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뇌혈관 질환 진단 때 5000만원 준다더니 왜 안줄까…보험의 함정
뇌출혈 보장인지 뇌경색 보장인지 알고 가입해야 CI보험 약관 “질병 `중대`할 경우 보험금 지급” `중대한` 해석 놓고 애매모호해 민원 지속.
Source: www.mk.co.kr
Date Published: 3/6/2021
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뇌경색으로 인한 실손보험료 미지급, 알고 보니 ‘이것” 때문?
뇌경색은 뇌혈관이 터지는 뇌출혈에 비해 3배 이상의 발생 빈도를 … 질병코드에서 나뉘어 있지 않아서 만성이나 무증상성 뇌경색 환자까지 보험금을 …
Source: mdon.co.kr
Date Published: 7/23/2021
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[돈기부여] 뇌경색 진단 받았는데…보험금 못 받았다면? – SBS Biz
뇌질환 보험을 가입했는데도 불구하고, 뇌경색 이후 보험금을 못 받으셨죠? 이유는 의뢰인의 남편 분이 가입한 보험은 뇌혈관 질환 중 가장 보장 범위가 …
Source: biz.sbs.co.kr
Date Published: 4/8/2021
View: 6361
3대질병진단비보험 뇌경색진단금 백혈병 당뇨진단 위궤양 …
3대질병진단비보험 뇌경색진단금 백혈병 당뇨진단 위궤양 골다공증 뇌진탕 심재성2도화상 보험 · لمحة عن هذا التطبيق · أمان البيانات · الجديد · معلومات الاتصال بمطوّر …
Source: play.google.com
Date Published: 3/23/2022
View: 1867
뇌혈관질환 진단금 분쟁 (지급 성공 사례)
뇌출혈과 뇌경색을 포함한 뇌혈관 질환을 뇌졸중이라 하며 이외에도 뇌혈관에 … 보험사별 뇌혈관진단금 보험상품은 크게 뇌출혈진단금(I60~I62), …
Source: www.namdong-thelaw.com
Date Published: 7/29/2021
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[판결] 열공성 뇌경색증 진단 시 과거 5년 이내 뇌졸중 진단 치료 …
또한 홍 씨의 질병이 보험금 지급 대상이 된다고 하더라도 그것이 보험기간 개시 전에 발생한 것이므로 보험금을 지급할 책임이 없다고 다퉜습니다. 대구 …
Source: www.lawpipl.com
Date Published: 10/17/2021
View: 3170
갑작스럽게 뇌경색이 발생하여 보험금을 청구하였으나 거절
보험회사 주장은 담당주치의가 발해한 진단서에는 뇌경색이 맞으나, 보험회사에서 의료자문 결과 뇌경색이 아닌 뇌경색후유증 증상으로 진단보험금을 지급 할 수 없다는 …
Source: big-trust.co.kr
Date Published: 1/2/2022
View: 4380
뇌경색 진단금을 보장해 주는 암보험 상품이 있나 – 인슈넷
뇌경색 진단금을 보장해 주는 암보험 상품이 있나. 현재 판매되고 있는 암보험 상품 중에는 뇌졸중 진단자금 중 뇌경색 진단자금이 제외된 상품이 많습니다.
Source: www.insunet.co.kr
Date Published: 4/11/2022
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주제에 대한 기사 평가 뇌경색 진단금
- Author: 채널 JOY
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- Date Published: 2020. 7. 31.
