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[신복위 워크아웃과 관련된 상세한 문의는1600-5500 로 직접 전화하셔서 문의하시는게 가장 정확합니다]신복위 워크아웃의 경우, 채무상환 도중 특별한 사정이 있으면
최장 2년까지 변제의 유예가 가능하다고 하네요.
개인회생의 경우는 실무상, 장기간의 변제유예는 불가능합니다.
상담신용회복 위원회 개인 워크아웃 알기쉽게 파헤치기! (회생의 고수)
앞서 올렸던 저희 채널 인기 영상
\”개인회생 하지마세요 신용회복 (워크아웃) 하세요\”
에서 말씀 드렸던 신용회복 워크아웃 제도에 대해
좀 더 자세하게 설명을 드렸습니다.
개인회생과 워크아웃 중 각자의 사정에 좀 더 유리한
제도를 판단하시는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다.
(도움이 되는 동영상)
은행원이 알려주는 대출한도, 금리 잘 받는법ㅣ은행이 말해주지 않는 대출의 비밀ㅣ대출 잘 받는 법 노하우 천기누설! : https://youtu.be/9tqvRE31XTM
신용회복위원회 채무조정 신청 유의사항 : https://youtu.be/JrBj_0yVdFc
파산한 40대 1평고시원에서 유튜브 첫영상/망한이야기의 가치 : https://youtu.be/HMiKpi0gONo
#개인회생 #회생의고수 #김민성변호사
#신용회복위원회 #신용회복 #워크아웃 #개인워크아웃
개인 워크 아웃 단점 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
개인워크아웃 장점과 단점 알아봅시다. – 슬기로운 신용생활
▷개인워크아웃은 이자 및 연체이자는 전액 면제되고 금융회사에서 손실처리한 상각채권에 대해 원금의 70%까지 감면 받을 수 있습니다. 또한 상각되지 …
Source: credit.wiseinfo.kr
Date Published: 11/18/2021
View: 9832
개인워크아웃 신청자격 및 단점 (개인회생)
개인워크아웃에 경우에는 온라인 신청만으로도 가능하기 때문에 간편하고 2년 동안만 신용회복 신청이력이 남아 상대적으로 금융거래를 빠르게 시작을 할 수 있습니다.
Source: issuemedic.com
Date Published: 11/8/2021
View: 6654
개인워크아웃 신청자격 단점 필요서류 – 정보가가득한세상
반면 개인워크아웃은 채무조정제도를 이용한 이력이 변제 후 2년간 남아있어 신용회복속도가 더딘 단점이 있습니다. 개인워크아웃 단점. 1. 채무를 90일 …
Source: you0000.tistory.com
Date Published: 4/12/2021
View: 3141
개인워크아웃 신청자격 장단점 후기 – 인포나비 세계경제 금융
개인워크아웃의 가장 큰 장점은 역시 이자부담과 원금상환 부담이 줄어든다는 것입니다. 매달 이자만 갚다가 내 인생 끝나는 게 아닐까 싶은 분들도 더 …
Source: infonavi.tistory.com
Date Published: 6/14/2022
View: 7902
개인워크아웃 정의와 장단점 채무조정중 대출이 필요하다면?
○ 개인워크아웃 장점 · 신청이 간편하고 간단한 절차고 진행됩니다. · 이자율 조정이 가능합니다. · 상환기간을 연장 받을 수 있습니다. · 성실상환 2년 이상 …
Source: socialnews-pick.net
Date Published: 12/15/2022
View: 3378
개인워크아웃 조건 장단점 후기 신용회복위원회 – 한초리
사실상 단점은 없다고 보셔야 합니다. 굳이 꺼내보자면 딱 하나뿐인 것 같습니다. 돈을 모으기 쉽지 않다는 것이죠.(사실 빚에서 도망 다녀도 끊임없는 …
Source: ethan-k33.tistory.com
Date Published: 2/18/2021
View: 5052
채무조정(개인워크아웃) < 개인채무조정 | 신용회복위원회
워크아웃, 전환대출, 개인회생, 파산, 신용교육, 등급조회, 보증, 채무조정, 연체, 신용불량.
Source: www.ccrs.or.kr
Date Published: 7/15/2022
View: 6029
개인워크아웃 프리워크아웃 장점 단점 – 생각보다 괜찮은 정보
금전적으로 여유가 있으면 괜찮겠지만 생활비 먼저 써야 많은 분들이 연체로 인해 개인워크아웃 이나 프리워크아웃을 신청하게 됩니다.
Source: comesimsim.tistory.com
Date Published: 1/3/2021
View: 5748
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주제에 대한 기사 평가 개인 워크 아웃 단점
- Author: 회생의고수 김민성변호사
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- Date Published: 2020. 8. 11.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=v-sFK01CR5A
개인워크아웃 장점과 단점 알아봅시다.
개인워크아웃은 이자와 연체이자 전액 감면, 그리고 상황에 따라 원금의 70%까지 감면이 가능한 신용회복위원회의 대표적인 채무조정제도입니다.
