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\”끝날 때까지는 끝난게 아니다\”
It ain’t over till it’s over!!!
안녕하세요? 청년사업가, CEO조입니다!
저는 20대 시절, 변변찮은 대학 졸업장도 없이, 이런저런 아르바이트를 전전하며 살았습니다.
고민 끝에 한 창업에서도 실패를 여러 번 경험했습니다.
하지만, 청년 시절의 실패가 인생의 끝은 아니었습니다.
2015년, 여러번의 실패를 통해 배운 경험을 토대로
다시 창업에 도전하게 되었습니다.
이후, 창업한 리듬스토어라는 회사는 5년만에
연 36억 매출의 사업체로 성장하게 되었습니다.
이제는 30여명의 임직원과 함께 연매출 50억을 향해, 함께 달려가고 있습니다!!
힘든 청년 시절을 살아가며, 반복되는 실패와 도전을 통해 배운 이야기들,
그리고, 젊은 날 여전히 새로운 도전을 꿈꾸는 우리 모두와 관련된 이야기들을 함께 나누고 싶습니다!
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신용카드 연체 후 당신에게 일어날 일 | 뱅크샐러드
N카드를 쓰는 A 씨는 커피값 5,000원을 쓰고 카드대금 납부를 깜빡 잊었는데 회사로 카드사가 전화를 걸기도 했습니다. 44만 원을 연체한 B 씨에겐 3일 만 …
Source: www.banksalad.com
Date Published: 8/24/2021
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사회초년생 신용카드 연체, 어떻게든 막아야 하는 이유 – 브런치
확실한 경제관념이 없는 초년생들을 중심으로 카드대금을 제때 내지 못하는 결제 대금 연체가 늘어나고 있는 것이다. 이미 대학생 때부터 핸드폰 요금 …
Source: brunch.co.kr
Date Published: 10/21/2021
View: 5644
신용카드 연체 후! 신용카드 연체가 신용등급에 미치는 영향
결제일을 기준으로 은행 잔고가 부족하여 금액이 미결제 되는 것을 연체라고 합니다. 예를 들어 결제일이 매월 10일이라고 가정하고 10일에 금액이 인출 …
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 4/28/2022
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텅장인데 카드값 어쩌죠?…연체 막는 ‘현명한 상환법’ – 머니투데이
신용카드는 대금 결제일을 지키는 게 무엇보다 중요하다. 카드값을 연체하면 신용점수가 떨어져 이용한도 감액과 신규 카드발급 등이 막히는 등의 …
Source: news.mt.co.kr
Date Published: 5/9/2021
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주제에 대한 기사 평가 카드 연체
- Author: 쎄오조_Ceojo
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- Date Published: 2021. 2. 24.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=BhN6Y2KTqZM
사회초년생 신용카드 연체, 어떻게든 막아야 하는 이유
첫 직장을 얻은 사회 초년생이 선배 등에게 많이 듣는 얘기 중 하나는 ‘신용카드 만들지 말아라’이다. 신용카드를 만들면 월급을 받자마자 돈이 사라지는 마법을 볼 수 있다는 경고도 함께 한다. 과소비를 조장하고 항상 돈이 없는 굴레를 만든다는 신용카드, 정말로 나쁜 점밖에 없을까? 사회 초년생과 신용카드에 관련된 이야기를 살펴보자.
마법의 카드, 신용카드
흔히 신용카드는 과소비를 조장한다고 알려져 있다. 하지만 체크카드와 비교해 크게 다르지 않은 것처럼 느끼는 사람도 많을 것이다. 무엇인가를 구매할 때 카드를 통해 결제하는 방식은 똑같기 때문이다. 하지만 신용카드의 구조를 살펴보면 왜 신용카드가 과소비를 조장한다는 것인지 이해할 수 있다.
