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마이너스통장 사용법과 마이너스통장 만들기 장단점 – 소소한 팁
‘마통’으로 불리는 마이너스통장이란 무엇인지 그리고 마이너스통장 만들기와 마이너스통장 사용법, 장단점에 대해 알려드리도록 하겠습니다.
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Date Published: 6/14/2021
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마이너스통장 사용법 이 것만 보면 끝납니다 !
마이너스통장 사용법 은 간단하게 말씀드리자면 마이너스통장 대출 은 통장에 한도약정을 정하고, 약정기간 동안 입/출금 을 하면서 사용하시면 됩니다.
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마이너스 통장 발급방법 & 사용법, 장단점 알아보기! – post.naver
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알쏭달쏭 마이너스 통장, 올바른 사용법. moneya. -. 2021년 12월 07일. # 최근 정부에서 가계대출 한도를 조인다는 소식을 듣게 된 로니씨는 고민에 빠졌습니다.
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마이너스통장의 사용법과 만드는방법 – 장단점도 알아보자
마이너스 통장의 개념을 쉽게 설명하자면 신용도에 따라서 대출 한도를 정해두고 그 한도안에서 자유롭게 돈을 빌려 쓰는것이랍니다. 보통 일반적인 대출은 은행에 가서 …
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마이너스통장 똑똑하게 쓰는 법
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쓸거면 제대로, 마이너스 통장 사용법 | e노하우
그러나 짧은 기간 동안만 마이너스 잔고로 돈을 사용한 후 잔고가 다시 플러스가 되도록 돈을 입금한다면 마이너스 통장을 사용하는 것도 괜찮다고 생각합니다.
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양날의 검, 마이너스 통장 활용 방법과 주의사항
마이너스 통장은 한 번 만들어 두면 정해진 기간 동안 편리하게 반복적인 대출을 이용할 수 있어 갑자기 소득이 끊기거나 급한 돈이 필요할 때에 유용하게 …
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마이너스통장에 대해 제대로 알아보자 – 브런치
그리고 마이너스통장 한도를 사용할 경우 정확한 상환계획과 상환일자는 사전에 정하고 사용하도록 하자. 마이너스통장!!!! 은 예금이 아니라 대출이다.
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주제에 대한 기사 평가 마이너스 통장 사용법
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- Date Published: 2020. 7. 29.
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마이너스 통장 사용법과 장단점 알아보기(+꿀팁)
금융거래를 시작한 사회 초년생이라면, 마이너스 통장에 대해 익숙지 않으실 거라고 생각합니다. 마이너스 통장은 통장 잔고가 마이너스가 된다고 할지라도 한도 내에서 돈을 인출할 수 있는 통장을 말합니다. 그래서 많이들 ‘마이너스 통장’이라고 부르지만, 실제 대출의 이름은 ‘한도 대출’이며, 신용대출의 한 종류입니다.
그럼 어떤 목적으로 마이너스 통장을 사용하는지, 마이너스 통장 사용법과 장·단점에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
마이너스 통장 사용법
마이너스 통장의 사용법은 간단합니다. 통장을 개설하셨다면, 통장의 한도 내에서 자유롭게 입출금을 진행할 수 있습니다. 다른 대출과 달리 자유 입출금 통장과 같은 역할을 하며, 필요하면 돈을 한도 내에서 자유롭게 인출하여 사용할 수 있습니다.
예시) 대출 한도가 5천만 원이라면 마이너스 통장에서 마이너스 – 5천만 원까지 인출할 수 있습니다.
마이너스 통장 장단점
마이너스 통장 장점
필요할 때만 인출해서 쓸 수 있어, 관리에 자유롭다.
쓴 금액, 기간만큼 이자가 계산되어, 단기간 대출에 유리하다.
원금 상환에 여유가 있다.
통장 개설 만으로 신용점수가 떨어지지 않는다.
마이너스 통장 단점
자유로운 인출로 인해 대출에 무뎌진다.
이자가 복리 형식으로 통장에서 인출되어 마이너스 금액이 늘어난다.
신용대출 보다 이자가 비싸고, 한도가 낮다.
마통에서 대출금 인출 여부와 상관없이 본인의 총 대출한도에 한도가 포함됩니다. 본인의 총 대출한도가 5천인데, 마통 한도가 3천이라면, 추가로 대출받을 수 있는 한도는 2천입니다.
마이너스 통장 올바른 사용법
마이너스 통장의 한도는 본인이 상환 가능한 만큼 설정하고, 여유 자금이 생길 때마다 계좌에 돈을 입금하여, 누적된 마이너스 금액을 줄여야 이자가 적게 나옵니다. 대출 기간이 길어질수록 이자는 복리로 계속 불어나기 때문에, 대출 기간을 짧게 잡으시는 게 좋습니다. 만약 1년 이상 대출을 지속할 경우, 납부해야 할 이자를 생각한다면, 신용대출이 유리합니다.
마이너스 통장을 사용할 때 가장 주의해야 할 점은 자유로운 대출금 인출로 사용자를 무뎌지게 만듭니다. 인출하는 돈이 내 돈이 아닌 대출금이라는 것에 경각심을 가지시기 바랍니다. 그럼 이번 포스팅에서는 마이너스 통장 사용법과 장단점에 대해 자세히 알아봤습니다. YK 뉴스는 올바른 금융뉴스를 전하도록 하겠습니다. 다른 글도 읽어보시고 슬기로운 경제생활 되시길 바랍니다.
마이너스통장 사용법과 마이너스통장 만들기 장단점
‘마통’으로 불리는 마이너스통장이란 무엇인지 그리고 마이너스통장 만들기와 마이너스통장 사용법, 장단점에 대해 알려드리도록 하겠습니다.
목 차
마이너스통장이란?
요즘은 20대도 마이너스통장 만들기에 관심 있어하는데요. 마이너스통장이란 일종의 대출상품으로 금융기관과 약정한 한도 내에서 필요한 때에 언제든지 돈을 꺼내 쓰고 돈이 생기면 언제든지 다시 입금해서 갚을 수 있는 한도 대출 상품입니다.
대부부의 마이너스통장은 중도상환수수료가 없기 때문에 약정한 대출기간 내에 원금을 갚아 이자부담을 낮출 수 있습니다. 그러나 대출기간이 끝나면 남은 잔액을 모두 상환해야 합니다.
마이너스통장 만들기 장단점
마이너스통장 만들기에 앞서 마이너스통장의 장단점을 잘 따져보시는 것이 필요합니다.
마이너스통장 만들기 장점
1. 대출심사를 한 번만 승인받으면 됩니다.
대출은 받을 때마다 금융기관의 심사를 받아야 하는데 마이너스통장은 한번 심사에서 승인을 받으면 승인된 금액 한도 내에서 돈을 빌리고 갚을 수 있습니다.
만약 처음에 대출기한 1년으로 300만 원의 승인을 받았다면 대출기한 1년 기간동안 돈이 필요할 때마다 300만원 한도 내에서 돈을 꺼내 썼다 돈이 생기면 다시 입하는 방식으로 자유롭게 갚을 수 있습니다.
2. 중도상환 수수료가 없습니다.
대부분의 마이너스통장은 중도상환 수수료가 없기 때문에 원금을 상환하는데 부담이 없어 돈이 생기면 만기전에 빌린 돈을 빨리 갚아 이자부담을 낮출 수 있습니다.
