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10:24 미국시장지수를 추종하는 ETF는 많은데, 펀드는 없는 이유
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적립식펀드 추천 2가지 – 재테크
그렇기에 적립식펀드 추천 종목이며, 적립식으로 투자를 하게 되면 싼 가격으로 매입할 수 있습니다. 하나UBSIT코리아증권투자신탁 적립식펀드의 BM지수를 …
Source: bae-b.tistory.com
Date Published: 7/17/2022
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지난 한 해 수익률 가장 좋았던 펀드는? – 토스피드
1) 적립식 펀드 매월 일정한 금액을 적금처럼 투자하는 방식입니다. 대부분의 일반인들은 적립식 펀드를 통해 위험을 낮추고, 장기적인 수익을 기대 …
Source: blog.toss.im
Date Published: 12/17/2021
View: 9126
적립식 펀드란? ( 개인뱅킹 | 금융상품 – KB국민은행
개인 투자자가 자녀 교육자금, 주택구입자금, 노후 대비 자금 등 장기 목돈 마련을 위해 주식형 펀드 적립식 투자 기법을 활용하실 수 있습니다.
Source: obank.kbstar.com
Date Published: 12/25/2022
View: 3747
‘위기의 적립식펀드’ 1년 새 2兆 ‘뚝’…증권사도 손 뗀다
한국펀드평가에 따르면 수익률이 가장 높은 국내 주식형 펀드의 거치식 평균 수익률은 45.50%로 집계됐다. 26.29%의 평균 수익률을 기록한 적립식 대비 …
Source: www.asiatoday.co.kr
Date Published: 12/18/2021
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펀드에서 살아남는 법, 적립식펀드 추천 및 환매 시기 – 핫이슈 피커
주제는 적립식펀드 추천 및 환매 시기다. 대부분 펀드는 투자자들이 일정 금액을 한번에 투자하는 방식을 말한다. 하지만 적립식 펀드의 경우 정기적 …
Source: hotissuepicker.tistory.com
Date Published: 12/12/2021
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펀드의 시작과 목돈 마련 적립식으로 하세요 하박사의 쉬운 펀드
국내 투자의 경우 평균 10% 내외의 수익률을 추구하는 것이 일반적입니다. 적립식은 투자자부터 투자기간 등 달라. 적립식펀드 투자시 은행 적금의 수익률 …
Source: www.hankyung.com
Date Published: 2/1/2022
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요즘 최고 인기, 적립식 펀드 꼼꼼 가이드 – 여성동아
적립식 펀드의 1년 평균 수익률은 20~30%로 정기예금이나 정기적금의 5~8배에 해당한다. 올 초 주가가 일본증시, 미국증시 등 해외 악재로 인해 주춤하긴 했지만 주가 상승 …
Source: woman.donga.com
Date Published: 1/13/2021
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- Author: 크리스탈TV
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- Date Published: 2022. 3. 3.
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적립식펀드 추천 2가지
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대부분의 펀드는 투자자들이일정 금액을한꺼번에 투자하는 방식이지만, 적립식 펀드는 정기적금처럼 일정 시기마다 일정금액을 지속적으로 투자하는 것을 말합니다. 수익금은 운용실적에 따라 결정됩니다.
적립식 펀드는크게 2가지로 나뉩니다. 매월 일정액을 자동이체 시키는 정액적립식과 투자자가 자유롭게 시기와 금액을 정해 불입할 수 있는 자유적립식입니다. 일정 주기마다 기계적으로 투자가 이뤄지는 정액적립식과 달리 자유적립식은 투자자의 판단이 개입할 여지가 있습니다.
적립식 펀드는 목돈 없이도 투자가 가능하며 한꺼번에 많은 돈을 투자해야 하는 타 금융상품에 비해 투자위험이 낮다는 장점을 가지고 있습니다.
적립식 펀드는꾸준히 자금 유입이 이뤄질 가능성이 크다는 점에서 판매사 입장에서는 장기적으로 판매잔고를 확대할 수 있는 기반이 되기도 합니다. 또 적립식 투자를 통해 안정적으로 수익률 향상을 기대할 수 있다는 점에서 전문가들이 추천하는 방식 중 하나입니다.
펀드를 고를 때 꼭 살펴봐야 할 3가지가 있습니다. 설정일과 운용규모, BM지수(벤치마크 지수) 지수)입니다.년간 운용을 잘했는지를 보기 위해 설정일은 3년 이상이 되어야 하며, 운용규모가 클수록 운용사 입장에서 신경을 많이 쓰기 때문에 규모를 보셔야 합니다. 또한 BM지수는 펀드매니저의 실력을 가늠해 볼 수 있기 때문에 BM지수 평균 이상의 펀드를 고르셔야 합니다. 이러한 종목을 기반으로 유망한 적립식펀드 추천 2가지를 해보겠습니다.
적립식펀드 추천
1. 하나UBSIT코리아증권투자신탁
국내 IT 업종에 관련된 주식에 투자하는 펀드입니다. 국내IT산업 하면좀광범위할수 있는데 삼성전자, 하이닉스, 네이버, 카카오 등 대충 들어도 알 만한 기업들이 다수 포함되어 있습니다.
이 펀드를 추천하는 첫 번째 이유는 국내 기업들 중 반도체 및 플랫폼 기업들은 지속적으로 유망하다고 판단을해서입니다.실제로 반도체 및 플랫폼 기업들의 주가가 계속 상승 중입니다.
차트를 보면 굉장히 꼭대기에 있고, 가격이 높은 것 같으나 현시점에서는 가장 유망한 업종이며, 단기적으로는 가격이 하락하더라도 장기적으로(최소 3년) 이상 보면 큰 가격 상승을 기대할 수 있습니다. 그렇기에 적립식펀드 추천 종목이며, 적립식으로 투자를 하게 되면 싼 가격으로 매입할 수 있습니다.
하나UBSIT코리아증권투자신탁 적립식펀드의 BM지수를 보면 펀드 수익률이 BM지수보다 높은 것을 확인할 수 있습니다. 그렇다면 펀드매니저가 평균 이상의 실력을 가지고 있다고 봐도 무방합니다.
적립식펀드 추천
2. 한국투자글로벌전기차&배터리증권투자신탁
이 펀드 또한 수익률이 굉장히 높죠? 주식으로도 내기 힘든 수익을 내고 있는 적립식펀드 입니다. 이 펀드는 한국투자자산운용사에서 운용하는 펀드입니다. 전기차와 배터리 관련된 글로벌 기업에 투자를 하는 펀드입니다.
전기차와 배터리는 같이 움직인다고 봐도 무방 합니다. 앞으로 전기차 업종은 엄청난 매출이 날것은 분명합니다. 언제 어떻게 변수가생길지는모르지만 가장 큰 발전을 할수밖에없는 업종 중 하나임은 분명합니다.
이 펀드 하나로 전기차, 배터리 관련된 기업에 투자할 수 있기 때문에 투자초보인 분들에게안성맞춤인 펀드라고 생각되어 적립식펀드 추천 2가지 중 하나로추천드립니다.