오늘은 개인워크아웃 장점과 단점에 대해 알려드리도록 하겠습니다.
출처 : 신용회복위원회 공식홈페이지
개인워크아웃 장점
출처 : 신용회복위원회
개인워크아웃은 3개월 이상 장기 연체 채무자에 대한 채무조정 프로그램으로 이자액 전액 감면과 원금의 최대 70%까지 감면 받을 수 있는 제도입니다.
개인워크아웃 장점 1. 이자 및 연체이자는 전액 면제, 원금의 최대 70%까지 감면 받을 수 있다.
▶개인워크아웃은 이자 및 연체이자는 전액 면제되고 금융회사에서 손실처리한 상각채권에 대해 원금의 70%까지 감면 받을 수 있습니다. 또한 상각되지 않은 채무라고 하더라도 채무자의 상환여력을 감안하여 최대 30%까지 감면 받을 수 있다는 것이 장점입니다.
개인워크아웃 장점 2. 개인회생과 비슷한 원금감면을 받을 수 있는데도 불구하고 신청비용이 저렴하다.
▶개인워크아웃은 신청비 5만원만 있으면 신청할 수 있습니다. 개인회생과 비슷한 원금감면 혜택을 받을 수 있지만 신청비용이 현저히 낮고 개인회생 대비 진행절차가 복잡하지 않습니다.
개인워크아웃 장점 3. 8년간 장기분할 상환
▶개인워크아웃은 채무자의 모든 신용채무를 하나로 묶어 8년간 장기 상환할 수 있습니다. 원금감면도 받고 8년간 장기분할 상환도 할 수 있기때문에 개인회생 대비 월 변제금이 적어 채무를 변제하는데 유리합니다.
개인워크아웃 장점 4. 채무상환 유예 가능
▶신용회복위원회의 프리워크아웃과 개인워크아웃은 신용회복지원중 실직 및 질병등의 사유로 변제금을 납부하기 어려운 경우 최대 2년까지 변제금 납부를 유예할 수 있어 끝까지 완제할 가능성이 높아집니다.
개인워크아웃 단점
출처 : 신용회복위원회 공식홈페이지
개인워크아웃 단점 1. 채무를 90일 이상 연체한 경우에만 신청할 수 있기 때문에 그 기간동안 추심으로 과도한 스트레스를 받을 수 있다.
▶개인워크아웃은 채무를 90일 이상 연체한 경우에만 신청할 수 있습니다. 그렇기 때문에 채무 연체기간동안 각종 법적절차가 진행되고 심한 경우 급여에도 압류가 들어올 수 있어 회사직원들이 연체사실을 알 수도 있다는 단점이 있습니다. 다만 법원의 지급명령을 폐문부재하는 경우 법적절차를 최대한 지연시킬 수 있습니다.
개인워크아웃 단점 2. 프리워크아웃보다는 더딘 신용회복
▶개인워크아웃은 프리워크아웃보다는 더디게 신용도가 회복됩니다. 3개월동안 채무를 연체하게 되면 신용도정보가 공유되고 공공정보가 등재되는 등 우리가 흔히 말하는 신용불량자가 되기 때문입니다. 개인워크아웃으로 채무를 성실히 24개월간 변제하면 공공정보가 삭제되지만 공공정보가 등재되지 않는 프리워크아웃보다는 신용회복이 더딜 수 밖에 없습니다.
개인워크아웃 단점 3. 채권자의 동의필요
▶개인워크아웃은 이자 전액감면은 물론 원금감면까지 이루어지다보니 채권자입장에서는 잘 동의를 하지 않는 편입니다. 다만 채무자가 재산을 은닉하거나 채무를 변제할 여력이 되면서도 변제하지 않는 것이 아니라 정말 변제할 여력이 없고 재산 또한 없다는 것이 증빙되면 대부분 동의를 하고 있으니 참고바랍니다.
개인워크아웃 누가 신청해야할까요?
개인워크아웃은 연체가 오래되면 될 수록 채무감면율이 높아집니다. 따라서 오래된 채무를 보유하고 계신 분이 신청하는 것이 유리합니다.
또한 채무금액이 큰 분일수록 채무감면율이 높아지는데 개인회생에서 100% 변제 판결을 받았던 분이 개인워크아웃으로 넘어와서 8000만원이던 채무가 3000만원으로 줄어들어 월 변제금이 큰 폭으로 낮아진 경우도 있습니다.
채무자의 월 소득이 크게 총 채무액이 많을 수록 개인회생보다는 개인워크아웃이 유리한 편이니 참고하시길 바랍니다.
지금까지 개인워크아웃에 대해 알려드렸습니다. 오늘도 즐겁고 행복한 하루되세요. 감사합니다.
“현재가 과거와 다르길 바란다면 과거를 공부하라.”
– 바뤼흐 스피노자 –
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개인워크아웃 신청자격 및 단점 (개인회생)
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안녕하세요 푼돈모아제테크입니다. 취업 준비를 하면서 카드빚을 감당하지 못하게 되는 경우에 신용회복위원회에서 지원을 하는 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인파산, 개인회생 등 여러가지 제도를 알아보시는 분들이 있으실텐데요.