3. 사용한 금액만큼 이자를 납부합니다.
대출 한도를 승인을 받으면 대출 한도금액 전체에 대한 이자를 지급해야 하는 것이 아니라 한도 내에서 그때그때 사용한 금액만큼의 이자만 지급하면 됩니다.
4. 현금서비스보다 대출이자가 낮습니다.
마이너스통장이 없을 경우에는 단기간 쓸 수 있는 대출로 이율이 높은 현금서비스를 이용할 수밖에 없는데요. 현금서비스보다는 마이너스통장의 이율이 훨씬 낮습니다.
또한 신용등급이 좋다거나 이용하는 금융기관의 조건을 충족하면 우대금리를 받을 수 있어 더욱 낮은 이율로 대출이 가능합니다.
5. 마이너스통장 소액대출이 신속하고 간편합니다.
요즘은 비대면으로 모바일을 통해 번거롭게 복잡한 서류제출 없이 신용조회만으로 몇 초 만에 마이너스통장을 만들 수 있습니다.
특히 일부 금융기관의 마이너스통장 방식의 비상금 대출은 신용등급이 아닌 통신 등급만으로 심사를 하기 때문에 무직자로 소득이 없어도 승인이 가능하여 소액대출에 대한 접근이 더 쉬워졌습니다.
마이너스통장 만들기 단점
1. 일반 신용대출 금리보다 이율이 높은 편입니다.
현금서비스를 보다는 이율이 낮지만 현재 시중의 신용대출 금리에 비해 마이너스통장 금리는 다소 높은 편입니다. 특히 쓴 돈을 빨리 상환하지 않는다면 이율은 더 높을 수밖에 없습니다.
2. ‘복리’ 방식의 이자가 적용되어 오랜 기간 빌릴 경우 대출 상환금이 빠르게 늘어납니다.
만약 이자를 이자지급일에 납부하지 못한다면 그 이자와 원금에 또 이자가 붙어 이자가 복리로 적용되기 때문에 오랜기간 돈을 빌린다면 상환금액이 빨리 늘어납니다.
3. 대출한도가 모두 대출금으로 기록되어 신용등급에 영향을 줍니다.
만약에 300만 원이 대출한도로 승인이 되었지만 필요한 경우가 아니면 300만원을 모두 쓰지는 않습니다. 그러나 내가 50만원만 꺼내 써도 금융기관의 대출기록에는 300만원 전체가 잡히게 됩니다.
타 금융기관에서 추가로 대출받을 상황이 되었을 때 대출 심사하는 과정에서 기존에 대출을 300만 원 모두 받은 기록으로 잡히기 때문에 추가로 대출받을 경우 승인 심사에 영향을 줄 수 있고 신용등급도 그만큼 낮아집니다.
마이너스통장 사용법
마이너스통장의 장단점을 위에서 살펴본 바와 같이 마이너스통장 사용법을 잘 안다면 급전이 필요할 경우 유익이 될 수 있습니다. 그러나 마이너스통장 만들기 전 반드시 체크해야 할 점들이 있으니 아래를 잘 확인해 보시기 바랍니다.
대출 상환기간 계획하기
마이너스통장 사용법으로 첫 번째 고려할 부분은 대출상환 기간을 잘 고민하셔야 된다는 점입니다.
마이너스통장은 신용대출보다 이자율이 다소 높은 편이고 이자를 복리로 방식으로 계산되기 때문에 쓴 만큼 빨리 상환하지 못하면 빚이 불어나는 결과를 초래합니다.
그러나 중도상환 수수료가 없기 때문에 단기간 돈을 쓰고 빨리빨리 상환이 가능한 상황이라면 마이너스통장은 부담 없는 대출이 될 것입니다.
장기간 대출금을 상환하지 못하고 오랜 기간 사용해야 하는 형편이라면 마이너스통장보다는 신용대출을 받는 편이 나을 것입니다.
과도한 대출 한도금액 금물
마이너스통장 사용법으로 중요한 두 번째는 꼭 필요한 만큼만 대출한도를 받는 것이 좋습니다. 대출한도 받은 금액 전부가 대출기록으로 남아 추가로 받아야하는 대출금에 영향을 주기때문에 평소 소비패턴을 잘 파악해서 적당한 한도금액을 받는것이 유리합니다.
대출이자 미리 떼어놓기
위에서도 언급했듯이 마이너스통장 이자 계산은 이자와 원금이 합해져 복리로 이자계산이 이루어지기 때문에 마이너스통장 사용법에서 가장 중요한 점은 대출이자를 미리 떼어 놓아야 합니다.
돈을 빼서 쓸 경우에는 매월 이자를 갚는 날에 납부하지 못하는 경우를 대비해 이자를 미리 떼어놓는 것이 중요합니다. 그러면 비싼 복리 이자를 내지 않아도 됩니다.
대출기한 만기전 연장 여부 결정
대부분의 마이너스통장은 연장이 가능하며 보통 대출기한 만료 한 달 전에 연장 여부를 알려주며 연장을 원할 경우 이때 신청을 하면 됩니다. 만약 연장을 원하지 않는다면 대출잔액을 전액 상환해야 합니다.
마이너스 통장 이자 납부 방법
마이너스 통장 안 쓰면 이자가 나가지는 않습니다. 마이너스 통장 승인 한도 내에서 사용하고 입금하면 상환이 되는 방식이며 쓴 금액과 기간만큼만 이자를 납부하면 됩니다.
마이너스 통장 입출금 계좌에서 매월 정해진 날짜에 자동 출금이 됩니다. 이때 이자는 사용한 금액만큼 내는 것이고 한 달 동안 사용한 금액이 없다면 이자는 납부되지 않습니다.
그러나 사용한 금액이 있는데 납부해야 할 이자가 계좌에 없다면 연체가 되기 때문에 이자지급일을 알람 설정해 두고 잔고를 미리 체크하시는 것이 좋습니다.
마이너스통장 해지 방법
마이너스통장 사용법으로 마이너스통장 해지 방법은 매우 간단합니다. 해당 금융기관의 모바일앱에 들어가 ‘마이너스통장 한도 해제’ 또는 ‘대출한도 해지’를 클릭해주면 아주 간단하게 해지가 됩니다.
각 금융기관별로 앱에서 해지하는 방법은 조금씩 다를 수 있으므로 해당 금융기관 고객센터에 전화해서 문의하여 도움을 받으시기 바랍니다.
마이너스통장 만들기
카카오뱅크 마이너스통장과 우리은행 마이너스통장은 비상금대출이라고도 부르며 비대면개설이 가능합니다. 통신사 등급 대출상품으로 무직자도 대출이 가능하며 모바일로 30초면 신청과 승인이 가능합니다.
카카오뱅크 마이너스통장
우리은행 마이너스통장
마무리
마이너스통장 사용법과 마이너스통장 만들기 그리고 장단점을 알아보았는데요 마이너스통장 사용법을 잘 알아두어 평소에 급전이 필요할 때 신용점수도 지키면서 현명하게 잘 이용할 수 있기를 바랍니다.
마이너스통장 사용법 이 것만 보면 끝납니다 !
