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제작자 : 현대해상 홍보파트
제작일 : 2021.03.12
확인필 : 준법감시인 안영태
승인일자 : 2021.03.12
승인번호 : 20211829
보험 대출 단점 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
보험대출의 장점과 단점 | e노하우
보험대출의 단점 · 1. 고금리 보험대출이자 · 2. 대출 한도의 제한 · 3. 연체로 인한 보험 해약 위험.
Source: eknowhow.kr
Date Published: 8/2/2022
View: 6187
보험 약관대출 장점과 단점은 무엇이 있는지 자세히 알아보기
보험약관대출의 경우 절차도 매우 간단하며 빠르게 대출금을 받아볼 수가 있습니다. 내가 적립한 해지환급금을 담보로 하여 대출받는 것입니다. 그러므로 …
Source: finance-inform.tistory.com
Date Published: 12/28/2022
View: 5482
보험계약대출 장단점 및 신용등급 영향 알아보기! – 지식살롱
보험계약대출 단점 · 1. 대출이자 미납 시 대출원금 증가 · 2. 대출원리금이 해약환급금을 초과하면 보험계약 해지 가능성 · 3. 보험수익자의 이익이 축소될 …
Source: geteng.tistory.com
Date Published: 5/10/2022
View: 675
보험약관대출 단점과 신용등급에 미치는 영향 정리
하지만 정확한 장단점을 파악하는 것이 좋습니다. 보험약관대출 단점. – 생각보다 높은 금리 : 평균적으로 6~9% 정도의 금리가 발생하며 비싼 곳 …
Source: toktokii2.tistory.com
Date Published: 11/14/2022
View: 853
보험약관대출이란? 한도, 금리, 단점을 알아보자 – 머니모
보험약관대출은 내가 가입한 보험의 해지환급금만큼 대출을 받을 수 있는 상품으로 정식 명칭은 보험계약대출이라고 불리고 있는데 세부적으로 어떤 …
Source: moneymo.co.kr
Date Published: 4/6/2021
View: 5029
보험계약대출의 단점은?(금리, 가산금리, 대출금 미상환, 초과시)
예를들어 보험계약대출 금리가 은행의 신용대출보다 높은 단점이 있지만 신용평가점수(구, 신용등급)이 낮아서 은행대출이용이 불가한 분들에게는 24% …
Source: healthforyou.tistory.com
Date Published: 7/18/2022
View: 9718
보험약관대출 단점 신용등급 평가 영향
당장 돈이 필요한데 대출받기가 어려운 상황이라면 가장 손쉽게 받을 수 있는 것이 보험약관대출입니다. 이 보험약관대출의 장/단점 비교와 신용등급에 어떤 영향을 …
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Date Published: 1/30/2021
View: 6693
보험계약대출 장단점 및 신용등급 영향은? – feelloan
이번에는 일명 약관대출로 불리는 보험계약대출 장단점과 이용시 신용등급에 대한 내용을 간략하게 살펴볼까 합니다. 이전 약관대출이란 어떠한 상품 …
Source: feelloan.com
Date Published: 7/23/2021
View: 7462
보험계약대출 서비스 문제점 및 개선방안
보험계약대출의 장·단점. (1) 장점. □보험계약대출 서비스의 편리성. ㅇ 본인의 자산(해약환급금)을 차용하는 것이기 때문에 별도의 승인절차, 신용조사,.
Source: www.kca.go.kr
Date Published: 1/24/2022
View: 3958
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![[기막힌 현상] 보험계약대출, 이 좋은 걸 아직 모르신다고요?! (한도, 금리, 상환, 신청까지 스피드!)](https://i.ytimg.com/vi/gZTvTWyleoc/maxresdefault.jpg)
주제에 대한 기사 평가 보험 대출 단점
- Author: 현대해상
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- Date Published: 2021. 3. 12.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=gZTvTWyleoc
보험계약대출 뜻 조건, 금리, 장단점, 2가지 상품 비교까지 총정리
대출은 신용이나 재산을 담보로 받을 수 있습니다. 오늘 소개해드릴 대출은 보험의 보장은 그대로 유지하면서, 개인 신용점수 상관없이 신청이 가능하며, 수수료 없이 상환도 자유롭게 가능한 상품 이름은 ‘보험계약대출’입니다.
이 상품은 보험의 해지환급금을 담보로 대출을 진행하는 상품입니다. 본 포스팅에서 보험계약대출 뜻과 조건, 금리, 장·단점 까지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
보험계약대출 뜻
예전에는 보험계약대출을 보험약관대출이라고 불렸습니다. 보험계약대출은 보험의 보장은 그대로 유지하면서 해지 환급금의 일정 범위 (50~95%) 내에서 자유롭게 대출을 이용할 수 있는 상품입니다.
여기서 해지 환급금이란? 해약 환급금이라고도 부릅니다. 보험계약의 효력상실, 해약 및 해제 등의 이유로 보험금을 지급하지 않게 되었을 경우, 그 계약에서 정하는 바에 따라 보험계약자에게 반환하는 금액을 말합니다. 쉽게 말하면 보험 해지 시 받아야 할 돈을 말합니다.
보험계약대출 장단점
장점
1. 비대면으로 대출이 가능하다.
직접 영업점 또는 대리점에 방문할 필요 없이 모바일, PC 등을 통해 대출 신청이 가능합니다. 대출 한도 조회도 휴대폰 본인인증만 가능하다면 1분 이내에 가능합니다.
2. 대출 조건이 낮다.
보험 해지환급금을 담보로 대출을 실행하기 때문에, 대출 심사 시 개인 신용점수를 확인하지 않습니다. 일정한 소득 및 직업이 없는 무직자라도 보험만 있다면, 대출이 가능합니다.
3. 원금 상환에 유리하다.
취급 수수료 및 중도상환수수료를 부담하지 않기 때문에, 대출 계약 기간 중간에 원금을 상환해도 수수료가 붙지 않습니다. 타 대출 상품의 경우 1~2%의 중도 상환수수료가 붙습니다.
4. 보험 혜택을 유지 해준다.
보험약관대출의 해지 환급금 이내 대출은 기존 보험의 보장은 그대로 유지가 가능합니다.