저는 이 중에서 개인워크아웃에 신청자격과 단점에 대하여 소개를 할 예정이니, 자신에게 유리한 제도를 참고하셔서 신청을 하시기 바랍니다.
개인워크아웃 신청자격
– 총채무액이 15억 이하인 자, 이 때 담보채무는 10억원 이하, 무담보채무 5억원 이하
– 채무를 약정한 기일 내에 변제하지 아니하고 경과된 기간이 3개월 이상인 자
– 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 판단되는 자
– 연체 90일 이상 경과시 접수가능
– 한 곳의 금융기관채무 보유시에도 접수가능
– 연체이자와 이자를 감면하고 상각채무에 관해서는 소득, 재산, 채무금액, 연체기간을 반영하여 20~90%까지 원금을 감면하여 8년동안 채무를 분할상환합니다.
개인워크아웃 주의점
– 연체 90일 동안 독촉, 추심 지속
– 접수전까지 법적조치 가능성
– 급여압류
– 부동산 가압류
– 유체동산(집기류) 경매
* 자산을 보유하고 있는 분이라면 진행여부를 신중히 고려를 해보시는 것이 좋습니다.
개인워크아웃 단점
일반적으로 총 채무를 8년인 96개월로 나누어 상환하기 때문에 소득이 많을 경우 6개월 이내에 상환을 하는 방식이지만 상환정도와 이자 대부분과 원금 일부만 감면되며, 연체 기간이 90일이 넘어야 신청이 가능하다는 단점이 있습니다.
만약 채무를 변제할 의지가 있는 개인채무자라면 먼저 본인의 부채상황과 소득여부 재산여부 등을 정확하게 분석하여 본인에게 가장 적합한 제도를 선택하는 것이 좋습니다.
또한, 한국신용정보원에 공공정보 등재가 2년동안 되어서 프리워크아웃보다는 신용회복이 느리다는 단점이 있습니다.
개인워크아웃 vs 개인회생
대체로 많은 빚이 있는 사람에 경우에는 개인회생이 좋으며, 소액채무자에 경우에는 개인워크아웃이 유리하게 평가되고 있습니다.
개인회생의 경우에는 소액채무자에 경우에는 최소 생계비 등을 제외한 가용소득을 최대 3년 동안 납부하고 나머지 채무에 경우에는 감면 받는 방식이며, 법원이 검토를 하기 때문에 개인별 상황이 잘 반영되고 있습니다.
하지만, 서류 절차가 복잡해 150~200만 원 정도의 변호사 비용이 발생하고 보증인의 채무는 면제되지 않는다는 장점과 상환기간이 끝날 때까지 기록이 남아 장기간 금융활동이 어려운 편입니다.
개인워크아웃에 경우에는 온라인 신청만으로도 가능하기 때문에 간편하고 2년 동안만 신용회복 신청이력이 남아 상대적으로 금융거래를 빠르게 시작을 할 수 있습니다.
그러나 원금이나 이자를 크게 감면해 주지는 않기 때문에 최대 8년으로 상환기간이 길다는 점이 있기 때문에 참고를 하고 자신에게 유리한 방향으로 신청을 하시는 것을 권해드리고 있습니다.
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개인워크아웃 신청자격 단점 필요서류
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신용회복위원회에는 3개월 이상 장기 연체 채무자에 대한 채무조정 프로그램으로 신용회복과 경제적 회생을 지원합니다.
코로나19로 힘들다고 포기하지 마시고 신용회복위원회 이용 하시기 바랍니다. 아래 내용 참고하세요..
신용회복위원회의 채무조정제도에는 프리워크아웃과 개인워크아웃이 있습니다.
프리워크아웃은 연체기간이 30일 이상 90일 미만인 단기 연체채무자가 대상이며, 상환기간을 연장하고 이자율을 최대 50%가량 감면해 줍니다.반면 개인워크아웃은 연체기간이 90일 이상인 금융채무불이행자에게 이자를 모두 면제하고, 채무자의 상환을 고려해 금융기관이 손실처리한 상각 채권 가운데 최대 70%를 감면합니다.
프리워크아웃은 채무조정제도를 이용한 이력이 남지 않아 채무를 변제하고 나면 신용카드발급과 대출이 가능합니다. 반면 개인워크아웃은 채무조정제도를 이용한 이력이 변제 후 2년간 남아있어 신용회복속도가 더딘 단점이 있습니다.
개인워크아웃 단점
1. 채무를 90일 이상 연체한 경우에만 신청할 수 있기 때문에 그 기간동안 추심으로 과도한 스트레스를 받을 수 있습니다.
▶개인워크아웃은 채무를 90일 이상 연체한 경우에만 신청할 수 있습니다. 그렇기 때문에 채무 연체기간동안 각종 법적절차가 진행되고 심한 경우 급여에도 압류가 들어올 수 있어 회사직원들이 연체사실을 알 수도 있다는 단점이 있습니다. 다만 법원의 지급명령을 폐문부재하는 경우 법적절차를 최대한 지연시킬 수 있습니다.
