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어떻게 하면 신용등급을 빠르게 올릴 수 있을까??
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신용회복위원회
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Source: ccrs.or.kr
Date Published: 1/12/2022
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신용등급에 대한 오해와 진실
연체를 상환하면 신용등급이 바로 회복된다? … 카드사용, 대출 등의 금융거래가 전혀 없는 대학생·사회초년생은 신용도를 판단할 수 있는 금융거래정보가 부족하여 …
Source: www.cica.or.kr
Date Published: 6/7/2022
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신용 조회부터 관리까지, 개인 신용등급 올리기! | 금융생활
상환 이후 최장 5년간 개인 신용등급평가에 반영될 수도 있다고 합니다. 하지만 추가적인 연체 없이 성실하게 금융 생활을 하면 서서히 등급이 회복됩니다. 2. 성실한 …
Source: www.prudential.co.kr
Date Published: 11/12/2021
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신용점수(신용등급) 올리려면 어떻게 해야 할까?
나의 신용점수 알아보기. 대출하기 전 나의 대출 금리를 살펴보는 것은 필수겠죠. · 2 대출금 성실상환과 금융거래 실적. 대출금을 연체없이 성실하게 상환하는 건, 신용 …
Source: www.cardif.co.kr
Date Published: 7/18/2022
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연체자 빚갚았다고 신용점수 600점 상승?…신용회복 지원의 역설
정부 정책의 취지가 일시적 연체로 신용등급이 내려간 사람을 구제하자는 취지인 만큼 어느 정도의 신용도 상승은 예상됐지만 상승폭이 과도하게 높기 …
Source: www.mk.co.kr
Date Published: 9/16/2022
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3등급서 7등급 추락하는 데 1개월 … 신용 원래대로 회복하려면 …
반면 연체된 대출금이나 카드 결제액을 갚더라도 신용등급이 원상회복 되기까지는 3~5개월이 소요된다. 7~10등급은 저신용자로 분류돼 은행 대출은 …
Source: www.joongang.co.kr
Date Published: 8/8/2022
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공지사항 – 2022년 제7차 학자금대출 신용도판단정보등록자 …
2022년 제7차 “학자금대출 신용도판단정보등록자 신용회복지원” 대상자 선정결과를 다음과 같이 공고합니다. 2022. 8. 10. 부산광역시장. 1. 선정개요. ○ …
Source: www.busan.go.kr
Date Published: 3/22/2022
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- Author: 알려줘! 금융
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- Date Published: 2020. 3. 12.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=zKq7wo2kXoU
신용 조회부터 관리까지, 개인 신용등급 올리기!
개인 신용등급이 곧 ‘자산’이라는 말, 들어보신 적 있으신가요? 개인 신용등급이란 개인 신용평가회사가 개인의 여러 신용정보를 수집해 1등급에서부터 10등급까지 분류한 것인데요. 이것을 바탕으로 금융회사들은 개인의 대출과 금리를 결정하고 신용카드 개설 등의 자료로 활용하기 때문에 자산이라 할 만큼 중요한 지표라고 할 수 있습니다. 그렇다면 개인 신용등급을 어떻게 관리하면 좋을지부터 똑똑한 관리 요령으로 신용 등급 올리기까지 알아보도록 하겠습니다.
개인 신용등급조회는 여기서! 먼저, 나의 개인 신용등급조회를 해보는 것이 관리의 첫걸음이라 할 수 있을 텐데요. 개인 신용등급은 개인 신용평가 회사, ‘나이스 평가정보’와 ‘코리아 크레딧 뷰로’가 운영하는 사이트에서 조회할 수 있습니다.
4개월에 한 번씩, 1년에 총 3회까지 무료로 조회 가능하며 조회하는 것만으로는 신용등급의 등락에 영향을 미치지 않습니다.
