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건축자금대출 받는 노하우 그리고 그 방법에 대해 알려드리겠습니다.
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건축자금대출 (기성고대출) 구하는 방법 3가지 – DF금융상담소
※ 건축자금대출을 기성고대출이라고도 많이들 부르는데, 기성고대출은 정확히 말하면 건축자금대출의 한 종류로서 개발의 공정률에 따라 공사가 진행된 …
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그래서 토지담보대출과 기성고대출을 받으려면, 2금융권을 찾아가야 하는데요, 대표적인 곳이 새마을금고와 신협입니다. 그것도 주택 건축 건수가 거의 …
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부동산: 시설대대출, 기성고대출 금리 어느정도 해? – Blind
새마을금고 신협 수협 형들요새 꼬마빌딩 건축하려고 땅 보구 있고 계약목전인데 금리가 넘 올라서 걱정이야ㅠㅠ질문이 몇개 있는데1. 시설대, 기성고대출 형 지점들 …
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기성고대출 | 디딤돌선교회
기성고대출이란? … 시설자금대출에 나오는 전문용어로 건물을 신축할경우 공사의 진행 공정율을 산출하여 시공된 만큼 대출이 분할기표 되는 대출을 뜻합니다. … (에쿼티란 …
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- Author: 건축자금해결사
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- Date Published: 2021. 1. 22.
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건축자금대출 (기성고대출) 구하는 방법 3가지
안녕하세요, 이번 포스팅에서는 건축업을 하는 분들을 위한 대출방법에 대해 알아보려 합니다.
국내에서 부동산을 개발하기란 쉬운 일이 아닙니다. 개발에는 여러가지 어려움이 있지만, 그 중 필요한 시점에 필요한 자금을 정확히 조달하는 일은 가장 중요하면서도 어려운 일 중 하나입니다.
요즘 부동산 개발은 아무리 작아도 수십억 규모의 막대한 자금이 소요됩니다. 그래서 대부분 어느정도의 대출을 끼고 공사를 진행하게 되는데요, 이렇게 부동산 개발을 위해 진행하는 대출을 건축자금대출이라 합니다.
※ 건축자금대출을 기성고대출이라고도 많이들 부르는데, 기성고대출은 정확히 말하면 건축자금대출의 한 종류로서 개발의 공정률에 따라 공사가 진행된 만큼만 제공하는 대출을 의미합니다.
건축자금대출을 구하는 방법은 크게 3가지로 나누어 볼 수 있습니다. 종류에 따라 대출조건과 장단점이 다르므로, 자신의 상황에 적합한 대출을 찾는 것이 성공적인 자금 조달의 첫걸음입니다.
1. 시중은행 (제1금융권) 건축비 대출
시중은행에서 진행하는 대출로, 가장 일반적인 형태의 건축자금대출이라 할 수 있습니다.
대부분의 1금융권 은행은 건축자금대출 전용 상품을 운영하고 있습니다. 건축자금대출 종류는 다양한데, 통상 토지담보대출 또는 시설자금대출로 대출을 진행합니다.
토지담보대출은 (이름에서 이미 알 수 있듯) 건축토지를 담보로 진행하는 대출입니다. 통상 토지감정가의 70~80% 수준으로 대출이 가능합니다. 반면, 시설자금대출은 건축물 내에서 운영되는 시설자금을 융자해주는 대출입니다. 통상 토지감정가 이상으로 대출이 필요한 경우 시설자금대출을 고려할 수 있으며, 통상 건축 공사비의 70~80% 수준으로 대출이 가능합니다.
제1금융권 건축비 대출의 장점은 저렴한 금리입니다. 특별한 결격사유가 없다면, 연 3~7% 수준의 금리로 대출을 받을 수 있습니다 (‘21.9월 기준) 단, 은행마다 금리 및 한도 조건이 상이하기 때문에 최대한 많이 발품을 팔아 가장 좋은 조건의 은행을 찾는 것이 중요합니다.
