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[신복위 워크아웃과 관련된 상세한 문의는1600-5500 로 직접 전화하셔서 문의하시는게 가장 정확합니다]신복위 워크아웃의 경우, 채무상환 도중 특별한 사정이 있으면
최장 2년까지 변제의 유예가 가능하다고 하네요.
개인회생의 경우는 실무상, 장기간의 변제유예는 불가능합니다.
상담신용회복 위원회 개인 워크아웃 알기쉽게 파헤치기! (회생의 고수)
앞서 올렸던 저희 채널 인기 영상
\”개인회생 하지마세요 신용회복 (워크아웃) 하세요\”
에서 말씀 드렸던 신용회복 워크아웃 제도에 대해
좀 더 자세하게 설명을 드렸습니다.
개인회생과 워크아웃 중 각자의 사정에 좀 더 유리한
제도를 판단하시는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다.
(도움이 되는 동영상)
은행원이 알려주는 대출한도, 금리 잘 받는법ㅣ은행이 말해주지 않는 대출의 비밀ㅣ대출 잘 받는 법 노하우 천기누설! : https://youtu.be/9tqvRE31XTM
신용회복위원회 채무조정 신청 유의사항 : https://youtu.be/JrBj_0yVdFc
파산한 40대 1평고시원에서 유튜브 첫영상/망한이야기의 가치 : https://youtu.be/HMiKpi0gONo
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개인 워크 아웃 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
개인워크아웃 vs 프리워크아웃 vs 개인회생제도 각각의 조건을 …
개인워크아웃은 ‘채무’자체를 조정하는 것입니다. 어느 정도의 채무 상환 능력이 있다면, 그 상환 능력만큼 채무를 줄일 수 있죠.
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 10/15/2021
View: 4054
실직·폐업으로 소득 없는 연체자도 개인워크아웃 된다 | 중앙일보
그동안은 소득이 없거나 매우 적으면 개인워크아웃 접수를 받아주지 않았다. 개인워크아웃은 연체한 원리금을 일부 깎아주고 최장 10년에 걸쳐 나눠 갚게 …
Source: www.joongang.co.kr
Date Published: 4/14/2021
View: 645
개인워크아웃
개인워크아웃은 개인 및 개인사업자 중에서 일정한 요건을 갖춘 채무자를 대상으로 상환기간의 연장, 분할상환, 이자율 조정, 변제기 유예, 채무감면 등의 채무조정 …
Source: txsi.hometax.go.kr
Date Published: 2/29/2021
View: 1094
채무조정(워크아웃)이란 무엇인가요? | 8PERCENT | 이용안내
채무조정제도(워크아웃)란 빚이 너무 많아 정상적으로 상환하기 어려운 분들을 대상으로 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 …
Source: help.8percent.kr
Date Published: 11/10/2021
View: 2848
신용회복위원회를 통한 개인워크아웃제도 – 교보생명
신용회복위원회를 통한 개인워크아웃제도. 신용회원지원 신청 자격. 신용회복지원을 신청하기 위해서는 다음의 세가지 요건을 모두 갖추어야 함.
Source: www.kyobo.co.kr
Date Published: 3/11/2021
View: 6044
빚 깎아주는 개인워크아웃, 10명 중 4명은 감면율 10% 이하
개인 워크아웃은 빚이 너무 많아 갚기 어려운 사람이 신용회복위원회의 중재를 통해 빚을 최대 90%까지 줄여주고 이자 부담도 낮춰 빚을 갚을 수 있도록 …
Source: www.yna.co.kr
Date Published: 7/12/2021
View: 2439
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주제에 대한 기사 평가 개인 워크 아웃
- Author: 회생의고수 김민성변호사
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- Date Published: 2020. 8. 11.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=v-sFK01CR5A
개인워크아웃 vs 프리워크아웃 vs 개인회생제도 각각의 조건을 알아보자
첫 번째. 워크아웃을 이용하면 은행연합회 연체정보에 이름이 등록되지 않거나, 등록이 되더라도 금방 삭제가 됩니다. 반면 회생과 파산은? 5년 까지는 등록된 채로 가게 될 수도 있죠.
두 번째. 보증인에 대한 추심 여부도 차이가 납니다.