과거, 개인 신용등급조회가 신용등급에 영향을 준 적이 있어 조회를 꺼리는 사람들이 많이 있었으나, 2011년 10월부터 조회 자체가 신용평가에 반영되지 않도록 개선되었다고 하니 자신의 신용등급을 주기적으로 확인하고 꾸준하게 관심을 기울이는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.
신용등급에 대한 이의가 있다면 개인 신용등급조회회사 고객센터를 통해 신용등급 산출 근거 등을 확인하거나 설명을 들을 수도 있습니다. 또한 금융감독원 민원센터 ‘개인 신용평가 고충 처리 단’에 이의제기도 가능한데요. 금융감독원은 이의제기 내용이 타당한지를 심사하여 그 결과를 민원인에게 알려줍니다.
똑똑한 신용관리 요령으로 개인신용 등급 올리기 1. 소액일지라도 연체는 NO! 신용등급 평가 시, 연체정보는 부정적인 영향을 미칩니다. 10만 원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체한다면 신용평점이나 신용등급이 하락하게 됩니다. 간혹, 결제 일자가 다른 신용카드를 여러 장 사용하다 보면 결제 대금 연체가 발생하기도 하는데요. ‘소액이니 괜찮겠지?’하고 넘겼다면 주의해야겠습니다. 또한, 연체 기간이 길어진다면 신용등급의 하락에 영향을 미칠 수 있어서, 불가피하게 연체를 하였다면 가장 오래된 명세 건부터 상환하는 것이 좋습니다. 상환 이후 최장 5년간 개인 신용등급평가에 반영될 수도 있다고 합니다. 하지만 추가적인 연체 없이 성실하게 금융 생활을 하면 서서히 등급이 회복됩니다.
2. 성실한 상환 이력은 신용관리의 플러스 요인 연체가 신용 등급 올리기의 부정적인 요인이라면 성실한 신용카드 (체크카드 포함) 결제 대금과 대출금 상환은 긍정적인 요인으로 작용합니다.
사회 초년생의 경우 신용카드 사용 등의 금융거래 경험이 없어서 낮은 개인 신용등급을 받기도 하는데요. 이는 금융거래 정보 등 신용도를 평가할 만한 거래 정보가 부족하기 때문입니다. 그 때문에 신용카드 사용금액이나 대출금을 연체 없이 상환한다면, 이는 신용도를 판단하는 자료가 되며 신용평점이 향상될 수도 있습니다. 그러나 자신의 능력을 벗어나는 무리한 카드 사용은 연체로 이어져 자제해야 한다는 점, 항상 기억하세요!
3. 보증과 대출은 신중에 신중을 기할 것 보증과 대출은 모두 신용등급이 하락할 수 있는 요인입니다. 보증을 서면 보증내역이 개인 신용평가회사로 보내져 신용등급에 반영되기 때문에 되도록 보증을 피하는 것이 좋습니다. 또한 많은 금액을 대출하였거나 대출 건수가 많을수록 신용등급에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 참고로, 대부업체나 제2금융권의 대출, 현금서비스, 카드론의 경우 은행 대출보다 부정적으로 평가되기 때문에 금융회사를 정할 때는 이 점도 고려해봐야 합니다. 더불어 돈을 빌릴 때에 꼭 지켜야 할 사항들도 확인해보세요.
4. 개인 신용평가 가점제 활용하기 앞서 살펴본 것처럼 개인 신용평가회사는 대출과 연체 내역, 신용카드 사용실적 등 여러 가지 항목을 분석해 개인별 신용평점을 산출하고 신용등급을 부여합니다. 이 과정에서 개인의 신용과 유의성이 있는 항목에 대해서는 가점제도를 운용하고 있습니다. 회사마다 가산점을 부여하는 기준과 가점 폭이 다소 다르지만, 이를 참고로 개인신용 등급 올리기에 유용하게 활용할 수 있습니다. 대표적인 것이 통신요금이나 공공요금, 국민연금, 건강보험료 등을 성실하게 납부한 실적을 제출하는 건데요. 이는 신용카드 실적이나 금융거래 이력이 많지 않은 사회 초년생들에게 유용하다고 할 수 있습니다. 그밖에 대학 (대학원 포함) 재학 시 받은 학자금 대출을 성실하게 상환했거나 서민금융 프로그램을 통해 받은 대출금을 성실히 상환한 경우도 가점을 받을 수 있습니다. 개인 신용평가회사를 통해 자신에게 유용한 신용관리 가점제도를 확인하고 똑똑하게 활용해보세요.
