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- 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자
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청년 창업대출 조건 받는 방법 – 꼭 필요한 쉬운 금융
청년 창업대출 조건 받는 방법 · 대표자 나이 만 39세 이하 청년; 업력 3년 미만의 중소기업 또는 중소기업을 창업하려는 자 · 사업장확보 자금 · 창업소요 …
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창업자금대출 조건 상품 알아보기 – JJ의 경제 금융 콕콕
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- Author: 자마TV-자영업의모든궁금증을풀어드립니다
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- Date Published: 2019. 10. 18.
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청년창업 대출 조건 및 신청방법 2022
오늘은 청년창업 대출에 대해 알아보려고 합니다. 기업을 운영하다 보면 가장 큰 걱정은 바로 운영자금 조달입니다. 이러한 고민을 해결해 주기 위해 중소벤처기업부에서는 ‘청년전용 창업자금’이라는 이름으로 청년이 대표자로 있는 중소기업을 대상으로 운영 자금을 저금리로 대출받을 수 있도록 지원하고 있습니다.
현재 온라인에서 예약을 통해 신청을 받고 있으니, 기업을 운영하시는 분이라면 꼭 한번 확인해볼 만한 혜택이라고 생각합니다. 청년창업 대출 조건 및 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
청년전용 창업자금 2022
구분 내용 대출기간 (시설자금) 10년 이내 (거치기간 : 담보 4년 이내, 신용 3년 이내)
(운전자금) 6년 이내 (거치기간 : 3년 이내) 대출한도 연간 1억원 이내( 제조업 및 지역특화주력산업은 2억원 이내 ) 대출금리 연 2.0%(고정)
대출 자금 사용 용도
시설자금
생산설비 및 시험검사장비 도입 등의 자금 정보화 촉진 및 서비스 제공 등의 자금 안정성평가 및 공정설치 등의 자금 유통 및 물류시설 등의 자금 사업장의 건축자금, 토지구매비, 임차보증금 사업장 확보자금 (매입, 경공매)
운영자금
창업 소요 비용 제품생산 비용 및 기업경영 등의 자금
청년창업 대출 조건
청년전용 창업자금 대출을 신청 조건은 아래 항목을 모두 충족해야합니다.
대표자의 나이가 만 39세 이하
업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자
다만 ‘창업 성공 패키지 지원’ 유형의 경우 대표자가 만 39세 이하로, 업력 7년 미만인 중소기업까지 신청이 가능합니다.
청년창업 대출 신청방법
청년전용 창업자금 대출은 온라인 신청 예약제로 운영하고 있으며, 중소벤처기업진흥공단 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다. 하단의 스샷과 설명에 따라 신청하시길 바랍니다!
1. 중소벤처기업진흥공단 홈페이지 접속
하단의 버튼을 클릭하여 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에 접속해서 사업자 회원가입을 진행합니다.
2. 정책자금 온라인 신청
홈페이지 메인 상단메뉴 [자주찾는 서비스] > [정책자금 온라인 신청] 클릭하세요.
3. 신청절차 확인
신청절차 확인 ▷ 안내 내역 숙지 체크 ▷ [정책자금 온라인 신청예약 · 신청 바로가기] 클릭하세요.
4. 지역 본부 선택
본인의 주소를 검색하시면 청년전용 창업자금 진행이 가능한 각 지역의 본부를 추천해 줍니다. ▷ 청년전용 창업자금 [선택]을 클릭하세요.
5. 상담 예약 날짜
정책자금 온리안 신청예약 날짜를 선택하시고 하단의 [예약하기] 버튼을 클릭합니다. 각 지역 별로 현재 상담이 진행되지 않을 수 있습니다. 각 지역본부에 문의를 통해 진행이 가능한지 확인하시길 바랍니다. 아래 페이지에 중소벤처기업진흥공단 각 지역별로 본부가 정리되어 있습니다.
6. 자가진단 하기
자가 진단을 진행하세요. 청년전용 창업 자금 대출 지원 조건에 맞는지 자가 진단을 통해 간단하게 확인하실 수 있습니다.
7. 사전상담 실시
자가진단 완료 후 접수 시 사전 상담이 이뤄집니다. 사전 상담 시 준비서류를 지참하여 방문해야 하며 사전상담 결과는 문자 발송 또는 전화 통화를 안내됩니다.
개별상담 : 담당자와 신청기업 1:1 상담진행
그룹상담 : 담당자와 신청기업 1:多 상담진행 (사업안내 20분+개별상담 기업 당 5분)
준비서류
중소기업 정책자금 융자신청서(국세청 홈택스 자료 정보 기입, 최근 1년간 부가가치세과세 표준증명원, 최근 3개월 간 재무제표의 발급번호를 기입) 사업계획서(자금소요내역) 윤리준수약속 및 세부계획서 기업현황(예비창업자인 경우 예정상황으로 작성)
8. 온라인 최종 신청
마지막으로 청년전용 창업자금 융자 신청서 작성 후 업로드하면 현장 실태 조사를 통해 청년창업 대출 지원이 최종 결정됩니다.
최종 신청 후 청년전용 창업자금 대출 과정은 아래와 같이 진행됩니다.
신청 접수 창업 교육/멘토링 실시 사업 계획 심의 전 창업자 역량 평가 별도 실시 (현장 방문 또는 심층면담) 사업 계획(발표) 심의 평가 후 융자결정(대출)
청년전용 창업자금 대출 신청 중에 궁금한 점이 있다면 중소기업 통합콜센터(☎1357)로 문의 주시면 됩니다.
청년창업 대출 마무리
지금까지 청년창업대출 조건 및 신청 방법에 대해 알아봤습니다. 신청 방법이 생각보다 어렵지 않다는 것을 확인할 수 있었습니다. 청년전용 창업자금 대출은 연 2% 고정금리 상품으로, 굉장히 혜자스러운 혜택으로 조건만 맞는다면 이용을 추천드립니다. 오늘도 YK뉴스를 읽어주셔서 감사합니다.
청년 창업대출 조건 받는 방법
청년창업대출은 다른 신용대출에 비해서 대출금리가 낮은 데다가 고정금리라는 특징을 가지고 있습니다. 젊었을 때 도전하라고 하지만, 정작 모아둔 돈이 없어서 창업을 주저하고 계시다면 청년 창업대출이 답이 될 수 있습니다. 자세하게 청년창업 대출에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
청년창업대출이란?
젊었을때 사업에 도전해봐야 실패하더라도 다시 일어설 수 있다고 합니다. 그런데 정작 일반 시중은행을 포함해서 금융권에서는 사업을 한다고 하면 돈을 쉽게 빌려주려고 하지 않습니다.
사업은 실패 가능성도 내포하기 때문에, 사업이 잘 되지 않는다면 빌려준 돈을 받지 못할 가능성이 높기 때문입니다. 게다가 사업자는 수입이 직장인만큼 일정하지 않기 때문에 상환이 어렵다는 것도 한몫하게 됩니다.
정부는 국가경쟁력 강화를 위해서 창업을 장려해야합니다. 누군가는 기업을 만들어야 혁신이 생기고 일자리가 생깁니다. 그래서 정부가 개입하여 만든 것이 중소벤처기업 진흥공단에서 운영하는 정책자금 청년창업대출입니다.
청년창업대출 누가 받을수 있나?
대출자격
대표자 나이 만 39세 이하 청년
업력 3년 미만의 중소기업 또는 중소기업을 창업하려는 자
창업 성공 패키지 유형의 경우 만 39세 이하 시 업력 7년 이하까지도 신청 가능
청년의 기준이 어디냐에 따라 다릅니다. 어떤곳은 만 34이라는 곳도 있지만, 청년창업대출의 경우는 만 39세 이하까지 청년으로 취급합니다. 창업을 준비하려는 창업예정자도 대출이 가능하며, 창업한 지 만 3년 이내에 청년창업자금 대출을 받을 수 있습니다.
