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금융기관에서 대출을 받아 이전의 대출금이나 연체금을 갚는 제도를 말한다. 특히 신용불량자 또는 신용카드 대금 연체자가 밀린 연체대금을 장기대출로 바꾸어 분할 납부하도록 하는 경우를 말한다.
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기존의 카드론이나 현금서비스, 저축은행등의 채무를 가지고 있다면 채무통합대환대출을 통해서 좀더 대출건수를 줄이시기 바랍니다. 이와 더불어 조금 더 저금리의 상품으로 대환하시게 된다면 금상첨화겠죠?
0:05 대환대출의 장점
0:27 대환대출의 정의
0:34 채무통합대환대출은 어떤 경우에 필요할까?
3:57 채무통합대환대출 시 주의사항
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대환대출이란 정확히 무엇일까? – 자격조건, 신청방법, 절차는 …
대환대출이란 현재 이용하고 있는 대출에서 금리가 낮은 대출로 갈아타는 것을 의미합니다. 이해를 돕기위해 예를들어 설명해드리겠습니다. 예를들어 금리 …
Source: worker-financial.com
Date Published: 10/24/2021
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대환대출의 개념과 올바른 사용방법 – 밸류챔피언
대환대출은 기보유 중인 대출을 더 이상적인 조건을 가진 신규 대출로 전환하는 대출입니다. 대체적으로 기존 대출의 금리가 높은 경우 더 낮은 금리의 대출로 전환 …
Source: www.valuechampion.co.kr
Date Published: 10/22/2022
View: 3263
대환대출, 어떻게 하고 무엇을 따져봐야 할까요?
과거에 대출을 받았을 때보다 현재의 대출금리가 더 낮다면, 더 유리한 조건의 대출로 갈아타는 방법이 있기 때문이죠. 새로운 대출을 받아 높은 이자의 …
Source: finsupport.naver.com
Date Published: 3/22/2022
View: 1739
대환대출이란? 이미 이용중인 대출이 있다면 필독 2022
대환대출이란 현재 이용중인 대출상품을 더 좋은 조건의 다른 대출 상품으로 전환하는 것을 의미합니다. 대출금리 뿐만 아니라 한도액, …
Source: junggutv.tistory.com
Date Published: 8/4/2021
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대환대출이란 주의사항 3가지 : 금융정보 – Finance-now
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금융상품 – 대출 – 사잇돌2 대출 – 대환형 사잇돌2 – 저축은행중앙회
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대환대출이란? 대환대출의 장점과 주의사항 – 대출백과
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Date Published: 1/12/2021
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대환대출, 채무통합, 통대환 이란? – 개념 및 장단점 알아보기
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Date Published: 9/19/2021
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대출 갈아타기 8월부터 클릭만 하면 끝 – 매일경제
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Date Published: 6/12/2022
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주제에 대한 기사 평가 대환 대출 이란
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- Date Published: 2021. 7. 7.
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금융기관에서 대출을 받아 이전의 대출금이나 연체금을 갚는 제도를 말한다. 특히 신용불량자 또는 신용카드 대금 연체자가 밀린 연체대금을 장기대출로 바꾸어 분할 납부하도록 하는 경우를 말한다. 이럴 경우 연체자는 신용불량자로 등록되는 것을 미리 막을 수 있는 도움을 주지만 금융기관으로부터 대환대출을 받기 위해서는 그동안의 대출 실적이나 신용도가 우수해야할 뿐만 아니라 대환대출의 이자가 보통 은행 대출 금리보다 높다는 점을 감수해야 한다. 반면 신용카드사들은 연체율 또는 부실채권을 줄일 수 있게 된다. A 금융기관에서 대출을 받아 B 금융기관의 부채를 갚는 대환대출 금융거래는 저금리대환대출, 아파트대환대출과 같은 변형된 대환대출도 만들어 냈다. 금리 변동에 따른 금융비용의 부담이나 아파트를 담보로 대출 받았지만 타 금융사의 담보대출 조건이 금리나 상환 조건 면에서 더 유리할 경우 대환대출을 받는 경우를 말한다.
등록일 2020-11-03.
대환대출이란 정확히 무엇일까? – 자격조건, 신청방법, 절차는 어떻게될까?
대환대출이란 무엇이고, 정확히 무슨 뜻인지 알아보도록 하겠습니다.
그리고 대환대출을 이용할 때 필요한 자격조건, 절차 및 신청방법에 대해서도 정리해보려고 합니다.
또 대환대출을 이용하신 분들의 후기들도 모아서 정리해봤습니다.
그러니 이용하시기 전에 꼭 한번 읽어보시기를 추천드립니다.
1. 대환대출이란 무엇일까? 무슨 뜻일까?
대환대출 뜻
대환대출이란 현재 이용하고 있는 대출에서 금리가 낮은 대출로 갈아타는 것을 의미합니다.
이해를 돕기위해 예를들어 설명해드리겠습니다.
예를들어 금리 10%짜리 대출을 이용하고 있습니다.
그런데 대출금리가 너무 높아 금리를 낮추고 싶습니다.
이럴 때 현재 상황에서 이용할 수 있는 대출상품을 알아보고, 그 상품이 금리 10%보다 낮다면 갈아타는 것 입니다.
이를 대환대출이라고 보시면 되겠습니다.
실제로 은행에서 대환대출이라는 상품들도 판매하고 있으니 이러한 상품을 이용하는 것도 한가지 방법입니다.
