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2022년 1월
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적격대출 장단점 – 한도 및 금리와 이용 후기 2022
주택담보대출의 3대장 중 하나인 적격대출에 대해 알아보는 중이라면 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 요약 정리한 이 글을 통해서 장단점과 한도 및 …
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Date Published: 8/28/2022
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2022년 적격대출 후기 자격조건과 신청하는 곳 정리
적격대출 후기. 적격대출이란 금리변동 없이 이용할 수 있는 주택담보대출을 의미합니다. 주택담보대출을 이용할 때 금리 변동이 없는 것은 어마 …
Source: toktokii2.tistory.com
Date Published: 12/9/2022
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[내집마련(10)] 우리은행 적격대출 후기(주의사항, 서류 총정리)
전체보기 627개의 글 · 1. 적격대출 · 2. 적격대출 금리, 기한 · 1. 신분증 · 2. 주민등록등본 · 3. 주민등록초본 · 4. 가족관계증명서(상세) · 5. 전입세대열람 …
Source: blog.naver.com
Date Published: 10/6/2022
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적격대출 종류 별 자격 조건, 금리, 한도 – 내가 찾던 모든 방법
적격대출은 경우에 따라서는 주택담보대출보다 더 높은 한도로 대출을 신청할 수 있는 정부지원대출 입니다. 2022년 적격대출 후기와 한도, 금리 조건에 대해서 알아 …
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Date Published: 12/18/2021
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40년-5억-3.5%… 예비 입주자 ‘적격대출’ 목 빠진다 – 뉴데일리경제
대출금리 고공행진으로 고정금리 주택담보대출인 적격대출에 실수요자들이 … 후기를 올린 한 네티즌은 “아파트 입주를 앞두고 대출이 안나와 걱정이 …
Source: biz.newdaily.co.kr
Date Published: 8/29/2021
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적격대출 자격 조건과 기간, 자세한 후기 – clever_grae
적격대출 자격 조건과 기간, 자세한 후기. by 지알엠 2022. 5. 23. 디딤돌, 보금자리론 신청이 불가능한 사람들에게 적합한 적격대출의 자격 조건과 신청 기간 및 주의 …
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Date Published: 5/10/2022
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적격대출 연초부터 조기 소진되나…지방은행까지 북새통
/사진=게티이미지뱅크 부산은행은 이미 2월분까지 대출 서류 접수가 마감돼 추가로 서류 접수가 불가능한 상태다. 2월 적격대출 실행이 필요한 고객들은 …
Source: www.hankyung.com
Date Published: 8/11/2022
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적격대출 | 상품소개 – HF 한국주택금융공사
기본형 적격대출 · 1 신청대상 내용닫기 · 2 대출금리 내용보기 · 3 담보주택 내용보기 · 4 대출한도 내용보기 · 5 대출기간 내용보기 · 6 상환방식 내용보기 · 7 대출신청방법 …
Source: www.hf.go.kr
Date Published: 10/6/2021
View: 4148
부동산담보대출>상세조회 – 우리은행
신분증 · 등기필증 또는 매매(분양)계약서 · 주민등록등본 및 초본 · 인감도장 및 인감증명서 · 소득관련서류(필요시) 등 기타 필요한 서류.
Source: spot.wooribank.com
Date Published: 1/25/2021
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부동산: 7월 1일 이후 적격대출 후기 – Blind
LTV완화 이후로 적격대출에 관심이 많아졌지만 실제로 받은 사람은 별로 없을 것 같아서 후기 남깁니다.본인은 싱글로 연소득 1억 이하 생애 최초 …
Source: www.teamblind.com
Date Published: 11/2/2021
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- Author: 갓성비 부부
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- Date Published: 2022. 2. 5.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=tzr4u0UT2kQ
적격대출 장단점 – 한도 및 금리와 이용 후기 2022
주택담보대출의 3대장 중 하나인 적격대출에 대해 알아보는 중이라면 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 요약 정리한 이 글을 통해서 장단점과 한도 및 금리를 살펴보시고 후기를 통해 생생한 경험담을 지금 바로 읽어보시기 바랍니다.
장기적으로 저금리 일수록 유리할 뿐만 아니라 대출 상환 도중에 금리가 오르거나 내리는 변동금리가 아닌, 고정금리를 선호하는 이유가 있습니다.
바로 자금 운용을 계획적으로 할 수 있기 때문인데요. 신청 조건 및 심사 승인이 간편화 되어있진 않으나 확실히 더 저렴하게 많은 금액을 대출받을 수 있으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.