청년창업대출 종류
시설자금
사업장확보 자금
사업장의 건축자금, 토지구매비, 임차보증금 등
유통 및 물류시설 자금
안전성 평가 및 공정설치 자금
정보화 촉진 및 서비스 제공 자금
생산설비 및 시험검사 장비 도입 자금
운영자금
창업소요 비용
제품 생산 비용 및 기업경영 자금
청년 창업대출은 크게 2가지 종류로 받을 수 있습니다. 먼저 시설자금은 생산에 필요한 생산수단을 확보하기 위한 자금이라고 생각하면 되겠습니다. 창업을 위해 작은 공장을 만들어야 하는데 해당 공장부지 매입 혹은 임차보증금 비용에 설비를 설치하는데 필요한 자금입니다.
운영자금은 이미 창업을 하고 있지만, 정작 제품을 생산하는데 필요한 원재료 비용이나, 기업경영에 필요한 인건비와 같은 자금을 사업 운영 중에 빌리는 자금입니다.
청년창업대출 한도 & 금리
대출한도
최대 1억원 이내
제조업 및 지역특화 주력산업의 경우 최대 2억 원
대출금리
연 2.0% (고정금리)
대출한도는 일반적으로는 최대 1억 원 이내이며 제조업이나 지역특화 주력산업의 경우 최대한도가 2억 원까지 늘어납니다. 대출금리는 연간 2% 고정금리입니다.
청년창업대출 기간 및 상환방법
대출기간
시설자금 : 최장 10년 (거치 최장 4년, 상환 6년)
운영자금 : 최장 6년 (거치 3년, 상환 3년)
상환방법
원(리) 금 균등분할 상환
청년창업대출 신청방법
1. 중소벤처 기업 시장 진흥 공단 홈페이지에 접속하면 자주 찾는 서비스에 정책자금 온라인 신청이 있습니다.
2. 신청절차가 있고 해당 내용을 확인하고 숙지했다는 칸을 체크한 뒤 온라인 신청을 들어갑니다.
3. 내가 사업을 할 사업장 주소를 검색하면 관할 지역이 나오게 됩니다. 해당 지역을 선택한 후 아래 청년전용 창업자금 부분을 클릭하세요
4. 정책자금 온라인 신청 예약 날짜를 확인하여 예약을 하면 됩니다.
5. 자가진단을 하면 내가 지원조건 대상인지 확인할 수 있고 이후 예약된 상담 날짜에 상담이 가능합니다.
청년창업대출 필요서류
※필요서류
사업계획서, 기업현황, 윤리준수 약속 및 세부계획서, 중소기업 정책자금 융자신청서, 기타 요구 및 입증 서류 등
예약한 뒤에 준비하라는 서류를 따로 안내해줄 것입니다. 추가적인 서류를 요청할 수 있으니 서류 준비를 꼼꼼히 하여 일을 두 번 하지 않도록 합니다.
결론
청년 창업대출 조건과 신청방법까지 쭉 알아봤습니다. 확실히 금융권 대출보다 훨씬 유리한 조건에 한도도 넉넉합니다. 청년이기 때문에 더더욱 좋은 조건으로 정부에서 지원하고 있습니다.
이외에도 K-STARTUP에 들어간다면 많은 직간접적인 정부지원이나 교육 정보를 들을 수 있으니 창업을 하시려고 하시는 분들이라면 자주 확인하셔서 정부지원받을 수 있는 것들을 전부 받으시기 바라겠습니다.
– 개인사업자 소상공인 대출 자격조건과 서류
– 미소금융 창업자금 대출 신청방법 자격 조건
청년 창업대출 조건 및 종류, 이 글 하나로 고민 끝!
청년분들이 창업을 도전하는 데 있어서 가장 어려운 점은 자금을 확보하는 부분일 것입니다. 그래서 오늘은 청년 창업대출 조건 및 종류에 대해서 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
그리고 청년 창업대출을 받는데 매우 유용한 정보도 함께 소개를 해드릴테니 청년 예비창업자분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
청년 창업대출 개요
청년분들은 일반적으로 금융 이력이 많지 않아 신용도가 낮은 편인데요. 게다가 담보로 제공할 만한 것들도 많지 않습니다. 그래서 1금융권 시중은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다.
하지만, 다행스럽게도 정부는 청년 예비창업자에게 융자(대출)를 지원해 줌으로써 청년들에게 창업의 기회를 제공해 주고 있는데요. 게다가 이러한 대출은 금리가 낮고 오랜 기간 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
따라서 창업을 생각하고 있는 청년분이라면 가장 먼저 신청해야 하는 대출인데요. 지금부터 청년분들이 창업대출을 받을 수 있는 조건 및 종류에 대해서 차근차근 안내를 해드리겠습니다.
청년 창업대출 조건
청년 창업대출은 수많은 종류가 있는데요. 따라서 각각의 청년 창업대출마다 지원대상 및 대출조건이 상이합니다. 그래서 우선 청년창업 대출의 일반적인 대출조건에 대해서 설명해 드리겠습니다.
그리고 각 상품별 세부적인 조건은 창년 창업대출 종류를 소개하는 부분에서 자세하게 소개해 드리겠습니다.
1. 자격조건(신청자격)
청년 창업대출을 이용할 수 있는 청년은 우선 ‘만 19세 이상 ~ 만 39세 이하’인 분들이 이용할 수 있는데요. 기존에는 만 34세 이하인 분들만 이용할 수 있었지만, 최근에 나이 제한이 연장이 되었습니다.
따라서 우리나라 나이로 40세(만 39세)까지 청년 창업대출을 이용할 수 있습니다. 즉, 이제는 나이에 대한 걸림돌은 상당 부분 사라졌으니 아직 만 40세 미만인 분들은 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
그리고 청년창업 대출을 이용하는 청년분들은 어느 정도 신용점수(신용등급)를 갖춰야만 하는데요. 적어도 7등급 이상인 돼야만 대출 승인률이 높습니다.
신용등급 7등급은 신용점수 기준으로 다음과 같습니다.
NICE 신용점수 기준 : 600점 ~ 664점 정도
KCB 신용점수 기준 : 530점 ~ 629점 정도
참고로 신용등급 7등급은 1등급 ~ 10등급 중에 매우 낮은 신용등급에 해당합니다. 그러므로 청년분들은 신용점수 걱정은 하지 말고 적극적으로 청년 창업대출을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 대출조건
대출한도는 최대 연간 1억원 정도 되는데요. 다만 제조업 및 지역특화 주력 산업의 경우에는 최대 2억원까지도 지원을 받을 수 있습니다.
대출금리는 1 ~ 2% 정도로 매우 낮은데요. 대출기간은 최대 10년까지 이용할 수 있습니다.
3. 청년 창업대출 우대업종
청년 창업대출을 받을 때 우대를 받을 수 있는 업종이 있는데요. 창업 시 아래에 해당하는 업종은 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
혁신성장 분야
그린 분야
비대면 분야
뿌리산업
소재 · 부품 · 장비산업
지역특화(주력) 산업
지식서비스 신업
융복합 및 프랜차이즈 산업
물류산업
유망 소비재 산업 등
4. 청년 창업대출 비우대업종
청년 창업대출을 받을 때 비우대업종도 있는데요. 아래에 해당하는 업종을 창업할 경우에는 상대적으로 대출을 받는 것이 어렵습니다.
음식점(식당)
카페
통신판매
미용업
임대업 등
앞서 설명드린 대로 청년 창업대출은 카페, 식당 등은 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 다만, 위에 해당하는 업종이 승인률이 낮은 것뿐이지 아예 대출을 받을 수 없다는 것은 아닙니다.
그러므로 카페, 식당 등을 창업하는 청년분들도 대출 승인 여부를 미리 걱정하지 말고 적극적으로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
5. 청년 창업대출 제한업종
청년 창업대출을 아예 받을 수 없는 업종들도 있는데요. 어떤 종류의 창업대출인지에 따라 다르겠지만 일반적으로 다음에 해당하는 업종은 대출을 받기 어렵습니다.
사행산업 등 국민 정서상 지원이 부적절한 업종 (도박, 사치, 향락, 건강 유해, 부동산 투기 등)
정부 등 공공부문에서 직·간접적으로 운영 · 지원하는 업종 (철도 등)
고소득 및 자금조달이 상대적으로 용이한 업종 (법무·세무·보건 등, 금융 및 보험업 등)
청년 창업대출 종류
청년 창업대출의 종류가 워낙 다양하기 때문에 이 글에서 모든 대출의 종류를 소개해 드릴 수는 없습니다. 그래서 지금부터 가장 대표적인 청년 창업대출 3가지를 자세하게 소개해 드리겠습니다.