2. 대환대출 자격조건
여러가지 대환대출 상품 중 kb저축은행의 전환대출 상품의 자격조건에 대해 정리해보겠습니다.
상품마다 자격조건이 다르지만, 어느정도 비슷한 부분은 있으니 참고해보시기 바랍니다.
kb저축은행 대환대출 자격조건
재직기간 7개월 이상
연소득 1,200만원 이상
직장인
소득증빙이 가능한 만 23세 이상 내국인
다른 금융기관의 채무를 대환하고자 하시는 분
KCB 개인신용평점이 475점 이상인 분
참고
3. 대환대출 절차 및 신청방법
대환대출 절차
본인확인
대출한도 및 금리 조회
상환계획서 및 다른 금융기관 대출내역 확인
신청정보 및 상환정보 입력
대출약정
다른 금융기관 대출금 송금
대환대출 방법
대환대출 방법은 금융사가 직접 대환해주는 방법과 차주가 직접 대환하는 방법 2가지가 존재합니다.
각각 어떻게 진행절차가 어떻게 되는지 알아보겠습니다.
금융사가 직접해주는 대환대출 방법
현재 이용하고 있는 대출의 가상 계좌번호와 중도상환수수료 등과 같은 내용을 문자서비스로 요청해 받으세요.
대환대출을 받고자 하는 금융기관에 문자내용을 전달해주세요.
대환대출 심사, 승인이 날때까지 기다려주세요.
대환대출 승인이 나면 기존에 있던 대출금이 상환됩니다. 그리고 상환 후 남은 차액은 차주의 통장에 입금됩니다.
차주가 직접하는 대환대출 방법
대환대출을 신청한 차주의 통장에 대출금을 입금 받습니다.
입금된 돈을 가지고 차주가 직접 기존 대출금을 상환합니다.
대출금을 상환하셨다면 완납증명서를 금융기관에 요청합니다.
4. 대환대출 후기는 보통 어떨까?
대환대출은 잘만 활용하면 장점이 더 많다고 봅니다.
그 이유는 현재 이용하고 있는 대출의 금리를 낮출 수 있고, 이로인해 대출이자를 줄일 수 있기 때문입니다.
하지만 대환대출이 무조건 정답이라고 볼 수는 없습니다.
분명히 단점도 존재하기 때문입니다.
첫번째로 대환대출은 자격조건이 조금 까다롭기 때문에 이용하기 어렵습니다.
두번째로 대출한도가 생각한만큼 잘 나오는지 확인을 해야 하고, 대출을 갈아탔을 때 이자가 얼마나 내려가는지 꼭 확인하셔야 합니다.
세번째로 중도상환수수료 및 기타 수수료가 얼마나 발생하는지 알아보셔야 합니다.
그리고 대환대출을 빙자한 대출사기들도 많기 때문에 이용하실 때 각별히 주의하셔야 합니다.
5. 대환대출 가능한 곳
정부지원 대환대출 – 안전망 대출2
대출상품 특징
대환대출을 원하는 저신용자 또는 저소득자 분들을 위해 만들어진 정부지원 대환대출 상품입니다.
대출 자격조건
연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하고 있는 분 또는 만기일이 6개월 이내로 남으신 분들
고금리대출을 정상적으로 상환하고 있는 분
대출한도
2천만원
대출금리
연 17%~19%
대출기간
최대 5년
상환방법
원리금균등분할 상환
1금융권 대환대출 – 카카오뱅크 햇살론15
대출상품 특징
카카오뱅크에서 지원하고 있는 정부지원대출 상품입니다.
저신용자 및 저소득자 분들도 이용할 수 있고, 대환대출을 위해 만들어진 상품은 아니지만 해당 대출을 통해 기대출을 상환한다면 대환대출과 동일한 효과를 낼 수 있습니다.
대출 자격조건
연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
재직기간 3개월 이상
국민행복기금의 보증 가입이 가능한 분
신용점수가 낮은 근로소득자
만 19세 이상
대출한도
최대 1,400만원
대출금리
고정금리 연 15.900%
대출기간
3년 또는 5년
상환방법
원리금균등분할상환
저축은행 대환대출 – OK저축은행 온라인 햇살론
대출상품 특징
온라인 신청이 가능한 햇살론 대출상품 입니다.
저신용자, 저소득자 분들이 이용할 수 있는 대출상품이고 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다.
해당 대출을 통해 기존 대출금을 갚는다면 대환대출 효과를 내실 수 있습니다.
대출 자격조건
연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
재직기간 3개월 이상
저신용자, 저소득자 분들 이용 가능
대출한도
최대 1,500만원
대출금리
연 6% ~ 연 7%대
대출기간
36개월, 60개월 중 선택
상환방법
원금균등분할상환
6. 결론
오늘 정리해드린 내용은 대환대출을 이용하시기 전에 무조건 알고 있어야 하는 내용들입니다.
그러니 대환대출을 받아볼까 고민하고 계신 분들은 제가 정리해드린 내용들을 꼭 한번 읽어보시기 바랍니다.
대환대출이란? 이미 이용중인 대출이 있다면 필독 2022
대환대출에 대한 개념을 몰라서 부담스러운 고금리 대출상품을 이용하는 경우를 종종 봅니다. 아는만큼 보인다고 여러분이 이미 신용대출 또는 담보대출과 같은 대출을 비싼 금리에 이용중이라는 생각이 든다면 지금 바로 대환대출에 알아보고 확인 해보시기 바랍니다.
