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아파트 중도금 대출 이자 납부 방식 알아볼게요 – 네이버 블로그
아파트 중도금 대출 이자 납부 방식 알아볼게요 · 왜냐면, 가격이 적당해야 그것을 분양 받음으로써, 나중에 입주 후 시세차익도 염두에 둘 수 있기 때문 …
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 6/22/2021
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“허리 휘겠다” 집값 50% 집단대출 받는 실수요자 금리보고 `앞이 …
#분양가 상한제가 적용되는 경기도 파주 운정에서 한 중견 건설사가 이달 분양하는 아파트 청약을 손꼽아 기다리는 실수요자 A씨. 그는 중도금 대출 금리 …
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Date Published: 7/19/2021
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중도금대출 | 무이자 및 이자후불제 – 부동산닥터1
중도금대출 . 무이자 및 이자후불제는 아파트 전체 분양 금액에서 중도금의 대출 이자를 납입하는 방법을 말합니다. 통상적으로 아파트 분양 금액이 …
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Date Published: 10/22/2021
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집단대출이란 . 중도금 대출 무이자와 이자후불제 그리고 선납할인
은행도 어마무시한 큰 대출 이자를 받을 수 있어 좋겠죠. 일타 쓰리피라고 할 수 있을 거예요.ㅋ. 집단 대출 종류에는. 중도금 대출, 잔금 대출 …
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Date Published: 11/18/2022
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아파트 중도금 대출신청 안내
「두산위브더제니스 센트럴 여의」 중도금 대출신청을 아래와 같이 안내하오니 기한내 방문하시어 중도금 대출신청을 … 대출금리 및 이자납부방법.
Source: www.xn--9i1bjk9yu0i1yj45dd2aj6fc0k2zcv0ab1e5w2d.com
Date Published: 3/9/2021
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[중도금대출] 어렵지 않아요 대출 과정 깔끔정리로 김칫국 마셔 …
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중도금대출 이자후불제란 무엇인가요?
아파트 계약후 정해진 일정에 따라 중도금을 납부해야 하나 대출을 신청하여 그 납부를 대신하고 매월 납부해야하는 중도금대출 이자를 당사에서 대신 납부하며, …
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Date Published: 11/19/2022
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중도금대출 < 대출상품 < The-K 저축은행
최초 중도금 납입시점 ~ 별도 지정일까지(통상 입주지정일로부터 3개월 이내). 대출금리. 연 5.0 ~ 8.0%. 연체이자율. 연체이자율=약정 대출금리+연체가산이율(3%).
Source: www.thekbank.co.kr
Date Published: 1/29/2021
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피분양자 중도금 대출이자를 대신 부담한 경우 손금 처리
아파트신축분양업 법인이 미분양 아파트를 조기에 분양하기 위하여 모든 피분양자에게 중도금대출이자를 대신 부담하는 조건임을 분양 전에 공시하고 부담하는 대출 …
Source: txsi.hometax.go.kr
Date Published: 3/14/2022
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주제에 대한 기사 평가 중도금 대출 이자
- Author: Nam’s Office
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- Date Published: 2021. 9. 25.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=igWhyqibp1k
중도금 대출 금리 연 4.42%···”이자 부담 못해 새 아파트 입주 포기할 판”
한국은행 기준 집단 대출금리 연 4.35%로 ‘쑥’
“대출 실행할 때는 연 5% 되는 것 아니냐” 시끌
서울의 한 은행에 설치된 대출 관련 안내 현수막 앞으로 시민이 지나고 있다. 사진=연합뉴스
[매일일보 이소현 기자] ‘연 4.42%’ 오는 6월 첫 번째 중도금 집단대출을 실행하는 인천 검단 A단지의 집단 대출 금리다. 이곳 전용 84㎡ 주택의 분양가 60%(2억7840만원)를 이 금리로 대출받는다고 하면, 2년 만기로 지급해야하는 총이자는 1828만원이다. 대출을 갚을 때까지 매달 76만원을 내야 하는 셈이다.가파른 기준금리 인상과 늘어나는 이자부담에 입주예정자들이 비상에 걸렸다.
30일 한국은행에 따르면 지난해 1월 연 2.85% 수준이었던 집단대출 금리는 올해 3월 연 4.35%로 올랐다. 불과 1년 2개월 동안 1.5%포인트 상승한 것.
한국은행이 이달 기준금리를 연 1.75%로 인상하며 집단대출 금리도 오를 것으로 예상된다. 시중에서는 기준금리가 연내 연 2.00~2.50%로 오를 것으로 보고 있다. 가파른 물가 상승과 더불어 최근 빅스텝(기준금리 연 0.50% 인상)을 감행한 미 연준이 추가 인상이 예고되면서다.
금리 인상이 점쳐지면서 입주 예정자들의 불안감은 커지는 중이다. 온라인 커뮤니티를 중심으로 “중도금 대출받을 때는 5%를 넘어가는게 아니냐”, “벌써부터 숨이 막힌다”는 우려와 더불어 입주포기를 고민하는 사례도 잇따르고 있다.