제1금융권 건축비 대출의 단점은 승인조건이 까다롭다는 점입니다. 건축주의 기대출이 과다하거나, 자기자본이 부족하거나, 건설사와 사전 외상공사를 약정하는 등의 경우에는 원하는 금액의 대출을 받기 어려울 수 있습니다. 또한 담보대출 위주로 진행되기 때문에, 토지/건축물의 감정가 이상으로 대출을 받을 수 없다는 점도 단점입니다.
2. 저축은행 (제2금융권) PF대출
건축주의 신용 또는 담보의 상태 문제로 제1금융권에서 충분한 자금조달이 어려운 경우, 다음으로 고려할 수 있는 부분은 저축은행 건축자금대출입니다. 요즘 대부분의 저축은행이 건축자금대출 관련 상품을 취급하고 있고, 대형 저축은행은 지점도 많기 때문에 예전에 비해 이용이 많이 편리해 졌습니다.
저축은행은 대부분 PF대출 형식으로 대출이 진행됩니다. 즉, 대출을 신청하면 해당 은행에서 사업성을 심사하고, 사업성 심사를 통과한 경우 대출을 받을 수 있는 방식입니다.
PF대출의 가장 큰 장점은 사업성만 좋으면 토지/건축물 감정가 이상으로 대출이 가능하다는 점입니다. 또한 건축주의 신용도가 낮은 경우에도 사업성이 좋다고 판단되는 경우에도 대출이 가능합니다. 통상 자기자본으로 5~30% 수준의 건축비를 확보하면, PF대출을 통해 공사비 100%를 확보할 수 있습니다.
반면 PF대출은 금리가 상대적으로 높습니다. 잘 찾아보면 (정말 운이 좋다면) 연 3~4%대의 좋은 조건도 찾을 수 있지만, 통상 연 7~8% 이상의 높은 금리가 적용되는 것이 일반적입니다.
PF대출은 은행마다 금리가 천차만별이기 때문에, 발품이 정말 중요합니다. 최대한 많은 은행을 확인하여 좋은 조건의 대출을 찾는 것에 대한 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.
출처: 금융감독원 홈페이지
참고로, 금융감독원 홈페이지의 주택담보대출 비교 서비스(링크)에 접속하면 은행별 부동산대출 최저 금리를 한 눈에 비교할 수 있습니다. 최종 금리는 건축주의 여러가지 환경에 따라 결정되므로, 최저금리가 가장 낮은 은행이라 해서 무조건 가장 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 것은 아니지만, 그래도 이러한 비교표를 참고하면 은행 발품파는 시간을 세이브 하는데 도움이 됩니다.
3. P2P 대출
마지막은 P2P 대출을 이용하는 방법입니다. P2P는 Peer To Peer 의 약자로서, 개인간 대출을 의미합니다. 개인이 P2P 플랫폼 회사에 투자를 하고, P2P 플랫폼 회사는 그 돈으로 건축주에게 대출을 진행하는 방식으로 진행됩니다. 요즘 P2P 대출이 점점 사라지고 있는 추세이지만, 부동산담보대출을 취급하는 P2P 플랫폼은 아직 많이 존재합니다.
P2P 대출은 일반적으로 PF형식으로 진행됩니다. 따라서, 사업성이 좋은 경우 감정가 이상의 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 특히 사업성은 좋은데 건축주의 신용이 낮아 문제가 되는 경우라면, 저축은행 대출보다 P2P 대출이 오히려 더 대출승인이 쉬울 수 있습니다.
반면 P2P 대출은 금리가 높습니다 (저축은행보다 평균 금리가 높으며, 통상 연 10%이상의 중금리가 적용됩니다). 저축은행과 마찬가지로, P2P 업체마다 금리 차이가 천차만별이기 때문에 저렴한 P2P 플랫폼을 찾는 것이 중요합니다.
