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거치기간이란 대출을 받은 후 원금을 갚지 않고 이자만 지불하는 기간을 뜻합니다. 원금은 거치기간이 끝난 이후부터 나눠서 갚게됩니다. 예시로 1억을 10년 동안 대출했을 때 거치 기간을 1년이라면 1년 동안은 이자만 내고 그 이후 4년 동안 대출 원금을 분할해서 상환하게 됩니다.
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부동산담보대출>상세조회 – 우리은행
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주택담보대출 거치기간은 어떤점이 좋은건가? : 네이버 블로그
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내게 맞는 주택담보대출 찾기
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거치기간 딱 1년… 깐깐해진 주택대출 – 조선비즈
신규 대출을 대상으로 LTV(주택담보비율)나 DTI(소득대비채무비율)가 60%를 초과해 상환 부담이 큰 대출 등에 대해서는 매달 이자만 내고 원금은 갚지 …
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자고나면 뛰어 벌써 6%인데…오늘부터 주담대 최저 2.9%로 …
시중은행 주택담보대출 금리가 벌써 연 6%에 육박한 가운데 오늘부터 카카오 … 다만 대출한도와 금리는 대출기간과 거치기간, 상환방법에 따라 …
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기존 대출 거치기간 연장, 한 번은 허용 | 중앙일보
지난해 말 예고한 대로 2월부터 은행에서 주택담보대출을 심사할 때 새 기준이 적용되기 때문이다(비수도권은 5월). 처음부터 원금을 나눠 갚는 분할상환 …
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Date Published: 8/20/2022
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주택담보대출 | 현대캐피탈
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Date Published: 11/24/2021
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주택담보대출 | KB 모바일웹 [A]
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Date Published: 1/22/2021
View: 4826
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주제에 대한 기사 평가 주택 담보 대출 거치 기간
- Author: 대읽남의 담보대출 알기
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- Date Published: 2022. 2. 25.
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https://youtu.be/ggUqhNe5uCo
거치기간이란 대출을 받은 후 원금을 갚지 않고 이자만 지불하는 기간을 뜻합니다. 원금은 거치기간이 끝난 이후부터 나눠서 갚게됩니다.
예시로 1억을 10년 동안 대출했을 때 거치 기간을 1년이라면 1년 동안은 이자만 내고 그 이후 4년 동안 대출 원금을 분할해서 상환하게 됩니다.
거치기간을 두는 이유는 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환으로 대출을 실행하는데 따른 초기 납부 금액에 대한 부담을 줄이기 위함입니다.
만약 1억원을 3%의 금리로 10년 동안 상환한다면 월 100만원 가량을 상환해야합니다. 2019년 주택담보대출 이용가구의 월평균 상환금액 59만원보다 훨씬 높은 수준이죠.
이에 초기 자금 운용의 여유를 두기 위해 거치 기간을 두게 됩니다. 반면 거치 기간이 끝나는 시점부터 상환에 대한 부담이 증가하고 총 이자가 증가하므로 자금 운용 상황에 따라 알맞은 선택이 필요합니다.
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주택담보대출 거치기간은 어떤점이 좋은건가?
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요소라고 할 수 있는
주택담보대출은 원금과
이자를 병행하여 갚아나가는
것이 가장 기본이지요
하지만,
원금은 추후에 갚고
이자만을 내는 방식도 있는데
이를 거치후분할상환이라고
말할 수 있겠습니다.
쉽게 풀어드리자면
거치기간이라는 것은
원금은 갚지 않고 이자만
납부하는 기간을 말해요
예를 들어보자면
주택담보대출은 현재 30년
상환이 가장 많이 있는데요
거치기간이 5년이라고 한다면
대출실행 후 5년동안은
원금을 갚지 않고 이자만
납입하는 방식으로 이어지고
5년이 지난 61개월 부터는
25년간 원금+이자로 불입을
하는 방식이 되겠습니다.
