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자산 포트폴리오 엑셀 주제에 대한 동영상 보기
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안녕하세요 여러분 직테크 5번째 영상입니다!
이번 영상은 실제 자산배분을 실행에 옮길 때,
리밸런싱/포트폴리오 세팅을 어떻게 할까 에 대한 내용을 담았습니다!
오늘도 봐주셔서 감사합니다!
▽▽▽▽▽▽ 영상에서 말씀드린 리밸런싱 엑셀 툴 다운받기 ▽▽▽▽▽▽
오른쪽 위 다운로드 버튼 클릭 후, 파일 열때 매크로 포함 클릭
https://drive.google.com/file/d/1TW__fbpKZRd6jNNUDHLzBKBzOXFrreGp/view?usp=sharing
* 국내/해외 상장 해외 ETF 세금 등의 차이를 정리한 기사https://biz.chosun.com/site/data/html_dir/2019/12/04/2019120400077.html
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** 본 영상은 투자자들의 올바른 투자를 돕기 위해 신한금융투자와 협업한 교육 영상으로 소정의 제작비 지원을 받았습니다. 내용을 보시면 아시겠지만 정보 전달을 위한 영상이고, 이 과정에서 제가 사용하는 신한 어플이 노출되어 콜라보 하게 되었습니다! 영상 내 이를 고지하고, 가이드 라인을 지키기 위해 모든 영상은 내용에 대해 심사도 받고 있음을 알려드립니다
** 본 영상은 특정 상품이나 투자처에 투자를 권유하는 영상이 아닙니다
** 투자에 대한 판단과 그 결과에 대한 책임은 투자자 본인에게 귀속됩니다
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* e-mail: [email protected]
자산 포트폴리오 엑셀 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
내가 쓰려고 내가 만든 주식 포트폴리오 관리 파일 (엑셀 무료 공유)
제 상황에서 주식 포트폴리오를 통한 자산 관리를 탁월하게 돕고 있는 것이 본 엑셀 파일입니다. . 파일 상 각 Sheet별 목적은 다음과 같습니다.
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 2/20/2022
View: 2482
주식 포트폴리오 만들기 & 액셀 공유파일
포트폴리오 엑셀 파일입니다. 그대로 쓰셔도 좋고 저처럼 수정을 해서 쓰셔도 됩니다. 잘 활용하셔서 좋은 투자하시기 바랍니다. 감사합니다.
Source: stocktogether.tistory.com
Date Published: 2/2/2021
View: 6875
자산배분 엑셀로 쉽게 – 우상향 라이프
자산배분 엑셀로 쉽게 … by SunFree 2020. 12. 31. … 평정심을 유지하기 위함이다. … 주가 하락이 덜 아프기 때문이다. 자산 … 주가 변동에 따른 리밸런싱이 …
Source: sunfree.tistory.com
Date Published: 11/30/2021
View: 4995
국내주식투자 포트폴리오 리밸런싱 엑셀 양식
미국 직투 버전을 업그레이드하여 국내 버전도 만들어 봤다. 자산배분 투자자를 위하여 자산군(현금, 채권, 실물) 간 비중을 입력할 수 있게 만들었다 …
Source: lazy-investor.tistory.com
Date Published: 10/6/2022
View: 4703
자산관리 포트폴리오_Asset Managemant Portfolio – 엑셀서식
자산관리 포트폴리오_Asset Managemant Portfolio. 상품번호: YF-FOR-372866; 분량: 1 sheet; 조회: 17,135 건; 파일 포맷: Microsoft Excel (xlsx) …
Source: excel.yesform.com
Date Published: 2/5/2022
View: 1054
포트폴리오 관리 엑셀파일 – 유머&잡담 – 앤톡
자산.JPG. 4 입력란에 매수매도한 종목 정보를 적고, 입력 버튼을 누르면 매크로가 계산하고 추가해줍니다. 한국.JPG.
Source: antok.co.kr
Date Published: 12/3/2022
View: 749
국내 주식/ETF 리밸런싱 자산배분 엑셀 투자 계산기
주식/ETF 투자를 할 때 기본적으로 투자금을 설정하고, 어떤 종목을 얼마나 매수할 것인지에 대한 자산 배분 전략을 계획 하죠.
Source: j-smallworld.tistory.com
Date Published: 12/26/2021
View: 9069
자산배분 포트폴리오 전략 (자산 전망 포함) – 코리얼티USA
자산배분 포트폴리오 엑셀 양식. 구글에서 자산배분 pdf로 검색하면 다양한 전략과 자산배분 모델을 찾아볼 수 있습니다.
Source: korealtyusa.com
Date Published: 3/30/2022
View: 7169
주제와 관련된 이미지 자산 포트폴리오 엑셀
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주제에 대한 기사 평가 자산 포트폴리오 엑셀
- Author: 챔CHAM
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- Date Published: 2020. 5. 14.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=FqITbVfv_NA
내가 쓰려고 내가 만든 주식 포트폴리오 관리 파일 (엑셀 무료 공유) – 2탄
3가지 질문에 모두 ‘O’표 자신 있으신가요?
직장인 대부분이 위 그림처럼 시작점(0원)과 목표 달성 지점(경제적 자유) 사이의 어딘가에 있고, 돈도 벌고 있고(G), 투자도 하고(R) 계실텐데요. 다음 세 가지 질문에 답하실 수 있다면, 엑셀 파일을 가져가실 필요가 없다고 봅니다.
