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신용대출 전액상환 했어도 아직 끝난게 아니다
신용대출상환이 끝났어도 대부업은 대출계좌삭제 요청을 해야 깨끗하게 기록이 지워지고 신용등급이 올라간다고 합니다.
모르면 당한다는 말이 딱 떠오르는 이야기였어요.
그리고 심지어는 온 국민이 많이 이용하는 현대차할부 현대캐피탈도 같은 영업(?)방식을 활용한다고 하니 참고하시면 좋을것 같습니다.
부자가 될 준비 되셨나요?? 팔롭미~~~~~♥
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늘 행복하시고 건강하세요.
여러분의 내일을 응원하고 응원 합니다.^^
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♣ 행복재무상담센터는 어떤 곳 인가요??
– 행복재무상담센터 오영일센터장의 인사말을 볼까요??
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– 행복재무상담센터의 철학을 엿보자!!
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♣ 행복재무상담센터의 오영일센터장은 누구인가요??
– 오영일을 소개합니다^^
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♣ 오영일센터장 인기강의 best 3
1위 ★연금저축보험 노후를 망치다. 기관이전이 답
https://youtu.be/XfUPtGTWijk
2위 ★종자돈 굴리기와 종잣돈 만드는 방법!!
https://youtu.be/opxIOEUjIFs
3위 ★보험 좀 그만 가입하세요!!
https://youtu.be/NXjxnj1afdQ
ㆍ License:
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Adventures by A Himitsu https://www.youtube.com/channel/UCgFw…
Creative Commons ? Attribution 3.0 Unported? CC BY 3.0
http://creativecommons.org/licenses/b…
Music released by Argofox https://youtu.be/8BXNwnxaVQE
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‘영끌’ 하려면 신용점수부터 올려라···관리 방법 5가지
같은 돈이면 대출이자가 싼 곳을 찾든가, 아니면 내 신용점수를 … 연체금을 일시 완납해도 곧바로 신용등급 상향으로 이어지지 않을 수 있다.
Source: www.mk.co.kr
Date Published: 3/21/2021
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제2금융권 빚 잘 갚으면 신용등급 회복 빨라진다 | 연합뉴스
실제 7등급 성실상환자의 경우 은행에서 대출한 경우 2년 뒤에는 신용등급이 평균 5.5등급으로 오르지만, 제2금융권에서 돈을 빌린 경우는 신용등급이 …
Source: www.yna.co.kr
Date Published: 7/9/2022
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6등급도 할 수 있어, 1등급되는 신용관리법
카드론과 캐피탈, 저축은행 등 시중은행을 제외한 곳에서 발생하는 대출은 2금융권 대출 혹은 대부업 대출로, 실행하는 순간 신용점수에 상당한 불이익을 …
Source: blog.peoplefund.co.kr
Date Published: 6/21/2021
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신용등급에 대한 오해와 진실
2. 소득이나 재산이 많으면 신용등급이 높다? ◇ 신용등급은 소비자가 대출·신용카드 등 금융거래시 제 때에 잘 상환 …
Source: www.cica.or.kr
Date Published: 7/11/2021
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대출받을 때 중요한 신용점수…무슨 수로 끌어올리지? [아는 …
‘신용등급’이란 NICE신용평가, 코리아크레딧뷰로(KCB) 등과 같은 신용평가회사가 개개인의 신용거래 이력을 수집·분석해 점수로 나타낸 지표를 말한다.
Source: www.wowtv.co.kr
Date Published: 9/1/2022
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대출금을 상환하면 신용등급은 바로 원상복귀될까요?
7등급이라면 최근에 연체기록이라도 있을 수 있습니다. 그런 경우에는 완납해도 변동없이 그대로 유지되는 수도 있습니다. 물론 계속 그렇게 유지되는건 …
Source: box1020.tistory.com
Date Published: 1/9/2022
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대출 완납 신용등급 알아보기 – 돼지고기
대출 완납 신용등급 알아보기 하이하이. 방가루! 오늘은 선선하니 기분좋은 날씨예요 오랜만에 제 블로그에 글을 작성합니다.
Source: piggogi1.tistory.com
Date Published: 6/20/2022
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대출상환_신용등급 얼마나 상승할까? (NICE, KCB)
자신의 신용등급 관리가. 중요하다는 사실은. 대부분 인지하고 있다. 투자에 동반되는. 대출에 영향을 끼치기 때문. . 투자자가 아닌. 일반인이라도.
Source: blog.naver.com
Date Published: 10/17/2021
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전문가 Q&A 상세 : 올크레딧
현재 주거래은행에서 대출받은 금액이 3,000만 원입니다. 올 2월 말에 정기 적금 만기가 되어 기존 대출금 전액을 완납하려고 합니다. 그렇다면 제 신용등급은 언제쯤 …
Source: affiliate.allcredit.co.kr
Date Published: 2/18/2022
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2금융권 대출 신용등급 하락 시킬까? 오해와 진실
2금융권 대출 저축은행이나 캐피털 대출을 받으면 신용등급이 많이 하락 … 신용카드 성실히 납부하고 대출을 완납하고 나면 오히려 신용등급이 올라 …
Source: infonavi.tistory.com
Date Published: 11/13/2021
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- Author: Happy 오영일
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- Date Published: 2018. 12. 25.
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제2금융권 빚 잘 갚으면 신용등급 회복 빨라진다
신용조회사 새 평가시스템 7월부터 적용…연체이력 활용기간도 단축
(서울=연합뉴스) 이지헌 기자 = 저축은행 등 제2금융권 대출을 연체 없이 잘 갚으면 신용등급 회복 속도가 이전보다 빨라진다.