1. 중소벤처기업진흥공단 청년전용창업자금(청년 창업대출)
중소벤처기업진흥공단에서는 창업 아이디어는 있지만 자본금이 없어 창업을 하지 못하는 청년에게 자본금을 지원해 주고 있는데요.
중소벤처기업진흥공단 청년창업자금을 신청할 수 있는 분들은 대표자가 만 39세 이하로서, 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하려고 하는 청년입니다.
다만, ‘창업성공패키지’를 수료한 경우에는 대표자가 만 39세 이하면서 업력 7년 미만인 중소기업도 신청을 할 수 있습니다.
대출한도는 연간 최대 1억원인데요. 다만 제조업 및 지역특화주력산업은 최대 2원까지 빌릴 수 있습니다.
대출기간은 운전자금의 경우 최장 6년인데요. 다만 시설자금 용도로 빌리는 경우에는 최대 10년까지 이용할 수 있습니다.
그리고 대출금리는 연 2.0% 고정금리인데요. 최근 대출금리가 가파르게 상승하고 있는 시점인데도 불구하고 매우 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
대출신청은 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에서 신청할 수 있는데요. [정책자금 온라인 신청] 메뉴를 통해 비대면으로 신청을 하시면 됩니다.
2. 소상공인진흥공단 대출
소상공인진흥공단은 소상공인 자영업자를 지원하기 위해 설립된 준정부기관인데요. 그래서 창업을 고려하고 있는 청년층이라면 자주 소상공인진흥공단에 방문하여 지원정책들을 살펴볼 필요가 있습니다.
소상공인진흥공단에서 소상공인을 지원하는 대표적인 지원정책은 ‘소상공인 정책자금’인데요. 다음과 같이 크게 4가지로 구분하여 소상공인에게 자금을 지원하고 있습니다.
소상공인-정책자금
위 표를 보면 알 수 있듯이 다양한 용도로 소상공인에게 자금을 빌려주고 있는데요. 게다가 정책들이 새롭게 생기고 사라지는 경우도 있습니다.
즉, 일반 청년분들이 본인이 이용할 수 있는 청년창업 대출을 파악하는데 어려운 부분이 많이 있을 것입니다.
그래서 소상공인진흥공단에서 청년 창업자분들이 이용할 수 있는 대출을 간단하게 요약을 하면 다음과 같이 2가지 상품으로 정리할 수 있습니다.
2-1. 소상공인진흥공단 신사업창업사관학교 연계자금
소상공인진흥공단에서는 ‘신사업창업사관학교’를 통해 예비창업자를 지원하고 있는데요. ‘신사업창업사관학교’에서는 최대 2,000만원의 지원금을 지원해 주고 있습니다. 이 지원금은 말 그대로 ‘지원금’입니다.
즉, 갚아야 하는 ‘융자(대출금)’가 아닌데요. 여기에 더해 신사업창업사관학교 졸업생에게는 최대 1억원의 대출을 지원하고 있습니다.
보시다시피 신사업창업사관학교는 청년 예비창업자에게 매우 유익한 제도입니다. 그러므로 지원일정을 꾸준하게 확인하여 신청해 보시기 바랍니다.
2-2. 소상공인진흥공단 생활혁신형 창업자금
소상공인진흥공단에서는 생활 주변의 참신한 사업 아이템으로 창업할 예비창업자에게 최대 2,000만원을 지원하고 있는데요.
이 청년창업 대출의 특징은 대출일로부터 3년 후 사업의 성공과 실패를 판정하여 실패를 한 경우에는 대출금 상환을 면제해준다는 것입니다.
즉, 청년분들이 창업에 성공한 경우에만 대출금을 상환할 의무가 있습니다. 따라서 처음 사업에 도전하는 청년분들이 실패에 대한 두려움을 어느 정도 줄일 수 있습니다.
그러므로 소액으로 창업에 도전하고자 하는 청년이라면 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
3. 미소금융 창업대출
미소금융 창업대출은 신용 및 담보력이 부족하여 일반 금융회사에서 자금을 빌릴 수 없는 사회취약계층에게 소액의 창업자금을 빌려주는 대출인데요.
창업자금뿐만 아니라 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금 등을 빌릴 수 있습니다. 창업자금의 경우 대출한도는 최대 7,000만원인데요. 대출금리는 연 4.5%로 매우 낮습니다.
대출기간은 최장 6년인데요. 상환방법은 원리금균등입니다. 따라서 매월 이자뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
다만 대출기간 6년 중에 1년은 거치기간으로 이용할 수 있는데요. 따라서 대출 실행 후 초기 1년 간은 이자만 납부할 수 있습니다.
즉, 대출 초기에는 원금 상환에 대한 부담감은 줄일 수 있습니다.
대출신청은 전국 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에서 신청이 가능한데요. 좀 더 자세한 내용은 아래의 글을 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
> 미소금융 창업대출, 영세 자영업자를 위한 정부지원 무보증 무담보 대출
청년 창업대출을 받기 위해 매일 방문해야 하는 사이트는?
청년 창업대출은 생각보다 종류가 다양한데요. 게다가 정부는 대출형태가 아닌 지원금 형태로 지원하는 제도도 많이 있습니다.
즉, 갚지 않아도 되는 지원금도 많이 있습니다.
대표적으로 ‘중소벤처기업진흥공단’에서는 ‘청년창업사관학교’를 통해 최대 1억원을 지원해주고 있는데요. 여기에 더해 ‘예비창업패키지’를 통해 바우처 형식으로도 자금을 지원해주고 있습니다.
그리고 ‘소상공인진흥공단’도 ‘신사업창업사관학교’를 통해 최대 2,000만원을 지원해주고 있는데요. 이외에도 정부는 청년층의 창업을 지원하기 위해 다양한 대출(융자) 및 지원금 제도를 운영하고 있습니다.
따라서 이러한 정보를 꾸준하게 확인하는 것이 좋은데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
청년 창업자를 위한 지원정책이 언제든지 새롭게 나오고 중단될 수 있습니다.
청년 창업대출 및 지원금은 대부분 매년 예산이 정해져 있습니다. 따라서 예산이 소진되기 전에 빠르게 관련 정보를 습득하여 신청을 하는 좋습니다.
결론적으로, 게으른 청년 예비창업자들은 정부에서 지원해 주는 청년 창업대출 및 지원금을 이용하는 것이 쉽지 않습니다.
따라서 청년 창업대출 관련 정보를 꾸준하게 습득하는 것이 좋은데요. 도움이 될만한 사이트를 아래에 첨부해 드릴 테니 즐겨찾기를 해놓은 후 자주 방문해 보시기 바랍니다.
참고로 위 사이트 이외에도 여러분들이 거주하고 있는 ‘지자체 홈페이지’도 자주 방문하는 것이 좋은데요. 그 이유는 각 지자체에는 지역 특화사업 형태로 청년분들이 지원받을 수 있는 좋은 제도들이 많이 있기 때문입니다.
따라서 시청 홈페이지 등 지자체 홈페이지에 방문하여 ‘창업’을 검색하거나, 패밀리사이트에서 창업관련 지원 사이트를 찾아 방문해 보시기 바랍니다.
청년 창업대출 부결 시 대안상품
청년 창업대출은 받을 수만 있다면 청년 창업자에게는 너무나 좋은 대출인 것은 사실입니다. 하지만, 정부의 자금으로 지원을 하는 것이기 때문에 받는 것이 사실 쉬운 것은 아닙니다.
따라서 오랜 기간 정보를 습득하면서 준비해야 합니다. 하지만 창업에 필요한 금액이 소액이면서 지금 당장 자금이 필요하다면 ‘무직자 대출’을 알아보는 것이 대안이 될 수도 있습니다.
그 이유는 어차피 청년 창업자분들은 소득을 증빙할 것이 거의 없고 신용도 또한 낮을 가능성이 높기 때문입니다. 따라서 무직자도 비대면 · 무서류로 즉시 대출을 받을 수 있는 대출상품을 이용하면 되는데요.
