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Date Published: 2/11/2021
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Date Published: 7/12/2022
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Date Published: 4/4/2022
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- Author: 이데일리TV
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- Date Published: 2021. 4. 26.
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지정대리청구인이 미등록 된 계약이 있습니다. 지정대리인을 지정해주세요
‘피보험자가 치매 또는 심신상실로 인한 의사결정능력이 상실된 경우 대신 보험금을 청구할 수 있는 대리인’ 입니다. 대리인 정보 입력 후 입력된 대리인에게 추가 정보 입력 및 정보제공 동의를 위한 내용이 발송 되오며, 대리인의 최종 동의 후 지정대리청구인 등록이 완료 됩니다.
지정대리청구인 등록이 꼭 필요한 이유
‘지정대리청구인’ 지정은, 청구 사유 발생 시 고객의 보험금에 대한 소중한 권리를 보호하기 위한 안전장치로서, 치매보험 가입 시 꼭 챙기셔야 하는 필수 사항 입니다.
제한사항
– 계약자, 피보험자, 수익자가 동일한 계약에 지정 가능하며, 피보험자가 이미 중증치매에 진단된 이후에는 지정이 불가합니다.
– 계약자/지정대리인이 모두 대한민국 국적, 성인, 본인명의 휴대폰 소지자일 경우에만 등록이 가능합니다. (미성년자, 외국인, 타인명의 휴대폰 소지자인 경우는 우편으로만 접수가능)
그 외 정보
주계약
지급구분 지급사유 지급액
경도치매
진단보험금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “경도치매상태”로 진단되고 90일이 지난 이후에
“경도치매상태”로 최종 진단 확정 되었을 때
(단, 최초 1회에 한함) 150만원
중등도치매
진단보험금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “중등도치매상태”로 진단되고 90일이 지난 이후에
“중등도치매상태”로 최종 진단 확정 되었을 때
(단, 최초 1회에 한함) 500만원
중증치매
진단보험금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “중증치매상태”로 진단되고 90일이 지난 이후에
“중증치매상태”로 최종 진단 확정 되었을 때
(단, 최초 1회에 한함) 1,000만원
중증치매간병
간병자금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “중증치매상태”로 진단 후
90일이 지난 이후에 “중증치매상태”로 최종 진단 확정 되고, 최종 진단
확정된 날을 최초로 하여 15년 동안 매년 최종 진단 확정일에 살아 있을 때
(단, 최초 1회의 최종 진단 확정에 한함)
※ 15년(180개월)을 최고한도로 지급 매월 60만원
(최초 36개월 보증지급)
44. 절대 가입하지 말자! 이 보험 – 치매/간병보험
저는 보험 설계사가 아닙니다.
이 글은 오직 전 국민의 98%인 보험 가입자만을 위한 글입니다.
30세 보험료는 5만 원, 40세 보험료는 7~8만 원이면 충분합니다.
치매보험도 앞에서 이미 다뤘다. 치매보험 가입을 고려할 때, 치매를 판정하는 CDR 척도 별로 얼마나 많은 보험금을 지급하는지 잘 알아보는 것이 필수이다. 그리고 웬만한 치매보험에 가입하는 것보다 질병후유장해 특약에 가입하는 것이 타 부위와의 중복 보상이 가능하고, 가성비가 좋은 점을 들어 추천하였다.
간병보험도 마찬가지이다. 노인장기요양등급에 따라 지급하는 보험인데, 대부분 간병보험이 판정받기 어려운 1등급에 보험금을 집중적으로 할당하고, 낮은 등급에 보험금을 많이 지급하는 상품은 보험료가 비싸다.
잘 알아보면, 중증치매에 걸리거나 노인 장기요양등급을 받게 되었을 때 정부에서의 많은 지원 혜택이 있다. 가사활동을 지원받거나 노인요양시설 입원비용을 지원받고, 입원하지 못할 경우 가족 요양비가 나오기도 한다. 이러한 혜택을 잘 활용하면 굳이 치매보험, 간병보험에 가입하지 않아도 많은 비용절감 효과를 볼 수 있다.