연체자 빚갚았다고 신용점수 600점 상승?…신용회복 지원의 역설
지난해 코로나19로 대출 연체가 발생했던 김 모씨는 최근 자신의 신용점수가 종전 350점에서 985점으로 600점 넘게 오른 것을 확인했다. 그는 정부가 개인과 개인사업자의 재기를 위해 금융권 연체 이력 공유를 제한하는 ‘신용사면’ 정책을 편 후 자신의 연체 금액을 상환해 어느 정도 등급 상승은 예상했지만 600점 이상 오른 것을 보고 놀랐다.정부의 신용사면 이후 김씨처럼 신용등급이 급상승한 사례가 속출하면서 논란이 일고 있다. 정부 정책의 취지가 일시적 연체로 신용등급이 내려간 사람을 구제하자는 취지인 만큼 어느 정도의 신용도 상승은 예상됐지만 상승폭이 과도하게 높기 때문이다. 이는 평소에 신용 관리를 잘해온 사람들과의 역차별 문제와 함께 정부 구제에 지나치게 의존하는 도덕적 해이(모럴해저드)를 야기할 우려가 제기된다.14일 윤창현 국민의힘 의원실이 금융위원회에서 제출받은 자료에 따르면 올해 10월부터 실시된 ‘신용회복 지원’을 통해 신용평가사 NICE신용정보 기준으로 신용점수가 급상승하는 개인이 속출하고 있다. 일부는 신용점수가 600점 이상 올랐다.지난 8월 전 금융권은 코로나19로 어려움을 겪는 개인과 개인사업자의 재기를 위해 ‘코로나19 관련 신용회복 지원 협약’을 체결했다. 작년부터 올해 8월까지 2000만원 이하 소액 연체를 한 개인이나 개인사업자가 올해 말까지 연체 채무를 전액 상환한다면 금융사 간 연체 이력을 서로 공유하지 않도록 해 신용회복을 지원하기로 했다. 금융위에서는 개인대출자 기준으로 약 230만명의 장·단기 연체 이력 정보 공유·활용이 제한돼 신용점수가 평균 34점 상승할 것으로 예상했다.하지만 이 같은 예측치에 비해 신용회복 지원 대상자들의 실제 신용점수 상승폭이 훨씬 커 ‘신용점수 인플레이션’ 현상이 나타날 수 있다는 지적이 제기된다.매일경제가 단독 입수한 A시중은행의 ‘신용회복 지원 시뮬레이션(예측)’에 따르면 지난 8월 말 기준 이 은행 고객 중 10만명가량이 신용회복 지원 대상인 것으로 나타났다. 이 은행은 이들 중 약 40%의 신용점수가 신용회복 지원을 통해 상승할 것으로 예측했다. A은행은 신용평가사와 달리 신용점수 구간을 총 15개로 세분화하고 있다. 신용회복 지원을 통해 신용점수가 4등급 이상 올라가는 대출자는 전체 대상자의 약 3%이며 3등급 상승은 5%, 2등급 상승은 10%, 1등급 상승은 21%가량이 될 것으로 예상했다. 금융위의 평균 예상치(34점·상승폭 1등급 이하)를 상회하는 신용 상승자가 A은행에서 약 2만명 발생하고, 이를 5대 은행으로 기계적으로 환산하면 10만명으로 예상돼 상당수 대출자의 신용점수 상승폭이 정부 예상을 훨씬 웃돌 것이라는 전망이 나온다.연체 이력으로 인해 금융권 접근이 제한됐던 저신용자 사이에서는 연체를 상환하면 더 낮은 금리로 신규 대출을 받을 수 있다는 기대감이 부풀어 오르고 있다. 