목차
1. 대환대출이란?
2. 이용 전 주의사항
3. 대환대출 추천
4. 카카오뱅크 대환대출
5. KB국민희망대출
6. 케이뱅크 대환대출
7. 신한은행 대환대출
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청년 전세자금대출 종류 및 신청방법 후기 2022
1. 대환대출이란?
대출부담을 줄여주는 금융상품
대환대출이란 현재 이용중인 대출상품을 더 좋은 조건의 다른 대출 상품으로 전환하는 것을 의미합니다. 대출금리 뿐만 아니라 한도액, 상환기간 등 다양한 조건들을 현재보다 좋은 조건의 상품으로 갈아타는 것을 대환대출이라고 하는데요. 근로자 서민지원 대출 홈페이지를 통해 자세하게 살펴보시기 바랍니다.
간편 조회를 통해 대출 여부만 파악해도 시간을 낭비하지 않을 수 있습니다.
대환대출 예시
홍길동은 어느날 급전이 필요하여 대출상품을 알아보았으나 자신의 신용등급이 낮아 대출금리가 저렴한 제 1금융권을 이용하지 못하고 제 2금융권을 이용하게 되었습니다. 그리고 대출금을 모두 갚지 못한 상태에서 또 다시 돈이 필요하게 되어 홍길동은 어쩔 수 없이 고금리 대출상품을 울며 겨자먹기로 이용할 수 밖에 없었습니다.
대부업체 고금리 대출상품 정보
대출금리 연 20%
대출금액 1,500만 원
한도 3,000만 원
상환기간(만기) : 2년
대출자격 : 신원이 확인되는 자
대환대출에 대해 알게되다
비싼 금리를 지불하는 조건으로 급전을 마련하긴 하였으나 매달 이자 지출에 부담을 느끼던 참에 지인으로부터 ‘대환대출’에 대해 알게 되었습니다. 대환대출이 가능한 상품들 중에서는 현재 이자보다 저렴하고, 더 길게 이용할 수 있는 상품들이 많았습니다
대출을 갈아타다
조건을 확인해본 후 자신이 해당된다는 사실을 파악하고 고금리 대출상품에서 중금리 대출상품으로 갈아타 매달 고정지출을 줄여 자신의 재정상태를 개선할 수 있었습니다.
대환대출 중금리 대출상품 정보
대출금리 연 15%(-5%)
대출금액 2,000만 원(500만원 추가 대출)
한도 3,000만 원
상환기간(만기) : 5년 (3년 연장)
대출자격 : 신원이 확인되는 자
대출을 갈아타다
홍길동은 대환대출을 통해 기존의 대출금을 그대로 중금리 대출상품으로 승계하여 더 좋은 조건으로 이용할 수 있게 되었으며 부담이 줄어들어 추가 대출도 500만 원을 더 받을 수 있었습니다. 이렇게 조금만 살펴보면 현재 조건보다 더 나은 조건으로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
2. 주의사항
이용 전 체크사항
글을 쭉 읽어보면 대환대출을 이용하는게 무조건 이득이라는 생각이 드시겠지만 이용 전 체크해야 할 부분들이 있으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.
1. 신청조건 체크하기
대환대출은 조건없이 모든 사람들이 이용할 수 있는 상품이 아닙니다. 특히 기존에 이용중인 대출이 있을 경우 상환을 성실히 하지 못하여 연체 또는 미납과 같은 기록이 있을 경우 이용하지 못할 가능성이 높아지겠죠.
2. 한도의 금리 비교
정확한 금액까지는 아니더라도 최소한 현재 이용중인 상품과 갈아타기 위한 상품간 비교는 필수적으로 해보셔야 합니다. 한도의 금리를 계산하여 어느정도 이득을 볼 수 있을지 미리 파악하세요.
3. 중도상환 수수료 여부
대출상품은 이용자의 이자를 이윤으로 남기는 금융사업입니다. 고로 이용자가 도중에 대출금을 모두 상환할 경우 ‘중도상환수수료’라는게 발생할 수 있기 때문이 이 부분도 체크를 해보시기 바랍니다. 이런 추가지출까지 모두 고려하더라도 대환대출을 이용하는게 이득이라고 판단된다면 진행하시기 바랍니다.
3. 대환대출 추천
가장 많이 이용하는 대출상품
이런 상품들은 사실 사람들이 몰라서 이용하지 못하는 경우가 대부분입니다. 아는만큼 보인다고 대출상품만 잘 골라도 매달 고정 지출을 크게 줄일 수 있어요.