Q1. 현재 내가 가진 순자산이 얼마인지 정확하게 알고 있다. (O/X)
Q2. 현재 나의 월 소득증가율(G)을 정확하게 알고 있다. (O/X)
Q3. 현재 나의 월 투자수익률(R)을 정확하게 알고 있다. (O/X)
X표가 1개라도 나온다면…
첨부한 엑셀 파일 로 주식 포트폴리오 , 나만의 손익계산서, 나만의 재무상태표 쉽게 관리 하세요!
Wealth = G x R 철학에 기반하여 만든 것이 무료로 공유드리는 주식 포트폴리오 관리 엑셀 파일 입니다. 개인적으로 저는 현재 소득은 1개 직장에서 나오는 근로 소득, 투자는 주식 투자만 하고 있는데요. 제 상황에서 주식 포트폴리오를 통한 자산 관리를 탁월하게 돕고 있는 것이 본 엑셀 파일 입니다.
파일 상 각 Sheet별 목적 은 다음과 같습니다.
· 목표(경제적 자유) 관리 → ‘얼마가 필요할까’ Sheet
· 주식 포트폴리오 관리 → ‘2021년 Portfolio’ Sheet
· G(소득증가율) 관리 → ‘손익계산서’ Sheet
· R(투자수익율) 관리 → ‘재무상태표’ Sheet
· 순자산 관리 → ‘누적 자산’ Sheet
· 주식 종목별 보유 비중 도식화 → ‘Treemap’ Sheet
· 매월 추가 투자금 Seed 관리 → ‘월급 관리’ Sheet
· 앞으로 5년간 투자 시나리오 결과 → ‘연도별 예상 자본’ Sheet
· 투기 아닌 투자를 하기 위한 셀프 다독임 → ‘(참고)잃지 않는 투자의 중요성’ Sheet
2탄도 직접 만들었습니다. 1탄과 다른 점은…
2탄이 1탄과 다른 부분은 ‘2021년 Portfolio’ Sheet 입니다. 주식 초보, 엑셀 초보가 더욱 다루기 쉽도록 파일을 만들었습니다. 일반매매 주식계좌 3개, 개인연금 계좌 1개, 퇴직연금계좌 1개, 은행 예금계좌 2개, 적금계좌 2개 기준으로 Sheet를 만들었습니다.
‘분홍색’ 셀을 채우시면, 나머지 Sheet들은 자동 완성되도록 함수 걸어놓았습니다. 편리하게 쓰세요!
다운로드 경로
사실 혼자 쓰려고 만든 주식 포트폴리오 관리 파일 ↓
주식 포트폴리오 만들기 & 액셀 공유파일
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안녕하세요. 오늘은 주식 포트폴리오에 대한 이야기를 좀 해볼까 합니다.
바로 제 포트폴리오 보면서 설명드리겠습니다.
액셀로 만든 포트폴리오입니다. 제가 만든 것은 아니고 다른 분이 공유해주시는 것을 받아서 사용 중입니다.
*만드신 분이 공유해도 좋다고 하셔서 밑에 파일 올려놓을 테니 필요한 분은 받아 가세요!
저는 1억 정도를 가지고 포트폴리오를 구성 중입니다. 보유 종목이 궁금하신 분은 아래 글을 참고해주세요.
https://stocktogether.tistory.com/17
이렇게 보기 편하게 포트폴리오를 만들어 놓으면 여러 가지 장점이 있습니다.
1. 객관화 할 수 있다
정확하게 나의 자산배분현황을 알 수 있습니다. 저처럼 투자를 해 놓은 곳이 많아지면 대충 감으로는 알 수 있어도 정확하게 알기는 힘듭니다.
나의 현재 상황을 잘 알아야 앞으로의 상황 상황에 따라 대처하는 것이 쉬워집니다.
2. 비중 조절이 쉬워진다
저를 예로 들어 설명드리겠습니다. 저는 앞으로 많이 오른 미국 주식과 한국 주식 비중은 낮추고 신흥국 중심으로 투자를 하려고 합니다.
그리고 많이 오른 상황에서 혹시 모를 위기에 대처하기 위해 달러 비중과 현금비중을 더 높이고자 합니다.
이런 생각을 가지고 있을 때 바로바로 추가 매수와 매도를 통해 비중 조절을 할 수 있습니다.
*엑셀에 금액을 입력하면 자동으로 퍼센트가 바뀌는 방식입니다. 밑에 따로 설명을 하겠습니다.
3. 투자에 재미를 느낄 수 있다
어쨌든 투자도 재미가 있다면 더 좋겠죠? 공부도 더 열심히 할 수 있고 수익도 좋아질 수 있을 겁니다.
이런 포트폴리오가 있다면 투자 자체에 대한 흥미도가 달라질 겁니다.
포트폴리오에 정답은 없는 것 같습니다. 하지만 이런 액셀을 활용해서 여러 가지를 시도해보고 경험한다면 나에게 잘 맞는 포트폴리오를 찾을 수 있을 겁니다.
투자자의 상황에 따라 포트폴리오는 바뀔 수 있기 때문입니다.
EX) 시드머니가 작은 상황에서는 공격적인 포트폴리오로 진행하며 내가 목표한 금액에 도달해 갈수록 안전자산의 비중을 높이는 포트폴리오를 구성한다.