소액 연체자의 경우 신용등급 회복 시간이 크게 단축된다.
금융위원회는 성실하게 금융거래를 하는 금융 이용자들의 신용등급 상승 기간을 단축하는 방향으로 신용조회회사(CB) 신용평가 시스템을 개선키로 했다고 6일 밝혔다.
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개선된 신용평가 시스템은 올해 7월부터 적용된다.
먼저 저축은행, 할부금융사 등 제2금융권 대출 이용자의 신용도 상승 속도가 빨라진다.
금융기관에서 돈을 빌리고 원리금을 연체 없이 성실하게 갚으면 통상 신용등급이 지속적으로 상승하지만, 제2금융권의 경우 은행권보다 상승 속도가 더디다는 지적이 있었다.
실제 7등급 성실상환자의 경우 은행에서 대출한 경우 2년 뒤에는 신용등급이 평균 5.5등급으로 오르지만, 제2금융권에서 돈을 빌린 경우는 신용등급이 평균 6등급으로 오르는 데 그친 것으로 조사됐다.
금융위는 제2금융권 대출 이용자도 2년간 연체 없이 성실하게 원리금을 상환하면 현재보다 신용등급이 빠르게 올라가도록 조정하기로 했다.
소액·단기 연체정보의 유지 기간도 대폭 단축된다.
현재는 자동이체 계좌잔고를 제대로 확인하지 못한 부주의 등으로 연체했더라도 그 기간이 5영업일 이상이면 연체금을 갚더라도 해당 이력이 3년 동안 신용조회회사에 남아 장기간 신용등급 하락을 감수해야 했다.
앞으로는 연체액이 30만원 미만이고 연체기간이 30일 이내인 경우에는 신용조회회사가 연체이력을 1년간만 활용하게 된다.
학자금대출 연체나 세금 체납 이력의 활용기간도 크게 단축된다.
장학재단의 학자금대출 연체금을 상환한 경우 연체이력 활용기간이 현행 5년에서 1년으로 줄고, 국세·지방세·관세 체납금을 납부한 경우에는 체납이력이 현행 5년에서 3년으로 줄게 된다.
금융위는 연체정보 활용기간 단축으로 소액·단기 연체자는 19만2천명, 학자금대출 연체자는 5만4천명, 세금 체납자는 26만1천명이 신용등급 상승 혜택을 입을 것으로 기대했다.
한편 금융기관이 연체사실을 통보하는 방식도 4월부터 개선하기로 했다.
대출자가 자신의 신용정보를 잘 관리할 수 있도록 연체사실 통지 시 ‘○월 ○일까지 변제하지 않으면 연체정보가 신용조회회사에 제공돼 신용등급 하락 등 불이익이 발생할 수 있다’ 문구를 상세히 알릴 방침이다.
금융위 남동우 신용정보팀장은 “신용등급에 불이익 없이 연체를 해소할 수 있는 기간 관련 정보를 상세히 알림으로써 실수나 부주의에 따른 신용불이익이 최소화될 수 있을 것으로 기대한다”고 말했다.
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6등급도 할 수 있어, 1등급되는 신용관리법
사회생활 5년 차인 지민씨의 신용등급이 낮은 이유는?
카드론, 현금서비스, 여러 건의 대출, 연체. 지민씨처럼 사소하게 여긴 본인의 습관 때문에 생각보다 낮은 신용등급으로 고통받는 분들 계실 겁니다. 지민씨의 신용등급이 낮은 이유 그리고 그 해결방법에 대해 알아보겠습니다.
1. 카드론, 현금서비스 등 습관적으로 빠른 대출을 받는다
누구에게나 급하게 돈이 필요한 상황이 발생합니다. 그럴 때, 손쉽고 빠르게 돈을 빌릴 수 있는 방법을 찾게 되죠. 그래서 많은 분이 카드론, 캐피탈 대출을 선택합니다. 하지만 이런 대출을 신청한다면 상당한 신용점수 하락이 발생할 수 있습니다.
카드론과 캐피탈, 저축은행 등 시중은행을 제외한 곳에서 발생하는 대출은 2금융권 대출 혹은 대부업 대출로, 실행하는 순간 신용점수에 상당한 불이익을 주기 때문에 주의해야 합니다.
→ 해결책: 빠르고 쉬운 은행 대출을 신청한다
2금융권 대출은 1금융권 대출 대비 높은 신용점수 하락을 발생시킵니다. 보통 카드론, 현금 서비스를 선택하시는 이유 중 상당 부분이 간편성, 즉시성일 겁니다.
최근에는 1금융권인 은행에서도 앱을 사용하여 대출 신청을 한다면 대출 심사-입금까지 단 하루, 이틀 안에 처리가 되기 때문에, 혹시나 급하게 돈이 필요하다고 하더라도 1금융권인 은행 대출을 우선적으로 고려하는 것이 좋습니다.
요건에 따라 은행 대출이 거절된 경우에는 제휴은행을 통한 1금융권 은행 대출이 가능한 피플펀드론도 좋은 선택이 될 수 있습니다.
1금융권 은행 대출 피플펀드론 보러 가기
2. 계획 없는 지출로 신용카드, 대출 연체가 발생한다
계획 없는 소비로 인해 수입 이상의 지출이 발생하는 것, 연체가 발생하는 가장 큰 이유입니다. 새로운 대출로 연체를 막다 보면 돌려막기가 되고, 돌이킬 수 없게 되죠. 이처럼 지출에 대한 계획이 없는 것은 정말 무서운 일입니다.