다행스럽게도 최근에는 무직자분들도 이용할 수 있는 좋은 대출상품이 정말 많습니다. 그래서 아래의 글에 무직자분들이 이용할 수 있는 대출을 1금융권부터 3금융권 대부업체 대출까지 총정리를 해봤습니다.
아마도 참고하시면 청년분들이 창업에 필요한 자금을 빠르게 해결하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
> 무직자대출 가능한곳, 이곳만 알면 대출 100% 성공합니다!
> 무직자 자동차담보대출 TOP13 상품안내
맺음말
예비 청년 창업자들은 “자본금이 없는데 어떻게 창업을 할까?”라는 고민을 많이 하실 겁니다. 하지만, 대다수의 성공한 창업가들도 창업 초기에는 모두 자본금이 넉넉하지 않았습니다.
그러므로 이 글을 읽고 있는 청년분들도 오늘 소개해 드린 청년창업 대출을 최대한 활용하여 창업에 도전해 보시기 바랍니다. 마지막으로 청년분들의 창업 성공을 기원하겠습니다.
창업대출 종류와 조건 받는 방법
정부에서는 창업을 장려하기 위해 좋은 조건으로 창업대출을 내어주고 있습니다. 아직도 많은 사람들이 창업대출에 대해서 알아보기보다 일반 시중 은행에서 대출을 받아서 창업을 하거나 순수한 자기 자본만으로 창업을 해야 하는 줄 알고 있습니다.
그 이유는 바로 있는지 잘 몰라서입니다. 그렇다면 창업대출은 어떤 것들이 있는지, 창업대출의 종류와 자격조건, 받는 방법까지 함께 살펴보도록 하겠습니다.
창업대출 종류는 많다
창업대출은 우리가 잘 몰라서 그렇지 여러가지 창업대출 상품들이 있습니다. 비교해보면서 가장 많은 사람들이 받는 창업자금 대출 종류 5가지를 소개해 보려고 합니다.
소상공인 시장 진흥공단 창업자금 대출 (경영 초기 안정자금) 청년전용 창업자금지원 대출 미소금융 창업자금 대출 햇살론 창업자금 대출 신사업 창업 사관학교
각각 대출을 받기 위해서는 어떤 자격조건으로 받을 수 있는지 한도와 금리가 얼마 정도 되는지 상세하게 하나씩 살펴보겠습니다.
창업대출 종류 1. 소상공인 시장 진흥공단 창업자금 대출 (경영 초기 안정자금)
소상공인 시장진흥공단 창업자금 대출 자격조건 업력 1년 미만 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정 수료한 소상공인
상시근로자 5인 미만 소상공인 한도 기업당 7천만원 이내 금리 연 2.51% 대출기간 5년 (2년 거치)
가장 먼저 알아볼 만한 것은 소상공인 시장 진흥공단의 자금입니다. 일반경영안정자금 대출 중에서 경영 초기 자금이 있습니다. 업력 1년도 안된 기업이라면 대출도 안 나오는데 무작정 사업자부터 낸 분이라면 이 자금을 이용할 수 있겠습니다.
살펴보면 5인 미만 소상공인 창업자라면 대출을 받을 수 있고 업력 1년 미만이어야 합니다. 중소기업 청장이 정한 교육과정은 온라인 교육 12시간 이상만 수료하면 됩니다.
대출금리는 연 2.51%이며 조금씩 변경될 수 있습니다. 대출기간은 최장 5년까지이며 거치기간 2년 포함된 기간입니다. 대출 방법은 정책자금 지원대상 확인서를 발급받은 후에 신용과 사업성, 재정상태, 경영능력을 종합적으로 평가하여 신용보증서를 발급받으면, 일반적인 은행에서 대리 대출하게 됩니다.
창업대출 종류 2. 청년전용 창업자금지원 대출
청년전용 창업자금지원 대출 자격조건 대표자 만 39세 이하
사업개시일로부터 3년 미만 중소기업 창업하는자
창업성공패키지 이용시 업력 7년 미만도 가능 한도 최대한도 1억원 미만
(제조업/지역특화산업 최대 2억원) 금리 2.0% (고정금리) 대출기간 시설자금 : 10년 이내 (거치 4년)
운전자금 : 6년 이내 (거치 3년)
청년전용 창업자금지원 대출은 대표자가 만 39세 미만인 경우 업력 3년 이내의 중소기업 대표자에게 저금리로 빌려주는 대출 상품입니다. 중소벤처기업 진흥공단에서 저금리로 빌려줌으로써 최대한도는 1억 원까지이며 5천만 원까지는 쉽게 자금지원이 나옵니다. 자금이 많이 필요한 제조업이나 지역특화 주력산업의 경우에는 2억 원까지 나옵니다.
융자의 내용에 따라서 시설자금 (생산설비나, 시험검사장비, 사업장 건축자금)과 운전자금 (창업 소요비용 및 초기 경영비용)으로 나뉩니다. 시설자금은 최대 10년, 운전자금은 최대 6년까지 이용이 가능합니다.
자금신청 접수 시 교육이나 멘토링을 함께 받는 것이 필수이며 사업계획서를 평가해서 대출을 해줄지 말지를 결정합니다.
3. 미소금융 창업자금 대출
미소금융 창업자금 대출 자격조건 창업을 하려고 하는 저소득자 or 저신용자
저소득자 요건 : 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 대상자
저신용자 요건 : 신용점수 하위 20% (NICE기준 744점 이하 KCB기준 700점 이하) 한도 최대 최대 7천만원
생계형 차량 최대 2천만원
무등록사업자 최대 500만원 금리 4.5%
(무등록 사업자 2%) 대출기간 최대 6년 (거치 1년)
미소금융 창업자금 대출은 저신용자나 저소득자들의 재기를 위한 창업자금 대출입니다. 일반적으로 특히 신용이 낮다고 한다면 대출이 어려운 반면에 신용등급이 낮다고 하더라도 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
자금의 용도는 사업장 임차보증금이나, 창업 초기 운영 및 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하 트럭)을 구매할 때 이용할 수 있습니다. 최대 7천만 원까지이며 생계형 차량은 2천만 원, 무등록 사업자는 최대 500만 원으로 한도가 제한됩니다.
금리는 4.5% 고정금리이며 무등록 사업자의 경우에는 2%로 저렴한 금리로 내어주고 있습니다. 대출신청방법은 서민금융통합지원센터에서 상담하시면 되고 컨설팅과 교육이 필수적이며 사업계획서를 마찬가지로 보게 됩니다.
4. 햇살론 창업자금 대출
햇살론 창업자금 대출 자격조건 개업일로부터 1년 이내의 창업자
정부나 지방자치단체에서 창업교육 및 컨설팅 12시간 이수 필수
무등록 무점포에서 유등록 유점포 전환하여 등록일 3개월 이내의 창업자 한도 최대 5천만원 금리 연 7~8%
보증료1% 대출기간 최장 5년 (1년거치)
햇살론 창업자금은 정말 신용도가 낮아서 다른 대출이 불가능한 분들이 이용하면 좋습니다. 대출한도는 최대 5천만 원까지인데 보통 임차보증금 용도로 쓰입니다. 필요한 경우에는 임차보증금 제외하고 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원해줍니다.
최장 5년까지 이용이 가능하며 구비서류는 본인 확인서류와 사업사실 확인서, 임대차계약서 등이 필요합니다. 보증료가 1% 따로 있습니다.
5. 소상공인 시장 진흥공단 신사업 창업 사관학교
소상공인 시장진흥공단 창업자금 대출 자격조건 신사업창업사관학교 졸업생 중 창업한 소상공인 한도 최대 1억원 금리 연 2.51% 기간 5년 (2년거치)
신사업 창업 사관학교는 유망한 아이디어 창업아이템을 가진 소상공인의 창업을 지원해주는 프로그램입니다. 공고가 날 때 신사업 창업 사관학교를 일단 들어서 졸업해야 합니다.
신사업창업 창업 사관학교를 들은 분만 대출이 나오니까 사실 가장 뒤로 뺀 것입니다. 이외에도 창업교육과 점포 체험, 먼테롱, 사업화 자금을 패키지 형태로 지원해줍니다.
사업계획서는 당연히 보고 소상공인 시장 진흥공단이나 K스타트업 홈페이지에서 신청서를 접수한 뒤 받을 수 있습니다.