위의 포트폴리오는 제가 필요에 맞게 변형을 한 것이고요. 원래의 포트폴리오 액셀을 소개해드리겠습니다.
전체적인 현황을 볼 수 있는 시트입니다. 총 자산과 현금비중 그리고 섹터별로 어떤 비율을 나타내는 지를 보여줍니다.
보유하고 있는 종목의 금액과 현재 비중, 목표비중, 수익률 등을 넣는 시트입니다.
원금 매도한 주식을 넣는 시트입니다.
매수/매도한 매매일지를 적는 시트입니다.
주식투자+포트폴리오+운용(Gold9) (1).xlsx 0.03MB
포트폴리오 엑셀 파일입니다.
그대로 쓰셔도 좋고 저처럼 수정을 해서 쓰셔도 됩니다. 잘 활용하셔서 좋은 투자하시기 바랍니다.
감사합니다.
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자산배분 엑셀로 쉽게
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#1
자산배분의 중요성을 이해하고나서
주기적으로 자산비율을 맞추고자 표를 만들었다
내가 자산배분을 하는 이유는
평정심을 유지하기 위함이다.
애플이 떨어져도 테슬라가 오른다면
주가 하락이 덜 아프기 때문이다.
자산배분을 하기로 마음먹고 나니
주가 변동에 따른 리밸런싱이 문제였다.
때문에 아래의 표를 만들었다.
파일도 같이 첨부한다.
주가 등락이 있다보니 리밸런싱을 좀 해야하는 상황이다. (빨간색 점선 테두리)
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SunFree 자산배분.xlsx 0.01MB
#2 표 사용법
① ‘ 구분 ‘에 투자할 자산의 종류를 적는다.
ex. ‘주식(성장/안정), 채권, 금, 현금’
② ‘ 종목 ‘에 사고싶은 회사를 적는다.
③ ‘ 기준비율 ‘에 회사마다 비중을 정한다.
④ ‘ 리밸런싱 ‘을 보고 주기적으로 재조정.
현재 내 계좌는 리밸런싱이 필요하다.
#3 나의 리밸런싱은 다음과 같다
① 고성장 주식의 비중 줄이기. 특히 구글.
② ETF 추매로 안정적 주식의 비중 높이기.
③ 채권 비중은 10% 유지만 하기.
현재 채권시장이 별로임.
④ 금 비중은 잘 맞춰져 있음.
⑤ 현금 비중을 30%까지 계좌에 넣어두기.
기회가 오면 언제든지 매수할 수 있도록.
⑥ 매수를 통한 리밸런싱 하기!
리밸런싱을 할 때 강조하고 싶다.
매도를 통해 리밸런싱을 하지 말자.
장기투자를 위해 매도는 하지 말아야 하며,
매도를 해야할 때는 아래의 세가지에 해당할 때 뿐이다.
1. 주식을 잘 못 산게 명백할 때
2. 회사가 더 이상 수익성이 없을 때
3. 더 나은 종목을 찾았을 때
처음 좋은 투자습관을 들이는 것이
무엇보다 중요하다.
첨부한 자산배분표를 활용하여
기준이 있는 투자를 시작하자!
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국내주식투자 포트폴리오 리밸런싱 엑셀 양식
미국 직투 버전을 업그레이드하여 국내 버전도 만들어 봤다. 자산배분 투자자를 위하여 자산군(현금, 채권, 실물) 간 비중을 입력할 수 있게 만들었다.
구글 스프레드시트에서는 GOOGLEFINANCE 함수를 이용해 현재가를 실시간(최대 20분 지연)으로 불러올 수 있으므로, 엑셀보다는 구글 스프레드 시트를 활용하는 것을 추천한다.
구글 스프레드시트 양식
구글 스프레드시트 양식 네이버 금융에서 종목명, 종목코드 확인
투자할 종목의 이름( C열 )과 코드( D열 )을 입력하면 현재가( E열 )와 등락률( F열 )이 실시간으로 업데이트 된다. 종목코드는 네이버 금융에서 간단히 확인할 수 있다.
)과 코드( )을 입력하면 현재가( )와 등락률( )이 실시간으로 업데이트 된다. 종목코드는 네이버 금융에서 간단히 확인할 수 있다. 보유수량( G열 )과 예수금( H13 )을 입력하면 평가금액( H열 )과 현재비율( I열 )을 확인할 수 있다.
)과 예수금( )을 입력하면 평가금액( )과 현재비율( )을 확인할 수 있다. 자산군 간의 목표비중( J열 )과 자산군 내에서 종목 간의 목표비중( K열 )을 입력하면, 목표비율( L열 )과 매수량( M열 )을 확인할 수 있다.
)과 자산군 내에서 종목 간의 목표비중( )을 입력하면, 목표비율( )과 매수량( )을 확인할 수 있다. 매수량의 가이드에 따라 매매를 하게 되면 목표비율이 맞춰지는데, 덜 사고, 더 팔아서 목표비율을 초과하지 않도록 만들었다. 현금의 목표비율을 0%로 가져가는 경우 이렇게 하지 않으면 매수할 때 현금이 부족한 경우가 발생할 수 있기 때문이다.
