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금융소비자법 22조에 의한 금소법 심의기준을 준수하였습니다.
대출계약 체결 전 상품설명서와 약관을 자세히 읽어보시길 바랍니다.
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과도한 빛은 당신에게 큰 불행을 안겨줄 수 있습니다.
대출시 귀하의 신용등급이 하락할 수 있습니다.
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꼭 알아야 하는 후순위담보대출 개념과 특징, 금융사 비교하기
후순위담보대출이란 … 이미 담보대출(선순위대출)이 있는 상태에서도 추가적으로 대출을 받는 것을 뜻합니다. … 신용대출은 1순위 신용대출, 2순위 신용대출등등.. 이런건 …
Source: alloangi.com
Date Published: 7/27/2022
View: 1728
차량후순위대출 – 담보대출 – 대출상품 – 우리금융저축은행
차량담보대출(후순위). 차량을 담보로 하여, 긴급한 생활 사업자금을 대출해 드리는 상품 기존 자동차대출을 이용하고 계셔도, 추가대출이 가능한 상품. 대상고객.
Source: m.woorisavingsbank.com
Date Published: 3/9/2021
View: 8443
사업자 주택담보대출 II – 페퍼저축은행
– 선순위 설정금액과 후순위 대출금액의 합이 당행 1순위 대출정책상의 한도 이내일 경우 취급 가능. 단, 대출한도 초과시 여신심사위원회 의결을 통해 취급가능. 대출금리.
Source: www.pepperbank.kr
Date Published: 4/4/2021
View: 9633
사업자아파트후순위담보대출 – IBK저축은행
대출대상. 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객; 아파트를 담보로 제공하고 대출을 받고자하는 개인사업자; 사업 개시일로부터 3개월 이상 사업 영위자로 NICE 개인 …
Source: sbloan.ibksb.co.kr
Date Published: 11/4/2021
View: 6629
후순위 담보대출 대상 방법 총정리 (+ 개념, 금리) – 미디어새싹
후순위 담보대출이란, 기존 담보대출을 받은 상태에서 추가적으로 대출을 받는 것을 뜻하며 2순위 담보대출이라고도 합니다.
Source: nuaxo.xyz
Date Published: 12/24/2021
View: 5191
한 번에 정리하는 후순위 담보대출 개념과 특징
아파트 담보대출에 관심 있는 분들이라면, ‘후순위 담보대출’이라는 단어를 들어본 적이 있으실 텐데요. ‘후순위 담보대출’이란 이미 담보 대출을 …
Source: blog.peoplefund.co.kr
Date Published: 6/20/2022
View: 9393
아파트 후순위 담보대출 가능한 곳 BEST 5 – 새마을금고, 우리 …
아파트 후순위 담보대출이란 기존에 있는 대출을 그대로 보존한 상태로 다른 금융기관에서 새로운 추가대출을 받는 것을 뜻 합니다. 후순위 담보대출은 …
Source: 2020yaer.com
Date Published: 9/5/2021
View: 7576
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주제에 대한 기사 평가 후순위 담보 대출
- Author: 대읽남의 담보대출 알기
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- Date Published: 2022. 4. 23.
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꼭 알아야 하는 후순위담보대출 개념과 특징, 금융사 비교하기
아파트담보대출에 대해서 흥미가 있거나, 받아본적이 있으신분들이면 “추가담보대출”에 대해서 찾아보신 분들이 많으실텐데요.
후순위담보대출이란
이미 담보대출(선순위대출)이 있는 상태에서도 추가적으로 대출을 받는 것을 뜻합니다.
추가 담보대출나 ~순위 담보(보통은 2순위라고 합니다만 3순위 이상으로 가는경우도 가끔 있습니다.)라고 부르기도 한답니다
신용대출은 1순위 신용대출, 2순위 신용대출등등.. 이런건 없지만 왜 담보대출은 이렇게 순위가 매겨질까요?
그것은 대출기관이 대출금액을 회수할 때 권리와 연관 이 있기 때문입니다.
대출을 받은 사람(대출자,차주라고 불립니다)이 상환을 못할 경우 대출을 해준 금융기관에서는 대출금을 여러가지 방법으로 회수하게 됩니다.
회수의 방법에는 경매나 (강제)매매로 진행이 되고 그렇게 회수하는 대출금의 우선권을 순위로 매기게 됩니다.
만약에 집값이 하락한다던가, 경매가가 낮게 형성된다거나
세입자가 있다던가 순위가 높은 금융사가 있다던가 한다면 추가로 대출을 해준곳은 어떻게 될까요?
금융사에서는 원금보장도 못하게 될 가능성이 큽니다.
그만큼의 리스크를 보유하고 대출을 해주므로 시중은행에서 하는 선순위 대출보다는 금리를 높게 형성함으로써
그 리스크를 최대한 만회하는것 입니다.
후순위담보대출의 특징은 이렇게 담보 설정 순위가 뒤에 있기 때문에
한도를 더 많이 내주는 대신, 금리를 조금 더 높게 간다고 보시면 됩니다.
