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신협담보대출! 후순위 및 추가담보대출 잘나오는 곳!

2금융권 보다 유리한 신협 담보대출! 후순위 및 추가 담보대출 잘 나오는 곳! 가계부채가 급증하고 있습니다. 그러다 보니 빚을 갚는데 생활비의 4분 …

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Date Published: 4/20/2022

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금융상품 > 대출상품 > 부동산후순위대출 | 대서신협

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Date Published: 11/12/2021

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신협 사업자담보대출 가계자금대출 자격조건

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Date Published: 8/2/2021

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Date Published: 12/12/2022

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Date Published: 3/11/2022

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Date Published: 2/26/2021

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후순위 담보대출 대상 방법 총정리 (+ 개념, 금리) – 미디어새싹

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Date Published: 12/17/2021

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주제에 대한 기사 평가 신협 후순위 담보 대출

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  • Date Published: 2021. 4. 6.
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신협담보대출! 후순위 및 추가담보대출 잘나오는 곳!

2금융권 보다 유리한 신협 담보대출! 후순위 및 추가 담보대출 잘 나오는 곳!

가계부채가 급증하고 있습니다. 그러다 보니 빚을 갚는데 생활비의 4분의 1을 쓴다고 하는데요.. 담보대출 금리가 계속해서 저금리에 머문다는 점은 고무적일 수 있겠지만 이렇게 부동산 정책이 강화되고 있다고 한다면 분명 그 리스크는 금융상품으로 전이될 수밖에 없을 것입니다.

우린 준비를 해야 하며, 신규 매매대출이 아닌 후순위대출이나 혹은 추가 자금에 있어 담보대출을 알아보신다면 주저 말고 신협을 통해 확인해 보셨으면 좋겠습니다.

신협 담보대출의 특징은 크게 세 가지로 구분할 수 있습니다.

1. 후순위 담보대출 활용에 유리하다

-> 우선 감정가를 최대한 높게 잡기 때문에 아파트가 아닌 빌라, 다가구 주택 등에 있어 대출한도를 더 적용받을 수 있으며, 소득에 대한 불확실성이 있는 분들에게도 시세 대비 높은(80%) 한도를 내어주기 때문에 후순위 자금 활용에 용이합니다.

2. 주택담보대출 갈아타기 활용에 유리하다

-> 1번과 같이 후순위를 활용하실 수 있겠지만 무엇보다 기존에 선순위 담보대출의 금리도 체크를 해 봐야 하며, 연 4%대 금리가 가능한 신협 담보대출의 경우 기존 대출까지 갈아타시면서 보다 넉넉한 한도를 받을 수 있을 것입니다.

무엇보다 신용대출 비율이 있는 분들이라면 꼭 활용하셔도 좋을 거라 생각됩니다.

3. 심사기준 완화!

-> 1금융권인 시중은행과 달리 DSR 혹은 ltv의 기준이 양호하기 때문에 한도 부족의 상황이 발생되지 않으며, 1금융권 보다 완화되었지만 한도와 금리에 있어서는 충분히 경쟁력이 있어 캐피탈이나 저축은행 그리고 보험사를 통해 담보대출을 알아보는 것보다 유리한 결과를 받아볼 수 있습니다.

참고로 조정지역이나 투기과열 지구 등 ltv 제한등으로 가계자금 한도가 잘 안 나오는 금융사들이 많지만 신협 담보대출의 경우보다 넉넉한 한도로 진행이 가능합니다.

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1. 금리 문제

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사업자 주택담보대출 갈아타기(신협 후순위 및 추가자금)

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안녕하세요. 신협소속 상담사입니다. 이번 시간을 통해 보다 나은 금융계획을 세워 보셨으면 좋겠고요~ 아울러 안전한 금융정보를 통해 금융범죄에 노출되는 일이 없으시길 바랍니다.

최근 가계 부채 급증으로 인해 정부에서는 부동산 정책을 계속 강화하고 있고 또한 대부분의 금융사에서도 이를 통해 심사기준을 강화하고 있는 모습입니다.