입력된 데이터를 해석해보면, (어디까지나 가상의 시나리오)
이번 달 투자금을 입금해서 현금의 비율이 16.1%으로 늘어났다. 다시 10%로 맞추면서 현금 일부를 ETF를 매수하는데 사용한다.
TIGER 헬스케어 의 가격이 상승하면서 현재비율(9.4%)이 지난달 목표비율(6.3%)를 초과했다. 비율을 다시 맞출 수 있을 정도로만 상승분을 조금(5주) 팔아 수익을 실현한다.
의 가격이 상승하면서 현재비율(9.4%)이 지난달 목표비율(6.3%)를 초과했다. 비율을 다시 맞출 수 있을 정도로만 상승분을 조금(5주) 팔아 수익을 실현한다. 채권에 TIGER 미국달러채권액티브 를 신규 편입했다.44주를 매수한다.
를 신규 편입했다.44주를 매수한다. 금 가격 하락에 따라 줄어든 비율을 채우기 위해 TIGER 골드선물(H)를 5주 매수한다.
이렇게 분산투자를 하면서 정해진 비율을 주기적으로 맞춰가는 포트폴리오 리밸런싱을 하게 되면, 가격이 상승한 종목은 팔아서 수익을 실현하고 가격이 하락한 종목은 싼 가격에 사서 향후 더 나은 수익을 기약할 수 있다.
엑셀 양식
국내주식포트폴리오리밸런싱_게으른투자.xlsx 0.06MB 엑셀 양식
구글 스프레드시트 양식과 다른점은 현재가(D열)을 직접 입력해야 한다는 것이다.
네이버 금융 > MY > 요약보기
네이버 금융에 관심종목을 등록해놓고 요약보기를 하면 포트폴리오 구성종목의 현재가를 한 눈에 파악할 수 있다.
같이 보면 좋은 글
2020/06/06 – [투자전략] – 매달 얼마씩 투자해야 경제적 자유를 얻을 수 있을까? (feat. <진짜 부자 가짜 부자>)
2020/12/15 – [포트폴리오] – 연금 ETF + 펀드 포트폴리오 (개인연금, 연금저축펀드, 퇴직연금, IRP)
2020/12/13 – [포트폴리오] – 배당 포트폴리오 (한국 개별종목 + 미국 ETF)
자산관리 포트폴리오_Asset Managemant Portfolio
자산관리 포트폴리오(Asset Managemant Portfolio)
재무목표 입력 재무목표를 항목에 따라 입력합니다. 재무상태 입력 자산과 부채를 입력하면 자산/부채 차트와 자산 항목별 점유율 차트가 자동으로 생성됩니다. 월현금흐름 입력 월 현금흐름표를 입력하면 지출항목별 비율 차트가 자동으로 생성됩니다. 재무설계금액 입력 월불입액과 년도 흐름에 따른 금액을 입력하면 총 합계그래프가 자동으로 생성되어 확인 가능합니다.
엑셀 매크로 보안센터 프로그램을 이용한 자동설정
[엑셀 매크로 보안수준 자동설정 프로그램]을 다운로드 받아 더블 클릭을 하시면 프로그램이 회원님의 컴퓨터에 설치된 엑셀 프로그램을찾아 매크로 보안수준을 자동으로 알맞게 설정합니다.
설정 프로그램은 1회만 실행하시면 되며, 엑셀 프로그램의 매크로 보안수준만 설정하는 기능만 작동하므로 다른 프로그램이나 컴퓨터 작동에
영향을 주지 않습니다.
국내 주식/ETF 리밸런싱 자산배분 엑셀 투자 계산기
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주식/ETF 투자를 할 때 기본적으로 투자금을 설정하고, 어떤 종목을 얼마나 매수할 것인지에 대한 자산 배분 전략을 계획 하죠. 그리고 초기 투자금으로 매수한 뒤 그대로 유지하지 않고 매주 또는 매월 정해진 금액을 증액하여 꾸준히 추가 매수를 하게 됩니다.
이때 기간이 지남에 따라 어느 종목은 주가가 상승하고 또 어떤 종목은 주가가 하락하기도 합니다. 이렇게 되는 경우 각 종목의 평가 금액이 달라지기 때문에 내가 초기에 설정했던 종목 별 비율 또한 달라지게 됩니다. 그래서 주기적으로 종목 별 투자 비율을 맞추는 작업을 리밸런싱(자산배분전략) 이라고 합니다. 리밸런싱을 하는 이유는 주가가 상승한 종목을 일부 매도하여 수익을 실현하고, 이를 가지고 주가가 떨어진 종목을 추가 매수하여 평단가를 낮추어 계좌의 수익률을 안정적으로 유지하기 위함이죠.
그렇다면 일정 기간 단위로 리밸런싱을 할 때, 종목 별로 얼마나 매수/매도를 해야 하는 지 매번 계산하기가 참으로 귀찮은 일이 됩니다. 그래서 계좌 별 투자 비율 및 리밸런싱을 하기 위한 매수/매도 수량을 계산해주는 엑셀(구글 스프레드시트) 리밸런싱 계산기를 만들었습니다.
점점 주식과 ETF 투자에 관심을 가지는 분들이 많아지고 있는데, 투자를 시작하는 데 있어서 이 파일이 도움이 되길 바랍니다. 아래 구글 스프레드시트 사본을 셋팅하신 후에 하단에 작성한 설명대로 사용하시면 됩니다.