혹시 이거 알고 계셨나요? 내가 개인회생 절차를 진행하더라도, 나에 대한 보증인에게는 채권자가 추심을 할 수 있다는 사실 말입니다. 하지만 워크아웃을 진행하게 되면, 채권자가 보증인에게 추심을 할 수 없습니다.
이 두 가지만 보면, 워크아웃이 더 나아 보이죠? 하지만 빚이 너무 과도한 경우, 워크아웃으로는 지금 이 상황이 해결이 되지 않을 수 있습니다.
그 이유는, 세 번째 차이. 감면 비율 때문입니다.
개인회생의 경우 내 소득을 기초로 최저생계비를 제외한 금액을 변제에 사용하게 됩니다. 즉, 빚이 많으면 많을수록 돈을 덜 내는 것이죠. 하지만 워크아웃은 감면 최대 비율이 정해져 있습니다. 30%~90% 사이죠. 여기서 90%는 취약계층일 때입니다.
따라서 빚이 과도하다면, 워크아웃보다는 회생으로 진행을 하시는 게 유리할 수 있습니다.
그리고 마지막으로 다섯 번째. 상환 기간이 차이가 납니다.
개인회생의 기간은 3년입니다. 5년까지도 될 수 있죠. 하지만 워크아웃은? 최장 20년까지도 연장이 가능합니다.
금융감독원 서민금융 1332
개인워크아웃
금융회사의 자율협약인 「신용회복지원협약」에 따라 금융채무를 정상적으로 상환할 수 없는 채무자를 대상으로 본인의 상환능력에 맞게 채무를 조정하는 절차
지원대상
다음 요건을 모두 충족하는 과중 채무자 총 채무액이 15억원 이하인 자(담보채무 10억원, 무담보채무 5억원) 채권금융회사에 대한 채무 중 어느 하나라도 약정한 기일 내에 변제되지 아니하고 경과된 기간이 3개월 이상인 자 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 위원회 정관에 의해 설치된 심의위원회가 인정하는 자
지원내용
개인워크아웃 지원내용 : 구분, 지원내용 정보 제공 구분 지원내용 채무감면 무담보채무 이자와 연체이자 전액 감면
원금은 최대 70% 감면
취약계층의 경우 상각채권 원금 최대 90%까지 감면 가능 담보채무 연체이자만 감면 상환기간 무담보채무 최장 8년 이내 분할상환(차상위계층 이하 최장 10년) 담보채무 최장 35년 이내 분할상환 상환유예 대출금의 종류, 총 채무액, 변제가능성, 채무자의 신용 등을 고려하여 최장 3년 이내에서 채무상환을 유예
이용방법 문의
실직·폐업으로 소득 없는 연체자도 개인워크아웃 된다
채무조정의 사각지대에 놓였던 ‘일시적으로 소득 없는 연체자’를 위한 개인워크아웃 길이 열렸다. 18일 금융위원회와 신용회복위원회는 이러한 내용을 골자로 하는 ‘신용회복지원제도 개선방안’을 발표했다.
신용회복위원회는 지난 4월부터 신종코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 소득이 감소한 채무자에 한해 개인워크아웃(프리워크아웃 포함)을 접수하고 최장 1년간 상환을 유예했다(코로나19 피해자 채무조정 특례). 앞으로는 코로나19 피해자가 아니더라도 실직·폐업 등으로 일시적으로 소득이 감소한 일반채무자로 이 제도를 확대한다.
그동안은 소득이 없거나 매우 적으면 개인워크아웃 접수를 받아주지 않았다. 개인워크아웃은 연체한 원리금을 일부 깎아주고 최장 10년에 걸쳐 나눠 갚게 하는 제도인데, 아예 갚아나갈 소득이 없으면 금융회사들이 개인워크아웃에 동의해주지 않기 때문이다.
그렇다고 이들이 개인회생이나 개인파산으로 갈 수도 없었다. 개인회생은 6개월 이상 연속되는 소득을 증빙해야 한다. 개인파산은 근로능력이 있는 단순 실직자는 해당하지 않는다. 따라서 채무조정의 사각지대에 놓이게 된다.