이럴 때일수록 현명한 대처법이 중요하며, 현재 주택 구매를 위한? 담보대출 갈아타기를 위한? 추가 대출을 위한? 다양한 이유에 있어 엉뚱한 업체가 아닌 신뢰할 수 있는 금융사 신협을 이용해 해답을 찾아보셨으면 좋겠습니다.

○ 신협 담보대출 특징

1. 후순위 담보대출 활용 유리!

-> 우선 감정가를 최대한 높게 잡기 때문에 아파트가 아닌 빌라, 다가구 주택 등에 있어 대출한도를 더 적용받을 수 있으며, 소득에 대한 불확실성이 있는 분들에게도 시세 대비 높은(80%) 한도를 내어주기 때문에 후순위 자금 활용에 용이합니다.

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2. 주택담보대출 갈아타기 활용 유리!

-> 1번과 같이 후순위를 활용하실 수 있겠지만 무엇보다 기존에 선순위 담보대출의 금리도 체크를 해 봐야 하며, 연 4%대 금리가 가능한 신협 담보대출의 경우 기존 캐피탈, 저축은행, 대부업 등 어쩔 수 없이 받게 된 고금리 대출까지 갈아타시면서 보다 넉넉한 한도를 받을 수 있을 것입니다.

무엇보다 신용대출 비율이 있는 분들이라면 꼭 활용하셔도 좋을 거라 생각됩니다.

3. 심사기준 완화!

-> 1금융권인 시중은행과 달리 DSR 혹은 ltv의 기준이 양호하기 때문에 한도 부족의 상황이 발생되지 않으며, 1금융권 보다 완화되었지만 한도와 금리에 있어서는 충분히 경쟁력이 있어 캐피탈이나 저축은행 그리고 보험사를 통해 담보대출을 알아보는 것보다 유리한 결과를 받아볼 수 있습니다.

참고로 조정지역이나 투기과열 지구 등 ltv 제한등으로 가계자금 한도가 잘 안나오는 금융사들이 많지만 신협 담보대출의 경우 보다 넉넉한 한도로 진행이 가능합니다.

* ltv제한으로 대환 및 갈아타기가 힘들었다면 걱정하지 마세요~상호금융권의 합리적인 금리를 통해 고금리 대출을 정리해 보세요!! 방법은 있습니다!!

끝으로 신협 담보대출을 활용하시는 경우 소득이 있는 직장인이 아니더라도 주부, 무직자, 사업자, 프리랜서 등 다양한 직군에 있어서도 차별 없이 진행이 가능하며, 특히 즉시 발급이 가능한 사업자 상품을 활용하여 사업자금으로 대출을 진행하신다면 보다 넉넉한 한도와 ltv적용을 받지 않는 선에서 2금융권인 저축은행과 캐피탈 대비 훨씬 유리한 금리대로 담보대출을 진행할 수 있습니다.

많은 분들이 담보대출과 관련하여 몇 가지를 고민하고 계십니다.

1. 금리 문제

2. 한도 문제

3. 승인율 문제

4. 조건 문제

이런 다양한 문제에 있어 여러분은 금리가 높은 대부업 대출을 사용하실 건가요? 아니면 같은 기준에 있어 2금융권인 캐피탈이나 저축은행을 사용하실껀가요?

선택은 명확합니다. 만약 시중은행 진행에 있어 문제가 발생하거나 위 4가지 문제에 있어 적용이 안 되는 경우라면 상호금융권인 신협을 통해 꼭 확인해 보시길 바라겠고요~~

아파트, 빌라, 오피스텔 등 다양한 물건지를 통해 보다 넉넉한 한도와 승인율을 통해 보답해 드릴 것을 약속하겠습니다. 저희 신협은 선순위도 운영하지만 무엇보다 후순위 담보대출 및 주택담보대출 갈아타기에 있어 최적화되어 있는 점을 마지막으로 기억해 주시길 바랍니다. 감사합니다.

신협 사업자담보대출 가계자금대출 자격조건

신협 사업자 담보대출 가계자금 대출 자격조건

안녕하세요. 신협 대출상담사를 통해 공유해 드리는 정보입니다. 이번 시간에서는 담보대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

신협 후순위 담보대출의 경우 4.4%~5.3% 입니다.