무리한 비용의 치매보험이나 간병보험에 가입하기보다는 비갱신형으로 질병후유장해 특약에 가입하자. 질병후유장해는 꽤 괜찮은 상품이다. 현재는 가입하고 싶은 진단금액만큼 보험금을 넣을 수도 없고, 연령에 따른 제한도 있으며, 취급하는 회사도 많지 않을 만큼 희소성이 있다.
마지막으로, 요양을 도와주는 간병인을 쓰는데 도움이 되는 간병인 지원 보험이 있다. 입원 일당을 지급하는 대신 간병인을 보내주는 방식의 보험이다. 간병인을 하루 지원받는데 소요되는 비용이 일 8~10만 원이라 보면 수개월 이용 시 수백만 원의 지출은 가볍게 넘어서므로 이러한 보험이 요긴하게 사용될 수도 있다.
보건복지부 자료에 따르면 간병인 고용 시 월평균 부담액이 280만 원이라 한다. 나이가 들수록 간병인이 필요한 상황이 많아질 것이고, 이를 지원되는 상품이 있다면 가입하여 혜택을 볼 수 있다.
시중에 판매되고 있는 간병인 지원 보험은 장기 입원 및 치료 시 180일간 간병인을 지원받는 보험이다. 살펴보면 아직은 보험료가 그리 크게 비싸지는 않다. 다만 갱신형 상품이라 앞으로 보험료가 얼마나 더 올라갈지 알 수 없다.
현재 2020년 기준으로 50세 남성 11,000원, 50세 여성 17,000원, 60세 여성은 23,000원, 68세 남성 40,000원 정도에 가입이 가능한 것으로 확인된다. 자녀들이 십시일반 모아서 부모를 위해 가입하는 것도 좋은 방법이라는 생각을 해본다.
p.s. 유튜브에서도 반값 보험료를 만들기 위한 더욱 유익한 내용을 소개하고 있습니다. 매주 3개 영상을 꾸준히 올리고 있으니 꼭 보시고 반값 보험료 만드시는데 도움받으시기 바랍니다.
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어떤 간병보험이 좋은 보험일까?
현재 우리나라 평균 간병비는 24시간 기준 10만원. 단순히 계산해도 월 간병비가 300만원이다. 정부에서 장기요양 1등급을 받는다 해도 보조금이 145만원 정도(재가급여기준, 시설 급여의 경우 약 200만~210만원)이니 남은 150만원은 환자가 부담해야 하는 게 현실.
그러니 나머지 비용은 간병보험을 통해 해결하는 것이 방법이다. 간병보험은 치매 또는 각종 상해, 질병에 의해 일상생활이 어려워 병간호를 필요로 할 때 간병 자금을 지원해주는 보험이다.
2002년 판매가 시작된 치매보험이 그 시작으로, 이후 장기요양등급 판정을 받으면 혜택을 받을 수 있는 간병보험 상품이 나오면서 정부의 장기요양보험을 보완하는 역할로 간병보험이 인기를 얻기 시작했다.
이 정도면 ‘어떤 간병보험이 좋은 간병보험일까’란 궁금증이 드는 게 인지상정. 시중에 판매되는 여러 간병보험 중 ‘효자’인 에디터가 부모님께 가입해 드리고 싶은 상품으로 3가지를 골라보았다.
간병보험 Q&A
1 장기요양등급을 받은 상태에서도 가입할 수 있을까?
당연히 가입이 안 된다. 보험사는 자선단체가 아니니까. 보험이라는 건 기본적으로 미리 준비하는 것이라는 걸 기억하자.
2 가입할 때 혈압약 복용 사실을 알려야 할까?