5. 신용점수 하락에 영향이 적다.
19.07.10 이전에 체결된 보험은 대출 계약 시 신용점수에 영향은 없습니다. 연체를 하더라도 신용점수 하락에 영향은 없으며, 해지환급금을 넘어갈 시 보험이 해지됩니다.
6. DSR 규제에 비교적 자유롭다.
현재 대출 DSR 규제 강화로 인해, 대출이 어려워졌습니다. 하지만 보험계약대출은 총부채 원리금 상환 비율에 포함되지 않습니다. (19년 7월 이후, 예적금담보대출과 같이 DSR에 이자상환액만 반영한다고 합니다.)
출처 : 금융위원회 DSR 관리지표 도입방안
단점
1. 보험 계약 해지를 당할 수 있다.
보험약관대출의 대출 원리금+이자가 해지 환급금 범위를 초과한다면, 보험계약을 해지당할 수 있습니다.
2. 대출 원금이 증가된다.
마이너스 통장 대출과 비슷한 방식으로 이자가 원금에 더해지기 때문에 복리식으로 대출원금이 증가합니다.
3. 보험금이 감소된다.
사건 사고 및 상해가 발생했을 때, 보험금을 받아야 하는데 보험약관대출 중이라면, 보험 혜택이 감소됩니다.
보험계약대출 조건
보험약관대출은 각 보험사 보험 계약자를 대상으로 하는 상품입니다. 장기보험 계약인 연금보험, 암보험 등이 가능하며, 단기 보험 계약 상품은 거의 이용이 불가능합니다. 또 한 순수 보장형 보험의 경우 저축보험료 비중이 낮기 때문에 거의 보험약관대출이 불가능합니다.
단, 보험약관대출은 보험 계약자인 본인만 가능합니다. 보험 수급자 또는 보험료 납입자는 대출을 할 수 없습니다. 예시) 자녀 이름으로 보험을 가입했을 경우 보험 계약자인 자녀가 대출을 받을 수 있습니다.
보험약관대출은 해지 환급금 범위 내에 대출이 실행되기 때문에 대출심사가 없습니다. 그래서 일정한 소득 및 직업이 없는 무직자라도 계약된 보험만 있다면 대출이 가능하다고 합니다.
보험계약대출 2가지
삼성생명, 한화생명 두 보험사의 보험약관대출에 대해 간략하게 비교해 보겠습니다. 상품별 자세한 설명은 신청하기 버튼을 클릭하시길 바랍니다.
1. 삼성생명 보험약관대출
구분 내용 대출한도 해지환급금의 50% ~ 95% 대출금리 연 2.82 ~ 9.90% 대출기간 보험계약 만기일까지 상환방식 보험기간내 자유롭게 상환가능
삼성생명 보험 계약자를 대상으로 하는 상품입니다. 취급 수수료와 중도 상환수수료 없이 이용이 가능하고, PC, 모바일, 전화(ARS), ATM(CD기)으로 언제든지 신청할 수 있습니다.
2. 한화생명 보험계약대출
구분 내용 대출한도 해지환급금의 70~95% 대출금리 2.46~9.9% 대출기간 보험계약 만기일까지 상환방식 보험기간 내 자유상환
한화생명 보험계약자를 대상으로 하는 상품입니다. 중도 상환수수료 부담 없이 자유롭게 상환할 수 있는 대출입니다. 한화생명 홈페이지, 모바일 앱, 간편 웹, ARS를 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
보험계약대출 대안상품
현재 들어놓은 보험 없거나 있어도 보험약관대출이 안될 수도 있기 때문에 대안상품에 대해서 이야기해 보도록 하겠습니다.
1. 정부지원 서민대출
정부지원 서민대출은 정부에서 저신용자, 저소득자를 대상으로 지원하는 정책금융상품입니다. 많이 아시는 햇살론 15, 햇살론 유스, 안전망 대출, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다. 저소득자를 대상으로 하기 때문에, 소득과 직업이 없는 무직자도 대출 대상에 포함됩니다.
> 정부지원 무보증 서민대출이란?
2. 1금융권 비상금대출
비상금 대출은 소액대출의 중에 하나로 대출한도는 최대 300만 원 정도의 소액 상품이지만, 대출 심사 기준이 까다롭지 않다는 장점이 있습니다. 개인신용평점을 심사하지만, 심사 기준이 낮거나, 통신 등급을 기준으로 대출을 실행하는 대출도 있습니다. 아래 1금융권 비상금 대출 금리, 한도 및 조건 비교를 확인해 보시길 바랍니다.
> 1금융권 비상금대출 상품 비교
보험계약대출 후기
오늘 포스팅에서 보험약관대출에 대해 알아봤습니다. 한화생명이나 삼성생명 보험약관대출은 회원가입이 없어도 웹페이지에서 휴대폰 본인인증만 한다면 1분 안에 손쉽게 한도조회까지 가능합니다.
보험 약관 대출은 이런 분들에게 추천 드립니다!
보험 해지 없이 보장은 그대로 유지하고 싶으신 분 바쁜 일상에 복잡한 절차가 부담스러우신 분 중도상환수수료 부담 없이 자유롭게 상환하고 싶은 분
또한 보험계약대출은 현재 대출 규제 강화로 DSR 때문에 추가 대출은 항상 어려운 상황입니다. 하지만 보험 약관 대출은 DSR 규제에도 이자상환액만 걸리기 때문에, 비교적 규제 아래 자유롭습니다. 위에 대안상품들 참고하시고 계획에 없는 대출은 가계 상황의 악화만 불러올 뿐이니 꼭 상환 계획과 함께 대출을 실행하시길 바랍니다.
보험대출의 장점과 단점
보험대출은 보험 약관 대출 또는 보험계약대출을 줄인 말 입니다. 보험사에 대출을 받는 경우를 보험 대출이라고 하기도 하지만 이 글에서 설명할 내용은 보험약관대출입니다.
