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2022 창업 대출 종류 및 창업 대출 받는 방법 안내
창업 대출 종류 – 정부 지원 신규 사업자 대출 · 소상공인 정책 자금 · 햇살론 창업 자금 · 미소금융 창업 자금.
Source: day-informer.com
Date Published: 2/11/2021
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창업대출 종류와 조건 받는 방법
창업대출 종류는 많다 · 소상공인 시장 진흥공단 창업자금 대출 (경영 초기 안정자금) · 청년전용 창업자금지원 대출 · 미소금융 창업자금 대출 · 햇살론 창업 …
Source: infonavi.tistory.com
Date Published: 7/5/2021
View: 4994
창업대출 받는 방법 정리 (종류, 조건 및 후기 포함) – 대부론
창업대출 종류 · 1. 미소금융 창업 대출 · 2. 햇살론 사업자 대출 (신용보증재단 중앙회) · 3. 신용보증재단 소상공인 대출 · 4. 은행 사업자 대출 · 5. 기타 …
Source: godfatherloan.net
Date Published: 3/5/2022
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09화 창업자금을 만드는 몇 가지 방법 – 브런치
창업과 관련된 정부기관의 창업지원금도 창업자금으로 유용하게 쓸 수 있다. 세 번째, 은행 같은 금융권에 대출을 받는 방법도 있다. 우선 자가 충당에 …
Source: brunch.co.kr
Date Published: 3/3/2021
View: 1671
신규창업대출 조건 받는 방법(햇살론 미소금융) – 아브지정보
신규 창업을 위해서 이번 시간에는 신규창업대출 조건 받는 방법 알아보는 시간을 가져보겠습니다. 신규창업대출이라고 하는 것은 정부의 지원을 받아 창업자금을 지원 …
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Date Published: 2/28/2021
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소상공인정책자금 대출 받는 방법, 이것만 알면 끝!
저금리 대출 외에도 창업자, 소상공인들이 사업 초기에 안정적으로 운영할 수 있도록 자리안정자금, 고용유지 지원금, 두리누리 사회보험 등 정부에서 …
Source: startup-factory.co.kr
Date Published: 6/5/2021
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2021년 창업 대출 신청 방법 알아봅니다. – 지이니
2021년 창업 대출은 신용보증기금 신용보증재단을 알아보면 됩니다. 여러가지 방법이 있을 수 있지만 한도나 금리 면에서 보자면 보증을 받는 것이 …
Source: jiini.tistory.com
Date Published: 11/6/2021
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청년 창업대출 조건 받는 방법 – 꼭 필요한 쉬운 금융
청년창업대출 신청방법 … 1. 중소벤처 기업 시장 진흥 공단 홈페이지에 접속하면 자주 찾는 서비스에 정책자금 온라인 신청이 있습니다. 2. 신청절차가 …
Source: moneyinfobank.com
Date Published: 6/17/2022
View: 6530
소상공인 사업자 대출 종류, 금리, 신청방법 간단 정리!
소상공인시장진흥공단에서는 소상공인 정책자금을 지원하고 있는데요, 종류로는 성장촉진자금, 일반경영안정자금, 창업초기자금, 사업전환자금, 소상공인긴급자금, 긴급 …
Source: www.bizhows.com
Date Published: 2/25/2021
View: 719
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- Date Published: 2019. 10. 18.
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2022년 자영업자 창업대출 받는 방법
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소상공인 시장진흥공단에서 창업초기자금을 지원합니다.
7천만원, 1%대 이자로 5년간 창업대출을 지원해줍니다.
예산소진시 마감하니 늦지않게 신청하시기 바랍니다.
자영업자 창업대출 받는 방법
1. 한도금액 : 자영업자 개인별 최고 7천만원.
자영업자 창업대출 신청방법
2. 신청방법 : 소상공인정책자금 홈페이지(ols.sbiz.or.kr)에서 로그인후 접수.
3. 지원금리 : 정책자금 기준금리(1%, 신청시점별로 상이)+0.6% (변동금리)
4. 지원기간 : 5년(2년 거치후 3년동안 상환)
5. 자격 및 조건 : 아래참조.
자영업자 창업대출조건
7천만원의 창업대출을 1%대 이자로 받으려면 자격이 필요합니다.
소상공인 초기창업자금 자격확인
1. 사업자등록증 기준 1년 미만의 소상공인 및 자영업자.
2. 중소벤처기업부 교육과정 12시간 이상 수료한 소상공인 및 자영업자.
– 교육 수료일로부터 1년이내에 창업대출을 신청하실수있습니다.
3. 준비서류 : 아래표 참조.
2022년 자영업자 창업 지원금
자영업자 창업대출 지원금 신청절차는 다음과 같습니다.
자영업자 창업자금 신청절차
1. 소상공인정책자금 홈페이지(ols.sbiz.or.kr)에서 로그인후 대출신청을 합니다.
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4. 확인서와 구비서류를 지참하고 은행에 방문해서 자영업자 창업자금을 신청하세요.
자영업자 창업자금 지원
소상공인시장진흥공단에서 지원하는 창업자금은 협약 은행에서 지원받을수있습니다.
창업자금 지원대상 지원은행
소상공인 창업자금 지원대상 확인서를 지참하고 은행에 방문신청하셔야합니다.
1. 농협은행.
2. 우리은행.
3. 하나은행 충청지역만 가능.
4. 신한은행.
– 소상공인 일반자금(업력1년이상) 접수가능.
5. 산림조합중앙회 각 영업점.
2022년 자영업자 창업대출 외에도 성장촉진자금과 사업전환자금, 위기지역지원자금, 청년고용연계자금 등 다양한 정책자금도 있습니다.
소상공인시장진흥공단에서 자영업자를 위한 다양한 지원금이 있으니 확인하시기 바랍니다.
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2022 창업 대출 종류 및 창업 대출 받는 방법 안내
정부에서는 창업 장려를 위해서 좋은 조건으로 창업 대출을 해주고 있는데요, 창업을 하고 싶지만 자본이 부족한 경우 창업 대출을 통해 초기 자본을 마련할 수 있습니다. 대부분이 일반 시중 은행에서 대출을 받아 창업을 하거나 순수한 자기 자본만으로 시작해야한다고 생각하지만 그렇지 않습니다. 창업 대출 종류 및 창업 대출 자격 그리고 창업 대출 받는 방법 알아보도록 하겠습니다.
창업 대출 종류 – 정부 지원 신규 사업자 대출
창업 대출 종류 중 정부 지원 신규 사업자 대출 종류에는 어떤 것들이 있는지 알려드리겠습니다.
무인 창업 종류 및 무인 창업 아이템 총정리본 [클릭]
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소상공인 정책 자금
소상공인 정책자금 중 신규사업자 대출로 ‘일반경영 안정자금‘ 중 업체경력 1년 미만이고 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 상시근로자 5인 미만 업체, 제조업, 건설업, 운수업, 광업 : 상시근로자 10인 미만, 일반 소상공인에게 창업 초기 자금을 지원합니다.
단, 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외됩니다.
대출한도: 최대 7,000만원
대출금리: 연 2.5%
대출기간: 2년 거치 3년 상환
신청방법: 소상공인정책자금 사이트 이용 방법
해당 대출 예산이 조기에 소진될 수 있으니 신청을 서둘러야 하는데요, 신청은 아래에서 온라인 비대면 신청이 가능합니다.
햇살론 창업 자금
서민금융진흥원과 신용회복위원회 보증을 통해 지원하는 햇살론 중 창업 자금은 신규 사업자 대출입니다.
대출자격: 정부, 지방자치단체로부터 창업 교육ㆍ컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자 또는 무등록ㆍ무점포에서 유등록ㆍ유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 지 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자(창업 교육 이수 기준은 12시간 이상, 장애인 사업자는 10시간 이상 이수해야하며 교육기관은 소상공인 시장 진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등)
대출한도: 사업장 마련 위한 임대차 계약서 제출하는 경우 최대 5,000만원
대출기간: 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환으로 최장 5년
미소금융 창업 자금
미소금융 대출은 제도권 대출 이용이 어려운 사람들을 위해 담보와 보증 없이 대출해 주는 제도로 지원 내용에는 신규사업자 대출로 이용할 수 있는 창업자금이 있습니다.
창업자금의 종류는 사업장의 임차보증금, 창업 초기의 운영자금이나 시설자금과 1톤 이하의 생계형 차량을 구입할 수 있는 자금을 위한 대출이 가능합니다.
미소 금융 대출의 상세한 정보는 아래 표에서 확인하실 수 있습니다.
미소금융 창업 대출
신규대출 천만 원을 받은 후 성실하게 상환하면 추가 천만 원을 더 지원을 받을 수 있습니다.
대출 금리는 연 4.5%이며 대출 기간은 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내로 총 6년까지 이용할 수 있으며 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환 방식입니다.
창업 대출 종류 – 시중은행 신규 사업자 대출
창업 대출 종류 중 시중 은행 신규 사업자 대출 종류에는 어떤 것들이 있는지 알려드리겠습니다.
신한은행 SOHO CSS 사이버론
개인사업자 인터넷 기업대출인 소호 CSS 사이버론은 1년 이상 사업을 경영해온 개인사업자나 기존에 신한은행 대출거래 고객은 사업경영 1년 이내도 신청이 가능합니다.
공인인증서를 갖고 있는 개인사업자라면 신한은행 인터넷뱅킹에서 대출 여부를 비대면으로 확인할 수 있으며 대출 신청은 당행 영업점을 방문해야 합니다.
대출 상세 정보는 다음과 같습니다.
대출한도: 최대 1억 원
대출금리: 최저 4.07%
대출기간: 1년
대출상환방식: 만기 일시 상환 또는 원금 분할 상환
농협은행 채움 성공 비즈니스 대출
신규사업자 대출로 가능한 농협은행 채움 성공비즈니스 대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자라면 담보여신에 더하여 최고 1억 5천만 원까지 무보증 신용 여신을 이용할 수 있는 상품입니다.
단, 사업자등록증이 있는 개인사업자로 사업기간이 1년 이상이면 신청이 가능합니다.
대출한도: 담보여신일 경우 당행에서 정한 기준의 겨신 가능금액 범위 내에서 대출이 가능하며 신용여신은 최대 1억 5천만원
대출기간: 최대 3년
대출금리: 대출 기간과 고객의 신용도, 담보 등에 따라 고정금리나 변동금리가 적용
대출상환방식: 만기 일시상환, 원금균등 분할상환, 원리금 균등 분할상환 3종류 중 1 택
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국민은행 KB 사업자든든 신용대출
신규사업자 대출로 가능한 국민은행의 KB 사업자 든든 신용대출은 자영업자나 프리랜서들의 가계 생활안정자금을 위한 상품입니다.