출처: 밸류챔피언 홈페이지
핀테크 서비스를 제공하는 각종 홈페이지를 이용하면 P2P플랫폼 간 건축자금대출 금리 비교를 확인할 수 있습니다. 개인적으로는 밸류챔피언에서 제공하는 금리비교가 직관적으로 잘 되어 있는 것 같습니다 (링크)
마치며
이상으로 건축자금대출 (기성고대출) 구하는 방법에 대해 함께 알아보았습니다. 앞서 살펴본 것처럼 건축자금대출을 구하는 방법은 1금융권 대출 → 2금융권 대출 → P2P 대출 순으로 알아보는 것이 바람직합니다.
건축자금대출은 워낙 금액이 크기 때문에 금리조건이 정말 중요합니다. 따라서 같은 업권 내에서도 금리 차이가 많이 나기 때문에, 가장 낮은 금리를 제공하는 은행을 찾기 위한 절실한 노력이 필요합니다. 결국 발품 또 발품입니다.
얼마면 될까, 얼마면 되겠냐!?
주택 건축을 결정하는데 가장 큰 걸림돌이자 걱정스러운 부분은 당연히 예산일 겁니다. 토지 구입부터 건축까지 수억원의 비용이 드는데, 이만한 큰 돈을 현금으로 보유하고 있는 경우는 드물기 때문에 대부분 금융기관의 힘을 빌려 대출 상품을 이용하게 되는데요,
1)토지 구입을 위한 토지담보대출, 2)건축을 위한 기성고 대출, 3)준공 이후에 갈아타는 주택담보 대출을 받기까지 총 3가지의 대출 상품을 적절히 활용함으로써, 현재 보유하고 있는 현금이 많지 않은 경우에도 주택 건축을 진행할 수 있습니다.
저희는 아직 착공에 들어간 상황이 아니기 때문에 실제로 진행된 건 1)토지담보대출 뿐이지만, 이후에 진행될 기성고 대출과 주택담보 대출까지 예산 및 현금흐름에 반영을 해 두었는데요, 구체적으로 각각의 대출을 어떻게 사용할 것인지, 또 어디에서 대출을 받을 수 있는지에 대한 내용을 간략히 정리해 보겠습니다.
1. 토지담보대출
주택 건축을 결정하고 나서 가장 먼저 진행하는 일이 집 지을 땅을 구입하는 건데요, 보유하고 있는 현금이 충분하지 않다면 이 단계부터 대출을 활용할 수 있습니다.
토지담보대출은 통상 토지 감정가의 최대 70%까지 가능한데요, 토지 매입자가 사업자등록이 되어 있는 경우, 사업자용 시설자금 대출 상품을 통해 감정가의 80%까지도 대출 실행이 가능합니다. 저희 집의 경우, 아내가 개인사업을 운영하고 있고, 건축 예정인 집에 사업을 위한 공간을 마련할 예정이라서 시설자금대출 명목으로 80%의 대출을 받을 수 있었습니다.
토지담보대출 가능 최대 금액 = 토지 감정가 X 70%(사업자는 80%)
여기에서 중요한 부분은 토지 실거래가 대비 80%가 아니라, 토지 감정가 대비 80%라는 점인데요, 가령, 내가 5억을 주고 토지를 매입했다고 하더라도, 해당 토지에 대한 감정가가 4억밖에 되지 않는다면, 대출 가능 최대 금액은 4억(5억*80%)이 아니라 3억 2천만원(4억*80%)이 됩니다.
그래서 토지 감정가가 매우 중요한데요, 토지 감정가는 아파트 시세처럼 공식적으로 확인할 수 있는 게 아니라 대출 실행에 앞서 금융기관을 통해 감정을 받는 절차를 거쳐야 합니다. 공식적인 감정을 진행하는 경우, 약 10만원 내외의 감정 비용이 발생하는데 은행에 탁상감정*을 의뢰하면 무료로 대략적인 감정 금액을 확인할 수 있습니다.