당연하다. 혈압약 복용 사실은 물론, 과거 병력에 대해서는 전부 사실대로 말하는 게 좋다. 간병보험은 중년 이후에 가입하는 경우가 많으니 병력이 없을 수가 없다. 이를 ‘설계사가 알아서 해주겠지’라는 안일한 생각으로 대충 넘기면 보험사가 보험을 강제로 해지하거나, 보험금을 주지 않을 빌미가 된다. 그러니 꼼꼼하게 자신의 현재 건강 상태를 보험사에 알린다. 혹시 치매 검사를 받았거나 휠체어, 산소호흡기 등을 사용한 적이 있다면 반드시 이야기하자.
3 간병 연금 특약을 포함해야 할까?
간병보험은 기본적으로 간병인이 필요해지면 일시급으로 보험금을 지급한다. 그러나 간병 연금 특약을 통해 5~10년 동안 매달 일정 금액을 추가로 받을 수도 있다. 치매나 뇌졸중처럼 장기적으로 환자의 간병이 필요하다면 당연히 간병 연금 특약이 필요하다.
그러나 암이나 심혈관질환처럼 환자의 간병 기간이 짧고, 사망에 이르기까지 단기간에 목돈이 드는 질병이라면 간병 연금 특약보다 다른 질병에 관한 특약을 선택하는 게 좋다. 물론 둘 다 병이 발생하기 전 미리 예상해서 선택하는 것이니 잘 고민해보자.
4 보험 가입자만 보험금을 받을 수 있나?
실비보험은 자신(피보험자)이 아프면 자신(보험 수익자)이 돈을 받는다. 사망보험은 남편(피보험자)이 사망하면 아내(보험 수익자)가 돈을 받는다. 즉, 보험에 따라 피보험자와 보험 수익자를 다르게 지정할 수 있다.
간병보험은 대개 피보험자가 보험 수익자다. 그런데 치매 환자의 경우 보험금 혜택을 받기 어렵다는 지적이 나오면서 문제가 됐다. 판단력을 잃은 치매 환자인 피보험자가 직접 보험금을 청구해야 했기 때문이다. 그러니 정신을 챙길 수 있을 때, ‘지정 대리 청구 서비스 제도’를 통해 보험 수익자를 대신해 다른 누군가가 보험금을 수령할 수 있도록 지정해둘 필요가 있다.
5 등급 판정을 받고 혜택을 받은 뒤 상태가 악화되면 추가로 보험금을 받을 수 있나?
대부분의 보험이 장기요양등급 진단을 받은 최초 1회에 한해서만 보험금을 지급한다. 그래서 보험 회사들은 1등급 특약, 1~2등급 특약, 1~4등급 특약을 함께 판매하고 있다. 4등급 판정을 받은 뒤 나중에 1등급으로 상태가 악화되면 특약에서 추가 보험금이 지급된다.
에디터가 고르고 고른 간병보험 3
치매를 집중으로 관리하고 싶다면?
라이나생명 ‘THE든든한간병비치매보험’
매년 치매 환자가 늘어나면서 치매로 인한 간병비 부담도 심각해지고 있다. 치매 초기 단계인 경증 치매조차 치료비와 간병비 부담이 크다. 경증 치매부터 보장받고, 치매 환자뿐만 아니라 보호자 부담금까지 지원받으려면 치매 특약과 간병비 보장 특약을 신청한다.
무해지환급형은 기본형보다 보험료가 월 30% 이상 저렴한 대신, 보험료를 납부하는 시기에 중도 해약을 하면 해지환금급을 전혀 받을 수 없다.
가입 나이 30~75세
최대 보장 기간 90세
보험료 월 3만7650원(주계약+보장특약, 30년납, 남자 50세 기준)
보장 금액 치매 진단 확정 시 500만원 지급, 중증 치매 진단 시 매월 50만원씩 간병생활자금 지급, 중증 치매 특약 가입하고 치매 진단 시 최대 1500만원 지급
다른 보험으로 간병보험 혜택도 누리고 싶다면?
교보생명 ‘교보LTC변액종신보험’
간병보험만 들기엔 뭔가 아쉬울 수 있다. 그런데 마침 종신보험을 가입하지 않았다면? 교보LTC변액종신보험은 기존의 종신보험과 장기간병보험을 결합시켜 간병 자금과 간병 연금, 사망 보험금까지 제공한다.
