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아직도 여러분은 자동차 구매하실 때 편리하다는 이유로 대신에 딜러들 소개해주는 카드사 할부나 캐피탈사 할부금융 등을 이용하고 계신가요?
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1금융권 자동차 대출 총정리 (은행 오토론 종류 및 조건 비교)
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1금융권 자동차 대출 Best상품, 후기 (국민은행, 농협 포함)
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자동차대출 – 우리은행
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- Author: 중고차 안심카
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- Date Published: 2021. 8. 29.
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1금융권 자동차 대출(신차, 중고차, 대형이륜차) 궁금증 한방에 해결!
아직도 여러분은 자동차 구매하실 때 편리하다는 이유로 <1금융권 자동차 대출> 대신에 딜러들 소개해주는 카드사 할부나 캐피탈사 할부금융 등을 이용하고 계신가요? 이번 시간에는 최대한 <1금융권 자동차 대출>을 이용해야 하는 이유와 <1금융권 자동차 대출> 신청자격 및 조건 등에 대해서 핵심적인 내용을 총정리해드리겠습니다.
목차
자동차 구입 방법은?
일반적으로 우리들이 자동차를 구입할 때는 다음과 같은 방법으로 구입을 하게 됩니다.
① 현금 일시불로 구매
② 리스/렌트 이용
③ 1금융권 자동차 대출
④ 2금융권 자동차 대출(카드사 할부 또는 캐피탈사 할부금융)
위 방법 중에 “①현금 일시불로 구입”을 한다면 가장 깔끔하고 좋은 방법이지만, 그럴 수 있는 분들은 많지 않을 것입니다. 그리고 그다음 방법인 “②리스/렌트”의 경우에는 사업을 하거나 회사 영업용 차량을 등록하고자 한다면 비용처리를 할 수 있기 때문에 리스/렌트의 방법을 활용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.
그런데, 일반 근로자 등 개인은 “1금융권 자동차 대출”이나 “2금융권 자동차 대출(카드사 할부 또는 캐피탈사 자동차 대출)”을 이용하는데요. 이 부분에서 많은 분들이 한 가지 오해를 하고 있는 부분이 있습니다. 그것은 “카드사 할부”는 대출이 아닌 것으로 알고 있다는 것입니다. 우리가 흔히 일반적인 상품을 구입할 때 카드 할부를 이용하면 대출로 생각하지 않는 것처럼 자동차 구입 시 카드 할부를 대출로 생각하지 않는데 실상은 그렇지 않습니다.
즉, 은행에서 신용조회를 하면 자동차를 카드 할부로 구입한 내역도 모두 신용대출로 잡혀 조회가 됩니다.
그러므로, “카드사 할부”도 캐피탈사 할부금융처럼 “제2금융권 자동차 대출”로 보셔야 하는데요. 이러한 대출 대신에 “1금융권 대출”을 먼저 신청해서 이용해야 하는 중요한 이유는 다음과 같습니다.
1금융권 자동차 대출을 이용해야 하는 이유는?
우선 “1금융권 자동차 대출(시중은행)”과 “2금융권 자동차 대출(캐피탈 등)”의 장단점을 한눈에 보기 쉽게 비교 정리하면 다음 표와 같습니다.
구분 1금융권 시중은행 2금융권 캐피탈 장점 – 상대적으로 낮은 금리
– 신용점수 부정적인 영향 적음
– 신용대출이 아닌 담보대출로 인정되어 신용대출 한도에 포함이 되지 않음
– 카드사 캐시백 혜택(1 ~ 2%) – 자동차 구입시 대출한도 및 가능여부 즉시 확인 가능
– 신용점수가 낮아도 대출 가능
– 무서류 무방문으로 대출 가능 단점 – 대출 승인시 신용점수 기준이 상대적으로 높음
– 서류 제출 및 대출심사 등 번거로움 – 상대적으로 높은 금리
– 신용점수에 부정적인 영향이 매우 큼
위 표에서 장단점을 살펴보았는데요. 여기서 중요하게 보셔야 하는 부분이 바로 캐피탈 등을 이용할 경우 “신용점수에 부정적인 영향이 매우 크다”라는 부분입니다.
신용점수는 현대인이 금융거래를 할 때 매우 중요한 요소이므로 관리가 매우 중요한데요. 캐피탈에서 대출을 받게 되면 추후에 다른 대출 거래 시 생각보다 많은 불이익을 받게 됩니다.
따라서, 캐피탈에서 대출을 받을 때는 이 부분을 정말 중요하게 생각해야 하는데요. 실제 예를 들어 설명하면 다음과 같습니다.
기존에 신용대출을 거래하고 있는 경우 만기 시에 캐피탈사 자동차 대출이 있다면 신용점수 하락으로 신용대출 연장이 불가능하거나, 대출원금 일부를 상환해야만 하는 상황이 발생할 수 있습니다.
캐피탈 자동차 대출은 신용대출로 인정되어 여러분이 받을 수 있는 신용대출 총한도에서 차감이 됩니다. 그래서 추후에 신용대출을 받을 때 캐피탈 자동차 대출만큼 한도가 차감된 금액만 대출을 받을 수 있습니다.
지금까지 왜 1금융권 자동차 대출을 받아야 하는지 소개해 드렸는데요. 신용점수는 신용대출 총한도뿐만 아니라, 일반 담보대출을 받을 때도 대출금리 및 한도 등에 영향을 주는 매우 중요한 요소입니다. 따라서, “1금융권 자동차 대출”이 안 되는 분들은 어쩔 수 없지만, 조건이 되는데도 불구하고 단지 귀찮다는 이유로 아무 생각 없이 딜러가 추천해주는 대로 캐피탈사 할부금융을 이용하시면 추후에 많은 불이익을 받을 수 있으니 이 부분을 신중하게 생각해야 합니다.
여기까지 설명을 이해하신 분이라면 “1금융권 자동차 대출”이 좋다는 것은 알았지만, 내가 과연 “1금융권 자동차 대출” 신청자격이 되는지 그리고 대출조건은 어떻게 되는지 궁금하실 겁니다. 그럼 지금부터 이 부분에 대해서 차근차근 소개해 드리겠습니다.
1금융권 자동차 대출 신청자격(대출 대상자)
(1) 서울보증보험 보증서 발급 가능자
“1금융권 자동차 대출”은 앞선 설명에서 ‘신용대출’로 보지 않고 ‘담보대출’로 본다고 했는데요. 과연 왜 그럴까요? 그것은 모든 “1금융권 자동차 대출”이 ‘서울보증보험’의 보증서를 담보로 대출을 해주기 때문입니다. 따라서, 여러분이 “1금융권 자동차 대출”을 받기 위한 가장 중요한 요건은 ‘서울보증보험’의 적격심사라는 것을 통과하는 것입니다.
그렇다면 ‘서울보증보험’은 무엇을 하는 곳일까요? ‘서울보증보험’을 아주 쉽게 설명하면, 여러분이 은행에서 대출을 받을 때 여러분의 보증을 서주는 기관이라고 보시면 됩니다. 그래서 은행은 ‘서울보증보험’의 ‘보증서’를 담보로 여러분에게 대출을 해주게 되는 것입니다.
따라서, 만약 대출을 받은 여러분이 대출금을 갚지 않는다면, 은행에서는 이러한 책임을 ‘서울보증보험’에 묻고 변제를 청구하여 여러분의 대출금을 받게 됩니다. 그러므로, 1금융권 은행에서는 ‘서울보증보험’의 보증서만 있다면 대출을 안 해줄 이유가 없게 되는 것입니다.
물론, ‘서울보증보험’의 ‘보증서’는 말 그대로 ‘보증서’이기 때문에, 은행에서 반드시 100% 대출을 해준다는 의미는 아닙니다. 그러나, 통상적으로 보증서만 발급이 된다면 1금융권 대출을 받을 수 있다고 보면 됩니다.
즉, 메이저 은행의 모든 “1금융권 자동차 대출” 은 ‘서울보증보험’ 한도 내에서 대출을 해주고 있기 때문에, ‘서울보증보험’에서 ‘보증서’만 발급이 된다면 거의 대출이 된다고 보시면 됩니다.
(2) 소득증빙이 가능한 자
“1금융권 자동차 대출”은 기본적으로 소득증빙이 가능한 ‘근로소득자’, ‘개인사업자’, ‘연금소득자’ 등이 대출을 신청할 수 있는데요. 각 신청자별 자격요건은 다음과 같습니다.