그냥 약관 대출이라고도 하지만, 정식 용어는 보험계약대출입니다. 가입한 보험을 담보로 대출을 받는 일종의 담보 대출입니다. 단, 가입한 보험 종류에 관계 없이 모든 경우에 대출을 받을 수 있는 것은 아니고,
해약 환급금이 있는 보험의 경우에 보험 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 순수보장형 보험의 경우에는 보험 대출을 받을 수 없는 경우가 많습니다.
보통 해약 환급금의 80~90% 선에서 대출을 받을 수 있습니다.
보험대출의 장점
뭐니 뭐니 해도 간편성에 그 장점이 있습니다. 대출 절차가 간편하죠.
인터넷으로 대출을 받을 수도 있고, ARS나 ATM 기기에서 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 보험 가입 기간이 충분히 되어 보험료가 어느 정도 쌓였다면 가입한 보험 회사에서 얼마까지 대출을 받을 수 있다고 메일을 보내 오기도 합니다.
이런 메일을 받았다면, 전화나 인터넷으로 별도의 서류 제출 없이도 대출을 받을 수 있어 편리합니다.
보험 (약관) 대출을 받는다고 보험이 해약 되는 것이 아니라 계속 유지 하면서─물론, 보험료는 계속 내야 겠지요─ 대출을 받을 수 있다는 점도 장점이라면 장점입니다.
또한, 취급수수료와 중도상환수수료가 없는 경우가 많다는 점도(보험사마다 다를 수 있으니 확인할 필요가 있습니다.) 대출 비용 면에서 장점입니다.
이와 같은 보험대출의 장점이 있는 반면, 단점도 있는데요, 이에 대해서는 아래에서 살펴 보겠습니다.
보험대출의 단점
1. 고금리 보험대출이자
보험 대출은 납입한 보험료를 담보로 대출을 해 주는 일종의 담보 대출입니다. 신용 대출에 비해 이자가 싸야 하지만, 현실은 그렇지 않습니다.
보험대출이자가 비싸다는 비판 때문에 2011년에 보험 대출 이자를 조금 내리기는 했지만, 여전히 비싼 편입니다. 일부 보험사의 경우 확정금리 6% 내외로 보험 대출을 해 주는 곳도 있지만, 보통 9% 내외 이고 많은 경우 13%의 보험대출이자를 요구하는 보험사도 있습니다.
손해보험사의 보험대출 이자는 손해보험공시실에서 보험계약대출을 검색하여 알아 볼 수 있고, 생명보험사의 보험대출 이자는 생명보험 공시실에서 보험계약대출을 찾아서 확인할 수 있습니다. 일반적으로 손해보험사의 보험대출이자가 생명보험사의 보험대출이자 보다 조금 낮습니다.
2. 대출 한도의 제한
두 번째 단점은 해약환급금의 80%~90% 선에서 대출을 받을 수 있기 때문에 대출 한도에 제한이 있다는 점입니다.
3. 연체로 인한 보험 해약 위험
어떤 대출이든 연체는 하지 않는 것이 중요하지만, 보험대출을 받고 연체를 한 경우 잘못하면 가입한 보험이 실효가 될 수 있음에 주의해야 합니다. 연체를 하면 원래의 이자와 연체 이자를 남아 있는 해약 환급금에서 공제를 하는데 해약환급금을 다 까먹을 때까지 연체를 하게 되면 보험이 실효되어 보상을 못 받게 됩니다.
보험 약관대출 장점과 단점은 무엇이 있는지 자세히 알아보기
보험 약관대출 장점과 단점은 무엇이 있는지 자세히 알아보기
열심히 직장생활을 하거나 일을 하시면서 경제활동을 하시는 분이라면 보험은 사람 대부분이 가지고 있습니다. 특히, 저축성 보험 같은 경우는 보험료를 성실히 내고 있다 보면 어느 순간 가끔 보험사로부터 문자나 매일 전화를 통하여 보험약관대출 신청이 가능하다는 정보를 받기도 하는데요. 오늘은 보험약관대출이 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.
목차 보험약관대출 이란? 보험 종류에 상관없이 대출할 수 있는가? 보험약관대출 장점 보험약관대출 단점 보험약관대출받기 전 확인 사항
보험 약관대출 장점과 단점은?
보험약관대출 이란?
보험약관대출은 내가 성실히 납부한 보험료를 담보로 보험회사로부터 일정한 금액(해지 환급금의 50~95%)을 대출받는 것을 말합니다.
보험약관대출은 일종의 담보대출이며, 일반적으로 담보대출이 신용대출보다 더 유리합니다. 담보 대출은 신용대출과 비교하면 대출 금액을 많을 받을 수 있으며, 신용대출보다 이자도 적기 때문입니다. 담보물의 종류는 여러 가지가 있는데 대표적으로 우리가 잘 아는 아파트, 주택, 토지 등 부동산이 있습니다. 이런 부동산 담보 외에도 우리가 가지고 있는 보험을 담보로 대출을 받을 수 있으며 많은 사람이 잘 모르고 있지만, 보험약관대출도 일종의 담보대출입니다.
보험 종류에 상관없이 대출할 수 있는가?
물론 상품에 따라 다릅니다. 보통은 해지 환급금이 있는 보험(저축보험, 연금보험 등)에서는 대부분 보험약관대출을 받는 것이 가능합니다. 해지 환급금이 있는 보험의 경우 매달 내는 보험료는 종잣돈 마련을 위해 나를 위해서 적립식으로 들어놓는 보험의 종류인데요. 이것을 보통 보험이 만기가 되면 한 번에 돌려받는 것이 일반적이지만, 급한 돈이 필요해지면 해지 환급금 한도 내에서 일정 금액을 대출받을 수 있습니다.
반대로 순수보장성 보험 종류의 경우에는 해지 환급금이 없는 상품이므로 보험약관대출이 불가능합니다.
보험약관대출 장점
대출을 빨리 받을 수 있다.
보험약관대출의 경우 절차도 매우 간단하며 빠르게 대출금을 받아볼 수가 있습니다. 내가 적립한 해지환급금을 담보로 하여 대출받는 것입니다. 그러므로 신원 확인만 된다면 절차에 큰 문제없이 빠르게 대출을 받을 수가 있습니다. 그래서 급하게 자금이 필요한 경우 보험약관대출을 이용하는 것이 좋습니다.