또한 일반종신보험이 아닌 변액종신보험이기 때문에 지속적인 물가상승을 반영한 보험금을 받을 수 있다. 다양한 특약을 활용하면 암을 비롯한 중대 질병, 재해 치료비, 실손 의료비와 입원비까지 한번에 준비할 수도 있다.
가입 나이 만 15세~60세
최대 보장 기간 종신
보험료 월 34만4000원 (주계약, 20년납, 남자 50세 기준)
보장 금액 주계약 1억원 기준 일상생활 장애 상태 또는 중증 치매 상태로 진단 확정 시 3000만원 지급, 이후 10회에 걸쳐 장기간병연금 1000만원 지급.
낮은 등급으로도 간병비를 받고 싶다면?
삼성화재 ‘새시대간병파트너보험’
장기요양등급을 적용해서 다른 간병보험에 비해 상품 내용이 비교적 쉽고 간단한 편이다. 보험료 인상도 없고, 장기요양지원금을 1~4급까지 폭넓게 보장한다. 대개의 보험이 그렇듯 특약 가입 시 최초 등급 판정 이후 상태가 악화돼 등급이 상향 조정되면 차액분의 보험금을 추가로 지급한다. 추가 특약을 통해 난치성질환 진단비, 무릎 손상 수술비, 입원일당까지 추가로 보장받을 수 있다.
가입 나이 15~60세
최대 보장 기간 100세
보험료 월 5만3000원(기본계약, 20년납, 남자 50세 기준)
보장 금액 장기요양등급(1~4) 진단 시 1000만원 지급, 일반상해 사망 시 3억원 지급
기획 최동석, 우성민 사진 셔터스톡 감수 김아람(더블유에셋 지점장)
[보험 200% 활용법] 치매보험, 간병부터 생활비까지 걱정 덜어줘
노인들이 가장 두려워하는 질병은 치매다. 치매는 초기에 사람이나 사물 이름을 잘 기억하지 못하는 기억력 장애로 시작해 일상생활이 불가능할 정도로 악화된다. 끝 모를 길고 긴 간병은 치매 환자 가족에게 엄청난 경제적 부담은 물론 우울, 불안, 수면장애와 같은 정신과적 문제까지 떠안게 만든다.문제는 고령화로 치매가 점점 더 늘어나고 있다는 점이다. 중앙치매센터에 따르면 우리나라 65세 이상 노인 인구의 치매 유병률은 10.29%다. 노인 10명 중 1명이 치매를 앓고 있는 셈이다. 건강보험심사평가원은 2019년 73만명 수준이었던 치매 환자가 2025년 107만명, 2050년엔 302만명에 이를 것으로 추정했다.치매로 사망하는 사람도 늘고 있다. 통계청의 사망 원인 통계에 따르면 우리나라 전체 사망 원인 가운데 치매 비중은 2009년 13위였지만 2018년엔 9위, 2019년엔 7위로 꾸준히 올라가고 있다.이 같은 어려움을 덜어줄 수 있는 가장 현명한 방법 중 하나가 바로 치매보험이다. 의료 기술이 발전해 치매 증상을 완화하거나 호전시키는 방안들이 등장하고 있지만, 여전히 완치가 어렵고 비용도 부담스럽다.최근 치매보험은 진단비는 물론, 오랜 간병에 따른 어려움을 도와주는 쪽으로 진화하고 있다. 한 보험사가 최근 새로 출시한 치매보험은 매월 필요한 생활자금에 대한 지원을 강화해 눈길을 끈다. 중증치매로 진단받으면 주계약 보험료를 납입 면제받을 수 있고 매월 100만원씩 생활자금을 지원한다. 더 많은 고객의 보장을 위해 치매 보장 개시일도 가입 후 2년에서 1년으로 앞당겼다.보험사들은 경도치매 보험금을 확대하고, 중증도치매와 고액의 간병비가 필요한 중증치매까지 단계별로 보험금을 보장하는 추세다. 부가 특약에 가입하면 인공관절치환수술, 특정파킨슨병 같은 노인성 질환과 항암방사선 약물치료, 암 수술 등에 대한 보장까지 제공한다. 저해지환급금형을 선택하면 보험료 부담도 낮다. 치매보험은 가능한 어릴 때 가입해 경제활동을 하고 있는 시기 내 납입을 완료해야 보험료 부담을 최소화할 수 있다. 한발 빠른 준비로 좀 더 ‘든든하게’ 나와 내 가족의 걱정을 덜어보자.[이지숙 교보생명 나주FP지점 FP][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
무배당 노후愛 간병보험
회사는 해당 상품에 대해 충분히 설명할 의무가 있으며, 가입자는 가입에 앞서 이에 대한 충분한 설명을 받으시기 바랍니다.