카카오뱅크 대환대출 햇살론15
KB국민은행희망대출
케이뱅크 아파트담보대출
신한은행 대환대출
카카오뱅크 대환대출
대출한도
최대 700만 원, 특례보증 대상자는 최대 1,400만 원
상환방법
원리금 균등분할 상환
대출기간
3년 ~ 5년
대출금리
고정금리 연 15.9%
우대혜택
3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0% 금리 인하
5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5% 금리 인하
더 자세한 내용이 궁금하다면 카카오뱅크 대환대출 이용후기 및 신청방법
KB국민희망대출
대출한도
최대 5,000만 원
상환방법
원리금 균등분할 상환
대출기간
최장 1년
대출금리
최저 4% ~ 5%
신청조건
제 2금융권 대출 보유고객 중 신용평가에 의한 대출 적격자
재직기간 3년 이상
입증 소득 2,500만 원 이상
더 자세한 내용이 궁금하다면 KB국민희망대출 상세정보
케이뱅크 대환대출
대출한도
최대 10억 원(기존 대환대상 대출금액 범위)
상환방법
원리금 균등분할 상환, 원금균등분할상환
대출금리
2.99% ~ 4.66%
신청조건
해당 상품은 가계담보대출 상품
본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유자
1개월 이상 근무한 직장인
소득금액증명원 발급 가능한 개인사업자
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신한은행 대환대출
대출한도
기존에 이용중인 대출한도 내에서 이용가능
상환방법
대출기간에 따라 차등 적용
만기일시상환은 건별로 1년 이내 이용가능
원금 분할상환은 3년 이내로 이용가능
대출기간
1년 또는 3년
대출금리
연 17.9%
성실상환시 우대금리 적용 가능
특이사항
기존에 이용중인 대출금액 범위 내에서만 이용 가능
원금 범위 기준은 현재 남은 원금을 말함
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대환대출이란 주의사항 3가지 : 금융정보
이 글에서는 대환대출의 뜻 · 장점 · 주의사항을 알아보겠습니다.
대환대출은 저금리 시대에 장점을 갖는 대출상품입니다. 요즘은 낮은 금리의 상품을 찾는 것이 어렵지 않기 때문입니다.
대환대출을 이용하면 상대적으로 저금리와 함께 만기를 늘려서 대출이용자 입장에서는 상환에 대한 부담이 적어집니다. 하지만 대환대출을 이용하기 위해서는 조건들이 필요하기 때문에 잘 알아보고 이용하셔야 합니다.
필요한 부분만 보실 분들은 아래에 목차를 확인하세요.
대환대출이란
‘대환’은 용어사전 기준으로 현실적인 자금수수 없이 형식적으로 신규대출을 하여 기존채무를 변제하는 것. 실질적으로 기존채무의 변제의 연장이라고 해설하고 있습니다.
이 말을 조금 더 쉽게 해석하면 기존 가지고 있던 대출을 더 좋은 조건(저금리, 만기 등)의 신규대출로 바꾸는 것입니다.
대환대출 장점
대환대출의 장점은 위에서 언급한 것처럼 보다 낮은 금리의 대출로 전환하여 내야하는 상환액, 총이자를 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
지금 현재의 금리보다 높은 금리로 어떤 대출상품을 이용하고 상환 중이었다면, 대환대출을 이용하여 상환부담을 줄일 수 있습니다.
예) 1억원 대출받았고 그 상품 이자가 5% 라고 가정해봅시다. 이것을 대환대출하여 2%p 낮추어 3%의 금리로 바뀐다면,
연간 이자만 200만원이 절약되고, 월에 17만원 정도 상환액을 줄일 수 있습니다.
2021년 7월 7일부터 법정 최고금리가 24% -> 20%로 인하되었습니다. 그 이후 당연히 대출상품의 금리에도 영향을 받았습니다. 여기서 안타깝지만 법정 최고금리가 인하되기 전 즉 2021년 7월 7일 법령이 시행되기 전 대출에 대해서는 소급적용이 되지않는다는 것입니다.
혹여나 법정 최고금리인 24% 의 대출을 이용하고 있었다면, 2021년 7월 7일 이후에도 24%의 이자를 부담해야한다는 것입니다.
이런 경우에도 대환대출을 이용하면 대출부담을 조금이나마 줄일 수 있습니다.
또 만기가 다가오는 대출에 대해서도 대환대출을 이용하면 만기를 연장시킬 수 있습니다.
잘 알아보시고 이용하시면, 금리도 낮추고 만기일도 늘릴 수 있으며 그에 따른 상황부담도 낮출 수 있는 것이 대환대출입니다.
대환대출 이용시 주의사항
위의 설명만 보면 이용하는 것이 당연한 것처럼 보이지만 주의해야 될 것들이 있습니다.
그것들을 알아보겠습니다.
먼저 자격조건을 알아보아야 합니다. 대환대출도 무작정 받을 수 있는 것이 아닙니다. 이미 어떤 대출을 받고 그 뒤에 받는 대출이기 떄문에 자격조건은 더욱 까다롭습니다. 대출한도와 금리를 자세히 봐야합니다. 대출한도가 충분할만큼 많은지, 금리는 상품을 옮겨야할 가치가 확실히 있는지 따져보셔야 합니다. 대환대출을 이용해서 상환할 경우, 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 그 밖에 기타 비용 역시 발생할 수 있습니다. 수수료나 기타비용이 지나치게 많이 나와서 배보다 배꼽이 더 크게 된다면 대환을 할 이유가 없습니다. 대환대출에 대한 보이스피싱도 많다고 하니 주의해주세요.
대환대출의 의미와 장점 · 주의사항을 알아보았습니다. 여러가지로, 필요하다면 전문가의 상담도 받아보셔서 대환대출이 정말 이득이 되는지 꼼꼼하게 살펴보시길 바랍니다.
읽어주셔서 감사합니다. 다른 정보로 찾아뵙겠습니다.