신용카드 할부를 습관적으로 사용하시는 분도 위험합니다. 신용카드 할부는 월 납입금이 적어진다는 생각으로 소비를 부추깁니다. 대출과 같은 개념이기 때문에 할부를 많이 쓰는 것은 신용점수에도 불이익이 있을 수 있어요.
통신비, 교통비 등 적은 비용은 연체해도 괜찮다고 생각하시는 분도 안됩니다. 연체에서는 금액과 건수 모두 중요한 요소입니다.
→ 해결책: 지출에 대한 꼼꼼한 계획을 세우고 준비한다.
사용하는 카드의 개수를 2~3개로 줄입니다. 여러 개의 카드를 쓰게 되면 지출 내역을 한눈에 파악하기도 어렵고 분명 놓치는 금액이 생겨, 연체의 원인이 되기에 십상입니다.
보험료, 통신비 등 매달 정기적으로 납부하는 금액은 자동이체를 신청하여 잊지 않도록 합니다. 소액이라도 연체는 신용등급에 치명적입니다. 10만원 이상의 금액을 5일 이상 연체할 경우, 그 기록이 최대 3년간 신용평가에 반영되기 때문에 계속해서 꼬리처럼 따라다니게 됩니다.
소비를 줄이고 수입 대비 지출 계획을 세웁니다. 목표를 세우는 것이 과소비를 줄이는데 도움 됩니다. 2주간 미니멀리스트로 살아보기, 일주일에 이틀은 0원 쓰는 날 등 스스로의 목표를 세우고 지키는 노력을 하다 보면 쌓여가는 잔고에 뿌듯함을 느낄 수 있을 거예요.
3. 소액이라도 대출을 자주 받고, 여러 개 보유하고 있다
이번 달은 카드 값이 부족해서, 다음 달엔 여행을 가야 해서 여러 가지 이유로 대출을 자주 받으시는 분들, 신용점수에 불리합니다. 신용점수에는 대출 금액과 더불어 대출 건수까지 영향을 미치기 때문입니다.
단기 현금서비스, 카드론 등 금액이 작은 소액 대출이라 하더라도 여러 건수가 쌓이면 신용평가 시에 굉장히 불리하게 작용합니다.
→ 해결책: 채무통합 대환대출을 받는다
당장 대출을 상환할 금액이 없더라도, 대출 건수를 줄이는 방법으로 대환이 있습니다. 채무통합 대환대출은 한 개의 규모가 큰 대출을 실행하여 이전의 여러 대출을 상환하고 대출 건수를 줄이는 방법입니다.
대환대출이 성공할 경우 대출 건수를 줄여 신용점수 상승이 가능할 수 있으며, 대출 관리에도 용이하다는 장점이 있습니다.
더 읽어보기 : 대환대출의 4가지 활용법
익숙한 불행에서 벗어나 낯선 행복으로 가라
한 번 낮아진 신용점수를 회복하기는 쉽지 않습니다. 특히 평소 돈을 쓰는 습관, 대출 등 기존의 신용거래 패턴에서 벗어나기가 참 어렵죠.
‘익숙한 불행에서 벗어나 낯선 행복으로 가라’는 말이 있습니다. 힘들고 낯설겠지만, 평소의 신용거래 패턴에서 벗어나 신용점수에 관심을 두고 관리하기 시작한다면 누구든지, 얼마든지 고신용자가 될 수 있습니다.
힘들 때마다 본인을 다독이며 노력한다면, 필요한 시기에 잘 가꾼 신용점수가 빛을 발할 것이라 믿습니다.
대출받을 때 중요한 신용점수…무슨 수로 끌어올리지? [아는 것이 힘 ②]
급전이 필요한 A씨는 신용대출을 받기 위해 모처럼 은행을 방문했다. 하지만 신용점수가 낮다는 이유로 대출을 거절당했다. 은행에서 대출 한 번 받은 적 없었기에, 신용점수만큼은 문제가 없을 것이라 자신했던 A씨. 도대체 무엇이 문제였을까? 신용점수를 끌어올리려면 어떻게 해야할까?‘신용등급’이란 NICE신용평가, 코리아크레딧뷰로(KCB) 등과 같은 신용평가회사가 개개인의 신용거래 이력을 수집·분석해 점수로 나타낸 지표를 말한다. 신용 점수에 따라 1~10등급으로 나뉘는데, 일반적으로 1~2등급은 매우 우량, 3~4등급은 고신용, 5~6등급은 일반, 7~8등급은 주의, 9~10등급은 위험으로 분류된다. 이러한 신용지표는 금융기관들이 대출 승인, 카드 발급 여부를 결정하거나 대출 한도를 산정하는 데 참고자료로 활용된다.하지만 이 같은 신용등급제도는 최근 들어 1,000점을 만점으로 한 신용점수제도로 바뀌고 있는 추세다. 간발의 차이로 등급이 나뉘어 금융 상의 불이익을 받게 되는 사람들이 없도록 하기 위한 조치이다. 국민, 신한, 우리, 하나, 농협 등 5개 시중은행이 지난해부터 신용점수 평가체계를 시범적으로 적용하고 있는데, 내년부터는 전금융권으로 확대돼 사용될 전망이다.신용점수는 금융활동을 할 때마다 따라다니는 일종의 꼬리표라 할 수 있다. 은행, 카드사, 저축은행 등과 같은 금융기관들은 대출 승인 여부를 결정하고 대출금리와 한도를 산정하는 데 있어서 신용점수를 참고자료로 활용한다. 때문에 신용점수에 따라서 카드발급이나 대출이 거절되기도 하고, 같은 금액의 돈을 빌리더라도 다른 사람들보다 대출이자를 더 내야 하는 상황이 펼쳐지기도 한다.