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제3금융권(第三金融圈)은 금융기관이 아니면서 대부업 등을 영위하는 업체들을 의미하는 비공식적인 명칭이다. 법적으로 금융기관은 은행 등의 제1금융권과 저축은행, 신용협동조합, 보험회사 등 제2금융권까지만을 의미하며, 대부업체들은 법적으로 금융기관이 아니므로 금융권에 들어가지 않는다.
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안녕하세요 당신을 왕으로 만드는 세상이야기 당왕만세 입니다.
인터넷은행들도 생겨나서 카카오뱅크나 여러 은행들이있지요?
금융권 은근히 모르시는 분들이 많아 준비했습니다.
1금융 : 아 이런곳도 1금융권이였어!?
2금융 : 와… 이런게? 큰일날뻔!
3금융 : 대체 여긴 뭐지?
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감사합니다.
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제3금융권 – 나무위키:대문
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- Date Published: 최초 공개: 2020. 9. 29.
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위키백과, 우리 모두의 백과사전
제3금융권(第三金融圈)은 금융기관이 아니면서 대부업 등을 영위하는 업체들을 의미하는 비공식적인 명칭이다. 법적으로 금융기관은 은행 등의 제1금융권과 저축은행, 신용협동조합, 보험회사 등 제2금융권까지만을 의미하며, 대부업체들은 법적으로 금융기관이 아니므로 금융권에 들어가지 않는다. 따라서 제3금융권이라는 말은 공식적인 용어가 아니지만, 대부업체들을 제1, 제2금융권과 비교되는 개념으로 표현할 때 비공식적으로 종종 사용된다.[1] 사금융권이라고 칭하기도 한다. 자세한 내용은 대부업 항목 참조.
같이 보기 [ 편집 ]
각주 [ 편집 ]
알고 있으면 쓸데있는 제3금융권종류와 주의사항
보통 금융권하면
국민, 신한, 우리은행과 같은
은행들이 떠오르지만,
금융권이 은행만
있는 것은 아닙니다.
다들 아시다싶이
금융권은 크게 세 가지로
나눌 수 있는데요.
이번 글에서는
각 각의 금융권을
간단히 살펴보고
제3금융권종류에
대해서 자세히
알아보도록 하겠습니다.
먼저 제1금융권입니다.
우리가 흔히 접하는
시중은행들을 통틀어
‘제 1금융권’이라고 합니다.
국민은행, 신한은행,
우리은행과 같은
일반은행과
부산은행, 대구은행,
광주은행과 같은
지방은행,
그리고 중소기업은행과
한국수출입은행과 같은
특수은행들이
모두 이에 속합니다.
이런 곳들은 대부분
일반인을 대상으로
예금을 유치해
이자를 주거나
돈을 빌려주고
이자를 받는 업무를
수행하죠.
제 2금융권은
대체로 중소기업에 자금을
융통해주거나 영세민들의
금융 편의를 봐주는 등의
업무를 수행하는 기관들로
카드회사, 종합금융사,
투자신탁회사, 새마을금고,
상호저축은행,
신용협동조합등이 있습니다.
이름은 다르지만
실제 제 1금융권과
하는 일은 비슷하며
제 2금융권 역시
제도권 금융에 속합니다.
다음은 오늘 자세히 살펴볼
제 3금융권입니다.
사실 제 3금융권이라는
용어는 공식적으로
존재하지 않습니다.
제3금융권은
사금융이라고도 하며,
제도금융권에 속하지 않는
나머지 금융기관입니다.
최근 언론에서는
소비자금융이라고
표현하기도 합니다.
주로 대출을 전문으로 하는
대부업체나 사채업체가
해당합니다.
대부업체들은 법적으로
금융기관이 아니므로
금융권에 들어가지 않아
제3금융권이라는 말은
공식적인 용어는 아닙니다.
소액신용대출, 사금융,
대부업, 소비자 금융,
파이낸스사,샐러리맨 금융,
사채업자들을 제 2금융권과
구분짓기 위해 편의상
제3이라는 용어를
사용하는 것 뿐인데요.