대환형 사잇돌2
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대환형 사잇돌2
대환형 사잇돌2 간편·소액 사잇돌2 채무조정졸업자 사잇돌2
대환형 사잇돌2
대환형 사잇돌2 대출이란? 기존 고금리대출을 중금리대출로 전환하여 금리부담을 덜어드리는 사잇돌2 대출
대출대상
소득수준 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자 – (근로소득)보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만원 이상인 자 – (사업소득)보증 신청일 현재 4개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만원 이상인 자 – (연금소득) 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자 ※ 중복소득 인정 예) 근로소득 300만원 + 사업소득 600만원 = 사업소득 900만원으로 인정
: 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자 대환 대상 대출 – 3개월 이상 경과한 금융회사로부터 받은 대출 ※ 금융회사 : 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등. 단, 대부업체는 금융위원회에 등록된 대부업체에 한함. – 기존 대출 중 ① 주택담보대출 ② 예·적금 담보대출 ③ 유가증권담보대출 ④ 자동차(신차) 구입자금 대출은 제외
대출한도
개인당 최대 2천만원 범위내(보증한도 이내)에서 대환 대상 대출 전액 상환 가능 금액
※ 보증한도는 보증신청자의 소득, 부채 수준 및 SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여
대출기간
최대 60개월(보증기간 이내)
상환방식
매월 원(리)금균등분할상환(거치기간 無)
대출금리
개별 저축은행 적용 금리에 따름
중도상환수수료
없음
대환대출, 채무통합, 통대환 이란? – 개념 및 장단점 알아보기
여러분이 매월 은행에 납부해야 하는 대출원금 및 이자를 줄이거나, 추가 자금을 얻기 위해 대출상품을 알아보게 되면 대환대출 · 채무통합 · 통대환이라는 용어를 자주 접하게 되는데요. 그런데 실무에서는 이러한 용어를 혼용하여 사용하고 있기 때문에, 대출고객 입장에서는 많이 혼란스러운 것이 사실입니다.
특히, 통대환은 은행 등 금융회사의 정식 대출상품이 아닌데요. 그래서 대부중개업체 등이 저금리 대환대출 또는 채무통합 등으로 광고를 하면서 고객들을 모집하여 피해를 주는 경우가 많이 있습니다.
따라서 대출 소비자 입장에서는 이에 대한 개념과 차이점 그리고 장단점에 대해서 자세하게 알고 있어야만 사기 피해 등을 예방할 수 있는데요. 그래서 제가 준비를 해봤습니다.
이번 시간에는 대환대출 · 채무통합 · 통대환이란 도대체 무엇인지 개념 및 장단점에 대해서 한눈에 파악할 수 있도록 핵심적인 내용만 정리해 드리겠습니다. 그러니 매월 불입금을 줄이고 추가 대출이 필요한 분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
대환대출
1. 대환대출이란?
대환대출은 기존에 보유 중인 대출보다 더 좋은 조건을 가진 신규대출로 전환하는 대출을 말하는데요. 즉, 기존의 고금리 대출을 저금리 대출로 갈아타기를 하는 것입니다.
예를 들면 아파트 등 “담보대출”의 받은 경우 대환대출을 많이 활용하는데요. 대출고객은 일반적으로 2~3년 기존 대출을 사용하다가, 중도상환 수수료가 없어지는 시점쯤에 금리가 더 낮은 곳으로 갈아타고 있습니다.
그러나, 신용대출의 경우에는 1금융권 대출상품으로 갈아타는 것이 쉽지 않은데요. 그 이유는 이미 2금융권 고금리 대출이 있는 분들은 1금융권에서 대출 승인이 매우 어렵기 때문입니다.
2. 대환대출 장단점
▣ 장점
고금리 대출을 저금리 대출로 전환을 하기 때문에, 이자금액을 줄일 수 있습니다.
만약, 대환대출을 진행하면서 기존 대출 건수의 개수를 줄일 수 있다면, 신용점수 상승의 효과까지 얻을 수 있습니다.
▣ 단점
신용대출은 ‘정부지원 대출 상품들을 이용해야 하다 보니, 대출소비자 본인이 어느 정도 대출정보에 대한 공부도 필요합니다. 그리고 추가적으로 더 좋은 조건의 대출을 받기 위해 어느 정도 발품을 팔아야 합니다.
대환대출의 경우 “대출상담사” 등에게 의뢰를 하는 경우 “대출상담사”가 제2금융기관에서 취급하는 정부지원 대출 상품으로 유도할 가능성이 있습니다. 그 이유는 신용대출의 경우 대출상담사가 제2금융권 금융사로부터만 수수료를 받을 수 있기 때문인데요. 모든 대출상담사가 그런 것은 아니지만 이러한 부분을 주의할 필요는 있습니다. 따라서, 대출소비자 본인 스스로 정부지원 대출 상품에 대한 파악이 어느 정도 필요합니다.
※ 참고사항 (대환대출 플랫폼)
참고로 ’21년 하반기쯤부터는 정부 주도의 “대환대출 플랫폼”이 구축이 되었는데요. 이렇게 “대환대출 플랫폼”이 구축이 된다면 소비자는 온라인상에서 시중은행 및 저축은행 · 캐피탈사 등의 모든 대출의 금리를 한눈에 비교하여 클릭 몇 번만으로 대환대출을 한 번에 처리할 수 있게 됩니다.
대환대출 플랫폼은 소비자 입장에서는 은행 간의 경쟁을 유도하여 대출금리를 획기적으로 낮출 수 있는 방법입니다. 그러나 몇몇 은행들이 “대환대출 플랫폼”에 불참을 하면서 마찰이 많은 편인데요. 부디 이러한 제도가 제대로 자리를 잡아 대출고객의 선택권을 보장받았으면 합니다.