실제로 은행연합회의 `은행별 가계 일반신용대출 금리 현황` 자료를 살펴보면, 신용등급별로 대출금리 차이가 나는 것을 확인할 수 있다.(참고. 현재 신용점수체계로 바뀌고 있는 추세이지만, 아직까지는 신용등급체계를 사용하는 금융기관들이 더 많은 만큼 편의상 신용등급으로 구분해 자료를 제공하고 있다)올해 7월 중 취급된 가계 일반 신용대출금리의 평균치는 1~2등급이 2.74%, 3~4등급이 3.58%, 5~6등급이 5.13%, 7~8등급이 7.13%, 9~10등급이 9.47%인 것으로 나타났다. 통상 1금융권 시중은행에서 신용대출을 받을 수 있는 마지노선 등급이 6등급임을 감안할 때, 1~2등과 5~6등급 간 금리 차는 2.39%에 달한다.똑같이 5,000만원을 신용대출로 빌려도(1년, 만기일시 상환 조건), 5~6등급에 해당하는 사람은 1~2등급 구간에 있는 사람보다 119만5천원을 이자로 더 지불해야 한다는 의미이다. 만약 대출금액이 1억원으로 늘어난다면 5~6등급 구간대 사람이 추가로 감당해야 할 이자는 239만으로 뛰어오른다. 중소기업 월급과 맞먹는 수준의 금액을 이자로 더 지불하는 셈이다. 참고로 통계청이 올해 초 공개한 `2018년 임금근로일자리 소득 결과`자료에 따르면, 중소기업 임금근로자의 월평균 세전소득은 231만원인 것으로 나타났다.평가항목은 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태 4가지이다.①상환이력에는 단기 혹은 장기 연체가 발생했는지, 발생했다면 몇일이나 경과했는지, 연체가 해제됐는지, 해제됐다면 그 시점으로부터 몇일이나 지났는지 등의 내용이 반영된다. ②부채 수준에는 대출잔액이 증가했는지, 부분 상환했는지, 전액 상환했는지, 고위험업권의 대출을 일으켰는지, 보증을 섰는지 등의 내용을 체크한다. ③신용거래기간은 말 그대로 신용거래기간이 늘면 늘수록 신용점수가 올라가는 항목이고, ④신용거래형태에는 신용·체크카드 사용 개월수와 금액이 늘어나고 있는지, 현금서비스 사용이 늘어나고 있는지 등의 정보를 필요로 한다.국내 신용평가기관 NICE신용평가와 코리아크레딧뷰로(KCB)에서는 모두 4가지 항목을 평가해 신용점수를 산출하고 있는데, 항목별 비중은 다소 차이가 있다. 연체 이력이 없는 일반적인 경우라면, NICE신용평가는 상환이력정보 평가 비중이 가장 높기 때문에 연체 없이 대출금을 제때제때 상환하고 있다면 대체적으로 신용점수가 높게 나오는 편이다. 반면 코리아크레딧뷰로(KCB)의 경우에는 신용거래형태 항목에 점수 비중을 높게 두고 있어, 매달 신용카드를 한도 끝까지 채워서 사용하거나 현금서비스를 자주 이용하는 사람의 경우 NICE신용평가기관에 비해 신용점수가 더 낮게 나오는 경향이 있다.일반적으로 금융기관들은 NICE신용평가사와 코리아크레딧뷰로(KCB)의 신용점수 중에서 낮은 점수를 참고지표로 활용한다. 최대한 보수적으로 평가하기 위해서다. 하지만 금융기관들이 신용평가사의 자료만 보는 것은 아니다. 금융기관들은 내부적으로 자체 신용평점시스템(CSS)을 따로 두고 있다. NICE신용평가, 코리아크레딧뷰로(KCB)에서 제공하는 신용평가모형을 바탕으로 금융기관 특성에 맞게 조정해 자체 평가시스템을 만드는 것이다. 예를 들어 취약계층 지원을 목표로 하는 은행이라면 저신용자에게 보다 유리하게 신용평가 모형을 수정하는 식이다.신용정보 이용 및 보호에 관한 법률에 의거해 신용평가사들은 전국민을 대상으로 1년에 3번 무료로 신용정보를 조회할 수 있도록 서비스를 제공하고 있다. 신용점수를 조회할 수 있는 대표적인 곳으로 NICE신용평가사와 코리아크레딧뷰로(KCB)가 있는데, 1~4월, 5~8월, 9~12월 기간에 각각 1번씩, 신청일로부터 24시간 이내 횟수 제한 없이 이용할 수 있다. 각 홈페이지 메인에서 `전국민 무료 신용 조회` 또는 `전국민 신용조회` 메뉴를 통해 조회해 볼 수 있으며, 신용 조회 여부나 횟수는 신용점수 하락에 전혀 영향을 미치지 않는다.(▲ NICE신용평가사의 NICE지키미 메인 홈페이지)(▲ 코리아크레딧뷰로(KCB)의 올크레딧 메인 홈페이지)신용점수 평가항목 4가지(①상환이력 ②부채 수준 ③신용거래기간 ④신용거래형태)를 바탕으로 움직이면 되는데, 몇 가지를 소개하면 아래와 같다.단기 연체든, 장기 연체든 `연체` 자체는 신용점수에 치명적이다. 대출을 실행했다면 연체 없이 제때제때 상환하는 것이 매우 중요하다.