올해 중도금 대출 실행을 앞둔 한 청약당첨자는 “맞벌이로 버는 돈을 다 합쳐도 300만원에서 400만원 정도로 한달 이자 150만원을 감당할 자신이 없다”면서 “부모님도 여력이 없는 ‘흙수저’다보니 새 아파트 입주를 포기해야 할 듯하다”고 토로했다.
청약 당첨을 포기하고 입주를 무르면 투기과열지구에서는10년, 조정대상지역에서는 7년간 재당첨이 제한돼 새 아파트에 입주할 기회를 수년간 놓치게 된다. 그럼에도 당첨을 포기할 만큼 이자부담이 만만치 않다는 이야기다.
급증한 이자부담과 더불어 대출 규제와 분양가 통제 완화도 무주택자들의 부담으로 작용할 전망이다.
올해 1월부터 차주단위 DSR도 적용되면서 총 대출액이 2억원을 넘는 모든 대출은 연 소득의 40%까지만 대출을 받을 수 있게 됐다. 오는 7월에는 DSR 대출 규제 기준이 1억원으로 강화된다. 대출 규제 완화를 고민하던 정부는 LTV 규제는 풀돼 DSR 규제는 유지할 방침이라, 고소득자를 제외하고 실질적인 대출폭 확대를 바라기는 어려운 상황이다.
상황이 이렇자, 그간 청약 경쟁률이 솟구쳤던 서울에서도 계약을 포기하는 사례가 늘어나고 있다. 서울 강북구 미아동 ‘한화포레나미아’에서는 일반 분양 328가구를 모집했지만 이 중에서 139가구가 무순위 청약으로 나왔다. 청약 당첨자가 계약을 포기하거나 부적격 당첨된 경우 무순위 청약이 시행된다. 단지는 분양가 상한제가 적용되지 않아 전용 84㎡ 주택이 최고 11억5000만원에 나와 강북구에서도 높은 가격에 공급됐다.
한 부동산 전문가는 “금리가 오르면서 점점 현금으로 투자할 수 있는 사람들만 집을 사는 시장이 되고 있다”면서 “대출받아서 중저가의 집을 사거나 분양받으려는 젊은층은 망설이게 될 수밖에 없다”고 전했다.
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아파트 중도금 대출 이자 납부 방식 알아볼게요
아파트 중도금 대출 이자 납부 방식 알아볼게요
처음에 새 아파트가 분양하게되면 입지에 따른 가격이 비싼지? 적당한지?가 소비지 입장에서는 가장 중요하다고 볼 수 있습니다
왜냐면, 가격이 적당해야 그것을 분양 받음으로써, 나중에 입주 후 시세차익도 염두에 둘 수 있기 때문입니다
입지에 비해서 가격이 너무 비싸다면, 나중에 시세차익도 그만큼 적어질 수 있기 때문입니다
그러나 추후 그 지역의 개발 호재로 인해서 가격이 예상보다 크게 상승하게 된다면, 나름 차익을 누리실 수 있을것입니다
입지와 분양가격이 주변 아파트 시세와 비교해서 적당하다고 판단돼면, 모델하우스를 방문해서 내부 유니트를 보고, 청약을 할지? 말지?를 결정하게됩니다
그런데 이때 모델하우스에서 주는 홍보물을 보시면, 분양가, 확장비, 유상옵션비 등이 평형별로 나와있는데,
단순히 분양가만 보시면 안되고,
분양가에 대한 중도금대출 이자가 무이자인지? 이자후불제인지?도 자세히 보셔야됩니다
이것은, 해당 아파트 입주자모집공고문에 나와있습니다
요즘은 아파트 확장이 거의 기본 사항이기 때문에 가격을 책정하실때, 분양가 + 중도금대출이자 여부? + 확장비를 더해서 주변 시세와 비교를 하셔야 정확한 금액이 나온다고 볼 수 있습니다
만일 분양가는 적당한데, 확장비가 터무니없이 비싸다면 그 금액을 더해서 판단하는것이 맞다고 볼 수 있습니다
최종적으로 새 아파트를 분양받아서 입주때까지 총 얼마의 금액을 납부해야하는지가 가장 중요하다고 할 수 있습니다
보통 새 아파트가 분양하게되면, 분양가에 대해서 납부하는 비율이 계약금 10%, 중도금대출 60%, 잔금30%로 지정되는 경우가 많습니다