한줄요약
담보대출을 해준 금융기관에서 상환을 못했을 시에, 대출금을 강제로 회수하는데 이때 우선권을 기준으로 순위를 매깁니다
(선순위먼저, 다음2순위, 그다음3순위)
tip. 신용대출은 상환을 못했을 시에 등급하락, 계좌압류, 신용관련 서비스 이용불가(신용카드등)의 방법을 사용한답니다
선순위와 2순위,3순위등 후순위대출의 조건이 차이나는 이유?
선순위는 규제지역 기준으로 낮은금리, 낮은한도이고 후순위대출은 비교적높은금리, 높은한도로 알고 계실텐데요. 그 이유에 대해서 알아봅시다.
이해를 위해서 신용대출과 비교를 하자면 신용대출은 한도내에서 자유롭게 사용하는데에 금리가 변하지는 않습니다.
하지만 담보대출은 한도를 많이 내줄수록, LTV, DTI, DSR
(쉽게 생각해서 소득대비/시세대비해서 대출금액이라고 보시면 됩니다.)의 리스크가 변동되기 때문에 금리가 높아집니다.
예를 들어서 1억짜리 집에 선순위 7000만원이 있고, 2순위로 2500만원을 받은 상태라고 합니다.
대출받은 사람이 대출상환을 못해서 경매에 넘어갔는데, 경매가가 8500만원이 나온다고 하면
2순위의 2500만원은 전부 다 못받을 확률이 큽니다[8500(경매가) – 선순위(7000) = 1500만원]
그만큼 리스크가 크기 때문에 많이 받을수록 금리가 올라갑니다.
중요사항
후순위대출이라고 금리가 전부 높은게 아닌, 부동산 대비 선순위담보대출의 남은 금액이 적다면 저금리로 충분히 가능합니다.
후순위담보대출은 이럴때 사용하십니다
아파트를 보유하고 있는 상태에서 크게 세가지 정도 상황이 있습니다.
1. 기존대출들의 금리가 높아서 대환대출등이 필요할 경우
2. 자금이 매우 많이 필요한 상황인데, 신용대출로는 한도가 부족한 경우
3. 현재 신용이 좋지 않아서 담보대출을 이용할 수 밖에 없는 경우
#기존대출의 금리가 높은 경우
신용대출이나 담보대출들의 기존대출의 금리가 높은데, 가장 저렴하게 대환 할 수 있는 방법은 후순위대출입니다.
2금융권에서 시행하는 아파트후순위대출이 한자리수 중반대에서 시작하는걸 보면
시중은행 신용대출이 아닌이상 그 어떤 대출과 비교하더라도 낮은금리라고 볼 수 있습니다.
참고로 정부지원 신용대출의 새희망홀씨가 6~7%이고, 햇살론이 8~9%입니다.
부동산담보대출의 경우에도 비슷하게 적용이 되는데요.
담보대출의 경우에는 진행기간이 긴편이고, 현재의 조건이 안좋다면 중~고금리로 받을 수 밖에 없습니다.
그런 분들이 부동산 가격 상승이나 신용등급 상승, 안정적인 소득활동등 조건이 괜찮아지시면 충분히 대환이 가능합니다.
대환할때는 기존 대출의 중도상환수수료를 잘 봐야 하는데 신용대출과는 다르게 금액이 크다보니 1~2%차이만 나도
집값이 오르지 않는다면 대환시 중도상환수수료만큼 본인의 자금이 필요할 수도 있습니다
#자금이 매우 많이 필요한 상황인데, 신용대출로는 한도가 부족한 경우
사업하시는 분들이 사업자금으로 필요한 경우거나, 기존에 보유한 부동산으로 추가매매를 희망하시는 분들이 진행하는경우가 많습니다.
무직자/직장인보다는 개인사업자쪽이 대출받기에 더 좋기도 하구요
법인사업자는 업력이 좀 되야합니다
그리고 정부규제가 강력하기 때문에, 그 부분에 대해서도 잘 생각해야 합니다.
#현재 신용이 좋지 않아서 담보대출을 이용할 수 밖에 없는 경우
연체를 하고 있거나, 과거 연체이력등이 있어서 당장에 급한걸 해결 할 수 없는 상황일때 자주 사용합니다
예를 들면 어차피 경매넘어가면 자신이 얻을 수 있는 금액이 매우 적어지므로, 그럴바에는 차라리 대출을 받는경우가 대부분입니다.
대부? P2P? 2금융권? 시중은행?
후순위담보대출은 왠만한 금융사에서 다루고 있습니다.
시중은행에서도 제한적으로 취급하지만, 생활자금으로해서 1년에 1억한도에 LTV 기준에 적용이 되다보니 왠만하면 위에 3군데를 찾게 됩니다.
여기서 말하는 LTV기준은 투기 40% / 규제지역 50~60% / 비규제 70~80% 정도 됩니다.
금융사별로 비교를 하면 위 표를 보시면 쉽게 이해하실 수 있습니다.
아무리 그래도 시중은행으로 가고 싶습니다
시중은행에서 받는 것도 좋은 방법중 하나지만, 생계자금으로 1년에 대출을 1억원까지만 해주고, 그마저도 LTV기준에 걸리면 해주지 않습니다
요즘 수도권 지역은 대부분 규제에 걸려있으니 시중은행에서 진행은 거의 불가능하다고 봐야합니다
보유 부동산 시세 5억 남은 담보대출 금액 1.5억 시중은행에서 가능한 대출 금액 2억원(LTV 40%기준) – 1.5억 = 0.5억
대부업체의 경우에는 기준 금리도 다르고 지역마다 취급하는 물건도 다릅니다
서울, 인천, 경기도(시세가 높게 형성된 곳), 광역시등을 선호하며 비교적 KB시세가 낮게 형성된 지역은 선호하지 않는 경향이 있습니다.