3. 대환대출 가능한 곳
담보대출의 경우 대환대출 가능한 곳을 찾는 것은 그리 어렵지 않습니다. 즉, 본인의 담보가 있기 때문에 1금융권 및 2금융권 등 모든 금융사를 대상으로 본인에게 가장 유리한 조건을 제시하는 금융사로 갈아타시면 됩니다.
최근에는 인터넷 전문은행인 카카오뱅크도 주택담보대출을 출시했는데요. 카카오뱅크 주택담보대출은 100% 비대면으로 대출 이용이 가능하며 중도상환수수료가 없습니다. 따라서, 카뱅 주담대로 대출을 받은 고객이라면 언제든지 더 좋은 조건의 은행 상품으로 갈아탈 수 있습니다.
하지만, 신용대출의 경우에는 문제가 다른데요. 일반적으로 이미 2금융권 등 고금리 대출을 이용 중인 분들은 1금융권 저금리 대출로 갈아탈 수 없습니다. 즉, 1금융권 자체 상품으로는 대환대출이 매우 어렵습니다. 이에 대한 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
> 1금융권 대환대출, 전직 은행원과 함께 현실적인 방법 찾아보자!
따라서, 대환대출의 가장 현실적인 방법은 정부지원 대출을 이용하는 것인데요. 그 이유는 정부지원 대출은 정부기관 등이 대출 신청자의 부족한 신용 및 소득을 보완해주기 때문입니다.
즉, 이러한 상품은 저소득 · 저신용자도 1금융권 시중은행에서 대출이 잘 되도록 정부기관 등이 도와주기 때문입니다.
그러므로 정부지원 대출을 통해 이자비용을 줄이고, 신용점수는 올리면서 추가 자금을 마련하고 싶은 분들은 이 글 맨 하단 부분에 첨부해 드린 정부지원 대환대출 관련 글을 참고하시기 바랍니다.
채무통합
1. 채무통합이란?
채무통합은 말 그대로 여러 군데의 채무(대출)를 통합하는 것인데요. 앞서 설명드린 대환대출처럼 고금리에서 저금리로 갈아타는 것이 아니라, 단순하게 기존 채무의 금리 등 대출조건이 비슷한 금융회사로 채무를 통합하는 것을 말합니다.
즉, 기존에 보유하고 있는 여러 개의 대출건수의 개수만 줄인다고 보시면 됩니다.
이러한 채무통합 상품은 안타깝게도 제1금융권 시중은행에서는 취급을 하지 않습니다. 즉, 대부분 제2금융권(저축은행 및 캐피탈 등)에서 취급을 하고 있는데요. 따라서, 대출금리는 일반적으로 저금리가 아닌 중금리 상품으로 채무통합을 하게 됩니다.
2. 채무통합 대환대출이란?
채무통합과 대환대출 이 두가지 용어를 합쳐서 사용하는 경우도 있는데요. 채무통합 대환대출은 기존 대출을 합쳐 대출건수를 줄이면서 저금리 대출로 갈아타는 것으로 이해를 하면 좋을 것 같습니다.
3. 채무통합 장단점
▣ 장점
매월 은행에 납부해야 하는 ‘대출 원리금(원금+이자)’을 줄일 수 있는데요. 그 이유는 채무통합을 해도 기존 대출금액은 그대로이지만, 대출을 신규로 발생하면서 ‘대출기간’은 기존보다 늘어나기 때문입니다. 즉, 매월 납부해야 하는 대출 원리금 금액 자체는 적어지는데요. 그래서 매월 원리금 상환에 대한 심리적 압박감은 줄일 수 있습니다.
신용점수가 상승합니다. 일반적으로 신용점수에 부정적인 영향을 주는 요인은 ‘대출금액’보다 ‘대출건수’가 더 큰 비중을 차지하고 있는데요. 그래서 채무통합을 통해 ‘대출건수’를 줄이게 되면 신용점수 상승효과를 얻을 수 있습니다.
신용점수가 상승하여 추가 대출을 통해 더 많은 자금을 융통할 수 있게 됩니다.
▣ 단점
채무를 통합했지만, 기존 대출과 비슷한 조건의 제2금융권 상품으로 갈아탄 것입니다. 따라서 이자 감소 측면에서는 별다른 효과가 없습니다.
앞선 장점에서 설명했듯이, ‘신규대출’을 새롭게 발생시키므로 일반적으로 ‘대출기간’이 기존 대출보다 늘어나게 되는데요. 따라서 매월 불입금은 줄어들게 되지만 기간이 늘어난 만큼 은행에 납부해야 하는 전체 이자의 합계금액은 늘어나게 됩니다.
기존 대출 원금을 대출 만기 이전에 미리 갚기 때문에, ‘중도상환 수수료’ 등 부대비용이 발생할 수 있습니다.
통대환
1. 통대환이란?
통대환은 대출고객이 기존에 이용 중인 모든 채무를 일단 상환한 후, 신용점수가 상승하면 제1금융권 은행에서부터 저금리로 새롭게 재대출을 진행하는 것을 말하는데요. 여기서 궁금증이 하나 생길 겁니다.
그것은 바로 “누가 기존 대출금을 모두 상환해 줄까?”인데요. 그것은 바로 ‘대부중개업체(대출업자)’ 등이 대신 갚아주게 됩니다.
통대환 진행 절차를 좀 더 자세하게 살펴보면 다음과 같습니다.
대출고객에게 차용증을 받고 공증을 한 후, 돈을 고객에게 빌려주어 기존 대출금을 일단 모두 갚게 합니다.