안녕하세요 ^^ 요즘 마이너스통장 을 알아보시는 분들이 많은데요, 막상 마이너스통장으로 대출 받아놓고 사용법 을 잘 모르시는 분들이 정말 많습니다 : )
제가 지금부터 알려드리는 정보는 마이너스통장 의 전체적인 내용을 말씀드릴건데요, 발급대상의 경우 은행별로 차이가 있다는 것을 미리 알려드립니다 ^^
하지만, 은행이나 2금융권 등 다 비스무리하기 때문에 종합적인 내용을 바탕으로 알려드리겠습니다 : )
마이너스통장 사용법 을 알기 전에 우선 마이너스통장에 대해서 제대로 아시는 것이 중요합니다 ㅎㅎ
마이너스통장이란, 한도를 미리 정해놓고 필요할 때 자유롭게 찾아쓰는 통장을 말하는데요, 일반 대출 상품보다는 상환에 대한 수수료 부담이 적고, 발급 절차가 간소화되어 있어서 상당히 괜찮은 상품 중 하나입니다 : )
마이너스통장 사용법 은 간단하게 말씀드리자면 마이너스통장 대출 은 통장에 한도약정을 정하고, 약정기간 동안 입/출금 을 하면서 사용하시면 됩니다.
돈을 사용하시면 다음날 반드시 갚아야 하는 것이 아니라, 입/출금 하시면서 약정기일까지 사용하시면 됩니다 : )
만약 제가 마이너스통장에 10만원을 가지고 있다고 칩시다. 그러면 이 마이너스통장안에 있는 10만원은 제 돈이기 때문에 대출한 돈이 아닌거죠 ㅎㅎ
10만원이 입금되어 있는 마이너스통장에서 20만원을 제가 인출을 했다면, -10만원이 되는데요, 이 -10만원에 해당하는 금액이 바로 대출한 금액으로 산정되는 겁니다.
참고로, 마이너스통장을 신청해서 통장잔고가 0원 밑으로 떨어지지만 않으면 대출을 하지 않은 것으로 간주됩니다 : )
따라서, -10만원에 해당되는 금액에 대한 이자만 납부하시면 되는 거죠 ^^ 즉 마이너스통장 잔고가 0원이 되는 순간 대출이 끝난 거라고 봐도 됩니다.
마이너스통장은 다른 대출을 받으신 후 아직 상환을 끝내지 못한 경우에는 발급이 불가능한데요, 자동차 등 할부가 남았을 경우 발급이 안된다는 거죠.
보통 신용등급 6등급 정도가 공통되는 최소 기준치로 보는데요, 6등급이내라면 거의 마통 발급이 된다고 보시면 됩니다 ^^
참고로, 7등급이라면 마이너스통장을 발급해주는 곳이 있을지는 몰라도 1금융권인 은행에서는 안해줄 확률이 높습니다. 보통 금리가 높은 대부업체를 이용하셔야 하는거죠 주륵 ㅜ^ㅜ
보통 연봉의 약 2.5 ~ 3배 정도 수준으로 한도가 잡히므로, 연봉이 높을수록 마통 한도가 올라간다고 보시면 됩니다 ㅎㅎ
마이너스통장은 신용대출이나 다른 대출상품에 비해서 필요할 때만 돈을 꺼내쓸 수 있다는점과 해당금액에 대해서만 이자가 붙는다는 것이 가장 큰 장점입니다 !
빠르게 상환만 한다면 붙는 이자가 줄어들어 유리할 수 있습니다 : )
보통 빠른 상환이 가능한 경우 마이너스통장 대출 상품을 알아보시는 것이 좋습니다.
마통 개설 후 1년 이상 갚을 계획이 없으시다면, 다른 일반 상품을 알아보시는 것이 좋아요 : )
보통 간단하게 신청이 가능한 카카오뱅크 마이너스통장을 많이 이용하시더라구요 ^^ 그럼 좋은 하루 되세용 ♥
▶ 카카오뱅크 마이너스통장 금리, 조건, 개설 총정리 !
알쏭달쏭 마이너스 통장, 올바른 사용법
# 최근 정부에서 가계대출 한도를 조인다는 소식을 듣게 된 로니씨는 고민에 빠졌습니다. 당장 큰돈을 쓸 일은 없겠지만, 갑자기 사고가 발생하게 된다면 많은 돈을 마련할 수 있을지 장담할 수 없기 때문입니다. 앞으로의 계획을 세우던 중 로니씨는 ‘마이너스 통장’을 접하게 됐습니다.
통장인데 마이너스라고?
흔히 ‘마통을 뚫다’라는 말을 많이 들어봤을 텐데요. 마이너스 통장은 은행 대출상품의 일종으로, 정식 명칭은 ‘한도대출’입니다. 통장 잔액이 마이너스로 찍히기 때문에 통상적으로 마이너스 통장, 마통으로 불립니다.
일반적인 신용대출은 금액을 정하고 한 번에 그 금액을 대출하는 방식입니다. 이러한 신용대출은 목돈이 필요한 경우 유용하게 이용할 수 있지만, 당장 일부분만 필요하고 나머지 금액은 나중에 필요하다면 대출을 두 번 받아야 할 수도 있습니다. 아니면 여유자금을 그대로 보관해야 한다는 단점이 있습니다.
또 하나의 대표적인 대출 상품으로 주택담보대출이 있습니다. 이 상품은 한 번 설정한 근저당을 변경하려면 비용과 시간을 추가로 소요해야 하므로 필요한 자금을 사용하려면 번거로움이 많습니다.
반면, 마이너스 통장은 처음 개설할 때 한도를 설정하면 그 한도 내에서 원하는 만큼 얼마든지 돈을 꺼낼 수 있습니다. 만약 목돈이 생기게 된다면 돈을 다시 채워 넣어서 자유롭게 변제가 가능하다는 점이 특징입니다.
예를 들어, 로니씨가 1000만 원 한도의 마이너스통장을 발급받았다고 생각해봅니다. 돈을 인출하지 않은 상태에서 이 통장의 잔고는 0원으로 있겠지만, 200만 원을 인출했다면 통장 잔고에는 -200만 원이 찍히게 됩니다.
마이너스 통장 발급 대상은 은행마다 차이가 있어 확인할 필요가 있겠지만, 일반적으로 만 19세 이상이면서 재직기간이 1년 이상인 직장인, 평균 정도의 신용등급이라면 어렵지 않게 발급받을 수 있습니다.
마이너스 통장, 장ᆞ단점 명확히 알고 이용해야
마이너스 통장의 최대 장점은 발급 당시 정한 한도 내에서 자유롭게 출금했다가 언제든지 입금을 해서 갚을 수 있다는 점인데요. 마이너스 통장을 발급한 상태에서 돈을 꺼내 쓰지 않으면, 별도의 이자가 붙지 않고 돈을 꺼내 쓴 순간부터 빌려 쓴 금액 크기에 대해서만 이자가 붙기 때문에 상대적으로 부담감이 덜합니다. 대출한 금액을 중도 상환할 경우 수수료를 지불하지 않아도 되기 때문에 수수료에 대한 부담도 없습니다.
하지만, 이렇게 자유도가 높은 마이너스 통장을 사용할 때 주의해야 할 점이 분명하게 존재합니다. 마이너스 통장에 붙는 이자는 일반적인 신용대출보다 금리가 높다는 단점이 있습니다. 복리 방식으로 이자가 적용되기 때문에 장기간 돈을 빌리면 이자가 눈덩이처럼 불어낼 수 있습니다.