‘내 맘대로 통장 자동대출’을 선택할 경우 최초 약정한 금액 안에서 사용한도를 자유롭게 높이거나 줄일 수 있으며 우대금리가 적용됩니다.
대출자격: 사업자 등록증을 갖고 있으며 현재 사업을 경영하고 있는 자영업자이거나 보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업운동가 등 사업소득원천징수 대상자
대출한도: 신용평가 결과에 따라 다르지만 최대 1억원
대출금리: 기준금리 금융채 6개월 최저 연 3.5 ~ 4.8% / 12개월 최저 연 3.8 ~ 5.1%
고객의 상황에 따라 우대금리가 최고 연 1.3%까지 적용
고객의 상황에 따라 우대금리가 최고 연 1.3%까지 적용 대출기간: 일시상환 방식은 종합통장자동대출 포함해 1년까지이며 최장 5년까지 기한 연장 가능
농협은행 중소기업 창업 및 진흥기금
대출자격: 정책적 지원이 필요한 기술ㆍ사업성 우수 중소기업에 장기ㆍ저리의 자금을 공급하여 중소기업의 성장촉진을 도모하는 정책여신상품으로 ‘중소 벤처 기업 진흥공단’으로부터 지원 예쩡 통보서를 받은 기업
대출한도: 시설 자금은 60억 원 이내(지방 소재 기업 70억 원)이며 운전자금은 10억 원 이내(연간)이며 정부 정책에 따른 우대 기업은 최대 100억 이내에서 지원받을 수 있음
대출금리: 시설자금은 연 1.45 ~ 2.35%이며 운전자금은 연 1.75 ~ 2.65%
대출기한: 시설자금은 10년 이내로 거치기간 4년까지 포함하며 운전자금은 5년 이내로 거치기간 2년까지 포함하며 자금 종류별로 기간이 상이
대출상환방법: 원금은 거치 기간 경과 후 최종상 환일로부터 소급하여 6월마다 원금균등 할부 상환하며 중도상환 수수료는 없음
기업은행 IBK성공창업대출
기업은행에서 판매하고 있는 신규사업자 대출로 IBK 성공창업 대출은 앞으로 사업 전망이 괜찮고 기술력이 뛰어난 미래 성장동력 창업기업의 기술개발 및 사업의 성장에 필요한 사업 자금을 지원하는 상품입니다.
대출 자격은 주거용 부동산 임대업을 제외한 중소기업이 대상이며 우선 지원 대상은 다음과 같습니다.
초기 창업기업: 창업일로부터 3년이 경과하지 않은 기업
창조경제 혁신센터 추진기업: 창조경제혁신 센터장의 추천을 받은 기업
우수기술 보유기업: 당행 신용등급 BBB 이상이면서 당행 또는 기술신용평가기관 기술등급 T4 이상인 기업
북한이탈주민 창업/고용기업: 북한이탈주민이 창업하였거나, 정규직원의 50% 이상이 북한이탈주민인 기업
장애인기업: (재)장애인기업종합지원센터를 통해 확인서를 발급받은 기업
대출 상세한 내용은 다음과 같습니다.
대출한도: 은행에서 정한 소요자금 한도 내에서 업종 및 상환 능력, 자금 용도 등을 고려해 결정
대출금리: 연 2.2 ~ 3.2%
대출기간: 운전자금 일 경우 일시상환방식은 1년까지(기한연장 5년까지 가능)이며 분할상환방식은 5년까지이며 시설자금 일 경우에는 일시상환방식은 3년까지(기한연장 8년까지 가능)이며 분할상환방식은 거치기간 설정이 가능하며 15년까지 이용 가능
근저당을 설정할 경우 은행에서 비용 부담을 하지만 말소하는 비용은 고객이 부담합니다.
우리은행 우리사장님e편한 통장대출
신규사업자 대출로 우리은행의 우리사장님e편한 통장대출은 가맹점 매출대금을 우리은행으로 이용하는 개인사업자 전용 통장대출입니다.
대출 상세 정보는 다음과 같습니다.
대출 자격: 신용카드사로부터 입금된 매출대금, 제로 페이 매출대금, 배달의민족 매출대금, 쿠팡 매출대금(쿠팡 페이) 등의 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하고 있으면서 신용등급 5등급 이상, 우리은행 내부 기준을 충족하는 자
대출한도: 사업 경영 1년 이상은 최대 1억 원, 1년 미만인 경우 최대 3,000만 원이며 우리은행이나 타 금융기관의 신용 대출과 보증채무 금액은 한도에서 차감
대출기간: 1년(5년까지 기간 연장 가능)
대출금리: 2.2 ~ 11%
대출상환방식: 마이너스 통장
그밖에 신규 사업자 대출
여성 가장 창업 대출 받는 방법
한국 여성 경제인 협회의 사업으로 생계형 창업 지원을 통해 저소득층 여성가장의 생활안정과 자활의지 제고와 적극적인 경제활동을 위한 여성가장 창업자금은 창업을 희망하는 저소득층 여성가장을 위해 점포 임대보증금을 지원하는 사업입니다.
여성 가장의 조건은 부양가족이 1인 이상 있는 여성으로 반드시 주민등록등본 상 등재된 65세 이상 직계존속, 25세 미만 직계비속의 부양가족만 인정을 하며 1인 가구는 신청이 불가능합니다.
부양가족에 배우자가 있는 경우에는 근로장려금 수급사실증명원을 제출할 경우 인정하며 기초생활수급권자, 차상위계층 및 한부모가족, 국가보훈대상자, 장애인, 창업교육 30시간 수료자 등은 가산점을 부여합니다.
자격 기준은 아래 건강보험료 기준금액 이하일 경우 자격이 됩니다.
여성 가장 창업 자금 지원대상 및 건강보험료 기준
지원 제외 대상은 다음과 같습니다.
여성 가장 창업 자금 지원 제외 대상
여성 가장 창업 대출에 대한 자세한 내용 및 대출 온라인 신청은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
청년 창업 대출 받는 방법
청년 신규사업자 대출로 이용 가능한 청년 창업자금 대출은 중소기업 진흥공단에서 중소기업, 벤처기업, 스타트업, 청년 창업자들에게 창업 운영자금을 지원해주는 제도로 우수한 기술력, 기발한 아이디어, 지속가능성이 있는 사업성 등의 비전 있는 청년 신규사업자라면 신청하시기 바랍니다.
대출 자격은 대표자 나이가 만 39세 이하, 업체 경력 3년 미만인 중소기업 또는 창업을 준비 중인 창업자, 또는 시니어 기술창업지원에 해당되는 대표자가 대기업, 중견기업, 정부출연 연구소 경력 보유자, 기술사, 이공계 석박사 학위를 갖고 있고 업체 경력 7년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하려고 하는 경우입니다.
대출한도: 최대 1억 원
대출금리: 연 2% 고정 금리
대출기간: 시설 자금의 경우 거치기간 담보 4년 이내, 신용 3년 이내로 최장 10년까지 이용 가능, 운전자금은 거치기간 3년으로 최장 6년까지 이용 가능
청년 창업 자금 대출은 아래 링크를 통해 신청이 가능한데요, 접수 > 자가 진단 > 사전 상담 > 현장 실태 조사 이러한 4단계를 거쳐 대출 여부가 결정됩니다.
이렇게 창업 대출 종류와 창업 대출 받는 방법 안내해드렸습니다.
해당 글 관련하여 궁금한 내용은 댓글로 남겨주시면 답변드리도록 하겠습니다.
창업대출 종류와 조건 받는 방법
정부에서는 창업을 장려하기 위해 좋은 조건으로 창업대출을 내어주고 있습니다. 아직도 많은 사람들이 창업대출에 대해서 알아보기보다 일반 시중 은행에서 대출을 받아서 창업을 하거나 순수한 자기 자본만으로 창업을 해야 하는 줄 알고 있습니다.
그 이유는 바로 있는지 잘 몰라서입니다. 그렇다면 창업대출은 어떤 것들이 있는지, 창업대출의 종류와 자격조건, 받는 방법까지 함께 살펴보도록 하겠습니다.
창업대출 종류는 많다
창업대출은 우리가 잘 몰라서 그렇지 여러가지 창업대출 상품들이 있습니다. 비교해보면서 가장 많은 사람들이 받는 창업자금 대출 종류 5가지를 소개해 보려고 합니다.
소상공인 시장 진흥공단 창업자금 대출 (경영 초기 안정자금) 청년전용 창업자금지원 대출 미소금융 창업자금 대출 햇살론 창업자금 대출 신사업 창업 사관학교
각각 대출을 받기 위해서는 어떤 자격조건으로 받을 수 있는지 한도와 금리가 얼마 정도 되는지 상세하게 하나씩 살펴보겠습니다.
창업대출 종류 1. 소상공인 시장 진흥공단 창업자금 대출 (경영 초기 안정자금)
소상공인 시장진흥공단 창업자금 대출 자격조건 업력 1년 미만 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정 수료한 소상공인
상시근로자 5인 미만 소상공인 한도 기업당 7천만원 이내 금리 연 2.51% 대출기간 5년 (2년 거치)
가장 먼저 알아볼 만한 것은 소상공인 시장 진흥공단의 자금입니다. 일반경영안정자금 대출 중에서 경영 초기 자금이 있습니다. 업력 1년도 안된 기업이라면 대출도 안 나오는데 무작정 사업자부터 낸 분이라면 이 자금을 이용할 수 있겠습니다.
살펴보면 5인 미만 소상공인 창업자라면 대출을 받을 수 있고 업력 1년 미만이어야 합니다. 중소기업 청장이 정한 교육과정은 온라인 교육 12시간 이상만 수료하면 됩니다.
대출금리는 연 2.51%이며 조금씩 변경될 수 있습니다. 대출기간은 최장 5년까지이며 거치기간 2년 포함된 기간입니다. 대출 방법은 정책자금 지원대상 확인서를 발급받은 후에 신용과 사업성, 재정상태, 경영능력을 종합적으로 평가하여 신용보증서를 발급받으면, 일반적인 은행에서 대리 대출하게 됩니다.
창업대출 종류 2. 청년전용 창업자금지원 대출
청년전용 창업자금지원 대출 자격조건 대표자 만 39세 이하
사업개시일로부터 3년 미만 중소기업 창업하는자
창업성공패키지 이용시 업력 7년 미만도 가능 한도 최대한도 1억원 미만
(제조업/지역특화산업 최대 2억원) 금리 2.0% (고정금리) 대출기간 시설자금 : 10년 이내 (거치 4년)
운전자금 : 6년 이내 (거치 3년)
청년전용 창업자금지원 대출은 대표자가 만 39세 미만인 경우 업력 3년 이내의 중소기업 대표자에게 저금리로 빌려주는 대출 상품입니다. 중소벤처기업 진흥공단에서 저금리로 빌려줌으로써 최대한도는 1억 원까지이며 5천만 원까지는 쉽게 자금지원이 나옵니다. 자금이 많이 필요한 제조업이나 지역특화 주력산업의 경우에는 2억 원까지 나옵니다.