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뇌혈관 질환 진단 때 5000만원 준다더니 왜 안줄까…보험의 함정
[사진 제공 = 연합뉴스]뇌혈관 질환, 뇌출혈, 뇌경색 같은 듯 하나 ‘달라’
[사진 제공 = 연합뉴스]뇌출혈, 뇌경색 모두 보장 CI보험도 보장 안되기도
급성심근경색증, 간질환 보장도 단골 민원
[사진 제공 = 연합뉴스]살면서 발생할 수 있는 중대한 질병이나 사고 등 만약을 대비해 가입하는 보험. 이같은 ‘만약’이 현실이 됐을 때 기대하던 보장을 받지 못한다면 어떨까. 낭패 중에 낭패다.’뇌혈관 질환 진단 시 보험금 최대 5000만원 지급’ 보험사의 이런 보험 상품 보장 문구가 있다고 하자. 글자 그대로 읽으면 뇌혈관 질환으로 진단을 받으면 보험금을 최대 5000만원 지급한다는 것이다.하지만 뇌혈관 질환이라고 해서 반드시 보험금을 주는 것은 아니다. 이것이 보험의 ‘함정’이다.대다수 보험사가 판매하는 뇌혈관 질환 보험은 크게 뇌출혈이나 뇌경색을 보장하는 상품이다. 몇몇 보험사는 이 모두를 보장하는 상품도 팔고 있다.때문에 뇌혈관 질환을 우려해 보험에 가입한다면 뇌출혈을 보장하는지 뇌경색을 보장하는지 분명히 알아야 한다. 뇌출혈은 뇌혈관이 터져 발생하는 질환이다. 뇌경색은 뇌혈관이 막혀 발생한다. 이 두 가지를 뇌졸중이라고 통칭해 부른다.특히 열공성 뇌경색은 뇌의 아주 작은 혈관이 막혀 발생한다. 뇌경색으로 발전 가능성이 없어 뇌경색의 일종이나 뇌경색으로 보지 않는다. 과거에는 보험사가 열공성 뇌경색도 보험금을 지급했다. 그러나 지금은 보험금을 지급하는 곳은 없다.뇌출혈과 뇌경색을 모두 보장하는 CI(Critical Illness, 치명적인 질병) 보험은 가입시 각별히 주의해야 한다.뇌출혈 또는 뇌경색으로 진단을 받더라도 질병의 정도와 후유장애(어떤 병을 앓고 난 뒤에도 남아 있는 신체넉 장애) 여부에 따라 보험금 지급 유무가 결정되기 때문이다.CI보험은 중대질병이 발생하면 사망보험금의 80~100%를 미리 받을 수 있는 보장성 보험으로, 현재 대부분의 생명보험회사에서 판매하고 있다.이 상품은 보험금 지급 사유 발생 시 사망보험금의 일부를 미리 받아 치료비 등에 활용할 수 있다는 장점이 있다. 예를 들어 주계약 1억원을 가입했다가 CI 진단을 받게 되면 8000만원을 먼저 지급받고 이후 사망 시 2000만원을 받게 되는 구조다.상당수 CI보험 약관에는 질병이 ‘중대한’ 경우 보험금을 지급한다고 애매모호하게 명시돼 있다. 뇌출혈이나 뇌경색 진단이 반드시 보험금 지급으로 이어지지 않는다는 얘기다. ‘중대한’이라는 의미가 다양한 해석을 가능하게 하기 때문이다.CI보험은 보험금 지급 심사 시 질병의 종류뿐만 아니라 특히 심각성도 함께 본다. 바로 이 부분이 주관적이고 모호해 보험사와 소비자간 분쟁이 현재까지도 발생하고 있다.급성심근경색증 보장도 CI보험에서 보험금 지급 관련 단골 민원 중 하나다.급성심근경색증은 관상동맥의 폐색으로 인해 심근으로의 혈액 공급이 급격히 감소함에 따라 해당 심근 조직의 비가역적인 괴사를 가져오는 질병이다. CI보험에서는 증상이 중대한 경우에 한해 보험금을 지급한다.CI보험 약관상 규정하는 중대한 급성심근경색증은 의사가 작성한 진료기록부상 전형적인 흉통이 존재하면서 해당 질병의 전형적인 심전도 변화가 새롭게 출현하고 동시에 CK-MB(심근경색 판단 검사)를 포함한 심근 효소가 발병 당시 새롭게 상승하는 상태 등 3가지 특징을 모두 보이는 경우에만 보장한다.즉, 급성심근경색증으로 진단을 받아도 관련 약관에서 규정한 1개 또는 2개 특징만 가지고 있는 경우 보장에서 제외한다.그러나 CI보험 가입자들은 ‘의사가 작성한 진료기록부상 전형적인 흉통의 존재’ 여부를 가지고 CI진단금을 받을 수 있다고 여겨 민원이 지속적으로 발생하고 있다.간이 기능을 못하게 되는 질병인 말기 간질환도 이런 단골 민원이다. 말기 간질환은 간세포에 손상을 입어 간 조직이 딱딱한 섬유화 조직으로 변해 원래 간 기능을 수행 못하는 질병이다.CI보험에서는 일반적으로 염증에 의해 간이 섬유화가 진행되는 간경변증 중 영구적인 황달, 복수, 간성뇌병증(간경화증에 합병되는 뇌 병증)의 3가지 특징을 모두 동반한 말기 상태의 간경변증에 대해서만 보장한다.반면, CI보험 가입자들은 간경변증 진단만 받으면 CI진단금을 받을 수 있다고 생각하는 경우가 많다.[전종헌 매경닷컴 기자 [email protected]][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
뇌경색으로 인한 실손보험료 미지급, 알고 보니 ‘이것” 때문?