목차
적격대출 뜻
1. 적격대출 종류
2. 신청 자격 및 조건
3. 한도
4. 금리
5. 신청 서류
6. 이용후기 및 장단점
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대표적인 주담대
적격대출은 대표적인 주택 담보 대출 중 하나로 ‘디딤돌’ ‘보금자리론’과 함께 내집마련 또는 사업 자금으로 자신이 소유한 주택을 담보로 대출을 받는 상품입니다.일반 대출에 비해 저금리로 부담을 최소화 할 수 있으며, 신혼부부 등 우대사항에 해당될 경우 더 유리한 조건으로 이용이 가능하니 계속해서 읽어보시기 바랍니다.
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1. 적격대출 종류
장점
적격대출의 장점은 소득 제한이 없기 때문에 만약 소득이 높아서 저금리 대출상품 이용에 제한이 있다면 해당 상품을 추천 드립니다.
전세퇴거자금, 대환, 매매잔금 등 다양한 목적에도 모두 가능하며, 거치기간은 최대 1년까지 가능하고 만기도 최소 10년이니 부담을 상당부분 줄이실 수 있습니다.
단점
단점은 정부에서 서민들을 위해 출시한 주택담보대출인데,서민실수요자요건은 해당사항이 없습니다. 그리고 오피스텔도 적격대출 대상에서 제외되며, 더 높은 한도와 낮은 금리를 찾으시는 분들은 또 다른 주택담보대출 상품인 보금자리론을 추천 드립니다.
기본형 적격대출 담보주택 9억 원 이하인 공부상 주택 또는 담보제공자가 채무자, 배우자, 채무자의 직계 비존속, 매도인인 경우 대출한도 담보주택당 최대 5억 원 이하 대출기간 10년 ~ 40년 상환방법 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환
채무형 적격대출 담보주택 6억 원 이하인 공부상 주택/ 담보제공자가 채무자, 배우자 대출한다 기존 대출 잔액 이내에서 최대 3억원 대출기간 10년 ~ 40년 상환방법 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환
금리고정형 적격대출 담보주택 9억 원 이하인 공부상 주택 / 담보제공자가 채무자, 배우자, 채무자의 직계 비존속, 매도인 대출한도 담보주택당 최대 5억 원 이하 대출기간 10년 40년 상환방법 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환
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2. 신청 자격 및 조건
9억원 이하 아파트 또는 무주택자면 기본적으로 신청이 가능하다고 보시면 됩니다. 다른 주담대 처럼 소득요건이나 주택면적과 같은 요소들을 충족할 필요가 없어서 더욱 인기가 좋습니다.
기본형과 금리고정형
민법상 성년
대출신청일 현재 무주택자 또는 1주택자
용도에 따라 일시적 2주택 허용
기존 주택은 대출받은 날로부터 최대 2년 이내 처분 조건
투기지역은 해당사항 없음
관련글 : 기본형과 금리고정형 상세정보 바로보기
채무조정형
민법상 성년
부부합산 연소득 6천 만원 이하
부부기준 1주택 보유자
아래 요건을 충족하는 ‘기존대출’이 있을 것
관련글 : 채무조정형 상세정보 바로보기
< 기존대출 요건 >
구입, 보전, 상환용도로 취급된 주택담보대출
대출실행일로부터 1년이 경과한 대출
대출신청일을 기준으로 최근 6개월 이내에 ‘30일 이상 연속하여 연체된 기록’이 없는 대출
주택가격하락으로 LTV가 70%*를 초과한 대출(공사 보금자리론 적용 제외)
* 취급기관 내규에 따라 평가한 최근 LTV
3. 한도
기본형 및 금리고정형
담보주택당 최대 5억원 이하
채무조정형
기존대출 잔액 이내에서 최대 3억원 이하
4. 금리
적격대출은 대부분 금리가 시중 은행보다도 저렴하고 변동없이 고정금리로 최대 40년까지도 기한을 연장할 수 있어서 상환의 부담이 비교적 적은 편입니다.