융자의 내용에 따라서 시설자금 (생산설비나, 시험검사장비, 사업장 건축자금)과 운전자금 (창업 소요비용 및 초기 경영비용)으로 나뉩니다. 시설자금은 최대 10년, 운전자금은 최대 6년까지 이용이 가능합니다.
자금신청 접수 시 교육이나 멘토링을 함께 받는 것이 필수이며 사업계획서를 평가해서 대출을 해줄지 말지를 결정합니다.
3. 미소금융 창업자금 대출
미소금융 창업자금 대출 자격조건 창업을 하려고 하는 저소득자 or 저신용자
저소득자 요건 : 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 대상자
저신용자 요건 : 신용점수 하위 20% (NICE기준 744점 이하 KCB기준 700점 이하) 한도 최대 최대 7천만원
생계형 차량 최대 2천만원
무등록사업자 최대 500만원 금리 4.5%
(무등록 사업자 2%) 대출기간 최대 6년 (거치 1년)
미소금융 창업자금 대출은 저신용자나 저소득자들의 재기를 위한 창업자금 대출입니다. 일반적으로 특히 신용이 낮다고 한다면 대출이 어려운 반면에 신용등급이 낮다고 하더라도 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
자금의 용도는 사업장 임차보증금이나, 창업 초기 운영 및 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하 트럭)을 구매할 때 이용할 수 있습니다. 최대 7천만 원까지이며 생계형 차량은 2천만 원, 무등록 사업자는 최대 500만 원으로 한도가 제한됩니다.
금리는 4.5% 고정금리이며 무등록 사업자의 경우에는 2%로 저렴한 금리로 내어주고 있습니다. 대출신청방법은 서민금융통합지원센터에서 상담하시면 되고 컨설팅과 교육이 필수적이며 사업계획서를 마찬가지로 보게 됩니다.
4. 햇살론 창업자금 대출
햇살론 창업자금 대출 자격조건 개업일로부터 1년 이내의 창업자
정부나 지방자치단체에서 창업교육 및 컨설팅 12시간 이수 필수
무등록 무점포에서 유등록 유점포 전환하여 등록일 3개월 이내의 창업자 한도 최대 5천만원 금리 연 7~8%
보증료1% 대출기간 최장 5년 (1년거치)
햇살론 창업자금은 정말 신용도가 낮아서 다른 대출이 불가능한 분들이 이용하면 좋습니다. 대출한도는 최대 5천만 원까지인데 보통 임차보증금 용도로 쓰입니다. 필요한 경우에는 임차보증금 제외하고 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원해줍니다.
최장 5년까지 이용이 가능하며 구비서류는 본인 확인서류와 사업사실 확인서, 임대차계약서 등이 필요합니다. 보증료가 1% 따로 있습니다.
5. 소상공인 시장 진흥공단 신사업 창업 사관학교
소상공인 시장진흥공단 창업자금 대출 자격조건 신사업창업사관학교 졸업생 중 창업한 소상공인 한도 최대 1억원 금리 연 2.51% 기간 5년 (2년거치)
신사업 창업 사관학교는 유망한 아이디어 창업아이템을 가진 소상공인의 창업을 지원해주는 프로그램입니다. 공고가 날 때 신사업 창업 사관학교를 일단 들어서 졸업해야 합니다.
신사업창업 창업 사관학교를 들은 분만 대출이 나오니까 사실 가장 뒤로 뺀 것입니다. 이외에도 창업교육과 점포 체험, 먼테롱, 사업화 자금을 패키지 형태로 지원해줍니다.
사업계획서는 당연히 보고 소상공인 시장 진흥공단이나 K스타트업 홈페이지에서 신청서를 접수한 뒤 받을 수 있습니다.
창업대출받아본 후기 : 사업계획서가 중요하다
저도 창업대출을 받아봤지만 창업대출을 받기 위해서는 사업계획서가 필수이며 중요합니다. 이는 돈을 빌려주는 사람의 입장에서 생각해보면 당연한 겁니다. 돈을 빌려주는 사람 입장에서는 이 돈을 나중에 돌려받을 수 있을지 없을지 많이 고민하게 됩니다.
특히 창업을 하게 되면 망하는 경우가 생길 수도 있기 때문에 더더욱 시중 은행에서는 돈을 안 빌려주고 일반 직장인에게 안전하게 빌려주려고 합니다. 이미 사업을 하고 계신 분이라면 어느 정도 사업에서 소득이 지속적으로 발생해야 돈을 빌려주죠.
그러나 창업을 하면 정말 맨땅에 헤딩하는 겁니다. 사업이 성공할지 실패할지는 아무도 모르는 겁니다. 오직 볼 수 있는 건 사업계획서 밖에 없습니다. 대부분의 창업대출은 심사 때 사업계획서를 가장 중요한 서류로 보게 됩니다.
사업계획서가 구체적이고 현실적일수록 대출이 더 잘 나옵니다. 꼭 창업대출이 아니라 다른 창업지원금을 받기 위해서도 사업계획서가 필요하기 때문에 잘 작성해두는 게 좋겠습니다.
구체적인 예산안과, 해당 자금이 어디에 어떻게 쓰일 것인지, 그리고 어떤 방식으로 돈을 벌고 예상 매출액이 얼마 정도이며 마진이 얼마가 남는지에 대해서 상세하게 적고 해당 마진으로 매달 얼마를 상환할 수 있는지를 살펴보시기 바랍니다.
객관적으로 얼마나 설득력이 있는지 뜬구름 잡는 것이 아닌지 주변 사람들에게 보여주며 체크해보는 것도 좋겠습니다.
결론
창업대출 종류별 자격과 대출 조건에 대해서 살펴봤습니다. 내 조건에 따라서 나에게 맞는 창업대출이 있습니다. 가장 좋은 것은 내가 원하는 한도만큼 저렴한 금리로 대출을 받는 것입니다.
개인적으로 추천드리는 상품은 소상공인 시장 진흥공단의 일반경영안정자금 창업 초기 상품이며, 저소득이나 저신용자라고 한다면 미소금융 창업대출을 추천드립니다.
이외에도 청년창업과 관련되어서는 많은 지원제도들을 활용해보시는 것도 좋은 방법이지 않을까 싶습니다. 모두 창업에 성공하셔서 경제적인 자유와 시간을 누리셨으면 좋겠습니다.
1인 소자본 창업 아이템 추천 TOP5
창업대출 받는 방법 정리 (종류, 조건 및 후기 포함) • 대부론
점점 취업이 어려워지고 평생 직장 개념이 사라지면서 많은 분들이 창업을 하고 있습니다. 창업은 스타트업처럼 투자를 받고 시작할 수도 있지만, 대부분 프랜차이즈 식당이나 카페, 쇼핑몰 등 소규모 창업으로 시작하기도 하죠. 이번 글에서는 각 상황에 맞는 창업대출 받는 방법을 정리해보고, 창업 대출 종류와 조건 그리고 후기 및 주의사항을 함께 살펴보도록 하겠습니다.
창업대출 받는 방법
창업할 때 가장 큰 문제가 바로 자금 마련입니다. 창업자금은 사업 운영 중에도 필요하고, 사업을 준비할 때도 필요하죠. 각각의 경우 어떻게 창업대출을 받아야 할까요?
1. 사업 운영 중일 때
이미 사업을 운영하고 있다면 매출 기반으로 보증서를 받아 창업 대출을 받을 수 있습니다. 보증서는 지역 신용보증재단 등에 신청할 수 있으며, 보증서를 은행에 제출하여 자금을 대출 받게 됩니다. 신용보증재단 소상공인 대출에 대한 자세한 내용은 아래 창업대출 종류 단락을 확인하세요.
2. 사업을 준비할 때
(1) 사업장 임대차 계약서 작성
예비 창업자 분들은 사업장 임대나 인테리어에 자금이 많이 필요하죠. 따라서 창업대출을 받으려면 먼저 사업장을 선정하고 사업자 임대차 계약서를 작성해야 합니다. 그리고 인테리어가 필요하다면 인테리어 계약을 마쳐야 합니다.
(2) 창업 보증서 신청
다음으로 임대차 계약서 등을 지참해서 창업 보증(1년 이내 예비창업)을 신청합니다. 창업 보증 신청 기관은 사업 규모와 성격에 따라 달라지는데요. 1) 규모가 크거나 기술 창업인 경우에는 신용보증기금의 창업기업 보증(ex. 유망창업 성장 지원프로그램, 퍼스트펭귄형 창업기업 보증 등)을 신청 해야하며, 2) 일반 자영업 및 소규모 사업인 경우에는 신용보증재단 또는서민금융진흥원의 보증서를 신청해야 합니다. (자세한 내용은 아래 창업대출 종류를 참고)
(3) 상담 및 실사
보증 신청을 하면 상담을 받고 조사관이 실사를 나오게 되는데요. 이때 사업계획서 등 서류를 체계적으로 준비해야 합니다. 실사를 어떻게 받느냐에 따라서 대출 자금 규모도 달라지기 때문에 실사관의 질문에도 준비를 잘 해야 합니다.
(4) 대출 신청
보증 심사가 완료되고 보증서가 발급되면 협약이 되어 있는 시중은행에 대출 신청을 합니다. 그러면 은행에서는 대출 심사를 진행하는데요. 일반적으로 신용등급이 6등급 이내여야 원활하게 대출을 받을 수 있습니다. 참고로 신용등급 기준에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.
창업대출 종류
창업대출 종류에는 정부지원 대출과 은행의 사업자 대출, 그리고 각종 기관에서 받을 수 있는 기타 창업 대출로 나눠볼 수 있습니다.
1. 미소금융 창업 대출
미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융 사업입니다. 1) 신용등급이 6등급 이하 2) 기초생활수급자 및 차상위계층 3) 근로장려금 신청 대상자 중 하나라도 자격이 되면 신청할 수 있습니다. 한도는 7천만원이며, 금리는 연 4.5%입니다. (자세한 내용은 아래 글 참고)
2. 햇살론 사업자 대출 (신용보증재단 중앙회)
햇살론 자격(연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급이 6등급 이하이면서 연소득 4,500만원 이하)이 된다면 신용보증재단중앙회에서 운영하는 햇살론 사업자 대출을 받을 수 있습니다. 한도는 창업자금 5천만원이며, 금리는 연 6~9%입니다.
3. 신용보증재단 소상공인 대출
자영업자나 사업자 분들이 가장 많이 알고 있는 대출이 바로 지역 신용보증재단의 소상공인 대출이죠. 정부에서 이자를 보전하여 연 금리는 약 2.5%이며, 한도는 1~3천만원 입니다. 다만, 일정기간 동안의 영업 및 세금 납부 실적이 있어야 합니다.