때로는 계약금이 20%인 단지도 있지만 보통은 계약금을 10%로 하는 경우가 대부분입니다
정당계약하시는 분들의 편의를 위해서 계약금 10%도 한번에 납부하는것이 아니고, 보통 정당계약일에 1차 계약금으로 정액제로 10% 중 얼마를 부담하고 분양계약서를 발행 후 나머지 2차 계약금은 1차 계약금 납부 후 1달 이내에 은행 계좌로 이체하시면됩니다
정당계약 이후 보통은, 2달~3달 후가되면, 중도금 대출에 대한 자서를 하시라고 건설사에서 연락이옵니다
그럼 계약자는 준비 서류를 가지고, 모델하우스를 방문하여 자서를 시행하게되는데, 시행사가 지정하는 은행이 중도금 대출 은행이 됩니다
새 아파트가 완공돼는데는 많은 시간을 필요로 하는데, 보통 2년~3년 정도의 긴 기간이 소요됩니다
그 기간동안 시공사에 자금이 계속 공급되어야 자재도 사고, 인건비도 지급하고, 차질없이 공사가 진행될것입니다
보통 중도금 대출은 60%로 되어있는데, 위 분양가 표에서 보시게되면, 보통 3달~4달에 한번씩 중도금 지급 날자가 적혀 있는것을 볼 수 있습니다
중도금 대출 은행에서 시공사 ( 건설사 )로 4달에 1번꼴로 10%씩 계속 자금을 지원하게되어있는데, 이때 지원한 금액에 대한 이자를 누가 납부할것인지가 문제됩니다
만일 이자를 시행사가 납부한다면 중도금 대출 무이자가 되는것이고, 분양받은 계약자가 입주시 납부하게된다면 이자후불제가 되는것입니다
중도금 대출에 대한 이자 납부 방식에 따라서 무이자 방식이냐? 이자후불제 방식이냐?가 결정되는것입니다
그렇다면 각각의 장점과 단점이 있는데, 어떤 차이점이 있는지를 알아보겠습니다
* 새아파트 처음 분양시
& 무이자 방식
장점
건설사, 계약자 입장에서는 아무래도 무이자방식을 더 선호하는 추세입니다
왜냐면, 건설사 입장에서는 아파트 분양 초기에 분양이 잘 되는것이 가장 중요한데,
그럴려면 소비자 분들이 계약금 10%만 납부하고, 중도금 대출에 대한 이자가 없는것이 아무래도 부담을 덜 가지게되기 때문입니다
단점
시행사가 이자를 부담하기 때문에 분양가가 더 높아질 수 있습니다
그러므로 입지에 따른 금액과 주변 아파트 시세와 자세히 비교해보시는것이 필요합니다
& 이자후불제 방식
장점
소비자 입장에서 초기에 분양가가 조금은 저렴해보일 수 있습니다
단점
계약자 입장에서 입주시 이자를 한번에 부담해야하는데, 부담이 되는 금액이 될 수 있습니다
그 금액까지 감안하여 현재 분양가가 적정한지를 판단하셔야됩니다
보통 분양가가 6억 정도라면, 이자후불제 방식 적용시, 입주할때 이자만 약 2,000만원 가량되기 때문입니다
* 아파트 분양권 전매시
새아파트 분양 후 전매 제한 기간이 지나면 분양권 전매가 가능한데, 그때 무이자 방식과 이자 후불제 방식을 어떤 차이가 있을까요?
& 무이자 방식
매도자, 매수자 모두 무이자 방식을 더 선호합니다
왜냐하면, 매도인 입장에서 추가로 나가는 비용이 없고, 매수인 입장에서도 입주시 추가로 나가는 비용이 없기 때문에 부담이 적기 때문입니다
계약금 10%에 P만 더 주면 되기 때문에 분양권 매매 계약서 비용 계산도 간단한편입니다
& 이자후불제 방식
분양권 전매 계약시 매도인과 매수인간 중도금대출 이자에 대한 부분에 대해서 갈등이있을 수 있습니다
왜냐하면, 계약 후 중도금대출 60%가 순차적으로 은행에서 건설사로 지급되었는데, 그 이자를 계약자가 입주때 내는 방식이다 보니, 분양권 전매에 따른 잔금일에 잔금을 내는 시점까지해서 그때까지의 이자를 매도인이 부담할것인지?