창업대출받아본 후기 : 사업계획서가 중요하다
저도 창업대출을 받아봤지만 창업대출을 받기 위해서는 사업계획서가 필수이며 중요합니다. 이는 돈을 빌려주는 사람의 입장에서 생각해보면 당연한 겁니다. 돈을 빌려주는 사람 입장에서는 이 돈을 나중에 돌려받을 수 있을지 없을지 많이 고민하게 됩니다.
특히 창업을 하게 되면 망하는 경우가 생길 수도 있기 때문에 더더욱 시중 은행에서는 돈을 안 빌려주고 일반 직장인에게 안전하게 빌려주려고 합니다. 이미 사업을 하고 계신 분이라면 어느 정도 사업에서 소득이 지속적으로 발생해야 돈을 빌려주죠.
그러나 창업을 하면 정말 맨땅에 헤딩하는 겁니다. 사업이 성공할지 실패할지는 아무도 모르는 겁니다. 오직 볼 수 있는 건 사업계획서 밖에 없습니다. 대부분의 창업대출은 심사 때 사업계획서를 가장 중요한 서류로 보게 됩니다.
사업계획서가 구체적이고 현실적일수록 대출이 더 잘 나옵니다. 꼭 창업대출이 아니라 다른 창업지원금을 받기 위해서도 사업계획서가 필요하기 때문에 잘 작성해두는 게 좋겠습니다.
구체적인 예산안과, 해당 자금이 어디에 어떻게 쓰일 것인지, 그리고 어떤 방식으로 돈을 벌고 예상 매출액이 얼마 정도이며 마진이 얼마가 남는지에 대해서 상세하게 적고 해당 마진으로 매달 얼마를 상환할 수 있는지를 살펴보시기 바랍니다.
객관적으로 얼마나 설득력이 있는지 뜬구름 잡는 것이 아닌지 주변 사람들에게 보여주며 체크해보는 것도 좋겠습니다.
결론
창업대출 종류별 자격과 대출 조건에 대해서 살펴봤습니다. 내 조건에 따라서 나에게 맞는 창업대출이 있습니다. 가장 좋은 것은 내가 원하는 한도만큼 저렴한 금리로 대출을 받는 것입니다.
개인적으로 추천드리는 상품은 소상공인 시장 진흥공단의 일반경영안정자금 창업 초기 상품이며, 저소득이나 저신용자라고 한다면 미소금융 창업대출을 추천드립니다.
이외에도 청년창업과 관련되어서는 많은 지원제도들을 활용해보시는 것도 좋은 방법이지 않을까 싶습니다. 모두 창업에 성공하셔서 경제적인 자유와 시간을 누리셨으면 좋겠습니다.
1인 소자본 창업 아이템 추천 TOP5
창업대출 받는 방법 정리 (종류, 조건 및 후기 포함) • 대부론
점점 취업이 어려워지고 평생 직장 개념이 사라지면서 많은 분들이 창업을 하고 있습니다. 창업은 스타트업처럼 투자를 받고 시작할 수도 있지만, 대부분 프랜차이즈 식당이나 카페, 쇼핑몰 등 소규모 창업으로 시작하기도 하죠. 이번 글에서는 각 상황에 맞는 창업대출 받는 방법을 정리해보고, 창업 대출 종류와 조건 그리고 후기 및 주의사항을 함께 살펴보도록 하겠습니다.
창업대출 받는 방법
창업할 때 가장 큰 문제가 바로 자금 마련입니다. 창업자금은 사업 운영 중에도 필요하고, 사업을 준비할 때도 필요하죠. 각각의 경우 어떻게 창업대출을 받아야 할까요?
1. 사업 운영 중일 때
이미 사업을 운영하고 있다면 매출 기반으로 보증서를 받아 창업 대출을 받을 수 있습니다. 보증서는 지역 신용보증재단 등에 신청할 수 있으며, 보증서를 은행에 제출하여 자금을 대출 받게 됩니다. 신용보증재단 소상공인 대출에 대한 자세한 내용은 아래 창업대출 종류 단락을 확인하세요.
2. 사업을 준비할 때
(1) 사업장 임대차 계약서 작성
예비 창업자 분들은 사업장 임대나 인테리어에 자금이 많이 필요하죠. 따라서 창업대출을 받으려면 먼저 사업장을 선정하고 사업자 임대차 계약서를 작성해야 합니다. 그리고 인테리어가 필요하다면 인테리어 계약을 마쳐야 합니다.
(2) 창업 보증서 신청
다음으로 임대차 계약서 등을 지참해서 창업 보증(1년 이내 예비창업)을 신청합니다. 창업 보증 신청 기관은 사업 규모와 성격에 따라 달라지는데요. 1) 규모가 크거나 기술 창업인 경우에는 신용보증기금의 창업기업 보증(ex. 유망창업 성장 지원프로그램, 퍼스트펭귄형 창업기업 보증 등)을 신청 해야하며, 2) 일반 자영업 및 소규모 사업인 경우에는 신용보증재단 또는서민금융진흥원의 보증서를 신청해야 합니다. (자세한 내용은 아래 창업대출 종류를 참고)
(3) 상담 및 실사
보증 신청을 하면 상담을 받고 조사관이 실사를 나오게 되는데요. 이때 사업계획서 등 서류를 체계적으로 준비해야 합니다. 실사를 어떻게 받느냐에 따라서 대출 자금 규모도 달라지기 때문에 실사관의 질문에도 준비를 잘 해야 합니다.
(4) 대출 신청
보증 심사가 완료되고 보증서가 발급되면 협약이 되어 있는 시중은행에 대출 신청을 합니다. 그러면 은행에서는 대출 심사를 진행하는데요. 일반적으로 신용등급이 6등급 이내여야 원활하게 대출을 받을 수 있습니다. 참고로 신용등급 기준에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.
창업대출 종류
창업대출 종류에는 정부지원 대출과 은행의 사업자 대출, 그리고 각종 기관에서 받을 수 있는 기타 창업 대출로 나눠볼 수 있습니다.
1. 미소금융 창업 대출
미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융 사업입니다. 1) 신용등급이 6등급 이하 2) 기초생활수급자 및 차상위계층 3) 근로장려금 신청 대상자 중 하나라도 자격이 되면 신청할 수 있습니다. 한도는 7천만원이며, 금리는 연 4.5%입니다. (자세한 내용은 아래 글 참고)
2. 햇살론 사업자 대출 (신용보증재단 중앙회)
햇살론 자격(연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급이 6등급 이하이면서 연소득 4,500만원 이하)이 된다면 신용보증재단중앙회에서 운영하는 햇살론 사업자 대출을 받을 수 있습니다. 한도는 창업자금 5천만원이며, 금리는 연 6~9%입니다.
3. 신용보증재단 소상공인 대출
자영업자나 사업자 분들이 가장 많이 알고 있는 대출이 바로 지역 신용보증재단의 소상공인 대출이죠. 정부에서 이자를 보전하여 연 금리는 약 2.5%이며, 한도는 1~3천만원 입니다. 다만, 일정기간 동안의 영업 및 세금 납부 실적이 있어야 합니다.
4. 은행 사업자 대출
은행에도 다양한 사업자 대출이 있는데요. 그 중에서 카카오뱅크 개인사업자 대출은 2천만원까지 가능하죠. 금리는 연 3.75%이며, 개인 사업자만 신청할 수 있습니다. (법인 사업자는 신청 불가)
5. 기타 창업 대출
사회연대은행이라는 사회적 기관에서는 청년과 소상공인을 위한 창업 대출을 운영하고 있습니다. 한도는 2천만원, 금리는 연 2%이며 저소득 금융소외계층에게 자격이 주어집니다.
창업대출 조건 비교
1. 창업 준비 중일 때
창업 준비를 위해서는 미소금융 창업대출, 햇살론 사업자 대출, 사회연대은행 창업 대출를 받을 수 있습니다. 이중에서 한도가 가장 많은 대출은 미소금융 창업대출로 7천만원까지 가능한데요. 다만, 사업장 임대보증금 등 용도에 맞게 사용해야 합니다. 창업대출 이자 측면에서는 사회연대은행 대출이 좋지만 자격이 되기가 조금 까다로운 면이 있습니다.