중도상환 수수료가 없다.
보험약관대출의 경우에는 중도상환 수수료가 없다는 특징이 있습니다. 그러므로 대출을 받고 다시 돈이 마련된다면 즉시 상환이 가능합니다.
보험의 보장은 그대로 유지된다.
보험약관대출을 받았더라도 보험의 보장은 그대로 유지가 됩니다. 급하게 자금이 필요하다고 하여서 보험을 해지하는 사람들이 있는데요. 보장성 보험의 경우는 오랜 기간 납입하고 만기가 되어야 혜택을 보는 상품이기 때문에 보험은 그대로 유지하면서 급하게 필요한 자금만 대출을 받고 다시 값는다면 보험은 유지가 되는 상태이기 때문에 만기 시에 혜택을 전부 받을 수가 있습니다.
대출을 받아도 신용등급에 영향을 주지 않는다.
보험약관대출은 신용등급에 전혀 영향을 주지 않습니다. 내가 그동안 적립한 금액의 환급금을 담보로 대출받는 것이기 때문에 신용도가 높든 낮든 전혀 상관없이 대출을 받을 수 있습니다. 신용도가 가장 낮은 등급인 10등급이여도 대출을 받는 데 전혀 문제가 없으며, 대출 이후에도 신용도에 아무런 영향을 주지 않습니다. 사실상 보험약관대출은 신용 심사 절차가 아예 없다고 보시면 됩니다.
보험약관대출 단점
단점이라고 한다면 담보대출인 것을 감안한다고 하였을 때 이자가 높은 편입니다. 대출기관에서는 돈을 빌리는 사람이 돈을 갚지 않을 확률이 높을수록 이자를 높게 책정합니다. 돈을 빌려주는 입장에서 혹시나 갚지 못할 경우를 대비해서 그런 것이죠. 담보대출은 만약 돈을 갚지 못할 경우, 담보로 맡아 놓은 물건으로 대출금을 정산하면 됩니다. 그래서 비교적 담보대출이 신용대출보다 이자가 적은 것이 일반적입니다. 보험약관대출은 해약환급금을 담보로 돈을 빌리는 겁니다. 사실상 내가 낸 보험료를 빌리는 거기 때문에 돈을 빌려주는 보험사 입장에서는 큰 위험이 없습니다. 하지만 보험약관대출은 신용 대출 수준의 이자를 받고 있는데요. 시중은행 등 다른 금융회사의 대출 금리보다 높은 경우가 많습니다.
보험약관대출 받기 전 확인 사항
보험회사 및 금리를 꼭 확인하세요. 보험 약관 대출도 하나의 대출상품입니다. 각 보험 회사마다 상품의 종류와 금리가 다릅니다. 만약 여러 보험회사를 이용하고 계신다면 잘 비교해야 합니다. 본인에게 적용되는 대출금리를 잘 알아보고 금리가 가장 낮은 보험계약 대출부터 활용하는 것이 유리합니다.
보험계약대출 장단점 및 신용등급 영향 알아보기!
오늘은 보험계약대출 장단점을 알려드릴 텐데요. 이외에도 보험계약대출이 신용등급에 미치는 영향 등 보험계약대출 관련 모든 내용을 안내해 드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 보험계약대출을 대체할만한 대안상품도 함께 소개를 해드릴 텐데요. 지금 당장 필요한 자금을 이 글을 통해 해결해 보시기 바랍니다.
보험계약대출이란? (보험약관대출)
보험계약대출은 예전에 ‘보험약관대출’로 불렸는데요. 최근에는 ‘보험계약대출’로 용어가 변경이 되었습니다. 보험계약대출이란, 보험을 해지 시 지급하게 될 해지환급금의 범위 내에서 이용할 수 있는 대출인데요. 이를 좀 더 자세하게 설명하면 다음과 같습니다.
보험을 해지하면 보험회사는 보험 고객에게 해지환급금을 지급해야 하는데요. 이 말은 보험회사 입장에서 볼 때 고객의 해지환급금이라는 안전한 담보를 이미 가지고 있는 것과 같습니다. 따라서 보험사는 이 해지환급금을 담보로 돈 떼일 걱정 없이 고객에게 돈을 빌려주는 것이 보험계약대출입니다.
즉, 보험계약대출은 보험사가 고객이 낸 보험료를 다시 대출해 주는 것이라고 이해를 하면 쉬울 것입니다.
보험계약대출 장점
보험계약대출은 보험 계약자라면 누구나 수시로 대출을 받았다가 상환을 할 수 있어 인기가 많은 상품인데요. 장점을 정리하면 다음과 같습니다.
1. 간편하고 편리한 서비스
본인의 자산(해약환급금)을 담보로 대출을 받는 것이기 때문에 별도의 대출심사 절차가 필요 없습니다.
365일 24시간 언제라도 온라인을 통해 즉시 대출 및 상환이 가능합니다.
중도상환 수수료가 없습니다. 따라서 수수료 없이 자유롭게 대출금 상환 및 재대출이 가능합니다.
2. 기존 보험계약 혜택은 그대로 유지
보험계약대출을 이용한다면 보험을 해지하는 것이 아닙니다. 따라서 필요한 자금은 빌리면서 가입한 보험의 보장은 그대로 유지할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
즉, 보험계약대출 실행 후 보험금 지급에도 전혀 문제가 없습니다.
3. 경제성
급전이 필요할 때 많이 이용하게 되는 카드론, 현금서비스, 2금융권 신용대출 상품보다 일반적으로 금리가 저렴합니다.
대출이자를 미납하더라도 연체이자를 부과하지 않습니다.
4. 보험료 자동대출납입
살다 보면 보험료를 납부할 수 없는 상황이 도래하기도 합니다. 그런데 두 번 이상 보험료를 납부하지 않으면 보험계약이 해지될 수 있습니다. 그래서 보험사고가 발생해도 보험혜택을 받을 수 없습니다.
이럴 때 보험료 자동대출납입제도를 활용하면 되는데요. 자동대출납입제도란, 미리 신청만 해 놓으면 보험료를 납부하지 못할 때 자동으로 보험계약대출을 통해 보험료가 납부되는 제도입니다. 따라서 일시적으로 잔고 부족 등으로 보험료를 납부하지 못해 보험계약이 해지되는 것을 예방할 수 있습니다.