혹은 매수인이 입주때 한번에 부담할것인지?를 결정해야하기 때문입니다
보통 시장에서는, 매도인 강세시장, 혹은 매수인 강세시장이 있을 수 있습니다
그에 따라서 조금은 달라지게되는데,
만일 매도인 강세 시장이라면, 이자를 매수인이 입주때 내는 것으로 계약이 진행되는 경우가 많고,
만일 매수인 강세 시장이라면, 이자를 매도인이 분양권 전매 잔금일에 중도금대출 은행을 방문하게되는데, 잔금일까지 정산해서 중도금 대출 이자를 납부하고, 그 다음날부터는 매수인이 입주때 내는 방식으로 진행하게됩니다
이렇듯 중도금 대출 이자를 납부하는 방식에 따라서 무이자방식과 이자후불제 방식으로 나누어지게되는데, 나름 일장 일단이 있는것을 확인하셨습니다
만일 아파트 분양권 전매를 하게된다면, 공인중개사사무소 입장에서도 무이자방식을 더 선호하게됩니다
매도인과 매수인의 이자에 대한 부분에 대해서 갈등없이 P에 대한 부분만 협의하면되기 때문입니다
만일 이자후불제 방식이라면, 매도인과 매수인간의 갈등을 해소해야하는데, 어느 한쪽의 편을 들기가 힘들기 때문입니다
그럴때는, 시장 분위기에 따라서 결정되게됩니다
이렇듯 중도금 대출 이자 납부하는 방식에 따라서 처음 아파트 분양시 분양가와 확장비 외에 추가로 비용이 더 나갈 수 있는지를 알아보고, 자금에 대한 준비도 하셔야 입주때 당황하지않고, 대응하실 수 있습니다
“허리 휘겠다” 집값 50% 집단대출 받는 실수요자 금리보고 ‘앞이 깜깜’
[사진 = 연합뉴스]#분양가 상한제가 적용되는 경기도 파주 운정에서 한 중견 건설사가 이달 분양하는 아파트 청약을 손꼽아 기다리는 실수요자 A씨. 그는 중도금 대출 금리에 촉각을 곤두세우고 있다. 이번에 청약을 넣으면 당첨 가능성이 높다고 보는 A씨는 당첨 시 2억5000만원(분양가 50%)을 집단대출로 받아야 하는데 금리 때문에 벌써부터 허리가 휠 지경이라는 말이 절로 나온다. 최근 집단대출 금리가 오름세여서다. A씨는 집단대출을 받게 되면 금리가 연 4%대 중반 수준이 될 것으로 예상하고 있다.A씨처럼 신규분양 아파트 청약에 당첨되면 중도금 집단대출이 불가피한 경우 이자부담이 점점 커질 전망이다. 집단대출 금리가 뛰고 있기 때문이다.4일 한국은행의 최신 통계에 따르면 올해 1월 은행의 가계대출 중 신규취급 기준 집단대출 금리는 연 4.13%를 나타냈다.이는 지난 2013년 7월(연 4.05%) 이후 8년 6개월 만에 다시 연 4%대 금리로 올라선 것으로, 전월 대비로는 0.26%포인트 상승했다.집단대출 금리 수준은 2013년 2월(연 4.13%) 이후 최고치이기도 하다.집단대출은 재건축이나 신규분양 아파트에 입주하는 차주(돈을 빌리는 사람) 중 일정요건을 충족한 이들에게 개별 신용심사 없이 금융회사가 일괄 실행하는 상품이다.건설사가 주선하고 보증도 선다. 통상 아파트 분양을 앞둔 건설사가 은행과 함께 모든 입주자를 상대로 해준다.중견 건설사 관계자는 “최근 분양한 아파트의 중도금 집단대출 금리를 보면 연 4% 초반에 형성되고 있다”고 말했다.시장금리가 오르면서 가계대출 금리가 상승하고 있다는 점에서 내 집 마련을 위해 신규분양 아파트를 고려하고 있는 실수요자의 경우 이자부담이 가중될 것으로 보인다.실제 은행이 신규취급한 가계대출 금리는 지난해 6월(평균 연 2.92%)부터 상승세를 지속해 올해 1월(평균 연 3.91%)까지 8개월째 오름세를 이어가고 있다.가계대출에서 가장 차지하는 비중이 가장 큰 은행의 주택담보대출 금리도 신규취급액 기준 올해 1월(평균 연 3.85%)까지 8개월 연속 상승해 평균 금리가 연 4% 돌파를 목전에 두고 있다.[전종헌 매경닷컴 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
무이자 및 이자후불제 – 부동산닥터1
중도금대출 . 무이자 및 이자후불제는 아파트 전체 분양 금액에서 중도금의 대출 이자를 납입하는 방법을 말합니다. 통상적으로 아파트 분양 금액이 커서 한번에 중도금을 마련하기 어렵고 공사 기간이 길어지므로 금액을 분납하게 됩니다.
이번 포스팅에서는 중도금대출 방법중 무이자와 이자후불제의 차이점에 대해 살펴보겠습니다.
분양금액 납입구조
계약금 중도금 잔금 10~20% 60% 20~30% 청약당첨후 1개월 내 입주자모집공고문의 날짜
(통상 6개월마다 1회씩 납부) 입주지정일
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중도금대출 이란?
중도금은 아파트를 청약후 대금을 납부할때 계약금과 잔금 중간에 치루는 금액을 말합니다.
일반적인 주택 매매의 보증금 개념이 아니므로 주택도시보증공사(HUG)와 한국주택금융공사(HF)에서 아파트 완공 전까지 보증을 해줍니다.
중도금대출은 입주 전 잔금 납부 시점에서 전액 상환해야 되는게 원칙입니다.
주택 입주시점의 잔금 납부시에 중도금대출이 주택담보 대출로 전환되며 개인 상환능력에 따라 대출금액 조정됩니다.
아파트 준공전 입주자 사전점검이나 또는 입주예정기간에 보면 아파트내에 각 은행별로 상담부스를 설치해서 홍보하는 것을 볼수 있습니다. 계약금만 납부하고 중도금은 이자후불제 등으로 시행사에서 대납하다가 중도금과 잔금까지 묶어서 은행에서 대출 가능 총금액을 개인별로 산정하고 여기에서 부족한 부분만 개인이 준비하면 됩니다.