위의 예를 한 번 더 생각해봅시다. 로니씨가 1일에 마이너스통장에서 200만 원을 인출하고, 20일에 이를 다시 채워 넣었다면 100만 원에 대한 20일간의 이자가 발생합니다. 마이너스 통장의 이자율을 연 6%라고 했을 때 200만 원 x 20/365 x 6% = 6575원가량의 이자를 내야 합니다.
이처럼 갑자기 큰돈을 이용해야 할 때 마이너스 통장은 자유롭게 이용할 수 있다는 장점이 있지만, 장기간 이용 시 이자에 대한 부담이 있기 때문에 사용에 대한 목적을 제대로 세우는 것이 중요합니다.
마이너스통장의 사용법과 만드는방법
마이너스통장, 이야기만 많이 들어봤지 어떻게 사용하는건지 상환은 어떻게 하는건지 모르시는 분들이 많은 것 같아서 사용법과 만드는방법 그리고 장단점에 대해서 이해하기 쉽게 알려드리겠습니다.
마이너스통장이란
마이너스 통장이란 뭘까요? 마이너스라고 하니까 괜히 부정적인 이미지가 떠오르시나요?
마이너스 통장의 개념을 쉽게 설명하자면 신용도에 따라서 대출 한도를 정해두고 그 한도안에서 자유롭게 돈을 빌려 쓰는것이랍니다.
보통 일반적인 대출은 은행에 가서 대출신청을 하고 승인이 되면 대출금이 내 통장을 들어오죠, 하지만 마이너스 통장의 경우에는 정해진 기간동안 한도가 정해져 있고 그 한도내에서 자유롭게 사용하는 것이랍니다.
그래서 보통 엄카(엄마카드)로 비유하기도 한답니다.
마이너스 통장 만드는방법
마이너스 통장이라는 것은 대출상품의개념이기 때문에 은행 및 금융업체에 따라서 조건과 절차가 다를 수 있는데요, 보통 만드는 방법은 간단합니다.
오프라인 지점 방문
오프라인 지점을 방문해서 만드는 방법이 있는데요, 일반 마이너스 통장은 발급대상으로 재직중이여야 한다는 조건이있습니다. 또한 소득도 어느정도 기준이 있기 때문에 재직증빙서 및 소득확인서등을 가지고 방문해야 합니다.
하지만 비상금대출같은 경우에는 무직자나 대학생도 이용이 가능한 상품으로 상대적으로 필요한 정보가 적습니다. 이런건 해당 은행에 문의를 해보시는게 좋습니다.
온라인 개설
1금융권에도 온라인 금융기관이있죠, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 같은곳입니다. 이런곳에서는 오프라인지점이 없어서 온라인으로만 신청을 하게 되는데요.
카카오뱅크 어플을 설치하고 마이너스 통장을 개설하시면 됩니다. 여기에 소득이 어느정도 있는 분들이 하는 일반 마이너스 통증도 있고 소득이 없는 분들을 위해서 비상금대출이라고 하는 상품도있습니다.
자신에게 맞는 상품을 골라서 안내되는 내용대로만 하시면 됩니다.
이러한 소득이 없는 분들을 위한 상품들은 보통 한도가 낮고 금리는 높은편입니다. 반대로 소득증빙이 되는 분들이 쓰는 마이너스 통장은 한도가 높고 금리가 상대적으로 낮은 편인 것을 참고해주시면 좋을 것 같네요.
마이너스 통장 사용방법
마이너스 통장을 개설했다면 사용을 해야겠죠? 그런데 어떻게 사용하는걸까요?
아마 한번도 개설해 보시기 않은 분들은 이게 가장 궁금하실텐데요, 정말 어렵지 않습니다.
개설을 무사히 마쳤다면 입출금통장과 비슷하게 사용하시면 되는데요 대출만기시까지 자신의 한도까지 마음대로 입출금해서 사용하시면 됩니다.
엄청 간편하겠죠? 우리가 필요한 금액이 있으면 그 금액만큼 은행에가서 신청하고~ 심사 받고~ 승인 나면 그때 돈이 들어오는데 마이너스 통장은 이렇게 간편하게 쓸 수 있다는 점이 있습니다.
그리고 마이너스 통장은 어떻게 상환할까요? 즉, 어떻게 빌린돈을 갚아야 할지 모르시겠죠?
간단한데요 통장의 잔고가 0이 될때까지 입금을 하시면 됩니다. 이렇게 잔고가 안남아 있으면 이자나 수수료도 전혀 나가지 않아요.
마이너스 통장 장단점
그런데 이렇게 사용하기가 간편한 마이너스 통장에도 장점과 단점은 분명히 존재합니다. 꼭 나쁘다고 할 수도 없고 그렇다고 무조건 써야 하는것은 아닌데 어떻게 해야 잘 이용할 수 있을지 알아보도록 할게요.
장점
1.간편하다
말 그대로 정말 간편합니다. 누누히 말씀드린대로 마이너스 통장은 한번만 승인 받으면 계약만기시 까지 한도내에서 계속 빌릴 수 있느것이죠. 돈이생기면 그때그때 갚으면 되는 것입니다.
2.정말 급할때 좋다
정해진 기간동안에 반복적으로 대출을 이용할 수 있으니 정말 급할때 빠르게 돈을 구할 수 있습니다. 그래서 예를 들면 카카오뱅크에서는 마이너스 통장을 비상금대출이라고 만들기도 했습니다.
3.중도상환 수수료가 없다
다른 상품의 경우 중도상환 수수료가 있는 경우가 많죠. 금융업체 입장에서는 이자로 돈을 버는 것인데 너무 빨리 쓰고 빨리 갚으면 돈을 많이 벌수가 없죠.
그래서 중도상환수수료를 붙이는데 마이너스 통장은 그런게 없습니다. 또한 대출한도에 대한 이자가 붙는게 아니라 빌린 금액만 이자가 붙으니까 안심하셔도 됩니다.
단점
1.과다사용
한도내에서 반복적이고 간편하게 사용이 가능하다 보니까 무분별하게 많이 사용하시는 분들도 있습니다. 이건 엄연히 대출상품이기 때문에 이자가 붙는다는 것을 명심하셔야 합니다.
특히 소액일수록 자주 사용하게 될텐데 이것또한 이자가 붙으면서 사용하게 된느 것이니까 잘 생각해보세요.
2.일반 신용대출보다는 이자가 비싸다
네, 물론 당연한거겠지만 편리한데 이자가 조금더 높은편입니다. 게다가 이자에도 이자가 붙는 복리방식으로 계산이 되기 때문에 너무 많이 사용하다 보면 이자가 많이 나오게 됩니다.
이렇게 오늘은 마이너스통장에 대해서 알아보았는데요 도움이 되었기 바랍니다.
마이너스통장 똑똑하게 쓰는 법
마이너스통장 똑똑하게 쓰는 법
요즘 2030 사이에서 ‘영끌해’ 투자했거나 집 샀다는 말이 돌고 있습니다. 마이너스통장을 만들거나 대출을 받았다는 이야기인데요. 실제로 2020년 상반기, 20대의 마이너스통장 신규 개설 수나 한도액도 크게 늘었다고 합니다.
마이너스통장이란?
흔히 ‘마통 뚫는다’라고 하죠. 금융기관이 정해준 한도 금액 안에서 수시로 돈을 빌려쓸 수 있는 대출통장을 의미합니다. 즉, 잔액이 0원이더라도 마통이 있다면 돈을 끌어다 쓸 수 있다는 거죠. 그런데 마통도 사실 일종의 대출입니다. 정식 명칭도 ‘한도 대출’이고요. 그렇다면 왜 사람들은 대출 대신 마이너스통장을 쓰는 걸까요? 마이너스통장과 대출에는 어떤 차이가 있을까요?