적격대출 기본형 금리 안내
취급기관 상품명 고정금리 고객센터 10년 15년 20년 30년 40년 부산 기본형 적격대출 4.25 4.35 4.40 4.45 4.50 1588-6200 경남 KNB장기고정금리 주택담보대출 4.63 4.73 4.83 4.88 4.93 1588-8585 SC 기본형 적격대출 4.24 4.24 4.24 4.24 4.24 1588-1599 농협 장기고정금리모기지론 4.27 4.32 4.37 4.42 1661-3000 하나 기본형 적격대출 4.27 4.32 4.37 4.37 4.37 1588-1111 제주 기본형 적격대출 4.11 4.11 4.11 4.11 4.11 1588-0079 광주 기본형 적격대출 4.43 4.48 4.53 4.53 4.53 062-239-5000
금리고정형 적격대출 금리 안내
취급기관 상품명 고정금리 고객센터 10년 15년 20년 30년 40년 부산 금리고정형 적격대출 3.80 3.80 3.80 3.80 3.80 1588-6200 경남 금리고정형 적격대출 3.80 3.80 3.80 3.80 3.80 1588-8585 농협 금리고정형 적격대출 3.80 3.80 3.80 3.80 3.80 1661-3000 수협 금리고정형 적격대출 3.80 3.80 3.80 3.80 3.80 1588-1515 우리 금리고정형 적격대출 3.80 3.80 3.80 3.80 3.80 1588-5000 하나 금리고정형 적격대출 3.80 3.80 3.80 3.80 3.80 1588-1111 삼성생명 금리고정형 적격대출 – 3.80 3.80 3.80 3.80 1588-3114 제주 금리고정형 적격대출 3.80 3.80 3.80 3.80 3.80 1588-0079 기업 IBK 금리고정형 적격대출 3.80 3.80 3.80 3.80 3.80 1566-2566
채무조정 적격대출 금리 안내
채무조정 적격대출 금리는 적격대출 기본형 적격대출 금리 보다 높지 않게 적용됩니다. 글을 쓰는 시점과 읽는 시점에 따라 금리가 다를 수 있기 때문에 정확한 금리는 은행을 통해 확인 해보세요.
적격대출 취급 은행
하나은행 : 영업점 신청
우리은행 : 영업점 신청
기업은행 : 대출모집인(대출상담사)통해 가입 가능
수협은행 : MCI 불가
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5. 신청 서류
신청 시 필요한 서류
신분증
주민등록등본
주민등록초본
가족관계증명서(상세)
재직증명서
전입세대열람내역서(이사예정지)
근로소득원천징수영수증(최근2년/명판날인필수)
건강보험자격득실확인서(전체)
매매계약서
인감도장(공동명의는 각각)
인감증명서(본인발급, 2통)
6. 이용후기 및 장단점
이용 해보신 분들은 공감 하시겠지만, 조건은 좋지만 승인까지는 생각보다 까다로운 상품입니다. 아래의 주의사항을 반드시 읽어보세요.
1. 잔금일 해당 월에만 신청 가능
2. 분기별 한도가 정해져 있음
3. 은행에서 항시 판매하는 상품이 아님
신청이 유리한 기간
은행에서 판매할 수 있는 한도는 정해져 있으며 분기별로 한도를 부여받는 방식 입니다. 분기 시작일은 언제일까요? 바로 4월 7월 10월이니 이 시기에 신청하면 유리할 수 있습니다. 또한, 주택담보대출은 잔금일로부터 2~3개월 전에 신청이 가능하지만 적격대출은 잔금을 치르는 ‘그 달’에만 가능하다는 점이 단점이에요.
계획 일정을 잘 확인할 것
아무래도 월 초가 잔금일인 사람은 심사 시간 등을 고려했을 때 상당히 촉박할 수 있다는 점 유의하세요. 최소한의 절차가 있기 때문에 월 초에 대금이 필요한 사람들은 사실상 신청이 불가능하다고 봐도 무방합니다.
마지막으로 상시 판매하는 상품이 아닙니다. 그래서 계획을 세우기 전 이용이 가능한지에 대한 여부를 은행에 문의하셔 먼저 확인하신 후 계획을 세우시는게 효율적입니다.
마음의 준비는 필수
아무리 꼼꼼하게 준비한다고 하더라도 시행착오는 거의 99% 겪게 되어 있는 것 같습니다. 적격대출은 절대 심사 승인이 간편하고 쉬운 상품이 아님을 인지하시어 차근차근 준비한다는 마음으로 미리미리 계획을 세우시는게 정신건강에 좋습니다.
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적격대출이라는 말을 들어본 적 있으신가요? 대출에 관심이 많은 분들이라면 적격 대출을 들어본 적이 있을 텐데 주택담보대출을 이용하려는 분들이라면 한 번쯤 들어보고 고민해봤을 겁니다. 이번 글에서는 적격 대출이 무엇인지 어떤 방법으로 이용할 수 있는지 확인해보겠습니다.