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중도금대출 무이자
중도금 대출 기간동안 이자가 없는 경우
수분양자는 은행에 자서하여 대출 실행함.
공사 진척도에 따라 6개월에 한번씩 중도금을 은행에서 시공사에 납부하고 대출금에 대한 이자는 시행사에서 대납함.
매월 이자부담 없음.
시행사가 수분양자에 대한 서비스 차원에서 이루어짐.
통상적으로 시행사에서 분양 흥행 여부가 불투명 할 경우 분양이 잘되게 하기 위한 마케팅 전략임.
주변 분양 단지나 시세에 비해 분양가가 높은 경우가 있음.
수분양자는 잔금 시점에도 중도금 대출 이자 납부 의무는 없고 잔금대출로 전환됨.
분양권 전매시 유리함.
중도금대출 이자후불제
시행사에서 중도금 대출에 대한 이자를 은행에 대납함.
매월 중도금 대출 이자가 발생하나 이자 납부 시기를 잔금시까지 유예해주는 제도
수분양자는 잔금시 중도금 대출 이자부분을 한번에 납부.
수분양자는 매월 이자 납부 의무는 없음.
통상적으로 시행사에서 분양 흥행이 자신 있는 경우 채택하는 방식.
입주시기 잔금과 대출 이자를 한번에 납부해야 하므로 자금 부담이 됨.
무이자 방식에 비해 전체 분양가는 낮아지는 장점이 있음.
입주전에 분양권을 전매시 이자 비용 및 처리 방법에 관해 매수자와 상호 협의가 필요함.
이자후불제 중도금 선납할인 이자후불제 분양 아파트의 경우 중도금을 예정된 기일보다 선납하게 되면 통상적으로 할인혜택을 줍니다. 여기서 주의할 점은 혹시 건설중에 건설사가 부도가 난다면 기존에 선납한 중도금 부분은 인정받지 못하므로 선납은 깊이 고려해 보고 공사 진척에 따른 중도금 납부시기에 맞춰 중도금만 납부하는 것이 유리함.
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유의사항
1.중도금 자납은 최대한 늦춘다.
중도금에 해당하는 금액을 본인이 마련할수 있더라도 중도금 대출을 받아서 실투입금액을 줄인다.
만약에 입주시 분양권을 전매할 상황이 생기더라도 중도금 대출을 미리 받아 놓으면 분양권 매수자의 실투자 금액이 줄어들어 분양권 매도가 쉽다.
2.잔금 부족분으로 신용대출을 추가할 경우 1억원 미만으로 대출 받을 것.( 대출 회수 가능성 검토 )
3.중도금 대출 이자 유무 확인하고 이자후불제인지 확인
4.중도금 대출이 있는 경우 실거주의무, 전입신고 의무도 있으므로 청약공고문을 정확히 확인하고 대처.
5.집단대출의 경우 총 대출한도가 있으므로 대출금이 소진되기 전까지 빠르게 자서한다.
6.중도금대출의 중도 상환 수수료도 예외적으로 있으므로 확인한다.
이상으로 중도금대출 무이자와 이자후불제에 대해 살펴보았습니다.
아래 포스팅을 통해 다양한 정보를 추가로 확인하시기 바랍니다.
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주택담보대출 규제 | LTV | DTI | DSR 주택담보대출 규제 는 주택을 담보로 대출을 받을때 대출금의 상환 능력을 종합적으로 판단하여 개인별 대출금의 상한을 규제하기 위해 만든 제도로 LTV ,DTI ,DSR 등이 있습니다.
생애최초 주택구입 자금 대출 | 6가지 분석 내집마련이 처음이신 분은 본인의 가용 자금으로 주택을 구매하기 어려울 만큼 주택가격이 비쌉니다. 이에 정부에서는 생애최초 주택구입 자금 대출 이라는 제도를 통해 저금리로 부족한 자금을 대출해 내집마련을 쉽게하여 주거 여건을 안정시키기 위해 노력하고 있습니다
내집마련 디딤돌대출 | 조건 | 신청방법 내집마련 디딤돌대출 은 주택도시기금에서 준비한 생애최초 주택구입 자금대출 6개 상품중 하나입니다.주택청약이나 내집마련으로 자금이 부족할때 받을수 있는 대출중에 가장 기본적으로 확인해볼 상품입니다.
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중도금대출 | 무이자 및 이자후불제. 끝.
집단대출이란 . 중도금 대출 무이자와 이자후불제 그리고 선납할인
아파트 청약을 통해 당첨되면
시공사 또는 시행사에 따라 계약금이 다를 수 있는데요.
보통 분양가의 10~20% 정도를 계약금으로 납부해서 분양받게 됩니다.
나머지 금액은 집단 대출을 통해 중도금과 잔금을 나눠서 납부하게 되는데요.
요즘 분양시장을 보면
계약금 10% + 중도금 60% + 잔금 30%로 나누는 거 같아요.
■ 집단 대출 이란
신축 아파트 분양 , 재건축 , 재개발 진행시에
입주자의 부담을 덜어 계약률을 높이기 위해
시공사 또는 시행사와 협약된 은행에서 청약한 사람들에게 개별적으로 심사하지 않고
일괄적으로 대출 승인을 해주는 것입니다.