다만, 탁상감정은 공신력이 있는 감정가가 아니기 때문에 실제로 대출을 실행하게 되었을 때, 변동의 여지가 있는 약간의 리스크가 있는데요, 저희의 경우, A은행에서는 탁상감정가가 실거래가의 95% 수준이었고, B은행에서는 실거래가와 동일하게 나왔습니다. 이처럼, 은행마다 감정가가 다를 수 있기 때문에 2~3개 은행에 연락해서 토지담보대출 가능 여부를 확인하면서 탁상감정을 받아 보면 좋습니다.
탁상감정(탁감) : 현장조사를 하지 않고, 책상 위에서 컴픁로 매매사례와 평가전례 등을 검색하여 시세파악을 하고 대략적인 대상물건의 평가액을 확인하는 것
그런데, 시중 은행, 그러니까 국민, 우리, 신한 등과 같은 1금융권에서는 개인의 주택 건축을 위한 토지담보대출과 (뒤에서 설명할) 기성고 대출을 잘 취급하지 않는데요, 아무래도 주택 건축 사례가 많지 않을뿐만 아니라 대출의 규모 또한 크지 않는데 반해, 은행 입장에서는 신경써야할 일이 많아서 ROI(투자 대비 수익률)가 낮기 때문에 그렇습니다.
그래서 토지담보대출과 기성고대출을 받으려면, 2금융권을 찾아가야 하는데요, 대표적인 곳이 새마을금고와 신협입니다. 그것도 주택 건축 건수가 거의 없는 도심지에 있는 곳은 일반 은행과 동일하게 관련 대출 상품이 없거나, 있어도 은행원들이 해당 상품을 다뤄본 적이 없어서 제대로 상담이 불가능하기 때문에, 주택을 건축하려고 하는 지역(대부분 도심지 외곽) 인근의 지점을 찾아서, 유선 전화로 확인한 후에 방문하면 좋습니다.
부동산을 통해서 은행 대출 담당자를 소개 받는 것도 좋은데요, 부동산 사장님들은 인근의 타운하우스나 전원주택단지 개발 업체들과 관계가 좋고, 해당 업체들은 대부분 토지담보대출과 기성고대출을 많이 이용하기 때문에, 해당 업체가 이용하는 은행 지점 담당자를 소개해 달라고 하면 됩니다. 저희의 경우에도 법흥리에 있는 부동산 사장님으로부터 신협 담당자를 소개 받았고, 직접 서치를 통해 파주의 새마을 금고를 한 곳 찾았는데요, 이자율과 대출 비율 등을 비교하여 최종적으로 신협에서 대출을 실행했습니다.
2. 기성고 대출
기성고 : 공사의 진척도에 따른 공정을 산출해 현재까지 시공된 부분만큼의 소요자금을 나타내는 것
주택 건축에 필요한 건축비용 또한 금융기관에서 대출을 받을 수 있는데, 이와 같은 대출을 기성고 대출이라고 합니다. 대출 가능 최대 비율은 통상 건축비의 70%인데, 은행에 따라 사업자의 경우 최대 건축비의 80%까지 대출이 가능한 곳이 있습니다. 저희가 기성고 대출을 받기 위해 알아본 새마을금고와 신협 2개 은행 중에 신협만 사업자 시설자금 명목으로 80%까지 대출이 가능했는데, 이와 같은 기준은 은행마다 다를뿐만 아니라, 같은 은행이라고 하더라도 지점마다 다르고, 국가 정책이 바뀔 때마다 대출금액 및 비율이 다르다고 하니, 1)건축을 계획하는 시점, 2)토지담보대출을 실행하는 시점, 3)기성고 대출을 실행하는 시점에 거래 은행에 지속적으로 확인이 필요합니다.