기타 자세한 사항은 보험 계약 체결 전, 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
일반사망보험금 지급시 “고의적 사고 및 2년 이내 자살“의 경우 보험금 지급이 제한될 수 있습니다.
중도 해지하는 경우 지급되는 해지환급금은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면, 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상 또는 보장내용이 달라질 수 있습니다.
이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금자보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 [최고 5천만원]이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 단, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호되지 않습니다.
계약자 또는 피보험자는 보험계약을 청약할 때 청약서에 질문한 사항(계약 전 알릴 사항)에 대하여 사실대로 알려야 하며 보험계약자 및 피보험자는 청약서상의 자필서명란에 반드시 본인이 자필서명을 하셔야 합니다. 그렇지 않은 경우 보험금의 지급이 거절되거나 계약이 무효로 처리될 수 있습니다.
계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 그 청약을 철회할 수 있습니다. 단, 진단계약, 보험기간이 90일 이내인 계약, 전문금융소비자가 체결한 계약 또는 청약한 날부터 30일이 초과된 계약의 경우에는 청약을 철회할 수 없습니다.
2021년 ★ 치매보험, 간병보험추천 완벽정리!
나이가 들면 들수록 점점 더 아프고 병원비가 많이 드는게 현실입니다.
가족이 아프면 슬픔과 함께 생활비, 치료비로 인한 경제적고통이 찾아옵니다.
따라서 가족의 확실한 의료보장을 위해서는 의료비 3층구조의 보장이 필요합니다.
가장 기본이 되는 실손보험은 아프거나 다칠때 발생하는 병원비와 약국비를 커버하게 됩니다.
실손보험은 갱신형으로만 가입이되며, 나이, 직업, 병력 등에 따라 보험료가 변동될 수 있습니다.
실제적으로 암이나 뇌혈관질환, 심장질환 등 중대한 질병이 발생하면 실손보험으로는 한계가 있습니다. 실손보험은 발생한 의료비 중에서 80 ~ 90%만 지원이 되기 때문입니다.
큰 병은 병원비 뿐만 아니라 휴직이나 실직에 의한 생활비, 요양비가 필요합니다.
실손보험과 함께 암보장, 2대질병보장, 성인병 보장, 수술비 보장, 입원비 보장 등 건강보험과 상해보험에 관련한 보장으로 설계하는 것이 좋습니다.
또한 평균수명의 증가로 예전에는 없던 치매보험, 간병보험이 필요 하게 되었습니다.
치매 등 간병이 필요하면 치료기간이 꽤 장기간이기 때문에 가족이 부담해야 할 육체적, 경제적 고통은 매우 큰 편입니다.
보험PEDIA 15화 (Feat. 간병보험과 치매보험을 한 번에 준비할 수 있나요?)
나이가 들수록 가장 걱정이 되는 병은 치매가 아닌가 하는 생각이 듭니다. 치매의 경우 환자 본인뿐 아니라, 간병으로 인해 사랑하는 가족까지 고통받는 질병이기 때문에 더 두려운 것 같습니다.
2020년 보건복지부에서 발표한 제4차 치매관리종합계획 보도자료에 따르면 통계적으로도 급속한 고령화와 더불어 치매에 걸리는 노인 인구 또한 급속히 증가하고 있음을 확인할 수 있습니다.