장점만 얘기한다면
내집을 갖고 싶은 사람들은 한꺼번에 목돈이 들지 않아 좋고
시행사나 시공사도 사람들이 분양 계약을 많이 해 주니깐 좋고
은행도 어마무시한 큰 대출 이자를 받을 수 있어 좋겠죠.
일타 쓰리피라고 할 수 있을 거예요.ㅋ
집단 대출 종류에는
중도금 대출, 잔금 대출 , 이주비 대출이 있습니다.
● 이주비 대출
재건축이나 재개발의 조합원들에게 공사중에 이주할 자금을 일괄 대출해 주는 것
● 중도금 대출
신축 아파트 분양계약 후의 중도금 납입 자금을 대출해 주는것
● 잔금 대출
신축 아파트가 완공되어 입주시에 잔금 납입 자금을 대출해 주는 것
분양가에서 큰 비중을 차지하는 중도금 대출은
아파트가 완공되는 2~3년정도 기간을 감안해서
보통 6개월에 한번씩 납부하게 되는데요.
이는 집단 대출을 맡은 은행이 6개월마다 건설사로 다시 보내줍니다.
아파트 공사 기간 중에 건설사는 이 돈으로
공사에 필요한 자재비와 인건비를 충당하는 것이죠.
대출은 이자가 발생합니다.
중도금 대출에도 당연히 매달 이자가 발생하게 되는데요.
은행이 건설사에 6개월마다 주는 돈에 대한 이자.
누가 이 이자를 부담하는지에 따라
중도금 무이자가 될지 중도금 이자후불제가 될지 결정짓게 됩니다.
■ 중도금 대출 무이자
이자를 시행사(시공사)가 납부합니다.
왜 시행사(시공사)가 이자를 납부해 줄까요.?
입주자 모집에 중도금 대출 무이자라고 하면
분양받고 싶거나 망설이는 사람들은
중도금에 대한 이자 걱정이 사라지니 혜택을 받는 거라서 더 선호하게 될 거예요.
생각해 보면 시행사나 시공사에서는
하나라도 미계약이 발생되지 않고 모든 세대가 계약되어
확정된 분양가를 전부 받는 게 목표일 거예요.
그래서 분양 완판을 위해 중도금 대출 이자를 대신 부담하고
아마도 그 대신 분양가 측정할 때 이자까지 고려해서 책정할 거 같아요.
그래서 분양가를 볼 때
꼭 주변 시세보다 분양가가 조금 높은지 또는
비슷한 위치에 최근에 분양된 분양가와 비교해 보시면 좋을 거 같네요.
■ 중도금 대출 이자 후불제
이자를 입주자가 납부합니다.
중도금 대출 이자를 미뤄주고 입주시기에 잔금 납부할 때
같이 중도금 대출 이자를 한꺼번에 납부하는 방식입니다.
중도금에 대한 이자가 다 빠져 있어서
분양가가 조금 낮게 보이고 매달 이자를 내지 않아도 되어
입주자의 부담이 낮아지는 측면이 있습니다.
그치만 마지막 잔금 시기에 잔금 30%에
이자까지 일시불로 납부해야 되기 때문에 큰 부담이 될 수 있습니다.
그리고 전매제한이 풀린 분양권을 사는 매수자라면
이자후불제 아파트인지 꼭 따져보시고
매도인이 이자 정산을 하고 매매할 것인지
매수인이 이자까지 승계받아 입주 때 낼 것인지 꼭 협의를 하세요.
입주자 모집공고를 자세히 보시면
이 아파트가 중도금 대출에 대해 이자후불제 조건인지 명시되어 있습니다.
■ 중도금과 잔금 선납할인
중도금이나 잔금을 예정된 납부기한 전에 선납을 한다면
선납일 수만큼 연 2.5~5%(분양 아파트마다 다르니 입주자 공고 확인)에
해당되는 이자를 할인해주는 제도입니다.
여유 자금이 있으신 분이라면
다른 곳에 투자해서 연 2.5~5% 수익을 낼 자신이 없다면
선납해서 연2.5~5% 할인받는 게 돈 버는 거죠.ㅋ
요즘은 선납할인을 아예 안 해주는 곳이 생기고 있어요.^^;;
분양공고 사이트나 입주자 분양공고 문서에서
「선납할인」으로 검색해서 체크해 보세요.
모든 내용은 개인생각입니다.
감사합니다.
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[중도금대출] 어렵지 않아요 대출 과정 깔끔정리로 김칫국 마셔보기 (보증료 할인까지★)
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안녕하세요?
오늘은 청약 당첨 후 가장 골치아픈 ‘자금조달’계획 중 ‘중도금대출’을 받는 프로세스에 대해서 설명드리려고 합니다. 제가 직접 경험한 ‘중도금대출’이야기를 바탕으로 꼼꼼하고 깔끔하게 정리할 예정이니 많은 기대 부탁드립니다.