기성고 대출 가능 최대 금액 = 건축비 X 70%(사업자는 80%)
그런데, 여기서 유의해야 할 부분은 은행의 “건축비” 산정 기준입니다. 건축주는 당연히 시공사와 계약하게 되는 건축비용 전체를 건축비로 생각하는데 반해, 은행에서는 자체적으로 정해 놓은 평당 단가로 건축비를 산정하는데, 이 때 은행의 평당 단가는 최근 천정부지로 치솟은 건축 시세(평당 700~800만원)를 반영하지 못하고, 약 550만원 내외로 제한되어 있습니다.
예를 들어, 연면적 50평의 주택을 짓는데, 시공사와 3억 5천만원(평당 700만원 수준)으로 건축 계약을 맺었다고 하더라도, 은행에서 판단하는 건축비는 2억 7천 5백만원(평당 550만원 x 50평)이고, 사업자용 대출로 80%의 비율을 적용하더라도 2억 2천만원까지만 기성고 대출을 받을 수 있습니다.
만약에 예산 계획을 세울 때, 건축비 3억 5천만원을 기준으로 80%인 2억 8천만원 기성고 대출을 받는 것으로 계획을 세웠다면, 6천만원의 대출 차액이 발생해 낭패가 발생할 수 있으므로, 사전에 반드시 거래 예정 은행의 건축비 산정 기준을 확인해 두어야 합니다.
또 한 가지 중요한 사항은 통상적으로 은행에서 기성고 대출만을 단독으로 제공하지는 않고, 토지담보대출+기성고대출을 엮어서 진행합니다. 아무래도 기성고 대출 이자만으로는 은행이 충분한 수익을 보기가 어렵기 때문일텐데요, 그러므로, 토지담보대출과 기성고대출을 세트로 생각하시고 은행과 대출 상담을 받아 보시는 것이 좋습니다. 앞서, 건축을 계획하는 시점과 토지담보대출을 실행하는 시점에 기성고 대출에 대해 은행에 확인하라고 말씀드린 것도 이와 가은 이유입니다.
기성고 대출과 관련해서 마지막으로 조언드리고 싶은 것은 대출 실행 시점인데요, 골조공사가 시작되고 나면 기성고 대출이 불가합니다. 그러므로, 반드시 골조공사가 시작되기 전에 (가급적이면 안전하게 착공시점에) 기성고 대출을 실행하시기를 권장합니다. 대출 기간을 최소화하여 이자를 줄이고 싶은 욕심에 질질 끌다가 적당한 타이밍을 놓쳐버리면 대출 자체가 불가능할 수 있으니까요.
참고로, 기성고 대출을 받는 경우, 은행에서는 시공사에게 연대보증을 요청합니다. 이는 건축 업계 내에서 일반적인 관행이기 때문에 대부분의 시공사에서는 해당 조건을 이해하고 받아들여 줄텐데요, 혹시 모르니 시공사와 계약에 앞서, 기성고 대출을 받을 예정이고, 연대보증이 필요함을 미리 설명 및 양해를 구해두시면 좋습니다.
3. 주택담보대출
주택 건축을 위한 마지막 대출은 주택담보대출인데요, 토지담보대출과 기성고대출은 통상 만기가 2~3년인 단기 대출일뿐만 아니라, 이자가 4.5~7%로 일반 주담대에 비해서 꽤 높은 편입니다. 그래서, 건축이 완료되고 나면 기존에 받아놓은 토지담보대출과 기성고대출을 일반 주담대로 대환하여 대출을 갈아탈 필요가 있습니다.
앞서 말씀드린 2개의 대출은 한 곳의 금융기관에서 연계하여 실행해야 하지만, 주택담보대출은 그럴 필요가 없습니다. 통상적으로 1금융권이 이율이 더 낮으므로, 당연히 1금융권으로 대출을 옮기는게 최선이니 여러 은행들의 대출 조건을 확인해서 가장 좋은 조건을 선택하면 되겠습니다.