보통 신용상에 문제가 있어
제도권(1,2 금융권)에서
돈을 빌리기 어려운 사람들을
대상으로 하기 때문에
대부분 법정최고금리가 적용되며
법의 테두리를 벗어나는
경우도 많습니다.
신용이 낮은 사람에게
돈을 빌려주면 그 만큼
돈을 받을 수 있는 확률이 낮겠죠?
때문에 제 3금융권은
세 명중 한 명이 돈을
갚지 못하는 경우
나머지 두 명의 이자로
손실을 메우기 위해
높은 금리를
적용하는 것입니다.
제3금융권종류
혹 사(私)금융권은
합법적인 대부업체들로
이루어져 있습니다.
이는 2002년부터
정부 차원으로
합법화 되었지만
일반적으로 20%에서
법정 최고 금리인 24%의
금리로 대출을 제공합니다.
주요 기업들은 러시앤캐시,
산와머니, 리드코프 등이 있으며
주 사업 모델은 1금융권에서
낮은 금리로 받은 대출로
고금리 대출을 제공하여
금리 차익을 취하는 것입니다.
일반적으로 제3금융권종류의
대부업체에서 대출을
받는 경우 장기적으로
1금융권 대출 이용이
불가능 할 수도 있으며
금리도 매우 높습니다.
대출은 제도권 금융에서 라는
말이 있듯이 가능하면
제3금융권종류에서의
대출을 자제하는 것이 좋지만,
현실상 부득이하게
제3금융권종류에서
대출을 받아야 할 때가
생깁니다.
그런 상황이 생기기전에
먼저 제3금융권종류가
어떤 것이 있는지
알고있다면 그래도
더 나은 결과를 만들 수
있지않을까 싶습니다.
신용등급도 낮은데다가
소득에 비해서 부채비율이
많은 경우 제도권금융 대출
심사에서 부결되는 경우가
많습니다. 그러한 경우
선택지는 제3금융권
뿐입니다. 그래서
제3금융권종류와 이자 등
이용하실때에
유의하셔야 할 점들은
중심으로 소개해드리겠습니다.
앞서 언급했듯이
제3금융권 이라는 말은
공식적인 용어는 아닙니다.
제3금융권은 대부업법이
재정되서 기존에
사채라는 말 대신에
사용되었는데,
사채의 “사”를 숫자로
인식해서 4금융권이라고
얘기하기도 합니다.
산와머니, 리드코프,
미즈사랑, 태강대부 등
대부업체 등록이 되어있는
금융기관이 제3금융권종류에
해당이 되는데
대출이자가 만만치 않아서
어지간해서는 제3금융권종류를
이용하지말라고 하죠.
보통 제3금융권 이자가
최고금리 수준인 24%에
해당하기 때문에
제 날짜에 돈을
상환하지 못해서
독촉전화를 받는 경우도 많고
더 나아가서는 개인회생 등
채무조정제도를 이용하는
경우도 허다합니다.
혹시라도 제3금융권종류에서
대출을 받으려 한다면
주의하셔야할 몇가지 사항이
있는데요.
대부업체들은 대부업등록을 하고
도지사 및 시장에게
등록을 받은 등록증이
있어야 합니다.
대부업등록번호가 없다는 것은
등록이 되어있지 않기
때문이고, 티비나 신문 등
광고를 할 수 없습니다.
제3금융권 대부업체
“이름은 무엇이고,
금리 수준은 몇프로이며,
등록번호는 이것이다”
라고 명시해야합니다.
또한 우리나라 법정최고
이자율은 24%입니다.
대부업 등록업체가
법정금리 이상 이자를
받는 것은 명백한 불법
입니다. 혹시라도
제때에 갚지못해서
연체가 됐을 경우에도
마찬가지입니다.
대출 이자를 제때에
상환하지 못하면
채권사에서는
추심행위를 할 수 있는데,
법이 허용하는 범위 안에서
추심활동이 가능합니다.