신용회복위원회 관계자는 “연체자들이 채무조정을 위해 많이 상담을 오는데, 갑작스런 실직 때문에 소득이 급감한 경우엔 지원할 방법이 그동안 없었다”며 “채무조정이 어렵다보니 장기연체로 흘러가서 악순환에 빠지는 경우가 많았다”고 설명했다.
앞으로는 실직·폐업으로 일시적으로 소득이 줄어든 경우에도 개인워크아웃(프리워크아웃)을 접수해준다. 또 이들에겐 최장 1년간 채무조정된 원금 분할상환을 유예해준다. 1년 간 이자(연 2%)만 갚으면 되도록 부담을 덜어줘서 신속한 재기를 돕기 위해서다. 개인워크아웃에 들어가면 빚독촉이 금지되고, 채권기관이 압류도 신청하지 않기 때문에 빚 부담이 줄어든다.
이밖에 무이자 상환유예 특례(최장 5년)를 주는 미취업청년의 연령범위를 기존 만 30세 미만에서 만 34세 이하로 넓히기로 했다. 금융위원회 관계자는 “사회진출이 늦은 청년층이 채무상환 부담 없이 취업 준비에 집중할 수 있도록 지원을 확대했다”고 설명했다. 만 34세 이하는 ‘청년기본법’에서 정한 청년의 범위와 같다.
이러한 내용이 포함된 신용회복지원협약 개정안은 신용회복위원회 의결을 통해 확정돼 11월 중 시행된다.
한애란 기자 [email protected]
해설 내용
개인워크아웃은 개인 및 개인사업자 중에서 일정한 요건을 갖춘 채무자를 대상으로 상환기간의 연장, 분할상환, 이자율 조정, 변제기 유예, 채무감면 등의 채무조정 수단을 통해 경제적 재기를 지원하는 신용회복지원제도를 말한다.
채무조정(워크아웃)이란 무엇인가요?
채무조정제도(워크아웃)란 빚이 너무 많아 정상적으로 상환하기 어려운 분들을 대상으로 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 경제적으로 재기하실 수 있도록 지원하는 제도입니다.
대출자가 채무조정(워크아웃)을 신청하면, 8퍼센트는 해당 사실을 각 채권의 상세내역에 공지합니다. 이후 다음 절차에 따라 회수를 시도합니다.
1.워크아웃 신청 단계 (추심금지)
채무자가 워크아웃을 신청한 상황이며, 이때부터 법적으로 추심이 금지됩니다. 추후 워크아웃 절차에 따라 변제금을 받을 수 있습니다.
2.워크아웃 변제 시작
신용회복위원회 채무조정안에 따라 채무자는 변제를 시작합니다. 기간은 최장 8년 이내 분할상환되며, ‘국민기초생활보장법’에서 정하는 차상위 계층 이하 소득자의 경우 최장 10년까지입니다.
8퍼센트는 지급받은 변제금을 투자자분들께 정산하거나 이후 채권을 매각하여 투자금의 일부를 회수하는 시도를 합니다.
변제 금액은 채무가 재조정된 후 신용회복위원회에서 인가하는 변제계획안에 따라 다르며 채무자가 면책 받는 금액, 상환 여부, 비용 충당 등에 따라 투자자 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
더 자세한 사항은 신용회복위원회에서 확인하시기 바랍니다.
신용회복위원회를 통한 개인워크아웃제도
금융채무 연체자를 위하여 시행되고 있는 신용회복지원제도에 대해 안내해 드립니다.
신용회복위원회를 통한 개인워크아웃제도 신용회원지원 신청 자격 신용회복지원을 신청하기 위해서는 다음의 세가지 요건을 모두 갖추어야 함 ① 신용정보집중기관(전국은행연합회)에 연체 등의 신용거래정보가 등록된 자 ② 최저생계비 이상의 수입이 있는 자 ③ 2개 이상의 협약가입 금융기관에 채무가 있고 총채무액이 5억원 이하인 자 신청이 불가능한 경우 다음 사유 중 하나라도 해당되면 신용회복지원신청을 할 수 없음 신용회복지원제도에 의거 이미 신용회복지원을 받은 자 신용회복지원제도에 의한 신용회복지원을 1년 이내에 3회 이상 신청한 자 신용회복지원제도에 의한 신용회복지원을 신청하여 최근 1년 이내에 기각된 자 조세 또는 금융기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소 행위를 초래한 경력이 있는 자 어음,수표 부도거래처인 개인사업자로서 동 사유를 해소하지 못한 자 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에서 정하는 금융질서 문란자 신용회복지원협약에 가입하지 아니한 금융기관의 채무합계액이 총채무액의 20%이상인 경우.