마이너스통장은 이런 점이 편리합니다.
1. 건마다 신청하지 않아도 됩니다.
대출을 받기 위해서는 은행의 심사를 거쳐야 합니다. 하지만 마이너스통장 은 처음에 정한 한도 금액 안에서 자유롭게 돈을 빌리거나 갚을 수 있습니다. 즉, 한도 내 금액이라면 처음 빌린 돈보다 더 필요할 때 추가로 심사를 받지 않아도 된다는 이야기입니다. 또한, 중도상환을 하더라도 수수료를 낼 필요가 없습니다.
2. 사용한 금액에 대해서만 이자가 부여됩니다.
내 마이너스통장의 한도가 1억 원이더라도, 200만 원만 사용했다면 1억 원이 아닌 200만 원에 대한 이자만 붙습니다. 또, 돈을 빌린 날수에 따라 이자가 붙기 때문에 빨리 갚을 수 있다면 일반 대출보다 저렴하게 돈을 빌릴 수도 있습니다.
이런 점은 주의해야 합니다
1. 금리가 높습니다.
마이너스통장의 금리는 약 2~4%선. 현금서비스를 받는 것보다는 금리가 낮지만, 신용대출을 받는 것보다는 금리가 높습니다. 또한, 이자에도 이자가 붙는 ‘복리’ 방식이 적용되기 때문에 장기간 돈을 빌린다면 이자 금액이 빠르게 불어날 수도 있습니다.
2. 대출한도 전체가 부채로 잡힙니다.
5000만 원 한도의 마이너스통장을 가지고 있다면, 200만 원만 사용했더라도 5000만 원의 부채를 가지고 있는 것으로 집계됩니다. 그렇기 때문에 마이너스통장 이외의 추가 대출이 필요할 경우에는 대출금액이 제한될 수도 있습니다.
마통은 누구나 신청할 수 있나요?
마이너스통장을 발급하기 위해서는 신분증과 재직증명서, 급여통장, 원천징수영수증이 필요합니다. 그렇기 때문에 재직증명서를 발급받을 수 없는 퇴사자나 취업준비자 등은 마통을 발급받을 수 없습니다. 또, 개인의 신용등급과 연봉에 따라 마통 개설 여부와 한도금액이 달라지기도 합니다.
쓸거면 제대로, 마이너스 통장 사용법
마이너스 통장은 쓰지 않는 것이 좋다는 의견도 있습니다. 이 의견을 따른다면 마이너스 통장 사용법이란 말 자제는 어불성설일 것입니다.
그러나 짧은 기간 동안만 마이너스 잔고로 돈을 사용한 후 잔고가 다시 플러스가 되도록 돈을 입금한다면 마이너스 통장을 사용하는 것도 괜찮다고 생각합니다.
물론 마이너스 통장을 잘못 사용해서 빚 더미에 올라 앉게 되는 사례도 적지 않으니, 쓸거면 제대로 사용해야 되겠습니다.
마이너스 통장이란? 마이너스 통장의 정식 명칭은 「한도 대출」입니다. 은행에서 인정하는 한도까지 돈을 인출해서 쓸 수 있는 통장입니다. 잔고가 0인 상태에서 1백만원을 인출했다면 통장 잔고는 -1,000,000으로 찍히기 때문에 마이너스 통장이라고 합니다. 마이너스 잔고가 되도록 돈을 인출하는 것은 어떤 면에서는 현금서비스(단기 대출)을 받는 것과 비슷합니다. 하지만 현금서비스와는 완전히 다른 것이 하나 있는데요, 다음 달 돈을 입금하지 않아도 마이너스 통장은 계약기간(보통 1년)이 끝날 때까지는 처음 설정한 한도를 초과하지 않는다면 아무런 금융제재가 이루어지지 않는다는 것입니다. 이 점은 장점일 수도 있고 단점일 수도 있는데요, 마이너스 잔고를 빨리 플러스로 만들지 않으면(마이너스 대출 받은 것을 입금 하여 갚지 않으면) 대출 이자가 복리로 늘어나기 때문에 시간이 지날 수록 감당하기 어려울 정도로 빚이 늘어날 수 있다는 점에 주의해야 합니다.
마이어스 통장 이용할 때 주의할 점 마이너스 통장 사용할 때 꼭 알고 있어야 할 것이 세 가지 있습니다. 은행과 계약을 맺은 한도는 한도까지 다 인출을 하지 않더라도 이미 대출을 받은 것으로 간주 된다는 것입니다. 예를들어 마이너스 통장의 한도가 1,000만원이라면 한 푼도 인출을 하지 않았더라도 금융권 기록은 이미 1,000만원을 대출 받은 것으로 된다는 것입니다.이것이 신용등급에 영향을 주지는 않지만, 만약 신용대출이나 담보 대출을 받을 일이 있다면 대출을 받을 수 있는 한도에서 1,000만원이 줄어 든다는 점을 기억해야 합니다. 마이너스 대출 이자는 복리로 계산된다는 것입니다. 예를들어 100만원을 인출하고 이자는 연 12%라고 한다면 한 달 동안 1만원의 이자가 붙습니다.다음 달에 원금과 이자 101만원을 입금하지 않는다면 또 이자가 붙을텐데, 이때는 1만원이 아니라 101만원×12%×1/12=10,100원의 이자가 붙게 됩니다. 이렇게 복리로 이자가 늘어나기 때문에 관리를 제대로 하지 않으면 갚아야 돈이 감당하기 어려울 정도로 순식간에 불어 날 수도 있습니다. 마이너스 잔고를 갚을 때는 이자부터 갚는 것으로 정해져 있습니다.예를들어 원금 1백만원과 이자 1십5만원이 있는 상황에서 5십만원을 입금한다고 가정했을 때 5십만원 모두가 원금을 갚는데 쓰이는 것이아니라 이자 1십5만원을 먼저 상환한 후 원금에 대해서는 3십5만원만 갚는 것으로 된다는 것입니다.