먼저 신용카드는 현재 가지고 있지 않은 돈을 가지고 상품을 구매할 수 있다. 그리고 사용하면서도 내가 얼마나 썼는지를 모르는 경우가 많다. 요즘에는 스마트폰 앱을 통해서 실시간으로 이번 달 결제금액이 얼마인지 파악할 수 있긴 하지만, 상당수 신용카드 이용자들은 매번 확인하지 않는다. 덮어놓고 쓰는 돈이기 때문에 사전에 설정해 놓은 한도가 다 되거나 더 이상 돈 쓸 곳이 없을 때까지 이용이 가능하다.
심지어 신용카드는 실제 내가 가지고 있는 돈만큼만 결제하는 것이 아니라 나의 ‘신용도’ 만큼 결제가 가능하다. 당장 돈이 10만 원도 없더라도 1,000만 원이 넘는 금액의 상품을 구매할 수 있게 하는 것이 신용카드다. 게다가 체크카드에서는 이용할 수 없는 ‘할부제도’는 수많은 사람을 신용카드의 노예로 만들었다. 할부로 인해 100만 원짜리 물건도 10만 원에 사는 것 같은 느낌이 들게 된다면 신용카드의 마법이 시작된 것이다.
사회 초년생의 신용카드 연체
많은 사회 초년생이 이런 신용카드의 마법에 빠지곤 한다. 당장 월급이 많지는 않지만 계속 월급을 받을 것이라는 믿음과 돈을 직접 벌기 전 사고 싶었던 수많은 것들을 살 수 있다는 마음이 만나면서 신용카드를 통한 소비가 늘어나기 시작한다. 게다가 최근에는 20~30대를 중심으로 사고 싶은 것은 사야 한다는 소비문화와 자신의 경제적 능력을 과시하는 일명 ‘FLEX’ 문화가 유행하면서 수백만 원에 달하는 전자기기나 명품 가방 등을 구매하는 사회 초년생들이 늘어나기도 했다.
하지만 사회 초년생들의 신용카드 사용이 늘어나면서 발생하는 문제도 있다. 확실한 경제관념이 없는 초년생들을 중심으로 카드대금을 제때 내지 못하는 결제 대금 연체가 늘어나고 있는 것이다. 이미 대학생 때부터 핸드폰 요금 연체 경험이 많은 사회 초년생 A 씨는 최근 카드사로부터 문자 한 통을 받았다. ‘연체정보 등록 예정 안내’라는 제목으로 온 이 문자에는 신용카드 결제 대금 일이 지났다는 내용이었다.
A 씨는 대수롭지 않게 생각했다. 과거 핸드폰 요금을 내지 않았을 때도 1달 정도는 별문제 없이 이용할 수 있었고, 정지됐을 때 요금을 내면 정지를 풀어줬기 때문에 카드도 비슷할 것이라고 생각했다. 하지만 A 씨의 말을 들은 한 친구는 “돈이 없으면 친구한테 빌려서라도 지금 당장 연체 등록을 막아야 한다”라며 A 씨에게 타박을 줬다. A 씨는 도대체 신용카드 연체가 어떻길래 이러는지 궁금했다. 그리고 신용카드 결제 대금 납부가 연체되면 어떻게 되는지 알아봤다.
‘신용카드 연체’ 신용점수엔 독
신용카드를 사용할 때 잊지 말아야 할 것은 신용등급이다. 신용등급이란 카드사나 은행 등 금융권에서 나에게 돈을 얼마나 빌려줄 수 있는지를 나타내는 것인데, 결제 대금을 갚을 수 있을 것이라는 ‘신용’을 수치화한 것이다. 올해부터는 신용등급이 아닌 신용점수로 변경되긴 했지만 큰 틀에서 이 둘의 역할은 똑같다. 신용점수가 낮다는 것은 카드사가 사용자에게 갖는 믿음이 그만큼 떨어졌다는 것을 의미한다.
결제 대금이 연체되면 사용자의 신용점수가 떨어진다. 물론 하루 정도 연체됐다고 바로 신용점수가 떨어지는 것은 아니다. 보통 영업일 기준 5일 이상 연체됐을 경우 연체정보가 등록된다. 연체자로 등록될 경우 신용점수에 즉각적인 영향을 끼치는데 보통 우량 고객일수록 하락폭이 크게 적용된다. 과거 신용등급 기준 1~2등급의 우량고객은 짧은 기간의 연체에도 3등급까지 떨어지며 90일 이상 연체하게 되면 4~5등급까지도 떨어질 수 있다.