1) 근로소득자
6개월 이상 재직한 자 (단, 일용직은 제외)
단, 현재 직장에서 재직한 지 6개월이 되지 않은 경우에는 이전 직장에서 퇴사한 지 6개월(공백 기간 180일) 이내 현재 직장에 재취업해서 3개월이 넘었다면 신청 가능
2) 개인사업자
12개월 이상 사업을 영위한 자
3) 연금소득자
‘국민연금’, ‘공무원연금’, ‘군인연금’, ‘사학연금’에 한해서 1회 이상 수급한 내역이 있으면 대출 신청 가능
※ 4대 보험 미가입된 ‘프리랜서’의 경우
4대 보험에 미가입되어 있더라도, 사업소득을 신고하는 프리랜서라면 대출 신청이 가능합니다.
단, 1년 이상 근무했어야 가능하며, 진직장 근무기간은 합산이 되지 않습니다.
※ 참고
현재 본인이 소득증빙이 어렵다면 하단에 있는 정부지원 대출 상품 및 무직자 대출 가능한 곳을 통해 대출을 알아보시길 바랍니다.
1금융권 자동차 대출 조건
(1) 대출한도
‘차량 구매 가격’과 ‘서울보증보험’의 보증서 한도 중에 적은 금액을 기준으로 대출한도를 정합니다. 신차의 경우에는 차량 구매 가격에 ‘옵션 가격’도 포함합니다.
일반적으로 최대 대출한도는 신차는 6,000만이며, 중고차의 4,000만 원입니다.
※ 참고
정부기관인 국토교통부에서는 중고차 시세 조회, 실매물 확인 및 사고이력 등 한 번에 확인이 가능한 서비스를 온라인 포털 사이트 통해 제공하고 있는데요. 공신력 있는 사이트이며, 자동차 관련 유용한 서비스와 정보가 많이 있으니 아래 포스팅 글을 참고하여 활용해 보시길 바랍니다.
(2) 대출금리
대출금리는 제1금융권 모두 연 3~4% 정도로 형성이 되어있습니다.
단, 중고차 대출금리가 조금 더 높은 편입니다.
시중은행 금리가 모두 비슷하므로, 급여 이체 등을 하는 주거래 은행이 있다면 주거래 은행에 신청해서 우대금리를 받아서 금리를 할인받는 것이 좋습니다.
(3) 대출기간
‘신차’인 경우 : 최소 1년 ~ 최대 10년
‘중고차’인 경우 : 최소 1년 ~ 최대 5년
(4) 대출 가능한 차량
승용차, 승합차, 5톤 이하 화물차, 수입차, 캠핑카 및 카라반, 개인택시, 260 CC 초과 대형이륜차 거의 모든 차량이 대출이 가능합니다.
단, 특이한 차량의 경우에는 은행마다 약간의 차이가 있으므로 미리 확인을 하셔야 합니다.
(5) 상환방법 및 중도상환 수수료
원(리)금균등 분할상환 방식으로 상환
당초 대출일로부터 최장 3년 이내에 상환할 경우 중도상환 수수료 있음
※ 관련 글
1금융권 자동차 대출 상품 종류
자동차 대출 상품은 은행 입장에서 봤을 때 리스크 없이 수익을 많이 주는 대출형태이다 보니 국내 메이저 은행 5곳 모두 취급을 하고 있으며, 새로운 형태의 연계된 상품들도 계속 출시를 하고 있는데요. 각 은행별 자동차 대출 상품은 다음과 같습니다.
신한은행 “마이카 대출”
KB국민은행 “매직카 대출”
KEB하나은행 “원큐(1Q) 오토론”
우리은행 “드림카 대출”
NH농협은행 “NH 간편 오토론”
앞서 설명드린 대로 위 상품 모두 대출조건이 모두 비슷하므로, 주거래 은행에 신청하여 우대금리를 받는 것이 좋습니다. 단, 승용차나 승합차 이외에 개인택시, 대형 이륜차, 캠핑카 및 카라반 등은 취급하는 은행이 따로 있을 수 있으니 해당 은행에 대출을 신청해야 합니다.
1금융권 자동차 대출 한도 확인 및 신청방법
많은 분들이 금리도 비싸고 신용점수에 좋지 않은 영향을 주는데도 캐피탈 등을 이용하는 이유가 무엇일까요? 그것은 아마도 무서류 · 무방문으로 쉽고 빠르게 대출이 되기 때문일 것입니다. 그리고 딜러가 이러한 곳에 대출을 연계해주고 수당을 받기 때문에 고객을 캐피탈사 쪽에 유도를 많이 하는 이유도 있습니다.
이에 반해 “1금융권 자동차 대출”은 대출이 확실히 된다는 보장도 없는데 서류를 준비하여 은행에 가서 상담하고 대출 승인받는 절차가 번거롭기 때문입니다.
그런데, 최근에는 대출한도 조회 및 신청하는 방법이 온라인에서 모두 가능할 정도로 간단하니 최소한 본인이 대출한도가 나오는지 확인 정도는 해보시길 바랍니다. 대출한도는 공인인증서만 있다면 각 은행 홈페이지나 은행 어플을 통해 쉽게 확인이 가능합니다.
단, 대출한도를 정확하게 산출하려면 본인 소득이 얼마인지 알고 있어야 하는데요. 신한은행 등 일부 은행은 본인의 신고 소득을 알아서 불러오지만, 그렇지 않은 은행은 여러분이 직접 [국세청 홈택스] 웹사이트에 방문해서 본인의 신고 소득을 확인해야 합니다. 신고 소득을 확인하는 방법은 다음과 같습니다.
[국세청 홈택스] 사이트 접속 → [민원증명] 클릭 → [소득금액 증명원] 클릭 → 본인 신고소득 확인위 절차에 따라 신고소득을 확인했다면, 각 은행별 자동차 한도를 정확하게 산출할 수 있을 것입니다. 그런데 여기서 중요한 점은 여러분이 어느 은행 사이트에서 대출한도를 확인하였든 간에, 어차피 ‘서울보증보험’에서 보증증권을 발행해서 자동차 대출을 해주는 것이기 때문에 대출한도는 어느 은행이든 모두 동일하다고 보시면 됩니다.
맺음말
지금까지 “1금융권 자동차 대출”을 받아야 하는 이유 및 대출조건 등에 대해서 안내를 해드렸는데요. 차량 구입 시 각종 프로모션을 통해 카드사 및 캐피탈사에서 차량을 할인해주거나 금리를 저렴하게 해주는 경우가 많이 있습니다.
이런 경우, 어떤 것이 더 유리한지 따져보고 “1금융권 자동차 대출”을 받아야 하겠지만, 은행에 오랜 기간 근무한 제 개인적인 경험으로는 웬만하면 “1 금융권 자동차 대출”을 받으시는 게 추후에 여러 가지로 이익이 많다는 점 꼭 기억하시길 바랍니다.
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1금융권 자동차 대출 총정리 (은행 오토론 종류 및 조건 비교) • 대부론
자동차 구입 전에 어떤 차를 고를지 고민을 많이 합니다. 하지만 결제를 어떻게 할지는 별 고민하지 않고 그냥 대리점 직원이 주는 서류에 싸인하는 분들이 많은데요. 오늘은 이런 분들을 위해 자동차 구입 시 꼭 알아야 할 1금융권 자동차 대출(은행 오토론) 종류와 조건을 비교해보고, 꿀팁들을 총정리해봤습니다.
1금융권 자동차 대출이란?
1. 은행 오토론
1금융권 자동차 대출은 은행 오토론이라고도 합니다. 과거 자동차 금융은 2금융권 캐피탈 회사들이 장악했지만, 2015년부터 1금융권 은행들이 오토론 시장에 뛰어들면서 인기를 얻기 시작했습니다.
2. 자동차 구입 대출
은행 오토론은 자동차 구입 대출입니다. 우리가 흔히 알고 있는 자동차 담보대출과는 성격이 다르죠. 자동차 담보대출이 자동차를 담보로 돈을 빌리고 그 돈을 원하는 용도로 사용할 수 있는 반면, 자동차 구입 대출은 차량 구입에만 자금을 사용할 수 있습니다.
3. 담보대출
1금융권 자동차 대출은 차량을 담보로 잡지 않지만, 그렇다고 신용대출은 아닙니다. 은행 오토론은 서울보증보험 보증서를 100% 담보로 합니다. 따라서 엄연히 담보대출이며, 신용 한도에 영향을 미치지 않습니다.
1금융권 자동차 대출 자격
1. 서울보증보험 보증서
1금융권 은행 자동차 대출이 저금리로 나올 수 있는 이유는 바로 서울보증보험의 보증서 때문입니다. 대출자가 돈을 갚지 않아도 서울보증보험에서 보상을 받을 수 있는 것이죠. 참고로 서울보증보험(SGI서울보증)은 세계 3위 보증기관(S&P 등급 A+)으로 예금보험공사가 대주주로 있는 기관입니다.