적격대출 후기
적격대출이란 금리변동 없이 이용할 수 있는 주택담보대출을 의미합니다. 주택담보대출을 이용할 때 금리 변동이 없는 것은 어마어마한 정점이기 때문에 적격대출을 이용하고자 하는 분들이 점점 늘어나고 있습니다. 그래서 다양한 은행이 적격 대출을 운영하지만 예산이 빠르게 소진돼서 조기 종료되는 경우가 많습니다.
주택담보 대출하면 보금자리론, 디딤돌 대출, 적격대출이 있지만 적격대출은 누구나 신청이 가능하다는 장점이 있습니다. 선착순이라고 불릴 정도로 신청만 하는 것이 중요하다고 하는데 적격대출 역시 몇 가지 정류가 있습니다.
기본형 적격 대출
한국 주택금융공사가 국민의 내 집 마련과 가계부채의 구조개선을 위해 만든 장기고정금리 대출
신청대상 : 민법상 성년, 신용정보 관련 사항은 신청 은행에 확인할 것, 대출 신청일 현재 무주택자 또는 1 주택자
담보주택 : 9억 원 이하인 공부상 주택 / 담보제공자가 채무자, 배우자, 채무자의 직계 비존속, 매도인
대출한도 : 담보주택당 최대 5억 원 이하
대출기간 : 10년 ~ 40년
상환방법 : 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환
금리고정형 적격 대출
한국 주택금융공사가 국민의 내 집 마련과 가계부채의 구조개선을 위해 만든 장기고정금리 대출
신청대상 : 민법상 성년, 신용정보 관련 사항은 신청 은행에 확인할 것, 대출 신청일 현재 무주택자 또는 1 주택자
담보주택 : 9억 원 이하인 공부상 주택 / 담보제공자가 채무자, 배우자, 채무자의 직계 비존속, 매도인
대출한도 : 담보주택당 최대 5억 원 이하
대출기간 : 10년 ~ 40년
상환방법 : 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환
채무조정형 적격 대출
주택담보대출 상환에 어려움을 겪는 가구의 채무조정을 지원하기 위해 만든 장기고정금리 대출
신청대상 : 민법상 성년, 부부합산 연소득 6,000만 원 이하, 부부 기준 1 주택 보유자, 신용정보 관련 사항은 신청 은행에 확인할 것, 아래 요건을 모두 충족하는 기존 대출이 있을 것
담보주택 : 6억 원 이하인 공부상 주택 / 담보제공자가 채무자, 배우자
대출한도 : 기존 대출 잔액 이내에서 최대 3억 원
대출기간 : 10년 ~ 40년
상환방법 : 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환
적격대출 취급 금융기관
– 국민은행
– 기업은행
– 농협은행
– 수협은행
– 신한은행
– 우리은행
– 한국시티은행
– 하나은행
– 경남은행
– 광주은행
– 대구은행
– 부산은행
– 전북은행
– SC제일은행
– 삼성생명보험
– 교보생명보험
– 흥국생명보험
※ 취급 금융기관을 방문해서 직접 신청하거나 은행 앱을 이용해서 적격대출 신청이 가능합니다.
적격대출이 관심이 있다면 이번 글이 많은 도움이 될 겁니다. 물론 일반 주택담보대출을 이용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있지만 기왕 알아보는 것이라면 적격대출을 먼저 확인하는 것이 고객의 입장에서 유리할 겁니다. 이번 글이 많은 분들에게 도움이 되길 바랍니다.
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[내집마련(10)] 우리은행 적격대출 후기(주의사항, 서류 총정리)
(4) 서류 준비 – 회사
재직증명서와 원천징수영수증는
미리 메일로 받아둔 게 있었는데
프린트겸 명판날인이 없어 바로 회사도 들렀다.
근데 증명서류를 프린트하려는데
회사에 남아있는 복사용지가 2장??
??이럴 때?
동료들이 굴러다니는 A4용지를 하나 둘 모아줘서
딱 필요한 만큼만 겨우 프린트할 수 있었다.
(5) 우리은행 방문
마침내, finally, 회사 앞 우리은행에 갔다.
이정도면 대출원정대다 진짜ㅋㅋ
▼
막상 은행에 가서는
꼼꼼히 준비해 간 서류 덕분인지
30분 내로 간단히 신청을 마칠 수 있었다.
서류만 제출하면 알아서 해주신다.
잔금일까지 2주 반 정도 남은 시간도
넉넉하다는 얘길 들었고(얼마나 안심했는지)
4~5일 이내로 심사 결과를 전화로 안내해 준다고 했다.
↓↓↓
그리고 2일 만에 전화가 왔다.
대출거래약정서에 도장을 찍으러
은행에 오라는 것!