추가로, 아래 문서에 평단가 계산 기능도 추가해두었으니 추가 매수 시 예상 평단가를 계산하고자 하는 분은 [평단가 계산] 시트를 활용하시면 될 것 같습니다.
리밸런싱 엑셀 계산기 사용 방법
리밸런싱 계산기 형태는 다음과 같습니다. 국내 주식 또는 ETF 종목을 입력하고, 현재 평단가 및 보유 수, 자산 배분 비율을 입력하면 추가 주문해야 할 수량을 알아서 계산합니다.
주식/ETF 리밸런싱 엑셀 스프레드시트
노란색 음영으로 된 부분만 직접 입력하면 되며, 나머지 영역은 자동 계산 됩니다. 입력해야 하는 항목에 대해 설명 드리겠습니다.
[종목코드] : 투자하고 있는 또는 투자 하고자 하는 종목 코드를 입력합니다: 투자하고 있는 또는 투자 하고자 하는 종목 코드를 입력합니다 [계좌 평단가] : 현재 보유하고 있는 종목의 평단가(평균 매수가)를 입력합니다
: 현재 보유하고 있는 종목의 평단가(평균 매수가)를 입력합니다 [자산 배분 설정 비율] : 종목 별 투자하고자 하는 비율을 입력합니다 (총 합이 100을 넘지 않도록 해주세요)
: 종목 별 투자하고자 하는 비율을 입력합니다 (총 합이 100을 넘지 않도록 해주세요) [보유 수] : 종목 별 현재 보유하고 있는 수량을 입력합니다
: 종목 별 현재 보유하고 있는 수량을 입력합니다 [현금 잔액] : 남아있는 현금 금액을 입력합니다
: 남아있는 현금 금액을 입력합니다 [추가 투자금액] : 추가로 투자 하고자 하는 현금 금액을 입력합니다. 금액을 입력하는 경우 해당 현금을 포함한 리밸런싱 매수/매도 수량을 계산하게 됩니다.
자동으로 입력되는 항목에 대한 설명입니다.
[종목명] : 종목 코드를 입력하면 자동으로 종목명이 입력됩니다. GOOGLEFINANCE 함수를 이용했습니다.= GOOGLEFINANCE ( D6 , “NAME” )
: 종목 코드를 입력하면 자동으로 종목명이 입력됩니다. GOOGLEFINANCE 함수를 이용했습니다. [현재가] : 종목 코드를 입력하면 자동으로 현재가가 입력됩니다. 이 역시 GOOGLEFINANCE 함수를 이용했습니다.
= GOOGLEFINANCE ( D6 , “PRICE” )
: 종목 코드를 입력하면 자동으로 현재가가 입력됩니다. 이 역시 GOOGLEFINANCE 함수를 이용했습니다. [현재 평가액] : 종목 코드와 보유 수를 입력하면 자동으로 현재 평가액이 계산됩니다.
: 종목 코드와 보유 수를 입력하면 자동으로 현재 평가액이 계산됩니다. [현재 비율] : 현재 평가액을 기준으로 해당 종목의 투자 비율 상태가 계산됩니다.
: 현재 평가액을 기준으로 해당 종목의 투자 비율 상태가 계산됩니다. [추가 주문수] : 현재 평가액 및 주가를 기준으로 리밸런싱 해야 할 매수/매도 수량을 계산합니다.
관심 종목 및 매수 추천 목록
스프레드시트 하단을 보시면 아래와 같은 표가 있습니다. 관심 종목에 대한 간단한 가격 정보와 매수 강도를 검토해볼 수 있는 표 입니다. 본인이 투자 하고자 하는 종목 코드를 입력해두고 현재 가격이 얼마인지, 그리고 최고가 대비 얼마나 하락한 상태인지를 보고 매수 타이밍을 체크해볼 수 있습니다.
평단가 계산기
스프레드시트에서 [평단가 계산기] 시트를 열어보시면 다음과 같이 추가 매수를 했을 때 예상 평단가를 계산해볼 수 있습니다.
구글 스프레드 시트 공유 링크 및 사본 저장 방법
우선 아래 링크를 클릭하셔서 구글 스프레드 시트 문서로 이동합니다.
[구글스프레드시트 이동 클릭!!]화면 좌측 상단의 [파일] > [사본 만들기] 를 선택하시면 본인의 드라이브에 파일이 저장됩니다.
이후 위에 작성해둔 가이드대로 편집하여 사용하시면 됩니다 🙂
백테스트 파이썬 코드
국내 주식/ETF 리밸런싱 전략 백테스트 파이썬 코드도 공유하고 있으니 관심 있으신 분들은 아래 포스팅에서 확인해주세요.
2022.06.21 – [재테크/주식] – 국내 주식/ETF 포트폴리오 리밸런싱 백테스트 파이썬 코드
2022.06.09 – [재테크/주식] – 국내주식/ETF 비중변동기준 리밸런싱 전략 백테스트 파이썬
2022.06.04 – [재테크/주식] – 주식투자 연간 리밸런싱 최적의 시기는? 파이썬 백테스트
2022.06.01 – [재테크/주식] – 주식 투자 리밸런싱 수익률 비교 (파이썬 백테스트)
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자산배분 포트폴리오 전략 (자산 전망 포함) • 코리얼티USA
저금리 시대에 접어들면서 더이상 투자를 하지 않을 수 없게 되었습니다. 평소 투자에 관심이 없던 사람들도 부동산과 주식 투자에 뛰어들기 시작했는데요. 적절한 자산 배분 없이 올인하는 것은 위험하죠. 이번 글에서는 자산배분의 중요성과 방법, 자산배분 포트폴리오 전략에 대해 정리해보았습니다.