상위 업종 10개를 보시면 테슬라를 비롯해 LG화학, 삼성전자 등 글로벌한 기업에 투자를 하는 펀드입니다.
운용규모 또한 1조 원이 넘는 초대형급 사이즈로 이미 벌써 많은 분들이 이 적립식펀드에 투자를 하고 있습니다. 장기적인 관점에서 이 펀드는 수익률이 좋을 것이라 예상됩니다.
BM지수 또한 앞서 말씀드린 하나UBSIT코리아증권투자신탁 적립식펀드처럼 펀드 수익률이 BM지수보다 높아 좋은 것으로 판단됩니다.
이 두 가지 적립식펀드 추천해드렸는데요.투자하기 전 꼭 말씀드리고 싶은 것은, 펀드는 가입하는 것이 중요한 것이 아니라 언제 이익을 실현을할지구체적으로 정하고 시작하셔야 합니다. 물론 기간을 3년 이상 보고 시작하지만, 목표수익률을 정하고 투자하는 것이 좋습니다. 3년이 되기 전에라도 목표한 수익률에 도달하면 이익을 실현하셔야 합니다. 펀드 성격상 너무 많은 적립금이 쌓이면 수수료도 커지고 적립식 효과도 떨어지기 때문입니다.
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지난 한 해 수익률 가장 좋았던 펀드는?
재테크 초보자가 시작하기 좋은 펀드 투자
재테크 채널 유튜버이자, 「빚부터 갚아라」, 「원트재무설계 소원을 말해봐」 저자인 오상열의 <어차피 재테크는 토스> 칼럼 시리즈에서는, 재테크의 가장 기본인 통장 관리부터 채권 투자까지 전반적인 돈 관리 방법을 하나씩 짚게 됩니다. 모두가 경제적 자유를 얻을 수 있도록, 알찬 재테크 정보를 쉽고 재미있게 전달합니다. 펀드
재테크. 예적금은 금리가 너무 낮고, 부동산은 익숙하지 않고, 주식은 어려워 망설이고 계신가요? 그렇다면 눈 여겨볼 만한 상품이 있습니다.
투자를 처음 시작하는 분들에게 적합한 ‘펀드’ 인데요. 안전성이 높은 편이고, 전문가와 함께하기 때문에 도전할 만 합니다. 함께 살펴볼까요?
지난 한 해 수익률 Top5 펀드는?
금융감독원과 금융투자협회에서 운영하는 펀드 정보 One-Click 시스템에서 작년 한 해 투자자들이 가장 큰 수익을 낸 Top 국내 펀드를 확인해본 결과, 아래와 같았습니다.
수익률이 굉장히 높죠? 은행 수익률이 약 2%이니, 27~37배 정도 되네요.
순위 펀드명 수익률 1 미래에셋 TIGER 차이나 A 레버리지 상장지수 75.62% 2 한국투자 KINDEX 중국본토 레버리지 CSI300 상장지수 74.80% 3 미래에셋 TIGER 반도체 상장지수 55.76% 4 미래에셋 차이나 A 레버리지 1.5 종류A 55.66% 5 삼성 KODEX 반도체 상장지수 55.48%
(부동산대출채권펀드 제외한 순위 / 2020년 1월 16일 기준 최근 1년 간 수익률)
작년에 1등한 펀드에 가입하면 되겠다고 생각하는 분들이 계실 것 같은데요. 그동안의 통계를 보면 수 년 간 수익률 1등을 한 펀드가 잘 없습니다.
지난해 수익률 기준으로만 판단하기보다, 초보자가 시작하기 좋은 펀드는 무엇인지, 펀드 이름 분석 방법 등 기본적인 정보를 알아보고 투자해보세요.
초보 투자자가 시작하기 좋은 펀드 상품은?
1. ETF (Exchanged Traded Funds: 상장 지수 펀드)
위 표에 있는 펀드 중 4개가 ETF입니다. 지난해 수익률도 좋은 편이었고, 운용 수수료도 일반 주식형 펀드 대비 낮아요.
ETF는 공개된 주식 시장에서 거래되는 펀드이기 때문에 팔고 싶을 때 바로 팔 수 있습니다. (일반 펀드는 “팔겠다”고 한 후 최소 3일 후에 돈이 들어와요)
또한, 이 펀드의 수익률은 주식 시장이나 산업의 지수(인덱스)를 따라가기 때문에 펀드 매니저가 직접 운용하는 펀드 대비 수수료도 낮은 편이에요.
2. 배당주 펀드
작년에 최고 16.7% 수익률로, 안정적인 수익을 낸 상품이었는데요.
* 2020년 1월 16일 기준 최근 1년 간 수익률 (출처: 펀드 정보 One-Click 시스템)
장기간 안정적인 수익을 내면서, 주주들에게 꾸준히 배당을 지급해온 기업들의 주식으로 구성된 펀드로, 높은 배당 수익률이 예상되는 종목에 집중적으로 투자하는 펀드입니다.
펀드 이름 해부하기
펀드 이름을 보면 어떤 유형인지 파악할 수 있습니다. 아래 펀드를 볼게요.
미래에셋 글로벌 그로스 증권자투자신탁 1호 C
‘미래에셋‘에서 만들었고, ‘글로벌’을 보니 해외에 있는 펀드에 투자하는 겁니다. ‘그로스’를 보니 잘 나가는 대형성장주에 하는 공격적인 투자 성향이고, ‘1호’인 것을 보니 첫 번째로 만들어진 펀드네요. 마지막 ‘C’를 보니 선취로 받는 판매 수수료는 없는 것으로 파악됩니다.
암호 아니냐고요? 아닙니다. 어떻게 펀드 이름이 지어지는지 알면 누구나 파악할 수 있는 정보예요.
1. 펀드를 만든 자산운용사와 브랜드
제일 먼저 펀드를 만든 곳이 어딘지 알 수 있습니다.
아파트도 삼성 래미안, LG 자이와 같은 이름이 있듯이, 각 운용사도 펀드 브랜드를 가지고 있어요.
예를 들어 ETF의 경우 삼성 자산운용사는 KODEX, 미래에셋 자산운용사는 TIGER, 한화 자산운용사는 ARIRANG과 같은 브랜드 명을 가집니다.
2. 투자 전략
펀드 가입을 고려할 때 가장 중요한 부분이죠. 펀드의 대표적인 성격, 특성, 철학, 투자 지역 등을 따라 이름에 반영되기 때문인데요.
예를 들어, 중국, 베트남 등 나라 이름이 들어가있는 펀드는 그 나라 기업에 투자하는 거고요.
‘네비게이터’는 투자 나침반이 되어주겠다는 뜻, ‘디스커버리’도 발견한다는 뜻이기 때문에 공격적 성향이라 추측할 수 있습니다.
* 정확하게 파악하려면, 증권사 웹사이트에 올라와 있는 펀드의 투자 제안서나 운용보고서를 반드시 확인해봐야 합니다.