2. 사업 운영 중일 때
가장 금리가 낮은 대출은 소상공인 대출(2.5%)입니다. 다만, 사업자 등록 후 어느정도 사업을 하고 있어야 하며, 세금도 잘 납부해야 하죠. 만약 소상공인 대출이 부결되었거나 이미 사용했다면 카카오뱅크 사업자 대출 같은 1금융 대출을 고려해볼만 합니다.
3. 창업대출 자격 및 조건 요약
미소금융 7천만원 (사업장 임대보증금 한도, 연 4.5%)
사회연대은행 2천만원 (저소득 금융소외계층, 연 2%)
햇살론 사업자 5천만원 (연 6~9%)
소상공인 대출 1~3천만원 (2.5%, 업종제한, 운영 후 세금납부 실적)
카카오 2천만원 (3.75%, 개인 사업자 등록 후 6개월)
창업대출 후기 및 주의사항
저도 퇴사 후 프리랜서로 활동하다가 사업자 등록을 해서 개인 사업을 운영하고 있습니다. 초기 창업 시 자금이 필요해서 다양한 창업대출을 알아봤는데요. 당시에는 신용등급도 낮아서 은행대출이 어려운 상황이었습니다.
그래서 멋도 모르고 고금리 대출에 손을 댔다가 이후에 원리금을 갚는데 고생을 했는데요. 사업 준비하시는 분들이 정말 주의해야 할 것이 바로 고금리 대출입니다. 그리고 창업대출 컨설팅이나 사업자 대출을 빌미로 사기를 당하는 사례도 있으니 주의해야 합니다.
따라서 창업대출을 받을 때는 꼭 정부지원 서민대출이나 은행 대출 위주로 알아보시고, 본인 능력에 벗어나는 무리한 대출은 삼가하시길 바랍니다.
마무리 주의사항
이상 창업대출 받는 방법을 정리해봤습니다. 아울러 창업대출 종류와 조건을 비교해보고 개인적인 후기와 주의사항도 같이 살펴봤는데요. 경험적으로 초기 사업은 생각대로 잘 진행되지 않을 가능성이 큽니다. 따라서 어느정도 플랜 B를 염두에 두시고 안전하게 사업을 시작하시길 바랍니다.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
2022 창업 대출 종류 및 창업 대출 받는 방법 안내
정부에서는 창업 장려를 위해서 좋은 조건으로 창업 대출을 해주고 있는데요, 창업을 하고 싶지만 자본이 부족한 경우 창업 대출을 통해 초기 자본을 마련할 수 있습니다. 대부분이 일반 시중 은행에서 대출을 받아 창업을 하거나 순수한 자기 자본만으로 시작해야한다고 생각하지만 그렇지 않습니다. 창업 대출 종류 및 창업 대출 자격 그리고 창업 대출 받는 방법 알아보도록 하겠습니다.
창업 대출 종류 – 정부 지원 신규 사업자 대출
창업 대출 종류 중 정부 지원 신규 사업자 대출 종류에는 어떤 것들이 있는지 알려드리겠습니다.
무인 창업 종류 및 무인 창업 아이템 총정리본 [클릭]
카카오뱅크 비상금 대출 자세히 알아보기 [클릭]
소상공인 정책 자금
소상공인 정책자금 중 신규사업자 대출로 ‘일반경영 안정자금‘ 중 업체경력 1년 미만이고 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 상시근로자 5인 미만 업체, 제조업, 건설업, 운수업, 광업 : 상시근로자 10인 미만, 일반 소상공인에게 창업 초기 자금을 지원합니다.
단, 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외됩니다.
대출한도: 최대 7,000만원
대출금리: 연 2.5%
대출기간: 2년 거치 3년 상환
신청방법: 소상공인정책자금 사이트 이용 방법
해당 대출 예산이 조기에 소진될 수 있으니 신청을 서둘러야 하는데요, 신청은 아래에서 온라인 비대면 신청이 가능합니다.
햇살론 창업 자금
서민금융진흥원과 신용회복위원회 보증을 통해 지원하는 햇살론 중 창업 자금은 신규 사업자 대출입니다.
대출자격: 정부, 지방자치단체로부터 창업 교육ㆍ컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자 또는 무등록ㆍ무점포에서 유등록ㆍ유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 지 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자(창업 교육 이수 기준은 12시간 이상, 장애인 사업자는 10시간 이상 이수해야하며 교육기관은 소상공인 시장 진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등)
대출한도: 사업장 마련 위한 임대차 계약서 제출하는 경우 최대 5,000만원
대출기간: 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환으로 최장 5년
미소금융 창업 자금
미소금융 대출은 제도권 대출 이용이 어려운 사람들을 위해 담보와 보증 없이 대출해 주는 제도로 지원 내용에는 신규사업자 대출로 이용할 수 있는 창업자금이 있습니다.
창업자금의 종류는 사업장의 임차보증금, 창업 초기의 운영자금이나 시설자금과 1톤 이하의 생계형 차량을 구입할 수 있는 자금을 위한 대출이 가능합니다.
미소 금융 대출의 상세한 정보는 아래 표에서 확인하실 수 있습니다.
미소금융 창업 대출
신규대출 천만 원을 받은 후 성실하게 상환하면 추가 천만 원을 더 지원을 받을 수 있습니다.
대출 금리는 연 4.5%이며 대출 기간은 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내로 총 6년까지 이용할 수 있으며 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환 방식입니다.
창업 대출 종류 – 시중은행 신규 사업자 대출
창업 대출 종류 중 시중 은행 신규 사업자 대출 종류에는 어떤 것들이 있는지 알려드리겠습니다.
신한은행 SOHO CSS 사이버론
개인사업자 인터넷 기업대출인 소호 CSS 사이버론은 1년 이상 사업을 경영해온 개인사업자나 기존에 신한은행 대출거래 고객은 사업경영 1년 이내도 신청이 가능합니다.
공인인증서를 갖고 있는 개인사업자라면 신한은행 인터넷뱅킹에서 대출 여부를 비대면으로 확인할 수 있으며 대출 신청은 당행 영업점을 방문해야 합니다.
대출 상세 정보는 다음과 같습니다.
대출한도: 최대 1억 원
대출금리: 최저 4.07%
대출기간: 1년
대출상환방식: 만기 일시 상환 또는 원금 분할 상환
농협은행 채움 성공 비즈니스 대출
신규사업자 대출로 가능한 농협은행 채움 성공비즈니스 대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자라면 담보여신에 더하여 최고 1억 5천만 원까지 무보증 신용 여신을 이용할 수 있는 상품입니다.
단, 사업자등록증이 있는 개인사업자로 사업기간이 1년 이상이면 신청이 가능합니다.
대출한도: 담보여신일 경우 당행에서 정한 기준의 겨신 가능금액 범위 내에서 대출이 가능하며 신용여신은 최대 1억 5천만원
대출기간: 최대 3년
대출금리: 대출 기간과 고객의 신용도, 담보 등에 따라 고정금리나 변동금리가 적용
대출상환방식: 만기 일시상환, 원금균등 분할상환, 원리금 균등 분할상환 3종류 중 1 택
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국민은행 KB 사업자든든 신용대출
신규사업자 대출로 가능한 국민은행의 KB 사업자 든든 신용대출은 자영업자나 프리랜서들의 가계 생활안정자금을 위한 상품입니다.
‘내 맘대로 통장 자동대출’을 선택할 경우 최초 약정한 금액 안에서 사용한도를 자유롭게 높이거나 줄일 수 있으며 우대금리가 적용됩니다.