이에 따라 치매도 보장받고 가족들의 간병 부담을 덜 수 있도록 간병비도 대비할 수 있는 보험상품을 찾는 분들이 늘어나고 있습니다. 이번 시간에는 치매와 간병을 동시에 보장받을 수 있는 간병치매보험에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. (LIFEPLUS실속간병치매보험 기준이며, 약관이 다를 경우 내용이 상이할 수 있습니다.)
1. 주요 보장 내용은 어떻게 되나요?
(1) 장기요양등급진단비 및 진단후 생활비(장기요양급여금 특약 가입시)
65세 이상 성인과 노인성질병*으로 6개월 이상 혼자서 일상생활을 수행하기 어려운 분들은 장기요양보험 등급신청을 할 수 있습니다. 서비스 수급자로 인정을 받는 경우 등급판정 절차를 통해 총 6개의 등급(1~5등급 및 인지지원등급)으로 분류됩니다. 이 중 1~5등급에 해당하면 장기요양등급진단비를 지급합니다(최초 1회한). 그리고 보험기간 중에 노인장기요양보험 1-5등급 수급대상으로 인정되고 보험금 지급기간이내에 재가급여 및 시설급여를 이용하는 경우 월 1회 보험가입금액(장기요양급여금 특약 가입시)을 지급합니다.
즉, 장기요양등급(1-5등급)을 받으면 보험가입금액을 일시금으로 받고, 재가급여 및 시설급여를 이용하는 경우에는 매월 가입금액을 정해진 기간동안 받을 수 있는 것이 간병보험의 주된 내용입니다.
*치매, 알츠하이머, 루게릭병, 파킨스병, 뇌혈관 질환 등
(2) 치매 및 노인성질병 보장
치매관련 보장은 치매 진단 확정과 CDR척도를 근거로 보험금을 지급합니다. CDR척도란 치매관련 전문의가 실시하는 전반적인 인지기능 및 사회기능 정도를 측정하는 검사로서 전체 점수구성은 0, 0.5,1,2,3,4,5로 되어 있으며 점수가 낮을수록 경증을 의미합니다. 이 점수에 따라 경증이상치매진단비(CDR1), 중등도이상치매진단비(CDR2), 중증치매진단비Ⅲ(CDR3) 및 치매입원비를 지급하는 보험입니다. 그리고 노인성질병인 욕창진단비, 중등증이상욕창진단비, 특정패혈증진단비, 근위축측삭경화증(루게릭병)진단비, 다발경화증진단비, 특정노인성질병입원비에 대해서도 보상이 가능합니다.
(3) 간병인 지원입원비 보장
특약가입시 질병 또는 상해를 이유로 입원을 하는 경우 보상을 받을 수 있습니다. 입원시에 가입금액에 해당하는 입원비를 받을 수도 있고, 입원비 대신 보험사를 통하여 실제 간병인을 지원받을 수도 있습니다. 이 담보는 장기요양등급을 요구하지 않기 때문에, 장기요양급여금에 비해 좀더 폭넓은 간병비/간병인지원이 가능합니다.
2. 보험료 납입면제가 가능한가요?
아래 사유 중 어느 하나에 해당하는 경우 납입면제가 가능합니다. 즉, 납입면제 사유가 발생한 경우 해당 피보험자의 소멸되지 않은 보장에 한하여 차회 이후의 보장보험료 납입을 면제합니다.
확인필-제2022-100221-전사(2022.03.24~2023.03.23)
홍창섭은
‘보험은 상품이 아니라 사람이다’는 보험 철학을 가진 13년차 전문 보험인이다. 현재 더베스트금융서비스 라이프파트너스 지점장으로 재직중이며, 고객이 꼭 알아야 하는 보험의 바른정보를 전하기 위해 카카오 브런치 작가, 블로그 (착한보험설계사 섭이) 및 유튜브채널 (라이프파트너스)을 운영하고, 보험설계사 대상 교육 강사로도 활동 중이다.
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