자산배분 중요성
1. 자산배분이란?
자산배분(Asset Allocation)이란 적절한 비율로 다양한 자산에 투자하는 것을 의미합니다. 자산에는 주식, 부동산 뿐만 아니라 채권, 원자재 등 다양한 종류가 있는데요. 윌리엄 번스타인 저서 “현명한 자산배분 투자자“에서는 상관관계(correlation)가 낮은 자산을 거시 경제 흐름(Macroeconomics, 매크로 경제)에 따라 적절한 비율로 배분하여 투자할 것을 권장하고 있습니다.
2. 자산배분을 해야하는 이유
(1) 리스크 최소화
자산이 몇몇 주식이나 부동산에 집중되어 있는 경우를 생각해보죠. 투자한 주식이 급락하거나 부동산이 폭락한다면 자산은 급격히 줄어듭니다. 계란을 한 바구니에 담지 말라는 말이 있듯이 어느 하나에 집중되어 있는 자산은 위험(Risk)에 쉽게 노출될 수 밖에 없습니다.
특히 “하이 리스크 하이 리턴”을 추구하며 한 종목이나 자산에 올인(All-in)하는 경우가 있는데요. 하이 리턴(High Return)은 큰 수익(High Profits)을 줄 수 있지만, 더불어 큰 손실(High Losses)이 날 수도 있습니다. 초심자의 행운으로 한 두번 큰 수익이 생길 수 있지만, 결국 이전에 얻었던 수익까지 잃게 될 수도 있습니다.
(2) 가격 변동성 축소
투자에서 성공하려면 손절을 하지 않고, 익절을 해야 합니다. 단순한 원리이지만 투자자들은 손절을 더 많이 합니다. 왜 그럴까요? 바로 가격 변동성(volatility) 때문입니다.
가격 변동이 크면 공포, 걱정, 불안 같은 감정이 생깁니다. 가격이 크게 떨어지면 내일은 더 떨어질 것 같은 공포가 생기죠. 반대로 가격이 많이 오르는 경우에도 혹시 내일은 떨어지지 않을까 하는 걱정이 들고 불안합니다. 이런 감정들이 겪해지면 투자를 지속할 수 없게 됩니다. 결국 손절을 하거나 적당한 선에서 익절하게 되죠.
자산 배분의 장점은 가격 변동성을 줄여 투자를 지속하게 한다는데 있습니다. 어느 자산의 가격이 내려가도 다른 자산이 방어해줌으로써 전체적인 가격 변동성을 낮추게 되죠. 다만, 한 가지 조건이 있습니다. 상관관계(correlation)가 낮은 자산들로 구성되어 있어야 한다는 것입니다.
(3) 상관관계 낮은 자산
상관관계(correlation)란 가격이 서로 연동되어 움직이는 정도를 말합니다. 예를 들어 A 자산 가격이 오를 때 B 자산 가격도 항상 오른다면 둘의 상관관계는 양(+)의 방향으로 높습니다. 반대로 A가 오를 때 B는 항상 떨어진다면 둘의 상관관계는 음(-)의 방향으로 높은 것입니다.
자산배분에서는 양(+)의 방향이든, 음(-)의 방향이든 높지 않아야 합니다. 즉, 상관관계가 0에 가까운 자산들로 배분하여야 한쪽으로 쏠리지 않고 전체 포트폴리오의 변동성을 줄여줄 수 있습니다.
(4) 수익률 극대화
“공포에 사고, 탐욕에 팔라(Buy the fear, Sell the Greed)”라는 말이 있습니다. 하지만 개인의 투자 심리는 대부분 반대로 작동합니다. 그래서 개인 투자자가 투자로 많은 수익을 내기가 어렵다고 하죠.
이처럼 투자를 그때 그때 심리에 맡기면 오르고 있는 자산을 매도하기 어렵고, 떨어지는 자산을 매수하기 어렵습니다. 자산배분 전략에서는 이런 심리의 약점을 리밸런싱으로 해결합니다.
리밸런싱(rebalancing)이란 정해진 비율에 맞춰 자산을 재조정하는 것을 말합니다. 심리를 최대한 배제하고 기계적으로 이루어지기 때문에 개인 투자자의 약점을 보완할 수 있죠. 이는 결국 수익률 극대화 측면에서도 장점으로 작용하게 됩니다.
자산배분 방법
1. 자산의 종류
자산의 종류에는 부동산, 주식, 채권, 원자재(원유, 농산물, 금, 은, 구리 등), 비트코인 등이 있습니다. 그리고 각 자산도 세부적으로 나눠지게 되는데요. 예를 들어 부동산은 주거용, 상업용 부동산으로 주식은 성장주, 기술주, 배당주 등 수많은 종류로 구분할 수 있습니다.