(신분증, 인감도장 준비해가기)
인감도장을 찍음으로써
우리은행 적격대출 신청이 완료됐다.
이제 잔금일에 은행법무사가 나와
대출실행을 마무리하는 일만 남았다.
끝
읽어주셔서 감사합니다.
40년-5억-3.5%… 예비 입주자 ‘적격대출’ 목 빠진다
▲ 서울의 한 건물에 설치된 현금인출기.ⓒ연합뉴스
대출금리 고공행진으로 고정금리 주택담보대출인 적격대출에 실수요자들이 몰리고 있다. 하지만 취급하지 않는 은행도 많은데다, 총 대출한도도 많지 않아 입주를 앞둔 사람들의 마음을 졸이고 있다.
18일 시중은행에 따르면 하나은행과 NH농협은행은 1분기 적격대출 한도를 모두 소진해 신규취급을 중단했다. NH농협은행의 경우 한도 160억원이 이틀만에 동이 났다. 한도를 매월 취급하는 우리은행은 1월과 2월 각각 330억원이 순식간에 팔려나갔다. 적격대출을 찾는 수요가 지방은행으로까지 이어지면서 부산은행도 1분기 한도를 모두 채웠다.
적격대출은 10~30년, 최장 40년 만기로 9억원 이하 주택에 대해 최대 5억원까지 빌려주는 상품이다. 이달 기준 금리는 연 3.5%로 4대 시중은행 고정형 주담대 금리 5.28~5.78%에 비해 크게 낮고, 3.7~5.2% 수준의 변동금리보다도 유리하다. 또 소득 제한이 없고 대출한도도 높아 맞벌이 부부들이 많이 찾는다. 장기 고정금리 특성상 시중은행 주담대 금리보다 높아 지난해까지는 인기가 높지 않았지만, 연이은 기준금리 인상으로 뒤집혔다.
불티나게 팔려나가는 인기에 온라인에는 적격대출 한도 잔액을 물어보는 글이나, 성공담, 실패기 등이 부쩍 많이 올라온다. 네이버 블로그에 성공 후기를 올린 한 네티즌은 “아파트 입주를 앞두고 대출이 안나와 걱정이 태산이었는데 대출확정 됐다는 소식에 눈물이 날 것 같았다”며 “보금자리, 디딤돌 아무것도 해당되지 않는 사람들에게는 단비 같은 상품”이라고 했다.
▲ 하나은행 적격대출 상품이 한도소진으로 판매가 중단됐다ⓒ하나은행 홈페이지
월별로 한도를 책정해 인기가 높은 우리은행 적격대출은 수요가 몰리면서 전월 말 사전 신청을 받기도 한다. 3월 공급될 대출도 이달 말 미리 신청받을 예정이다. 하나은행과 농협은행은 2분기가 시작되는 4월부터 재개할 예정이다. 예비 입주자들이 목 빠지게 한도가 채워지는 것을 기다리는 이유다.
하지만 금융당국은 적격대출 한도를 매년 줄여나가는 추세다. 적격대출 판매실적은 2017년 12조6000억원에서 지난해 8조원까지 쪼그라들었다. 은행도 적격대출 취급에 소극적인 모습이다. 주택금융공사를 대신에 판매하는 정책대출이라 마진이 적은데다, 채권을 팔기 전까지는 가계대출 총량규제에 잡히기 때문이다. KB국민은행은 작년부터, 신한은행은 2019년 이후 취급하지 않는다.
전문가들은 금리 인상 시기에 실수요자를 위한 고정금리 상품을 늘려야 한다고 조언한다. 한국경제연구원에 따르면 기존 변동금리 대출을 고정금리 대출로 대환할 경우 가구당 연간 이자부담은 80만원 줄어든다. 특히 자영업자는 연 132만원까지 절감할 수 있는 것으로 나타났다.
이승석 한국경제연구원 부연구위원은 “고정금리 대출 확대 시, 저신용자·저소득층 등 금융 취약계층의 연체·부도율 감소, 자산가치 안정화 등을 통해 금융시장은 물론 거시경제 전반의 안정성이 개선될 것”이라며 “DSR 같은 획일적 총량규제보다는 장기·고정금리 대출로 전환하는 근본적인 대책을 마련하는 것이 바람직하다”고 했다.
적격대출 자격 조건과 기간, 자세한 후기
디딤돌, 보금자리론 신청이 불가능한 사람들에게 적합한 적격대출의 자격 조건과 신청 기간 및 주의사항을 자세하게 정리한다.