주택담보대출은 준공 후, 등기까지 완료가 되어야 실행이 가능한데요, 대출 가능 금액은 토지담보대출과 동일하게 주택 감정가(토지+건축물)의 70%이고, 신협의 경우, 역시나 사업자 시설자금대출 명목으로 최대 80%까지 대출이 가능합니다.
주택담보대출 가능 최대 금액
= 주택 감정가 X 70%(사업자는 80%) – 방 공제(2천만원*방 개수)
여기서도 중요한 부분은 대출 가능 비율의 기준 금액이 “감정가”라는 것인데요, 주택은 아파트처럼 주거 형태가 규격화되어 있지 않아, 시세가 형성되어 있지 않습니다. 그래서, 대출 실행에 앞서 해당 물건에 대한 감정을 진행하고, 그 결과로서 확인되는 감정가를 책정하게 되는데, 이는 통상적으로 앞서 진행한 토지담보대출 기준인 “토지감정가”와 은행에서 산정한 “건축비 (평당 약 550만원*평 수)”를 더한 수준과 유사하다고 합니다.
결국, 앞서 실행한 토지담보대출과 기성고대출을 더 한 금액만큼 주택담보대출을 받을 수 있게 되는 것인데, 문제는 주택담보대출의 경우 “방 공제(=소액임차보증금)”가 적용되어 방 개수당 2천만원씩 대출 가능 금액이 차감된다는 것입니다.
예를 들어, 방 3개짜리 주택을 짓는데, 토지담보대출을 최대치로 2억을 받고, 기성고 대출을 최대치로 2억을 받은 경우라면, 주택담보대출은 방 3개에 대한 “방 공제” 6천만원을 제외한 3억 4천이 맥시멈이라는 이야기입니다. ‘도대체 “방 공제”가 뭐냐? 이게 왜 필요하냐?’는 질문에 대한 답은 제가 드리리가 어려워 포스팅 하단에 관련 링크를 공유드리니 참고하시기 바랍니다.
은행에 따라 방 공제를 면제해 주는 MCI(Morgage Credit Insurance), MCG(Morgage Credit Guarantee)등의 보증 상품을 운영하는 경우가 있고, 해당 상품을 이용하는 경우에는 방 공제 없이 대출 실행이 가능합니다, 다만, 사업자용 주택담보 대출의 경우에는 이와 같은 보증 상품 적용이 안 되기 때문에 1)일반 대출로 70%를 받고, 방 공제를 미적용하는 것이 좋은지, 2)사업자 대출 80%를 받고, 방 공제를 적용하는 것이 좋은지 판단이 필요합니다.
참고로, 방 개수만큼 공제하는 주택과는 달리, 아파트나 빌라의 경우에는 방이 여러개라고 하더라도 방 1개에 대해서만 방 공제를 하는데요, 기존의 아파트 담보 대출만 생각하시고, 방 공제 금액을 1개까지만 생각하셨다가 막상 대출 받을 때 공제 금액이 커서 대출 계획에 문제가 생기지 않도록 주의가 필요하겠습니다. 그리고, 방 공제 금액 또한 지역마다 다르게 설정되어 있기 때문에, 건축예정 지역의 방 공제 금액을 미리 확인해 보시기 바랍니다. (아래 표 참조)
출처 : 부동산 계산기.com
앞서 언급한 바와 같이, 저희 또한 아직 착공전이라 토지담보대출까지만 진행한 상황이라, 이후 진행하게 될 기성고 대출과 주택담보대출에 대한 정보는 검증이 필요한데요, 앞으로 직접 경험하면서 추가로 공유드릴 사항이 생기면 포스팅을 업데이트하도록 하겠습니다.
집짓기 Lessons Learned
[감정 관련 참고 Article]대출 시, 탁상감정이란?
탁상감정과 정식 감정평가, 금액 차이가 큰 가요?