다만, 보험계약대출 원리금이 해지환급금보다 많으면 자동대출 납입이 중단되어 보험계약이 해지될 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
5. 보험계약대출은 신용등급에 영향이 없습니다.
보험계약대출(약관대출)은 본인 돈을 담보로 본인이 대출을 받는 것과 마찬가지입니다. 따라서, 대출내역을 타금융권에 제공하지 않습니다. 즉, 신용정보사 등에 대출내역 등을 공유하지도 않습니다.
그러므로 보험계약대출을 받는다고 해서 신용등급(신용점수)이 떨어지는 일은 없습니다. 그리고 연체를 하더라도 신용등급(신용점수)에는 전혀 영향을 미치지 않는다는 점 참고하시기 바랍니다.
6. 보험계약대출은 DSR 적용이 되지 않습니다.
최근 정부는 강화된 DSR 규제를 적용하고 있습니다. DSR은 쉽게 말하면 벌어들이는 소득만큼만 대출을 해주겠다는 것인데요. 이에 따라 신규대출이 막혀 많은 분들이 답답함을 호소하고 있습니다.
그런데 다행스럽게도 보험계약대출은 DSR규제를 벗어난 대출입니다. 따라서, 보험계약대출은 고객의 대출한도에 포함이 되지 않는다는 장점이 있습니다. 그래서 다른 대출을 받을 때 도움이 되고 있습니다.
보험계약대출 단점
1. 대출이자 미납 시 대출원금 증가
보험계약대출은 앞선 설명에서 연체이자를 적용되지 않는다고 했는데요. 그러나 미납된 이자는 대출원금에 가산되어 대출이자가 계산이 됩니다. 따라서 장기연체가 되면 이자부담이 가중된다는 점 유의하시기 바랍니다.
2. 대출원리금이 해약환급금을 초과하면 보험계약 해지 가능성
보험계약자대출 이후 미상환 등으로 대출원리금이 해약환급금을 초과한다면 보험계약이 해지될 수 있는데요. 만약 보험계약이 해지되면 보험사고 발생 시 보장을 받을 수 없습니다. 게다가 과거와 동일한 조건으로 재가입이 어렵다는 점 유의하시기 바랍니다.
3. 보험수익자의 이익이 축소될 수 있음
보험사고가 발생하여 보험금 지급 시 상환하지 않은 대출원리금이 있다면 이를 먼저 상계(공제) 처리할 수 있습니다. 즉, 원래 보험가입 목적대로 보험금을 사용하기 어려울 수 있습니다.
4. 고금리 시기에 가입한 오래된 보험계약은 대출이자가 높음
과거 1980 ~ 1990년대 가입한 보험은 기준금리(적용이율) 자체가 높습니다. 따라서 이 기준금리에 가산금리를 더해서 최종 금리를 산출하기 때문에 보험계약대출 금리도 당연히 높습니다.
실제로 제가 보유한 연금보험 중에 부모님이 제가 고등학교 때 가입해주신 오래된 보험이 있는데요. 이 연금보험의 보험계약대출 이자는 연 11% 정도로 매우 높습니다. 그러므로 보험이 여러 건이라면 이자가 제일 싼 보험계약대출부터 이용하시기 바랍니다.
그리고 추가로 은행 대출과도 금리를 비교하는 것이 좋은데요. 대출금리는 금융감독원에서 운영하는 금융소비자 정보포털 ‘파인’의 ‘금융상품한눈에’ 웹사이트에서 확인이 가능합니다.
참고로 최근 한국은행의 기준금리가 인상기조에 있습니다. 따라서, 보험계약대출(약관대출)도 앞으로 금리가 상승세를 탈 가능성이 높다는 점 참고하시기 바랍니다.
보험계약대출 자주 묻는 질문
1. 보험계약대출 신청 자격조건
보험계약대출은 장기보험 가입자라면 누구나 가능합니다. 즉, 어린이보험, 암보험, 간병보험, 연금보험 등 장기보험 가입자라면 누구나 보험계약대출 이용이 가능합니다.
2. 보험계약대출 한도 및 이율(이자)
보험계약대출 한도는 해지환급금의 최소 50%에서 ~ 최대 95%까지 가능한데요. 대출금리(이율)는 기본적으로 가입한 상품에 따라 다릅니다.
하지만 대출금리(이자)는 “기준금리(적용이율) + 가산금리”로 결정이 됩니다.
기준금리(적용이율) : 보험회사가 장래 보험금 지급을 위하여 계약자가 납입한 보험료의 일정 부분을 적립하는 이율(보험 고객 귀속분)
가산금리 : 보험사가 고객에게 대출을 해주고 이익을 얻기 위해 추가로 가산하는 금리(보험회사 귀속분)
이렇게만 설명드리면 많이 어려울 텐데요. 쉽게 설명하면 기준금리(적용이율) 부분은 어차피 보험 고객에게 귀속이 되는 부분입니다.
따라서 보험 고객이 실제로 부담하는 이자 부분은 가산금리 부분만 부담하는 것으로 이해를 하시면 되는데요. 현재 보험회사의 가산금리는 연 1.5% ~ 연 2.0% 수준입니다.
3. 보험계약대출 기간 및 상환방법
보험계약대출은 보험계약의 만기까지 이용이 가능합니다. 따라서 100세 만기의 보험을 계약하셨다면 대출기간도 100세까지 가능하다는 것입니다.
상환방법은 인터넷, 모바일 앱, 고객센터(ARS) 등을 통해서 언제든지 자유롭게 상환을 하시면 됩니다.
4. 부모님이 가입해주신 보험으로 보험계약대출 받을 수 있나요?
보험계약은 기본적으로 계약자가 누구인지가 중요합니다. 따라서 부모님이 가입을 해주신 보험이라고 하더라도 본인이 계약자라면 부모님 동의 없이 보험계약자대출이 가능합니다. 다만, 매월 보험료를 부모님 계좌에서 납부를 해왔다면, 직접 보험사에 방문하여 대출을 신청해야 할 수도 있습니다.