인터넷 커뮤니티에서는 신용평가사 신용점수 상승에 따른 대출 한도 확대와 카드 발급 가능 여부에 대한 문의가 잇따르고 있다. 일부 대상자는 신용점수가 상승했지만 기존 금융사에서는 자체 신용평가 모형으로 인해 대출이 제한되자 연체 이력이 공유되지 않는 점을 노려 다른 금융사에 신규 가입해 대출을 받거나 카드를 발급받고 있다.이들은 특히 금융당국에 중금리 대출 비율 확대 목표치를 제출한 카카오뱅크와 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷전문은행의 문을 적극 두드리고 있다. 한 금융권 관계자는 “연체 이력 공유가 제한된 상태에서 인터넷은행들이 중금리 대출을 확대하기 위해 가입자를 지나치게 늘린다면 부실 위험이 높아질 수 있다”고 말했다.다만 신용회복 지원 대상으로 확정돼 신용평가사 신용점수가 오르더라도 대출 금리를 낮추거나 한도를 늘리기까지는 다소 시일이 걸릴 수 있다. 금융회사들은 자체적으로 구축한 신용평가 모형을 사용하고 있어 매달 말 개별 고객에 대한 신용정보를 업데이트(최신화)하기 때문이다. 특히 기존에 은행에서 대출을 갖고 있는 사람이 신용회복으로 혜택을 보기 위해서는 금리인하요구권을 행사해야 한다.[김유신 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
3등급서 7등급 추락하는 데 1개월 … 신용 원래대로 회복하려면 5개월
대기업에서 2년째 근무 중인 김윤정(28)씨는 지난해 12월 신용카드를 새로 발급받으려다 깜짝 놀랐다. 카드사 직원에게 “카드 발급 기준을 충족시키지 못해서 추가 서류를 내야 한다”는 답변을 들어서다. 당황한 김씨는 신용등급조회 사이트에서 자신의 신용등급을 조회해 봤다. 대출 이력도 없고 비교적 안정적인 직장에 다니는 김씨였지만 6등급이었던 신용등급이 ‘신용거래 주의 등급’인 7등급으로 떨어져 있었다. 신용카드와 휴대전화 사용액을 몇 번 제때 내지 않았다는 이유로 저신용자가 돼 버린 것이다.
한국의 신용등급 체계가 유난히 경직돼 있다는 지적이 많다. 내릴 때는 ‘급행’, 오를 때는 ‘완행’이다. 대출금 상환이나 카드 결제의 경우 5일만 연체되면 신용등급이 강등된다. 예컨대 비교적 우량인 3등급인 사람이 7등급으로 떨어지는 데는 한 달이 채 걸리지 않을 수 있다. 반면 연체된 대출금이나 카드 결제액을 갚더라도 신용등급이 원상회복 되기까지는 3~5개월이 소요된다. 7~10등급은 저신용자로 분류돼 은행 대출은 물론 신용카드 신규 발급이 사실상 어려워진다. 이들이 대출을 받으려면 제2금융권에서 연 20%가 넘는 금리를 물어야 한다. 5, 6등급인 사람들도 은행이 신규 대출 심사를 할 때 연 10% 이상의 고금리를 매기거나 대출을 거절할 수 있다.
금융소비자단체들은 현재 신용등급 체계가 금융소비자보다 금융회사에 일방적으로 유리하게 만들어졌다고 비판한다. 금융소비자연맹 강형구 사무국장은 “신용등급 산정방식이 금융회사가 돈 떼이지 않는 데 초점이 맞춰져 있다. 이 때문에 신용등급을 빨리 내리고 천천히 올린다”고 말했다.