대출자격: 사업자 등록증을 갖고 있으며 현재 사업을 경영하고 있는 자영업자이거나 보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업운동가 등 사업소득원천징수 대상자
대출한도: 신용평가 결과에 따라 다르지만 최대 1억원
대출금리: 기준금리 금융채 6개월 최저 연 3.5 ~ 4.8% / 12개월 최저 연 3.8 ~ 5.1%
고객의 상황에 따라 우대금리가 최고 연 1.3%까지 적용
고객의 상황에 따라 우대금리가 최고 연 1.3%까지 적용 대출기간: 일시상환 방식은 종합통장자동대출 포함해 1년까지이며 최장 5년까지 기한 연장 가능
농협은행 중소기업 창업 및 진흥기금
대출자격: 정책적 지원이 필요한 기술ㆍ사업성 우수 중소기업에 장기ㆍ저리의 자금을 공급하여 중소기업의 성장촉진을 도모하는 정책여신상품으로 ‘중소 벤처 기업 진흥공단’으로부터 지원 예쩡 통보서를 받은 기업
대출한도: 시설 자금은 60억 원 이내(지방 소재 기업 70억 원)이며 운전자금은 10억 원 이내(연간)이며 정부 정책에 따른 우대 기업은 최대 100억 이내에서 지원받을 수 있음
대출금리: 시설자금은 연 1.45 ~ 2.35%이며 운전자금은 연 1.75 ~ 2.65%
대출기한: 시설자금은 10년 이내로 거치기간 4년까지 포함하며 운전자금은 5년 이내로 거치기간 2년까지 포함하며 자금 종류별로 기간이 상이
대출상환방법: 원금은 거치 기간 경과 후 최종상 환일로부터 소급하여 6월마다 원금균등 할부 상환하며 중도상환 수수료는 없음
기업은행 IBK성공창업대출
기업은행에서 판매하고 있는 신규사업자 대출로 IBK 성공창업 대출은 앞으로 사업 전망이 괜찮고 기술력이 뛰어난 미래 성장동력 창업기업의 기술개발 및 사업의 성장에 필요한 사업 자금을 지원하는 상품입니다.
대출 자격은 주거용 부동산 임대업을 제외한 중소기업이 대상이며 우선 지원 대상은 다음과 같습니다.
초기 창업기업: 창업일로부터 3년이 경과하지 않은 기업
창조경제 혁신센터 추진기업: 창조경제혁신 센터장의 추천을 받은 기업
우수기술 보유기업: 당행 신용등급 BBB 이상이면서 당행 또는 기술신용평가기관 기술등급 T4 이상인 기업
북한이탈주민 창업/고용기업: 북한이탈주민이 창업하였거나, 정규직원의 50% 이상이 북한이탈주민인 기업
장애인기업: (재)장애인기업종합지원센터를 통해 확인서를 발급받은 기업
대출 상세한 내용은 다음과 같습니다.
대출한도: 은행에서 정한 소요자금 한도 내에서 업종 및 상환 능력, 자금 용도 등을 고려해 결정
대출금리: 연 2.2 ~ 3.2%
대출기간: 운전자금 일 경우 일시상환방식은 1년까지(기한연장 5년까지 가능)이며 분할상환방식은 5년까지이며 시설자금 일 경우에는 일시상환방식은 3년까지(기한연장 8년까지 가능)이며 분할상환방식은 거치기간 설정이 가능하며 15년까지 이용 가능
근저당을 설정할 경우 은행에서 비용 부담을 하지만 말소하는 비용은 고객이 부담합니다.
우리은행 우리사장님e편한 통장대출
신규사업자 대출로 우리은행의 우리사장님e편한 통장대출은 가맹점 매출대금을 우리은행으로 이용하는 개인사업자 전용 통장대출입니다.
대출 상세 정보는 다음과 같습니다.
대출 자격: 신용카드사로부터 입금된 매출대금, 제로 페이 매출대금, 배달의민족 매출대금, 쿠팡 매출대금(쿠팡 페이) 등의 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하고 있으면서 신용등급 5등급 이상, 우리은행 내부 기준을 충족하는 자
대출한도: 사업 경영 1년 이상은 최대 1억 원, 1년 미만인 경우 최대 3,000만 원이며 우리은행이나 타 금융기관의 신용 대출과 보증채무 금액은 한도에서 차감
대출기간: 1년(5년까지 기간 연장 가능)
대출금리: 2.2 ~ 11%
대출상환방식: 마이너스 통장
그밖에 신규 사업자 대출
여성 가장 창업 대출 받는 방법
한국 여성 경제인 협회의 사업으로 생계형 창업 지원을 통해 저소득층 여성가장의 생활안정과 자활의지 제고와 적극적인 경제활동을 위한 여성가장 창업자금은 창업을 희망하는 저소득층 여성가장을 위해 점포 임대보증금을 지원하는 사업입니다.
여성 가장의 조건은 부양가족이 1인 이상 있는 여성으로 반드시 주민등록등본 상 등재된 65세 이상 직계존속, 25세 미만 직계비속의 부양가족만 인정을 하며 1인 가구는 신청이 불가능합니다.
부양가족에 배우자가 있는 경우에는 근로장려금 수급사실증명원을 제출할 경우 인정하며 기초생활수급권자, 차상위계층 및 한부모가족, 국가보훈대상자, 장애인, 창업교육 30시간 수료자 등은 가산점을 부여합니다.
자격 기준은 아래 건강보험료 기준금액 이하일 경우 자격이 됩니다.
여성 가장 창업 자금 지원대상 및 건강보험료 기준
지원 제외 대상은 다음과 같습니다.
여성 가장 창업 자금 지원 제외 대상
여성 가장 창업 대출에 대한 자세한 내용 및 대출 온라인 신청은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
청년 창업 대출 받는 방법
청년 신규사업자 대출로 이용 가능한 청년 창업자금 대출은 중소기업 진흥공단에서 중소기업, 벤처기업, 스타트업, 청년 창업자들에게 창업 운영자금을 지원해주는 제도로 우수한 기술력, 기발한 아이디어, 지속가능성이 있는 사업성 등의 비전 있는 청년 신규사업자라면 신청하시기 바랍니다.
대출 자격은 대표자 나이가 만 39세 이하, 업체 경력 3년 미만인 중소기업 또는 창업을 준비 중인 창업자, 또는 시니어 기술창업지원에 해당되는 대표자가 대기업, 중견기업, 정부출연 연구소 경력 보유자, 기술사, 이공계 석박사 학위를 갖고 있고 업체 경력 7년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하려고 하는 경우입니다.
대출한도: 최대 1억 원
대출금리: 연 2% 고정 금리
대출기간: 시설 자금의 경우 거치기간 담보 4년 이내, 신용 3년 이내로 최장 10년까지 이용 가능, 운전자금은 거치기간 3년으로 최장 6년까지 이용 가능
청년 창업 자금 대출은 아래 링크를 통해 신청이 가능한데요, 접수 > 자가 진단 > 사전 상담 > 현장 실태 조사 이러한 4단계를 거쳐 대출 여부가 결정됩니다.
이렇게 창업 대출 종류와 창업 대출 받는 방법 안내해드렸습니다.
해당 글 관련하여 궁금한 내용은 댓글로 남겨주시면 답변드리도록 하겠습니다.
청년창업자금대출 조건 및 신청방법 총정리
청년전용 창업자금대출은 앞으로 우리나라의 산업기반을 이루고 핵심적인 역할을 하게 될 청년 창업자를 지원하는 제도입니다.
우수한 기술력과 사업성은 있으나 자금이 부족한 만 39세 이하 창업자가 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
청년전용 창업자금대출
본 대출은 중소벤처기업진흥공단에서 운영하는 자금으로 자금이 부족한 중소, 벤처기업의 창업을 활성하하고, 고용창출을 도모하기 위해 만들어진 제도입니다.
청년전용창업자금은 대표자가 만 39세 이하이면서, 업력이 3년 미만 또는 중소기업 창업을 원하는 경우 신청할 수 있습니다.
자금은 최저 연 2%대의 저금리로 최대 2억원까지 융자받을 수 있고 대출기간은 6년 이내에 신청자의 학력이나 전공과 관련된 제한은 없습니다.
대출자격 만 39세 이하 대표자 또는 중소기업 창업 준비자 대출기간 최대 6년 이내 대출한도 최대 2억원 이내 대출금리 연 2%의 고정금리
대출자격
청년전용 창업자금 대출을 신청하기 위해서는 대표자의 나이가 만 39세 이하이면서, 신청 및 접수일 기준 업력이 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업 창업자이어야 합니다.
다만, ‘창업성공패키지지원’ 유형으로 신청하는 경우 업력 7년 미만의 중소기업까지 신청할 수 있습니다.
대출기간
시설자금과 운전자금 모두 거치기간 3년 포함 최대 6년까지 이용할 수 있고, 기업자율 상환제도를 선택하여 원하는 날에 대출원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
대출한도
제조업을 영위하는 경우 최대 2억까지 신청할 수 있고, 이 외에는 1억 이내에서 신청 가능합니다.