이미 엎질러진 물이라면 적어도 장기 연체로 넘어가는 것만큼은 막아야 한다. 연체된 지 오래된 대출 건부터 상환하는 것이 신용점수 급락을 막을 수 있는 길이다. 더불어 카드론, 저축은행, 대부업체 등에서 받은 고금리 대출의 경우, 1금융권에서 대출을 실행했을 때보다 신용점수가 더 많이 깎이기 때문에 해당 건부터 빠른 시일 내 상환하는 것이 신용점수 회복에 더 좋다. 일반적으로 은행과 같은 제1금융권을 제외하고 금리가 높은 순서는 대부업체, 현금서비스, 카드론, 자동차할부, 마이너스통장 순서로 이어진다. 또 대출 건수가 많을수록 신용평가에 부정적인 영향을 미치기 때문에, 비은행권에서 받은 여러 건의 대출이 있다면 은행권 대출 1건으로 전환하는 것이 더 좋다.일반적으로 주택담보대출 금리보다는 신용대출 금리가 더 높다. 2번에서 언급했듯이 금리가 높은 대출부터 상환하는 것이 신용점수 관리에 더 유리하다.신용카드와 체크카드를 적절하게, 꾸준히 사용하는 것이 중요하다. 신용평가사에서는 신용카드나 체크카드로 결제한 이후 연체 없이 상환하는 것을 긍정적으로 받아들이기 때문이다. 특히 신용카드의 경우, 대금을 밀리지 않고 오래 사용하면 신용점수가 빨리 오를 수 있기 때문에 이를 적절히 이용하는 자세가 필요하다.주택담보대출이든, 신용대출이든 대출을 받아야 한다면 제1금융권에서부터 대출상담을 받는 것이 좋다. 아직 신용점수 관리의 필요성을 잘 느끼지 못하는 대학생의 경우, 급전이 필요하다는 이유로 무턱대고 저축은행에서 대출받는 사례가 더러 있다. 물론 저축은행에서 대출받는 것이 무조건 나쁘다라는 의미는 결코 아니다. 부득이하게 1금융권에서 대출을 거절당했다면, 자연스럽게 2금융권에서 대출을 알아봐야 하는 것이 마땅하다. 하지만 첫 대출부터 2금융권에서 시작한다면 신용점수 급락은 피할 수 없는 일이 되어버리기에 조심하는 것이 좋다는 의미이다. 늘 그렇듯 점수는 떨어지긴 쉬워도 다시 끌어올리기는 힘들다.(▲ 한 커뮤니티에 올라온 저축은행 대학생 대출 관련 게시글)통신요금, 공공요금, 국민연금, 건강보험료, 아파트관리비 등을 6개월 이상 성실하게 납부한 실적이 있을 경우 관련 서류를 신용평가사에 제출하면 신용점수를 약 5~15점 정도 끌어올릴 수 있다. 다만, 현재 연체 중일 경우 적용 대상에서 제외된다. (연체 이력 정보가 있는 경우는 신청 가능)(▲ NICE신용평가사의 `비금융정보 시용평가 반영 서비스`)신용 관리를 안정적으로 하기 위해서는 일반적으로 카드 한도가 높은 쪽이 좀 더 유리하다. 전체 한도 대비 카드 사용액이 얼마나 되는지를 나타내는 `신용카드 한도 소진율` 때문이다. 금융기관과 신용평가사에서는 `신용카드를 얼마나 안정적으로 사용하고 있는지를 가늠할 수 있는 지표`로서 신용카드 한도소진율을 활용한다. 전문가들은 전체 한도의 20~30% 선에서 카드를 사용하는 것이 신용점수 관리에 도움이 된다고 조언하고 있다.현금서비스도 결국 대출이다. 통상 1년에 1~2회까지는 신용점수에 큰 지장이 없다고 하지만, 웬만하면 사용하지 않는 것이 더 좋다.“연체되어 있는 대출부터 조금씩 갚아나가고 있는데, 신용점수는 단 1점도 안 올랐어요. 도대체 언제 반영되는 거에요?”인터넷에서 어렵지 않게 찾아볼 수 있는 질문이다. 하지만 그 어디에서도 명확한 답은 찾을 수 없었다. NICE신용평가사와 코리아크레딧뷰로(KCB)에 직접 문의해 봤다. 결론부터 말하면 “일괄적으로 답을 드리기 어렵다”였다. 대출을 1건 받았는지, 여러 건 받았는지, 그리고 1금융권에서 받았는지, 2금융권에서 받았는지, 아니면 1금융권에서도 대출을 받고 2금융권에서도 대출을 받은 것인지, 또 연체건수가 있는지, 있다면 1건인지, 여러 건인지 등 경우의 수가 너무 많다보니 일괄적으로 “몇 일 지나면 신용점수 몇 점 오를 거에요”라고 답해줄 수가 없다는 설명이었다.다만, 대출 상환내역이 신용평가사 전산에 반영되기 까지는 짧게는 2영업일에서 길게는 5영업일 가량 소요되는 것으로 확인됐다. 다시 말해, 연체 없이 대출금을 상환한 경우라면 일반적으로 2~5영업일 내에 신용점수가 올라간다는 의미다. 하지만 점수 상승폭은 사람마다 달라질 수 있다. 남아있는 대출 건수와 잔액, 카드론 사용 여부 등 사람마다 처해있는 조건이 각각 다르기 때문이다.또 금융기관을 포함한 신용평가사들은 연체 문제가 해소됐다 하더라도 일정기간 동안 연체 이력정보를 보유하고 있는데, 해당 정보가 아직 남아있는 경우에는 삭제되기 전까지 지속적으로 점수에 불리하게 작용한다. 