같은 가격의 부동산이라고 해도 지방과 수도권의 차이를 둘 정도로 내부기준을 다르게 두는 편입니다
Q. 대부업체랑 P2P는 다른가요?
아니요 동일한편입니다. P2P에서 대부업체와 차이점을 두기 위해서 총 명칭인 P2P대부를 빼고 P2P금융이라고로 쓰고 있는데 동일합니다.
두가지를 비교하면 대부는 설정비나 취급수수료등 초기비용이 적게들지만 보통은 이자가 더 높은편입니다
P2P대부는 취급수수료등 초기에 비용이 더 많이 드는 대신, 이자가 더 저렴한 편입니다.
금융사마다 다르긴 하지만 나중에 연장할 때 다시 한번 취급수수료등을 요구하기도 하기때문에 눈앞에 이자에는 속지 않으셔야 합니다.
자금 계획을 세워서 대출을 받으실 때 1년이내로 짧게쓸거면 대부가 괜찮고, 오래쓸꺼면 P2P대부가 좋습니다.
Q. 2금융권은 어떤가요?
가능하다면 제일 추천드리는건 아무래도 2금융권계열입니다.
시중은행보다는 금리가 조금 더 높긴하지만 상환방식이 이자만 내고, LTV기준을 높게 잡아주는 편입니다.(최대 95~99%)
하지만 임대사업자를 보유하고 있을경우에는 제한이 되는게 단점입니다.
후순위대출에 대한 표입니다
대상 부동산을 소유하고 계신 모든 분들 취급하는 담보대출 분류 아파트, 빌라, 오피스텔등 공시지가나 KB시세가 나오는 곳 지역 전 지역 취급 가능 (수도권이 유리) LTV 평균적으로 80~85% 대출한도 15억원 (최대) 대출금리 6~15% 대출기간 36개월~60개월 상환방식 만기일시상환 신용등급 NICE 7 / KCB 7 소득조건 무직자, 주부 가능
이렇게 후순위담보대출에 대해서 자세하게 알아봤습니다.
신용대출과는 다르게, 담보의 물건등을 직접 평가해서 한도를 내므로 자세한건 상담소를 이용하시는게 좋을 것 같습니다
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• 상품제공 작성부서 : 우리금융저축은행 개인금융1부
상품개요 LTV (담보인정비율) 기존 주택에 선순위 담보대출이 있어도 LTV(담보인정비율)
최대 99%까지 추가대출이 가능한 대출상품
상품명 페퍼 비지니스모기지론(후순위)
대출대상 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 개인 사업자
NICE 신용평점 515점 이상
주택을 담보로 제공하는 개인사업자
대출한도 LTV(담보인정비율) 20억 미만 까지, LTV 최대 99% 이내
– 담보물건, 사업현황, 고객의 신용상태에 따라 달라질 수 있음
– 선순위 설정금액과 후순위 대출금액의 합이 당행 1순위 대출정책상의 한도 이내일 경우 취급 가능.
단, 대출한도 초과시 여신심사위원회 의결을 통해 취급가능
대출금리 최저 연 6.43% ~ 최고 연 11.08% (2022년08월 01일 현재)
-대출금리는 3개월 주기 변동금리이며, 기준금리 + 가산금리로 결정됩니다.
기준금리 : 대출 개시일이 속한 달 기준 전월의 직전 3개월의 페퍼저축은행 1년만기 정기예금 가중평균금리
(잔액기준)를 적용합니다.
(단 2022년 7월 14일 이전 취급한 대출의 경우 1년 주기 변동금리이며, 기준금리는 대출개시일이 속한 달
직전 3개월의 페퍼저축은행 정기예금 가중평균 금리를 적용)
– 2022년 08월 기준금리: 연2.38%
(2022년 7월 14일 이전 취급한 대출의 경우 기준금리 : 연 2.45%)
– 신용등급 또는개인신용평점, 소득, 사업현황 등에 따라 대출금액/금리 등이 차등적용되거나 대출취급이
제한될 수 있습니다.
– 녹색건축물 인증을 받은 건물을 담보로 대출신청 시 녹색건축 그린등급과 건축물 에너지효율
등급에 따라 연0.1% ~ 연1.0%의 우대금리를 제공합니다.