대출금리
연 2%로 고정금리가 적용됩니다.
청년전용 창업자금대출 신청방법
청년전용 창업자금대출을 신청하려면 우선 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에서 온라인 예약 신청 후 안내에 따라 대출신청을 하면 됩니다.
온라인 신청 시 익스플로러 이 외에 크롬이나 엣지 브라우저를 사용하는 경우 로그인 에러가 발생할 수 있으므로 참고하시기 바랍니다.
중소벤처기업진흥공단 접속
홈페이지에 접속 후 회원가입을 클릭합니다.
회원가입
휴대폰 또는 공동인증서를 활용하여 본인인증을 완료한 후 절차에 따라 가입을 완료합니다.
정책자금 온라인 신청
상단 메뉴에서 자주찾는 서비스 > 정책자금 온라인 신청을 클릭하여 접속합니다.
온라인 신청 바로가기
사이트 하단에 위치한 온라인 신청 바로가기 버튼을 클릭합니다.
지점 예약
다음으로 기업 주소를 입력한 후 방문 날짜를 예약합니다.
온라인 예약 완료
다음으로 온라인 예약 신청이 완료되었면 하단에 위치한 자가진단 바로가기 버튼을 클릭합니다.
자가진단
자가진단을 완료하면 방문예약이 모두 완료되는데, 허위로 자가진단을 작성할 경우 향후 1년 동안 대출 신청이 제한되므로 주의하시기 바랍니다.
제출서류
제출해야 하는 서류는 청년전용창업자금 융자 신청서, 사업계획서, 윤리준수약속 및 세부계획서, 기업현황입니다. 신청자에 따라 추가서류가 있을 수 있으니, 신청전 문의를 통해 확인하시는 게 좋습니다.
중소벤처기업진흥공단 홈페이지 www.kosmes.or.kr 중소기업 통합콜센터 1357 문의사항
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청년창업자금대출 자격조건 및 한도
정부에서는 청년층의 창업장려와 기업 활성화 그리고 고용창출을 효과를 위해 청년창업자금대출 상품을 지원하고 있습니다. 청년창업대출의 경우 기술력과 사업성을 갖추고 있지만 경제적으로 사업을 꾸려나기 힘든 청년을 지원합니다.
청년창업자금대출
청년창업자금대출은 중소벤처기업진흥공단에서 진행됩니다. 시설자금과 운전자금으로 구분되어 진행됩니다.
시설자금
생산설비 및 시험검사장비 도입 등에 필요한 자금
정보화 촉진 및 서비스 제공에 필요한 자금
공정설치 및 안정성평가 등에 필요한 자금
유통 및 물류시설에 필요한 자금
사업장 건축자금 및 토지구매비, 임차보증금 등에 대한 자금
사업장 매입 및 경공매 확보자금
운전자금
창업에 필요한 자금 및 제품생산 비용, 기업경영에 필요한 자금
대출 한도는 최대 1억원 이내에서 산정되며 대출기간은 최대 6년입니다. 거치기간은 최대 3년까지 설정할 수 있습니다.
대출 대상은 만 39세 이하 청년층에 해당되며, 사업 개시일로부터 신청 및 접수일 기준 3년미만인 중소기업 혹은 창업을 준비중인자여야 합니다. 단, 대출승인이 나고 실행할 때는 사업자 등록증이 반드시 필요합니다.
중소벤처기업진흥공단 바로가기
위 사이트에서 대출 신청을 할 수 있습니다. 과정은 상담 – 융자신청 – 평가 – 실행 순 입니다.
출처 : 무직자 청년대출(https://www.edu-app.co.kr/)
창업자금대출 조건 상품 알아보기
사업을 시작하려면 초기자금이 꽤 필요합니다. 은퇴 후 자영업을 하는 경우에는 어느정도 자산이 있어서 따로 대출이 필요없을 수 있는데, 현금이 부족한 상태에서 아이디어만 가지고 시작하려면 임대료, 시설구입비 등 꽤 많은 비용이 필요합니다. 자금 조달을 원활하게 해야 향후 경영활동에 큰 원동력이 될 수 있습니다. 창업자금을 조달할 수 있는 방법에는 어떤 것들이 있을까요? 창업자금대출에 대해 알아보겠습니다.
청년전용창업자금
중소기업진흥공단에서 실시하는 융자사업으로 우수한 기술과 사업성은 있으나 자금이 부족한 중소, 벤처기업의 창업을 활성화하고 고용창출을 도모하는 사업입니다. 벤처 기업을 운영하려면 이 곳에서 융자를 얻는 것이 좋습니다.
대출자격 : 대표자가 만 39세 이하로 사업개시일로부터 3년 미만인 중소기업 및 창업을 준비중인 자
한도 : 1억원
금리 : 연 2.0% 고정금리
기간 : 6년 이내(거치기간 3년 이내 포함)
최대 1억원까지 가능한 대출입니다. 시설자금 및 운전자금 목적으로 대출 가능합니다. 중소기업진흥공단에 신청 후 교육·멘토링·사업계획서 평가 후 융자 대상을 선정해서 직접대출을 받을 수 있습니다.
자금별 지원내용입니다.
시설자금
– 생산설비 및 시험검사장비 도입 등에 드는 자금
– 정보화 촉진 및 서비스 제공 등에 드는 자금
– 공정설치 및 안정성평가에 드는 자금
– 유통 및 물류시설 등에 드는 자금
– 사업장 건축자금, 토지구매비, 임차보증금
– 사업장 확보자금(매입, 경·공매)
운전자금
– 창업 소요 비용, 제품생산 비용 및 기업경영에 드는 자금
위와같은 과정으로 진행됩니다.
융자신청은 자가진단 → 사전상담 → 온라인 신청순으로 진행됩니다. 당월 자금 희망기업은 전월 말까지 온라인신청이 필요합니다. 중소기업진흥공단 홈페이지에서 지원 가능합니다.
미소금융대출
미소금융은 영어로는 ‘Microcredit’이라는 의미로 금융 소외계층이 사회 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주기 위한 기금입니다.
대출자격 : 신용등급 6등급 이하, 기초생활수급자 및 차상위계층이하, 근로장려금 신청요건 해당자
한도 : 7천만원
금리 : 연 4.5%
기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년)
창업자금은 7천만원까지, 시설개선자금은 2천만원까지 받을 수 있습니다. 서민금융 상품이기에 신용등급 6등급 이하만 대출 대상이 됩니다.
창업자금의 경우 자금용도에 따라 대출한도가 차등적용되며, 긴급생계자금은 창업·운영·시설개선자금 성실상환자에게 지원됩니다. 무등록사업자인 경우 이자율 연 2%, 대출한도는 500만원이 적용됩니다.
창업자금은 사업장 임차보증금, 프랜차이즈 창업자금 등이 있으며, 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율 50% 이상인자에 한하여 사업장 임차보증금 이내에서 지원합니다.
미소금융 지역법인 기업 또는 은행재단에 방문해서 대충 상담을 받아야하며 컨설팅 및 교육 등이 필요합니다. 서류 심사와 현장 실사를 통해 검증 과정을 거친 후 융자위원회 승인이 되면 대출이 됩니다.
햇살론 창업자 금 대출
정부에서 지원하는 대표적인 대출상품인 햇살론입니다. 자영업자 햇살론에는 창업자금과 사업운영자금이 있습니다. 창업하려는 자는 창업자금 대출을 신청하면 됩니다.
대출자격 : 연소득 3500만원 이하(신용등급 6~10등급 4500만원 이하) 이며 개업일로부터 1년 이내 창업자 또는 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
한도 : 5천만원
금리 : 연 7~8%
기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년)
햇살론 창업자금 대출을 받기 위해서는 창업교육 이수기준 12시간 이상 이수 완료하여야 하며, 개업한지 1년 이내여야 합니다.(무등록·무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내)
햇살론은 시중은행에서는 취급하지 않고 저축은행이나 상호금융(농협·수협·산림조합·새마을금고·신협)에서 신청해야 하며, 대출받기까지는 신청일 기준 약 2~4주 정도가 소요됩니다.
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