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전화나 우편 방문을 통해서
채무상환을 요구할 수 있으나
그 밖의 시간에 평온을
해치는 행위를 한다면
이는 불법추심이므로
증거를 확보해서
경찰서나 금융감독원에
신고해야합니다.
더하여 나 이외에 제3자에게
대신 갚으라고 한다거나
내 채무사실을 알린다면
이 또한 불법 추심이므로
신고하시면 되겠습니다.
제 1,2,3 금융권 구분방법과 특징
많은 분들이 대출을 받기전 1금융권에서 받기를 원합니다. 그런데 처음 접하시는 분들이라면 1금융,2금융,3금융에 대해서 뭔지 잘 모르시는 것같아서 정리해 보았습니다.
금융권을 구분하는 기본 개념
원래 이렇게 1,2,3 금융권을 나누는 것은 공식적인 분류가 아닙니다.
뉴스같은 언론에서 기사를 낼때 금융회사가 많아지면서 이렇게 분류를하여 이야기 하게 된 것입니다.
우선 제 1,2,3, 금융권을 나누는 기준은 은행법 등 금융 관련 법의 적용 여부에 따라서 나뉘어 지는데요, 이해하기 쉽게 말하자면 은행법을 적용 받는 곳들은 소비자 들로 부터 예금,적금 등을 이용할 수 있게 해줍니다. 또한 돈을 빌려주고 이자를 받기도 하죠.
이렇게 돈을 받고, 주고 하는 것을 수신과 여신이라고 하는데 예금과 대출을 하는 것이죠.이런 방식으로 운영되는 곳을 우리는 은행, 즉 제 1금융권이라고 분류를 합니다.
만약 이와 다르게 은행법을 적용받지는 않고 ‘금융 관련 법’이 적용되어서 금융당국에서 설립승인을 받은 회사들을 금융회사라고 합니다. 이것을 우리는 제 2금융권이라고 분류를 합니다.
그 외로 나머지 금융당국으로 설립 승인을 받지는 않았지만 합법적으로 돈을 빌려주고 이득을 취한느 업체를 우리는 대부업체라고 하는데 이것을 제 3금융권으로 분류하죠.
이해가 되셨나요? 그렇다면 1,2,3 금융권의 특징과 장단점에 대해서 알아보도록 할게요.
제 1금융권
제 1금융권의 특징은 우리가 평소엥은행이라고 부르는 곳들을 말하는데요, 보통은 오프라인 지점이 주위에 많이 있어서 금융관련 일을 하기 쉽다는 장점이 있습니다.
또한 대출을 받는 입장이라면 제일 금리가 저렴한 편이기 때문에 많은 분들이 1제 1금융권의 대출상품을 먼저 알아보게 되는것이죠.
그러나 대출금리가 낮은편인 만큼 대출받기도 제일 까다롭습니다. 신용점수가 안좋으면 신용대출 받기가 어려우며 담보대출을 경우에도 담보에 따라서 승인이 안나는 경우도 많습니다.
제 1금융권 종류
대구은행
부산은행
광주은행
경남은행
전북은행
제주은행
NH농협은행
수협
KB국민은행
우리은행
KEB하나은행
신한은행
한국시티은행
SC제일은행
KDB산업은행
IBK기업은행
카카오뱅크
케이뱅크
토스뱅크
이렇게 1금융권은 정말 많습니다. 카카오뱅크나 토스뱅크, 케이뱅크 같은 경우는 온라인전용 은행으로 1금융권이 아니라는 인식이 있지만 엄연히 1금융권으로 분류가 됩니다.
제 2금융권
제 2금융권도 정말 많은 금융회사가 있습니다. 하지만 보통 지점이 많이 없는 경우도 있어서 편리성이 떨어질 수는 있습니다. 그러나 요즘 방문하는 것보다 모바일로도 충분히 대출이 되고는 하기도 하죠.
그러나 금액이 큰 대출같은 경우엔느 불편할 수 있습니다. 그리고 금리고 제 1금융권보다는 높은 편입니다 다만 1금융권보다는 대출조건이 덜 까다로운 편이라서 신용점수가 낮은분들, 이미 대출이 많지만 좀 더 필요한 분들이 이용하고는 합니다.