4. 은행 사업자 대출
은행에도 다양한 사업자 대출이 있는데요. 그 중에서 카카오뱅크 개인사업자 대출은 2천만원까지 가능하죠. 금리는 연 3.75%이며, 개인 사업자만 신청할 수 있습니다. (법인 사업자는 신청 불가)
5. 기타 창업 대출
사회연대은행이라는 사회적 기관에서는 청년과 소상공인을 위한 창업 대출을 운영하고 있습니다. 한도는 2천만원, 금리는 연 2%이며 저소득 금융소외계층에게 자격이 주어집니다.
창업대출 조건 비교
1. 창업 준비 중일 때
창업 준비를 위해서는 미소금융 창업대출, 햇살론 사업자 대출, 사회연대은행 창업 대출를 받을 수 있습니다. 이중에서 한도가 가장 많은 대출은 미소금융 창업대출로 7천만원까지 가능한데요. 다만, 사업장 임대보증금 등 용도에 맞게 사용해야 합니다. 창업대출 이자 측면에서는 사회연대은행 대출이 좋지만 자격이 되기가 조금 까다로운 면이 있습니다.
2. 사업 운영 중일 때
가장 금리가 낮은 대출은 소상공인 대출(2.5%)입니다. 다만, 사업자 등록 후 어느정도 사업을 하고 있어야 하며, 세금도 잘 납부해야 하죠. 만약 소상공인 대출이 부결되었거나 이미 사용했다면 카카오뱅크 사업자 대출 같은 1금융 대출을 고려해볼만 합니다.
3. 창업대출 자격 및 조건 요약
미소금융 7천만원 (사업장 임대보증금 한도, 연 4.5%)
사회연대은행 2천만원 (저소득 금융소외계층, 연 2%)
햇살론 사업자 5천만원 (연 6~9%)
소상공인 대출 1~3천만원 (2.5%, 업종제한, 운영 후 세금납부 실적)
카카오 2천만원 (3.75%, 개인 사업자 등록 후 6개월)
창업대출 후기 및 주의사항
저도 퇴사 후 프리랜서로 활동하다가 사업자 등록을 해서 개인 사업을 운영하고 있습니다. 초기 창업 시 자금이 필요해서 다양한 창업대출을 알아봤는데요. 당시에는 신용등급도 낮아서 은행대출이 어려운 상황이었습니다.
그래서 멋도 모르고 고금리 대출에 손을 댔다가 이후에 원리금을 갚는데 고생을 했는데요. 사업 준비하시는 분들이 정말 주의해야 할 것이 바로 고금리 대출입니다. 그리고 창업대출 컨설팅이나 사업자 대출을 빌미로 사기를 당하는 사례도 있으니 주의해야 합니다.
따라서 창업대출을 받을 때는 꼭 정부지원 서민대출이나 은행 대출 위주로 알아보시고, 본인 능력에 벗어나는 무리한 대출은 삼가하시길 바랍니다.
마무리 주의사항
이상 창업대출 받는 방법을 정리해봤습니다. 아울러 창업대출 종류와 조건을 비교해보고 개인적인 후기와 주의사항도 같이 살펴봤는데요. 경험적으로 초기 사업은 생각대로 잘 진행되지 않을 가능성이 큽니다. 따라서 어느정도 플랜 B를 염두에 두시고 안전하게 사업을 시작하시길 바랍니다.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
09화 창업자금을 만드는 몇 가지 방법
창업자금의 세 가지 방법
창업 준비 막바지가 한창이었던 2011년 8월 말, 수중에 있던 통장들을 정리하고 예금을 한계좌로 모았다. 마지막으로 통장에 찍힌 잔고를 살펴보았다. 0의 개수를 뚫어져라 쳐다봤다. 하나.. 둘.. 셋.. 넷.. 다섯.. 여섯.. 일곱.. 한번 더 0의 개수를 세보았다. 역시나 같았다. “그깟 0이 뭐라고 더도 말고 0이 하나면 더 있으면 좋으련만” 더 이상 숫자가 늘지 않았다. 2,000만 원. 내가 수중에 가지고 있는 돈의 전부였고 이 돈은 고스란히 창업자금으로 부어졌다.
열 손가락 중에 깨물면 안 아픈 손가락이 없는 것처럼 창업 역시 모든 과정이 다 소중하다. 그렇지만 상대적으로 우선순위는 있는 것 같다. 자동차가 구동을 하려면 기름이 있어야 하는 것처럼 오늘은 창업을 추동하는 기름 역할을 하는 장사 밑천 즉 창업 자금에 대해 이야기해 보고자 한다.
사실 창업은 동업자나 사무실이 없어도 심지어 돈을 벌고자 하는 구체적인 비즈니스 모델이 없어도 일단 시작은 할 수 있다. 법인 등기 같은 복잡한 절차도 일단 뒤로 미뤄놓고 시작해도 된다. 그런데 창업의 구성요소 중에 절대로 빠질 수 없는 게 바로 창업자금이다. 물론 최근에는 무자본 창업이라는 개념이 있어서 일단 사업 아이템만 있으면 무일푼으로 창업이 가능하다고 말하는 경우도 있다. 하지만 그 아이템을 실현화시키려면 역시 자금이 들어간다. 인풋을 넣지 않았는데 아웃풋을 기대하는 건 난센스다.
자가충당하기
그렇다면 창업자금은 어떻게 준비를 해야 할까? 크게 보면 세 가지로 나눠 볼 수 있을 것 같다. 일단 자가 충당 즉 창업자가 스스로 사재를 터는 방법이 있다. 두 번째. 창업과 관련된 정부기관의 창업지원금도 창업자금으로 유용하게 쓸 수 있다. 세 번째, 은행 같은 금융권에 대출을 받는 방법도 있다. 우선 자가 충당에 대해 이야기해보고자 한다. 자가 충당은 다시 여러 가지의 종류로 나뉜다. 창업하기 전에 기존에 다니던 회사의 월급 일부를 적금으로 차곡차곡 붓던 것을 깨서 창업자금으로 만드는 것이 자가충당의 대표적인 방법이다.
창업자금을 만드는 방법은 이렇게 다양하다.
“나는 창업이 아니라면 뒤돌아 보지 않겠다.”라고 굳게 마음을 먹고 배수의 진을 치기 위해 자신이 살고 있던 기존 아파트를 팔고 평수를 줄여 이사를 간 후 그 차액을 창업에 투자하는 이도 봤다. 이 경우도 창업자가 보유한 자산 일부를 창업자금으로 만든 것이라 할 수 있다. 창업자금은 아니지만 다른 유사한 예로 내 주변 사람들 중에 장편 독립영화를 찍겠어보겠다고 전세금, 보증금을 빼는 경우를 몇 번 봤다. 그렇게 고생해서 어디 해외영화제도 나가고 영화제 개막식 포토존에서 서서 기자들 카메라 플래시도 받고 나아가 비평계의 주목도 받고 궁극적으로는 충무로 메인스트림으로 점프해서 CJ나 롯데의 투자를 받아서 장편 상업영화를 만드는 감독으로 거듭나면 좋으련만, 정말 그렇게 되었으면 좋으련만, 그렇기는커녕 영화제 예심에서 연거푸 떨어지고 영화를 보여줄 채널도 마땅치 않게 되면서 영화가 점차 생명력을 잃게 되고 결국 사장되는 운명을 밟는 경우가 대부분이었다.
흥행에 성공하거나 비평계에 주목을 받는 영화가 열에 둘은 될까 싶을 정도로 성공사례는 드물다. 영화와 마찬가지로 창업도 그렇다. 냉정하게 말해 성공할 확률이 낮다. 창업하기 전의 나는 밑천이 변변치 않았다. 일 년에 연봉이 1,000만 원이 채 못 되는 이들이 수두룩한 영화판에서 일을 했고 대학원에서 석사학위를 마친 지 2년밖에 안된 시점이니 수중에 모아놓은 돈이 얼마나 있었겠나? 2009년 대학원을 졸업 후 대학 강의도 다니고 3D 콘텐츠 제작에 스태프로 참여하고 관련 연구 프로젝트에 진행하면서 한 푼 두 푼 모아둔 것을 꼽아보니 그나마 그럭저럭 2,000만 원 정도가 되었다. 2011년 창업을 한 해에 한국 나이로 서른세 살이 되었는데 전재산이 2,000만 원이었던 것이다. 창업자금으로는 결코 많다고는 할 수 없는 돈이다. 당시 나는 미혼에 30대 초반 꽃다운 청년시절이라 중형차도 사고 해외여행도 수시로 나가고 하면서 욜로족마냥 즐기고 있었기 때문에 별생각 없이 돈을 쓰던 시점이었다. 창업을 준비하는 과정에서 저축을 많이 하지 못한 것에 아쉬움도 들었지만 수중에 들어있는 현재의 돈이 나의 창업자금이니 그 현실을 순순히 인정할 수밖에 없었다.
창업자금의 유형 중 아버지의 퇴직금, 어머니의 쌈짓돈, 형제자매가 돈을 빌려준 경우, 피를 나눈 형제보다도 더 친한 측근, 지인의 투자 등도 자가 충당의 성격을 지닌다. 내 경우에는 두 살 터울의 남동생이 하나 있는데 고맙게도 창업에 보태 쓰라며 500만 원을 줘서 감사히 사무실 보증금에 집어넣었다.
부모님의 돈을 빌린 창업은 정말 권하고 싶지 않다.
그런데 집에 여윳돈이 많거나 금수저로 태어나서 아낌없이 몇억을 쉽게 자식에게 내줄 수 있는 집이 아니면 솔직히 부모님의 돈을 빌려 창업을 하는 것은 정말 권하고 싶지 않다. 생각해보자. 사실 그 목돈은 본래 창업자금이 아닌 부모님이 노후자금이나 혹은 다른 용도로 쓰려고 한 것일 확률이 크다. 그 와중에 자식이 창업을 하겠다고 고생하는 것이 안타까워 아낌없이 쌈짓돈을 내놓은 것이다.
창업은 냉혹한 현실이다. 창업은 누구나 쉽게 성공할 수 있는 분야가 아니다. 창업을 하고 2년이 지난 후에도 회사가 망하지 않고 존속할 확률이 통계적으로 30%가 되지 않는 도박장이 바로 창업계다. 자식에게 보태준 자금이 유용하게 쓰여서 회사가 지속적으로 발전하면 좋겠지만 반대의 경우가 대부분이다. 회사가 망해버리면 자식 잘 되라고 선뜻 내놓은 그 거금은 휘발될 확률이 높다. 이윤이 났을 때 그것이 본래 누구의 투자금에서 창출된 것인지 냉정하게 따지는 곳이 회사지만 정작 회사가 망해버리면 그 돈이 사실 누구의 것이었는지 묻지도 따지지도 않는 곳도 회사다.