중도상환수수료 3년 이내 최대 2% (대출잔여일수에 따라 차등적용)
* 예시 : 중도상환대출금액 X 중도상환수수료율 X (중도상환약정잔여일수 ÷ 중도상환약정일수)
연체이자율 대출약정금리 + 연 3% (최대 연 20%이내)
부대비용 – 대출취급수수료: 없음
– 국민주택채권매입비: 고객부담
– 화재보험료(보험 가입대상 담보물 제공 시): 고객부담
– 근저당해지비 : 고객(또는 담보제공자)부담
– 인지세(인지세법 제3조): 대출금액에 따라 차등부과되며 고객과 저축은행이 각 50%씩 부담 대출금액( 한도설정금액 ) 인지세액 5천만원 이하 없음 5 천만원 초과 ~ 1 억원 이하 7만원 1 억원 초과 ~ 10 억원 이하 15만원 10억원 초과 35만원
대출기간 최대 5년
상환방법 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환
이자부과시기 매월 대출 실행 응당일 또는 지정 결제일
신청방법 영업점 방문신청, 대출담당직원 상담신청, 고객센터 상담신청
제출서류 신분증, 사업자등록증, 인감증명서, 소득증빙서류, 등기부등본, 주민등록등본 등
후순위 담보대출 대상 방법 총정리 (+ 개념, 금리)
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후순위 담보대출 대상 방법 총정리 (+ 개념, 금리)
안녕하세요.
아파트 담보대출에 관심 있는 분들이라면, 후순위 담보대출이라는 단어를 들어본 적이 있으실 텐데요.
후순위 담보대출이란, 이미 담보 대출을 받은 상태에서 추가로 대출을 받는 경우를 말합니다.
추가 담보대출, 2순위 담보대출이라고 불리기도 하죠.
오늘은 후순위 담보대출에 대해 자세하게 알려드리려고 합니다 🙂
1. 후순위 담보대출이란?
후순위 담보대출이란, 기존 담보대출을 받은 상태에서 추가적으로 대출을 받는 것을 뜻하며 2순위 담보대출이라고도 합니다.
시세 대비 설정 금액이 많지 않다면 추가적으로 대출이 가능하며, 은행에서 담보대출을 받은 상태로 추가적인 대출을 받는다면 그것이 후순위 담보대출이라고 생각하시면 됩니다.
후순위 담보대출의 경우 2순위 담보대출이기 때문에, 1순위 담보대출에 비해 금리가 높게 책정되지만 일반적인 신용대출과 비교했을 때 한도와 금리 부분에서 유리하게 적용됩니다.
담보대출의 1순위, 2순위 등의 경우 금융기관의 대출금 회수와 연관이 있는데, 대출 신청자가 대출금을 갚지 못해 아파트가 경매나 매매로 처분될 경우 우선순위로 대출을 실행한 금융기관에서 대출금을 회수해 가기 때문입니다.
후순위 담보대출은 1 금융권에서는 어렵지만 2 금융권 등에서 가능하며, 정확한 한도와 금리의 경우 신청인 본인의 신용도 및 소유 아파트 시세에 따라 적용되게 됩니다.
금융사마다 약간의 차이가 있으며 대출 조건이 다양하고 혼자 알아보기에 무리가 있으므로 전문가를 통해 진행하는 걸 추천합니다.
2. 후순위 담보대출 금리
아파트 후순위 담보대출의 금리는 선순위 또는 1순위보다는 낮은 순위이기 때문에, 금리가 선순위 대출보다는 높게 적용됩니다.
담보대출 중 아파트가 경매, 매매 등 문제가 발생하여 채무에 돌려받는 데에 있어 선순위가 우선으로 받기 때문인데요.
아파트 후순위 담보대출이라도 금리와 조건이 약간의 차이가 있을 수 있습니다.
담보 대출은 LTV, DTI 규제에 따라 대출 한도가 결정되는데요.
후순위 대출이 이 한도 내에서 이뤄질 경우 선순위 담보대출의 금리와 크게 차이가 없고 시중 은행에서 진행 가능합니다.
다만, LTV 비율이 높아질수록 리스크가 커지기 때문에 금리가 높아질 뿐만 아니라, 시중 은행에서 진행하는 것 역시 어려워집니다.
담보대출 실행자의 소득이 높을 시, 기존 아파트 담보대출의 대출금을 어느 정도 상환했을 경우 아파트 후순위 담보대출을 진행하더라도 대출의 한도액이나 금리가 저렴하게 적용될 수 있습니다.
LTV 비율이 높을 경우 그만큼 아파트 후순위 담보대출 실행 시 금리가 높아지기 때문에, 낮을 경우 후순위 담보대출을 받는다면 저금리로 대출상품을 이용하실 수 있습니다.
그러므로 아파트 후순위 담보대출 실행 시 예상액을 확인한 뒤, 자신이 대출받고자 하는 금액이 LTV 보다 낮을 경우 저금리로 대출 실행을 진행하시는 것이 좋습니다.
3. 후순위 담보대출, 언제 이용하면 좋을까?
선순위 담보 대출을 받은 상태에서 또 다른 자금이 필요하다면 소비자가 선택할 수 있는 방법은
1) 기존 대출에서 한도를 더 받아 신규 대출로 갈아타거나
2) 기존 대출을 두고 후순위 담보대출을 받는 것입니다.
그렇다면 후순위 담보대출이 유용하게 활용될 수 있는 경우는 언제일까요?
① 더 높은 한도가 필요할 때
은행에서 저금리 담보대출을 최대한도로 받았으나 추가 대출이 필요한 경우
낮은 신용점수 때문에 담보 대출 조건에 제약이 있는 경우
많은 분들이 주택 구매 시 대출을 받기 때문에 주택 보유자가 선순위 담보 대출 상품을 이용하고 있는 것은 일반적입니다.