디딤돌, 보금자리론에 이은 한국주택금융공사 적격대출
한국주택금융공사(HF)에서 가장 유명한 주택담보대출은 1) 디딤돌 대출 2) 보금자리론이다. 하지만, 생각보다 사람들이 잘 모르고 아는 사람만 아는 대출이 있으니, 그게 바로 ‘적격대출’이라는 것이다.
정부(한국주택금융공사)에서 주관하는 주택담보대출의 종류는 그래서 디딤돌, 보금자리론 그리고 적겨대출도 있다. 물론 요즘같이 대출 금리가 매월 올라가는 이상한 상황에서 순서대로 대출을 받기 어려운 난이도라고 생각하면 된다.
디딤돌 대출에서는 대부분 매물(담보 주택)의 주택가격 제한과 소득 제한이 있어 대출이 어려울 것이고, 그렇다고 보금자리론을 신청하고자 해도 투기지역, 조정지역 유무와 소득 기준 그리고 아파트 평수에 따라 분양가로 인해 주택 가격 기준에 미달되어 결국 시중 은행 담보 대출로 눈길을 돌릴 것이다.
하지만, 적격대출의 가장 좋은 점은 소득 기준이 없다는 것이다. 나의 경우에도 보금자리론 소득기준에 아슬아슬하게 걸쳐 부득이하게 적격대출로 눈길을 돌렸다. 보금자리론의 자세한 기준은 아래 포스팅을 참고하길 바란다.
▶︎ 보금자리론 대출한도, 기간, 상환방식
▶︎ 보금자리론 주택가격 제한 및 지역별 LTV 기준
▶︎ 보금자리론 소득 및 신혼부부 기준, 소득 증빙
▶︎ 보금자리론 종류와 주택수 기준, 검증 방식 (한국주택금융공사)
적격대출 자격 조건과 특징
대출 대상은 대출 신청일을 기준으로 본인 및 배우자의 총 주택수가 무주택이거나 1주택이어야하며 성인을 기준으로 한다.
가장 중요한 대상 주택은 9억원 이하의 주택이며, 주택 기준에는 주거용 오피스텔, 근린생활시설 및 숙박시설은 신청 대상이 아니라고 한다.
대출 금액은 담보 대출의 최대 70%로 제한되고 최대 5억원이하로도 제한된다. 대출 기간은 10년부터 30년까지이며, 신청인의 나이가 만 39세 이하이거나, 신혼가구 및 결혼예정자인 경우 최장 40년까지 연장 가능하다.
대출 금리
적격 대출 상품은 아무래도 최대 40년까지 고정 금리를 안정적으로 가져갈 수 있다는 장점이 있다. 그래도 취급하는 은행별로 세팅된 고정금리 값이 다소 상이하지만, 큰 틀에서 거의 차이가 크지 않다.
현재 이 글을 쓰는 시점에서 금리를 조회해보면, 우리은행을 기준으로 기준 금리가 4.25%에 가산금리가 0.15%로 이 둘을 합한 최종 금리의 값은 4.40%라고 할 수 있다. 어떻게 보면 연초에 비해 금리가 꽤 높은 수준이지만 현재 시중 은행의 금리와 보금자리론의 금리를 비교해보면 결코 신경 쓰일 정도라 아니라는 걸 알 수 있을 것이다.
적격대출 신청 주의사항 (취급 은행 한도, 신청 시기 등)
디딤돌 대출과 보금자리론에 비해 소득 기준이 없어지고 주택가가 낮아졌다 할 지라도 적격대출을 결코 만만히 신청할 수 있는 대출이 아님을 주의해야 한다.
왜냐하면, 적격대출은 한국주택금융공사(HF)에서 주관하고 시중 은행이 판매하는 상품이기 때문에 엄연히 시중 은행들의 강한 협조가 필요한 대출이라는 말도 된다.
구체적으로 이야기하면, 적격 대출은 신청해야 하는 시기와 그 한도가 정해져 있는 매우 제한적인 대출이라고 할 수 있다.
신청 시기 : 잔금을 치르는 해당 월 적격 대출 신청 한도 : 은행 별 상이
신청 시기는 공식적으로 정해져 있는 건 아니지만, 은행 별 적격대출 접수 한도액이 정해져 있기 때문에 일반적으로 1년을 4분기로 나누었을 때 각 분기의 시작월에 신청을 해야 한다.
좀 더 구체적으로 이야기하면, 각 은행별로 수시로 유선 혹은 방문으로 문의해서 적격대출 예약을 받는다는 날짜에 수강신청을 하듯이 바로 신청을 해야 실행될 가능성이 높다는 이야기이다.