중도상환 수수료는 2%이나 한도약정시 중도상환수수료 면제되고 있으며, 만기까지 이자만 납입하는 조건이라 부담이 줄어들 수 있습니다.

단, 사업자금에 대한 용도 증빙이 필수입니다.

해당 글을 작성해 주신 신협 대출상담사한테 신용대출보다 담보대출 문의가 자주 오고 있는데요.. 특히 사업자 담보대출에 대한 의견이 분분하고 있어 좀더 명확한 기준을 세우는게 좋을꺼 같습니다.

1. 사업자담보대출 & 가계자금 대출

일반적으로 금융기관에서 주택담보대출을 받으시게 되면 자금사용목적에 따라 크게 가계자금 대출과 사업자금 대출로 나뉘어집니다. 가계자금대출과 사업자금대출로 나누는 목적은 자금용도에 따라 적용되는 심사기준이 달라지기 때문인데요…

가계자금 대출로 진행할 경우에는 정부 정책에 따른 지역별 LTV를 적용받고 다주택자에 대한 규제를 적용받는 등 대출 심사하는데 상당한 제한을 받지만 사업자대출로 진행할 경우 가계자금 대출에서 받는 제한에서 제외가 됩니다.

가계자금 대출이란 쉽게 설명드리면 가정에서 생활하면서 필요한 대출을 말하는 것으로 생활비, 병원비, 등록금, 매매잔금, 전세보증금 반환자금 등 가계 활동을 하면서 필요한 자금들을 말합니다.

사실상 사업자금 외의 목적은 다 가계자금으로 분류된다고 보셔도 무방합니다.

반대로 사업자금 대출이란 말 그대로 사업을 운영하면서 필요한 시설자금(건축비 등)과 운전자금(물품구매대금, 임대료, 인건비, 광고비등)을 말합니다.

여기서 주의할 점은 당연한 얘기지만 사업자금 대출받아서 주택을 구입하시는 건 안됩니다.

신협에서 판매하는 개인사업자 아파트 담보대출의 경우도 사업자금 대출로 진행이 되기 때문에 기본적으로 사업자등록증을 발금하셔야 진행이 가능하시고 진행시 사업자금으로 쓰셨다는 자금용도 증빙이 필요한 대출인 점 유의하셔야 합니다.

2. 신협 개인사업자 담보대출 조건

앞서 설명드린 대로 사업을 운영한 지 1개월 이상된 개인사업자이시면서 아파트를 담보로 사업자금 대출로 진행할 경우 최대 KB시세 70~80%선에서 진행이 가능합니다.

금리는 서두에서 언급했듯이 선순위 후순위 포함 4.8%~5.3% 수준입니다

대출기간은 3년이고 만기까지 이자만 납입하다가 만기 시에 상환하시거나 연장도 물론 가능합니다.

중도상환 수수료는 기본적으로 3년이내에 2%이고 일할차감이 되는데 조합에 따라 한도약정으로 진행하셔야 하는 경우가 있는데 이 때는 한도약정수수료를 미리 내시면 중도상환수수료 면제가 가능합니다.

이상으로 신협 대출상담사를 통해 신협 사업자 담보대출 정보를 전해 드렸습니다. 인터넷을 통해 무분별한 정보가 많은 만큼 각별히 주의하시길 바라며, 궁금하신 내용은 아래 이미지를 클릭하신 후 소통하시면 좋을 거 같습니다. 감사합니다.

후순위 담보대출 대상 방법 총정리 (+ 개념, 금리)

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후순위 담보대출 대상 방법 총정리 (+ 개념, 금리)

안녕하세요.

아파트 담보대출에 관심 있는 분들이라면, 후순위 담보대출이라는 단어를 들어본 적이 있으실 텐데요.

후순위 담보대출이란, 이미 담보 대출을 받은 상태에서 추가로 대출을 받는 경우를 말합니다.

추가 담보대출, 2순위 담보대출이라고 불리기도 하죠.

오늘은 후순위 담보대출에 대해 자세하게 알려드리려고 합니다 🙂

1. 후순위 담보대출이란?