특히 신용점수가 떨어졌을 때 연체된 결제 대금을 납부한다고 해서 떨어진 신용점수가 바로 복구되지는 않는다. 떨어진 신용점수를 원래의 점수로 올리려면 오랜 시간과 노력이 필요하다. 만약 30만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체했다면 해당 연체 정보는 최소 3년에서 최대 5년까지 신용점수에 영향을 끼치게 된다.
적절한 카드 사용이 중요해
그렇다면 신용점수를 높이기 위해서는 어떻게 해야 할까? 가장 먼저 해야 할 것은 공과금이나 통신비 등의 결제를 자동이체로 해놓는 것이 좋다. 돈이 있어도 일이 바쁘거나 다른 여러 이유로 까먹어서 제때 납부하지 못하는 일을 막기 위함이다. 이를 통해 6개월 이상 공과금이나 통신비 등을 성실하게 냈다면 신용평가에서 가산점을 받을 수 있다.
또 신용카드를 사용할 때도 가급적이면 일시불 결제를 하는 것이 좋다. 할부 거래의 경우 아무리 무이자라고 하더라도 분할된 금액이 부채로 남기 때문에 신용평가에서 부정적인 영향을 끼칠 수 있다. 매달 신용카드를 활용해 10만 원 이상의 일시불 결제를 한다면 가산점이 주어진다. 결국, 신용점수를 높이기 위해선 적당히 빚을 내고 성실하게 갚아야 한다. 신용점수가 낮아질 것을 우려해 신용카드를 사용하지 않고 현금만 이용한다면 신용점수를 올릴 수 없다.
이에 대해 한 재무관리 전문가는 “신용점수를 올리기 위해서, 적당한 수준의 신용카드 사용은 도움이 될 수 있다. 또 신용카드에는 다양한 혜택 등이 있어서 적절히만 사용하면 경제생활에 큰 도움이 될 것이다”라고 말하기도 했다. 그러면서 “하지만 신용카드를 사용할 땐 결제 대금이 얼마나 나올지 항상 확인하는 것이 좋으며, 평소 사용하는 금액에 맞춰 신용카드 한도를 설정해 놓아야 한다”라고 조언하기도 했다.
신용카드 연체 후! 신용카드 연체가 신용등급에 미치는 영향
3) 자동이체를 적극 활용
자동이체를 이용하면 연체와 미납을 예방할 수 있다는 점에서 큰 장점을 갖고 있습니다. 바쁘다보니 잊어버려서, 혹은 은행 갈 시간이 없어서 미납되는 경우를 사전에 방지할 수 있습니다. 6개월 이상 성실하게 납부하면 그 자료를 근거로 신용평가에서 가산점을 받을 수 있습니다.
4) 다중채무를 조심
요즘 광고에 나오는 ‘손쉽고 빠른’ 대출은 상대적으로 고금리일 뿐만 아니라 신용등급에 오히려 안 좋은 영향을 미칠 수 있습니다. 게다가 여러 대출기관에서 대출을 받아 다중채무 상태에 놓이게 되면, 동일한 채무금액을 대출하여 상환한 사람들보다 더 안 좋은 평가를 받습니다. 아무리 급하더라도 다중채무는 반드시 피해야 합니다.
5) 주거래은행
은행과의 거래실적은 금융기관이 등급을 평가하는 바탕이 됩니다. 주거래 은행 또는 주거래 카드를 보유하면 여러 은행에서 거래한 것보다 신용등급에 더 좋은 영향을 주며, 은행 내에서도 주거래 고객을 위한 혜택이 있는 경우도 많습니다.
텅장인데 카드값 어쩌죠?…연체 막는 ‘현명한 상환법’
#. “올해 추석에는 내려오지 마라.”