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하나 유동화적격 모기지론
상품내용 변경에
관한 사항
(2021.03.03 변경)
<납입한도 변경> 변경 전
월 최대 납입한도: 미화 1천불
월 최대 납입한도: 미화 1천불 변경 후
월 최대 납입한도: 미화 1만불 <재예치 내용 추가> 변경 전
이 적금의 신규개설 시 또는 만기일 이전에 손님이 적금의 재예치를 신청한 때에는 만기일(휴일인 경우 익영업일)에 납입원금은 전과 동일한 기간으로 자동 재예치 처리되며, 이때 발생한 이자는 재예치시점의 전신환매입율로 환전 되어 사전에 등록된 본인명의 입출금이 자유로운 원화예금으로 입금됨.
※ 재예치된 적금의 이율은 재예치된 날을 가입일로 하여 적용됨.
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※ 재예치된 적금의 이율은 재예치된 날을 가입일로 하여 적용됨.
자고나면 뛰어 벌써 6%인데…오늘부터 주담대 최저 2.9%로 빌려준다
[매경 DB]시중은행 주택담보대출 금리가 벌써 연 6%에 육박한 가운데 오늘부터 카카오뱅크(카뱅)에서 수도권 아파트 대상으로 최저 연 2.9%로 빌려줘 주목된다. 인터넷은행이 주택구입 자금용도로 주담대를 선보이는 건 카뱅이 처음이다.22일 은행권에 따르면 카뱅은 이날부터 신규 주담대 상품을 선보인다. KB 시세 기준 9억원 이하 수도권 소재 아파트를 대상으로 신규 주택구입 자금과 기존 주담대 대환, 생활안정, 전월세보증금반환 대출을 취급한다.대출한도와 금리 모두 업계 최상위 수준이다. 주택 구입자금 대출한도는 최대 6억3000만원, 대출금리는 최저 2.9%(변동금리, 14일 기준)다. 다만 대출한도와 금리는 대출기간과 거치기간, 상환방법에 따라 달라질 수 있다. 중도상환수수료도 올 연말까지 면제해 준다.윤호영 카뱅 대표는 “주담대는 대출 신청부터 조회·실행까지 카카오톡에서 대화를 하듯 모든 과정을 대화형 인터페이스로 구현했다”며 “2017년 7월 오픈 때 확인했던 편리한 신용대출의 경험을 이제는 주담대에서도 경험할 수 있을 것”이라고 말했다.고객이 주담대를 신청하면 카뱅의 챗봇과 고객의 대화창이 열린다. 고객이 정보를 입력하면 한도 조회가 이뤄지고 서류 제출과 대출 심사, 대출 실행까지 대화창에서 진행된다.대화형 인터페이스는 대화창이 존재하기 때문에 기존 대화를 찾아보면서 대출 진행 상황, 대출 심사 단계 등을 한 눈에 확인할 수 있다. 실제 대출을 신청하면 챗봇의 안내에 따라 담보인정비율(LTV), 총부채상환비율(DTI), 총부채원리금상환비율(DSR) 조건을 반영한 대출한도와 금리가 산출된다. 소득 수준을 달리 입력할 경우 대출한도와 금리 변화도 확인 가능하다.대출 서류제출 부담은 최소화했다. 부동산 매매 계약서는 사진 촬영해 제출하면 된다. 나머지 대출에 필요한 서류들은 고객 동의에 따라 카카오뱅크가 유관 기관을 연결해 직접 확인한다.카뱅은 향후 주담대 가능 대상 지역과 대상 물건 등을 점차 확대해 나갈 방침이다.이와 함께 케이뱅크도 기존 아파트담보대출 금리를 낮춰 기존 대출자의 고정금리 갈아타기 수요를 공략 중이다. 이를 위해 케이뱅크는 아파트담보대출 고정금리 상품의 최저 금리를 연 4.0%에서 연 3.5%(14일 기준)로 전격 인하했다. 케이뱅크 아파트담보대출은 대환대출 최대 10억원, 생활안정자금대출 최대 1억원을 제공, 현재 높은 금리로 주담대를 받고 있는 차주라면 대환을 고려해 볼 만 하다.은행권 관계자는 “인터넷은행의 최저 금리 충족 요건 등을 꼼꼼히 살펴봐야 하지만 저금리 경쟁력 하나만으로도 인터넷은행 주담대에 대한 수요는 상당할 것 같다”고 말했다.[류영상 매경닷컴 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
기존 대출 거치기간 연장, 한 번은 허용
“이자만 내다가 원금은 나중에 한꺼번에 갚고 싶은데 안 되나요?” “조회 결과 고객님은 ‘비거치식 분할상환 대상’이에요. 원금과 이자를 매달 나눠 갚으셔야 해요.”