3. 투자 대상
펀드가 주로 투자하는 대상이 주식인지, 채권인지, 주식과 채권이 섞인 혼합형 포트폴리오인지를 파악할 수 있습니다.
4. 시리즈 번호
가장 먼저 1호 시리즈를 만드는데, 1호가 잘 되면 2호, 3호 계속 만들게 됩니다. 4호 펀드라면 예전에 좋은 수익률을 거두고 고객 만족도도 높았던 좋은 펀드라 볼 수 있겠죠.
5. 수수료
모든 금융 상품에는 수수료가 있습니다. 잠깐 투자하고 빠질 때는 수수료가 그렇게 중요하지 않지만, 장기적으로 할 땐 기간에 비례한 만큼 수익에서 수수료가 빠지기 때문에 적을수록 좋겠죠?
수수료 체계는 클래스라고 부르는데, 크게 A, B, C가 있습니다.
A 클래스는 펀드에 처음 가입할 때 선취 수수료(약 1%)를 내야 합니다. B 클래스는 나중에 펀드를 환매할 때(팔 때) 내는거고요. C 클래스는 선취 수수료는 내지 않지만 연 단위 판매보수가 (A 클래스 대비) 상대적으로 높습니다.
* 시장에 나오는 펀드는 주로 A와 C 클래스입니다.
[tip] 함께 알아두면 더 좋아요 😊 ☝️ 펀드 특징은? ‘집합 투자’ 방식입니다. 자산운용사에서 여러 사람의 돈을 모아 여러 주식이나 채권에 투자하기 때문이에요. 또 하나는 여러 종목에 나눠 투자하는 ‘분산 투자’ 방식입니다. 한 두 개 종목에 모든 돈을 투자하는 것이 아니다 보니 좀더 안전한 투자를 할 수 있게 됩니다. “계란을 한 바구니에 담지 말라”는 것도 같은 맥락에서 나온 이야기고요. ✌️펀드 투자하는 방식은? 1) 적립식 펀드매월 일정한 금액을 적금처럼 투자하는 방식입니다. 대부분의 일반인들은 적립식 펀드를 통해 위험을 낮추고, 장기적인 수익을 기대하는 것이 좋을 수 있습니다. 2) 거치식 펀드
목돈을 한꺼번에 투자하는 방식입니다. 충분한 여유 자금이 있고, 그동안 다양한 투자 상품을 다뤄봤던 전문적 수준의 투자자에게 적합합니다. 🤟 펀드 가입, 어디서? 증권사 창구에서 직접 가입하실 수 있고, 온라인이나 모바일로도 편하게 할 수 있습니다. 창구에서 가입하는 것보다 온라인, 모바일로 하는 수수료가 좀더 저렴하니 웹 사이트나 모바일 앱도 적극 활용해보세요.
투자 시작해보고 싶다면,
펀드는 어때요?
토스피드의 외부 기고는 외부 전문가 및 필진이 작성한 글로 토스팀의 블로그 운영 가이드라인에 따라 작성되며, 토스피드 독자분들께 유용한 금융 팁과 정보를 제공함으로써 현명한 금융생활을 돕는 것을 주 목적으로 합니다.
‘위기의 적립식펀드’ 1년 새 2兆 ‘뚝’…증권사도 손 뗀다
지지부진한 적립식펀드, 변동성 커지며 인기 시들
증권사·은행도 판매 줄여…”국내 주식시장선 안 통해”
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적립식 펀드 인기가 갈수록 시들해지고 있다. 1년 새 2조원에 달하는 자금이 빠져나갔다. 거치식에 비해 저조한 수익률 때문이다.29일 금융투자협회에 따르면 올해 11월말 기준 국내 적립식펀드 순판매잔액은 32조6139억원이었다. 전년 동기(34조9479억원) 대비 6.7%(2조3340억원) 감소한 규모다. 2년 전 같은 기간 40조6758억원이었던 것과 비교하면 6조원 가까이 빠졌다.적립식펀드는 일정 금액을 매달 정기적으로 납입하는 상품이다. 기존 은행 적금과 비슷한 방식으로 매월 돈을 넣어 목돈을 만들 수 있는데다, 분할 매수로 투자 위험을 줄인다.2000년대 초반 국민 재테크 상품으로 인기를 모았던 적립식 펀드는 2008년부터 하향세를 탔다. 당시 금융위기로 글로벌 주가가 변동성을 키우자 인기가 시들해졌다. 2010년대 들어 코스피 지수가 1900~2000포인트 사이에서 박스권을 형성하면서 적립식에 대한 인기는 한층 약해졌다.적립식 펀드는 지난해부터 코스피가 상단을 높이는 상황에서도 지지부진한 흐름을 이어갔다. 펀드 투자자금을 한꺼번에 넣은 뒤 운용하는 거치식 상품이 더 높은 수익률을 나타내서다. 거치식 상품은 일시에 대규모 자금을 받아 지수 움직임을 적립식보다 더 크게 반영한다.한국펀드평가에 따르면 수익률이 가장 높은 국내 주식형 펀드의 거치식 평균 수익률은 45.50%로 집계됐다. 26.29%의 평균 수익률을 기록한 적립식 대비 19.21%포인트 낮은 수치다. 수익률 집계 기간은 2019년 1월 2일 매수 이후 이달 24일까지다.상품별로 ‘마이다스책임투자(주식)A1’의 해당 기간 거치식 수익률은 92.50%였다. 같은 상품임에도 적립식 수익률은 45.16%포인트 낮은 47.34%이었다. ‘미래에셋코스피200인덱스[자]1(주식)C-C-e’ 펀드의 수익률도 거치식(57.97%)과 적립식(30.96%)간에 20%포인트 차이가 났다. ‘키움차세대모빌리티[자]1(주식)A1’ 펀드도 거치식은 56.43%의 수익률을 기록했지만, 적립식은 36.24%에 그쳤다.투자자 이탈이 이어지자 증권사들은 적립식 판매에서 조금씩 손을 떼고 있다. 금투협에 따르면 올 11월말 기준 증권사들은 적립식 펀드를 12조6790억원만 판매했다. 지난 2012년 7월 31일 최대치인 18조268억원과 비교하면 9년 만에 판매량이 6조원가량 줄었다.은행권도 마찬가지다. 2010년대 줄곧 20조원대 넘는 월간 판매고를 유지했던 은행권의 적립식 판매규모는 올 11월 19조5957억원까지 떨어졌다. 이 수치가 19조원대로 떨어진 건 이 때가 처음이다.금융투자업계 관계자는 “적립식 펀드는 과거와 달리 국내 주식시장에서는 통하지 않고 있다”며 “적립식 펀드에 투자하려면 최근 몇년간 성과를 꼼꼼히 살펴본 후 수익률이 검증된 펀드에 투자해야 한다”고 조언했다.