후순위 담보대출이란, 기존 담보대출을 받은 상태에서 추가적으로 대출을 받는 것을 뜻하며 2순위 담보대출이라고도 합니다.

시세 대비 설정 금액이 많지 않다면 추가적으로 대출이 가능하며, 은행에서 담보대출을 받은 상태로 추가적인 대출을 받는다면 그것이 후순위 담보대출이라고 생각하시면 됩니다.

후순위 담보대출의 경우 2순위 담보대출이기 때문에, 1순위 담보대출에 비해 금리가 높게 책정되지만 일반적인 신용대출과 비교했을 때 한도와 금리 부분에서 유리하게 적용됩니다.

담보대출의 1순위, 2순위 등의 경우 금융기관의 대출금 회수와 연관이 있는데, 대출 신청자가 대출금을 갚지 못해 아파트가 경매나 매매로 처분될 경우 우선순위로 대출을 실행한 금융기관에서 대출금을 회수해 가기 때문입니다.

후순위 담보대출은 1 금융권에서는 어렵지만 2 금융권 등에서 가능하며, 정확한 한도와 금리의 경우 신청인 본인의 신용도 및 소유 아파트 시세에 따라 적용되게 됩니다.

금융사마다 약간의 차이가 있으며 대출 조건이 다양하고 혼자 알아보기에 무리가 있으므로 전문가를 통해 진행하는 걸 추천합니다.

2. 후순위 담보대출 금리

아파트 후순위 담보대출의 금리는 선순위 또는 1순위보다는 낮은 순위이기 때문에, 금리가 선순위 대출보다는 높게 적용됩니다.

담보대출 중 아파트가 경매, 매매 등 문제가 발생하여 채무에 돌려받는 데에 있어 선순위가 우선으로 받기 때문인데요.

아파트 후순위 담보대출이라도 금리와 조건이 약간의 차이가 있을 수 있습니다.

담보 대출은 LTV, DTI 규제에 따라 대출 한도가 결정되는데요.

후순위 대출이 이 한도 내에서 이뤄질 경우 선순위 담보대출의 금리와 크게 차이가 없고 시중 은행에서 진행 가능합니다.

다만, LTV 비율이 높아질수록 리스크가 커지기 때문에 금리가 높아질 뿐만 아니라, 시중 은행에서 진행하는 것 역시 어려워집니다.

담보대출 실행자의 소득이 높을 시, 기존 아파트 담보대출의 대출금을 어느 정도 상환했을 경우 아파트 후순위 담보대출을 진행하더라도 대출의 한도액이나 금리가 저렴하게 적용될 수 있습니다.

LTV 비율이 높을 경우 그만큼 아파트 후순위 담보대출 실행 시 금리가 높아지기 때문에, 낮을 경우 후순위 담보대출을 받는다면 저금리로 대출상품을 이용하실 수 있습니다.

그러므로 아파트 후순위 담보대출 실행 시 예상액을 확인한 뒤, 자신이 대출받고자 하는 금액이 LTV 보다 낮을 경우 저금리로 대출 실행을 진행하시는 것이 좋습니다.

3. 후순위 담보대출, 언제 이용하면 좋을까?

선순위 담보 대출을 받은 상태에서 또 다른 자금이 필요하다면 소비자가 선택할 수 있는 방법은

1) 기존 대출에서 한도를 더 받아 신규 대출로 갈아타거나

2) 기존 대출을 두고 후순위 담보대출을 받는 것입니다.

그렇다면 후순위 담보대출이 유용하게 활용될 수 있는 경우는 언제일까요?

① 더 높은 한도가 필요할 때

은행에서 저금리 담보대출을 최대한도로 받았으나 추가 대출이 필요한 경우

낮은 신용점수 때문에 담보 대출 조건에 제약이 있는 경우

많은 분들이 주택 구매 시 대출을 받기 때문에 주택 보유자가 선순위 담보 대출 상품을 이용하고 있는 것은 일반적입니다.

하지만 살다 보면 자녀의 학비나 결혼, 병원비, 사업이나 투자자금 등 상당히 큰 목돈이 필요한 경우가 많죠.