뇌경색은 뇌혈관이 막혀서 얼굴마비, 팔다리 마비, 언어장애 등의 증상 생기는 질병이다.
뇌경색은 뇌혈관이 터지는 뇌출혈에 비해 3배 이상의 발생 빈도를 가지며, 국내 노인인구 사망원인의 1-2위를 차지할 정도로 개인, 사회적 부담이 큰 질환이다. 뇌경색 환자의 세 명 중 한 명꼴로 사망하거나 혼자서 걷지 못하고 주변의 도움을 받아야 하는 심한 후유증이 남게 되는데, 이러한 현실을 반영해서 국가에서는 뇌경색을 4대 중증질환에 포함시켜 놓고 있다. 하지만 뇌경색을 앓은 환자와 보호자들이 제대로 된 보험혜택을 받지 못하는 경우가 있다.
국가에서 운영하는 국민건강보험과 달리, 민간기업에서 이해관계에 따라 운영하는 실손(의료)보험 상품은 수요자들의 요구에 맞추어 상품내용을 변경하는 경우가 많다.
실손보험의 경우 가입자에게 질병명에 상관없이 의료실비는 지급이 되지만, 진단비를 지급하는 과정에서는 진단명(진단코드)에 따라 가입자들이 보험혜택을 받지 못할 수 있다. 특히 뇌경색의 경우, 과거에는 중증질환 보험가입 약관에 ‘뇌경색증’이 포함되어 있었으나, 최근 상당수의 생명, 손해보험사에서 뇌경색을 중증질환 약관에서 제외시켜 놓고 있어 뇌경색을 진단받은 환자들이 진단비를 제대로 받지 못하는 경우가 많다.
그 이유를 살펴보니, ‘급성으로 명시되었거나 또는 기재된 지속기간이 발병으로부터 4주(28일) 이하’로 질환 발생 시기에 따라 명확하게 분류되어 있는 심근경색증의 경우와 달리, 뇌경색은 급성과 비급성이 질병코드에서 나뉘어 있지 않아서 만성이나 무증상성 뇌경색 환자까지 보험금을 지급하게 될 것을 우려하여 보험사에서 뇌경색 자체를 약관에서 제외한 것으로 보인다.
손해 보험사의 약관 변경도 지급대상 결정의 사정상 어느 정도는 불가피한 면이 있는데, 이는 무엇보다도 뇌경색의 진단분류가 세분화되지 못한 것에 근본 원인이 있다. 또한, 이로 인해 의료기관, 보험청구, 국가정책, 역학연구 등 많은 분야에서 혼선이 생기는 것도 문제다.