따라서 은행 오토론에서 핵심은 서울보증보험의 심사입니다. 서울보증보험에서는 오토론 대출 대상자와 대출 제한 사유에 대해 정하고 있는데요. 이 기준에 부합해야 1금융권 자동차 대출 자격이 되는 것입니다.
2. 대출 대상자
(1) 직장인 (이직한 경우 포함)
급여소득자 직장인은 재직 기간이 6개월 이상이어야 합니다. 재직증명서를 발급 받아야 하고 소득 증빙이 되어야 하죠. 안타깝게도 이런 부분 때문에 일용직 근로자 분들은 은행 오토론을 받기가 어렵습니다. (일용직 분들은 아래 글 참고)
직장인이 이직한 경우에는 이전 직장 근무기간을 합산할 수 있습니다. 단, 현재 직장은 최소 3개월 이상 근무하고 있어야 하며, 이직 공백기는 180일 이하여야 합니다.
(2) 개인사업자
개인사업자 분들은 사업자등록이 되어 있어야 합니다. 사업 기간은 1년 이상이 되어야 하며, 국세청 소득금액증명원 상에서 소득 확인이 되어야 하죠. 만약 이전 사업이 있더라도 폐업한 사업은 사업기간으로 쳐주지 않습니다.
(3) 연금수급자
국민연금, 공무원 연금, 사학연금, 군인연금 등 4대 연금을 받고 있는 연금수급자도 대출 자격이 됩니다.
3. 대출 제한 사유
(1) 신용등급 기준
신용등급은 KCB 올크레딧 등급을 기준으로 합니다. 신차 구입 시에는 KCB 등급이 6등급 이상이어야 하며, 중고차는 5등급 이상이어야 하는데요. 참고로 우리나라 신용등급 체계에 대해서는 다음 글을 꼭 한번 살펴보시길 바랍니다.
KCB 등급 기준을 만족하더라도 서울보증보험 내부 등급이 낮으면 대출 제한이 될 수도 있습니다. 내부 등급은 CSS 등급(Credit Scoring System)이라고도 하는데요. 보통 CB등급(Credit Bureau)보다 낮게 나옵니다.
(2) 현금서비스 이용 (카드론 포함)
현금서비스나 카드론을 3건 이상 사용하고 있거나, 300만원 이상 쓰고 있다면 부결 사유가 됩니다. 현금서비스는 CSS등급을 많이 떨어뜨기 때문이죠. 따라서 1금융권 자동차 대출을 신청하려면 미리 현금서비스와 카드론을 정리해야 합니다. (아래 글 참고)
(3) 미성년자, 외국인, 법인
만 19세 미만 미성년자 또는 외국인은 자격이 되지 않습니다. 또한 은행 오토론은 개인만을 대상으로 하기 때문에 법인도 신청할 수 없습니다. 따라서 법인은 캐피탈 대출이나 리스, 렌탈을 알아보시고, 미성년자와 외국인 대출은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.
(4) 2금융권 대출 이용
캐피탈이나 상호저축은행은 2금융권으로 분류됩니다. 그리고 기대출로 2금융권 대출을 3건 이상 가지고 있다면, 1금융권 자동차 대출이 제한됩니다. 기대출 과다자는 아래 글을 참고하세요.
(5) 신용회복, 개인회생자
프리워크아웃이나 개인워크아웃 등 신용회복 및 채무조정제도를 이용하고 있거나 개인회생자, 개인파산자인 경우에도 대출 제한 사유가 됩니다. 신용회복 중이라면 아래 글을 읽어보시길 바랍니다.
1금융권 자동차 대출 조건
1. 대출 한도
(1) 신차 구입
1금융권 자동차 대출 한도는 차량 구매 가격과 보증서 한도 중 낮은 금액으로 결정됩니다. 신차 구입인 경우 차량 구매 가격에 옵션 가격도 포함되죠. 차량 가격이 아무리 높더라도 대출 한도는 보통 최대 6천만원으로 제한됩니다.
(2) 중고차 구입
중고차도 신차 구입과 동일하게 대출 한도가 적용됩니다. 다만, 옵션 가격은 포함되지 않으며, 대출 한도는 최대 5천만원으로 제한됩니다. 또한 개인 간 거래는 인정이 되지 않기 때문에 중고차매매업체를 통한 구매여야 합니다.
(3) 대환대출 (전환대출)
1금융권 자동차 대출 장점 중 하나가 바로 대환대출입니다. 기존에 이용하던 2금융권 자동차 대출을 저금리로 전환할 수 있는 것이죠. 대환대출 한도는 기존 대출 원금과 이자 그리고 중도상환수수료 등 부대비용을 포함합니다.
(4) 서울보증보험 심사
은행 대출은 발품을 팔아서 좋은 조건을 찾을 수 있죠. 그런데 1금융권 자동차 대출은 그렇지 않습니다. 그 이유는 서울보증보험 심사에 따라 대출 한도가 결정되기 때문인데요. 따라서 어느 은행에서 조회를 해봐도 은행 오토론 한도는 거의 동일하게 나옵니다.
2. 1금융권 자동차 대출 금리
은행마다 오토론 금리도 거의 비슷합니다. (연 3~4% 수준 ) 다만, 금리는 “기준금리 + 가산금리 – 우대금리”로 결정되는데요. 주거래 은행이라면 우대 금리 혜택을 최대한 적용받아 2%대까지 낮출 수 있습니다.
우대 금리 중에는 직장인의 경우 급여 통장 이체 실적이 중요하며, 사업자인 경우 카드매출대금이 어디로 입금되는지가 중요합니다.
3. 1금융권 자동차 대출 기간
은행 오토론 대출 기간은 1년에서 10년으로 거치기간은 따로 없습니다. 정확한 대출 기간은 대출 약정에 따라 결정됩니다.
1금융권 자동차 대출 종류
1. 신한 마이카 대출
신한 MY CAR 대출은 신한은행 자동차 대출입니다. 신한 쏠(SOL) 어플을 이용해서 신청할 수 있으며, 영업점 방문 신청도 가능합니다. 신한카드를 이용하면 최대 150만원까지캐시백 받을 수 있습니다. (아래 글 참고)
2. KB 매직카 대출
KB 매직카 대출은 KB국민은행에서 운영하는 자동차 대출입니다. 개인 택시와 수입차도 대상 차종에 포함됩니다. KB 국민카드 이용 시 1.5% 캐시백 혜택이 있습니다. (아래 글 참고)
3. 우리 드림카 대출
우리 DREAM CAR 대출은 우리은행 자동차 대출 브랜드입니다. 우리 오토플러스라는 캐시백 서비스가 있으며, 우리카드로 결제 시 혜택을 받을 수 있습니다. (아래 글 참고)
4. 하나 원큐 오토론
하나 1Q 오토론은 KEB하나은행 자동차 대출 상품명입니다. 마이너스 통장을 개설하여 사용할 수 있으며, 하나원큐 앱을 이용하면 편리하게 대출 신청할 수 있습니다. (아래 글 참고)
5. NH 간편오토론
NH간편오토론은 NH농협 은행의 자동차 대출 상품입니다. 신차 구입만 가능하며, 농협카드를 사용하면 채움포인트를 적립 받을 수있습니다. (아래 글 참고)
1금융권 자동차 대출 비교
1. 점유율 비교
1금융권 자동차 대출 중에서 신한 마이카 대출이 가장 먼저 출시되었고, 시장 점유율도 가장 높습니다. 다만, 작년부터 오토론 이중대출 논란(아래 기사 참조)이 불거지면서 1금융권 자동차 대출의 전체 점유율이 다소 줄어들고 있습니다.
오토론 이중대출이란 은행 오토론을 받아도 자동차에 근저당 설정이 되지 않은 점을 이용하여, 캐피탈에서 이중으로 자동차 담보대출을 받는 것을 말합니다. 상환 능력을 초과하는 대출이 가능하기 때문에 부작용이 우려되고 있죠.
2. 대상 차종 비교
승용차와 승합차는 대부분 1금융권 오토론에서 전차종 가능합니다. 다만, 오토바이나 캠핑용 자동차는 신한 마이카, 우리 드림카, KB 매직카만 가능합니다. 개인택시와 수입차는 KB 매직카만 되며, 농협 간편오토론은 신차만 구입할 수 있습니다.
3. 금리, 한도 비교
금리는 연 3~4% 정도로 1금융권 자동차 대출 상품들이 거의 비슷합니다. 다만, 우대금리 적용 여부에 따라 실질 금리가 차이나게 되죠. 대출 한도는 서울보증보험 한도가 기반이 되기 때문에 어떤 은행인지보다 개인 등급이 더 영향을 미칩니다.