한 번 연체 기록이 있으면 다음 번 연체 시에 신용등급 점수가 훨씬 더 많이 깎이는 점이 특히 문제다. 연체 대금을 갚더라도 연체 정보는 단기 연체인 경우 3년, 장기 연체인 경우 최장 5년간 기록이 남아 신용평가에 반영된다. 지난해 6월 개인신용평가회사인 NICE신용평가정보가 발표한 ‘신용관리 10계명’의 6번째 계명은 ‘연체는 단 하루도 하지 마라’였다. 고소득자라고 해도 이런 사소한 부분을 놓친다면 신용등급 하락은 시간문제다. 카드대금, 휴대전화 요금은 소액연체라도 신용등급에 큰 영향을 미친다. NICE신용평가정보의 경우 신용평가 항목 중 연체 정보에 대한 반영 비중이 40.3%로 가장 높다. 코리아크레딧뷰로(KCB)는 25%로 부채 수준에 이어 두 번째로 반영 비중이 크다.
미국 등 선진국에 비해 금융소비자의 긍정적인 정보보다 부정적인 정보를 더 반영하기 때문이라는 지적도 있다. 얼마나 오랫동안 잘 갚았나보다 얼마나 자주 연체했느냐에 초점이 맞춰져 있다는 것이다. 한국의 신용평가 업무는 2001년 카드 대란 이후 신용평가의 중요성이 부각되면서 시작됐다. 신용평가 시스템이 생겨난 지 거의 100년이 다 된 미국과 비교하면 매우 짧은 역사다. NICE신용평가정보의 김신숙 팀장은 “우리나라의 신용평가 역사가 오래되지 않다 보니 우량 정보 등을 수집하는 게 미국을 비롯한 다른 신용평가 선진국들보다 더딜 수밖에 없다”고 말했다.
◆개인신용등급=신용평가회사가 각 개인의 신용도가 얼마나 높은지를 평가하는 지표다. 연체 금액·연체 기간·다중채무 여부·연체 반복횟수 등을 종합해 점수를 매긴다. 현재 1~10등급으로 분류되며 각 등급은 개인별 부실률(파산 확률)에 따라 나뉜다. NICE신용평가 통계를 예로 들면 1등급의 부실률이 0.07%인 데 비해 7등급은 7.12%다. 금융회사는 신용평가회사의 신용등급과 개인의 소득·재산을 합산해 대출심사나 카드 발급을 한다. 7등급 이하면 시중 은행에서 대출받기 어렵고 카드 발급도 제한을 받는다.
2022년 제7차 학자금대출 신용도판단정보등록자 신용회복지원 대상자 선정 공고 : 청년정책플랫폼
2022년 제7차 학자금대출 신용도판단정보등록자 신용회복지원 대상자 선정 공고
2022년 제7차 “학자금대출 신용도판단정보등록자 신용회복지원” 대상자 선정결과를 다음과 같이 공고합니다.
2022. 8. 10.
부산광역시장
1. 선정개요
○ 선정인원 : 16명
○ 분할상환약정체결기간 : 2022. 8. 16. ~ 11. 15.
– 계약당사자 : 한국장학재단 ↔ 선정자
○ 지원내용
– (부산광역시) 분할상환약정체결을 위한 초입금(채무액의 5%) 지원
▹ 약정 이후 정기적 상환금은 본인 납부.
※ 예산 소진 시까지, 분할상환약정체결 순서대로 지원
– (한국장학재단) 분할상환약정체결을 통한 신용도판단정보 등록 해제, 지연배상금 전액 감면 등
○ 지원방법 : 한국장학재단을 통한 일괄 지원
– 한국장학재단과 선정자 간 분할상환약정을 체결한 경우 부산시가 한국장학재단에 초입금 일괄 지원
2. 유의사항
○ 분할상환약정체결기간 내 분할상환약정을 체결하지 않는 경우에는 지원대상자에서 제외됩니다.
○ 문의처 : 부산광역시 청년희망정책과(☎051-888-4611)
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