김칫국 부터 마시는 것 같지만 ‘청약당첨’의 행운은 몇일 가지 못합니다. 그 이유는 당장 계약금을 지불해야하고 규제지역의 경우 ‘자금조달계획서’등을 제출하는 ‘자금 조달’에 대해서 신경을 써야하기 때문이죠.
기본적으로 청약 당첨 후 부터 아파트 입주까지 약 3년의 시간이 걸립니다. 청약에 당첨되게 되면 먼저. 계약금을 10% 내지 20%를 지불하고 다음으로 입주 전까지 중도금 60%를 6회나 4회 분납을 하며, 마지막으로 잔금 20%나 30%를 지불하게 되면 완전히 분양받은 아파트가 내 집이 됩니다.
그러나 몇 억에 달하는 자금을 모두 보유하고 계신분들은 드물것으로 예상하는데요. 떄문에 거의 대부분의 분들이 10%정도의 계약금만 가지고 청약에 도전 후 당첨만 되면 중도금 대출을 이용해 자금을 조달 하시려는 계획을 세우십니다.
아파트 자금 조달 기본 프로세스
중도금 대출은 얼마까지 나오나요? (실수요자는 10% 더) (9억초과는 불가)
중도금대출 한도는 주택담보대출 한도와 동일합니다. 하지만 DTI, DSR은 적용되지 않으며(즉, 내 소득이 얼마인지에 따라서 대출한도가 결정되는 것은 아님) LTV만 적용됩니다. LTV는 분양가로 결정되며 투기과열지구나, 투기지역의 경우 ‘분양가의 40%’가 기본 한도 입니다.
예를 들어 6억에 아파트를 분양받으면 중도금대출 한도는 2억 4천만원 입니다. 하지만 실수요자 요건에 해당하는 경우 중도금대출을 10%를 더 받을 수 있습니다. 실수요자요건은 투기과열지구, 투기지역의 경우 6억 미만 분양가 이며 부부합산 소득 8천만원 미만이면 10%를 더 받을 수 있습니다. 생애최초로 구입하는 경우 소득은 9천 만원까지 입니다.
중도금 대출한도
조정대상지역이나 그외 지역은 각각 10%를 더 받을 수 있기 때문에 자금을 조달하는 과정이 훨씬 수월합니다. 만약 규제지역 외에서 분양을 받으면 분양가의 70%까지 중도금 대출을 받을 수 있습니다. 6억의 아파트를 분양받으면 4억 2천만원까지 중도금 대출이 실행됩니다.
그러나 중요한 사실 하나는 9억 분양가 아파트는 중도금 대출이 불가합니다. 때문에 모든 금액을 직접 마련하셔야합니다.
중도금대출 실행은 언제 하나요? 계약서 작성 후 집단대출
중도금대출은 청약 당첨이후 계약금을 납부하고 건설사와 계약서를 작성한 후 건설사가 알선하는 은행에서 집단대출을 받습니다. 여기서 ‘집단대출’이라는 단어가 나오는데요 집단대출을 받기 때문에 개인의 소득은 중도금대출과 무관하게 됩니다.
계약서를 작성한 후 건설사에서 계약자에서 중도금 대출 상담일정과 준비서류를 알려줍니다. 그러면 통상 모델하우스에 방문하여 건설사에서 알선한 은행이 나와 중도금 대출을 신청하게됩니다. 건설사 알선은행은 건설사마다 다를 수 있으며, 개인이 선택하지 못합니다.
중도금 대출은 단순히 건설사와 은행간 맺는 계약으로(주담대는 은행과 개인) ‘청약당첨자’에게 혜택을 주기 위해서 건설사에서 알선해주는 대출입니다. 요즘 분양모집공고문에서 ‘중도금대출 불가시 자금은 개인이 조달’이라고 나와 있습니다. 이 문구 때문에 많은 분들이 중도금 대출이 되지 않는것 아니냐고 걱정하시지만, 건설사가 튼튼한 1군 건설사이며, 청약이 흥행한 지역에는 거의 100% 중도금대출이 나오게 됩니다.
중도금이 안나올 수 있나요? 거의 다 나옵니다 But
중도금은 개인 신용이 나쁘면 나오지 않을 수 있습니다. 그러나, 건설사를 믿고 집단대출을 해주는 중도금 대출은 신용불량자가 아니면 거의 다 나온다고 알고계신데요. 제가 이번에 중도금 대출을 실행하며 여쭤본 결과, 지금까지 각종 공과금 연체나 미납이 없으면 중도금 대출에는 거의 문제가 없다고 보시면 됩니다. 개인신용등급이 매우 낮더라도 가능할 것이라고 하셨습니다. 중도금 대출 이후라도 공과금 연체가 생기면 잔금대출에 영향을 미치게 되니 개인 신용도 관리를 잘 하셔야 합니다.