펀드에서 살아남는 법, 적립식펀드 추천 및 환매 시기
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주제는 적립식펀드 추천 및 환매 시기다. 대부분 펀드는 투자자들이 일정 금액을 한번에 투자하는 방식을 말한다. 하지만 적립식 펀드의 경우 정기적금과 같이 일정 시기마다 일정금액을 지속적으로 투자하는 방식을 말한다. 그렇다면 추천 펀드 및 환매 시기는 어떤 지 한번 보도록 하자.
펀드 기초 상식
적립식 펀드는 목돈 없이 투자가 가능하고 한번에 많은 돈을 투자해야 하는 다른 금융상품에 비해 투자 위험이 낮다는 장점을 갖고 있다. 이러한 적립식 펀드는 크게 두 가지로 나누어진다.
매월 일정액을 자동이체 시키는 정액적립식과 투자자가 자유롭게 시기, 금액을 정해서 불입할 수 있는 자유적립식이 있다. 일정 주기마다 기계적으로 투자가 이루어지는 정액적립식과 다르게 자유적립식은 투자자의 판단이 개입할 여지가 있다는 것이 다르다.
적립식 펀드는 꾸준하게 자금 유입이 이루어질 가능성이 크다는 것이 판매자 입장에선 장기적으로 판매 잔고를 확대해볼 수 있는 기반이 될 수 있다. 그리고 적립식 투자를 통해서 안정적으로 수익률 향상 또한 기대해볼 수 있어 전문가들이 추천하는 방식이기도 하다. 그렇다면 펀드를 고를 때 어떤 것들을 살펴보아야 할까?
설정일과 운용규모, BM지수
년간 운용을 잘 했는지를 보기 위해 설정일은 3년 이상이 되어야 한다. 그리고 운용규모가 크면 클수록 운용사 입장에서는 신경을 많이 써야 하므로 규모를 잘 봐야 한다.
BM지수의 경우 펀드매니저의 실력을 가늠해 볼 수 있기에 BM지수 평균 이상의 펀드를 골라야 한다. 이러한 종목을 기반으로 적립식펀드 추천 1가지를 해보겠다.
추천 적립식 펀드: 한국투자글로벌전기차&배터리증권투자신탁
이 펀드의 경우 수익률이 매우 높다는 걸 알 수 있다. 주식으로도 내기 힘든 수익을 내는 적립식 펀드라 할 수 있다. 이 펀드는 한국투자자산운용사에서 운용하는 상품으로 전기차와 배터리 관련된 글로벌 기업에 투자를 합니다. 전기차와 배터리는 같이 움직인다 해도 과언이 아니다.
앞으로 전기차 업종은 엄청난 매출이 날 것이 분명하며, 언제 어떻게 변수가 생길지는 모르는 일이지만 가장 큰 발전을 할 수밖에 없는 업종 중 하나라는 것은 분명하다. 이 펀드 하나로 전기차와 배터리 관련 기업에 투자할 수 있어 투자 초보자분들에게 안성맞춤인 펀드라 할 수 있다. 테슬라를 비롯하여 LG화학과 삼성전자 등 글로벌한 기업에 투자를 하며, 운용규모 또한 1조 원이 넘는 초대형 사이즈다. 그리고 BM지수 또한 높은 편이다.
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적립식 펀드 환매 시기
10% 이상이면 만족을 해야 합니다. 많은 분들이 처음 펀드를 시작했을 때 10%만 보아도 만족스러워 한매를 하지만, 점점 갈수록 큰 수익이 안 되어 더 욕심을 내기 시작한다. 500만원을 넣었을 때 10% 수익을 보면 50만원입니다. 여기서 환매 수수료와 운용보수, 세금이 빠지게 되므로 큰 수익이 안 될 수밖에 없다.
우리는 7:3의 법칙을 알아야 한다.
수익의 70%는 30% 기간 동안 만들어지며, 30% 손해는 70%의 기간 동안 만들어지는 것입니다. 그러니 10% 수익이 아닌 향후 오름세를 보고 적립식 펀드 환매 시기를 경정하시길 바란다. 또, 원금 회복 시점이 적립식 펀드 환매 시기라 생각하는 사람들이 있다.
일단 마이너스였다가 원금이 회복되어서 환매할 경우 손해를 본다. 그전에 수수료, 운용보수는 이미 빠져나갔기 때문이다. 특히 계속 마이너스였다가 급하게 상승한 펀드의 경우 누적된 힘으로 크게 상승할 가능성이 높으니 이 점을 잘 참고하시길 바란다.
마지막으로 금리에 따라 환매하는 것
금리가 오르면 채권형 펀드 수익률은 낮아지게 되고 금리가 내려가면 오른다. 그러므로 환매가 하고 있다면 금리가 오름세인지 확인하길 바란다. 향후 오를 가능성이 충분한 펀드라면 미리 환매하는 것은 좋지 않다. 특히 같은 유형의 펀드끼리 비교해보았을 때 오름세가 더 크다면 단연히 환매해선 안된다.
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국내펀드 엑셀다운 해외펀드 엑셀다운
예금자보호법상 보호상품 아님 판매펀드 중 최근 12개월 기간수익률, 최대 5일 시차 발생 가능 최근 3개월 판매총액, 최대 5일 시차 발생 가능원금 비보장 상품 최대 5일 시차 발생 가능
FST(Fund Select) 란?
SC제일은행 상품 선정프로세스를 통해 엄선된 펀드로 “포커스펀드” 와 “코어펀드”, “장기테마펀드”로 분류
포커스펀드(Focus Fund) – SC제일은행의 현재 투자전망과 테마(하우스 뷰)가 반영된 추천 펀드
코어펀드(Core Fund) – 하우스 뷰와는 별개로 고객 포트폴리오에 필요한 주요 투자자산에 대한 추천펀드
장기테마펀드(Thematic Fund) – 하우스 뷰와는 별개로 장기적 관점에서 구조적 성장이 예상되는 트렌드에 대한 추천 펀드
FST펀드 선정 기준?
1. 선정주기: SC제일은행 FST펀드 위원회에서 선정함
2. 평가기준: 당행 펀드 분석 기준인 3Ps(Performance, People, Process)에 의거 총점 100점으로 평가
A. 펀드성과(Performace, 33.33%): 벤치마크, 동종 유형 대비 초과 성과, 일관성, 위험지표
B. 운용팀(People, 33.3%): 운용경험, 운용팀의 규모와 역량, 포트폴리오, 운용팀의 안정
C. 운용프로세스(Process, 33.3%): 투자 아이디어 도출 및 리서치 프로세스, 포트폴리오 구성 및 리스크 관리, 정해진 투자 프로세스에 따른 포트폴리오 구성의 일관성
/ 이 금융투자상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다. 집합투자증권은 자산가격 변동 등에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다. / 당사는 이 금융투자상품 에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자에 앞서 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다. / 가입 전에 투자대상, 투자위험, 환매방법, 보수 및 수수료 등에 관하여 투자설명서 또는 간이투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다. / 외화자산은 환율변동에 따라 자산가치가 변동되거나 원금손실이 발생할 수 있습니다. / 투자대상국가의 시장, 정치 및 경제 상황 및 과세제도 변동 등에 따른 위험으로 자산가치의 손실이 발생할 수 있습니다. / 재간접형 펀드는 피투자펀드 보수 등 추가비용이 발생할 수 있습니다. / 하이일드 채권은 투자원금 손실이 크게 발생할 수 있습니다. / 이익금 분배방식의 월지급식 펀드는 투자결과에 따라 월지급액이 변동될 수 있으며, 이익금을 초과하여 분배하는 경우 투자원금이 감소할 수 있습니다. / 상품에 대한 자세한 사항은 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다. 기타 자세한 사항은 가까운 SC제일은행 영업점 또는 고객컨택센터 1588-1599로 문의하시기 바랍니다. / 금융소비자는 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 듣고 내용을 충분히 이해한 후 거래하시기 바랍니다.