코로나19(COVID-19) 확산을 우려한 어머니 오알뜰씨의 거듭되는 당부에 장녀 나신상씨는 올해 추석 고향에 내려가는 걸 포기했다. 대신 부모님께 마음만이라도 전달 드리고자 평소보다 무리해 선물을 보냈다. 고급한우와 과일세트까지 신경 써서 골랐다. 한우야 말할 것도 없고 올해는 역대급 장마로 과일값도 금값이라 나씨는 큰돈을 써야 했다.
예상 밖 소비는 또 있었다. 연휴가 시작되고 ‘집콕’만 하는 게 너무 답답했던 신상씨는 보상심리에 평소 ‘찜’해뒀던 쇼핑목록을 훑기 시작했다. 그렇게 5일 연휴 내내 ‘언택트(Untact·비대면) 쇼핑’을 즐겼던 나씨는 카드 대금 결제일이 다가오자 현실을 깨달았다. 결제 대금보다 통장잔액이 부족했기 때문이다.
추석 연휴 시원하게 신용카드를 긁었다가 카드값 결제일이 다가오자 불안감을 느끼는 사람들이 많다. 통잔 잔고는 바닥났는데 갚아야 할 카드값이 감당이 안돼서다.
신용카드는 대금 결제일을 지키는 게 무엇보다 중요하다. 카드값을 연체하면 신용점수가 떨어져 이용한도 감액과 신규 카드발급 등이 막히는 등의 불이익을 받을 수 있기 때문이다. 여기에 눈덩이처럼 불어나는 연체이자 부담까지 더해지면 신용불량자로 내몰리는 건 한순간이다.
‘연체’라는 최악의 상황을 방지하기 위해선 카드사들이 제공하는 다양한 카드값 상환법을 알아두는 게 현명하다. 대표적인 방법으로는 △분할납부 △리볼빙(일부 결제금액 이월 약정) △결제 연기 등이 있다.
우선 분할납부란 일시불 결제가 이뤄진 카드 결제 건의 지불 방식을 납부일이 되기 전 할부로 전환하는 것을 말한다. 당장 나갈 돈의 규모를 줄일 수 있단 점에서 유용하다. 각 카드사의 홈페이지나 애플리케이션(앱)에서 신청할 수 있다.
다만 새로 지정한 할부 기간에 따라 수수료가 붙는다. 결제 기간이 길수록, 카드 이용자의 신용등급이 낮을수록 할부 수수료는 높아진다.
특히 결제 당시 무이자할부가 가능했던 가맹점이라고 하더라도 일단 일시불 결제 후 추후 분할납부로 변경 신청했다면 이자가 있는 일반할부로 진행된다. 일부 카드사의 경우 분할납부라 하더라도 무이자 혜택을 주는 경우도 있으니 본인이 사용 중인 카드사에 확인해 볼 필요가 있다.
주요 카드사별 수수료율은 △신한카드 9.5~20.9% △삼성카드 10~21.6% △KB국민카드 8.6~21.6% △현대카드 4.2~21.7% △롯데카드 5.1~21.1% △우리카드 9.5~20.5% △하나카드 9.2~20.7% 등이다.
다른 방법으로는 ‘리볼빙’ 서비스가 있다. 일시불이나 단기카드대출(현금서비스) 이용금액에서 고객이 설정한 비율만큼만 이달에 납부하고 나머지 금액은 다음달로 이월시키는 서비스를 말한다. 이때 다음 달로 넘어간 이용금액에 대해서는 리볼빙 수수료가 부과된다.
결제 비율은 최소 10%에서 100%까지 고객이 원하는 대로 자유롭게 정할 수 있다. 가령 100만원의 카드값 중 20%를 리볼빙 설정 후 결제하면 20만원만 이달에 갚으면 되고 나머지 80만원 결제는 다음달로 미루는 방식이다.
리볼빙 결제는 자금 사정에 따라 매월 납입비율을 조절할 수도 있어 탄력적인 자금관리가 가능하고, 잔여 결제금액은 이월되므로 연체를 방지할 수 있다.
주요 카드사의 리볼빙 수수료율(일시불 결제액 기준)은 △신한카드 5.4~23.9% △삼성카드 5.8~23.9% △KB국민카드 5.6~23.6% △현대카드 5.5~23.5% △롯데카드 5.89~23.5% △우리카드 5.4~22.9% △하나카드 5~23% 등이다.