[주택담보대출 관련 Article]소액임차보증금이란? 방공제 금액! 없이 진행 가능한 MCI / MCG
[집피지기]’방공제’가 뭐기에…대출 5000만원 덜 나온다고?
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기성고대출 이란
시설자금대출에 나오는 전문용어로 건물을 신축할경우 공사의 진행 공정율을 산출하여 시공된 만큼 대출이 분할기표 되는 대출을 뜻합니다.
신축건물 준공전 또는 미준공 상태에서 공사중인 건물은 보존등기가 될 수 없으므로 담보로 책정될수 없어 공정율에 따라 대출이 분할되어 나가며 차후 준공이 되면 담보책정후 전황 하는 방식으로 진행되는 것을 말합니다
기성고대출 신청조건
1.신축공사중인 건축현장의 현재공정율이 70% 이상이어야 하며
2.토지비와 공사대금을 합한 총 사업비의 20%~30%이상의 에쿼티를 보유하고 있음을 확인이 되어야 합니다
(에쿼티란?)
총 자산중에서 자기자본이 차지하는 비율을 나타내는데 건축은 토지구입비부터 완공까지 투입된 총 자금중 자기자본이 들어간 비율을 뜻함
※건축자금 대출의 한종류인 기성고 대출은 시중은행 제 1금융권에서는 취급을 하지 않고 있습니다.
그렇기 때문에 건축주 입장에서는 부족한 건축자금을 조달하는데 어려움이 있습니다.
통상 주택건축사업/교회건축/노인요양원건축의 경우 건축공사 기간이 평균 1년넘게 소요되므로 단기간의 대출을 활용하여 준공허가 (사용승인) 을 받은후
은행권 대출로 전환하시면 금융비용을 줄일 수 있습니다.
디딤돌선교회는 건축자금대출에 대해서 많은 경험과노하우를 가지고 있어 서로 함께 기도하면서 가장 좋은 방향과방법을 의논하는 만남이 되었으면 좋겠습니다
요즘 건축에 관련해 총 사업비의 70~80%까지 받을 수 있는 많은 은행들이 있지만 그러나 이와같은 사실들을 모르고 있는 것이 현실입니다 토지 매입자금 부터 시작하여 건축비용, 그리고 그에 따른 기타비용 (제반 비용 및 금융비용까지) 모두 산정해드리는 파격적인 대출상품들이 있는 은행들로 부터 도움을 받으셨으면 좋겠습니다
이제 더이상 비싼이율과 신용리스크의 위험이 있는 저축은행들을 찾으실 필요없이 디딤돌선교회을 통해서 어려운 부분들이 안전하게 해결되고 금전적이면서 또한 건축계획에 큰 도움이 되었으면 합니다
건축자금대출-전국 미준공자금대출 전문
제목 기성고대출 건축자금대출 작성자 건축자금대출.COM 조회수 1769 기성고 건축자금대출
건축자금대출 중 가장 많은 비중을 차지하고 있는 방법 중 하나가 바로 “기성고대출” 이다.
기성고대출은 무엇인가?
기성고대출 뜻 , 의미 [completed amount loan, 旣成高貸出]
“기성고” 란 현재까지의 공사진척도에 따라서 공정을 산출해 시공된 부분만큼의 소요자금을 나타내는것을 뜻하며, “기성고율” 이란 전체공사비율 중 현재까지의 공사비율을 의미한다.
기성고대출이란 신축건축물에 대한 건축자금, 준공자금, 미준공자금, 공사비 등을 기성고율(공정률)에 따라 대출해 주는 것을 의미한다.
기성고대출 대상 기성고대출이 가능한 대상
빌라, 아파트, 오피스텔, 상가, 전원주택, 다세대주택, 다가구주택, 공장, 신축건물
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기성고대출의 조건 중 제일 중요한 조건은 바로 공정률 입니다.
최소건축 공정률 70% 이상이어야 한다는 점입니다.