마이너스 통장 사용법 주의할 점에 대해 알아 보았으니, 이제는 마이너스 통장 사용법에 대해 본격적으로 알아 보도록 하겠습니다. 은행에 예금이 있는 경우 이를 담보로 마이너스 통장을 만든다 마이너스 통장도 담보를 걸 수 있다는 것을 모르시는 분이 많을 텐데요, 은행에 예금이 있다면 이를 담보로 마이너스 통장을 만들 수 있습니다. 이렇게 담보를 건 마이너스 통장을 만드는 이유는 대출 이자를 낮출 수 있기 때문입니다. 한도까지 다 쓰지 않는다 마이너스 한도를 다쓰지 않도록 주의해야 합니다. 한도까지 다 썼다면 다음 달부터는 바로 연체가 될 수도 있기 때문입니다. 만약 한도의 80%까지 썼다면 마이너스 통장을 일반 대출로 변경하도록 은행과 협의 하는 것이 좋습니다. 여기서 80%는 정해진 수치라고 보기 보다는 자신의 경제 상황에 따라 판단할 수치라고 보기 바랍니다. 80%가 아니라 70%라고 해도 큰 차이는 없습니다. 마이너스 통장 대출은 단기로 이용한다 앞에서 마이너스 통장 사용할 때의 주의점을 알아보았을 때 자연스럽게 도출 되는 결론은 마이너스 통장에서 돈을 인출하더라도 짧은 기간안에 다시 돈을 입금하여 플러스 잔고로 만드는 것이 좋습니다. 말하자면 마이너스 통장은 아직 비상금을 충분하기 마련하기 전까지 단기적으로 급한 돈을 쓰는 용도만으로 사용하는 것이 좋다는 것입니다. 마이너스 통장과 신용카드 결제 계좌 분리 기록을 잘 하고 자금 상황에 아무런 문제가 없다면 계좌를 분리하지 않아도 상관이 없지만, 마이너스 통장과 신용카드 모두 같은 계좌를 결제 계좌로 사용한다면, 갑작스런 자금 사정 악화 또는 실수에 의해 둘 중의 카드 결제 대금이 모자라게 되는 상황이 발생할 수도 있습니다. 신용카드 결제는 입금되어야 하는 돈을 반드시 입금해야 하지만, 마이너스 통장은 만기 전까지는 탄력적으로 입금액을 조정할 수 있으니 결제 계좌를 분리해서 관리하는 효용이 있다고 생각합니다. 사용 계획이 없다면 해지 앞에서 언급한 것처럼 일단 마이너스 통장을 만들고 나면 실제로는 사용하지 않는다 하더라도 한도만큼 이미 대출을 받은 것으로 간주 되기 때문에, 가까운 미래에 전세자금이나 주택담보 대출을 받아야 한다면 마이너스 통장은 해지 하는 것이 좋습니다. 마이너스 통장을 해지 할 때는 먼저 원금에 해당 하는 돈을 입금한 후 은행 영업점을 찾거나 고객센터를 통해 입금해야 할 이자가 얼마인지를 알아 본 후 필요한 나머지 금액을 입금한 후 해지해 줄 것을 요청하면 됩니다.
양날의 검, 마이너스 통장 활용 방법과 주의사항
직장인이라면 마이너스 통장은 필수라고 해도 과언이 아닙니다. 갑작스러운 큰 지출이나 현금이 필요할 때 마이너스 통장만큼 간편한 방법이 없기 때문입니다. 게다가 최근에는 주식 투자와 부동산 가격 급등, 코로나19 사태에 따른 소득 감소가 맞물려 마이너스 통장에 대한 수요가 더욱 늘고 있습니다. 금융감독원에 따르면 올해 들어 지난 10월까지 국민·신한·하나·우리·농협은행 등 5대 시중은행에 새로 개설된 마이너스 통장이 70만 개라고 합니다. 하지만 마이너스 통장도 엄연한 대출인만큼 현명하게 사용해야겠죠? 잘 쓰면 유용하지만 잘못 쓰면 낭패를 볼 수 있는 양날의 검, 마이너스 통장 활용 방법을 알려드립니다.
# 마이너스 통장이란 무엇인가?
마이너스(-)는 무언가를 뺀다는 의미와 0 미만의 숫자를 가리킬 때 사용됩니다. 보통 통장은 돈을 모으는 용도로 사용되고 절약과 저축의 이미지가 강한데, 통장 앞에 ‘마이너스’라는 수식어가 붙은 것이 조금 낯설기도 해요.
하지만 마이너스 통장도 엄연한 일종의 대출입니다. 마이너스 통장은 개인의 신용도에 따라 대출 한도를 정해두고 그 한도 안에서 자유롭게 돈을 빌려 쓸 수 있는 ‘유동성 한도 대출’ 상품입니다.
마이너스 통장은 입출금이 자유로운 예금 계좌를 개설하여 정해진 한도 내에서 자유롭게 돈을 꺼내 쓸 수 있는 형태로 대출이 이루어집니다. 예를 들어, 잔고가 100만 원인 통장에 500만 원 한도인 마이너스 통장을 가지고 있다면 총 600만 원까지 자유롭게 통장에서 돈을 찾아 사용할 수 있죠.
주택담보대출에 비해서는 상대적으로 규제가 까다롭지 않고 카드론이나 현금서비스에 비해서는 이자가 낮으며 편리하기 때문에 급전이 필요한 경우 많은 사람들이 이용하고 있습니다.
제1금융권에서 마이너스 통장을 만들 경우 신용정보조회표에는 일반 신용대출과 같은 코드로 잡히기 때문에 개설했다는 것 만으로는 신용등급에 큰 영향을 미치지 않습니다.
# 마이너스 통장의 장단점
마이너스 통장, 이런 점이 편리하다!
1. 돈이 필요할 때마다 대출 신청하지 않아도 됩니다.
일반 신용대출은 필요할 때마다 은행을 방문하여 신청 절차와 은행의 심사를 거쳐야 합니다. 하지만 마이너스 통장은 한 번 만들고 나면 처음에 정한 한도와 기간 안에서 추가 절차 없이 언제든 입출금 방식으로 간단하게 대출과 상환을 할 수 있습니다.
2. 사용한 금액에 대해서만 이자가 붙습니다.
만약 마이너스 통장의 한도가 1,000만 원이더라도, 200만 원만 사용했다면 200만 원에 대한 이자만 붙습니다. 또, 돈을 빌린 날 수에 따라 이자가 붙기 때문에 빨리 갚을 수 있다면 일반 대출보다 저렴하게 돈을 빌릴 수도 있습니다. 게다가 중도상환을 하더라도 수수료가 부과되지 않습니다.
마이너스 통장, 이런 점은 주의하자!
1. 금리가 높고 복리로 이자가 붙습니다.
마이너스 통장의 금리는 약 2~4%입니다. 현금서비스를 받는 것보다는 금리가 낮지만, 같은 신용등급일 때 일반 신용대출을 받는 것보다는 0.5% 포인트 정도 금리가 높은 편입니다. 또한, 이자에도 이자가 붙는 복리 방식이 적용되기 때문에 장기간 돈을 빌린다면 이자 금액이 빠르게 불어날 수 있습니다.
2. 마이너스 통장 한도 전체가 부채로 잡힙니다.
만약 5,000만 원 한도의 마이너스 통장을 가지고 그중에서 200만 원만 사용했더라도 부채는 5,000만 원을 가지고 있는 것으로 집계됩니다. 그렇기 때문에 마이너스 통장 이외의 추가 대출이 필요할 때 대출금액이 제한될 수 있습니다.
# 마이너스 통장 발급 대상
마이너스 통장을 발급받으려면 신분증, 재직증명서, 급여통장, 원천징수영수증이 반드시 필요합니다. 그렇기 때문에 재직증명서를 발급받을 수 없는 퇴사자나 취업준비자 등은 마이너스 통장을 발급받을 수 없어요.
또, 재직 중이더라도 누구나 마이너스 통장을 개설할 수 있는 것은 아닙니다. 일반적으로 만 20세 이상, 4대 보험 가입자, 현 직장에서의 근무 기간이 6개월 이상이어야 하고, 신용등급과 연봉에 따라 개설 가능 여부와 대출 한도가 결정됩니다.
신용등급은 6등급까지 개설할 수 있다고 명시되어 있지만, 실제 마이너스 통장을 가지고 있는 사람들의 평균 신용등급은 1~4등급 정도의 높은 등급에 해당되는 경우가 많습니다.