하지만 살다 보면 자녀의 학비나 결혼, 병원비, 사업이나 투자자금 등 상당히 큰 목돈이 필요한 경우가 많죠.
최근 부동산 대출 규제 강화로 인해 기존 대출에서 한도를 높여 새 대출로 갈아타는 것이 쉽지 않은 상황입니다.
이럴 때 P2P 혹은 2 금융권에서 후순위 담보대출을 받을 경우, 추가 한도를 확보할 가능성이 높기 때문에 유용하게 사용할 수 있습니다.
최근에는 LTV 최대 85%까지 대출 한도가 나오는 상품도 찾아볼 수 있으니, 이를 잘 이용한다면 유리하겠죠?
또한 담보 대출이라 하더라도 금융기관의 신용평가 결과에 따라 대출 한도에 제약이 있을 수 있습니다.
사업자나 프리랜서 등 상대적으로 신용이 낮은 분들은 담보가 있다고 하더라도 대출이 어렵거나 한도가 낮을 수 있습니다.
하지만 후순위 담보대출의 경우, 선순위 담보대출에 비해 대출 조건이 조금 더 완화된 상품이 있어 이를 이용한다면 필요한 대출 한도를 충분히 받을 수 있는 가능성이 높습니다.
② 기존 대출 대환으로 큰 비용의 중도상환 수수료를 부담해야 할 때
필요한 금액이 소액이거나 짧은 기간 안에 상환 가능한 경우
신규 담보 대출을 받은 지 얼마 되지 않아 추가 대출이 필요한 경우
담보 대출을 받을 때 고려해야 하는 것이 부대 비용인데요.
담보 대출 금액이 워낙 크기 때문에 부대 비용 역시 상당합니다.
따라서 대환을 할 것이냐 혹은 후순위 담보대출을 받을 것이냐를 고려할 때 이자 비용뿐만 아니라 부대 비용, 특히 중도상환 수수료를 잘 따져봐야 합니다.
중도상환 수수료란, 대출 약정 만기 이전에 대출금을 갚으면 금융기관이 소비자에게 부과하는 위약금 성격의 비용입니다.
보통 주택 담보 대출의 경우 10년 이상 약정을 하는데, 이때 3년 이내에 상환하는 경우 중도상환 수수료율을 경과기간 비율에 따라 부과합니다.
이러한 비용 부담 때문에 소액이 필요하거나 짧은 기간 안에 상환 계획이 있는 경우, 신규 담보 대출을 받은 지 얼마 안 된 상황에서는 선순위 담보대출은 그대로 두고 후순위 담보대출을 받는 것이 더 유리할 수 있습니다.
4. 후순위 담보대출 조건
아파트 후순위 담보대출의 장점은 신용점수가 좋지 않더라도 대출의 진행이 가능하다는 것입니다.
프리랜서, 자영업자와 같이 수입이 고정적이지 않거나 무직자와 같이 소득 및 재직증명이 어려운 경우에도 진행이 가능하며, 신용등급의 경우 1~8등급까지 대출이 가능합니다.
또한 담보가 있을 시에도 아파트 후순위 담보대출이 진행이 가능하며, 신용대출의 한도가 꽉 차 있어 대출을 못 받으시는 분들도 진행이 가능합니다.
단, 아파트 후순위 담보대출을 받기 위한 조건이 있습니다. 바로 아파트 또는 빌라를 소지하고 계셔야 하는데요.
이러한 담보가 가능한 건물을 가지고 계신다면 특별한 조건 없이 아파트 후순위 담보대출이 가능합니다. 간단한 상담으로 가능 여부를 조회할 수 있으며, 소유주 본인의 성함과 주소를 가지고 확인이 가능합니다.
단, 아파트 후순위 담보대출을 진행할 시 신용조회 없이도 확인이 가능하니 우선적인 가능 여부만 조회하시는 것이 신용점수에 이롭습니다.
5. 후순위 담보대출 추천상품
① 프라임 후순위 대출
급변하는 담보대출 시장에 맞게 한도는 많이, 금리는 낮게 산출된 상품입니다.
대출한도나 금리 때문에 진행이 어려운 고객들도 처리가 가능하며, 1억 이상 고액대출자 또한 금리 조정이 가능합니다.
지분 대출 가능 한도가 확대됐으며, 전세 또는 월세가 있는 물건지 또한 가능 한도가 확대됐습니다.
대상 대한민국 국적의 만 20세 ~ 만 70세 이하 담보물건 아파트, 빌라 단독주택, 오피스텔 지역 아파트 (전국), 빌라 (수도권), 단독주택 (서울), 오피스텔 (수도권) LTV KB 시세 원금 85% 이내 대출한도 1,000만 원 ~ 20억 원 대출금리 및 기간 연 9.6% ~ 24% 이내, 36개월 자동연장 신용등급 KCB 9등급 이상 상환방식 만기 일시, 원금 자유상환 부대비용 공과금 : 고객부담
설정 보수 : 회사 부담
소득요건 무직자 가능
소득증빙이 안돼도 가능하다는 장점이 있으며, 자서 완료 시 당일 송금이 원칙입니다.
공동명의가 가능하며, 본인 지분만으로도 한도산출이 가능해요.