다만, 협약 외 채권자가 신용회복 위원회의 채무조정안 내용과 유사한 조건으로 채무를 조정해 주기로 동의하는 경우에는
동 채권을 협약 외 채권에서 제외 신용불량정보 등록사유 발생일로부터 5개월 전 이내의 대출실적이 총채무액의 30%이상인 경우
다만, 기존대출의 상환에 전액 사용된 대출은 제외 납부하지 않은 각종 조세금이 총채무액의 30%이상인 경우 법원에서 채무주존재 확인소송 또는 대출의 무효, 취소를 다투거나 분쟁상태에 있는 자 자금의 사용이 도박, 투기 등 사행성으로 그 용도가 부적절하거나 기타 사회 통념상 신용회복지원 대상자로 인정하기 곤란한 자 상담소 위치 안내 상담소 위치 안내 테이블입니다. 지부명 전화번호 주소/위치 안내 서울 명동본관 02-6337-2000 서울특별시 중구 명동 1가 10-1 명동센트럴빌딩 6층 (한국 외환은행본점 뒤편) 서울 영등포지부 02-6337-2000 서울특별시 영등포구 영등포동 3가 18 영등포프라자 10층 (영등포 마사회빌딩 10층) 부산지부 051-638-8890 부산광역시 동구 범일동 825-3 (눌원빌딩 6층) 대구지부 053-428-9360 대구광역시 중구 북성로 1가 6-1번지(대우빌딩 4층(대구역 앞)) 광주지부 062-233-1872 광주광역시 동구 금남로 5가 127 (금호종합금융(주) 6층) 대전지부 042-538-0320 대전광역시 중구 오류동 188-15 (사학연금회관 5층) 인천지부 032-864-9460 인천광역시 남구 주안동 205-11 (주안역에서 (구)시민회관 방향 400미터 전방) 경기도지부 031-234-6108 경기도 수원시 권선구 권선동 1246 (경기지방공사 내 1층) 의정부상담소 031-844-9848 경기도 의정부시 의정부동 195-6 (의정부역앞 동부광장 건너편 한국시티(한미)은행 4층) 원주상담소 033-764-1439 강원도 원주시 원동 58-1,마노벨라 빌딩 3층 (원주우체국에서 원주KBS방향 100m 지점) 천안상담소 041-522-1459 충남 천안시 신부동 472-2, 천안축협 신부동지점 2층 (천안 시민회관 건너편) 청주상담소 043-224-9521 충청북도 청주시 상당구 남문로 2가 21-2 (하나로상호저축은행 남문로지점 2층) 전주상담소 063-253-5941 전북 전주시 덕진구 덕진동 1가 1220-1 (전주종합경기장 1층 직5문) 울산상담소 052-260-9413 울산광역시 남구 달동 873-6 (삼호빌딩 3층) 마산상담소 055-292-5495 경상남도 마산시 석전2동 259-6 (석전4거리 경남은행본점 옆 무학빌딩 3층) 순천상담소 061-742-9415 전라남도 순천시 저전동 206-2 (남교 5거리에서 순천여고 방향 30미터 지점) 제주상담소 064-758-9413 제주시 이도1동 1736-1 (흥국생명빌딩 3층) 강릉상담소 033-641-2765 강원도 강릉시 옥천동 95-3 (옥천오거리 인근 옥천빌딩 3층) 광명상담소 02-2066-8539 경기도 광명시 철산 3동 384 (농협중앙회 광명시지부 지하1층) 안동출장상담 054-851-6046 경북 안동시 명륜동 344 ( 안동시청 內 민원실 )
빚 깎아주는 개인워크아웃, 10명 중 4명은 감면율 10% 이하
감면율 낮을수록·상환 기간 길수록 중도탈락률 높아 “채무조정 너무 인색해…조정률 높이고 상환기간 줄여야”
개인회생 파산 면책 [연합뉴스TV 제공]
(서울=연합뉴스) 박의래 기자 = 개인 워크아웃을 통한 채무조정자 10명 중 4명은 원금 감면율이 10% 이하에 불과한 것으로 나타났다.