장기연체 이력 정보가 여러 건 남아있는 경우라면, 설령 대출금을 일부 상환했다 하더라도 신용점수에 큰 변화가 나타나지 않을 수 있다는 의미이다. 참고로 연체 판단 기준은 지난 2018년 12월 27일 금융위원회에서 발표한 `개인신용평가 종합개선방안 주요 후속조치`에 따라 다소 완화됐는데, 단기연체의 경우 기존 10만원 5일 이상에서 30만원 30일 이상으로 늘어났다. 장기연체는 기존 50만원 3개월이상에서 100만원 3개월 이상으로 개선됐다. 해당 기준은 지난해 1월 14일부터 시행됐다.하지만, 주의해야 할 부분이 있다. 해당 기준은 그동안 연체가 단 1건도 발생하지 않은 사람에 한해 적용되며, 금융권 사이에서 연체 정보를 `공유`하는 것은 기존의 단기 연체 기준을 적용한다는 점이다. 다시 말해, 10만원 5일 이상 연체가 되고 있는 경우, 당장 신용점수가 떨어지는 일은 없지만 5영업일부터 금융사 간 연체 정보가 서로 공유된다는 의미이다. 또 최근 5년 간 2건 이상의 연체 이력을 보유하고 있는 사람이라면 신용점수를 평가받을 때, 기존의 기준(단기 연체: 10만원 5일 이상, 장기연체: 50만원 3개월 이상)을 적용한다.금융사와 신용평가사에서 연체 이력정보를 보유하는 기간 역시 3년에서 1년으로 줄었는데, 최근 5년간 2건 이상 연체이력을 보유한 사람의 경우에는 그대로 3년 간 금융권에서 자료를 보관하고 있다.
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대출 완납 신용등급 알아보기
하이하이. 방가루! 오늘은 선선하니 기분좋은 날씨예요 오랜만에 제 블로그에 글을 작성합니다. 여유를 느끼면서 글을 써볼까 합니다. 지금 이 글에서 정리할 것들은 대출 완납 신용등급 대한 관련 내용들을 알아볼게요.
이 글에서 다양한 정보를 얻어보세요. 해마다 경기가 풀린다고, 좋은 시절이 온다고 하지만 쉽게 오지는 않는거 같아요. 이렇게 불경기가 지속된다면 점점 소비가 얼어붙고, 지출이 줄어드는거 같아요. 그래도 다양한 방법을 찾아서 열심히 살아가야 하겠습니다. 열심히 살아남기 위해서 은행 상담이 필요할 수 있습니다. 이런 경우 많은 사람들이 1금융권 대출을 선호하지만, 자격조건이 안될 수 있습니다.
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경기가 어렵다 보니 갑자기 돈이 필요한 경우가 발생하기 마련인데요. 참 난감합니다. 제가 추천드리는 가장 좋은 방법은 바로 정부지원 상품을 이용하는 것입니다. 대출 전에는 반드시 정부지원 상품을 먼저 검토해야 합니다. 그래야 유리하게 할 수 있습니다. 일반 시중은행에서는 볼 수 없는 엄청 낮은 금리의 상품들을 찾아볼 수 있습니다. 당장 돈이 급하기 때문에 무리하게 진행하면 높은 금리가 산정되기 마련입니다. 그래서 반드시 정부에서 지원을 해주는 상품을 이용하는게 좋습니다.
돈을 생각한다면 시중 은행들을 많이 생각합니다. 그래서 가서 상담을 받아보지만 다양한 조건들 때문에 쉽지 않습니다. 이렇게 거절을 당하면 2금융권에서 알아보게 되는데요. 금리를 주의해서 봐야 합니다. 상당히 높게 책정됩니다. 그래서 이런 경우라면 반드시 정부상품을 알아보고 이용해야 합니다. 유리한 부분이 상당히 많기 때문입니다.
우선적으로 다양한 정부 상품을 검색해보는게 좋습니다. 그래서 나에게 맞는 상품을 선택하세요. 정부에서 지원을 해주는 상품의 경우 저금리 상품이기 때문에 좋습니다. 조건이 비교적 좋기 때문에 어느정도 조건만 잘 맞다면 승인을 받을 수 있습니다. 정부지원 상품은 종류가 다양합니다. 내가 필요한 목적을 잘 파악해서 맞게 신청을 하면 됩니다. 동일한 정부상품일지라도 자금 항목에 따라서 구분이 됩니다. 그래서 잘 알아봐야 합니다.
승인을 받기 위해서는 심사를 잘 받아야 합니다. 자격 조건이 중요한데요. 여러 항목을 평가해서 결정합니다. 그리고 돈을 빌리면 갚아야 하기 때문에 소득부분도 꼼꼼하게 확인을 합니다. 소득이 있어야지 상환할 수 있으니까요. 이는 개인사업자나 직장인이나 마찬가지 조건입니다.
기본적인 조건을 만족한다면 바로 심사 신청을 해보세요. 정부에서 하는 상품들은 서민을 위한 저금리 상품이라 이용할 수 있으면 이용하는게 좋습니다. 상품 종류와 목적에 따라 다양합니다. 잘 알아보고 결정하시기 바랍니다. 만약 정부상품 이용 자격이 안된다고 해도 걱정마세요. 다른 방법이 있습니다.