대한뇌졸중학회 보험이사 이경복 교수(순천향대학교 서울병원 신경과)는 “뇌경색이 한번 발생했거나 발생할 위험이 있는 환자는 뇌경색을 예방하기 위해 지속적으로 약물을 복용해야 하며, 뇌혈관의 변화를 관찰하기 위해 MRI 등의 추적 영상검사를 필요로 한다. 그런데, 우리나라는 약물과 영상검사를 처방할 때 엄격한 보험급여 기준 때문에 급성이 지난 경우에도 외래 진료시 뇌경색 질병코드를 반드시 사용하여야 하며, 이에 일선에서는 급성 뇌경색 뿐만 아니라, 만성/무증상/진구성 뇌경색에도 같은 질병코드를 사용하게 된다”며, “이러한 이유 때문에 국내 뇌졸중의 연간발생률 (annual incidence)을 파악하는 데도 어려움이 있으며, 뇌경색을 포함한 뇌졸중 발생의 정확한 통계 확인이 쉽지 않아, 보건복지부나 질병관리본부 같은 국가 차원에서의 대국민 건강, 보건사업에도 문제가 생길 것으로 보인다”고 설명했다. 이 교수는 “급성 뇌경색은 치료와 예후가 다르기 때문에 실제 최근 세계보건기구(World Health Organization, WHO)에서도 차기 국제질병분류(International Classification of Diseases-11, ICD-11)에서 무증상 또는 만성을 제외한 급성 뇌경색을 별도로 분류하는 작업이 진행되고 있어, 우리나라 통계청 표준질병사인분류(KCD)에서도 급성 심근경색과 같이 급성 뇌경색을 별도로 분류해야 한다”며 “뇌졸중을 겪는 취약한 일반 국민들이 차별과 소외감을 느끼지 않고 안심할 수 있도록 유관기관들이 협조하여 급성 뇌경색 질병 분류의 제도적 개선을 마련해야 한다”고 설명했다.
백혈병보험 뇌경색진단금 백혈병 당뇨진단비 심재성2도화상
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뇌혈관질환 진단금 분쟁 (지급 성공 사례)
뇌혈관질환이란?
뇌졸중은 뇌혈관이 막히거나(경색) 터져서(출혈) 발생하는 뇌혈관 질환을 총칭하는 것으로 우리나라 사람에 있어서 암 다음으로 흔한 사망원인이며, 단일 장기질환으로는 가장 높은 사망률을 보입니다.(네이버 건강백과)
뇌출혈과 뇌경색을 포함한 뇌혈관 질환을 뇌졸중이라 하며 이외에도 뇌혈관에 이상이 생겨 발생하는 질환을 총칭하는 것이 뇌혈관질환입니다.
한국표준질병사인분류에서는 뇌혈관질환에 I60~I69 의 질병분류번호를 적용하고 있으며 그 내용은 아래와 같습니다.
I60 지주막하출혈
I61 뇌내출혈
I62 기타 비외상성 두개내 출혈
I63 뇌경색증
I64 출혈 또는 경색증으로 명시되지 않은 뇌졸중
I65 뇌경색증을 유발하지 않은 뇌전동맥의 폐쇄 및 협착
I66 뇌경색증을 유발하지 않은 대뇌동맥의 폐쇄 및 협착
I67 기타 뇌혈관 질환
I68* 달리 분류된 질환에서의 뇌혈관장애
I69 뇌혈관질환의 후유증
뇌혈관질환 진단금이란?
장기보험(생명보험,손해보험) 계약을 할 경우 통상 뇌혈관질환과 관련된 담보가 대부분 포함되는 것이 일반적이나 많은 경우 보험계약자, 피보험자는 진단서 상에 어떠한 병명과 질병코드가 기재되어야 보험금을 받을수 있는지 잘 모르며 실제 보험금을 청구할때가 되서야 알게 되는 경우가 많습니다.
보험사별 뇌혈관진단금 보험상품은 크게 뇌출혈진단금(I60~I62), 뇌졸중진단금(I60~I66), 뇌혈관질환 진단금(I60~I69)으로 구성되어있으며 보장범위가 포괄적이고 넓은 뇌혈관질환 진단금과 뇌졸중 진단금 상품은 점차 사라지는 추세입니다.
뇌혈관질환 진단금 분쟁
보험소비자(계약자,피보험자,수익자)는 일단 뇌쪽에 질환이 생기고 치료받는 병원에서 상기 질병분류번호가 적힌 진단서를 발급받으면 보험사에서 무조건 진단금을 지급하는 것으로 알기 쉽습니다.