개인 워크아웃은 빚이 너무 많아 갚기 어려운 사람이 신용회복위원회의 중재를 통해 빚을 최대 90%까지 줄여주고 이자 부담도 낮춰 빚을 갚을 수 있도록 도와주는 제도다. 그러나 실제 원금을 감면해주는 정도가 매우 작아 너무 인색하다는 평가다.
실제로 이렇게 감면율이 낮고 상환 기간이 길수록 중간에 채무상환을 포기하는 비율은 높았고, 약속대로 빚을 갚아 신용을 회복하는 비율은 떨어졌다.
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이 때문에 채무조정률은 높이고 상환 기간은 줄이는 식으로 개인 워크아웃제도를 개선해야 한다는 목소리가 나오고 있다.
8일 국회 정무위원회 더불어민주당 제윤경 의원이 신용회복위원회로부터 제출받은 ‘개인워크아웃 중도탈락률 및 졸업률’ 자료에 따르면 2013년부터 올해 6월까지 개인 워크아웃을 시작한 사람은 총 36만720명이다.
이 중 37.5%는 채무조정률이 10% 이하에 불과했으며, 70% 이상 감면받는 경우는 2.2%에 그쳤다.
문제는 이렇게 감면율이 낮으면 개인 워크아웃 졸업률도 낮고 중도탈락률은 높아 신용회복이 제대로 안 된다는 점이다.
2013년부터 올해 6월까지 누적치를 볼 때 채무조정률이 0∼10%인 사람의 개인 워크아웃 졸업률은 9.3%로 가장 낮았고 10∼20%도 9.4%에 그쳤다.
이 기간 채무조정률이 10∼20%인 사람의 중도탈락률은 15.9%로 가장 높았고 0∼10%가 15.2%로 뒤를 이었다.
반면 채무조정률이 70% 이상인 사람은 졸업률도 29.3%로 가장 높았고, 탈락률도 9.1%로 채무조정률 60∼70%(8.3%)에 이어 두 번째로 낮았다.
상환 기간별로 보면 빚을 갚기로 약속한 기간이 길수록 졸업률은 낮고 중도탈락률은 높았다.
개인 워크아웃은 빚을 줄인 뒤 무담보는 최장 10년, 담보 채무는 20년까지 분할상환할 수 있다.
개인 워크아웃을 진행하면서 상환 기간을 1년 이하로 설정한 사람은 졸업률이 76.7%나 됐고, 중도탈락률은 8.7%에 그쳤다.
반면 상환 기간이 9년을 초과하도록 설정되면 졸업률이 4.0%에 불과했고 탈락률은 15.1%로 가장 높았다.
제 의원은 “매월 갚는 분할상환액을 줄이기 위해 상환 기간이 길수록 유리할 것 같지만 실제로는 5년이 넘어가면 무사히 졸업하기가 매우 어렵다”라며 “상환 기간을 5년 이내로 짧게 가져가면서 그 안에 빚을 갚을 수 있도록 채무조정률을 높여야 진정한 신용회복이 될 수 있을 것”이라고 말했다.
[표] 개인워크아웃 상환 기간 및 채무조정률별 졸업률과 탈락률상환 기간 졸업률 탈락률 채무조정률 졸업률 탈락률 0~12개월 76.7% 8.7% 0~10% 9.3% 15.2% 13~24개월 58.1% 12.1% 10~20% 9.4% 15.9% 25~36개월 40.7% 13.2% 20~30% 14.8% 14.3% 37~48개월 28.0% 13.0% 30~40% 15.4% 14.2% 49~60개월 17.3% 13.2% 40~50% 21.4% 11.0% 61~72개월 9.7% 12.4% 50~60% 19.3% 9.5% 73~84개월 6.3% 12.2% 60~70% 17.6% 8.3% 85~96개월 3.9% 13.7% 70% 이상 29.3% 9.1% 97~108개월 6.4% 12.9% 평균 14.1% 13.3% 108개월 초과 4.0% 15.1% 평균 14.1% 13.3%
※자료: 신용회복위원회, 제윤경 의원실
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