SC 준법감시인 심사필 W69620210726현재
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펀드의 시작과 목돈 마련, ‘적립식’으로 하세요 [하박사의 쉬운 펀드]
한경닷컴 더 머니이스트
사진=게티이미지뱅크
적립식 or 거치식, 뭐가 더 유리할까?
적립식은 투자자부터 투자기간 등 달라
펀드투자 첫걸음, 인덱스펀드부터 여유자금으로
이제는 대중화된 펀드상품. 20여년 전까지만 펀드상품은 생소한 상품이었습니다. 당시 필자는 펀드 담당자로서 펀드 운용회사 직원과 전국에 있는 지점을 방문하면서 ‘펀드란 어떤 상품이고, 적립식펀드는 어떤 장점이 있는가?’ 등에 대해 교육을 했던 기억이 있습니다. 특히나 은행을 거래하던 고객분들에게 펀드는 낯설었던 상품이었습니다.금융투자협회에 따르면 2021년 2월말 기준으로 전체 펀드 판매액은 219조7000억원에 달합니다. 이 중 적립식펀드 상품 잔액은 33조2000만원으로 15% 비중을 차지하고 있습니다. 목돈으로 한번에 투자하는 거치식 투자와 주기적으로 적립하는 적립식 투자 방법은 어떤 것이 더 유용할까요?학자들이 연구한 국내외 결과들을 요약해보면, 적립식투자는 매입비용 평균효과(Cost Average Effect)에 의해 적립기간중 평균적으로 펀드를 싸게 매입하는 효과가 있다고 합니다. 거치식 투자방식 대비 유리한 결과가 나온다는 의견입니다. 반면 적립식 투자는 투자횟수가 늘어나면서 투자되는 횟수에 따른 비용의 증가로 거치식 투자가 유리하다는 의견도 있습니다. 그리고 투자기간이 길어지면 두 방식간에 특별한 차이가 나지 않는다는 연구결과 등 다양한 연구결과를 확인할 수 있습니다.이러한 학자들의 연구결과와는 별도로, 필자가 2001년부터 펀드상품을 담당하면서 펀드상품을 출시하고 직접 펀드에 가입하여 경험한 바에 따른 적립식펀드에 대한 생각은 다음과 같습니다.먼저, 적립식펀드는 투자를 하는 대상자가 다릅니다. 목돈을 한꺼번에 투자하기 힘든 경우나 적금식으로 목돈을 만들고자 하는 직장인, 자영업자 등이 주 투자자입니다. 목돈을 불리려는 형태가 아니므로 위의 연구결과처럼 거치식과 적립식투자에 대하여 수익률만을 비교하는 것은 바람직하지 않습니다.둘째, 투자기간에 차이가 있습니다. 보통 1년 또는 정해진 기간단위로 투자하는 목돈 투자가 아니라 2~3년 이상 기간을 두고 적립된 금액전체에 대한 시장수익률 이상을 목표로 하는 투자에 적합합니다. 또한 적금처럼 만기일을 정해놓지 않고, 적정 수익률이 달성되었을때 해지하는 방식의 투자에 맞는 방식입니다.셋째, 시장평균 수익률 이상을 추구하는 방식입니다. 투자기간 중 원금손실의 위험을 감수하더라도 2~3년 이상 중장기 기간동안 주식시장의 평균수익률 이상을 목표로 하는 투자자에게 적합한 투자방식입니다. 국내 투자의 경우 평균 10% 내외의 수익률을 추구하는 것이 일반적입니다.적립식펀드 투자시 은행 적금의 수익률과 적립식펀드의 수익률 계산방식에 대해 알아보는 것도 도움이 됩니다. 은행적금 가입시, 3% 이자를 지급하는 상품을 가입했는데, 만기에 실제로 받는 수익률과 금액이 적어서 당황해하는 경우가 있습니다. 아래의 표를 참고해서 설명드리겠습니다.위의 [표]에서 매월 10만원씩 1년 적금에 가입하는 경우입니다. 원금 합계는 120만원, 이자율 3%로 계산하면 즉, 120만원 x 3% = 3만6000원을 기대합니다. 그러나 실제 계산은 위의 [표]에서 볼 수 있듯이 첫번째 달에 불입하는 10만원에 대한 이자는 12개월을 계산하고, 다음 10만원은 11개월, 다음 10, 9, 8 … 마지막 10만원은 1개월만 이자가 계산됩니다. 때문에 전체 이자금액은 1만9500원이 되고, 여기에 세금 15.4%를 차감하면 손에 실제로 쥐는 금액은 1만6497원입니다. 기대했던 3만6000원과 큰 차이가 있습니다.펀드에 투자하고 주식시장의 변동이 없는 경우를 가정할때, 월 투자금액은 9만9000원(1% 수수료 차감후 납입하는 금액)이고, 12개월 투자한 합계금액은 119만9000원입니다. 여기에 수익률 3%를 곱하면 수익은 3만5640원입니다. 주식형펀드로 투자했다면 주식매매이익이 비과세이므로 차감되는 비용이 거의없이 수익을 가져가게 됩니다. 물론 해지시 주식시장이 하락하는 경우 손실이 발생합니다. (실제 펀드입금시 투자원금 계산은 수수료 1%의 경우, 투자원금 10만원 x 99% = 9만9000원이 아니고, 원금 10만원/(1+0.01) = 9만9009원으로 계산됩니다. 여기서는 이해의 편의를 위해 9만9000원으로 표시했습니다.)이처럼 적금의 경우 원금은 훼손되지 않지만, 받을 수 있는 이자금액은 적립한 금액 전체에 대한 이자율로 계산하는 건 아닙니다. 납입 건별 금액에 대한 기간별 이자를 계산합니다. 이에 비해 적립식펀드는 건별로 투자한 금액에 대하여 매입한 좌수(주식의 주식수와 비슷한 개념)가 누적되고 이에 대한 상품의 수익은 누적된 좌수에 펀드 수익률(매입평균 펀드의 기준가격과 해지시점의 펀드 기준가격의 차이)을 곱한 평가금액으로 받게 됩니다. 따라서 적립식펀드의 경우는 해지하고자 하는 시점의 기준가격이 매우 중요합니다.