결혼할 때 부모님이 신혼집 구하는데 보태 쓰라고 주는 목돈은 고스란히 부동산에 묶여 있기 때문에 돈이 날아갈 위험이 없는 안전자산이다. 반면 창업자금으로 내놓은 돈은 주식투자처럼 정말 본전도 못 찾고 날아갈 수 있는 고위험 투자다. (생각해보니 법인 형태의 창업은 창업자금이 주식 형태로 전환된 자본금으로 쓰이니 정말 주식투자가 맞겠다) 창업해서 일이 잘 풀리면 나도 좋고 투자한 부모님도 기분 좋을 것이다. 하지만 반대의 경우도 생각해보자. 멀쩡하게 잘 다니던 회사 그만두고 창업을 한다기에 그렇지 않아도 걱정이 이만저만 태산인 부모님은 자식이 창업자금을 다 까먹고 망해버리면 속이 심지처럼 타들어갈 것이다. 그래도 거기서 그치면 다행이다. 노후대비를 하려고 준비한 목돈이 없어졌기 때문에 부모님이 앞으로 노후생활을 진행하는 데 있어서도 적잖은 부담이 될 게 뻔하다. 그럼에도 불구하고 먼 훗날을 생각하지 않고 자식이 하는 일에 아낌없이 자신들의 통장을 내놓으신다. 우리 세대의 부모님들은 그런 분들이다.
부모님의 지원을 원칙적으로 안 받는 것이 당연히 최고다. 받더라도 부담이 적은 금액만 받는 게 낫다. 그래야 망하더라도 심적으로 고생이 덜하고 빠른 시간 안에 훌훌 털고 일어설 수 있다. 물론 수억의 투자금이 들어가야만 진행가능한 창업이 있다. 보통 생산시설, 원자재 등의 대규모 인프라가 필요한 제조업 기반의 창업은 많은 투자금이 들어간다. 프랜차이즈 기반의 자영업도 인테리어나 사업장이 필요하니 억 단위의 돈이 필요할 것이다. 하지만 창업자금만큼은 보수적인 내 사고방식에 비춰보건대, 수억 단위의 초기 투자금이 들어가야만 하는 창업은 본래 그 정도의 밑천을 가지고 있지 않다면 아예 시작도 하지 않는 게 맞다. 도박장과도 같은 창업계에서 가족의 전재산을 무리하게 베팅하는 것은 본인과 부모님, 주변인 모두를 헬조선으로 가는 지름길로 안내하는 것이다. 계산기를 두들겨보니 수억의 밑천이 필요한 창업이라면 차라리 창업하지 말고 그냥 기존에 다니던 회사를 꾸역꾸역 다니는 것이 낫다는 게 내 판단이다. 더구나 컴퓨터 하나만 있으면 가능한 지식서비스 기반의 창업 즉 IT, 디지털 콘텐츠 분야의 창업이라면 억 단위의 창업자금은 불필요하다. 물론 예외가 있다. 다시 한번 말하지만 본인이 금수저라면 부모님의 투자를 끌어와서 제대로 시작하는 것도 방법이다.
부모와 형제자매가 준 돈이 다른 이유는?
형제자매에게서 자금지원을 받는 것도 자가 충당이라 볼 수 있다. 보통 형제자매의 경우 비슷한 또래일 확률이 높기 때문에 수천, 수억이 되는 목돈이 없는 경우가 대부분이고 그렇기에 소액투자만이 가능할 것이다. 이런 경우 부담 없이 형, 동생에게 투자를 권유할 수도 있다. 반면 수천만 원 이상을 투자받는 경우라면 받기 전에 곰곰이 잘 생각해봐야 한다. 특히 아낌없이 돈을 퍼주는 부모와는 다른 관점에서 형제자매를 이해해야 한다. 친동생을 설득해 구슬려서 동생이 자신의 아파트를 담보 잡고 몇천만 원을 형의 창업에 투자했다고 치자. 회사가 창업에 성공해서 이윤이 나는 회사가 되면 좋으련만 창업에 실패해서 회사가 망하면 그 돈도 없어질 확률이 크다. 내가 보고 들은 주변 사례를 하나 이야기하겠다. (내 이야기가 아니더라도 다들 비슷한 직간접 경험을 가지고 있을 것이다) 지인에게 결혼한 남동생이 하나 있는데 이 동생이 형에게 카페 창업에 보태 쓰라고 수천만 원을 준 적이 있었다. 그런데 사업수완이 변변치 못해서 1년도 못가 장사를 접어버렸다. 그리고 그것이 원인이 되어 동생은 아내, 즉 제수씨와 사네, 못 사네 하면서 서로 이혼도장을 찍고 말았다. 당연히 가정불화의 여파가 형에게도 미쳤다. 동생의 이혼 후 형과 동생은 크게 다투었고 지금까지도 두 사람은 평생 얼굴도 보지 않겠다며 갈라져 살고 있다. 선뜻 돈을 내어줄 수 있는 부모님과 달리 저마다 독립적인 삶을 꾸리고 있는 형제자매의 투자는 만약 투자가 크게 실패할 경우 짊어질 경제적 부담은 물론이거니와 배우자나 자식 등 그들이 독자적으로 보유한 사회관계망이 매우 악화될 가능성이 크다는 점을 고려해야 한다. 투자의 실패가 연쇄작용이 되어 형제의 가정을 붕괴시킬 수도 있는 것이다.
지인의 투자도 냉정하게 바라봐야 한다. 잘되면 누이 좋고 매부 좋은 것이지만 회사가 망해버리면 사이가 소원해지게 마련이다. 돈을 빌려준 이는 내 돈을 사업에 제대로 쓴 것이 맞냐고 따질 것이고 창업자는 왜 나를 못 믿냐고 하소연할 것이다. 소원해지는 정도로 끝나면 다행이다. 다툼이 커지면 회사를 청산하는 과정에서 책임소재에 대한 분쟁이 발생하고 소송건으로 진행되면서 창업자와 지인이 법원을 드나드는 상황으로 발전해버린다.
물론 창업자금을 만드는 과정과 방법에 있어 정답은 없다. 주식투자를 할 때 단순히 자기 돈만 가지고 하는 것보다 신용대출까지 들어가고 레버리지를 크게 올려야 주가가 올랐을 때 큰 돈을 버는 것처럼 창업자금도 마찬가지다. 대자본을 투자한 하이리스크가 성공했을 경우에는 반드시 하이리턴이 돌아온다. 사람마다 각자 창업자금에 대해 생각하는 지점이 다를 것이다. 그러나 창업에 실패한 이가 재도전을 하기에 한국의 창업여건이 여전히 척박하다는 점은 시사하는 바가 크다. 연대보증으로 인해 금융거래 상의 불이익을 받는 신용불량자로 전락하거나 다시 회사를 한다고 해도 회사 운영에 행정상의 규제를 받는 경우가 많기 때문에 리스타트업을 꿈꾸는 것은 좀처럼 쉽지 않다. 이런 상황에서 나는 도박판에 들어가 전재산을 베팅할 정도의 배짱은 없는 것 같다.
정부지원금으로 창업하기
모아놓은 돈이 변변치 않다면 정부지원금과 대출금으로도 창업할 수 있다. 우선 정부지원금부터 살펴보자. 이른바 4차 산업혁명을 경제 어젠다로 잡은 문재인 정부는 창업 활성화를 위해 안간힘을 쏟고 있다. 지금의 정부는 청와대 안에 상황판까지 만들어놓으며 창업에 사활을 건 상황이다. 정부가 창업에 올인하는 근본적인 이유는 한국사회에 가장 심각한 문제 중 하나인 청년실업문제를 해결하는데 창업을 통한 일자리 창출이 큰 효력이 있다고 믿기 때문이다. 나아가 창업의 활성화는 침체한 경제에 활력을 불어놓고 산업을 혁신시켜 경제성장률을 높이는 데도 많은 기여를 할 수 있다. 창업은 여러모로 국가에 큰 도움이 된다. 1980년대 일본에 최강대국 위치를 위협받던 미국이 실리콘 밸리를 동력삼아 압도적인 경제력을 재창출한 근거와 창업 선진국이라는 이스라엘, 핀란드의 성공사례가 이를 증명한다.
이전 정권인 박근혜 정부도 창업 활성화와 일자리 창출을 목표로 다양한 노력을 기울여왔다. 창업과 일자리 분야는 여야, 진보, 보수가 따로 없다. 집권했던 과거의 모든 정권이 실리콘 밸리의 창업모델을 한국에 이식하기 위해 다양한 정책을 입안하고 실천해왔다. 이러한 노력의 일환으로 아예 창업만을 전담하는 기관인 창업진흥원이 만들어졌고 예비창업자들을 지원하는 비용으로 쓰일 수 있도록 다양한 형태의 창업자금 전용기금을 별도로 조성했다. 창업진흥원이 운영하는 아래 사이트에 가면 정부차원에서 진행하는 창업지원과 관련된 풍부한 정보들을 살펴볼 수 있다.
http://www.k-startup.go.kr
K스타트업은 창업을 지원하는 대표적인 기관인 창업진흥원이 운영하는 창업관련 포털이다.
이외에도 창업과 관련이 큰 부서인 중소기업벤처부, 문화체육관광부, 과학기술정보통신부, 산업통상자원부 등에서도 산하기관을 통해 다양한 형태의 창업자금제도를 운용하며 창업자를 지원하고 있다.
창업자금 중에 가장 땡큐는 당연히 정부지원금이지만…
창업자금 중에 가장 땡큐는 당연히 정부지원금이다. 창업자가 정부지원금을 받았다면 적금을 깨지 않아도 되고 은행에 가서 대출을 받지 않아도 된다. 아버지의 노후자금을 빌렸다고 마음속으로 전전긍긍하지 않아도 된다. 갚아야 할 의무도 없고 회사가 망했다고 변제할 이유도 없다. 창업자 입장에서 가장 해피하게 회사를 시작하는 상황이 바로 정부지원금을 받는 것이다.
그러나 내가 좋은 건 남들도 다 안다. 정부지원금이 해피하다는 것을 다들 알고 있기 때문에 이 돈을 받는 것은 쉽지 않다. 나랏돈이 눈먼 돈이라고 이야기하는 것은 옛날 말이다. 이 돈을 받기 위해서는 일단 적게는 수대 일 많게는 수십대 일의 지원사업 경쟁률을 뚫어야 한다. 창업자금을 지원하기 위한 목적으로 별도의 사업계획서, 제안서를 써야 하고 심사위원들 앞에서 스티브 잡스 마냥 PT도 해야 한다. 심사위원들은 사업계획서가 부실하거나 창업자가 창업을 하기 위한 자질이 부족하다고 판단하면 창업자 면전에서 부정적인 멘트를 속사포로 날린다. 창업자 입장에서는 생면부지의 사람들에게 공개적으로 면박을 당하는 수모도 겪어야 하는 것이다.