1금융권 자동차 대출 신청 및 팁
1. 1금융권 자동차 대출 필요 서류
직장인은 최근 2년 원천징수영수증과 재직증명서가 필요합니다. 사업자와 연금소득자는 최근 2년 소득금액증명원이 있어야 하며, 사업자는 사업자등록증 사본을 준비해야 합니다. 이 서류들은 대출 가능 여부를 판단하기 위한 기본 서류이며, 대출 진행 후 자동차 매매계약서 등 추가 서류를 제출해야 합니다.
2. 신용카드 이용
1금융권 자동차 대출의 장점 중 하나가 신용카드 연계 혜택입니다. 주거래 은행이나 주거래 카드사가 있다면 이 부분을 잘 활용해야겠죠. 신용카드로 캐시백과 포인트를 받고 카드 사용 실적까지 쌓을 수 있습니다. (아래 글 필독)
3. 중도상환
(1) 중도상환 수수료 계산
은행 오토론은 3년 이내 중도 상환 시 수수료를 내야할 수 있는데요. 중도상환 수수료 계산은 아래 공식으로 합니다.
중도상환 수수료 = 중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간 / 3년)
예를 들어, 신차 구입 자금으로 6천만원을 5년 기간으로 빌렸다가 2년 후 2천만원을 갚는다고 했을 때 계산 식은 다음과 같습니다. (적용요율 0.8%)
중도상환 수수료 = 2천만원 x 0.8% x (1년 / 3년) = 5만 3천원
(2) 중도상환이 더 유리
중도상환 수수료가 무서워서 목돈이 있음에도 불구하고 대출을 갚지 않는 분들이 있습니다. 위에서 보듯이 중도상환을 해도 수수료는 5만원 정도 밖에 되지 않습니다. 대출을 갚지 않고 1년 동안 내는 이자보다 훨씬 싸죠. 따라서 왠만한 대출은 갚을 수 있을 때 갚는 것이 좋습니다.
4. 수입차 딜러 할인과 비교
(1) 수입차 딜러 할인
BMW나 메르세데스 벤츠 같은 수입차 브랜드는 자체 파이낸셜 회사를 가지고 있습니다. 그래서 수입차 딜러가 자체 파이낸셜 회사의 할부 금융을 추천하는데요. 할부에 가입하면 딜러가 실적을 높이기 위해 차량 가격을 할인해주기도 합니다.
(2) 은행 오토론과 금리 비교
수입차 딜러 할인이 있더라도 먼저 은행 오토론과 비교해봐야 합니다. 은행 오토론은 연 금리가 3~4% 정도죠. 이 금리를 기준으로 수입차 파이낸셜 금리와 비교해서 득실을 따져봐야 합니다.
(3) 신용등급 영향
은행 오토론은 서울보증보험 담보대출이기 때문에 신용점수에 영향이 없습니다. 반면, 파이낸셜 할부는 2금융권 대출이므로 신용등급에 영향을 줍니다. 따라서 파이낸셜 할부를 쓰면 현재 가지고 있는 다른 대출에도 영향을 미치고, 나중에 1금융권 대출을 받을 때 제한이 있을 수도 있습니다.
(4) 딜러 할인 고민한다면
따라서 자동차를 살 때는 1금융권 자동차 대출부터 알아보는 것이 정석입니다. 딜러 할인이 위에 말한 득실과 비교해서 크지 않다면 은행 오토론이 낫죠. 특히 처음 받는 대출이라면 은행 대출을 무조건 권장합니다. (아래 글 필독)
5. 모바일, 인터넷 신청
대부분 1금융권 자동차 대출이 모바일과 인터넷 대출로 신청할 수 있습니다. 홈택스에 등록된 공인인증서가 있다면 바로 한도를 확인할 수 있죠. 또한 모바일이나 인터넷으로 신청을 하면 우대 금리를 적용받기도 합니다.
1금융권 자동차 대출 마무리
이상 1금융권 자동차 대출 총정리를 해봤습니다. 말씀 드렸듯이 캐피탈 할부보다 은행 오토론이 장점이 많습니다. 그런데 아무리 이렇게 얘기해도 귀찮아서 알아보지 않는 사람들이 있더군요.
아무래도 서류 준비할 것도 많고, 100% 성공한다는 보장이 없기 때문일텐데요. 그래도 요즘에는 스마트폰이나 인터넷 뱅킹으로 바로 한도 정도는 체크해볼 수 있으니, 아무리 귀찮더라도 꼭 1금융권 자동차 대출부터 알아보시길 바랍니다.
만약 이미 2금융권 캐피탈 대출이나 할부를 이용하고 있다면, 오토론 전환대출을 검토해보고 꼭 저금리로 대환하시길 바랍니다.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
1금융권 자동차 대출 Best상품, 후기 (국민은행, 농협 포함)
1금융권 자동차 대출에 대해 알아보겠습니다. 1금융권에서 이용하는 자동차대출은 자동차 구입 대출인데요, 2금융권에서 이용하는 담보대출과는 차이가 있습니다. 자동차를 구입할 때 꼭 알아둬야 할 내용들입니다.
왜냐하면 보통 딜러들이 권하는 상품들은 카드사 할부나 캐피탈사 할부 대출이기 때문인데요, 따로 비교해보지 않더라도 금리나 신용 점수 측면에서 안좋은 조건일 수 밖에 없습니다.
아래에서 1금융권 자동차 대출이 가능한 상품들의 한도, 조건등을 확인하실 수 있습니다.
1금융권 자동차 대출
이 글에서는 1금융권에서 이용할 수 있는 자동차 대출 상품들의 한도, 조건, 금리등을 확인하실 수 있습니다. 다양한 상품들이 있기 때문에 조건을 잘 비교해 보시고 가장 나은 상품을 확인하시기 바랍니다.
국민은행 자동차 대출 KB매직카 대출
KB매직카 대출은 은행에 방문하지 않아도 신차 구매자금을 대출받을 수 있는 국민은행 자동차 대출입니다. 캐피탈 대비 유리한 금리조건을 받을 수 있습니다.
대출 한도 : 최대 6,000만원
대출 금리 : 최소 연 5.18%
대출 기간 : 최장 120개월 이내
대출 자격 : 신차를 구입하는 고객으로 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 고객
대출 받을 수 있는 최대 한도는 6천만원입니다. 여기서 알려드리는 상품들의 한도는 모두 동일한 수준입니다. 단, 신차 구매용일 경우에 해당합니다.
대출 금리는 최소 연 5.18%입니다. 다른 상품들에 비해 금리가 다소 높습니다. 실적이나 영업점 우대를 합치면 최대 1.4%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
대출 기간은 최대 10년까지입니다. 최소 기간은 1년부터 신청할 수 있으며 거치기간은 없습니다. 통장 자동대출로는 운용 불가합니다.
해당 상품을 이용하기 위해서는 신차를 구입하는 고객이 만 19세 이상이면서 소득증빙이 가능해야 하는데요, 근로소득자는 6개월 이상, 사업소득자는 12개월 이상, 연금소득자가 이용할 수 있는 1금융권 자동차 대출 상품입니다.
우리은행 자동차 대출 우리 드림카 대출
우리 드림카 대출은 신차 구입을 위한 우리은행 자동차 대출입니다. 우리카드로 결제 시 우리 오토서비스 혜택을 받을 수 있습니다.
대출 한도 : 최대 6,000만원
대출 금리 : 최소 연 4.04%
대출 기간 : 최장 120개월 이내
대출 자격 : 자동차 판매회사와 신차 매매계약을 하고 소득 및 재직 증빙이 가능하며 서울보증보험 오토론 보험증권 발급이 가능한 고객
대출 받을 수 있는 최대 한도는 6천만원입니다. 다른 자동차 구입 대출과 한도가 동일합니다. 최소 한도는 별도로 정해져있지 않습니다. 단, 만 25세 미만의 고객은 차량 가격의 80% 이내로 대출받을 수 있습니다.
대출 금리는 최소 연 4.04%입니다. 다른 상품들에 비해 금리가 다소 낮아 이자 부담도 적습니다. 우대 금리는 최대 연 0.9%까지 적용받을 수 있습니다.
대출 기간은 최대 10년까지입니다. 거치기간은 없는 상품이며 3년 이내에 조기상환할 경우 중도상환 수수료가 붙습니다.
해당 상품은 자동차 판매회사와 신차 매매계약을 하고 소득 및 재직 증빙이 가능하고 서울보증보험 오토론 보험증권 발급이 가능하면 1금융권 자동차 대출로 이용할 수 있습니다.