물건지에 따라 금리 조정이 가능합니다.
② 주택 담보대출
부동산 종류 최대 대출한도 금리 비고 감정가 원금 아파트 90% 83% 18~24% 오피스텔 도시형 생활주택 주거형 레지던스 89% 80% 18~24% 다세대 / 연립주택 89% 80% 18~24% 단독주택 89% 80% 18~24% 다가구주택 89% 80% 18~24% 일부 방 공제 상가주택 89% 80% 18~24% 일부 방 공제
* 감정가, 원금 중 하위기준 적용
담보물건
지역 : 서울, 경기, 인천
종류 : 아파트, 빌라, 오피스텔, 도시형 생활주택, 주거형 레지던스, 단독주택, 다가구 주택, 상가주택
한도산출 : 대출가능액 = 감정가 – LTV – 선순위 채권최고액 – 소액임대차보증금 일부
전세권 설정 시 주택임대차 보호법상 소액임대차보증금 비공제 : 다가구, 상가 주택 제외
전세권 설정 : 설정금액 5 ~ 10백만 원
다가구 주택, 상가 주택 경우 기존 임대차 보증금 전액 공제 및 기존 세대별 임대차보증금이 소액 임차보증금에 미달 시 각 세대별 부족금액의 50% 공제
부동산 위치, 면적, 가격, 건축연도 등에 따라 개별 가감 요인 반영
지역별 등급
1등급 : 서울, 인천, 과천, 광명, 고양, 구리, 군포, 남양주, 부천, 성남, 수원, 안양, 용인, 의정부, 의왕, 하남, 화성, 시흥
2등급 : 광주, 김포, 안산, 오산, 파주, 평택
* -3% 차감
3등급 : 가평, 동두천, 안성, 양주, 양평, 여주, 연천, 이천, 포천
* -6% 차감
대출취급 조건
한도 : 6억 원
금리 : 18 ~ 24%
* LTV 낮을 경우 금리 인하 가능
중도 : 3%
기간 : 원칙 3년, 예외 2년
소득 : 소득증빙 가능
신용 : 나이스 8등급 이상
대출 진행이 불가한 자
❶ 공동소유 부동산, 물상 보증인
❷ 법인 소유 물건
❸ 외국국적 소유자
❹ 소유자가 고령자 또는 환자로 정상 활동 불가자
❺ 국세, 지방세 세금 체납자
❻ 개인회생, 파산 신청 및 진행 중인 자
③ 사업자 상품 : 저축은행 질권
대상 개인 사업자, 법인 사업자 가능 LTV 채권최고액 기준 최대 87%
대지권 미등기도 가능 (-5% 차감)
금리 12 ~ 14% 신용등급 무관
* 부동산, 유흥 업종제한
지역
서울, 경기, 인천 : 최대 87%
광역시 : 최대 80%
세종, 천안, 아산, 당진 : 최대 75%
소득증빙서류
❶ 과세표준 증명원 또는 세금계산서 또는 최근 3개월 내 사업대금 입출금 내역서
❷ 학원사업자의 경우 원생 명부 필요
❸ 3개월 이상 지난 소유권 이전등기
많은 도움이 되셨나요?
지금까지 후순위 담보대출에 대해 자세하게 알아봤습니다 🙂
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한 번에 정리하는 후순위 담보대출 개념과 특징
후순위 담보대출이란?
아파트 담보대출에 관심 있는 분들이라면, ‘후순위 담보대출’이라는 단어를 들어본 적이 있으실 텐데요. ‘후순위 담보대출’이란 이미 담보 대출을 받은 상태에서 추가로 대출을 받는 경우를 말합니다. ‘추가 담보대출’, ‘2순위 담보대출’이라고 불리기도 하죠.
그런데 왜 담보대출에는 선순위, 후순위 혹은 1순위, 2순위처럼 ‘순위’라는 말을 쓸까요? 사실 이것은 대출 실행 기관이 대출금을 회수할 때 권리와 연관이 있습니다.
만약 대출을 받은 사람(차주)이 대출금을 갚지 못할 경우, 돈을 빌려준 금융기관은 대출금을 회수하기 위해 담보 물건을 경매나 매매로 처분하게 됩니다. 그런데 이때 선순위로 대출을 실행한 금융기관은 가장 먼저 대출금을 회수할 수 있는 권리를 갖게 됩니다. 후순위는 말 그대로 선순위 다음이죠.
후순위 담보대출이 금리가 높은 이유
이처럼 해당 대출에 대해 금융기관이 후순위로 권리를 행사할 수 있기 때문에, 금융기관에서는 후순위 담보대출을 선순위 대출보다 리스크가 높은 대출로 봅니다.
따라서 대출 금리도 이러한 리스크를 반영해 높게 책정이 되죠. 후순위 담보대출 취급 기관이나 진행 과정도 선순위 담보대출에 비해서 찾기 까다로울 수 있습니다.
물론 후순위 대출이라고 해서 금리가 모두 높고 과정이 어려운 것은 아닙니다. 담보 대출은 LTV, DTI 규제에 따라 대출 한도가 결정되는데요. 후순위 대출이 이 한도 내에서 이뤄질 경우 선순위 담보대출의 금리와 크게 차이가 없고 시중 은행에서 진행 가능합니다.