2. 프리워크아웃보다는 더딘 신용회복
▶개인워크아웃은 프리워크아웃보다는 더디게 신용도가 회복됩니다. 3개월동안 채무를 연체하게 되면 신용도정보가 공유되고 공공정보가 등재되는 등 우리가 흔히 말하는 신용불량자가 되기 때문입니다. 개인워크아웃으로 채무를 성실히 24개월간 변제하면 공공정보가 삭제되지만 공공정보가 등재되지 않는 프리워크아웃보다는 신용회복이 더딜 수 밖에 없습니다.
3. 채권자의 동의필요
▶개인워크아웃은 이자 전액감면은 물론 원금감면까지 이루어지다보니 채권자입장에서는 잘 동의를 하지 않는 편입니다. 다만 채무자가 재산을 은닉하거나 채무를 변제할 여력이 되면서도 변제하지 않는 것이 아니라 정말 변제할 여력이 없고 재산 또한 없다는 것이 증빙되면 대부분 동의를 하고 있으니 참고바랍니다.
개인워크아웃 신청자격
① 지원대상
– 연체기간이 90일 이상 경과
– 총 채무액 15억 원(담보채무 10억 원, 무담보채무 5억 원) 이하
② 지원내용
– 연체이자 및 이자 감면
– 원금은 채무성격에 따라 최대 50%, 사외소외계층인 경우 최대 70%까지 감면
③ 장점
– 신청 다음날부터 채권금융회사의 추심, 법적절차 등이 중단
– 협약에 가입된 금융회사의 모든 채무를 통합하여 조정(대부업체, 자산관리회사 등도 대부분 협약가입)
– 사적조정제도이기 때문에 신속한 결정(동의율 98%)
– 공인인증서를 통한 인터넷 신청이 가능
④ 성실상환자 인센티브
– 12개월 이상 납부 후 일시 상환을 하는 경우 상환 시점에 따라 조기상환 인센티브 적용, 채무잔액 추가 감면
– 신용회복위원회 확정 시 등재되었던 공공정보를 신용정보관리 규약에 의거 삭제
– 12개월 이상 성실히 변제계획을 이행 중 긴급하게 생활안정자금, 학자금 및 기타 긴급자금이 필요한 경우 무담보, 저금리(2~4%)로 대출 지원
⑤ 기타
– 세부지원방법 및 요건은 보유재산, 소득수준 등에 따라 다르게 적용될 수 있음
– 개인워크아웃 지원 대상에 포함되지 않아 법적구제신청이 불가피한 경우 개인회생·개인파산(면책) 무료지원(개인회생·파산신청서, 변제계획안, 진술서 등 무료 작성 지원, 송달료, 인지대를 지원받을 수 있도록 법률구조공단 신청 대행, 신용상담보고서 무료 지원)
개인워크아웃 신청서류
신청서류는 채무현황, 재산보유현황 등 채무자의 환경에 따라 달라질 수 있으므로 상담시 자세히 안내 받으시기 바랍니다.
자세한 내용은 신용회복위원회 홈페이지 참고하세요
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개인워크아웃 신청자격 장단점 후기
실직을 하거나 사업이 어려워져서 현재 받은 채무를 상환하지 못할 수밖에 없는 상황이 올 수 있습니다. 이럴때 그냥 계속 연체를 내버려 두면서 빚 독촉에 언제까지 괴로워해야 할까요?
내가 가진 채무를 감당할 수 없다고 한다면 개인워크아웃을 신청해서 채무조정을 받는다고 한다면 한시름 놓고 정상적인 삶으로 복귀할 수 있습니다.
개인워크아웃이란?
개인워크아웃이란 다른 말로 하자면 채무조정제도입니다. 도저히 내가 대출을 갚을 수 없을 때 현재 이자와 연체이자를 전액 감면하고, 원금만 내거나, 원금도 일부 감면까지 가능할 수 있습니다.
원금과 비용을 제외한 이자와 연체이자는 감면되게 되며, 최장 96개월 취약계층의 경우 최장 120개월까지 납부할 수 있게 됩니다.
만약에 내 소득으로서 이자 내기도 빠듯하여 원금 갚는 것은 엄두도 나지 않는다면 개인워크아웃 제도를 이용해서 천천히 원금을 갚아나갈 수 있겠습니다.
신청인의 채무규모, 소득, 재산 또는 연체기간에 따른 채권 상각 여부에 따라서 원금의 최대 70%까지 감면될 수도 있습니다. 하지만 아무도 이러한 개인워크아웃을 신청할 수는 없습니다.