이해를 돕기 위해 적립식펀드 투자에서 가장 좋은 투자사례 중 하나인, 시장이 지속적으로 하락하였다가 상승으로 마감하는 경우를 예로 설명을 드리겠습니다. 주식시장이 V자 형태를 보이는 경우로 주식시장이 5%씩 하락한다고 가정할때, 최초 투자시에는 9만9000 좌를 확보했다가 시장이 하락하면 5%씩 좌수를 더 확보합니다.반대로 시장이 상승하면 비례하여 더 적은 좌수를 확보하게 됩니다. 이러한 사례의 경우 매입한 평균좌수는 10만9520좌로 최초 투자시점 대비 해지시점 시장이 변동하지 않을 때를 가정할때 시장이 변동없을 때의 9만9000좌보다 평균 10.6% 더 많은 좌수를 확보합니다. 주식투자의 경우 주가하락시 같은 금액으로 더 많은 주식수를 확보하듯이 적립식펀드도 같은 투자금액으로 더 많은 좌수를 확보하게 됩니다. (실제 펀드상품의 평가는 최초 평가기준가격이 1000원부터 출발하고, 투자하는 금액이 기준가격 대비하여 몇좌를 확보하는지(주식의 경우 주식수)를 계산하여 입금건마다 좌수가 누적이 됩니다. 계좌별 평가금액은 ((좌수 x 기준가격)/1000)으로 계산됩니다. 그리고 수익률은 입금건별 평균 기준가격과 해지시점의 기준가격의 차이로 평가됩니다.)그렇다면, 수익률만 좋을 때 펀드를 해지하면 될까요? 10만원씩 투자해 원금이 50만원이고 평가금액 100만원 즉 100% 수익률이 달성될때 해지하는 것은 바람직하지 않습니다. 수익률은 훌륭하지만, 100만원으로 사용할 수 있는 사용처는 많지 않고, 목돈이 아니기 때문입니다. 적립식펀드 투자의 목적은 수익 뿐만 아니라 목돈을 마련하는 것입니다. 때문에 펀드를 해지할때 목표금액과 목표수익률 두가지를 같이 고려하는 것이 바람직합니다.다시 말해 ‘펀드의 평가금액이 1000만원, 수익률은 20%가 되면 해지하겠다’는 식으로 목표를 정하고 꾸준히 적립하고 관리하면 됩니다. 일부 금융회사의 경우, 이 같이 목표금액과 목표 수익률을 정하면 전산에서 관리합니다. 그리고 평가금액과 수익률이 모두 달성할때 고객에게 SMS 등으로 통지하거나 자동해지하는 시스템을 운용합니다. 이러한 시스템을 이용하는 것도 좋은 관리 방법입니다.적립식펀드 투자에 적합한 펀드는 어떤 것들이 있을까요? 추천하는 첫번째 상품은 국내의 인덱스펀드입니다. 시장수익률로 적립이 되고, 수익률 추이를 이해하기 쉽기때문에 국내의 대표 인덱스펀드를 첫번째 적립식펀드로 투자해보시기 바랍니다.두번째는, 시장상황에 맞는 펀드스타일을 정해서 투자해보는 것입니다. 2021년 올해의 경우는 단기간 급등한 성장형 펀드상품보다는 소비, 내수위주의 가치주 스타일의 펀드에 좋은 기대수익률이 예상되기 때문에 시장의 벤치마크 지수보다 나은 수익률을 기대할 수 있겠습니다.세번째, 투자경험이 충분히 쌓이고 난 후에는, 시장에서 판매되는 펀드중 판매액 상위펀드, 수익률 상위펀드 10위권내에 있는 펀드들을 검색하고 검토한 후에 자신의 투자성향과 스타일에 맞는 펀드를 결정하여 투자해보는 방법도 추천드립니다.투자하기 전, 가장 기본적인 사항은 적립식 투자방식으로 위험이 분산되기는 하지만, 원금손실에 유의해야 한다는 겁니다. 보유자금 중 여유자금으로 투자해야 한다는 것입니다.필자는 아침 9시가 되면, 인덱스펀드를 비롯하여 고객분들에게 권유한 대표펀드 3~4개에 매일 1만원씩 입금을 하면서 펀드의 수익률 추이를 확인합니다. 그냥 숫자로 보는 펀드상황과 소액이라도 투자금액이 입금되면 펀드를 관리하는 관심도가 달라지기 때문입니다.적금과 완연히 다른 적립식펀드, 관리가 필요하지만 중장기 투자시 시장의 평균수익률 이상을 기대할 수 있는 투자방식이므로 목돈을 마련하고자 하는 투자자라면 적립식펀드를 꼭 시작해보시기 바랍니다. 하준삼 신한은행 PWM서울파이낸스센터 PB팀장, 경영학박사”외부 필진의 기고 내용은 본지의 편집 방향과 다를 수 있습니다.”독자 문의 : [email protected]
요즘 최고 인기, 적립식 펀드 꼼꼼 가이드
기획·강현숙 / 글·최은성‘자유기고가’ / 사진ㆍ김형우 박해윤 기자 동아일보 사진DB파트|| ■ 도움말·강창희(미래에셋 투자교육연구소 소장), 한상언(신한은행 재테크팀장), 조우석(국민은행 재테크팀장), 김창수(하나은행 재테크팀장), 류석윤(우리은행 재테크팀장), 우재룡(한국펀드평가 대표) 입력 2006.02.20 10:37:00
최근 ‘펀드 전성시대’라는 말이 생길 만큼 적립식 펀드에 대한 관심이 높아지고 있다. 적립식 펀드란 어떤 것이며, 지금 가입해도 늦지 않은지, 전문가가 추천하는 상품에는 어떤 것이 있는지 등 성공 투자를 위한 노하우를 알아본다.
지난해 주가가 연초 대비 54% 오른 1379로 마감한 데 이어 올해도 주가상승이 꾸준할 것으로 예상돼 적립식 펀드의 인기도 지속될 전망이다.
플러스 정보 중도환매, 수수료 없이 하려면
적립식 펀드에 투자했던 자금을 가입 중간에 찾으려면 중도환매를 신청해야 한다. 환매는 처음 수익증권을 구입했던 해당 판매사를 찾아가 요청하면 된다. 최근에는 인터넷이나 폰뱅킹으로도 환매가 가능하다. 단 환매 신청일과 실제로 돈을 지급받는 날짜는 다르다. 주식형과 혼합형 펀드는 신청 후 3일, 채권형 펀드는 신청 후 2일이 지나야 돈을 찾을 수 있다.