다만, LTV 비율이 높아질수록 리스크가 커지기 때문에 금리가 높아질 뿐만 아니라, 시중 은행에서 진행하는 것 역시 어려워집니다.
후순위 담보대출, 언제 이용하면 좋을까?
선순위 담보 대출을 받은 상태에서 또 다른 자금이 필요하다면 소비자가 선택할 수 있는 방법은 1) 기존 대출에서 한도를 더 받아 신규 대출로 갈아타거나 2) 기존 대출을 두고 후순위 담보대출을 받는 것입니다. 그렇다면 후순위 담보대출이 유용하게 활용될 수 있는 경우는 언제일까요?
더 높은 한도가 필요할 때
은행에서 저금리 담보대출을 최대한도로 받았으나 추가 대출이 필요한 경우
낮은 신용점수 때문에 담보 대출 조건에 제약이 있는 경우
많은 분들이 주택 구매 시 대출을 받기 때문에 주택 보유자가 선순위 담보 대출 상품을 이용하고 있는 것은 일반적입니다. 하지만 살다 보면 자녀의 학비나 결혼, 병원비, 사업이나 투자자금 등 상당히 큰 목돈이 필요한 경우가 많습니다.
하지만 최근 부동산 대출 규제 강화로 인해 기존 대출에서 한도를 높여 새 대출로 갈아타는 것이 쉽지 않은 상황입니다. 이럴 때 P2P 혹은 2 금융권에서 후순위 담보대출을 받을 경우, 추가 한도를 확보할 가능성이 높기 때문에 유용하게 사용할 수 있습니다. 최근에는 LTV 최대 85%까지 대출 한도가 나오는 상품도 찾아볼 수 있으니, 이를 잘 이용한다면 유리하겠죠?
또한 담보 대출이라 하더라도 금융기관의 신용평가 결과에 따라 대출 한도에 제약이 있을 수 있습니다. 사업자나 프리랜서 등 상대적으로 신용이 낮은 분들은 담보가 있다고 하더라도 대출이 어렵거나 한도가 낮을 수 있습니다.
하지만 후순위 담보대출의 경우, 선순위 담보대출에 비해 대출 조건이 조금 더 완화된 상품이 있어 이를 이용한다면 필요한 대출 한도를 충분히 받을 수 있는 가능성이 높습니다.
기존 대출 대환으로 큰 비용의 중도상환 수수료를 부담해야 할 때
필요한 금액이 소액이거나 짧은 기간 안에 상환 가능한 경우
신규 담보 대출을 받은 지 얼마 되지 않아 추가 대출이 필요한 경우
담보 대출을 받을 때 고려해야 하는 것이 부대 비용인데요. 담보 대출 금액이 워낙 크기 때문에 부대 비용 역시 상당합니다. 따라서 대환을 할 것이냐 혹은 후순위 담보대출을 받을 것이냐를 고려할 때 이자 비용뿐만 아니라 부대 비용, 특히 중도상환 수수료를 잘 따져봐야 합니다.
중도상환 수수료란 대출 약정 만기 이전에 대출금을 갚으면 금융기관이 소비자에게 부과하는 위약금 성격의 비용입니다. 보통 주택 담보 대출의 경우 10년 이상 약정을 하는데, 이때 3년 이내에 상환하는 경우 중도상환 수수료율을 경과기간 비율에 따라 부과합니다. 예를 들어 3년 이내에 갚는 중도상환 수수료율이 2%라면, 3년 중에 절반이 지난 시점에 대출금을 갚는다면 2%의 절반인 1%를 수수료로 내야 합니다.
만약 아파트 담보 대출 5억을 20년 만기로 대출받은 후 1년 6개월 만에 전액 상환하고 6억을 다시 받는다고 가정할 때, 위의 상황을 적용해보면 중도상환 수수료로 500만 원의 비용을 내야 하는 것입니다. 1%의 작은 비율이지만 대출금에 대입하니 상당히 큰 비용이죠?
이러한 비용 부담 때문에 소액이 필요하거나 짧은 기간 안에 상환 계획이 있는 경우, 신규 담보 대출을 받은 지 얼마 안 된 상황에서는 선순위 담보대출은 그대로 두고 후순위 담보대출을 받는 것이 더 유리할 수 있습니다. 특히 요즘 주목받는 P2P 아파트 담보대출 상품은 중도상환 수수료가 없는 경우가 많아서 유동적인 상환계획을 가지고 있는 분들에게는 좋은 옵션이 될 수 있습니다.
후순위 담보 대출의 의미와 특징 등을 알아보았습니다. 후순위 담보 대출은 이자 부담이 높을 수 있는 단점도 있지만 선택의 근거와 상환 계획이 명확하다면 더 나은 옵션이 될 가능성도 있습니다. 대출을 받기 전 반드시 다각도로 검토하여 자신에게 가장 좋은 선택이 무엇인지 파악하여 현명하게 이용하시기 바랍니다.
LTV 최대 85%, 중도상환 수수료 無, 신용등급이 대출 금리와 한도에 영향을 주지 않는 후순위 담보대출
피플펀드 아파트 담보대출 더 알아보기
아파트 후순위 담보대출 가능한 곳 BEST 5 – 새마을금고, 우리은행 등
아파트 후순위 담보대출 가능한 곳에 대해 정리해보려고 합니다.