최소한 골조이상이어야 공정률 70% 이상 되겠지요~
※서울경기지역의 경우 공정률0%라도 입지조건이 좋은경우 기성고대출 가능합니다.※
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Just different think
안녕하세요~
매일매일 즐겁게
하지만 인생은 그걸 수는 없는가 봅니다.
긍정적인 마인드로 좀더 다른생각으로
어떤일이건 임하고 살아가는것 같습니다.
오늘는 제가 하는일 중에서 건축과 관련된 일이니다.
바로 기성고대출과 건축자금대출입니다.
비슷하긴 하지만 서로 성격이 다른 금융인데요~
제가 보기엔 모든금융사에서 취급하진
않습니다. 특정금융권과 사금융에서 취급을
하고 있느데요~ 그 중에서도 잘 비교하여
건축주 입장에서 자신에게 잘 맞는 조건으로
잘 받아야 하는것이 건축성공의 지름길이라 생각이 됩니다.
먼저 기성고대출에 대해 말씀드리겠습니다.
기성고는 건축공사의 진척도에 따라서
공사건축물의 인정담보를 받아
추가적으로 공사완공목적으로 대출을
더 받는 것이라고 생각하면 될것 같네요~
이런 기성고대출은 취급하는 은행들이
많이 없습니다. 전제조건은 토지를 담보로
대출을 받은 기존 고객이어야 합니다.
혹은 건축목적으로 처음부터 대출을 받아야
가능한 일입니다. 예외라고 한다면
사금융에서 가능할 수 있습니다.
하지만 그리 쉽지는 않죠~
첫 단추를 잘 궤어야 다음 대출도
잘 될수 있다고 봅니다.
다음은 건축자금대출이야기입니다.
이는 건축중 중간에 받기는 거의
현실 불가능이라고 봅니다.
PF는 처음부터 계획한대로
사업성과 분양성, 그리고 현금흐름을 미리
파악하고 대출이 성사되는 부분이니
중간에 자금이 더 필요한 경우는 거의
없는 상황입니다.
건축을 하다가 보면 변수는 분명 존재하겠지만
큰 테두리 내에서 자금계획을 잘 잡아서
건축을 목적으로 대출을 받는것이 건축자금대출이라고
할 수 있겠습니다.
둘 중 어떻게 더 좋은것인지?
그것은 건축주의 자금상황에 따라서 다르다
할 수 있습니다.
개인적인 소견으로는 사업을 넓게 본다면
건축자금대출이 더 득이 될거라 생각이 됩니다.
돈을 잘 활용하는것이
결국 돈이 돈을 벌게 되는것이므로
대출한도 높은 PF가 더 효율적이라고 생각합니다.
PF는 마이너스대출이기 때문에
미리 여유있게 한도를 책정받아 놓고
필요한만큼 빼서 쓸 수 있기에
좀더 유연성이 있다고 생각합니다.
여러 건축주님들과 회의를 해 보지만
좋은건 알지만 PF가 어렵기에 접근을
못하는 경우가 많습니다.
이제는 PF전문가 박팀장과 함께 하시면
성공적인 건축사업을 더 잘 해내실 수 있습니다.
한도는 건축에서 분양까지 들어가는
총 사업비의 80%정도로 대출을 잘 받아서
자금을 활용할 수 있습니다.
금리는 년 약10~12% 수준이며
중도상환수수료가 없습니다.
공사기간이 짧다면 기성고대출보다 실질적으로
더 좋은 조건이라고 생각합니다.
과거엔 1금융권에서 취급을 많이 했었지만
지금은 거의 힘든 상황입니다.
2금융권에서 빌라, 오피스텔, 상가 등을 건축목적으로
한다면 건축자금대출을 잘 받을 수 있습니다.
언제나 문의 주시면 친절히 잘 안내를
해드릴 수 있습니다.
언제나 건강하시고 사업 번창하기실 기원드립니다.
키워드에 대한 정보 기성고 대출
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