추가적으로 연봉 1,800만 원 이상이라는 조건이 요구되기도 합니다. 평균적으로 직장인은 국가에 신고한 1년 치 소득 기준인 연봉의 1배 정도로 마이너스 통장 한도가 정해집니다. 만약 1년 소득이 3,000만 원이라면 대출 한도 또한 3,000만 원인 것이죠.
신용등급에 따라 가중치가 부여되어 연봉이 높고, 신용등급이 1등급일 때는 최대 2배의 대출 한도가 나오기도 하는데, 최대 1억 5,000만 원까지 대출받을 수 있습니다. 단, 자동차 할부나 학자금 대출과 같이 다른 대출이 이미 있는 상태라면 전체 대출 가능 한도에서 해당 금액을 뺀 만큼만 추가 대출을 받을 수 있습니다.
마이너스 통장 개설 조건은 은행마다 조금씩 다르기 때문에 마이너스 통장을 만들고자 하는 은행에 전화 또는 방문하여 정확한 정보를 문의하는 것이 좋습니다.
# 마이너스 통장 활용 방법
마이너스 통장은 한 번 만들어 두면 정해진 기간 동안 편리하게 반복적인 대출을 이용할 수 있어 갑자기 소득이 끊기거나 급한 돈이 필요할 때에 유용하게 쓰입니다.
이 때문에 퇴사를 앞두고 일부러 마이너스 통장을 개설하는 사람들도 있습니다. 퇴사 후부터 이직 전까지의 소득 공백에 대비하여 급전을 얻을 수 있는 창구를 미리 만들어 두는 것이죠.
1. 예산과 상환 시기를 정확히 알 수 없을 때
마이너스 대출은 처음에 설정된 한도가 만기까지 유지됩니다. 덕분에 일반 신용대출과 달리 다시 돈이 필요할 때 추가 승인이나 수수료 없이 사용할 수 있습니다. 자주 입출금을 해야 하거나 필요한 예산과 상환 시기를 정확히 가늠하기 어렵다면 마이너스 통장을 이용하는 것이 편리합니다.
단, 본인이 갚을 수 있는 금액만큼만 대출 한도를 설정하고 여유 자금이 생길 때마다 마이너스 통장에 돈을 입금하여 누적 마이너스 금액을 줄여나가는 관리가 필요합니다.
2. 단기간 급전이 필요할 때
마이너스 통장은 필요할 때만 꺼내 쓰고 여유 자금이 생기면 언제든 다시 돈을 채워 넣을 수 있습니다. 마이너스 통장은 사용한 금액과 빌린 날 수에 대해서만 이자가 붙고 일반 신용대출과 달리 중도상환 수수료가 없기 때문에, 빨리 갚을 수만 있다면 일반 대출보다 훨씬 저렴하게 돈을 빌릴 수 있습니다.
단, 대출 기간이 길어질수록 이자는 복리로 붙어 계속 불어나므로 대출 금액 이용 기간을 최대한 짧게 잡아야 합니다. 만약 대출을 받은 후 1년 이상 여유 자금이 생기지 않고 상환할 계획이 없다면 마이너스 통장보다는 다른 고정 대출 상품을 이용하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 때문에 본인의 재정 상태를 잘 체크하고, 아무리 급한 상황일지라도 본인에게 꼭 맞는 상품을 선택하는 것이 현명합니다.
3. 내게 가장 유리한 마이너스 통장 비교 하기
마이너스 통장의 금리는 은행마다 차이가 있기 때문에 잘 비교해보고 개설해야 합니다. 금융감독원의 ‘금융상품 한눈에’ 사이트나 ‘전국은행연합회 소비자 포털’에서 은행별로 신용등급에 따른 마이너스 한도 대출 금리를 확인할 수 있습니다. 마이너스 통장을 사용해야 한다면 금리를 비교해보고 본인에게 가장 유리한 은행의 상품을 이용하는 것이 좋겠죠?
실제로 주요 은행에서 마이너스 통장을 만들면 어느 정도의 금리를 부담해야 할까요? 은행 내부 신용등급 1등급인 연봉 4,000만 원의 직장인이 비대면으로 2,000만 원 한도의 마이너스 통장을 개설한다면 은행별 대출금리는 아래와 같습니다.
△ 신한은행 ‘신한 쏠편한 직장인 신용대출S’ 2.31%
△ 케이뱅크 ‘마이너스 통장’ 2.37%
△ 카카오뱅크 ‘마이너스 통장대출’ 2.44%
△ 우리은행 ‘우리 WON하는 직장인대출’ 2.51%
△ 하나은행 ‘하나원큐신용대출’ 2.76%
△ KB국민은행 ‘KB Star 신용대출’ 2.94%
은행별로 대출금리가 비슷한 수준이라면, 마이너스 통장을 개설할 땐 내 신용등급을 올려 금리를 낮추고, 은행마다 제공하는 우대금리 조건을 맞출 수 있는지를 따져보는 것도 중요합니다.
# 마이너스 통장 주의사항
마이너스 통장의 편리한 장점들은 무분별한 대출을 야기하는 독이 되기도 합니다. 절차를 밟지 않고 바로바로 대출을 할 수 있기 때문에 쉽게 마이너스 통장을 사용하게 되고, 나중에는 대출 자체에 무감각하게 될 수도 있습니다.
마이너스 통장은 이름 그대로 통장 잔고를 ‘0 미만’으로 둬도 되는 서비스가 아닙니다. 마이너스가 된 만큼 이자가 붙고 결국은 다시 플러스 시켜야 해요. 급하다는 이유로, 편리하다는 이유로 사용 빈도를 높이다 보면 마이너스를 다시 제로로 되돌리기가 어려워질 수 있기 때문에 대출은 꼭 신중하게 결정해야 합니다.
마이너스 통장은 대출금액이 확정되지 않기 때문에 일반 신용대출보다 0.5% 포인트 정도 더 높게 책정됩니다. 그뿐만 아니라 복리 방식의 이자로 장기간 연체하면 빚이 눈덩이처럼 불어날 수 있어요. 특히 정해진 대출 만기일이 되기 전에 연장하지 않아서 날짜를 지나친다면 연체로 처리되기 때문에 주의해야 합니다.
마이너스 통장의 대출이자는 정해진 금리에 따라 이자 계산 시점에 누적된 마이너스 금액을 기준으로 계산됩니다. 금리가 4%인 마이너스 통장을 개설하여 -500만 원을 이용했다면 연 이자는 20만 원이고 따라서 매일 더해지는 이자는 약 547원 정도입니다. 매일 계산된 이자는 한 달에 한 번씩 정산되어 마이너스 통장의 마이너스 금액으로 다시 누적됩니다.
생각보다 이자가 적다고 생각하면 낭패를 볼 수 있습니다. 이자가 복리 방식으로 계산되어 매달 원금에 이자가 더해지고, 그 금액에 다시 이자가 계산되기 때문이에요. 한도만 믿고 돈을 장기간 사용하다 보면 채무 부담이 커지게 됩니다. 특히 마이너스 금액이 많을수록 이자가 불어나는 폭은 더욱 커지기 때문에 마이너스 통장을 이용한다면 과용 또는 오용되지 않도록 현재 누적 금액을 항상 체크하고 상환 계획을 꼼꼼히 세워야 합니다.
또한, 내가 원할 때 필요한 만큼의 돈을 꺼낼 수 있다는 특이성 때문에 신용정보상으로 항상 해당 대출 한도만큼의 돈을 빌린 상태로 취급합니다. 마이너스 통장의 한도를 지나치게 높게 설정해놓으면 주택담보대출과 같이 정작 필요한 저금리 장기 대출을 받아야 할 때 마이너스 통장 한도만큼 대출로 잡혀서 대출 가능 금액이 깎일 수 있어요.