신한은행 자동차 대출 신한 마이카 대출
신한 마이카 대출은 신차 구매자금이 필요한 고객분들을 위한 신한은행 자동차 대출입니다.
대출 한도 : 최대 6,000만원
대출 금리 : 최소 연 4.87%
대출 기간 : 최대 10년
대출 자격 : 자동차 판매업체와 신차 또는 중고차 계약을 체결하고 서울보증보험 적격심사를 통과한 만 19세 이상, 직업 및 소득 증빙이 가능한 고객
대출 한도는 최대 6천만원입니다. 고객의 연소득 범위 내에서 가능하며 중고차라면 최대 4천만원까지만 가능합니다. 차량 판매가격 범위 내 최소 300만원부터 가능합니다.
대출 금리는 최소 연 4.87%부터 시작합니다. 우대금리는 최대 0.6%까지 받을 수 있습니다.
대출 기간은 최대 10년까지 가능합니다. 대출 취급 후 3년이 지나야 중도상환 수수료가 면제되며 그 전에는 0.8%의 중도상환 요율이 적용됩니다.
해당 상품은 자동차 판매업체와 신차 또는 중고차 계약을 체결하고 서울보증보험 적격심사를 통과한 만 19세 이상이면서 직업과 소득증빙이 가능한 분들이 1금융권 자동차 대출로 활용할 수 있습니다.
하나은행 자동차 대출 하나원큐 오토론
신차 구입, 대환자금이나 중고차 구입, 대환 자금이 필요한 분들이 이용할 수 있는 하나은행 자동차 대출 상품인 하나원큐 오토론입니다.
대출 한도 : 최대 6,000만원
대출 금리 : 최소 연 4.91%
대출 기간 : 최장 120개월 이내
대출 자격 : 6개월 이상 재직 및 소득증빙이 가능한 만 19세 이상으로 신차 구입자금, 대환자금, 중고차 구입자금, 대환자금의 용도로 자금이 필요한 자
대출을 이용할 수 있는 최대 한도는 6천만원까지입니다. 이는 신차 구입, 대환자금에 해당하며 중고차 구입, 대환자금은 4천만원까지 가능합니다.
대출 금리는 최소 연 4.91%부터 시작합니다. 우대금리는 급여이체등 거래 실적에 따라 최대 0.9%까지 받을 수 있습니다.
대출 기간은 최대 120개월까지 가능합니다. 최소 기간은 1년부터 시작합니다. 단, 중고차 구입, 대환자금은 5년까지만 이용하실 수 있습니다.
해당 상품은 6개월 이상 재직 및 소득증빙이 가능한 만 19세 이상이 신차 및 중고차의 구입, 대환자금으로 이용할 수 있는 1금융권 자동차 대출 상품입니다.
농협 자동차 대출 NH간편오토론
신차를 구입하고자 하는 고객을 위한 농협 자동차 대출인 NH간편오토론입니다. 조건은 다른 은행들과 비슷합니다.
대출 한도 : 최대 6,000만원
대출 금리 : 최소 연 4.47%
대출 기간 : 최장 120개월 이내
대출 자격 : 신차 구매 목적으로 자동차 매매계약을 체결한 고객으로 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하고 6개월 이상 재직하고 국세청 소득금액증명원으로 최근년도 소득 확인이 가능한 고객
이용할 수 있는 한도는 최대 6천만원입니다. 이는 자동차 판매 가격과 서울보증보험 보증 가능 금액 중에 적은 금액 이내에서 적용됩니다.
대출 금리는 최소 연 4.47%부터 시작합니다. 우대금리는 최대 0.3%까지 받을 수 있는데요, 다른 은행들에 비해 우대금리 폭이 적은 편입니다.
대출 기간은 10년까지 이용할 수 있습니다. 최소 기간은 1년 이상부터 설정할 수 있으며 중도상환 요율은 0.7%가 적용됩니다.
대출 자격은 신차 구매 목적으로 자동차 매매계약을 체결한 고객이 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하고 근로자의 경우 6개월 이상 재직하고 국세청 소득금액 증명원으로 최근 년도 소득 확인이 가능하면 1금융권 자동차 대출로 활용할 수 있습니다.
이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.
이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.
1금융권 자동차 대출 특징
1금융권 자동차 대출은 은행 오토론이라고 합니다. 일반적으로 보유한 자동차를 담보로 대출을 받는 것이 아닌 자동차 구입용으로 대출을 받는 것입니다.
그래서 차량을 담보로 잡고 대출을 받는 것은 아니지만 신용 대출의 성격을 띄지는 않습니다. 그럼 어떻게 대출이 가능할까요? 대신 서울보증보험 보증서를 담보로 대출을 받기 때문에 엄밀히 말하면 담보대출이라고 볼 수 있습니다.
자동차 구입 방법
일반적으로 자동차를 구입하는 방법은 크게 4가지가 있습니다.
현금으로 구매 렌트/리스로 구매 1금융권 자동차 대출 카드사 할부 또는 캐피탈사 할부금융
가장 좋은 방법은 1번인 현금으로 구매하는 것입니다. 자동차는 구매하고부터는 바로 감가가 떨어지는 상품이기 때문에 가장 손해를 줄일 수 있는 방법입니다. 하지만 가격이 비싼 만큼 현금 일시불이 가능한 구매력을 지닌 분들은 찾기 쉽지 않죠.
만약 사업을 하거나 회사에서 영업용 차량으로 이용한다면 렌트나 리스로 구매하는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다. 비용 처리가 가능하기 때문입니다.
이 둘을 제외하면 대출을 이용할 수 밖에 없는데요, 여기서 많은 분들이 오해하시는 부분이 카드사 할부에 대한 것입니다. 카드 할부는 대출이 아니라고 생각하는 것인데요, 일반 상품을 구매할 때도 카드 할부를 많이 사용하기 때문에 대출이라는 생각은 잘 하지 않습니다.
하지만 실상은 은행에서 신용조회를 할 경우 카드 할부로 구매한 내역이 모두 신용대출로 잡힙니다. 즉, 대출의 한 종류로 잡히기 때문에 2금융권 자동차 대출이라고 보셔야 합니다.
그렇다면 어떤 방식으로 자동차를 구매해야 할까요? 상식적으로 2금융권보다는 1금융권을 이용하는 것이 좋을텐데요, 실질적인 장단점을 따져보는 것이 좋겠습니다.
1금융권 자동차 대출을 이용해야 할까?
1금융권 은행의 경우 일반적인 장점을 따져보면 아래와 같습니다.
낮은 금리로 이용할 수 있음
신용 점수 하락 폭이 적음
담보대출로 이용하게 되어 신용대출 한도에 포함되지 않음
은행에 따라 카드사 캐시백 혜택을 받을 수 있음
흔히 볼 수 있는 1금융권 상품을 이용하는 경우의 장점입니다. 자동차 대출로만 한정짓지 않아도 일반적인 내용입니다. 단점은 어떤 것이 있을까요?
대출 심사 및 서류 제출등 절차가 번거로움
대출 승인을 위한 신용 점수 기준이 높음
1금융권은 낮은 금리로 이용할 수 있는 은행인 만큼 대출의 문턱이 2금융권보다 높다고 할 수 있습니다. 이 문턱을 넘기 어려운 분들은 2금융권을 이용하셔야 하죠. 2금융권 캐피탈 상품의 장점도 알아볼까요?
자동차를 구입할 때 대출 한도와 가능 여부를 바로 확인할 수 있음
신용 점수가 낮더라도 대출 가능
모바일이나 인터넷으로 이용한다면 무서류, 무방문으로 승인 가능
일반적인 내용들도 있지만 대출 한도 및 가능 여부를 바로 확인할 수 있다는 점은 장점인 것 같습니다. 단점은 어떤 것이 있을까요?
1금융권에 비해 높은 금리
신용 점수 하락 폭이 큼
금리가 높은 것은 어쩔 수 없다 쳐도 나중을 위해서 신용 점수를 잘 관리해야 하는데 캐피탈 상품을 이용하신다면 신용 점수가 나빠질 수 밖에 없습니다. 그러면 나중에 다른 대출을 받게 될 경우 불이익을 받을 수 밖에 없습니다.
따져보면 1금융권은 대출의 문턱이 높다는 것 말고는 별다른 단점이 없는데요, 그렇기 때문에 조건이 되는 분이라면 딜러가 추천해주는대로 캐피탈사 할부금융을 이용할 것이 아니라 1금융권 자동차 대출을 이용하셔야 합니다.