참고로 부모님이 가입해주신 보험을 담보로 몰래 보험계약대출을 받고자 하는 분들도 많이 있는데요. 이때 대출받은 사실이 부모님에게 연락이 가는지 궁금해하는 것 같습니다. 결론부터 말하면 본인 이외에는 대출 사실을 통보하지 않으니 걱정하지 않으셔도 됩니다.
다만, 부모님이 지인(보험설계사)을 통해 가입을 했다면 보험설계사를 통해 대출내역을 알 수도 있습니다. 그러나, 지인(보험설계사) 분도 따로 시간을 내어 일부러 조회를 하지 않는 이상 대출내역을 확인할 수는 없습니다. 따라서 이 부분은 크게 걱정하지 않아도 될 것으로 보입니다.
보험계약대출 대안상품
보험계약대출을 알아보는 분들은 일단 유지 중인 보험계약이 있을 것입니다. 따라서, 보험계약을 통해 자금을 융통할 수 있는 방법 2가지를 먼저 소개해 드리겠습니다. 그리고 보험계약이 없더라도 누구나 대출을 받을 수 있는 방법 2가지를 추가로 소개해 드리겠습니다.
1. 보험 중도인출
보험계약대출 대안상품으로 가장 먼저 소개를 해드릴 것은 보험 중도인출이데요. 중도인출은 보험계약을 해지 않고 필요한 자금을 융통할 수 있어 보험계약대출과 매우 유사합니다.
그러나 가장 큰 차이점은 중도인출은 대출이 아니라는 것입니다. 즉, 중도인출은 가입한 보험의 적립금 일부를 만기 이전에 미리 찾아서 사용하는 개념입니다.
이를 좀 더 쉽게 설명하면 본인 통장에 들어 있는 돈을 현금인출기에서 필요할 때 빼서 사용한다고 이해를 하시면 됩니다. 즉, 대출이 아니기 때문에 추후에 갚을 필요가 없습니다.
따라서, 보험계약대출을 이용하기 전에 중도인출과 미리 비교해 보는 것이 좋은데요. 어떤 것이 더 본인에게 유리한지 따져본 후 이용을 해보시기 바랍니다.
약간의 팁(Tip)을 드리자면, 대출금액이 적고 단기적으로 이용할 경우에는 보험계약대출을 이용하는 것이 좋습니다. 그러나, 대출을 받은 후 상환할 여력이 없는 경우에는 보험 중도인출이 좀 더 유리하다고 할 수 있습니다.
2. 보험계약자론(보험계약자대출)
‘보험계약자론’은 상품 명에 ‘보험’이라는 단어가 들어가기 때문에 앞서 설명드린 ‘보험계약대출’ 또는 ‘중도인출’ 등과 헷갈리는 부분이 있을 텐데요.
‘보험계약자론’은 보험사의 대출 상품이 아닙니다. 이 상품은 캐피탈에서 취급을 하고 있는 신용대출 상품입니다. 즉, 단순하게 보험계약을 유지 중인 분들을 대상으로 신용대출을 해주는 대출상품입니다.
보험계약자론은 보험계약대출로는 자금이 부족한 분들이 이용하시면 좋은 상품인데요. 이 상품은 보험계약 납입금을 보고 추정소득을 산출하여 대출을 해줍니다. 따라서, 주부 등 무직자분들도 보험계약만 유지 중이라면 대출이 가능합니다.
이 상품은 10만원 이상 보험료를 1년 이상 납부를 해온 경우라면 최대 5,000만원 정도 대출이 가능한데요. 대출한도는 보험계약대출(약관대출)보다 넉넉한 편입니다. 하지만, 금리는 상대적으로 높다는 점 참고하시기 바랍니다.
‘보험계약자론’에 관련된 세부적인 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했습니다. 관심있는 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
> 보험계약자론, 보험사 보험약관대출 아닙니다!
3. 정부지원 서민대출
대출을 알아보는 모든 분들은 가장 먼저 본인이 이용할 수 있는 정부지원 대출이 혹시 있는지 알아보는 것이 좋은데요. 그 이유는 정부지원 대출은 서민을 위해 많은 지원을 해주고 있기 때문입니다. 따라서 저소득 · 저신용자도 좋은 조건으로 1금융권에서 대출을 받을 수 있습니다.
하지만 정부지원 대출은 다양한 계층을 지원하기 때문에 그 종류가 너무나 많습니다. 그래서 일반인들이 어떤 대출상품이 본인에게 가장 적합한 것인지 파악하는 것이 쉽지 않은데요. 제가 전직 은행원의 경험을 바탕으로 정부지원 서민대출을 보기 좋게 정리를 했습니다.
아래의 글에는 개개인의 여건에 맞는 정부지원 대출을 빠르게 파악할 수 있도록 정리가 되어 있는데요. 참고하시면 저금리 정부지원 서민대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
> 정부지원 서민대출, 나에게 가장 적합한 상품은?
4. 비대면 당일대출(즉시대출)
지금 현재 급전이 필요한 분들도 계실 텐데요. 이러한 분들은 비대면 · 무서류로 당일대출(즉시대출)이 되는 상품을 이용하는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 무직자라도 소득증빙 없이 모바일 등을 통해 즉시 대출을 받을 수 있는 곳을 총정리해봤습니다. 참고하시면 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.
> 무직자 모바일 즉시대출 TOP25(전직 은행원이 소개)
결론
보험계약대출은 급전이 필요할 때 대출심사 없이 저신용자도 대출을 빠르게 받을 수 있습니다. 그리고 보험계약을 해지하지 않으면서 필요한 자금을 융통할 수 있다는 강력한 장점도 있습니다. 그러므로 보험이 있는 분들은 적극적으로 대출을 신청해보시기 바랍니다.
지금까지 보험계약대출 장단점 및 신용등급 영향 등 보험계약대출 관련 모든 내용을 안내해드렸습니다.