개인워크아웃 신청자격
채권 금융회사에서 1개 이상의 채무가 90일 이상 연체된 자
보증기관 채무 연체가 90일 이상인 자
총채무액이 무담보(신용) 대출 5억 원 이하, 담보대출 10억 원 이하 총 채무액 15억 이하인 자
여러 채무가 있다고 하더라도 한 개의 채무만 90일 이상 연체가 된다면 개인워크아웃을 신청할 수 있습니다. 연체 발생일로부터 90일 이상 되는 날에 신청이 가능합니다.
지역신용보증재단이나 신용보증기금, 서울보증보험과 같은 보증기관 채무가 있는 경우 보증기관에서 대지급을 한 경우 개인워크아웃을 신청할 수 있습니다. 대위변제 이후 추가 신청도 가능합니다.
신용대출 5억 이하, 담보대출 10억 이하 총 채무액 15억 이하인 경우에만 개인워크아웃을 신청할 수 있습니다.
개인워크아웃은 채권기관의 동의가 필요합니다. 채권기관 채무금액 기준으로 과반의 동의를 받아야만 하고 이를 얻지 못하면 채무조정이 어렵게 됩니다. 대부분은 동의하게 되는 경우가 많으니 상담을 통해 문의하는 게 좋겠습니다.
부동산 담보대출은 채무조정은 가능하나 채권금융회사의 동의에 따라서 채무조정이 가능합니다.
개인워크아웃을 악용의 소지가 있어 최근 6개월 이내에 신규 채무가 총채무액의 30%가 초과되게 되면 개인워크아웃 신청이 불가능합니다.
개인워크아웃 장점
개인워크아웃의 가장 큰 장점은 역시 이자부담과 원금상환 부담이 줄어든다는 것입니다. 매달 이자만 갚다가 내 인생 끝나는 게 아닐까 싶은 분들도 더 이상 채무 추심 압박으로부터 벗어날 수 있습니다.
개인워크아웃은 개인회생보다 더 빠르게 결정이 되고 절차나 방법도 간단하다는 점에서 큰 장점을 가지고 있습니다. 신청비용 부담도 거의 들지 않습니다.
신청방법도 신용회복위원회를 통해서 간단하게 할 수 있다는 것이 있습니다. 그리고 성실상환 시에는 조기상환도 가능하고 중간에 돈이 필요할 경우 대출신청도 가능합니다. 향후 공공정보 삭제도 가능합니다.
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개인워크아웃 단점
개인워크아웃을 신청하면 신용평가기관에 공공정보로 등재되게 됩니다. 채무불이행으로 소위 말하는 신용불량자가 되는 것입니다.
신용불량자가 되면 갖게 되는 수많은 불이익들이 있습니다. 무엇보다 먼저 정상적인 금융활동이 개인워크아웃을 한 이후에 불가능하다는 것입니다. 대출이 되는 곳은 아주 소수이고 신용점수도 바닥을 찍게 됩니다.
게다가 개인회생에 비해서 갚아나가는 기간 자체가 훨씬 길다는 단점도 있습니다. 1인 최저생계비를 제외하고서는 소득의 모든 금액을 전부 다 갚아야 합니다.
개인워크아웃 후기
한 후기를 보면 대출 원금이 3천만 원인데 이자가 1천만 원 연체된 경우 연체가 3년까지 된 경우가 있었습니다. 이자 1천만 원은 전액 감면되었고,
소득과 재산을 고려했을 때 원금 3천만 원에서 70%가 감면되어 9백만 원만 갚아나갔고 이를 8년 동안 분할상환 하게 된다면 월 93750원을 8년동안 갚아나가게 됩니다.
해당 금액이라고 한다면 충분히 갚아나갈 수 있는 금액으로서 개인워크아웃을 완료하고 나면 다시금 정상적인 금융활동이 가능해집니다.
개인워크아웃 신청서류
개인워크아웃 신청서류 기본서류 신분증(주민등록증,운전면허증,여권), 주민등록등본 소득증빙서류 [근로자]
급여명세표, 급여통장 입금내역 사본, 근로소득 원천징수영수증 사본, 소득진술서(위원회양식
[자영업자]사업등록증 사본, 소득금액증명원 등 기타 재산 보유시 관련서류 (등기부등본, 자동차등록증)
신청자격 확인서류 (기초수급자 및 장애인 증명서등)
글을 마치며
아마 채무가 현재 많아서 어려움을 겪고 있는 분들이라고 한다면 개인회생이나 개인워크아웃을 알아보고 계실 겁니다. 누구나 인생에 있어서 어려운 순간이 오게 됩니다.
당장은 죽을 것 같이 힘들어도 삶은 계속되고 또 시간이 지나면 충분히 극복해 나갈 수 있던 일들이라는 것을 깨닫게 됩니다. 지금 힘들다고 하더라도 개인워크아웃이나 회생을 잘 알아보시고 인생에서 다시금 빛이 드는 날을 맞이하시기 바라겠습니다.
개인워크아웃 정의와 장단점 채무조정중 대출이 필요하다면?
나에게 돈을 빌려준 기관이 신용회복위원회에 속해있지 않다면 채무조정이 어렵습니다.