하지만, 보험소비자가 보험금을 청구하면 보험사에서는 손해사정을 거쳐야 한다 말하고 손해사정직원(본사, 자회사, 외주 손해사정법인)을 보내 면담을 진행하며 고지의무 위반사항 여부를 확인한다며 의무기록 사본발급 동의서에 서명을 요구하는 한편 의료자문(?)을 통해 진단금 지급의 적정여부를 판단한다며 동의서를 요구합니다.
그 후 통상 한달 이내에 추가적인 서류를 요구하거나 진단금을 줄 수 없다는 통보를 하게 되는데요…
보험사가 주장하는 부지급(지급거절) 결정의 주된 사유(핑계) 는 외부(또는 자체) 의료자문결과 피보험자의 뇌혈관질환(또는 뇌졸중, 뇌출혈) 코드가 I6*에 해당하지 않거나 뇌혈관질환의 후유증, 또는 뇌혈관 증후군(G46 등)에 해당하기 때문에(진단 코드가 틀려서) 못준다는 것과 약관상 뇌혈관질환의 확정진단에 해당하지 않는다는 것 입니다.
이렇듯 보험사의 딴지로 뇌혈관질환 진단금을 못받는 경우 전문가의 도움을 받게 되시는데요…
아래에서는 저희 사무소에서 소송까지 가지않고 분쟁을 해결을 해결(진단금을 지급받은)해 드린 사례를 소개하고자 합니다.
피보험자는 두통, 기억력‧인지기능저하, 언어장애를 주소로 2017. 00. 00. **성모병원 내원하여 시행한 Brain-MRI
결과 뇌경색의 후유증(I69.3), 긴장형 두통, 경도인지장애, 비기질성 불면증, 미각 및 후각의 혼합장애 확정 진단 받
고 약물치료 중 뇌경색 후유증(I69.3)을 원인으로한 뇌혈관 진단금(300만원)을 청구하였으나 **손해보험에서는 자
체 시행한 의료자문결과를 근거로 뇌경색 후유증 진단비 부지급을 통보하였고, 이에 피보험자는 뇌경색 후유증
진단을 위해 2018.00.00. ****대 병원 내원하여 2017. 00. 00 시행한 MRI 영상 재판독 결과 급성, 또는 아급성의 병
변 소견으로 뇌경색(I63.8) 확정 진단서가 발급되었습니다. 이에 피보험자는 뇌졸중 진단금(1700만원) 청구, 뇌혈
관 진단비(300만원)을 재청구 하였으나 부지급 통보 받은 후 저희 사무소에 분쟁해결을 의뢰하셨습니다.
이에 저희 사무소에서는 의뢰인께서 진료받았던 **성모병원과, ****대 병원에 의뢰인과 함께 내원하여 보험사 주
장에 반박할 근거가 담긴 주치의 소견서를 징구하였고 약관에 대한 분석과 의무기록 판독, 유사판례등을 제시하
는 의견서를 통해 보험사 측에 진단금 지급을 강력히 요청하였고 보험사에서는 약 한달간의 내부 검토를 거쳐 보
험금을 전액(1700만원+300만원) 지급하였습니다.
즉, 보험사 측 주장의 오류를 파고들어 보험사 측 자문의의 소견의 부당함을 증명하고 약관에 정해진대로 확정진
단을 받았음을 강조하며 유사판결례를 통하여 소송시 보험사측의 패소 가능성이 높음을 보여주었기에 보험사 측
에서는 보험금을 전액 지급할 수 밖에 없었던 사례입니다.
뇌혈관질환 진단금 뿐만 아니라 거의 모든 진단금에 대해서 보험사는 손해사정을 거쳐 지급거절할 사유를 찾고
못찾으면 보험사 자문의의 자문소견을 통해 황당한 결론을 만들어 냅니다.
전문가의 도움이 필요하시다면 지금 바로 전화주시면 친절히 상담해 드리도록 하겠습니다.
키워드에 대한 정보 뇌경색 진단금
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