1금융권 자동차 대출을 이용하기 위해서는 공통적인 대출 조건들이 있습니다. 즉, 이 조건들을 만족한다면 어느 은행이라도 대출 신청이 가능하므로 잘 관리해 두시는게 좋습니다.
1금융권 자동차 대출 조건
해당 상품을 이용하기 위한 중요한 조건은 크게 2가지라고 볼 수 있습니다. 바로 서울보증보험 보증서와 소득 증빙 가능 여부입니다.
서울보증보험 보증서 발급
서울보증보험 보증서는 1금융권에서 이용할 수 있는 자동차 대출에서 중요한 부분을 차지합니다. 그 이유는 모든 상품들이 서울보증보험의 보증서를 담보로 이용할 수 있기 때문입니다.
위에서 말씀드린 바와 같이 보증보험을 담보로 하기에 담보대출이라고 볼 수 있는데요, 그래서 서울보증보험의 적격심사를 통과하는 것이 중요합니다.
서울보증보험이란 대출을 받을 때 고객의 보증을 서주는 기관이라고 보시면 됩니다. 이전에는 연대보증이란 것이 있었으나 현재는 연대보증이 사라지고 서울보증보험만이 남았습니다.
만약 대출을 받았지만 제대로 상환이 되지 않을 경우 은행은 서울보증보험에 이 책임을 물어 해당 채무를 변제받게 됩니다. 그리고 서울보증보험에서 개인에게 채무를 상환하도록 요구합니다. 즉, 은행에서는 손해볼 일이 없어지는 것이죠.
물론 보증서는 말그대로 보증서이기 때문에 대출을 보장해 주는 것은 아닙니다. 하지만 일반적으로 거의 대출이 가능하며, 한도 또한 보증서에서 보장해주는 한도 내에서만 이용할 수 있습니다.
소득 증빙 가능 여부
1금융권 자동차 대출을 이용하기 위해서는 소득증빙이 가능한 근로소득자, 개인사업자, 연금소득자등이어야 합니다. 신청자에 따라 자격조건이 달라지는데요, 간단하게 보면 아래와 같습니다.
1. 근로소득자
6개월 이상 재직
현 직장에서 재직한지 6개월이 되지 않은 경우 이전 직장에서 퇴사한 지 6개월 이내 현재 직장에 재취업하여 3개월이 넘었다면 신청할 수 있음
2. 개인사업자
12개월 이상 사업을 영위한 자
3. 연금소득자
국민연금, 공무원 연금, 군인연금, 사학연금에 한해 1회 이상 수급 내역이 있다면 대출 신청 가능
4대 보험에 가입되지 않은 프리랜서의 경우 사업소득을 신고하는 자라면 대출 신청이 가능합니다.
자동차 구입 대출 조건
일반적인 자동차 대출의 조건에 대해 알아보겠습니다. 대출 한도 및 기간등의 몇몇 조건은 상품들 모두 동일하게 이용할 수 있습니다.
대출 한도의 경우 서울보증보험의 보증서의 한도와 차량 구매가격 중 적은 금액을 기준으로 결정됩니다. 신차는 옵션 가격도 차량 구매 가격에 포함됩니다.
최대 대출 한도는 신차의 경우 6천만원, 중고차는 4천만원입니다.
대출 금리는 최근 기준금리 인상으로 4~5%대로 최소 금리가 올라갔습니다. 이자 부담이 약간 높아지긴 했지만 2금융권 자동차 대출에 비해서는 낮은 수준입니다.
대출 기간은 신차의 경우 최대 10년까지 가능하고 중고차의 경우 최대 5년까지 가능합니다. 최소 신청 기간은 1년 이상부터 신청할 수 있습니다.
대출을 이용할 수 있는 차량은 거의 모든 차량이 가능합니다. 승용차에서부터 승합차, 5톤이하 화물차, 개인택시, 260cc 초과 대형 이륜차 등 대부분 가능하지만 특수 차량의 경우 은행마다 대출이 불가할 수 있으니 미리 확인하시는게 좋습니다.
1금융권 자동차 대출 신청 꿀팁
대출 신청을 하기 전에 몇 가지 팁을 알아두시면 보다 좋은 조건으로 대출 이용이 가능합니다. 이용할 수 있는 부분이 있는지 확인해 두시기 바랍니다.
신용카드 연계 혜택
신용카드와 연계하여 혜택을 받을 수 있다는 것이 1금융권 자동차 대출의 장점 중 하나입니다. 신용카드로 캐시백과 포인트를 받고 카드 사용실적까지 쌓을 수 있으니 주거래 은행이나 카드사가 있다면 잘 활용해 보시기 바랍니다.
중도상환이 가능할까?
은행 오토론은 3년 이내에 중도상환을 하게 되면 수수료는 내야 할 수 있습니다. 수수료를 내기 아까워서 중도상환을 하지 않는 분들이 있는데요, 어떤 것이 유리할까요?
만약 중도상환 요율을 0.8%라고 했을 때 2천만원으로 2년 후에 갚을 경우 수수료는 5만 3천원이 나옵니다.
중도상환을 하지 않는다고 가정했을 때 매달 내야 하는 이자와 중도상환 수수료 5만원을 비교해 보면 어떤 것이 더 이득인지 명확해집니다. 중도상환 수수료를 무서워하지 마시고 여유자금이 생기면 바로바로 상환하는 것을 추천합니다.
수입차 딜러 할인 비교
BMW나 메르세데스 벤츠같은 수입차들은 모두 자체 파이낸셜 회사가 있습니다. 그래서 수입차를 구매할 경우 딜러는 자체 회사의 할부 금융을 추천합니다.
딜러는 자체 파이낸셜 할부에 가입하면 차량 가격을 할인해 주기도 합니다. 그래서 더 저렴하게 구매하는 것 같아 따져보지 않고 자체 파이낸셜 회사의 할부금융에 가입하시는 분들도 많습니다.
이런 경우 우선 국내 자동차 대출 상품들의 금리와 비교해 보는게 우선입니다. 수입차 파이낸셜 회사의 금리는 회사마다 다르기 때문에 일단 금리부터 확인해서 어떤 곳이 우위가 있는지 확인합니다.
또한 파이낸셜 할부는 2금융권이기에 신용 점수에 영향을 미칩니다. 1금융권 자동차 대출은 서울보증보험 담보대출이라서 신용 점수에 영향이 없습니다. 그래서 다른 대출을 받을 예정이라면 수입차 파이낸셜 할부는 좋지 않은 영향을 미칩니다.
마지막으로 딜러 할인을 따져보지 않을 수 없는데요, 딜러 할인이 크지 않다면 오토론이 낫습니다. 알려드린 내용들을 토대로 잘 확인해 보시기 바랍니다.
인터넷, 모바일 신청
요즘에는 인터넷과 모바일로 대부분의 대출을 신청할 수 있습니다. 여기에서 소개해드리는 상품들도 마찬가지인데요, 인터넷이나 모바일로 신청하면 우대금리를 주는 상품도 있으니 가능하면 우대받을 수 있는 방법으로 신청하세요.
자동차 대출 후기
이렇게 1금융권에서 이용할 수 있는 다양한 자동차 대출에 대해 알아봤습니다. 알려진 1금융권 은행들은 한정되어 있기 때문에 조건을 비교하기도 어렵지 않습니다.
알려드린 상품들은 신차와 1금융 중고차 대출을 같이 취급하고 있습니다. 물론 은행마다 취급하는 상품이 다를 수는 있지만 상품명은 모두 동일했습니다.
신차의 경우 최대 6천만원까지 이용할 수 있지만 중고차는 4천만원까지 이용할 수 있어 한도의 차이가 있습니다. 또한 신차와 중고차의 다른 차이는 기간입니다.
신차의 경우 10년까지 이용할 수 있어 기간이 긴 편이지만 중고차는 5년까지만 가능합니다.
자동차 구입 대출을 신차를 목적으로 할 때 은행을 선택할 수 있는 기준은 금리입니다. 다른 조건들은 사실 거의 비슷하다고 볼 수 있기 때문에 변별력은 금리로 갈라집니다.
금리는 현 시점에서 국민은행 자동차 대출이 가장 높고 우리은행 자동차 대출이 가장 낮습니다. 다른 장단점이 있을 수 있기 때문에 상품 설명도 같이 확인하는 것을 추천합니다.
아래는 같이 보시면 좋을 자료를 정리했습니다.
무직자 자동차담보대출 조건, 신용불량자, 연체자도 무입고 가능
중고차 담보대출 가능한곳 Best 8, 신용불량자 자동차담보대출
연체자 자동차 담보대출 되는곳 Top 7, 신용불량자 무입고 후기
여기까지 1금융권 자동차 대출에 대해 알아봤습니다.