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제가 앞서 설명드린 정부상품들의 심사탈락을 경험했다면 다른 길을 알아봐야 합니다. 지금부터 어떤 방법들이 있는지 정리해보겠습니다. 우리나라에는 다양한 은행이 있습니다. 이런 은행들에서 급전을 받습니다. 그렇다면 여러 은행을 돌아다니면서 다양한 정보를 얻어서 실시하면 됩니다. 하지만 시중에는 엄청나게 많은 은행들이 있습니다. 일일이 다 돌아다니기가 불가능 합니다.
보통 은행은 상담하는 곳이 부족합니다. 그래서 많은 시간을 대기해야 합니다. 나에게 딱 맞는 상품을 알고싶다면 상담을 통해서 알아봐야 할 것입니다. 하지만 요즘은 정보화 시대 입니다. 그렇기 때문에 은행에 안가더라도 관련 정보를 확인할 수 있습니다. 가장 간편한 방법으로는 은행 홈피를 접속해서 검색하는 것입니다. 은행은 홈페이지를 무조건 보유하고 있다고 생각해도 좋습니다. 홈페이지에서 다양한 정보확인이 가능합니다. 이런 방식으로 은행 홈피 정보를 이용하면 기본적인 상품 정보는 알아낼 수 있습니다.
다음으로 소개해드릴 방법은 바로 스마트폰 활용법 입니다. 이제는 많은 사람들이 스마트폰을 사용합니다. 폰에서 은행앱을 설치가 가능합니다. 설치후에 실행해서 상품 정보를 확인할 수 있습니다. 자신이 주로 사용하는 은행이 아니더라도, 간단하게 상품정보를 열람해볼 수 있습니다. 간혹 로그인을 해야지 정보를 확인할 수 있는 은행도 있습니다. 이 경우라면 해결하는 방법은 공인인증서를 통해서 로그인을 하면 됩니다. 휴대폰을 사용한다면 이렇게 쉽게 은행아 가지 않고도 정보를 얻을 수 있습니다.
이렇게 많은 정보를 얻은 다음에는 분석을 해야 합니다. 어떻게 해야지 이런 정보들을 제대로 활용할 수 있을까요? 많은 상품들 사이에서 이것저것 분석을 하다보면 나에게 맞는 상품이 보이게 됩니다. 그 방법을 제가 지금부터 알려드리겠습니다. 온라인에는 많은 정보가 넘쳐납니다. 이런 정보들을 잘 활용해야 합니다. 정확한 정보를 바탕으로 분석해야 합니다. 그래야 결과도 정확합니다. 제가 알려드릴 사이트는 바로 믿을만한 곳에서 운영하는 홈페이지 입니다. 나라에서 운영을 하기 때문에 정보의 질이 좋습니다. 그리고 공시자료 기준이라 확실합니다. 이 자료들을 제대로 분석, 비교할 수 있다면 최고의 결과를 얻을 수 있습니다.
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안녕하세요. 올크레딧 신용 전문가 입니다.
대출금 완납 후 신용등급 변동 여부에 대해 문의하셨습니다.
현재 대출 해지 시 저희 올크레딧과, CIS신용정보원을 통해 그 정보가 반영이 되고 있습니다.
올크레딧 대출정보는 제휴 금융사에서 해지 후 통상 익영업일 오후 6시까지 당사에 전송 되고 있으며, CIS신용정보원의 대출정보는 각 금융기관에서 사유 발생일로부터 5영업일 이내 CIS신용정보원에 전송하면 CIS신용정보원 해지 후 올크레딧에 익일 오후에 전송됩니다.
때문에 데이터 반영 주기에 차이가 있으므로, 대출 해지 반영 이후에 신용도 변화여부를 정확히 확인하실 수 있습니다.
참고로 현재 올크레딧에서는 월 2회 무료로 회원님의 신용평점/등급의 변동 여부에 대하여 SMS와 E-MAIL를 통해 알려드리고 있으니, 적극 활용하시기 바랍니다.
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2금융권 대출 신용등급 하락 시킬까? 오해와 진실
2금융권 대출 저축은행이나 캐피털 대출을 받으면 신용등급이 많이 하락한다는 말이 많습니다. 신용등급이 높으면 좋은 조건으로 금융거래를 할 수 있지만 신용등급이 낮을수록 금리가 비싸지게 되고 한도는 줄어듭니다.
기존에 대출이 있다고 한다면 이 대출 금리에도 영향을 줄 수 있는 게 신용등급이라서 많은 분들이 2금융권에서 대출을 받기 전에 신용등급이 떨어질까 봐 우려하게 됩니다.
진짜로 2금융권 대출받으면 신용점수가 많이 떨어질까요? 예전에는 맞고 지금은 틀린 말입니다. 그래도 아직까지 왜 이렇게 생각할까요?
2금융권 받으면 신용등급이 하락하던 시절이 있었다
과거에는 2금융권 대출에 훨씬 더 많은 페널티를 부여하던 시절이 있었습니다. 불과 몇년전까지만 해도 말이죠. 하지만 어느 금융사에서 빌리느냐에 따라 신용등급이 더 많이 떨어지는 것은 자유경쟁시장 질서에 불공정한 행위입니다. 이를 반영하여 2019년 6월 금융법이 한차례 개정되었습니다.