보험약관대출 단점과 신용등급에 미치는 영향 정리
돈은 우리 삶에 필요한 부분이지만 갑자기 돈이 필요한 경우에는 그만큼 답답한 것이 없습니다. 특히 기대출이 많거나 기타 사유로 인해서 대출이 불가한 분들이라면 어떻게 돈을 마련해야 할지 걱정을 하게 될 텐데 그런 분들이라면 보험약관대출을 이용하는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 단순히 위기의 상황을 넘기려는 것이 아니라 투자금을 모으는 방법으로 이용하는 분들도 있기 때문에 보험약관대출을 이용하기 위한 방법과 장점/단점 등에 대해 알아보겠습니다.
보험약관대출
보험약관대출은 보험계약대출이라고 불리기도 하며 보험 해약환급금의 50~90%까지 대출이 가능합니다. 정확한 비율은 보험사에 따라 다르며 고객에게 돌아갈 돈을 보험사에서 대출을 하는 것이라고 생각하면 되기 때문에 이용에 부담이 없다고 생각할 수 있습니다. 하지만 정확한 장단점을 파악하는 것이 좋습니다.
보험약관대출 단점
– 생각보다 높은 금리 : 평균적으로 6~9% 정도의 금리가 발생하며 비싼 곳에서는 10%가 넘어가는 곳도 있습니다.
– 대출 한도 제한 : 고객의 해약환급금의 금액에 따라 대출 한도가 제한됩니다.
– 연체로 인한 보험 해약 위험 : 대출을 이용하는 경우 돈을 갚아야 하는 것이 중요한데 실수로라도 연체를 하는 경우 가입한 보험의 효과를 받지 못할 수 있습니다.
보험약관대출 장점
– 인터넷이나 모바일 등으로 쉽게 이용 가능
– 구비서류 없이 빠른 대출 가능
– 신용에 관계없이 상환수수료 없이 상환 가능
보험약관대출 신용등급 영향
보험약관대출은 해지환급금을 이용한 대출이기 때문에 일종의 담보대출이라고 생각하면 됩니다. 그렇기 때문에 신용등급과 상관없이 대출이 가능한 것이 특징입니다. 하지만 약관대출을 하는 경우 신용등급에 부정적인 영향을 받는다고 아는 사람들도 있지만 신용등급에 영향을 주는 것은 사실이 아닙니다. 보험사와 관련된 내용이기 때문에 보험 해지환급금에 영향을 주기 때문에 고객의 손해가 발생하는 것이지 은행에서 이용하는 신용등급은 걱정할 필요 없습니다.
보험약관대출/중도인출 차이점
구분 보험약관대출 중도인출 뜻 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 보험사에 돈을 빌리는 것 가입한 보험의 적립금 일부를 인출하는 것 한도 해지환급금의 50~90%까지 한도 일반적으로 적립금의 80% 한도 장점 – 적립금액이나 보장금액에 영향을 미치지 않음
– 신용등급에 영향을 미치지 않음
– 대출수수료 및 중도상환수수료 없음 – 원금상환 및 이자 납입 의무가 없음 단점 – 원금상환 및 이자를 납입해야 함
– 원리금을 상환하지 못학면 만기에 해지환급금이나 보험금이 감소할 수 있음 – 상환시 수수료가 있을 수 있음
– 상환하지 않으면 적립금(해지환급금)이 감소함
이번 글에서는 보험약관대출의 장단점과 신용등급에 영향을 주는지 알아봤습니다. 돈이 필요한 분들이라면 한 번쯤 고민할만한 내용이라고 생각합니다. 정확한 정보가 궁금한 분들에게 이 글이 도움되길 바랍니다.
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보험약관대출이란? 한도, 금리, 단점을 알아보자
보험약관대출은 내가 가입한 보험의 해지환급금만큼 대출을 받을 수 있는 상품으로 정식 명칭은 보험계약대출이라고 불리고 있는데 세부적으로 어떤 조건으로 이용이 가능하며 이용 시 장점, 단점 등에 대해서도 정리하니 이용할 계획이 있으신 분들은 내용을 참고해 보시기 바랍니다.
보험약관대출이란?
보험계약대출 뜻은 내가 가입한 보험계약의 해지 환급금 내에서 대출을 받을 수 있는 상품으로 급하게 돈이 필요하지만 보험을 해약하고 싶지 않은 경우 보험계약을 유지할 수 있는 방법입니다.
다만 모든 보험에 대해서 이용할 수 있는 것은 아니며 보장성보험, 저축성보험, 변액보험, 종신보험 등의 상품이 해당되며 해지 환급금이 없는 순수 보장형 상품의 경우에는 이용이 어려우니 참고하시기 바랍니다.
한도
한도는 내가 가입한 보험의 해지(해약) 환급금의 50~95% 정도가 책정되며 세부적인 한도는 개인마다 다르기 때문에 원하시는 경우 가입한 보험사의 홈페이지 또는 고객센터를 통해서 한도를 확인해 보시는 것이 좋습니다.
금리
통상적으로 보험계약대출의 경우 일반 은행보다는 높은 최대 10% 정도의 금리가 책정될 수 있는데 이 경우에도 개인의 상황에 따라서 3~4%대 금리가 나올 수 있어 세부적인 금리는 직접 확인해보시는 것이 좋습니다.
상환
대출기간은 보험계약만기일까지 자유롭게 상환이 가능하며 상환 시 별도의 수수료는 없습니다.
보험약관대출 장점
다음으로 이렇게 보험사의 보험계약대출을 이용하는 이유에 대해서 살펴보겠습니다.
1. 신용점수에 영향이 없다
일반적으로 대출을 받는 경우에는 신용정보에 등록되어 신용점수에 영향이 있을 수 있는데 보험약관대출의 경우는 내가 가입한 보험을 이용하는 방식이기 때문에 별도의 신용조회가 없어 추가적으로 금융권에서 대출을 받을 경우에 영향을 받지 않습니다.
2. 상환방식이 유리하다
이용하다가 상환을 하려는 경우 별도의 취급수수료, 중도상환수수료 없이 대출기간 내 자유롭게 상환이 가능하며 상환기간 역시 보험계약만기일까지 이용할 수 있어 상환에 대한 부담이 상대적으로 적다고 할 수 있습니다. 단, 종신형연금 상품의 경우는 연금 개시전까지 상환을 해야하니 참고하시기 바랍니다.