그러나 리볼빙은 매달 원금과 이자를 상환해야 하는 일종의 대출인 만큼 가급적 단기간에 완납하는 게 바람직하다. 특히 다음 달로 이월시킨 나머지 금액을 한 번에 갚고 해지하지 않는 한 리볼빙이 유지된다는 점에서 주의가 필요하다. 리볼빙 이용 첫 달에 넘어온 금액 뿐 아니라 다달이 긁는 카드값의 일부도 기존 리볼빙 설정 비율에 따라 이월되므로 갚아야 할 원금이 계속 불어나기 때문이다.
이 때문에 리볼빙은 가급적 이용하지 않는 게 최선이지만 부득이한 경우에는 리볼빙 결제 비율을 최대한 100%에 가깝게 설정하는 게 좋다. 또 이월된 카드값을 상환했다고 자동해지가 되지 않기 때문에 리볼빙 서비스 이용 후 해지하는 걸 잊지 말아야 한다. 만약 바로 갚기에 금액이 너무 크면 해당 카드 사용은 최대한 자제하고, 다른 카드를 이용하는 것이 리볼빙의 굴레에서 벗어날 수 있는 지름길이다.
현대카드와 롯데카드 등 일부 카드사가 제공 중인 ‘결제연기’ 서비스를 이용하는 것도 방법이다. 결제연기는 용어 그대로 카드 대금 결제를 뒤로 미루는 서비스다.
현대카드는 10만원 이상 일시불 결제건 중 5건까지 최대 3개월까지 결제 연기가 가능하다. 결제 연기 수수료는 연 4.2~21.7%다. 롯데카드는 5만원 이상 일시불 이용 건을 대상으로 앞 달에 적게 내고 마지막 달에 나머지 금액을 완납하는 방식의 결제대금연기 서비스를 지원한다. #. “올해 추석에는 내려오지 마라.”코로나19(COVID-19) 확산을 우려한 어머니 오알뜰씨의 거듭되는 당부에 장녀 나신상씨는 올해 추석 고향에 내려가는 걸 포기했다. 대신 부모님께 마음만이라도 전달 드리고자 평소보다 무리해 선물을 보냈다. 고급한우와 과일세트까지 신경 써서 골랐다. 한우야 말할 것도 없고 올해는 역대급 장마로 과일값도 금값이라 나씨는 큰돈을 써야 했다.예상 밖 소비는 또 있었다. 연휴가 시작되고 ‘집콕’만 하는 게 너무 답답했던 신상씨는 보상심리에 평소 ‘찜’해뒀던 쇼핑목록을 훑기 시작했다. 그렇게 5일 연휴 내내 ‘언택트(Untact·비대면) 쇼핑’을 즐겼던 나씨는 카드 대금 결제일이 다가오자 현실을 깨달았다. 결제 대금보다 통장잔액이 부족했기 때문이다.추석 연휴 시원하게 신용카드를 긁었다가 카드값 결제일이 다가오자 불안감을 느끼는 사람들이 많다. 통잔 잔고는 바닥났는데 갚아야 할 카드값이 감당이 안돼서다.신용카드는 대금 결제일을 지키는 게 무엇보다 중요하다. 카드값을 연체하면 신용점수가 떨어져 이용한도 감액과 신규 카드발급 등이 막히는 등의 불이익을 받을 수 있기 때문이다. 여기에 눈덩이처럼 불어나는 연체이자 부담까지 더해지면 신용불량자로 내몰리는 건 한순간이다.’연체’라는 최악의 상황을 방지하기 위해선 카드사들이 제공하는 다양한 카드값 상환법을 알아두는 게 현명하다. 대표적인 방법으로는 △분할납부 △리볼빙(일부 결제금액 이월 약정) △결제 연기 등이 있다.우선 분할납부란 일시불 결제가 이뤄진 카드 결제 건의 지불 방식을 납부일이 되기 전 할부로 전환하는 것을 말한다. 당장 나갈 돈의 규모를 줄일 수 있단 점에서 유용하다. 각 카드사의 홈페이지나 애플리케이션(앱)에서 신청할 수 있다.다만 새로 지정한 할부 기간에 따라 수수료가 붙는다. 