2월부터 수도권 주택담보대출 심사 강화…달라지는 것들
곧바로 원금분할상환 원칙
3000만원 이하 소액은 예외
집단대출도 이자만 먼저
다음달 1일부터 시중은행 영업점의 대출상담 창구에선 고객과 은행 직원 간에 이런 실랑이가 종종 벌어질 것으로 보인다. 지난해 말 예고한 대로 2월부터 은행에서 주택담보대출을 심사할 때 새 기준이 적용되기 때문이다(비수도권은 5월).
처음부터 원금을 나눠 갚는 분할상환 방식으로 주택대출의 구조가 달라진다. 이자만 내다 원금은 몰아서 만기에 갚는 주택대출은 앞으론 예외적인 경우에만 받을 수 있다.
예컨대 지금은 주택구입을 위해 1억원을 10년 만기로 빌리면 월 25만원의 이자만 내다가 만기 때 원금을 한꺼번에 갚으면 됐다(고정금리 3% 가정).
그런데 새 심사기준에 따르면 주택구입 자금인 경우 원금과 이자를 합쳐 매달 약 96만5000원씩 갚아 나가는 게 원칙이다. 대신 처음부터 원금을 함께 갚아 나가기 때문에 10년간 총 이자비용은 절반 수준(3000만→1587만원)으로 줄어든다.
주택구입 목적이 아니더라도 ▶상환능력에 비해 대출액이 크거나 ▶같은 주택을 담보로 한 대출이 총 3건 이상인 경우 ▶소득 증빙서류(국민연금·건강보험료 납입내역 포함)가 없는 대출자는 모두 원금을 나눠 갚아야 한다.
다만 최대 1년까지는 거치기간을 둬서 이자만 갚을 수 있도록 완충장치를 뒀다.
새 심사기준 도입을 앞두고 각 은행은 전산 구축을 마치고 창구와 콜센터 직원을 교육 중이다. 지난해 말 주택담보대출 중 61%가 이자만 갚는 대출일 정도로 아직까진 거치식 대출이 일반적이다 보니 혼란이 있을 수 있어서다.
은행연합회와 각 은행은 고객이 일시상환 대출을 받을 수 있는지를 스스로 확인하는 ‘셀프상담코너’를 26일 홈페이지에 열었다. 은행연합회 유성은 여신제도부장은 “이자만 미리 낼 수 있게 허용해 주는 다양한 예외 사례가 있 다”고 설명했다.
대표적인 예외는 3000만원 이하 소액대출이다. 학자금이나 의료비 같은 긴급한 생활자금도 일시상환 방식으로 대출을 받을 수 있다. 집단대출도 지금처럼 이자만 먼저 갚을 수 있다.
다만 국토부가 주택도시보증공사의 중도금 집단대출 보증 금액에 한도를 두는 방식으로 간접 규제하는 방안을 검토 중이어서 앞으로 대출 한도가 줄어들 가능성은 남아 있다.
2월 1일 전에 이미 받아놓은 일시상환 대출은 새로운 기준을 적용받지 않는다. 기존 대출의 만기가 돌아와서 다시 거치기간을 연장하는 것도 가능하다. 1회에 한 해 3년까지는 계속 이자만 낼 수 있도록 기간을 연장해 주기로 해서다.
이런 규정은 2018년 말까지만 적용된다. 시중은행 여신 담당자는 “2019년 이후에 만기가 돌아오는 일시상환 대출이라면 더 이상 연장 없이 분할상환을 해야 한다”고 설명했다.
주택담보대출 받는 게 어려워지는 고객층도 일부 생길 수 있다. 퇴직자처럼 정기적인 소득이 없어 매월 원금을 나눠 갚기가 부담되는 경우다.