1금융권 자동차 대출, 어떤 상품들이 있을까?
1금융권 오토론 상품 총정리!
안녕하세요~! 이번에는 1금융권 시중은행의 자동차 대출 상품들에 대해 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
차량을 구매할 때 기존에는 카드사 또는 캐피탈사에서 할부로 구매하는 방식이 가장 보편적인 방식이었습니다.
수 천만원에 호가하는 가격을 현금으로 구매하기에는 너무 부담스럽기 때문인데요.
하지만 이제는 시중은행에서도 다양한 오토론 상품들을 출시해 기존 카드사, 캐피탈사 할부방식보다 더 낮은 금리와 좋은 조건으로 차를 구매할 수 있습니다.
실제로 많은 분들이 이용하고 있어 오토론 상품들도 많은 인기를 끌고 있고 말이죠.
오토론 상품은 신차 구매, 중고차 구매뿐만 아니라 기존 자동차 할부를 더 낮은 금리로 대환하는 것도 가능합니다.
그럼 지금부터 시중은행의 각 상품들의 대상조건, 한도, 금리 등의 거래조건에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1금융권 자동차 대출, 각 상품의 한도와 금리는???
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① 신한은행 마이카대출 2.0
대상조건 : 차량(신차, 중고차) 구매를 목적으로 자동차 판매회사와 차량매매계약을 체결 또는 타금융기관 차 할부를 신한 마이카 상품으로 전환하고자 하는 재직 및 소득증빙이 가능한 분
대상차량 : 승용차, 승합차, 개인택시, 화물차(2.5톤 이하), 카라반, 이륜자동차 (중·대형이륜자동차(100cc초과), 전기이륜자동차)
한도 : 차량판매가격 이내 신차는 최고 7천만원, 중고차는 최고 6천만원까지
상환방법 : 원금균등분할상환
기간 : 1년 이상 ~ 10년 이내 (거치기간 없음)
금리 : 최저 연 3.71% (2019. 03. 04 기준)
첫 번째 상품은 신한은행의 MY CAR 2.0 상품입니다.
이 1금융권 상품은 신차, 중고차 구매 또는 타금융기관 차 할부를 마이카 2.0으로 전환하는 것이 모두 가능한 상품인데요.
물론 1금융 상품이기에 재직 및 소득증빙이 가능하신 분을 대상으로 합니다.
또 어느정도 신용등급이 받춰져야 하고 말이죠.
한도로 신차는 최고 7천만원까지, 중고차는 최고 6천만원까지 가능합니다.
다른 1금융권 대출 상품보다는 최대한도가 살짝은 낮은 편이기는 하네요.
상환방법은 원금균등분할, 기간은 최장 10년 이내까지 가능합니다.
상환방법 및 기간 조건은 거의 모든 1금융권 오토론 상품들이 동일하다고 보시면 됩니다.
거치기간의 유무 정도가 차이가 있다고 보실 수 있습니다.
금리는 최저 연 3.71%까지 가능한데요.
확실히 금리부문에서 할부보다는 훨씬 좋은 조건이라고 생각됩니다.
최저금리가 적용이 안되더라도 할부에 비해서는 낮은 금리로 이용이 가능하실 겁니다.
또한 이 1금융권 대출 상품은 할부취급수수료가 없고 차량에 근저당설정을 하지 않습니다.
인지세 이외에 추가비용도 없고 말이죠.
② 신한은행 쏠편한 마이카대출
대상조건 : 차량 판매업체와 신차 또는 중고차 구매계약을 체결하고 서울보증보험의 적격심사를 통과한 만 19세 이상이며, 6개월 이상 재직(급여소득) 또는 1년 이상 사업영위(사업소득)
대상차량 : 승용차 및 승합차(전차종), 개인택시, 화물차(2.5톤 이하), 캠핑카(신차), 카라반, 대형이륜차 (260cc초과)
한도 : 최대 1억원까지
상환방법 : 원금분할상환
기간 : 1년 이상 ~ 10년 이내 (거치기간 없음)
금리 : 최저 연 3.59% (2019. 03. 04 기준)
두 번째 상품은 인터넷, 모바일 전용인 신한은행의 쏠편한 MY CAR 상품입니다.
이 1금융권 상품은 신차 또는 중고차 구매만을 대상으로 하는데요.
이 점에 있어서 대환까지 가능한 신한은행 마이카 2.0 상품과는 차이가 있습니다.
근로소득자는 6개월 이상 재직 중이어야 하며, 사업소득자는 1년 이상 사업영위중인 분을 대상으로 합니다.
한도는 최대 1억원까지 가능합니다.
금리는 최저 연 3.59%까지 가능한데요.
이 상품의 특징 중 하나는 우대금리가 굉장히 크다는 것인데요.
신차는 최고 1.6%까지, 중고차 구매인 경우는 최고 1.0%까지 우대받을 수 있습니다.
따라서 우대금리를 많이 받을 수 있는 조건을 갖추신 분들에게는 매우 유리한 상품이라고 할 수 있겠네요.
③ NH농협은행 간편 오토론
대상조건 : 신차 구매 목적으로 차량 매매계약을 체결한 3개월 이상 재직(사업영위) 및 소득확인이 가능한 소득근로자 또는 개인사업자
대상차량 : 승용차, 승합차, 화물차(2.5톤 이하)
한도 : 최대 1억원
상환방법 : 원(리)금 균등 분할상환
기간 : 1년 이상 10년 이내 (6개월 이내 거치 가능)
금리 : 최저 연 3.85% (2019. 03. 04 기준)
세 번째 상품은 NH농협은행의 모바일 전용 간편 오토론 상품입니다.
이 상품은 신차 구매만을 대상으로 하는 상품입니다.
따라서 신차를 구매하고자 차량 매매계약을 맺으신 분들만 이용하실 수 있습니다.
3개월 이상 재직 또는 사업영위중인 소득이 있으신 분들에 한해서 말이죠.
한도는 최대 1억원까지, 원(리)금균등 분할상환, 10년 이내의 조건으로 이용하실 수 있습니다.
6개월 이내로 이자만 갚는 기간인 거치기간 설정이 가능합니다.
금리는 최저 연 3.85%까지 되는데요.
이 상품 또한 우대금리가 최대 1.5%까지 적용 가능해 평소 NH농협은행을 주거래고객으로 이용하시는 분이라면 더욱 유리하게 이용하실 수 있습니다.
④ KB국민은행 매직카대출
대상조건 : 근로소득자 (6개월 이상), 사업소득자 (12개월 이상), 연금소득자, 부동산 보유자
대상차종 : 승용차, 승합차 및 화물차 (5톤 이하), 개인택시, 캠핑카 및 카라반, 수입차 포함)
한도 : 최저 3백만원 ~ 최고 1억원
상환방법 : 원(리)금균등 분할상환
기간 : 12개월 이상 ~ 120개월 이내 (거치기간 없음)
금리 : 최저 연 3.51% (2019. 03. 04 기준)
네 번째로 알아볼 상품은 KB국민은행 매직카입니다.
신차 구매, 중고차 구매, 대환이 모두 가능한 1금융권 자동차론 상품입니다.
각 용도에 따라서 대상조건이 다르지만 그 외에 조건들은 비슷합니다.
중고차 구매의 경우 금리가 살짝 더 높게 적용되기는 합니다.
또한 매직카 상품은 근로소득자, 사업소득자 뿐만 아니라 연금소득자, 부동산 보유자도 대상에 포함됩니다.
연금소득자는 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 등의 공적연금 1회 이상 수령자에 한합니다.
그리고 부동산 보유자는 부동산등기사항전부증명서로 본인 보유가 확인되어야 하며 보유기간에 대한 제한조건은 없습니다.
한도는 최저 3백마원부터 최고 1억원까지 서울보증보험 보증한도 이내에서 가능합니다.
서울보증보험 보증한도는 연소득과 신용등급 등을 기준으로 산출된다고 하네요.
최저금리는 연 3.51%까지 가능합니다.
오늘 알아보는 자동차 대출 상품들 중에서 2019. 3. 4일 기준으로 가장 낮은 최저금리가 가능한 상품이네요.
이 상품 역시 최대 우대금리가 연 1.4%까지 가능해 국민은행을 주거래은행으로 쓰고계신 분들에게 추천드립니다.