결제 기간이 길수록, 카드 이용자의 신용등급이 낮을수록 할부 수수료는 높아진다.특히 결제 당시 무이자할부가 가능했던 가맹점이라고 하더라도 일단 일시불 결제 후 추후 분할납부로 변경 신청했다면 이자가 있는 일반할부로 진행된다. 일부 카드사의 경우 분할납부라 하더라도 무이자 혜택을 주는 경우도 있으니 본인이 사용 중인 카드사에 확인해 볼 필요가 있다.주요 카드사별 수수료율은 △신한카드 9.5~20.9% △삼성카드 10~21.6% △KB국민카드 8.6~21.6% △현대카드 4.2~21.7% △롯데카드 5.1~21.1% △우리카드 9.5~20.5% △하나카드 9.2~20.7% 등이다.다른 방법으로는 ‘리볼빙’ 서비스가 있다. 일시불이나 단기카드대출(현금서비스) 이용금액에서 고객이 설정한 비율만큼만 이달에 납부하고 나머지 금액은 다음달로 이월시키는 서비스를 말한다. 이때 다음 달로 넘어간 이용금액에 대해서는 리볼빙 수수료가 부과된다.결제 비율은 최소 10%에서 100%까지 고객이 원하는 대로 자유롭게 정할 수 있다. 가령 100만원의 카드값 중 20%를 리볼빙 설정 후 결제하면 20만원만 이달에 갚으면 되고 나머지 80만원 결제는 다음달로 미루는 방식이다.리볼빙 결제는 자금 사정에 따라 매월 납입비율을 조절할 수도 있어 탄력적인 자금관리가 가능하고, 잔여 결제금액은 이월되므로 연체를 방지할 수 있다.주요 카드사의 리볼빙 수수료율(일시불 결제액 기준)은 △신한카드 5.4~23.9% △삼성카드 5.8~23.9% △KB국민카드 5.6~23.6% △현대카드 5.5~23.5% △롯데카드 5.89~23.5% △우리카드 5.4~22.9% △하나카드 5~23% 등이다.그러나 리볼빙은 매달 원금과 이자를 상환해야 하는 일종의 대출인 만큼 가급적 단기간에 완납하는 게 바람직하다. 특히 다음 달로 이월시킨 나머지 금액을 한 번에 갚고 해지하지 않는 한 리볼빙이 유지된다는 점에서 주의가 필요하다. 리볼빙 이용 첫 달에 넘어온 금액 뿐 아니라 다달이 긁는 카드값의 일부도 기존 리볼빙 설정 비율에 따라 이월되므로 갚아야 할 원금이 계속 불어나기 때문이다.이 때문에 리볼빙은 가급적 이용하지 않는 게 최선이지만 부득이한 경우에는 리볼빙 결제 비율을 최대한 100%에 가깝게 설정하는 게 좋다. 또 이월된 카드값을 상환했다고 자동해지가 되지 않기 때문에 리볼빙 서비스 이용 후 해지하는 걸 잊지 말아야 한다. 만약 바로 갚기에 금액이 너무 크면 해당 카드 사용은 최대한 자제하고, 다른 카드를 이용하는 것이 리볼빙의 굴레에서 벗어날 수 있는 지름길이다.현대카드와 롯데카드 등 일부 카드사가 제공 중인 ‘결제연기’ 서비스를 이용하는 것도 방법이다. 결제연기는 용어 그대로 카드 대금 결제를 뒤로 미루는 서비스다.현대카드는 10만원 이상 일시불 결제건 중 5건까지 최대 3개월까지 결제 연기가 가능하다. 결제 연기 수수료는 연 4.2~21.7%다. 롯데카드는 5만원 이상 일시불 이용 건을 대상으로 앞 달에 적게 내고 마지막 달에 나머지 금액을 완납하는 방식의 결제대금연기 서비스를 지원한다.
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