최근 20대 청년층의 마이너스 통장 대출이 꾸준히 늘면서 올 상반기에만 2조 1,000억 원을 훌쩍 넘어섰다고 합니다. 코로나19 사태로 인한 경기 침체와 고용 한파, 여기에 영혼까지 자금을 끌어모은다는 ‘영끌’과 빚내서 투자하는 ‘빚투’ 열풍까지 불면서 부채에 허덕이며 사회생활을 시작하는 암울한 청춘들이 급증하고 있다는 지적입니다.
마이너스 통장은 계획적으로 쓴다면 생활에 부담을 주지 않고 오히려 도움이 될 수 있습니다. 하지만 무턱대고 쓰다 보면 나날이 빚으로 늘어난다는 사실을 명심해야 합니다. 마이너스 통장의 대출 한도는 과하지 않게 적정선으로 설정하고, 대출받은 금액은 빨리 상환하는 것이 현명한 마이너스 통장 사용법이라고 할 수 있습니다.
마이너스통장에 대해 제대로 알아보자
빼빡캔드 이러지도 저러지도 못한 상환
개룡남 개천에서 용난 남자
GGP GOTTA GO PEE 화장실 좀 다녀올게
TTYL TALK TO YOU LATER 나중에 이야기해
바쁜 세상이다.
그래서인지 한글이나 영어나 짧게 말하는 게 유행이다.
대출 상담 중 고객에게 마통 가능하냐는 말을 처음 들었을 때
마통이 뭘 말하는 건지 속으로 고민한 기억이 난다.
돌비나 비냉처럼 음식 이름은 아닐 테고…
마이너스통장을 의미하는 것을 깨닫고 스스로 대견해했었다.
이렇듯 마이너스통장을 마통이라고 신조어가 생길 만큼 많은 분들이 이용중이다.
써보신 분들은 어떤 상품인지 금방 알 수 있지만, 처음 마이너스 통장을 신규하는 분들을 상담할 때면 의외로 많은 분들이 정확한 의미를 모르고 신청하는 경우가 많다.
마이너스 통장이란?
대출은 건별대출과 한도대출로 나뉠 수 있는데, 한도대출의 한 종류가 마이너스통장이다.
입출금통장에 대출 한도를 설정하고 필요할 때 꺼내 쓸 수 있는 통장을 의미한다.
구체적으로 예시를 들어달라
현재 잔고가 100만 원을 가정해보자.
이때 출금 가능한 한도는 당연히 100만 원이지만
이 통장에 마이너스통장 1천만 원을 실행하면 출금 가능한 한도는 기존 100만 원에서 1100백만 원이 된다.
이 중 200백만 원을 출금하면 통장에 표시되는 금액은 -1,000,000이다.
다시 300백만 원을 출금하면 통장에는 -4,000,000으로 표시가 된다.
이번에는 반대로 7백만 원을 입금할 경우 잔액은 3,000,000이 돌아선다.
이해를 돕기 위해 위 거래내용을 정리해보자.
누구나 신청할 수 있나
소득증빙이 가능하거나 별도로 은행에서 정한 담보 제공이 가능한 경우에만 만들 수 있다.
대출이자는 나오나
당연하다. 종종 마이너스통장이라고 해서 예금상품으로 오해하는 경우가 있는데 어디까지나 대출이다.
대출이자는 어떻게 내나
매월 첫째 주 토요일 등 은행에서 정한 별도의 이자납입일이 있다.
예를 들어 5월에 -5,000,000인 상태로 10일 이었다면 5백만 원에 대한 10일 치에 대한 이자를 다음 달 첫째 주 토요일에 통장에서 자동으로 이자가 빠져나간다.
<주의사항>
마이너스통장 한도를 10백만 원이고 매월 첫째 주 토요일에 대출이자가 지급되는 것으로 가정해보자.
매월 첫째 주 토요일 하루 전까지 마이너스 한도 10백만 원을 모두 사용하고 있을 경우
대출 이자로 지급될 수 있는 한도가 없다. 그러므로 이런 경우 연체가 발생할 수 있다!
연체 방지를 위해 마이너스 한도의 일부분을 남겨놓는 게 좋다.
여기까지 읽으면 대략적으로 마이너스통장에 대한 이해가 될 것이다.
그런데 왜 많은 사람들이 마이너스통장을 만드는 것일까?
1) 쓰기 편리하다. 통장에서 바로 출금하면 바로 사용 가능하다.
2) 현금서비스보다 이율이 낮다.
3) 통장 잔액이 (-)가 된 경우에만 이자를 내면 된다.
4) 상환하고 싶을 때 언제든지 입금만 하면 되고 상환에 따른 별도 수수료도 없다.
이런 장점이 있다.
하지만
1) 한번 마이너스통장을 쓰면 상환하기가 생각처럼 쉽지가 않다.
☞ 공무원 시험에 합격해서 친구들과 여행 갈 경비로 마이너스 통장을 신규한 고객이 있었다.
처음에는 2백만 원 정도만 마이너스 사용하고 바로 상환할 계획이라고 했지만, 그 뒤 연체자 리스트에서 이 고객의 이름을 자주 볼 수 있었고 최근에는 한도 증액을 위해 내점 했다.
2) 일반 건별대출보다 높은 금리를 형성한다.
3) 마이너스통장을 무한정 쓸 수 있는 것이 아니라 만기 시마다 은행 심사에 통과해야 한다.
4) 마이너스통장 외 다른 대출을 받을 경우 대출 가능 한도에 영향을 미칠 수 있다.
☞ A은행에서 마이너스통장 5천만 원을 개설하고 쓰고 있지 않은 경우,
B은행에서 새로운 대출 신청 시
A은행 마이너스통장을 사용하고 있지 않아도 5천만 원 대출받고 있는 것으로 인정함.
이런 단점도 동시에 갖고 있다.
마이너스통장은 예금상품이 아니라 분명 대출상품이다. 한번 대출을 받게 되면 관리를 해야 하는 책임이 따른다. 무분별한 마이너스통장 한도 사용은 자제해야 할 것이며 급한 경우에만 사용하는 습관을 길러야 한다.
그리고 마이너스통장 한도를 사용할 경우 정확한 상환계획과 상환일자는 사전에 정하고 사용하도록 하자.
마이너스통장!!!! 은 예금이 아니라 대출이다. 관리에 대한 책임이 따른다.
나. 은. 권
(나는 은행을 이용할 권리가 있다
(영화 월스트리트 중에서)
– 올리버스톤 감독의 월스트리트이다.
– 자본주의의 탐욕을 제대로 보여주고 있고,
이 판에서의 주인공이 나라고 생각했는데 어느덧 뒤통수를 맞는 장면이 인상적이다.
– 이 영화의 부제가 ‘Money never sleeps’이다. 돈은 절대로 잠들지 않는다.
– 쉽게 사용할 수 있는 편의성 때문에 마이너스통장 잔액도 쉽게 생각해버릴 수 있다.
하지만 잠자고 있는 사이에도 여전히 대출 이자는 차곡차곡 쌓이고 있다. 긴장하자.
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알라딘 https://www.aladin.co.kr/m/mproduct.aspx?ItemId=229055627
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