최근 부동산 대출 규제 강화로 인해 기존 대출에서 한도를 높여 새 대출로 갈아타는 것이 쉽지 않은 상황입니다.

이럴 때 P2P 혹은 2 금융권에서 후순위 담보대출을 받을 경우, 추가 한도를 확보할 가능성이 높기 때문에 유용하게 사용할 수 있습니다.

최근에는 LTV 최대 85%까지 대출 한도가 나오는 상품도 찾아볼 수 있으니, 이를 잘 이용한다면 유리하겠죠?

또한 담보 대출이라 하더라도 금융기관의 신용평가 결과에 따라 대출 한도에 제약이 있을 수 있습니다.

사업자나 프리랜서 등 상대적으로 신용이 낮은 분들은 담보가 있다고 하더라도 대출이 어렵거나 한도가 낮을 수 있습니다.

하지만 후순위 담보대출의 경우, 선순위 담보대출에 비해 대출 조건이 조금 더 완화된 상품이 있어 이를 이용한다면 필요한 대출 한도를 충분히 받을 수 있는 가능성이 높습니다.

② 기존 대출 대환으로 큰 비용의 중도상환 수수료를 부담해야 할 때

필요한 금액이 소액이거나 짧은 기간 안에 상환 가능한 경우

신규 담보 대출을 받은 지 얼마 되지 않아 추가 대출이 필요한 경우

담보 대출을 받을 때 고려해야 하는 것이 부대 비용인데요.

담보 대출 금액이 워낙 크기 때문에 부대 비용 역시 상당합니다.

따라서 대환을 할 것이냐 혹은 후순위 담보대출을 받을 것이냐를 고려할 때 이자 비용뿐만 아니라 부대 비용, 특히 중도상환 수수료를 잘 따져봐야 합니다.

중도상환 수수료란, 대출 약정 만기 이전에 대출금을 갚으면 금융기관이 소비자에게 부과하는 위약금 성격의 비용입니다.

보통 주택 담보 대출의 경우 10년 이상 약정을 하는데, 이때 3년 이내에 상환하는 경우 중도상환 수수료율을 경과기간 비율에 따라 부과합니다.

이러한 비용 부담 때문에 소액이 필요하거나 짧은 기간 안에 상환 계획이 있는 경우, 신규 담보 대출을 받은 지 얼마 안 된 상황에서는 선순위 담보대출은 그대로 두고 후순위 담보대출을 받는 것이 더 유리할 수 있습니다.

4. 후순위 담보대출 조건

아파트 후순위 담보대출의 장점은 신용점수가 좋지 않더라도 대출의 진행이 가능하다는 것입니다.

프리랜서, 자영업자와 같이 수입이 고정적이지 않거나 무직자와 같이 소득 및 재직증명이 어려운 경우에도 진행이 가능하며, 신용등급의 경우 1~8등급까지 대출이 가능합니다.

또한 담보가 있을 시에도 아파트 후순위 담보대출이 진행이 가능하며, 신용대출의 한도가 꽉 차 있어 대출을 못 받으시는 분들도 진행이 가능합니다.

단, 아파트 후순위 담보대출을 받기 위한 조건이 있습니다. 바로 아파트 또는 빌라를 소지하고 계셔야 하는데요.

이러한 담보가 가능한 건물을 가지고 계신다면 특별한 조건 없이 아파트 후순위 담보대출이 가능합니다. 간단한 상담으로 가능 여부를 조회할 수 있으며, 소유주 본인의 성함과 주소를 가지고 확인이 가능합니다.

단, 아파트 후순위 담보대출을 진행할 시 신용조회 없이도 확인이 가능하니 우선적인 가능 여부만 조회하시는 것이 신용점수에 이롭습니다.

5. 후순위 담보대출 추천상품

① 프라임 후순위 대출

급변하는 담보대출 시장에 맞게 한도는 많이, 금리는 낮게 산출된 상품입니다.

대출한도나 금리 때문에 진행이 어려운 고객들도 처리가 가능하며, 1억 이상 고액대출자 또한 금리 조정이 가능합니다.

지분 대출 가능 한도가 확대됐으며, 전세 또는 월세가 있는 물건지 또한 가능 한도가 확대됐습니다.