1년의 각 4분기마다 적격대출을 신청할 수 있는 게이트가 오픈이 되고, 이때 바로 신청하지 않으면 이미 은행의 적격대출 신청 한도액이 마감되어 신청이 불가능할 수 있다. 그래서 1월, 4월, 7월 그리고 10월의 초에 바로 신청해야 한다.
하지만, 모든 적격대출을 다루는 은행들이 각 분기마다 한도를 정하는 게 아니고, 우리은행의 경우 매달 적격대출 한도를 정해놓기 때문에 사실상 매월 초에 신청을 해야 할 수도 있으니 본인이 받고자 하는 은행의 적격대출 신청 기간을 자세히 상담받길 바란다.
적격대출 신청과 승인
위에서 언급했듯, 일반적으로 2~3개월 이전에 신청하는 보금자리론과 달리, 적격대출은 잔금일, 즉 입주일이 있는 해당 월에 신청하게 되어있다.
하지만 은행별 한도액이 정해져 있는 만큼 월 초에 신청하지 않으면 신청이 어려울 것이기 때문에 최대한 입주일은 월 말로 미루는 편이 낫고 월초에 입주일을 지정한다면 적격대출 신청이 어려울 수 있다는 점이 큰 단점이라고 할 수 있다. (신청도 잔금월, 월초는 안되고 월말이 유리하니 심적으로 매우 촉박하게 진행될 수 있다는 점이다.
그럼에도 불구하고 걱정을 덜어주는 적격대출의 장점은 매우 촉박하게 이루어지는 대출인 점과 유사하게도 대출의 승인 또한 매우 빠르게 이루어진다는 점이다. 보금자리론의 경우 최소 잔금일 2달 전에는 신청해야 하지만, 적격 대출의 경우 빠르면 2~3 영업일 내에도 대출 심사가 완료되기 때문이다.
잔금일을 월말로 미룰 수 없는 경우 은행과의 자세한 상담을 통해 신청부터 승인 그리고 대출 실행까지 잔금일까지 가능할지 가능을 한 후 신청해야 불상사가 일어나지 않을 것이다.
적격 대출 신청 서류 예시
사실상 디딤돌과 보금자리론 신청이 불가해서 입주월에 적격대출을 알아보는 상황이라면 신청 서류가 중요한 게 아니라 잔금일까지 적격 대출 승인부터 실행이 가능할지 날짜를 가늠하는 게 가장 중요할 것이다.
은행 상담사가 만약 가능하다는 말을 한다면 아래 신청 서류들을 신나게 준비해서 은행으로 기쁜 마음으로 달려가면 될 것이다.
신분증
등본 및 초본 (5개년 주소변동사항 포함)
등기 필증 및 매매(분양)계약서
인감도장 혹은 인감증명서
필요시 소득증빙서류, 가족관계증명서(상세본) 재직증명서(날인 포함), 근로소득원천징수증(최근 2개년, 회사 날인 포함), 건강보험자격득실확인서(전체이력 포함)
사실상 대부분 인터넷을 통해 발급 및 출력이 가능한 서류들이다. 하지만 인감도장을 제외한 인감증명서를 선택했다면, 이는 주민센터등을 통해 직접 발급이 필요한 서류이니 참고하길 바란다.
그리고 상담을 받은 시중 은행의 상담사가 자세한 필요 서류는 직접 안내하기 때문에 우선 입주일까지 승인이 가능할지 여부를 먼저 판가름하기를 바란다.
은행에서 신청을 한 후 5일 이내로 승인 가능 여부를 유선으로 안내해주고 가능하다면 인감도장과 신분증을 가지고 은행에 방문하여 대출거래약정서에 도장을 찍으면 최종적으로 적격대출 신청이 완료되게 된다.