고객의 신용점수가 상승할 때까지 기다립니다.
고객의 신용점수가 오르면 제1금융권부터 새롭게 대출을 받게 합니다.
새롭게 받은 대출금은 처음 돈을 빌려준 업체에게 돌려주게 됩니다. 그리고 이때 고객은 통대환 업체 등에게 수수료로 빌려준 금액의 10 ~ 15% 정도 수수료를 줘야 합니다.
2. 통대환 장단점
▣ 장점
저금리의 1 금융권 대출로 전환하기 때문에 이자를 줄일 수 있습니다.
매월 납부하는 대출 원리금을 줄일 수 있습니다.
신용점수를 상승시킬 수 있습니다.
추가 대출로 자금을 융통할 수 있습니다.
▣ 단점
고액의 수수료를 지불해야 하므로, 금리가 줄어도 큰 이득이 없을 수 있습니다.
안전성이 보장되지 않은 개인 또는 대부중개업체 등과 대부계약을 맺고 진행을 해야 합니다.
실력과 경험이 부족한 대부중개업체(대출상담사) 또는 사기업체 등과 진행을 할 경우에 기존 대출금보다 대출금이 오히려 더 적게 나오거나, 종전에 보유했던 대출조건과 별반 차이가 없을 수 있습니다. 그래서, 예전에 비해 업체에 지급한 통대환 수수료만큼 오히려 대출 원금만 더욱 늘어나는 상황이 발생할 수 있습니다.
일시적으로 짧은 기간에 대출금을 전액 상환하는 경우, 은행에서는 통대환을 의심하여 대출심사 시 각종 불이익을 받을 수도 있습니다.
3. 통대환 이용해도 될까요?
앞선 설명처럼 통대환은 언뜻 보면 장점이 많아 보입니다. 하지만, 통대환은 제1금융 및 제2금융권의 정식 금융사의 대출상품이 아닙니다.
즉, 단순하게 대출업체 등이 본인들 수익을 극대화하기 위해 새롭게 만들어낸 대출상품이라고 보시면 되는데요. 그러다 보니, 대출고객에게 고액의 수수료를 받는 불법 및 사기행위 등 많은 문제점이 발생하고 있는 상황입니다.
따라서, 대출 소비자 입장에서는 웬만하면 통대환은 이용하지 않은 것이 좋습니다. 그러나 부득이하게 이용을 하신다면 아래에 설명드린 내용을 정확하게 파악해 보시기 바랍니다. 즉, 아래의 글을 통해 통대환이 본인에게 정말 유리한 상품인지 다시 한번 꼼꼼하게 따져보고 이용을 하시기 바랍니다.
> 통대환 절차, 수수료, 사기수법 그리고 성공 조건 및 실패 사유는?
결론
지금까지 대환대출 · 채무통합 · 통대환이 무엇인지 개념 및 장단점에 대해서 소개를 해드렸는데요. 우선 통대환의 경우에는 업체에 통대환 수수료를 지불하고도 이득을 볼 정도로 이자를 극적으로 줄이는 데 성공하시는 분들은 극히 드뭅니다.
즉, 업체에 지불하는 수수료만큼 대출원금만 더욱 늘어나는 분들이 많습니다.
뿐만 아니라, 통대환은 불법적인 요소가 많다는 점을 항상 인지하시고 매우 신중하게 진행하시길 바랍니다. 저의 개인적인 생각으로는 통대환은 본인이 우량한 직업군이 아니라면 진행하지 않기를 권장드립니다.
이에 반해 채무통합이나 대환대출의 경우에는 정부지원 대출 상품이 매우 유리한데요. 이러한 정부지원 상품은 본인이 열심히 찾아보면 생각보다 의외로 많은 상품이 있다는 것을 금방 알 수 있을 것입니다.
그러므로, 관련 정보 찾는 것을 귀찮게 생각하지 마시고, 최대한 열심히 정보를 알아보고 본인에게 가장 적합한 정부지원 대출을 찾아 우선 신청해 보시길 바랍니다. 아래의 글에 정부지원 대환대출을 총정리했으니 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
> 정부지원 대환대출 (지긋지긋한 고금리 대출 벗어나는 간단한 방법!)