따지고보면 각각의 장점과 단점이 있지만 금액적으로 가장 좋은건 1금융권에서 대출받는게 가장 좋기는 합니다.
제 2금융권 종류
저축은행
신용카드사
보험사
증권사
종합금융회사
이런곳에서도 대출업을 하고 있는데 이런곳들이 제 2금융권이라고 보시면 됩니다. 아주 간단한 방법은 은행이란 이름이 아닌 곳들을 말합니다.
제 3금융권
제 3금융권은 1,2금융권을 제외한 대부업체들을 말합니다.
대부업체도 불법이 아닌 합법으로 하는 곳들을 말하는데 최대 금리로 대출을 받을 수도 있기 때문에 가장 기피하는 곳들이긴 합니다. 이것은 대출조건이 덜 까다롭다고 해도 가장 마지막에 고려해야할 금융권이라고 보시면 됩니다.
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불가능 합니다.
소득증빙이 되지 않은 경우
기대출이 많은 경우
신용이 좋지 않은경우
연체, 미납자
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제 1~3금융권 구분방법과 은행 종류, 제도권 금융회사 확인방법
제 1금융권부터 2, 3금융권, 또 시중은행, 저축은행, 지방은행 등등 은행을 부르는 단어들이 많은데요.
제1,2,3 금융권을 기준으로 차이를 간단하게 정리해보겠습니다.
1. 제 1금융권
주로 우리가 많이 이용하는 은행을 말합니다. 특수은행, 일반은행, 지방은행, 인터넷 은행을 통틀어 제 1금융권이라고 합니다.
예금, 대출, 각종 펀드와 보험 판매 등 다양한 금융업무를 제공해주는 은행입니다.
1-1. 특수은행은 수출입은행이나 중소기업은행처럼 정부가 특별한 목적으로 설립한 은행을 말합니다. 수출입은행, 중소기업은행, 수협, 농협, 산업은행 등등
1-2. 일반은행은 국민은행, 신한은행, 우리은행, KEB하나은행 같은 시중은행을 말하죠.
*시중은행 : 전국적인 점포망을 가지고 있는 상업은행
1-3. 지방은행은 대구, 부산은행처럼 지방의 금융을 원활히 하기 위해서 설립한 은행입니다.
1-4. 인터넷은행은 카카오뱅크같은 물리적인 점포가 없거나 매우 적은 영업점을 가지고 온라인으로 사업을 벌이는 은행을 말합니다.
2. 제 2금융권
저축은행, 보험회사, 증권회사, 신탁회사, 종합금융회사, 여신금융회사(카드회사, 캐피탈회사, 리스회사, 할부회사, 신기술금융회사) 등을 말합니다.
제 1금융권이 아닌 그 외 금융회사들을 일컫는 말로, 대출이나 예금 등 일부 금융서비스만 제공하기도 합니다.
예) 보험회사, 단위농협, 신협, 새마을금고, 우체국, 저축은행, 캐피탈 등등
3. 제 3금융권
제도권 금융기관에서 대출이 힘들 경우 이용하게되는 제도권 밖의 대금업체를 말합니다. 보통 사채업이라고하죠. 이율도 세 금융권 중에서 가장 높습니다.
예) 러시앤캐시, 산와머니 등등
제도권 금융회사란?
제1금융권과 제2금융권을 합해서 제도권 금융회사라고 합니다.
정부에 등록이 된 금융회사라는 의미이고, 금융감독원과 금융위원회의 관리 감독을 받게 됩니다.
(등록되어있지 않으면 관리감독 하지 않음.)
따라서 제도권 금융회사라고 하면 어느정도는 믿고 거래할 수 있겠죠. 거래할 금융회사가 제도권 금융회사인지 확신이 안서거나 궁금해지면 확인해볼 수 있습니다.
금융감독원 홈페이지에서 금융회사 조회서비스를 이용하면됩니다.