하지만 개인회생 중이거나, 상습적으로 대출 연체를 하셨다면 중도금 대출을 은행에서 거절할 수 있습니다. 그 이유는 주택도시보증공사에서 중도금 대출의 거의 70%를 ‘보증’하고 나머지 30%는 ‘은행의 신용’으로 중도금 대출을 실행하기 때문입니다. 이때 70% 자금을 대는 주택도시보증공사에서 거절될 확률이 매우 높습니다. 또한 중도금 대출을 하면 주택도시공사에 ‘보증료’를 내야하는데요 이를 감면 받는 방법은 아래에서 다시 말씀드리겠습니다.
중도금 대출을 실행하면, 일정에 맞춰 은행에서 자동 입금
계약후 개인에게 각각 중도금 대출계좌를 건설사에서 배정을 해줍니다. 그 후 중도금 대출을 실행한 은행에서 각 계인의 계좌로 중도금 납부 시기에 맞게 중도금을 입금하게 됩니다. 아래는 저의 중도금 납부 일정인데요, 1월 15일날 제가 중도금을 입금하지 않았지만 중도금 대출 은행에서 저의 가상계좌로 중도금을 입금하였습니다.
중도금 대출 실행 후 개인조회화면
이처럼 중도금 실행을 하면 중도금 한도내에서 자동으로 중도금을 각자의 가상계좌에 입금합니다. 저 같은 경우 중도금 60% 중 50%를 대출 받았는데, 4회차 5%까지 자동으로 입금 되며 4회차의 10%는 자납을 해야하는 상황입니다.
중도금 대출에 대한 이자는? 중도금 이자 후불제, COFIX 변동금리
예전에 미분양이 많을 때 건설사에서 중도금 대출 이자를 대납해주던 시절이 있었습니다. 하지만 요즘에는 중도금 이자 후불제를 거의 모든 청약 단지에서 진행합니다. 중도금 이자 후불제는 중도금의 이자를 계산했다가 잔금을 치룰 때 한번에 납부하여, 당장 대출이자에 대한 부담을 덜 수 있는 제도를 말합니다.
물론 중도금 이자 후불제가 이자를 감면해주는 것은 아니지만, 입주시 잔금대출로 갈아타면서 한번에 목돈을 처리하면 되므로 아주 편리한 제도라 할 수있습니다.
중도금 대출 이율은 약 2 ~ 2.5% 수준으로 (글쓰는 시점 기준) 6개월 마다 COFIX 금리를 반영한 변동금리로 진행됩니다.
중도금 대출 보증보험료 할인 받는법 ★
앞서 중도금 대출은 주택도시보증공사의 보증으로 중도금의 70%가 대출된다고 말씀드렸습니다. 때문에 중도금대출 금액의 연 0.13%의 보증보험료를 지불해야하는데, 이를 할인받는 방법을 소개해 드리겠습니다.
예를들어 중도금 대출을 2억 4천만원 받았다면 312,000원의 보증보험료를 납부해야 합니다.
아래는 보증보험료 할인방법입니다. 예를들어 다자녀 가구의 경우 312,000원의 40% 124,800원을 감면받아 187,200원만 납부하면 됩니다.
1. 저소득가구 : 40%할인, 연소득(배우자포함) 4천만원 이하
2. 다자녀가구 : 40%할인, 세대원 미성년자 3명 이상
3. 장애인가구 : 40%할인, 세대원 중 장애인이 있는경우
4. 고령자가구 : 40%할인, 배우자나 본인이 만 65세이상 (혼자인 경우 60%)
5. 노인부양가구 : 40%할인, 만 65세 직계존속 1년이상 부양
6. 신혼부부 : 40%할인, 혼인기간 7년이내, 소득 합산 6천만뭔 이하
7. 한부모가족 : 60%할인, 한부모 가족지원법에 따른 한부모 가족
8. 다문화가족 : 40%할인, 배우자가 외국인 또는 귀화로 국적을 취득
9. 국가유공자 : 40%할인, 국가유공자 및 그 유족
10. 의사상자 : 40%할인, 의사상자 포함 유족
11. 모범납세자 : 10%할인, 모범납세자
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The-K 저축은행
금리인하요구권이란?
여신거래기본약관 제20조(여신거래조건의 변경) 제3항, 상호저축은행 대출금리체계 모범규준 제18조(금리인하요구권 보장)에 의거 대출거래 약정 당시와 비교 하여 신용상태 개선 등 일정한 요건을 충족하는 고객이 약정금리 인하를 요구할 수 있는 권리.
금리인하요구권 행사요건
가계대출 : 취업 등 직장변동, 신용등급 또는 개인신용평점 개선, 소득 증가, 재산 증가 등
기업대출 : 재무상태 개선, 회사채 등급 상승, 담보 제공 등
※ 저축은행의 평가 결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
신청 방법
– 자세한 신청 방법은 “ 금리인하요구권 안내 페이지 ”를 확인해 주세요. 금리인하요구권
– 자세한 신청 방법은 “홈페이지-금리인하요구권 안내 페이지”를 확인해 주세요.
키워드에 대한 정보 중도금 대출 이자
다음은 Bing에서 중도금 대출 이자 주제에 대한 검색 결과입니다. 필요한 경우 더 읽을 수 있습니다.
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