이상으로 대환대출 · 채무통합 · 통대환 대출에 대한 설명을 마치겠습니다. 부디 이 글의 정보가 여러분들이 현명한 대출을 선택하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
대출 갈아타기 8월부터 클릭만 하면 끝
고금리 카드론서 저금리 은행대출로…온라인서 한번에 해결
정부가 30일 열린 국무회의에서 법정 최고금리 인하를 담은 `대부업법·이자제한법 시행령 개정령안`을 의결한 데 이어 오는 8월 정부 주도의 대환대출 플랫폼을 구축하기로 했다. 사진은 한 시중은행이 서민금융통합지원센터에 게시한 햇살론 대출상품 안내문. [한주형 기자]
◆ 대출시장 지각변동 ◆이르면 8월 은행을 시작으로 카드·캐피털, 저축은행 등 금융권을 망라하는 대환대출 플랫폼이 구축된다. 대환대출이란 새로운 대출을 받아 종전 대출금을 갚는 것을 말한다. 소비자는 대환대출 플랫폼을 통해 각 금융권의 대출 금리를 비교해 보고 금리가 싼 쪽으로 대출을 갈아탈 수 있다. 정부는 최고 금리를 24%에서 20%로 내리면서 중금리 대출을 활성화해 소비자들의 금리 부담을 줄여주겠다는 계획이다.30일 금융 업계에 따르면 이달부터 금융업권별 협회를 중심으로 대환대출 플랫폼 구축 작업이 시작됐다. 핵심 키워드는 원스톱·비대면이다. 대출자가 일일이 발품을 팔아 금리를 비교하고 대환대출을 신청하던 것을 클릭 몇 번만으로 가능하게 하겠다는 것이다. 플랫폼은 오픈뱅킹을 기반으로 한다. 오픈뱅킹을 통해 금융회사 간 계좌 정보와 입출금 내역 등을 연결시켰는데, 여기에 대출 정보를 추가하는 방식이다. 8월 시작되는 마이데이터 서비스도 여기에 연계된다. 소비자가 직접 대환대출 플랫폼을 통해 대출 금리를 비교할 수 있고, 마이데이터 사업자가 보다 나은 조건의 대출 상품 정보를 소비자에게 제공하는 것도 가능하다. 대환대출 플랫폼이 활성화되면 금융회사 간 경쟁으로 전반적으로 소비자 대출 금리가 내려갈 것으로 기대된다.[이승훈 기자 / 임성현 기자 / 김유신 기자]시중은행 이어 제2금융권 동참마이데이터·오픈뱅킹과 연계금리비교·대환대출 한번에 처리기존대출자 금리부담 줄어들듯오는 7월 법정 최고금리 인하에 맞춰 정부가 중금리 대출 활성화에 나선다. 핵심은 보다 낮은 금리의 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 비대면 대환대출 플랫폼 구축이다. 소비자가 인터넷 사이트에 접속한 뒤 클릭 한두 번으로 금리 부담을 낮출 수 있게 한다는 것이다.30일 금융업계에 따르면 이르면 8월 시작을 목표로 정부 주도의 대환대출 플랫폼이 구축된다. 이달 업권별 금융협회를 중심으로 논의가 시작됐고 다음달 구체적인 방안과 내용 등이 공개될 예정이다. 금융당국은 은행을 시작으로 카드·캐피털, 저축은행 등 업권별로 대환대출 플랫폼을 구축한 뒤 이를 하나로 묶는다는 계획이다. 이렇게 되면 신용도가 높으면서도 카드론을 사용하는 사람이 원스톱 비대면으로 금리가 저렴한 은행 신용대출로 바꾸는 것이 가능해진다. 또 저축은행이나 캐피털 회사 상품을 비교해 연 18%의 대출 상품을 연 15%의 상품으로 바꾸는 것도 쉬워질 전망이다.현재 대환대출을 받기 위해서는 본인이 직접 발품을 팔아 대출 금리를 비교한 뒤 새로운 금융기관에 대출을 직접 신청해야 한다.이후 새로운 대출이 실행되면 금융회사 직원이나 법무사 등이 기존 대출을 상환하는 절차를 밟는다. 신용대출의 경우 그나마 절차가 간편한데, 주택담보대출은 근저당설정 등의 문제가 있어서 더욱 복잡하다. 특히 A은행에서 B은행으로 대환대출이 되려면 당일 A은행이 원금과 이자를 확정하고, 가상계좌 등을 만들어서 돈을 상환받아야 하는데 이 또한 시스템상 빨리 처리되지 않는 경우가 대부분이다. 금융당국이 대환대출 플랫폼 출범과정에서 오는 8월을 1차 시행시기로 잡고 있는 것은 이때 마이데이터 사업이 본격화되기 때문이다.마이데이터 사업은 금융회사에 흩어져 있는 소비자의 금융상품 가입내역과 자산내역, 신용정보 등을 한눈에 파악해 관리할 수 있게 해준다. 이 과정에서 마이데이터 사업자는 소비자의 정보를 분석해 유리한 금융상품을 추천해준다. 대환대출 플랫폼과 마이데이터 서비스가 연결되면 국민의 대출 금리 부담이 획기적으로 낮아지는 현상이 일어날 것으로 기대된다. 대환대출 플랫폼은 현재 금융결제원이 운영하는 오픈뱅킹을 기반으로 한다.오픈뱅킹은 금융회사와 핀테크 기업이 공동으로 구축한 플랫폼이다. 하나의 앱으로 여러 은행의 계좌를 조회하고 결제·송금 등도 할 수 있는 금융 서비스다. 현재 오픈뱅킹에 참여하는 금융회사는 잔액조회와 거래내역조회, 입출금이체 등의 7가지 서비스를 공유하고 있다. 여기에 대출 관련 서비스를 추가해 이를 대환대출 플랫폼의 기반으로 삼겠다는 것이다.대환대출 플랫폼이 활성화되면 금융회사 간 경쟁으로 기존 대출자의 금리 부담이 줄어들 것으로 예상된다. 우량 차주를 유치하기 위해 금융회사마다 경쟁적으로 대출 금리를 제시할 가능성이 높기 때문이다. 여기에 기존에 대환대출을 위해 대출모집인이나 플랫폼을 이용할 경우 별도의 수수료가 들었는데, 이 또한 절감될 것으로 기대된다.이와 함께 금융당국은 법정 최고금리 인하 이후 대출 만기 연장이 거부될 것으로 우려되는 저신용자를 위해 내년까지 연 금리 20% 초과 대출의 대환 상품을 공급하기로 했다.[이승훈 기자 / 김유신 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
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