자 어쨌든 그래도 우여곡절 끝에 정부지원금을 받았다고 치자. 이 돈은 국민의 세금을 걷어 조성된 것이기 때문에 공공자금의 성격을 가지고 있다. 그래서 창업자가 사적으로 마음대로 유용할 수 있는 돈이 아니고 자금이 정상적으로 집행되고 있는지 언제든 투명하게 내용을 공개할 의무가 있다. 쉽게 말해 자금을 지원한 기관에서 “지금 우리가 준 돈이 어떻게 쓰이고 있는지 알고 싶어요”라고 요구하면 깨끗하게 통장정리를 해서 집행 증빙서류와 함께 기관 담당자들에게 완전히 까야만 한다. 또 자금의 집행과정 자체와 방식도 까다로워서 창업에 소요된 비용들이 모두 인정되는 것은 아니고 인정이 가능한 돈과 불인정되는 돈으로 구분이 된다. 비용을 지출했으면 일일이 신고도 해야 하는 수고로움도 있다. 2017년 도입된
은 정부가 지원금의 집행을 통제하고 업체의 부정수급을 방지하기 위해 집행내역을 세세히 들여다보기 위한 일종의 1984의 빅브라더다. 정부지원금의 일부는 반드시 E나라도움을 사용해야만 집행이 가능하다. E나라도움이라는 빅브라더가 과연 어떻게 생겼는지 궁금하신 분은 아래 사이트를 살펴보시라. http://www.gosims.go.kr
이럴 바엔 내가 내 돈으로 사업하고 말지…
사업을 하다 보면 다양복잡하고 예측 불가능한 일들이 발생하고 그런 일들에 당연히 돈이 나갈 텐데 정부지원금의 경우 애당초 사업계획서에 정해놓은 항목에만 자금이 집행되게끔 하다 보니 쓰는 사람 입장에서는 여간 갑갑한 게 아니다. 다른 항목으로 돈을 전용해서 쓰려면 사전에 변경 신청을 해야 하고 또 사업자금 집행과정에서 발생하는 페이퍼 워크가 만만히 않아서 내가 아는 어떤 회사는 아예 정부지원금 집행을 전담하는 직원을 채용할 정도다. 또 해당부서의 담당자들 중에는 공무원의 특성상 답답하고 융통성이 없는 경우도 다반사라 이럴 바에는 “내가 내 돈으로 사업하고 말지”하는 자조 섞인 푸념을 하는 창업자들도 여럿 봤다.
그럼에도 불구하고 창업자금을 가지고 창업을 하는 것은 매우 해피한 경우다. 그러나 경쟁률이 높기 때문에 특혜를 받을 수 있는 이들은 한정되어 있다. 나도 창업 초기 창업자금을 지원해주는 정부사업에 두 차례 지원했지만 연거푸 고배를 마셨다. 지금은 스타트업 창업자금 지원의 기준이 되는 창업일 기준 3년 미만을 넘어버리면서 결국 정부지원금 성격의 창업자금과는 영원히 바이 바이를 하고 말았다.
금융권 대출로 창업자금 만들기
은행 같은 금융권을 통해 대출을 받아 창업자금을 만들 수도 있다. 대출을 받는 것은 당연히 누군가 입보, 즉 보증을 서야 한다. 한 때 잘 나갔지만 지금은 신용불량자가 된 어느 연예인의 예능프로그램 웃음 소재로 활용되는 그 악명 높은 보증 말이다. 보증을 어떻게 진행하느냐에 따라 대출을 받는 방식이 나뉜다. 우선 창업자가 은행에 가서 직접 대출을 받는 경우 당연히 창업자가 연대보증을 서야 한다. 창업자가 통장잔고 같은 금융자산이나 아파트나 상가건물 형태의 부동산 같은 것들을 보유하고 있다면 해당 재산을 담보 잡힌 채 보증을 선다. 은행은 창업자에게 웃으면서 돈을 빌려주지만 자칫 회사가 망하고 채무를 변제하지 못하면 조울증 환자처럼 돌변해서 금융자산을 차압하거나 부동산을 법원 경매에 넘겨버리는 채권추심 과정을 신속하게 진행할 것이다.
대표가 20~30대 젊은 청년이라면 보증을 서는 게 쉽지 않을 수 있다. 젊은 나이에 수억의 금융자산이나 아파트 같은 부동산이 있을 리 만무하다. 그렇다면 돈 없는 것도 서러운데 대출받아서 창업도 못한단 말인가? 아니다. 앞에서도 이야기했지만 정부는 창업 활성화를 적극적으로 드라이브해야 하기 때문에 이러한 경우를 대비해서 보증지원기관의 지원을 받도록 권장하고 있다. 우리가 신보라고 부르는 신용보증기금이나 기보라고 부르는 기술보증기금이 개인을 대신해 금융권에 보증을 서주는 대표적인 기관이다.
나도 받았다. 나는 청년창업 활성화를 지원하는 목적으로 만 39세 미만의 창업자들에게만 가능한 보증상품인 청년창업 특례보증이라는 것을 신용보증기금에서 받았다. 신용보증기금에서 보증을 섰기 때문에 은행은 3천만 원을 순순히 묻지도 따지지도 않고 내주었다. 수중에 가진 2,000만 원과 3,000만 원, 동생이 준 500만 원이 더해져 5,500만 원의 창업자금이 확보된 것이다. 그러나 보증기금을 통한 대출도 받기가 쉬운 것은 아니다. 우선 보증지원기관에 전화를 해서 심사관과 상담예약을 잡은 후 방문해야 한다. 기관에 들어서면 직원들의 무표정한 모습과 금융기관 특유의 단조로운 사무실 분위기에 숨이 딱 막힌다. 그런데 대출이라도 받아서 창업을 해보겠다고 나 같은 신세의 사람들이 줄지어 상담을 하는 뒷모습을 보고선 갑갑함은 곧바로 동병상련의 측은함으로 바뀌었다.
상담해야 할 사람들이 나 말고도 줄지어 있기 때문에 상담은 대충 10분 미만으로 끝난다. 심사관은 보통 “돈을 얼마나 쓰려고 하세요? 어디 어디에 돈을 쓰려고 하세요? 창업해서 하시는 일이 구체적으로 무엇인가요?” 등의 질문을 던진다. 상담은 찰나지만 이후로는 영겁의 시간 같은 기나긴 심사절차가 들어간다. 우선 사업계획과 자기소개가 담긴 평가신청서를 제출해야 한다. 창업자가 사업에 대한 구체성이 있는지, 연간 매출 계획은 무엇인지, 창업에 대한 역량이 있는지를 구체적으로 종합적으로 판단하기 위한 것이다. 이 때문에 창업과 관련된 공부와 경력, 유통망과 거래처, 마케팅 계획 등등 수십 페이지가 되는 내용을 직접 작성해야 한다. 작성해야 할 내용이 너무 많아 혼자 투덜투덜했지만 곰곰이 생각해보니 이런 과정이 이해가 갔다. 채권자가 돈을 꿔주려면 이 사람이 꿔 간 돈을 제대로 갚을 수 있는 사람인지를 제대로 알아봐야 하니 내가 어떤 사람이고 내가 계획하는 일이 무엇인지 최대한 구체적으로 설명하는 것은 당연한 일 아닌가?
서류 검토가 끝나서 1차 승인이 되었다면 담당 심사관과 미팅 약속을 잡는다. 심사관은 직접 사무실을 방문해 실사평가를 진행한다. 창업자는 사무실을 방문한 심사관에게 자신과 회사를 최대한 어필해야 한다. 내 경우 심사관에게 직접 3D 안경도 씌워주고 그동안 제작한 콘텐츠들을 보여주기도 했다. 심지어 관련 분야를 쓴 책도 언급하며 잘 보이려고 최대한 애를 썼다. 보증기관과 상담예약을 잡고 서류평가, 실사 방문, 최종 보증승인을 받은 후 실제 은행에서 대출을 받기까지는 넉넉잡아 한 달 이상이 소요된다. 나 말고도 창업자금에 목을 맨 이들이 줄줄이 대기해 있기 때문에 이렇게 오래 걸리는 것이다. 이 과정이 매우 복잡하고 지난한지라 보증처리와 대출을 받아준답시고 이 과정을 대행해 뜯어먹고 사는 브로커 업체들도 존재한다.
창업이 엄청 힘든 건데 그냥 삼성 같은데 들어가서
편하게 일하는 게 더 낫지 않아요?
심사관이 실사를 마친 후 나에게 이렇게 이야기했다.
“아니 이쪽 경력도 다양하고 책도 쓰시고 대학원에서 이 분야 공부도 하셨는데 왜 삼성 같은 데 안 들어가셨어요? 창업이 엄청 힘든 건데 그냥 삼성 같은데 들어가서 편하게 일하는 게 더 낫지 않아요?”
심사관의 질문은 진짜 대기업에 들어가 취업하라는 말은 아니고 단지 오고 가는 빈 말 중 하나였을 것이다. 그러나 나는 창업을 하려고 돈을 빌리자는 건데 되려 취업을 권유하는 말에 할 말을 잃었다.
어쨌든 이자율도 2~3%로 상대적으로 낮고, 망하지 않고 사업만 진행한다면 상환기간을 계속 연장할 수 있기 때문에 일반적인 금융권 대출보다는 한결 숨통이 트이는 돈이다. 그렇지만 이 돈 역시 정부지원금은 아니기에 언젠가는 갚아야 하는 돈이다. 만약 대출을 해야 한다면 이 방법을 권하고 싶다. 반면 사업계획서를 쓰는데 서툴거나 창업하고자 하는 업종이 보증기관에서 지원하는 분야와 무관하다면 어쩔 수 없이 은행이나 신용금고 같은 금용기관을 방문해 개인신용이나 담보를 잡고 대출을 받아야 한다. 그러나 이 돈은 이자율도 높고 상환기간도 분명해서 회사를 꾸려나가는 데 적지 않은 부담으로 작용한다.
신용보증기관을 거치든, 금융기관을 직접 방문해서 진행한 것이든 대출 자체는 등에 무거운 짐을 하나 짊어지고 경주를 시작한 것이다. 상환의 부담이 아예 없는 자가 충당이나 정부지원금이 아닌 반드시 언젠가는 갚아야 할 돈이기 때문이다. 그런데 막중한 부담감이 되려 책임감으로 바뀌면서 어떻게든 회사를 진행하게 하는 원동력이 될 수 있다. 아니 원동력이 될 수 있다고 자기 위안을 해보자. 그런데 이것만은 확실하다. 회사가 잘되어서 대출금을 일부라도 먼저 상환하면 그 쾌감은 이루 말할 나위 없이 크다는 것!