적격대출, 연초부터 조기 소진되나…지방은행까지 ‘북새통’
우리·농협銀 1분기 한도 ‘완판’
하나은행도 사흘만에 30% 육박
부산은행 “2월 대출 신청 접수도 마감”
본격 금리인상기…고정금리인 적격대출에 수요 몰려
최근 주식과 암호화폐가 주춤하자 은행 예·적금으로 자금이 빠르게 유입되고 있다. 은행들도 정기 예·적금 금리를 0.25~0.40%포인트 인상하며 수신액 확보 경쟁에 나섰다. 사진은 최근 서울 을지로 하나은행 본점 창구. 한경DB
/사진=게티이미지뱅크
1월 적격대출 금리 3.40%, 주담대보다 낮아
‘고정금리 대출’로 불리는 적격대출이 연초부터 줄줄이 조기 소진될 조짐을 보이고 있다. 우리은행과 농협은행의 1분기 한도가 소진되면서 다른 시중은행과 지방은행으로 수요가 몰리는 풍선효과가 나타나고 있다.11일 은행권에 따르면 우리은행은 새해 첫 영업일인 지난 3일 1월분 적격대출 한도 330억원을 모두 소진했다. 농협은행도 지난 4일 1분기 한도 물량 접수를 완료했다.지난 6일부터 적격대출을 취급 개시한 하나은행은 출시 이틀 만에 1분기 한도의 20%를 소진했다. 전날 오후 6시 기준으로는 29%로 더 높아졌다. 출시 3일 만에 한도의 약 30%가 소진된 셈이다.적격대출은 한국주택금융공사가 마련한 장기고정금리대출 상품이다. 9억원 이하의 주택을 담보로 대출한도는 최대 5억원이다. 대출 상환은 10∼40년의 약정 만기 동안 고정된 금리로 원리금을 매달 갚는 방식으로 진행된다.시중은행들의 적격대출이 조기 소진될 움직임을 보이면서 대출 풍선효과가 지방은행으로 번지고 있다. 지방은행들은 다음달인 2월 대출까지 미리 접수를 받고 있다. 적격대출은 당월 실행하는 건에 대해서만 접수를 받지만, 조기 소진이 우려되는 고객들이 미리 신청을 한 것이다.부산은행은 이미 2월분까지 대출 서류 접수가 마감돼 추가로 서류 접수가 불가능한 상태다. 2월 적격대출 실행이 필요한 고객들은 다른 은행을 알아봐야 한다. 부산은행 지점 관계자는 “고객들 요청으로 2월 대출 실행까지 미리 접수를 받았지만, 이마저도 예상보다 신청자들이 많다”며 “2월 대출 실행 건은 현재 받고 있지 않다”고 밝혔다.수협은행도 대출 신청자들이 몰리면서 일부 지점은 한도가 이미 소진됐다. 전날 수협은행 가산디지털단지점은 “해당 지점의 적격대출 물량은 이미 소진돼, 다른 지점을 알아봐야 한다”고 안내했다.이처럼 연초부터 적격대출에 수요가 몰리는 이유는 대출 금리가 상대적으로 낮아졌기 때문이다. 통상 적격대출 금리는 장기 고정금리 특성상 변동금리나 혼합형 금리(5년 고정 후 변동금리)보다 높았다. 하지만 최근 적격대출 금리가 상대적으로 더 낮아졌다.올해 금리고정형 적격대출의 1월 금리도 연 3.40%(이하 금리고정형 기준)로, 대부분 시중은행 일반 주택담보대출 상품의 최저금리를 하회하고 있다. 지난 7일 기준 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 변동형 주택담보대출 금리는 3.57~5.07%로 집계됐다.여기에 예상보다 통화정책 정상화(금리인상)가 빠르게 진행될 것이라는 관측도 적격대출로 수요가 몰리는 요인이다. 시중은행 관계자는 “기존 예상보다 기준금리 인상 횟수가 늘어날 것이라는 관측이 대두되면서 고객들이 보다 낮은 금리로 대출을 받기 위해 나서고 있다”며 “당분간 상대적으로 낮은 금리를 제공하는 적격대출과 같은 상품에 수요가 몰릴 수 밖에 없을 것”이라고 밝혔다.최근 월가에서는 미국 중앙은행(Fed)이 기준금리를 4번 올릴 것이라는 전망을 내놓고 있다. 지난해 말까지만 하더라도 월가의 예상 금리 횟수는 3회가 대다수였다. 이번주 한국은행 금융통화위원회도 기준금리를 1.25%로 인상을 결정할 가능성이 유력하고, 올해 3분기 추가 인상을 단행할 것이라는 관측도 제기됐다. 심지어 금리인상 사이클이 내년과 내후년에도 이어지면서 기준금리가 2%를 넘을 것이라는 전망도 나오고 있다.당분간 적격대출의 조기 소진 사태는 계속될 것으로 예상된다. 적격대출의 한도가 늘지 않았다는 점에서다. 주택금융공사에 따르면 적격대출의 연간 공급량은 2019년 8조5000억원에서 2020년 4조3000억원으로 절반 가까이 줄었다. 지난해는 1~9월 적격대출 공급 규모는 4조1000억원으로, 2020년과 비슷한 수준을 보일 것으로 예상된다.고은빛 한경닷컴 기자 [email protected]
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