대상 대한민국 국적의 만 20세 ~ 만 70세 이하 담보물건 아파트, 빌라 단독주택, 오피스텔 지역 아파트 (전국), 빌라 (수도권), 단독주택 (서울), 오피스텔 (수도권) LTV KB 시세 원금 85% 이내 대출한도 1,000만 원 ~ 20억 원 대출금리 및 기간 연 9.6% ~ 24% 이내, 36개월 자동연장 신용등급 KCB 9등급 이상 상환방식 만기 일시, 원금 자유상환 부대비용 공과금 : 고객부담

설정 보수 : 회사 부담

소득요건 무직자 가능

소득증빙이 안돼도 가능하다는 장점이 있으며, 자서 완료 시 당일 송금이 원칙입니다.

공동명의가 가능하며, 본인 지분만으로도 한도산출이 가능해요.

물건지에 따라 금리 조정이 가능합니다.

② 주택 담보대출

부동산 종류 최대 대출한도 금리 비고 감정가 원금 아파트 90% 83% 18~24% 오피스텔 도시형 생활주택 주거형 레지던스 89% 80% 18~24% 다세대 / 연립주택 89% 80% 18~24% 단독주택 89% 80% 18~24% 다가구주택 89% 80% 18~24% 일부 방 공제 상가주택 89% 80% 18~24% 일부 방 공제

* 감정가, 원금 중 하위기준 적용

담보물건

지역 : 서울, 경기, 인천

종류 : 아파트, 빌라, 오피스텔, 도시형 생활주택, 주거형 레지던스, 단독주택, 다가구 주택, 상가주택

한도산출 : 대출가능액 = 감정가 – LTV – 선순위 채권최고액 – 소액임대차보증금 일부

전세권 설정 시 주택임대차 보호법상 소액임대차보증금 비공제 : 다가구, 상가 주택 제외

전세권 설정 : 설정금액 5 ~ 10백만 원

다가구 주택, 상가 주택 경우 기존 임대차 보증금 전액 공제 및 기존 세대별 임대차보증금이 소액 임차보증금에 미달 시 각 세대별 부족금액의 50% 공제

부동산 위치, 면적, 가격, 건축연도 등에 따라 개별 가감 요인 반영

지역별 등급

1등급 : 서울, 인천, 과천, 광명, 고양, 구리, 군포, 남양주, 부천, 성남, 수원, 안양, 용인, 의정부, 의왕, 하남, 화성, 시흥

2등급 : 광주, 김포, 안산, 오산, 파주, 평택

* -3% 차감

3등급 : 가평, 동두천, 안성, 양주, 양평, 여주, 연천, 이천, 포천

* -6% 차감

대출취급 조건

한도 : 6억 원

금리 : 18 ~ 24%

* LTV 낮을 경우 금리 인하 가능

중도 : 3%

기간 : 원칙 3년, 예외 2년

소득 : 소득증빙 가능

신용 : 나이스 8등급 이상

대출 진행이 불가한 자

❶ 공동소유 부동산, 물상 보증인

❷ 법인 소유 물건

❸ 외국국적 소유자

❹ 소유자가 고령자 또는 환자로 정상 활동 불가자

❺ 국세, 지방세 세금 체납자

❻ 개인회생, 파산 신청 및 진행 중인 자

③ 사업자 상품 : 저축은행 질권

대상 개인 사업자, 법인 사업자 가능 LTV 채권최고액 기준 최대 87%

대지권 미등기도 가능 (-5% 차감)

금리 12 ~ 14% 신용등급 무관

* 부동산, 유흥 업종제한

지역

서울, 경기, 인천 : 최대 87%

광역시 : 최대 80%

세종, 천안, 아산, 당진 : 최대 75%

소득증빙서류

❶ 과세표준 증명원 또는 세금계산서 또는 최근 3개월 내 사업대금 입출금 내역서

❷ 학원사업자의 경우 원생 명부 필요

❸ 3개월 이상 지난 소유권 이전등기

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지금까지 후순위 담보대출에 대해 자세하게 알아봤습니다 🙂

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