☞ 제도권금융회사조회하러가기
각 은행들의 예금금리를 최근정보로 비교해볼 수 있는 방법이 궁금하시다면 아래 링크의 포스팅을 확인해보세요.
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제1금융권 제2금융권 제3금융권 차이는?
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제1금융권 제2금융권 제3금융권 차이는?
금리를 비교하거나 대출을 알아볼 때 자주 접하는 제1금융권과 제2금융권, 제3금융권에 알아볼 텐데요. 대부분 대략 알고 있지만 정확하게 어떤 차이점이 있는지? 제대로 모르는 경우가 많습니다.
핵심은 제1금융권부터 갈수록 대출 문턱은 낮지만 금리가 높다는 점입니다.
제1금융권 vs 제2금융권 vs 제3금융권
제1금융권
제1금융권은 시중에서 쉽게 접할 수 있는 은행입니다. 일반적으로 은행이라고 하면 흔히 볼 수있는 신한은행, KB국민은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행, 기업은행 등이 있는데, 이러한 은행이 제1금융권이라고 할 수 있고, 온라인 전용 은행인 카카오 뱅크, 케이 뱅크 등도 제1금융권입니다.
다만, 농협은행이 헷갈릴 수 있는데요. 농협중앙회 소속으로 농협OO지점이라고 되어 있다면 제1금융권이지만, OO농협으로 되어 있다면 제2금융권이기에 제1금융권 농협을 이용하고자 한다면 농협중앙회인지 확인해야 합니다.
제1금융권은 전국적으로 지점이 많고, 비교적 낮은 금리로 대출을 실행할 수 있습니다.
다만, 신용등급 및 신용점수 등 신용평가를 제2금융권 제3금융권보다 꼼꼼하게 하는데요. 그래서 신용이 낮다면 금리가 상승할 수 있고, 대출실행이 안될 수도 있습니다.
제1금융권 종류
신한은행, 우리은행, KB국민은행, KEB하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, KDB산업은행, 한국씨티은행, SC제일은행, BNK부산은행, DGB대구은행, BNK경남은행, SH수협은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행, 카카오뱅크, 케이뱅크
제2금융권
제2금융권은 은행을 제외한 금융기관으로, 보험사, 증권사, 카드사, 저축은행, 새마을금고, 캐피털 등을 뜻합니다.
비은행 금융기관이라고도 하는데, 제1금융권과 비교하여 신용등급이 낮아도 보다 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
다만 금리가 비교적 높고, 신용 안정성 등 영향을 미쳐 신용등급이 떨어질 수 있습니다.
제2금융권 종류
증권사, 종합금융회사, 보험회사, 카드사, 캐피털, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고, 신협, 상호저축은행, 신용협동조합, 리스회사
제3금융권
제3금융권은 사금융권으로 제도권 밖입니다. 사채, 일수, 대부업체 등이 해당하고 CF 광고에 자주 나오는 러시앤캐시, 산화 머니, 리드코프 등이 제3금융권입니다.
제3금융권은 제1금융권이나 제2금융권에 비교하여 대출이 쉽고, 신용등급 및 신용점수가 낮다 할지라도 어렵지 않게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있으나 금리가 많이 높습니다.
제3금융권은 법정 최고 금리는 24%까지 금리를 적용할 수 있고, 금리도 문제지만 신용등급이 하락하여 불이익이 따를 수 있습니다.
제3금융권 종류
사채, 일수, 대부업체, 러시앤캐시, 산화머나, 리드코프 등
많은 사람들이 쉽게 오해하는 것이 드라마나 영화에 나오는 불법 사채가 제3금융권이라고 생각하는데, 이는 사실과 다릅니다.
제3금융권은 관할기관에 대부업을 정식으로 등록해야 하고, 법정 최고 금리인 24%를 초과하여 요구할 수 없습니다.
또한 제3금융권은 불법으로 추심하지 않는데, 이러한 내용을 지키지 않으면 제3금융권이 아닌 불법 사채입니다.
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키워드에 대한 정보 제 3 금융권 종류
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