고정비용을 통제하자
창업 초기 창업자금을 가지고 회사를 운영할 때 가장 중요한 것은 월별로 얼마가 고정비용으로 나가는지 즉 현금의 흐름을 수시로 체크하는 것이다. 더 나아가 생각했던 금액 이상으로 나가는 것을 최대한 저지해야 한다. 창업자금으로 확보한 1억 원이 통장에 들어있더라고 하더라도 그 돈은 수개월이 지나면 벌써 바닥을 드러내기 일쑤다. 창업 초기에는 아래와 같은 비용들이 고정비용 등을 지출되는데 아래 표에 적힌 비용은 내 경험과 주변의 사례를 모아 대략 적어본 것이다.
3명 정도의 소규모 스타트업의 매월 고정지출 비용은 대충 이정도 안팎일 것이다.
결국 위와 같은 고정비용이 매달 발생한다면 1억이라는 창업자금을 모았다고 하더라도 10개월이면 ‘엥꼬’가 된다. 고정비용 이 외에도 예측하지 못한 돈들이 수시로 통장을 스쳐서 빠져나간다. 회사를 홍보하기 위해 홈페이지, 회사 카탈로그 제작비용 같은 것들도 발생할 것이다. 작업에 필요한 노트북도 사야 하고 사무실을 얻었다면 책상이나 의자 같은 사무용 가구도 사서 넣어야 한다. 동영상을 제작해야 하는 일이라면 카메라 같은 장비를 렌털하고 장비를 다룰 수 있는 프리랜서 인력비용이 나갈 것이다. 또 프로그래밍 개발 형태의 작업을 진행하는데 개발자가 내부에 없다면 협력업체로 외주비용이 발생할 테고 클라이언트가 지방에 있다면 기차나 버스를 타고 가야 하니 출장비가 나갈 것이다. 창업자금을 최대한 확보하는 것도 중요하지만 창업자금을 만들었다면 현금흐름을 지속적으로 살피고 불필요한 비용들을 틀어막아 창업자금이 소진되는 것을 최대한 지연시키는 것이 창업자의 할 일이기도 하다.
신규창업대출 조건 받는 방법(햇살론 미소금융)
코로나로 인해서 소상공인 분들이 힘든 시기입니다. 그러나 지금을 기회로 창업을 하려는 분들 또한 많은데요. 신규 창업을 위해서 이번 시간에는 신규창업대출 조건 받는 방법 알아보는 시간을 가져보겠습니다.
신규창업대출이라고 하는 것은 정부의 지원을 받아 창업자금을 지원받기 위해서 개인사업자나 소상공인에게 지원되는 자금을 말합니다. 이번 기회에 창업을 하면서 대출을 받아 시작하려는데 어디서부터 어떻게 해야 할지 모른다면 참고하시면 좋을 것 같습니다.
이번 시간에는 햇살론과 미소금융의 신규창업대출 상품에 대해서 알아보려고 하는데요. 정부에서는 이러한 국가경쟁력 향상을 위해서 꾸준하게 창업을 하려는 분들을 위해 돕고 있습니다.
■ 목차
1. 햇살론 창업대출
무점포, 무등록 사업자인 분들까지도 지원을 받을 수 있는 제도로 창업을 완료했거나 시작하려는 분들로 3개월 이내의 자영업자분들이 지원받으실 수 있습니다. 그리고 창업교육이나 컨설팅을 이수한 분들로 1년 이내의 창업자가 신청이 가능합니다. 또한 신청이 가능한 상품이니 자격조건과 함께 한도와 금리까지 알아보도록 하겠습니다.
창업교육 : 소상공인시장진흥공당, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등에서 이수기준 12시간 이수(장애인 사업자 10시간)
창업요건 : 사업장의 확보 및 사업자등록을 마친 뒤에 1년이내의 개업자(무등록, 무점포는 개업한 지 3개월 이내)
대출한도 : 임대차 계약서 제출시 최대 5천만 원 내에서 임차보증금을 제외한 금액
보증기간 : 최장 5년(1년 거치 4년 이내 원금 균등분할상환)
보증료 : 대출금의 연 1.0% 이내
구비서류 : 본인확인서류, 사업자 사실증명서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록 소상공인 확인서 등)
신청방법 : 신용보증재단 중앙회
2. 미소금융 창업대출
미소금융에서는 창업대출 뿐 아니라 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금을 지원하고 있습니다. 지금 알아보시는 미소금융 창업대출 상품은 자금 용도에 따라서 한도가 차등적용이 되며 저신용이나 기초생활수급자 및 차상위계층 이하의 분들이 신청 가능한 상품입니다.
대출자격 : 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 분(NICE 744점, KCB 700점 이하), 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자로 사업자 등록 후 6개월 미만이신 분
대출한도 : 최대 7천만원(생계형 차량 구매 시 2천만 원), 무등록 창업대출 한도 최대 500만 원
대출금리 : 연 4.5%, 무등록 사업자 연 2.0%, 생계형 차량 구입자금 연 4.5% 적용
대출기간 : 최대 6년(1년 거치 5년 원리금 균등분할상환)
취급처 : 전국 서민금융통합지원센터 , 미소금융지점
지금까지 신규창업대출 조건 받는 방법 대해서 알아봤는데요. 도움이 되는 정보가 되길 바라겠으며 현재 창업을 하려는 분들이나 창업을 한지 얼마 안 된 분들이라고 한다면 참고하셔서 지원하시면 좋을 것 같습니다.
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소상공인정책자금 대출 받는 방법, 이것만 알면 끝!
소상공인정책자금 대출 받는 방법이 어렵게만 느껴지시나요?
소상공인정책자금 대출을 받으려고 소상공인시장진흥공단 홈페이지에 들어가도 도통 무슨 이야기인지.. 소상공인정책자금 대출 자격 조건부터 신청 방법까지 한눈에 들어오지 않아서 그동안 스트레스만 받고 계시지는 않으셨는지요?
소상공인정책자금 대출방법
오늘은 스트레스가 쌓인 묵은 때를 싹~ 시원하게 벗겨낼 수 있도록 소상공인정책자금 대출 받는 방법에 대해 알기 쉽도록 핵심만 쏙쏙 뽑아서 정리했습니다.
제가 정리한 핵심 내용만 보셔도 소상공인정책자금 대출을 쉽게 신청 후 받으실 수 있습니다.
※ 목차
1. 소상공인정책자금대출 이란
소상공인정책자금대출
소상공인정책자금 대출은 소상공인시장진흥공단에서 창업자 및 소상공인의 경영 활성화와 생업 안전망 구축 목적으로 지원하는 저금리 정책 자금 대출입니다.
저금리 대출 외에도 창업자, 소상공인들이 사업 초기에 안정적으로 운영할 수 있도록 자리안정자금, 고용유지 지원금, 두리누리 사회보험 등 정부에서 지원하는 정책 자금도 있습니다.
정부 지원금 자격 조건 이 맞는다면 소상공인정책자금 대출과 함께 신청해보시는 것도 좋은 방법의 하나입니다.
2. 대출 종류 및 자격 조건
소상공인정책자금 대출 종류
소상공인정책자금 대출은 성장기반자금, 스마트소상공인 전용자금, 특별경영안정자금, 일반경영안정자금 이렇게 4종류로 구성되어 있습니다.
자격 조건으로는 사업개시일이 대출 신청일 이전이어야 하며 상시근로자 5인 미만 업체 입니다. 단, 유흥업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 소상공인정책자금 대출 자격 조건에서 제외됩니다.
위 자격 조건에 해당하면 소상공인정책자금 대출 신청 가능합니다.
3. 대출 금리
소상공인정책자금 대출 금리는 매 분기별로 변동되며 취급 은행과 금리는 아래 표를 참고하시면 됩니다.
> 소상공인정책자금 대출 은행 리스트
소상공인정책자금 대출 취급 은행 (19곳) 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협,
신협중앙회, 신한, 전북, 우리, 스탠다드차타드, 제주, KEB하나, 산림조합중앙회
> 소상공인정책자금 대출 금리
소상공인정책자금 대출 금리
4. 대출 한도
대출 한도 및 기간은 자금 종류에 따라 상이합니다.
자금 종류 대출 한도 대출 기간 장애인(기업) 1억 원 이내 7년 (거치기간 2년 포함) 청년고용특별자금, 사업전환자금 1억 원 이내 홈페이지 참조 성장촉진자금(자동화) 2억 원 이내 홈페이지 참조 사회적경제기업전용자금 10억 원 이내 (운전자금 2억 원) 5~8년 소공인특화자금 5억 원 이내 (운전자금 1억 원) 홈페이지 참조 성공불융자 2천만 원 이내 5년 (거치기간 3년 포함)
5. 상환 방식
소상공인정책자금 대출 상환 방식은 대리대출과 직접대출 각각 상이합니다.
대리대출의 경우, 거치 기간 후 상환 기간 동안 대출금액의 70%는 3개월마다 균등분할상환방식으로 하며 30%는 상환 기간 만료 시 일시 상환이 원칙이지만 금융기관과 고객과의 약정에서 상환방식을 변경할 수 있습니다.
직접대출의 경우는 거치 기간 후 매월 원금 균등분할상환 또는 자율상환으로 상환이 가능하며 기치 기간은 선택제 입니다.
6. 신청 방법 (융자 절차)
대출 신청 전에 <소상공인정책자금> 홈페이지에서 지원대상 확인서를 먼저 발급 받아야 합니다.
소상공인시장진흥공단에서 경영현황 상담을 통해 정책자금 지원대상 확인서를 발급받은 후 보증기관 혹은 은행에서 신용, 재정 상태, 경영능력, 사업성 등 평가를 토대로 대출을 받을 수 있습니다.
소상공인정책자금 대출 신청절차
단, 소상공인특화자금, 소상공인 사관학교 연계자금, 성장촉진자금자동화설비, 성공불융자, 사회적경제 기업 전용자금의 경우는 은행 방문 없이 소상공인시장진흥공단 지역센터에서 신청 접수 통해 대출을 받을 수 있습니다.
글을 마치며
오늘은 소상공인정책자금 대출에 대해 알아보았습니다.
소상공인 대출은 다양한 이용 목적에 따라 언제든 신청 가능하지만 한도가 소진되면 조기 마감 이 된다고 하니 마감되기 전에 가급적 빨리 서류를 준비하는 것이 좋겠습니다.
그리고 소상공인정책자금 대출 외에도 교육이나, 컨설팅 같은 창업지원 서비스를 제공하는 정책도 있으니 본인에게 맞는 지원 정책이 있다면 이용해보시길 추천해 드립니다.
대한민국 모든 창업자와 소상공인 분들의 희망찬 하루 응원합니다.
대한민국 창업의 모든 것, 창업 FACTORY
[함께 보면 좋은 정보들]
2021년 창업 대출 신청 방법 알아봅니다.
2021년 창업 대출은 신용보증기금 신용보증재단을 알아보면 됩니다.
여러가지 방법이 있을 수 있지만
한도나 금리 면에서 보자면 보증을 받는 것이 유리할것입니다.