예를들어 1금융권으로 부터 일정 채무를 가지고 있는 있고, 다른 대부업체로 부터 일부 채무를 가지고 있다면 개인워크아웃제도가 돕는 제도는
1금융권 뿐이고 남은 대부업체 채무는 상환금 이외의 개인 돈으로 상환을 해야 합니다. 다른 제도들의 경우에는 모든 빚을 탕감해주기 때문에
차이가 있습니다.
개인워크아웃 조건 장단점 후기 신용회복위원회
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신용회복위원회 개인워크아웃 1회차 변제금 납부 완료 안내 문자
저는 20대에 5년 운영한 사업을 많은 빚을 남기고 폐업했던 적이 있습니다. 이후 개인회생 신청을 했지만 기각되었고, 포기하지 않고 빚을 갚아나가기 위해, 신용회복위원회를 통해 개인워크아웃을 진행했었습니다. 지금은 마음 불안해하지 않고, 차분히 갚아나가며 하루하루를 감사히 살고 있습니다. 과거의 저처럼 누군가에게 도움이 될까 하여 이렇게 글을 남겨 봅니다.
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개인워크아웃이란?
신용회복위원회에서 진행하고 있는 채무 조정 프로그램 중 하나입니다. 연체 전 채무를 조정하는 신속 채무조정, 이자율과 상환 기간을 조정해주는 프리워크아웃, 마지막으로 장기연체자 채무를 조정해주는 개인워크아웃이 있습니다. 이 제도를 이용하면, 6개월 이상 개인 워크아웃을 연채없이 이어나가고 있는 성실상환자를 대상으로 하는 대출도 이용할 수 있습니다.
신청 상세 조건
지원 조건
∎ 연체기간 3개월(90일) 이상.
∎ 1개 이상의 금융 채무가 있고 전체 채무금액이 15억 이하일 것.
∎ 최근 6개월 이내에 신규 발생한 채무금액이 전체 채무금액의 30% 미만일 것.
∎ 최저 생계비 이상 소득이 있어야 하고 해당 소득으로 채무변제가 가능하다고 심의위원회가 인정한 자.
∎ 2021, 2022 최저 생계비 및 기준 중위소득표(최저 생계비는 기준 중위소득의 60%임)
구분 1인가구 2인가구 3인가구 4인가구 5인가구 6인가구 2021 기준 중위소득 1,827,831원 3,088,079 원 3,983,950 원 4,876,290 원 5,757,373 원 6,628,603 원 2021 최저 생계비 1,096,699 원 1,852,847 원 2,390,370 원 2,925,774 원 3,454,424 원 3,977,162 원 2022 기준 중위소득 1,944,812원 3,260,085 원 4,194,701 원 5,121,080 원 6,024,515 원 6,907,004 원 2022 최저 생계비 1,166,887 원 1,956,051 원 2,516,821 원 3,072,648 원 3,614,709 원 4,144,202 원
조정대상 제외 채무
∎ 채무자와 채권자 양측이 합의하여 신용회복 지원과 비슷한 정도로 상환조건이 변경된 채무.
∎ 정책자금 대출과 같이 관련 법률에 의해 채무조정이 불가한 채무.
∎ 기타 신용회복 지원 협약상 조정이 제한되도록 정해진 채무.
조정대상 제외자
∎ 채무 조정 효력이 사라진 날부터 3개월이 지나지 않은 사람.
∎ 심의위원회의 심의 혹은 의결이나 채권자의 동의를 얻지 못하여 채무 조정신청이 기각된 날로부터 1년이 지나지 않은 자.(해당 사유를 해소하면 해당 없음.)
∎ 재산을 고의로 숨긴 자.
∎ 부도 거래처로서 해당 부도 사유를 해결하지 못한 자.
∎ 금융질서 문란자.
∎ 협약을 체결하지 않은 채무의 원금이 채무조정 대상인 된 채무의 원금 총액에 20% 이상인 자. 다만 개인워크아웃 채무조정의 협약 내용에 준하여, 조건을 변경하는 경우는 해당 채무는 제외한다.
∎ 채무 조정 직전 6개월 이내에 채무가 전체 채무의 30%를 넘는 자.(다만 대환자금으로 사용한 채무는 제외)
∎ 대출과 관련된 소송 혹은 분쟁상태에 놓인 자.
∎ 고의로 채무 이행을 피할 목적으로 신청한 자.
∎ 정상적으로 변제가 가능한 자.
지원 내용
∎ 이자감면 : 연체 이자 및 그 외 이자 모두 감면.
∎ 분할상환 : 무담보 채무는 최대 10년, 담보채무는 최대 35년 분할상환 가능.
∎ 채무감면 : 상환 능력에 따라 미상각 채권 원금 0~30%, 상각채권 원금 20~70% 내에서 감면(취약계층은 최대 90% 감면)
신청 서류
신청 서류는 채무자의 조건에 따라 환경에 따라 달라질 수 있으니, 반드시 상담 시 금융 상황과 채무에 대해 자세히 이야기하고 안내받으시길 바랍니다.