⑤ 우리은행 드림카대출
대상조건 : 직업 및 소득이 있는 개인 및 개인사업자
대상차종 : 자동차관리법상 차량으로 승용차(전차종), 승합차(전차종), 화물차(적재량 5톤 이하), 서울보증보험에서 별도로 인정한 차량
한도 : 최대 1억원까지
상환방법 : 원(리)금 균등분할상환
기간 : 1년 이상 10년 이내 (거치기간 없음)
금리 : 최저 연 3.79% (2019. 03. 04 기준)
이번에 알아 볼 상품은 우리은행의 우리드림카대출 상품입니다.
이 1금융권 상품 역시 신차 구매, 중고차 구매, 전환 이 모두 가능합니다.
서울보증보험 개인금융신용보험증권 발급이 가능한 직업 및 소득이 있는 개인 및 개인사업자를 대상으로 합니다.
한도는 최대 1억원 이내에서 본인의 신용등급 및 연소득에 따라 차등 적용됩니다.
하지만 만 25세 미만의 분들에 대해선 최대한도가 차량가격의 80% 이내에서 가능하다고 하네요.
최저금리는 연 3.79%이며 우대금리는 최대 0.9%까지 적용 가능합니다.
위에서 알아본 다른 상품들에 비해선 최대 우대금리가 적은 편이긴 합니다.
그럼에도 기준금리나 가산금리 조건이 매우 좋은 편이어서 우대금리를 모두 적용받지 못하더라도 충분히 이점이 있는 상품이라 생각됩니다.
⑥ KEB하나은행 안심오토론
대상조건 : 연소득 1,800만원 이상의 직장인 및 개인사업자
대상차종 : 자동차 및 대형이륜차를 포함한 260cc 이하의 오토바이까지 해당됨
한도 : 최대 5천만원까지
상환방법 : 원리금균등분할상환 방식
기간 : 최장 10년 이내 (개인사업자는 5년 이내까지)
금리 : 최저 연 3.486%
이 1금융권 상품은 다른 오토론 상품들과 다르게 260cc 이하의 오토바이도 대상차종에 포함됩니다.
또한 오토바이를 포함한 중고차 구매에 관해서 개인간의 중고차 직거래에도 이 상품을 통해 대출을 받을 수 있다는 장점도 있습니다.
물론, 기존 고금리 자동차금융 상품 대환 용도로도 가능하고 말이죠.
최저한도는 다른 상품들보다 적은 편이지만 그에반해 더욱 폭넓게 활용이 가능한 실속있는 최신에 출시된 KEB하나은행 안심오토론 상품입니다.
지금까지 1금융권 자동차 대출 상품들에 대해서 대상조건, 한도, 금리 등의 거래조건에 대해서 알아보았는데요.
대상조건에서 약간의 차이를 보이지만 기본적으로 소득 증빙이 가능한 소득근로자, 개인사업자 분들이 이용하실 수 있습니다.
이 외에 최대한도나 상환방법 및 기간은 대부분의 오토론 상품들이 동일한 편입니다.
따라서 이 부분에 있어선 큰 차이없이 이용하실 수 있을겁니다.
물론 은행들마다 자동차 대출 심사평가가 달라 적용 한도가 다를 수 있긴 하지만 말이죠.
결국 가장 중요한 점은 금리라고 볼 수 있는데요.
오늘 알아본 상품들의 최저금리는 3% 중후반대에 분포하고 있습니다.
하지만 이 최저금리는 최대우대금리가 모두 적용된 금리이기에 신용등급, 연소득 조건이 좋더라도 우대금리를 많이 적용받지 못한다면 비교적 높은 금리를 적용받을 수 있습니다.
반대로 신용등급, 연소득 조건이 엄청 좋은 정도는 아니라서 어느정도 가산금리를 높게 적용받아도 우대금리에서 최대한 많이 챙기실 수 있다면 유리하게 이용이 가능하시고요.
따라서 본인이 어떤 은행 상품에서 더 많은 우대금리를 챙기면서 실제 적용되는 금리가 더 낮게 나오는지를 확실히 알아보시고 이용하실 상품을 결정하시기 바랍니다.
엔카 중고차론은 어떻게 진행되나요? 답변보기 중고차론 신청을 하시면, 신청 기준 2시간 이내에 상담 담당자가 전화를 드립니다. 고객님이 진행하시는 차종, 대출금, 개월 수, 신용등급과 기타 정보에 대해서 1차 상담을 합니다. 그리고 은행 상품과 캐피탈 상품 중에서 낮은 금리로 진행 가능한 금융사로 신용조회를 합니다. 이후에 나온 결과를 바탕으로 추가 신용조회 없이, 금융사별로 금리를 최종적으로 비교해서 가장 낮은 금융사로 진행합니다. 금융사 한도 승인 후 조건에 따라 ‘무서류 진행부터 계약담당자 방문 진행 중’에 고객님이 가능한 절차로 대출을 도와드 립니다.
신용조회시, 정말로 신용등급에 영향이 없나요? 답변보기 네 고객님 정말로 영향이 없습니다. 그리고 시중에 가조회라는 표현으로 기록이 안 남는다고 표현을 하는데, 실제적으로 조회한 기록은 남습니다. 하지만, 실제 대출이 발생되지 않는다면, 단기적으로만 조회 기록이 남아 있을뿐이고, 신용등급 및 차후 다른 금융거래에 있어서 전혀 영향이 없습니다.
엔카 중고차론은 어떤 점이 좋은가요? 답변보기 엔카 중고차론은 은행 및 캐피탈사와 제휴하여, 고객 조건에 따른 엔카 특별금리를 보유하고 있습니다. 즉, 동일한 금융사라도 개인이 알아본 것보다, 엔카를 통하면 더 낮은 금리로 진행 가능하시고, 단순히 한 곳만 알아 보는 것이 아니라, 1번의 신용 조회만 하여도 다수의 금융사별 엔카 금리를 비교해서, 더 낮은 곳으로 진행하시게 도와드립니다.
은행과 캐피탈 상품의 큰 차이점은 무엇인가요? 답변보기 1. 금리 은행 상품 : 3.9%~4.5% 캐피탈 상품 : 6.9%~14.9% 2. 조건 은행 : 시중에 모든 은행권 상품은 보증보험과 연계하여 진행되기 때문에, “4대보험 직장인 or 개인사업자, 기타 은행권이 인정하는 직업군, 신용 6등급 이내 충족, 기존대출 이용건수 충족”에 따라 한도승인 여부가 결정됩니다. 캐피탈 : 신용등급이 가장 메인이 되며, 재직&소득이 부족(ex. 무직, 프리랜서)하거나 기존대출이 많으셔도, 한도승인이 나올수 있습니다.
개인을 통해서 차량을 구입하는 경우에도 은행권 상품을 이용 할 수 있나요? 답변보기 네. 엔카에서는 예외적으로 처리 가능하십니다.
대출 진행시에 필요한 서류들이 많나요? 답변보기 1. 은행 상품 한도조회시 : 무서류 한도승인 후 최종 대출금 입금시 :
운전면허증 사본, 재직&소득증빙서류 사본, 차량등록증 사본, 매매계약서 사본, 매매상사 사업자
※ 사본 : 팩스 또는 사진 가능
※ 진행 단계별 공인인증서 필요 없음 2. 캐피탈 상품 한도조회시 : 무서류 한도승인 후 최종대출금 입금시 :
① 간소화O 절차 : 운전면허증 사본, 차량등록증 사본, 금융계약서 작성(계약직원이 고객님 계신곳으로 방문)
② 간소화X 절차 : 운전면허증 사본, 차량등록증 사본, 등본 원본 1부, 인감증명서 원본 2부, 금융계약서 작성(계약직원이 고객님 계신곳으로 방문)
※ 사본 : 팩스 또는 사진 가능
신청 후 입금까지 얼마나 걸리나요? 답변보기 최소 2시간에서 최대 하루정도 소요 됩니다.(영업일 기준, 오후 6시전에 입금처리 완료)
금융사마다 할부 금리가 왜 다른가요? 답변보기 신용등급과 차량 대출조건(차량 연식, 대출금, 개월 수)의 기준에 따라 금리가 산정되고, 같은 기준이라도 금융사마다 금리가 다르므로 비교가 필수 입니다.
할부 금액은 원하는 만큼 가능한가요? 답변보기 할부 최대한도는 같은 차량이라도 개인 신용과 차량 연식에 따라, 금융사별로 모두 다릅니다. 엔카 중고차론은 최대한도를 비교하여, 명의 이전비용과 보험료까지 대출 가능한지 확인해 드립니다.
대환대출이나 리스 상품은 없나요? 답변보기 대환대출은 은행사 상품으로, 4.5% 확정 금리 조건으로 진행 가능합니다. 리스 상품의 경우에는 캐피탈사를 통해서만 진행가능하며, 현재 은행사에서는 리스 상품을 취급하고 있지 않습니다.
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