만기시 지불하는 환매수수료는 중도 환매수수료와 별도로 주식 매매차익에 대한 부분은 비과세하고 주식 배당소득과 채권의 이자에 대해 15.4%를 과세한다. 1년 이상으로 가입한 경우는 세금우대로 가입할 수 있어서 9.5%의 세금만 내면 된다. 하지만 90일 이내 환매 시에는 이자소득세와 함께 이익금의 70%를 수수료로 내야 한다. 따라서 수수료 없이 환매하려면 적립식 펀드의 마지막 납입 날짜에서 3개월 정도의 적립금을 제외한 금액을 찾으면 된다.
여성동아 2006년 2월 506호
지난해 주가가 연초 대비 54% 오른 1379로 마감하면서 적립식 펀드로 짭짤한 재미를 본 사람들이 적지 않다. 2005년 말을 기준으로 적립식 펀드의 계좌 수는 5백만 개를 넘어섰다. 이는 전체 1천5백90만 가구의 30% 정도가 가입한 수치. 적립식 펀드의 1년 평균 수익률은 20~30%로 정기예금이나 정기적금의 5~8배에 해당한다.올 초 주가가 일본증시, 미국증시 등 해외 악재로 인해 주춤하긴 했지만 주가 상승을 예상케 하는 호재들이 곳곳에서 발견되면서 적립식 펀드에 대한 관심이 더욱 높아지고 있다. 우선 투자 관심이 많은 30~40대의 적립식 펀드 수요가 크게 늘고 있다. 국민연금기금·공무원연금기금·우체국보험기금·사학연금기금 등 4대 연기금이 적립식 펀드에 대한 투자 비중을 확대할 것으로 보이고, 그동안 부동산에 몰렸던 투자 자금이 8·31 부동산대책의 입법화 영향을 받아 주식시장으로 이동하고 있다. 여기에 퇴직연금제도가 시행되면서 시중 자금이 풍부해질 것으로 예상된다. 국내 경기 역시 수출실적 호조에 힘입어 본격적인 회복 국면으로 들어설 것으로 예상돼 전문가들은 주식에 기반을 둔 적립식 펀드가 올해도 꾸준히 수익률을 낼 것이라는 장밋빛 전망을 내놓고 있다.적립식 펀드란 목돈으로 가입하던 기존 펀드와 달리 은행의 정기적금처럼 매월 일정액을 적립한 뒤 주식이나 채권에 투자해 운용실적에 따라 수익금이 계산되는 상품이다. 목돈 없이도 투자가 가능하고, 한꺼번에 많은 돈을 투자해야 하는 다른 금융상품에 비해 위험이 낮다는 장점이 있다.일반적으로 적립식 펀드는 납입하는 방식에 따라 매월 10만원 이상 일정액을 정해놓고 붓는 정액 적립식과 투자자가 자유롭게 시기와 금액을 정해서 넣는 자유 적립식 두 종류가 있다. 가입할 때 정액 적립식을 선택했더라도 원할 경우 적립금 외에 추가 납입이 가능하다.펀드의 가입 기간은 1년 이상 10년 이내다. 투자 성향에 따라 주식 편입비율을 40~100%까지 선택할 수 있고, 1년에 한 번씩 주식 편입비율을 늘리고 줄이는 재설계를 할 수 있다. 또 적립식 펀드는 실적에 따라 수익이 달라지는 투자상품이므로 투자의 수익을 이율이라고 하지 않고 수익률이라고 칭한다.적립식 펀드는 주가가 쌀 때 많이 사들이고 비쌀 때 적게 사들여 전체적인 평균 매입단가를 낮춰서 이익을 내는 수익구조를 갖추고 있다. 이를 전문용어로는 코스트 에버리징(cost averaging·매입단가 평준화) 효과라고 말한다. 따라서 단기투자보다는 장기투자를 했을 때 이익을 볼 확률이 높다.예를 들어 10만원으로 3개월 동안 적립식 펀드에 투자한다고 가정해본다. 1월에 주가가 1만원일 때 10만원을 투자해 10개 종목을 사들이고, 2월에는 주가가 5천원으로 하락해 10만원으로 20개의 종목을 사들였다. 3월에는 주가가 다시 1만원으로 회복해 10만원으로 10개의 종목을 사들일 수 있게 된다. 결국 총 30만원으로 40개의 종목을 사들인 것. 이는 종목당 주가를 7천5백원대로 낮추는 효과를 가져온다. 40개의 종목을 3월에 되팔 경우 40×1만원(3월 주가 기준)=40만원을 손에 넣을 수 있다. 즉 매입단가를 낮추는 코스트 에버리징 효과로 인해 10만원의 이익을 보게 된 것이다. 만약 1월에 30만원을 한꺼번에 넣었다면 3월이 돼도 주가가 같은 자리여서 수익을 거두지 못하게 된다.또 적립식 펀드는 주가가 오름세와 내림세를 반복하면서 파동 효과가 클수록 이익이 커진다. 하지만 주가 하락이 장기화되면 매입단가를 낮출 수는 있지만 전체적인 주식시장이 망가져서 결국 원금까지 손해를 볼 수 있다. 다시 말하면 결국 적립식 펀드도 다른 펀드와 마찬가지로 주가가 하락할 때보다는 지속적으로 상승세를 보일 때 높은 이익을 얻게 된다는 뜻이다.단 주가가 지나치게 상승하면 갑자기 폭락하는 등 위험 가능성이 크다. 최근에는 주가가 계속 상승한다고 해도 과거처럼 수직형이 아닌 조정을 받으면서 계단식으로 올라가기 때문에 위험 부담이 적다. 보통 약간 하락할 때는 많이 사들이고 올랐을 때는 적게 사들이면서 투자 위험을 분산시켜 차츰차츰 수익을 누적시키는 방식으로 이익을 낸다.적립식 펀드는 일반적으로 주식형, 채권형, 주식과 채권을 같이 운용하는 혼합형으로 구분된다. 주식형은 주식 편입비율이 60% 이상인 적립식 펀드로 나머지 비율은 주식 관련 파생상품에 투자된다. 투자기관은 주식 편입 비율 내에서 시장 상황에 따라 주식 비중을 늘리기도 하고 줄이기도 한다(주식형 중 주식성장형은 주식 비중이 80% 정도이며, 안정성장형은 주식 편입비율이 41~70% 정도다). 현재 적립식 펀드 중 가장 높은 수익을 내는 것이 바로 주식형인데, 지난 6개월 동안 수익률은 24.79%로 정기적금이나 예금의 1년 평균 금리에 비해 6배가 넘는 수익을 올렸다.최근 주가 상승폭이 커지면서 기존 주식형 적립식 펀드 가입자들 중 주가가 떨어지기 전에 펀드를 해지할지 여부를 궁금해하는 경우가 많다. 펀드 수익률이 가입 초기에 세운 목표수익률을 달성했거나 더 이상 위험을 안고 싶지 않다면 해지하는 것이 좋다. 장기투자를 계획하고 있다면 시간이 지나면서 어느 정도 위험이 분산되므로 펀드를 계속 보유하는 것이 바람직하다. 