기본 서류
∎ 주민등록 등본 : 발급일 2개월 이내, 본인 외 주민번호 뒷자리는 가려야 함.
∎ 신분증 : 운전면허, 민증, 여권 등
소득증빙서류
근로소득자(택 1)
∎ 급여명세서 사본 : 1년 이상
∎ 급여통장 입금내역 사본 : 1년 이상
∎ 근로소득원천징수 영수증 사본 : 전년도
∎ 소득진술서(위원회 양식) :일용직처럼 소득 증빙이 어려운 경우
자영업자
∎ 사업자등록증명원
∎ 소득금액 증명원
∎ 부가가치세 과세표준 증명원
∎ 소득진술서(위원회 양식) : 소득증빙이 어려운 경우
기타
∎ 재산 보유 시 증빙 서류 : 부동산, 자동차 등
∎ 신청자격 및 지원요건 추가 소명 서류 :수급자 증명서, 장애인 등
∎ 신속 채무조정 자격 확인 서류 : 실업급여 통지서, 폐업 증명서(6개월 이내), 진단서 혹은 소견서(1개월 이내), 건강보험 자격득실 확인서, 건강보험 납부 증명서, 휴직 확인서
장단점
물론 가장 큰 장점으로는 정상적인 경제활동이 가능해진다는 것이 첫 번째이고, 두 번째로는 채무의 이자 감면과 원금 감면까지도 가능하다는 점입니다. 갚아 나아가려는 의지만 있다면, 기회는 얼마든지 열려있습니다.
장점
∎ 채무불이행자(신용불량자) 등록 해제 및 정상적 경제활동 가능
∎ 신용회복위원회의 경제적 자립 프로그램 지원
∎ 성실상환자 등록 시 각종 금융 해택(신용카드 발급, 소액대출 지원, 전세자금 특례보증 등)
∎ 일제 완제 시 추가 감면 가능(최대 15%)
단점
사실상 단점은 없다고 보셔야 합니다. 굳이 꺼내보자면 딱 하나뿐인 것 같습니다. 돈을 모으기 쉽지 않다는 것이죠.(사실 빚에서 도망 다녀도 끊임없는 독촉, 가압류로 이 사실은 변함이 없습니다.) 빚을 갚아나간다는 것이 쉬운 일은 아닙니다. 재산이 쌓이는 것이 아니라 계속 사라져 가는 비용이기 때문입니다.
하지만, 평생을 도망 다니며 불안에 떨고 사느니, 마음 편하게 성실히 갚아나가면서 사는 것이 낫다고 생각합니다. 물론 제 경험담이라 이렇게 쉽게 말씀드릴 수 있는 것 같습니다.
처리 기간
첫 상담은 2018년 11월 02일입니다. 이후 관할 지부 변경, 추가 서류 접수 및 소명 등 두 차례의 추가 방문이 있었습니다. 2018년 11월 14일 두 번째 상담, 2018년 11월 30일 세 번째 상담을 마지막으로 최종 서류 안내를 받고 담당관에게 관련 서류를 전달했습니다.
신용회복위원회 1,2,3회차 상담일정 안내 문자
이후, 단계는 아래와 같습니다.
2018년 12월 3일 신청비용 5만 원 입금.
2018년 12월 24일 변제 약정금 100만 원 입금.(약정금은 한도 없이 자유롭게 납부 가능.)
2019년 01월 25일 신용회복 지원 확정 통보 및 약정서 체결 완료.
2019년 04월 21일 1회 차 변제금 납부 완료.
신용회복위원회 채무조정 지원 확정 안내 및 1차 변제금 납부 확인 문자
개인워크아웃 후기
저는 19년 4월부터 개인워크아웃 1회 차 변제가 시작되었습니다. 벌써 32회 차가 되었네요. 처음에는 8년이란 시간이 얼마나 걸릴지 가늠하기 어려웠으나, 하루하루 쌓아간다는 생각으로 살다 보니 시간이 금방 지나온 것 같습니다. 남은 시간도 금방 지나갈 것 같습니다.
확실히, 돈을 모으기는 쉽지 않습니다. 이직을 해가면서 연봉을 꽤 많이 올렸음에도, 세금으로 걷어가는 비용이 많다 보니, 실질적으로 제 손에 들어오는 소득은 눈에 띄는 차이가 없습니다. 19년도에 첫 변제를 시작할 때, 먹고 싶은 것 참고, 하고 싶은 것 참아가면서 1년을 버티니 숨통이 조금씩 열리기 시작했던 것 같습니다.
가장 힘들었던 건 사업할 때의 소비습관을 버리는 것이었습니다. 내가 가진 것들로 내 가치가 결정되는 것이 아님에도, 이전에 가졌던 좋은 집과 좋은 차가 없다는 생각에 종종 자괴감에 사로잡히거나, 과거를 회상하며 기억에 머무르는 한심한 시간도 보내며, 앞으로 다시 손에 쥘 물질적인 것들을 그려보는 무의미한 상상도 해봤습니다.