2. 자산별 투자 방법
(1) 부동산 (Real Estate)
부동산 투자는 직접 부동산을 매수 매도하는 방법이 있습니다. 하지만 부동산은 거래 대금이 크고 쉽게 사고 팔 수 없다는 단점이 있는데요. 이런 점들을 보완하여 개인이 소액으로 부동산 투자를 할 수 있는 방법으로 리츠(REITs) 투자가 있습니다. (아래 글 참고)
(2) 주식 (Stock)
주식 투자는 개별 종목에 투자하는 방법과 펀드(뮤추얼 펀드, ETF 등)에 투자하는 방법으로 나뉩니다. 개별 종목 투자를 하려면 회사의 재무 상태나 성장성 등을 분석해야 합니다. 하지만 대부분 개인 투자자는 회사를 분석하고 공부할 시간이 부족합니다.
이런 경우에는 ETF 투자를 권장합니다. ETF는 Exchange-Traded fund의 약자로 Index fund의 일종입니다. 주식처럼 사고 팔 수 있으며, 지수에 따라 자체적으로 자산 배분을 합니다. 최근에는 전기차 ETF, 성장주 ETF 같은 섹터별, 테마별 ETF도 다양하게 출시되고 있습니다.
(3) 채권 (Bond)
채권은 정부나 회사에 돈을 빌려주고 받는 증서를 말합니다. 일정기간 동안 정해진 이자를 받을 수 있으며, 주식보다 안정성이 높은 자산이죠. 최근에는 물가와 연동하는 물가연동채권이 인기를 끌고 있기도 합니다.
채권에 투자하려면 공모에 참가하여 직접 투자할 수도 있지만, 초보자의 경우 채권 펀드나 채권 ETF로 접근하는 것을 권장합니다.
(4) 원자재, 금 (Commodity, Gold)
코로나 사태로 돈이 풀리면서 초인플레이션이 우려가 커지고 있습니다. 이에 따라 인플레이션 헷지 수단으로 금을 포함한 원자재 투자에 관심이 쏠리고 있는데요. 원자재란 에너지 자산(원유, 가스 등), 농산품(대두, 밀, 커피 등), 산업재(구리, 철강 등), 귀금속(금, 은 등)을 통칭합니다.
원자재는 대부분 선물로 거래되기 때문에 초보 투자자가 접근하기 어렵다는 단점이 있습니다. 하지만, 원자재 ETF, 농산물 ETF, 금 ETF 등을 이용한다면 충분히 자산 배분 포트폴리오에 원자재를 포함시킬 수 있습니다. (아래 글 참고)
(5) 비트코인 (Bitcoin)
비트코인은 디지털 금으로 불리며 또다른 인플레이션 헷지 수단으로 여겨지고 있습니다. 아직 논란이 있지만, 향후 다가올 디지털 커런시(Digital currency) 시대의 자산으로도 주목 받고 있죠. 최근에는 주요 금융기관에서 비트코인 투자를 시작하면서 가격이 오르고 있기도 합니다. (아래 글 참고)
비트코인에 투자하는 방법은 직접 비트코인 지갑을 만들어서 투자하는 방법과 증권사(브로커리지)를 이용하는 방법이 있습니다. 직접 투자는 커스터디 이슈가 없고, 수수료를 아낄 수 있다는 장점이 있지만 공부해야할 것이 많습니다. 따라서 초보 투자자라면 로빈후드(Robinhood) 같은 브로커리지를 통해 간편하게 투자하는 것이 효율적입니다. (아래 글 참고)
(6) 현금 (Cash)
현금은 자산 배분 포트폴리오에서 매우 중요한 부분을 차지합니다. 현금은 실제 종이 화폐 뿐만 아니라 예금, CMA, RP 등도 포함하는데요. 비상시 자금으로 쓸 수 있어야 하고, 가격이 떨어진 자산을 매입할 때 바로 사용할 수 있어야 합니다.
3. 자산배분 비율 구성
어떤 자산에 투자할지 정하였다면 이제 자산 배분 비율을 정해야 합니다. 자산 배분 비율은 간단하게 주식:채권:현금을 40:30:30 식으로 나눌 수도 있고, 더 세분화하여 나눌 수도 있는데요. 앞으로 자산 전망과 리스크를 고려하여 적절한 비율을 배분하여야 합니다.
참고로 미국 주식의 경우 자산배분 비율을 구성하고 Portfolio Visualizer 사이트를 통해 백테스트를 해볼 수 있습니다. 백테스트(Back-test)란 내가 구상한 자산배분 포트폴리오에 과거 데이터를 반영했을 때 어느정도 성과를 나타내는지 살펴보는 것을 말합니다. 예를 들어 위 그림은 제가 구성한 포트폴리오로 2011년부터 2021년까지 투자했을 때 성과를 나타내는 그림입니다.
4. 리밸런싱 (Rebalancing)
자산을 배분했다고 자산배분 전략이 끝나는 것은 아닙니다. 자산 배분의 핵심은 리밸런싱에 있기 때문인데요. 앞서 언급했듯이 리벨런싱(rebalancing)은 정해진 주기별로 자산 배율 비율에 맞추어 자산을 재배분하는 것을 의미합니다.
리벨런싱 주기는 보통 분기, 반기 또는 연 단위로 하는데요. 리벨런싱을 하면서 가격이 오른 자산은 일부 매도하고, 가격이 낮아진 자산은 추가 매수하여 전체적인 비율을 맞춥니다. 이 과정에서 자연스럽게 고가 매도, 저가 매수가 이뤄지게 됩니다.