사실 생각해보면 참 어이가 없는 법이었습니다. 과거에는 대출 금리를 비교하기 위해서 여기저기 대출을 한도와 금리를 알아보고 비교하는 것만으로도 내 신용점수를 하락시켰으니까요. 지금은 너무나도 당연한 대출금리 비교가 과거에는 금기시되었지만 이 또한 사라진 지 오래되었습니다.
신용등급보다 더 중요한건 대출금리
지금은 어떤 금융권에서 대출을 이용하는 것보다 고금리 대출을 쓰느냐 아니면 저금리 대출을 쓰느냐가 신용등급에 더 중요합니다.
1금융권 대출이라고 하더라도 금리가 10%가 넘어가는 대출이 있을 수 있고 2금융권 대출이라고 하더라도 5% 미만의 저렴한 금리의 대출이 있을 수 있습니다. 1금융권이라고 하더라도 높은 금리의 대출을 받으면 2금융권 저금리 대출보다 신용점수가 더 떨어질 수 있습니다.
신용등급이 낮아서 2금융권 밖에 못쓰는 게 아닐까?
많이들 2금융권 받으면 신용등급이 하락한다고 생각하지만 이게 아닙니다. 이미 신용등급이 많이 떨어져서 내가 원하는 한도만큼 대출을 받으려면 이제 남은 선택지가 2금융권 대출밖에 없는 경우가 많습니다.
1금융권에서는 한도 나오는 대출이 없으니까 어쩔 수 없이 조금 금리가 높더라도 2금융권 대출을 쓰는 거죠. 그런데 2 금융권 대출을 받으면 아무래도 금리가 높을 수밖에 없습니다.
평소보다 높은금리의 대출을 받으니까 신용등급이 떨어지게 되는 거죠 내가 원하는 한도만큼 대출도 받아야하고 신용등급도 크게 영향을 받지 않고 싶다면 어떻게 해야 할까요?
저금리 정부지원 대출을 이용해보자
일단은 우선 2금융권이라고 하더라도 원하는 한도만큼 나오고 저금리 대출이 나오는 금융기관과 상품을 찾아야 합니다. 캐피털 대출이라고 하더라도 금리가 저렴한 곳들이 있으니 여러 군데에서 한도와 금리 견적을 직접 받아보는 것이 가장 확실한 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
만약에 내가 저신용자나 저소득자라고 한다면 정부지원 대출 상품을 이용해 보는 것이 좋습니다.
대부분의 정부지원 사업 대출의 자격은 연소득 3500만 원 이하의 저소득자나 연소득 3500만원 ~ 4500만 원 이하이지만 신용등급 6등급 이하 (신용점수 NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하) 라면 신청 가능합니다.
가장 많이 이용하는 햇살론의 경우에는 6~10.9% 금리로 대출 이용이 가능합니다. 사업자라고 한다면 미소금융대출이나 햇살론 사업자를 이용하는 것도 좋습니다. 상세한 내용은 아래 내용들을 참고해보시기 바라겠습니다.
떨어진 신용등급을 회복시키려면?
가장 좋은 것은 신용등급이 높아서 1금융권에서 내가 원하는 한도만큼 저금리로 대출이 가능한 겁니다. 이미 신용등급이 떨어졌다고 한다면
1. 소득이 잡혀야 한다
대출받을 때 가장 서러운 게 바로 무직자 취급을 받는 겁니다. 특히 사업자나 프리랜서의 경우에는 소득이 잘 안 잡히면 대출이 거의 나오지 않습니다. 왜냐하면 상환능력이 없다고 판단하기 때문입니다.
게다가 신용대출은 요즘 연봉의 100%까지만 나오니까 소득이 많이 잡힐수록 한도가 늘어나고 소득이 안잡히면 한도가 거의 나오지 않습니다. 소득이 잡히도록 노력해야 합니다.
2. 금융활동 서류 제출
내가 현재 금융활동을 하고 있다는 서류를 자동으로 제출되게 해야 합니다. 요즘은 디지털 스크래핑으로 공동인증서로 인증만하면 자동으로 제출이 가능합니다. 내 소득정보, 재직증명, 건강보험료 납부, 신용카드 사용내역 등을 추산하여 금융활동 서류가 제출하고 나면 신용점수가 몇십점 오르기도 합니다.
3. 연체하지 않기
연체는 신용점수의 적입니다. 절대 원리금 상환 혹은 카드값이 밀려서 연체하는 일이 없도록 해야합니다. 물론 하루 이틀 정도는 괜찮을 수 있지만 영업일 5일만 넘어가도 신용점수에 영향을 줍니다. 통신비나 관리비, 세금 소액이라도 연체하지 않는 습관을 지녀야 합니다.
4. 성실상환
결국은 성실 상환하는 것이 신용등급 오르는데 가장 좋습니다. 신용카드 성실히 납부하고 대출을 완납하고 나면 오히려 신용등급이 올라있을 겁니다. 이렇게 오른 신용등급으로 나중에는 저금리 대출을 이용하면 좋습니다.
결론
결론은 2금융권 대출을 받는다고 신용등급이 더 떨어지지는 않는다는겁니다. 어차피 1금융권에서 한도가 나오지 않아서 2금융권 대출을 찾는다면 저금리의 대출을 찾는 게 좋은 방법입니다.
자격이 된다면 2금융권이라고 하더라도 정부지원 대출을 우선적으로 살펴보시고 캐피털 대출 중에서도 저금리 대출을 비교해서 찾아보시기 바랍니다.
신용등급이 떨어졌다면 다시 신용등급을 올리려는 노력도 잊지 말아야 하겠죠. 항상 여러분들의 현명한 금융생활을 응원합니다.
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