그러다 시작하게 된 것이, 채식과 미니멀리즘이었습니다. 하나씩 버리고 비워내는 연습을 하다 보니, 이제는 필요 없는 것들을 구매하지 않고, 나를 돌아볼 시간도 많아지니 취향도 확고해져서 무얼 하나 사더라도 신중하고 ‘나’다운 물건을 사는 저를 발견하게 되었습니다.
5년 정도 지난 지금, 형편이 많이 좋아지고 사고 싶은 것들을 살 수 있음에도 어렵게 얻어낸 좋은 습관을 쉽게 버리지 않으려고 합니다. 이 어려운 시기에 저와 같은 상황에 놓인 누군가에게도 비슷한 영감을 줄 수 있다면 좋겠습니다.
그때 번개탄 하나에 세상을 다 포기하려고 했던 저에게 꼭 해주고 싶었던 말이 있습니다. 누구나 넘어지니까, 누구나 다치고 상처가 나니까. 우리는 그냥 일어서기만 하면 된다고. 나머진 다 알아서 될 거라고, 겨울은 겨울의 시간들 다 채워야 봄을 끌어안는 것처럼, 이 시기도 지나면 따뜻한 봄이 온다고 말입니다.
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개인워크아웃 프리워크아웃 장점 단점
금전적으로 여유가 있으면 괜찮겠지만 생활비 먼저 써야 많은 분들이 연체로 인해 개인워크아웃 이나 프리워크아웃을 신청하게 됩니다.
이 두가지의 차이점을 확인하여 나에게 맞는 워크아웃을 이용해 보시기 바랍니다. 먼저 개인워크아웃 부터 설명드리겠습니다.
개인워크아웃
연체가 90일 이상 경과 했을 때 신청이 가능합니다. 금융회사 한 곳만 대출을 보유하고 있어도 접수가 가능합니다. 감면범위는 아래와 같습니다.
이자
연체이자
원금
(금융기관이 손실처리한 상각채권)
소득, 재산, 채무금액, 연체 기간을 반영하여 20%~90%까지 원금을 감면하여 8년동안 채무를 분활 상환하게 됩니다.(만약 차상위계층이라면 10년까지도 가능)
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예를 들어 카드 현금서비스나 카드론을 받았을 경우 개인워크아웃 조정시 연체 이자율 부담은 없고 카드사에서 공시한 이자율에 대한 부분만 납부 하면 됩니다.
예를 들어 20% 이자율 카드서비스 100만원을 받고 개인워크아웃 조정시 월 12500원씩 8년을 갚아 나가게 됩니다.
개인워크아웃 단점 및 주의할점도 있습니다. 아래에서 계속 보겠습니다.
연체 90일 동안 독촉과 방문 추심이 계속적으로 이루어 집니다. 개인워크아웃 접수전까지 법적조치가 가능합니다.
급여에 대한 압류
부동산에 대한 가압류
유체동산에 대한 경매 더딘 신용회복
개인 워크 아웃 지원대상 연체기간 90일이상
1개 이상의 금융사에 채무가 있으며 총 채무액이 15억원 이하인 자
최근 6개월 이내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30%미만인 자
최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 인정된 자
만약 자산을 갖고 있는 사람들이라면 신중하게 생각하고 개인워크아웃을 신청해야 합니다. 그리고 소득 대비 많은 금융 비용이 발생해 3개월 이상 연체 중인 사람이라면 채무조정 이후 장기간 분할 상환이 가능합니다. 참고하시기 바랍니다.
프리워크아웃
두 곳 이상의 금융기관에 채무를 보유하고 있는 사람만 신청할 수 있으며 연체 일수가 31~89일 사이 또는 최근 1년 내 누적 연체 일이 30일 이상인 사람들만 신청할 수 있습니다. 단, 연소득 4,000만원 이하인 사람만 가능 합니다. 프리워크아웃 신청시 조정 비율은 아래와 같습니다.
약정 이자율의 50% 감면
조정후 이자율 최저 5% 최대 10% 최장 10년 분할 상환 가능 4년후 이자율 추가 감면 중도상환가능 (중도상환수수료 없음)
프리워크아웃 장점은 법적인 조치가 일어나기 전에 접수할 수 있으며 접수 다음날부터 독촉 추심이 중단 됩니다. 만약 가족이 알거나 방문 추심이 걱정된다면 프리워크아웃을 신청하시기 바랍니다.
프리워크 아웃 지원대상 연체기간이 31~89일인 자
1개 이상의 금융 회사에 채무가 있고 총 채무액이 15억 이하인 자
최근 6개월 이내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30% 미만인 자
뿐만 아니라 신용정보를 조회해도 프리워크아웃 중인 사실이 나오지 않습니다. 그리고 개인워크아웃에 비해 신용회복이 빠른 것도 장점 입니다. 개인마다 차이는 있겠지만 개인워크아웃 보다 프리워크아웃의 장점이 더 있는 것 같습니다. 두가지 워크아웃 확인하여 빨리 채무를 갚길 바라겠습니다.
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