3. 무직자도 가능하다
일반 금융권에서 직장이나 소득 증빙이 어려운 경우에도 이용할 수 있고 별다른 심사 없이 바로 이용 가능 금액 확인 및 실행이 가능하다는 장점이 있어 급하게 돈이 필요한 프리랜서, 주부, 무직자 등의 경우 이용하기 좋다고 할 수 있습니다.
보험약관대출 단점
지금부터는 많은 분들이 궁금해하시는 단점에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
1. 엄연한 담보대출이다
이 상품의 경우 내 보험을 담보로 돈을 빌리는 방식으로 상환을 하지 못하고 장기간 연체가 되어 보험계약의 해지환급금을 초과하는 경우가 발생 시 즉시 변제해야 하기 때문에 조심할 필요가 있습니다.
2. 다소 높은 금리
내 보험을 담보로 돈을 빌린다고 감안하더라도 이자가 저렴한 편은 아니기 때문에 급하게 돈이 필요한 경우가 아니라면 가급적 은행권을 통해서 대출 가능 여부를 먼저 확인 후 이용하시는 것을 추천드립니다.
3. 한도가 높지 않을수도 있다
내 보험의 해지환급금의 한도내에서 이용할 수 있기 때문에 만약 납입한 보험금이 많지 않은 경우라면 이용 가능한 한도가 얼마 되지 않을 수 있습니다.
마치며
끝으로 보험약관대출의 경우 별도의 심사 없이 한도 확인 후 바로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있지만 반면 일반 1금융권의 신용대출에 비해서는 금리가 높을 수 있으니 이런 부분들을 잘 비교해 보시고 이용하시는 것이 좋으며 가입한 보험이 여러 곳인 경우에는 보험사마다 금리 차이가 제법 있을 수 있으니 모두 비교 후 금리가 낮은 곳을 이용하시기 바랍니다.
보험약관대출 단점 신용등급 평가 영향
당장 돈이 필요한데 대출받기가 어려운 상황이라면 가장 손쉽게 받을 수 있는 것이 보험약관대출입니다. 이 보험약관대출의 장/단점 비교와 신용등급에 어떤 영향을 미치는지 알아보았습니다.
저도 부동산 투자를 하는 입장에서 급할 때는 간혹 활용하는데요. 이 보험약관대출의 경우 가입한 보험을 담보로 받는 대출로서 해약 환급급이 있는 보험의 경우만 대출을 받으실 수 있습니다.
급전 필요
따라서 해약환급금이 없는 보험이나 순수 보장형 같은 보험의 경우에는 대출을 진행하실 수 없습니다.
보험약관대출 장점
장기간 보험을 가입하신 내역이 있으시다면 특히 유리할 수 있는데요. 보통 보험 해지환급금의 85%~90%까지 대출을 신청할 수 있기 때문에 오래된 보험이 있으실수록 활용할 수 있는 금액이 커집니다.
온라인 신청도 가능하며 ARS(전화)를 통해서도 대출을 진행하실 수 있습니다. 보험약관대출을 받는다고 보험이 해약되거나 그렇지는 않습니다. 단지 이자율이 살짝(?) 높을 뿐입니다. 이 부분은 단점에서 언급할게요.
중도상환 수수료나 취급수수료가 별도로 없는 경우가 많아 쓸데없는 비용이 나가지 않는다는 장점도 있습니다. 다만 이건 보험사별로 차이가 있으니 대출 실행 전 꼭 확인해보시기 바랍니다.
보험약관대출 말고 중도 인출도 가능한데요. 아래 표를 참고해주세요!
보험약관대출 vs 중도인출
보험약관대출 단점
– 엄청난 고금리
사실 보험약관대출은 이자율이 살짝 높은 수준이 아닌 엄청난 이자율을 자랑합니다. 보통 ‘내가 낸 보험료 중에서 대출해 주는 것이니 싸야 정상이 아니냐’라고 말씀하시는 분들도 계신데요. 현실은 그렇지 않답니다.
보험대출 이자는 약 6~9% 정도 나오고 있습니다. 그래서 보험약관대출은 최후에 생각하라는 말이 있나 봅니다. 대출 이자가 비싼 곳은 약 10% 이상을 요구하는 곳도 있으니 주의하시기 바랍니다.
보험약관대출
– 연체로 보험 해약 위험성
일반 대출의 경우도 연체의 경우 신용등급 악화와 같은 페널티를 받게 됩니다. 이 보험약관대출의 경우 연체하게 되면 자칫 가입해둔 보험이 실효처리될 수 있으니 조심하셔야만 합니다.
연체로 이어질 경우 원래 이자에서 연체이자까지 더해져 해약환급금에서 점점 까이기 시작합니다. 이것이 점점 누적되어 해약환급금을 모두 까먹게 되면 보험은 실효처리됩니다.
보험약관대출 신용등급 평가
이 보험 대출의 경우 담보대출의 성격을 띠기 때문에 연체를 하지 않으시는 이상 몇 번을 사용하셔도 신용등급 평가에는 영향을 끼치지 않습니다. 기존에 가지고 있던 대출이 있다고 해도 내가 가지고 있는 보험을 담보로 받는 대출이기에 은행권에서 취급하는 대출과는 성격이 조금 다릅니다.
혹시나 카드론 대출과 비교해서 오해를 하시는 부분이 있으실까 싶어 알려드립니다. 카드론 대출의 경우 신용 대출이지만 성격이 ‘긴급’으로 들어가기에 해당 당사자의 신용등급 점수가 급감하게 됩니다.
반대로 보험약관대출은 본인이 가지고 있는 보험이라는 ‘담보’를 제공하고 받는 대출이기에 신용도에 위험성은 적은 편입니다.
키워드에 대한 정보 보험 대출 단점
다음은 Bing에서 보험 대출 단점 주제에 대한 검색 결과입니다. 필요한 경우 더 읽을 수 있습니다.
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사람들이 주제에 대해 자주 검색하는 키워드 [기막힌 현상] 보험계약대출, 이 좋은 걸 아직 모르신다고요?! (한도, 금리, 상환, 신청까지 스피드!)
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