자산배분 포트폴리오 전략
1. 올웨더 포트폴리오 전략
자산배분 포트폴리오 전략은 다양합니다. 그 중에서 4계절 포트폴리오라고도 불리는 레이 달리오의 올웨더 포트폴리오(All-weather Portfolio) 전략이 가장 널리 알려져 있죠. 레이 달리오(Ray Dalio)는 세계 최대 헤지펀드인 브리지워터를 창립한 CEO이며, 유명한 투자가이기도 합니다.
2. 글로벌 자산배분 전략
자산 종류에 따른 자산배분도 중요하지만, 지역적인 분산도 중요합니다. 최근에는 한국에서도 미국 주식, 중국 주식, 신흥국 채권 등 글로벌 자산에 대한 관심이 커지고 있는데요. 글로벌 자산배분 전략은 지정학적 위험을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
3. 자산배분 ETF 활용
손쉬운 자산배분 전략은 Index Fund 투자입니다. Index Fund는 Dow, S&P 500, Nasdaq 같은 다양한 지수를 추종하는데요. 최근에는 주식처럼 사고 팔수 있는 Index Fund인 ETF(exchange-traded fund)가 자산배분 포트폴리오에 많이 활용되고 있습니다.
특히 개별 종목 분석에 많은 시간을 할애하기 어려운 개인 투자자, 경제 금융 상식이 부족한 초보 투자자에게 ETF는 개별 종목 투자보다 안전합니다. 다만, 투자 금액이 커지면 운용보수가 높아지는 단점이 있습니다. 따라서 투자 초보자 시절에는 ETF 위주로 투자하고, 점차 실력이 쌓일 수록 점차 개별 종목 비율을 높이는 것을 추천합니다.
자산배분 비율 및 자산 전망 (2022년)
2022년도 자산 전망은 아래 글을 참고하세요. (업데이트 : 2021년 12월 9일)
1. 2021년 자산 전망
(1) 인플레이션 방어 자산
2020년은 유례 없는 코로나 사태로 인해 힘들었던 한 해였습니다. 이에 따라 세계 각국 정부와 중앙은행은 금리를 낮추고 돈(유동성)을 풀었는데요. 그 결과 2021년에는 인플레이션이 화두가 되고 있습니다.
인플레이션이 예상되면 인플레이션을 방어할 수 있는 자산들의 가격이 올라갑니다. 따라서 2021년 투자 자산으로 원자재, 금, 물가연동채권 등이 주목을 받고 있죠. 최근에는 또다른 인플레이션 헷지 수단으로 비트코인이 떠오르고 있기도 합니다. (아래 글 참고)
단, 유동성으로 인플레이션이 발생해도 core inflation 상승요인은 미미해서 2021년 하반기부터는 디플레이션으로 돌아설 것이라는 의견도 있습니다.
(2) 부동산, 주식
거품 우려가 있지만, 부동산과 주식도 호황을 맞이하고 있습니다. 2021년에도 유동성 장세가 계속될 것으로 보여지기 때문에 부동산과 주식은 계속 강세를 띨 것으로 보여지죠. 다만, 실물 경기와의 디커플링, 빈부 격차에 따른 정책 변화, 미중 무역 갈등 등이 변수로 작용할 수 있습니다.
많은 전문가들이 2021년은 코로나 극복기가 되리라고 예측합니다. 하지만 여전히 한치 앞도 예측하기 어려운 한해입니다. 따라서 2021년에도 적절한 자산배분을 통해 인플레이션과 가격 변동성에 대비하는 것이 중요합니다.
2. 세금 계획 (Tax Plan)
자산배분 리벨런싱을 하다보면 자산을 사고 팔아야 하는 경우가 있습니다. 자산을 사고 팔 때 차익이 생기면 양도소득세를 내게 되는데요. 양도소득세는 자산을 장기간 보유(미국 주식의 경우 1년 이상)할 경우 줄어들기 때문에 적절한 세금 계획(ex. 리밸런싱 주기, 비과세 체크, Loss Harvesting 등)을 세워야 합니다. (아래 글 참고)
또한 미국 거주자의 경우 투자 시 Roth IRA 같은 은퇴 계좌를 활용하면, 투자 수익에 대해 면세 혜택을 받을 수 있습니다. (아래 글 참고)
3. 자산배분 포트폴리오 엑셀 양식
구글에서 자산배분 pdf로 검색하면 다양한 전략과 자산배분 모델을 찾아볼 수 있습니다. 이런 자료를 통해 자산 배분 비율에 대해 고민하는 것도 좋은 방법입니다. 개인적으로 자산배분 포트폴리오를 짜거나 리밸런싱할 때 엑셀을 이용하는데요. 자산배분을 처음해본다면 아래 자산배분 엑셀 양식을 참고해서 자산배분 비율을 구성해보시길 바랍니다.
마무리
이상 자산배분의 중요성과 자산배분 방법 및 전략에 대해 정리해봤습니다. 최근 동학개미운동, 서학개미운동이 활발해지면서 묻지마 투자, 영끌 투자가 유행하고 있는데요. 적절한 자산 배분 전략 없이 투자하는 것은 마치 도박과 같습니다. 반드시 어떤 투자 전략과 투자 마인드를 갖춰야 하는지 충분히 공부하시고 현명한 투자하시길 바랍니다.
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