건설산업연구원 허윤경 연구위원은 “ 베이비부머 세대는 학자금·자녀결혼자금 등 돈 쓸 곳이 많 다”며 “ 탄력적으로 심사기준을 적용하는 게 필요하다”고 지적했다. 금융위원회 관계자 역시 “ 은행이 유연하게 심사토록 할 것”이라고 강조했다.
어떤 상환방식을 적용받느냐는 규정에 따라 결정되지만 변동금리냐, 고정금리냐는 고객이 얼마든지 선택할 수 있다. 대신 변동금리인 경우엔 앞으로 오를 수 있는 금리 수준(현재는 2.7%)을 감안해 그만큼 대출 한도를 깎게 된다.
한애란·황정일 기자
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금융기관 ㈜KB손해보험
상품명 KB희망모기지론
대출대상 대상고객 : 만 19세 이상인 주택소유(구입예정 포함)자
(공동명의 또는 제3자 보유 담보의 경우 별도 심사를 통해 진행가능여부를 판단합니다.)
(공동명의 또는 제3자 보유 담보의 경우 별도 심사를 통해 진행가능여부를 판단합니다.) 담보대상 : 아파트(수도권(인천 일부지역 제외), 대전, 세종), 주거용오피스텔(서울) 대출자의 개인신용평점이 일정수준 이하이거나 연체사실이 있는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
대출한도 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내 (금융당국의 감독규정 및 행정지도에 따름) DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 및 당사 자체 관리기준 등에 따라 대출가능금액이 달라질 수 있습니다.
대출금리 연 4.17% ~ 6.10% (2022년 6월 기준. 추후 변동가능)
금리유형 혼합형 : 5년간 고정 후 5년 주기 금리변동형, 3년간 고정 후 3/6개월 주기 금리변동형 변동형 : 3/6개월 주기 금리변동
산출기준 : 기준금리(COFIX신잔액)에 가산금리 요소(업무원가, 신용프리미엄 등)을 감안하여 산정
대출기간 아파트 : 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 선택가능
주거용오피스텔 : 5년
지급계좌 대출자 본인명의 계좌
수수료 중도상환수수료 : 3년 이내 상환금액의 1.0% ~ 1.5%
* 단, 대출금액의 50% 이내 상환까지 중도상환수수료 완전 면제 선택가능
* 금리변동형 대출의 경우 [상기 중도상환수수료율 – 0.2%] 가 적용됩니다.
인지세 고객과 회사가 각 50%씩 부담(인지세법에 따름)
기타비용
(고객부담) 국민주택채권 매입비용
(등기필증이 없는 경우) 확인서면
기존 근저당권 설정등기의 감액/말소 or 주소변경 비용
기타비용
(회사부담) 근저당권 신규(추가) 설정비용
전입세대열람비용
(감정평가시)감정평가비용 단, 다출신청 취소 또는 청약철회시 인지세중 회사부담분 및 위 비용은 고객이 부담하셔야 합니다.
연체이자 연체이자율 : 대출이자율 + 연체가산이자율 3% (최고 연 19%)
* 연체기간 2개월(오피스텔은 1개월) 이내 : 납입지연 원리금 상환(예정)액에 연체이자율 적용
* 연체기간 2개월(오피스텔은 1개월) 초과 : 총 대출잔액에 해당 연체이자율 적용
대출신청 홈페이지 또는 대출콜센터 (1544-9110) 을 통해 신청가능
대출상환 대출기간 내 분할상환방식 선택 가능 (거치기간은 최대 3년) 원리금균등 분할상환 / 원금균등 분할상환
(단, 오피스텔의 경우 만기일시상환 방식임)
대출원리금은 납부일을 약정하여 일정주기(매월 00일)마다 납입합니다.
실시간 대출상환을 원하시는 경우 다음의 채널을 통해 가능합니다. 홈페이지/모바일앱(웹) : 09:00 ~ 22:00 (공휴일 포함)
(단, 은행 및 금융결제원의 전산마감시 처리가 불가할 수 있으며 전액상환은 대출콜센터를 통해서만 가능합니다)
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