두 가지 방법 모두 보증을 받아
시중은행을 통해 융자를 받는 방식이며
시중은행에서 직접 융자를 받는것 보다
보증기금 및 재단을 통해 보증을 받고 융자를 받는 것이
조건이 더 좋을것입니다.
그럼 신용보증재단 창업대출을 어떻게 신청하는지 알아볼까요?
이미지 출처 : 신용보증재단 홈페이지
방법은 간단합니다. 가까운 지역 신용보증재단에 방문하시거나 유선으로 소상공인 창업 자금 관련 상담 및 신청을 하시면 되는데요
지역 신용보증재단은
홈페이지 메뉴에서 “재단안내” -> “재단현황”을 선택하시어 확인 가능합니다.
이미지 출처 : 신용보증재단 홈페이지
간단하죠?
지역신용보증재단에서는 시중은행과 다양한 지원을 하고 있습니다.
이 역시 지역신용보증재단을 통해 상담이 가능하니
참고하시기 바라며
이미지 출처 : 신용보증재단 홈페이지
다음으로! 신용보증기금을 통한 창업 대출을 알아보겠습니다.
신용보증기금 홈페이지에 접속! 창업자금 메뉴를 통하여 정보 확인이 가능합니다.
보통의 경우 예비창업보증이나 신생기업보증을 알아보시면 되며
이미지 출처 : 신용보증기금 홈페이지
큰 카테고리로는 “유망창업기업 성장지원 프로그램”과 “퍼스트펭귄형 창업기업보증”을 알아보시면 되겠습니다.
이미지 출처 : 신용보증기금 홈페이지
창업을 할 때 융자를 받을 수 있을까?
고민을 하셨던 분들에게 도움이 되는 콘텐츠가 되기를 바래보면서!
본 콘텐의 결론은?!
신용보증기금과 신용보증재단을 통해 보증을 받고! 시중은행을 통해 창업 자금을 받자!
이렇게 정리합니다.
본 블로그에는 도움되는 다양한 콘텐츠들이 많습니다.^^
시간 되실 때 한번씩 봐주시기 바래보면서
저는 여기서 인사드립니다.
감사합니다.
청년 창업대출 조건 받는 방법
청년창업대출은 다른 신용대출에 비해서 대출금리가 낮은 데다가 고정금리라는 특징을 가지고 있습니다. 젊었을 때 도전하라고 하지만, 정작 모아둔 돈이 없어서 창업을 주저하고 계시다면 청년 창업대출이 답이 될 수 있습니다. 자세하게 청년창업 대출에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
청년창업대출이란?
젊었을때 사업에 도전해봐야 실패하더라도 다시 일어설 수 있다고 합니다. 그런데 정작 일반 시중은행을 포함해서 금융권에서는 사업을 한다고 하면 돈을 쉽게 빌려주려고 하지 않습니다.
사업은 실패 가능성도 내포하기 때문에, 사업이 잘 되지 않는다면 빌려준 돈을 받지 못할 가능성이 높기 때문입니다. 게다가 사업자는 수입이 직장인만큼 일정하지 않기 때문에 상환이 어렵다는 것도 한몫하게 됩니다.
정부는 국가경쟁력 강화를 위해서 창업을 장려해야합니다. 누군가는 기업을 만들어야 혁신이 생기고 일자리가 생깁니다. 그래서 정부가 개입하여 만든 것이 중소벤처기업 진흥공단에서 운영하는 정책자금 청년창업대출입니다.
청년창업대출 누가 받을수 있나?
대출자격
대표자 나이 만 39세 이하 청년
업력 3년 미만의 중소기업 또는 중소기업을 창업하려는 자
창업 성공 패키지 유형의 경우 만 39세 이하 시 업력 7년 이하까지도 신청 가능
청년의 기준이 어디냐에 따라 다릅니다. 어떤곳은 만 34이라는 곳도 있지만, 청년창업대출의 경우는 만 39세 이하까지 청년으로 취급합니다. 창업을 준비하려는 창업예정자도 대출이 가능하며, 창업한 지 만 3년 이내에 청년창업자금 대출을 받을 수 있습니다.
청년창업대출 종류
시설자금
사업장확보 자금
사업장의 건축자금, 토지구매비, 임차보증금 등
유통 및 물류시설 자금
안전성 평가 및 공정설치 자금
정보화 촉진 및 서비스 제공 자금
생산설비 및 시험검사 장비 도입 자금
운영자금
창업소요 비용
제품 생산 비용 및 기업경영 자금
청년 창업대출은 크게 2가지 종류로 받을 수 있습니다. 먼저 시설자금은 생산에 필요한 생산수단을 확보하기 위한 자금이라고 생각하면 되겠습니다. 창업을 위해 작은 공장을 만들어야 하는데 해당 공장부지 매입 혹은 임차보증금 비용에 설비를 설치하는데 필요한 자금입니다.
운영자금은 이미 창업을 하고 있지만, 정작 제품을 생산하는데 필요한 원재료 비용이나, 기업경영에 필요한 인건비와 같은 자금을 사업 운영 중에 빌리는 자금입니다.
청년창업대출 한도 & 금리
대출한도
최대 1억원 이내
제조업 및 지역특화 주력산업의 경우 최대 2억 원
대출금리
연 2.0% (고정금리)
대출한도는 일반적으로는 최대 1억 원 이내이며 제조업이나 지역특화 주력산업의 경우 최대한도가 2억 원까지 늘어납니다. 대출금리는 연간 2% 고정금리입니다.
청년창업대출 기간 및 상환방법
대출기간
시설자금 : 최장 10년 (거치 최장 4년, 상환 6년)
운영자금 : 최장 6년 (거치 3년, 상환 3년)
상환방법
원(리) 금 균등분할 상환
청년창업대출 신청방법
1. 중소벤처 기업 시장 진흥 공단 홈페이지에 접속하면 자주 찾는 서비스에 정책자금 온라인 신청이 있습니다.
2. 신청절차가 있고 해당 내용을 확인하고 숙지했다는 칸을 체크한 뒤 온라인 신청을 들어갑니다.
3. 내가 사업을 할 사업장 주소를 검색하면 관할 지역이 나오게 됩니다. 해당 지역을 선택한 후 아래 청년전용 창업자금 부분을 클릭하세요
4. 정책자금 온라인 신청 예약 날짜를 확인하여 예약을 하면 됩니다.
5. 자가진단을 하면 내가 지원조건 대상인지 확인할 수 있고 이후 예약된 상담 날짜에 상담이 가능합니다.
청년창업대출 필요서류
※필요서류
사업계획서, 기업현황, 윤리준수 약속 및 세부계획서, 중소기업 정책자금 융자신청서, 기타 요구 및 입증 서류 등
예약한 뒤에 준비하라는 서류를 따로 안내해줄 것입니다. 추가적인 서류를 요청할 수 있으니 서류 준비를 꼼꼼히 하여 일을 두 번 하지 않도록 합니다.
결론
청년 창업대출 조건과 신청방법까지 쭉 알아봤습니다. 확실히 금융권 대출보다 훨씬 유리한 조건에 한도도 넉넉합니다. 청년이기 때문에 더더욱 좋은 조건으로 정부에서 지원하고 있습니다.
이외에도 K-STARTUP에 들어간다면 많은 직간접적인 정부지원이나 교육 정보를 들을 수 있으니 창업을 하시려고 하시는 분들이라면 자주 확인하셔서 정부지원받을 수 있는 것들을 전부 받으시기 바라겠습니다.
– 개인사업자 소상공인 대출 자격조건과 서류
– 미소금융 창업자금 대출 신청방법 자격 조건
소상공인 사업자 대출 종류, 금리, 신청방법 간단 정리!
흔히 우스갯소리로 자동차나 집을 가리키며 “은행 거야” 혹은 “트렁크만 내거야” 등 대출을 받았다는 표현을 하곤 하는데요, 이러한 대출은 돈을 갚을 능력이 있는, 안정적인 수입이 있는 직장인이 아니라면 받기 어렵기도 합니다. 소상공인 사장님들 중에서도 갚을 능력이 되지만, 작은 사업체를 운영한다는 이유로 대출 받기 어려웠다면 소상공인 정책자금을 통한 소상공인 사업자대출을 살펴보시기 바랍니다.
소상공인시장진흥공단에서는 소상공인 정책자금을 지원하고 있는데요,
종류로는 성장촉진자금, 일반경영안정자금, 창업초기자금, 사업전환자금, 소상공인긴급자금,
긴급경영안정자금, 청년고용특별자금, 특별경영안정자금 등이 있습니다.
소상공인 사업자 대출 지원자격은 상시근로자 5인 미만의 소상공인인데요,
제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우에는 10인 미만이라고 하네요.
단, 유흥 향락 업종, 전문업종, 여관업, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 소상공인 사업자 대출 지원 자격에서 제외된다고 합니다.
세부적으로는 자영업자 대출 상품에 따라 신청요건이 달라지는데요,
업력 3년 이상, 업력 1년 미만 혹은 ‘소상공인 재창업패키지’교육을 이수한 소상공인 등
상품에 따라 다양하므로, 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 살펴보신 후 나에게 맞는 상품을 찾아보시는 것이 좋습니다.
소상공인 사업자 대출 금리는 연 1.47% ~ 2.07%로, 역시 상품에 따라 달라집니다.
가장 낮은 것은 청년고용특별자금이 1.47%이고, 일반경영안정자금은 2.07%라고 하네요.
대출 한도는 장애인, 사업전환자급, 청년고용특별자금은 1억원 이내
성장촉진자금은 2억원 이내, 소공인특화자금은 5억원 이내 등
상품과 조건에 따라 대출한도가 달라집니다.
대출 기간 또한 2년에서 10년으로 상품에 따라 달라지는데요,
최근에는 일본 수출규제로 인한 경영에 어려움을 겪고 계신 사장님들께서는
일반경영안정자금을 통해 ‘일본 수출규제 경영애로’ 조건으로 변동금리 1.87%에
거치기간 2년 포함 5년까지 대출 받을 수 있으십니다.
대출은 늘 절차가 복잡하기 마련이죠.
소상공인 사업자 대출도 크게 다르진 않은데요,
먼저 소상공인시장진흥공단에서 정책자금 지원대상 확인서를 발급합니다.
그런 다음, 보증기관과 은행을 통해 신용보증서를 발급해야 하는데요,
신용, 재정상태, 경영능력, 사업성 등을 평가한다고 합니다.
그리고 마지막으로 은행에서 신용, 담보, 보증 등을 통해 대출을 받으면 끝!
정책자금서류 온라인제출은 대출신청이 아니며,
센터를 직접 방문하여 신청서를 작성, 날인하고 부가 서류와 함께 제출해야 신청이 완료된다고 하네요.
이부분 꼭 기억하시기 바랍니다!
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