새마을금고, 우리은행, 농협, p2p 등에서 이용할 수 있는 후순위담보대출들 위주로 정리했기 때문에 담보대출이 필요한 분들께서는 꼭 참고하시기 바랍니다.
1. 아파트 후순위 담보대출 가능한 곳
새마을금고 후순위담보대출
신청자격
3개월 이상 사업을 영위한 개인사업자 또는 법인사업자(신규사업자, 실사업자도 가능하긴함)
소유권 이전을 한지 3개월 이상 지난 분
본인 명의의 아파트, 빌라, 단독주택, 오피스텔 등을 소유한 분
대출한도
최대 감정가의 80%까지 대출 가능
대출금리
연 4%대
대출기간
최대 10년
상환방법
만기일시상환
우리은행 후순위 담보대출
신청자격
본인명의의 주택을 소유한 분 또는 배우자와의 공동명의의 주택을 소유한 분
3개월 이상 재직중인 근로자(직장인)
대출한도
최대 5억원
대출금리
연 4%대(최저금리)
대출기간
최소 10년 이상에서 최대 40년까지 이용 가능(연단위 선택가능)
상환방법
원리금 분할상환 방식 또는 원금분할상환 방식
농협 후순위 담보대출 – NH모바일아파트대출2.0
신청자격
직장 소득 확인이 가능한 급여소득자
임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객
근저당권 설정이 가능한 고객
대출한도
최대 5억원 이내
대출금리
연 3.07% ~ 4.27%
대출기간
최대 33년 이내 (거치기간은 1년까지 설정 가능)
상환방법
원(리)금균등할부상환
하나은행 후순위담보대출 – 하나 아파트론
신청자격
아파트를 담보로 제공하는 분
대출한도
담보물과 개인의 신용 등에 따라 달라짐
대출금리
연 3.65% ~ 4.95%
대출기간
최대 40년
상환방법
만기일시상환, 통장대출 상환, 분할상환 방식 중 선택해서 이용 가능
p2p 후순위 담보대출 – 피플펀드 주택담보대출
신청자격
만 20세 이상 내국인
나이스 신용평점 445점 이상
본인 또는 배우자 소득이 있는 분
대출한도
최대 10억원
대출금리
최소 연 7.5%
대출기간
최대 1년
상환방법
만기일시상환
개인사업자 후순위담보대출 – 고려저축은행 사업자후순위부동산담보대출
신청자격
만 19세 이상
소득증빙이 가능한 분
3개월 이상 운영중인 개인사업자
NICE 개인신용평점 355점 이상
대출한도
최저 5천만원 이상 ~ 최고 60억원 이내
대출금리
연 7.40% ~ 연 11.60%
대출기간
3년 이하(최장 5년까지 연장가능)
상환방법
만기일시상환, 원리금균등상환
직장인 후순위담보대출 – 우리금융캐피탈 아파트담보대출(선/후순위)
신청자격
서울, 경기, 광역시(울산제외), 세종시 지역에 아파트를 소유한 분(본인 및 가족소유일 경우 신청 가능)
대출한도
최대 10억원
대출금리
연 5.2% ~ 12.65%
대출기간
최대 3년
상환방법
만기일시상환
자동차 후순위담보대출 – 우리금융저축은행 차량담보대출(후순위)
신청자격
차량을 소유한 만 20세 이상 내국인
개인 및 개인사업자 모두 신청 가능
KCB 개인신용평점 475점 이상인 고객
국산 승용 및 승합차, 화물차(4톤 미만), 수입차 소유자
대출한도
최대 5천만원
대출금리
연 9.9~19.9%
대출기간
12 ~ 60개월
상환방법
원리금균등분할상환
2. 아파트 후순위 담보대출이란?
아파트 후순위 담보대출이란 기존에 있는 대출을 그대로 보존한 상태로 다른 금융기관에서 새로운 추가대출을 받는 것을 뜻 합니다.
후순위 담보대출은 아파트 추가대출 또는 2순위 대출이라고도 불립니다.
3. 아파트 후순위담보대출 금리비교
새마을금고 – 연 4%대
우리은행 – 연 4%대
농협 – 연 3.07% ~ 4.27%
p2p(피플펀드) – 연 7.5%(최저금리)
우리금융캐피탈 – 연 5.2% ~ 12.65%
고려저축은행 – 연 7.40% ~ 연 11.60%
4. 후순위 담보대출 후기
후순위 담보대출 후기 – 대출 가능한 곳이 일반 담보대출보다 적다
후순위로 담보대출을 받는 것이기 때문에 일반 부동산담보대출보다 이용할 수 있는 상품이 적습니다.
그리고 대출금리도 후순위로 대출을 받는 것이기 때문에 일반 담보대출보다 높은 편 입니다.
대부분 증빙 가능한 소득이 있어야 하고, 개인사업자의 경우 업력이 최소 3개월 이상 되야 신청하실 수 있습니다.
5. 결론
오늘은 아파트 후순위 담보대출 가능한 곳에 대해 정리해봤습니다.
후순위로 담보대출을 받고자 하시는 분들께서는 꼭 참고하시기 바랍니다.
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