주가지수가 높을 때는 신규 가입자도 많아진다. 신규 가입을 고려하고 있다면 과거 운용 성과가 좋은지 살펴보는 것이 유리하다.채권형은 채권 편입비율이 60% 이상이며 나머지는 채권 관련 파생상품에 투자하는 펀드를 말한다. 1년 평균 수익률은 5% 정도로 일반 정기예금 금리와 비슷하다. 수익성 면에서는 주식형 펀드가 압도적으로 우세하지만 채권형은 원금을 잃을 확률이 거의 없고 소액으로 투자할 수 있다는 장점이 있다. 원금 보전에 대한 욕구가 강한 지극히 보수적인 투자자나 50대 이후 안정성을 원하는 경우 권하고 있다는 게 전문가들의 한결같은 설명. 혼합형은 주식과 채권에 동시 투자하는 펀드로 주식과 채권의 편입비율이 모두 60% 미만이다. 주식과 채권을 효율적으로 섞어서 위험 부담은 낮지만, 어떻게 자산을 섞느냐에 따라 수익률이 천차만별이다. 상품의 특성과 유형이 매우 다양하므로 꼼꼼하게 살펴본 후 선택하는 것이 현명하다.운용자의 주관 개입 여부에 따라서는 액티브(active)형과 주가지수를 따르는 인덱스(index)형으로 나눌 수 있다. 액티브형은 펀드 운용사들이 주관적인 판단에 따라 편입 종목 및 주식 편입비율을 결정할 수 있다. 주식시장이 좋아지면서 액티브형의 대부분은 주식 편입비율이 높은 주식성장형이 차지하고 있다. 공격적이고 적극적인 성향의 투자자라면 고려해봐도 괜찮다. 인덱스형은 거래소 종목의 상위 대표종목으로 선정된 코스피(KOSPI) 200지수 등 특정지수와 비례하도록 포트폴리오를 구성하고 유지함으로써 펀드의 수익이나 위험을 특정 시장지수와 일치시키고자 하는 펀드를 말한다. 주식 편입종목을 상위 2백개 이내의 코스피에서 선택해 주가가 오르면 가입한 인덱스형 펀드도 함께 올라 수익을 낼 수 있다. 최근 대박을 낸 주식형 적립식 펀드의 대부분이 인덱스형 펀드다.적립식 펀드는 은행의 적금과 비슷한 형태지만 원금 손실의 위험이 있는 실적 배당형 상품이다. 같은 적립식 펀드라도 운용방법에 따라 수익률은 천차만별인 것. 그렇기 때문에 적립식 펀드 가입 시에는 신중하게 고려해야 한다.▼ 수익률이 최소 1년 이상 상위 25% 내에 랭크돼 있는 펀드를 골라라펀드 투자를 할 때 가장 큰 관심사는 수익률이다. 가입한 펀드 또는 가입하려고 하는 펀드가 어느 정도의 수익을 낼 수 있는지 여부를 가장 먼저 고려하는 것. 수익률을 기준으로 펀드를 고를 때는 최소한 1년 이상 과거 펀드 수익률을 살펴보고 매월 성적이 상위 25% 이내에 꾸준히 드는지 체크한다. 상위 25% 이내에 들고 주가지수 움직임과 비교했을 때 변동폭이 크지 않으면서 수익을 내는 상품을 선택한다. 현재 수익률은 좋지만 변동폭이 큰 펀드는 주가가 하락하면 수익이 확 떨어져 손해를 볼 수 있다. 또 최근 1년 단위 수익률은 높지만 전체 수익률은 낮은 펀드도 있기 때문에 수익률을 살필 때는 운용기간 전체에 걸쳐 누적된 수익률이 얼마인지 살펴본다.▼ 펀드의 구성 내용을 체크해야가입한 적립식 펀드의 세부 구성 내용을 확인한다. 주식형이라면 최소한 펀드가 보유하고 있는 상위 10개 종목이 무엇인지, 주식과 채권 등의 비율은 얼마나 되는지 알아볼 필요가 있다. 만약 펀드 자산의 상당 부분이 한 가지 종목이나 업종에 집중돼 있다면 시장 상황 변동 시 대응력이 떨어지므로 주의해야 한다.펀드의 세부 구성은 가입할 때 판매사 직원에게 요청하면 알아볼 수 있다. 가입한 후에는 주기적으로 발송되는 운용보고서를 통해 확인이 가능하며, 필요할 경우 요청하면 우편이나 이메일로 받아볼 수 있다.▼ 설정액은 최소 1백억원 이상 펀드가 유리적립식 펀드는 보통 3~5년 정도의 장기 투자상품인 만큼 운용 규모가 충분히 크고 성장세에 있는 펀드를 골라야 한다. 펀드 운용 규모가 작으면 작은 환매 신청에도 정상적인 운용이 어렵다. 환금성이나 안정성, 성장성 등을 고려하면 설정액이 최소한 1백억원 이상인 펀드에 가입해야 한다.▼ 3년 이상 장기투자로 위험을 분산적립식 펀드는 투자기간을 길게 가질수록 고수익을 올릴 수 있다. 쉽게 말하면 기간을 길게 가져가는 분산투자를 하면 위험이 줄어든다는 것. 국내 경제순환 주기와 매입단가 하락효과를 고려한다면 3년 이상 장기투자가 적합하다는 게 전문가들의 공통적인 의견이다.▼ 펀드의 성격을 달리해 가입하는 것도 안정적인 수익성을 확보하는 길한 펀드에 집중적으로 돈을 납입하는 것보다는 같은 적립식 펀드라도 주식형, 혼합형 등 여러 가지 종류의 펀드에 가입하는 것이 안정적으로 수익을 확보할 수 있는 방법이다. 전문가들은 같은 적립식 펀드라도 펀드 운용사나 유형에 따라 수익률이 차이가 나기 때문에 펀드를 다양하게 가입하라고 조언한다. 단 금융상품에서 펀드가 차지하는 비중은 50% 내외로 하는 것이 안정적이다. 투자 규모를 늘리고 싶다면 100을 기준으로 자신의 나이를 뺀 수치만큼 투자하는 것도 고려할 만하다.▼ 25일부터 월말은 피해서 가입하는 것이 유리보통 적립식 펀드에 가입할 때는 납입 날짜를 자신의 월급일과 가까운 날로 선택하는 경향이 있다. 펀드의 적립일이 월급 지급일에 몰리는 경우 그렇지 않은 날보다 수익률이 낮다. 주식시장의 유통물량은 한정돼 있는데 어떤 특정일에 각 펀드에서 상대적으로 많은 물량을 사들이려고 한다면 수요가 공급보다 많아지면서 주가가 오르게 된다. 이렇게 되면 펀드의 매입가격이 높아지면서 수익률에 부정적인 영향을 미친다. 따라서 펀드에 가입할 때 적립일은 일반 회사가 월급 지급일로 많이 택하고 있는 25일부터 월말까지는 피하도록 한다. 펀드 가입은 은행에 적금통장을 개설하는 방식과 동일하다. 주민등록증과 도장을 갖고 현재 거래 중인 은행이나 증권사, 투신사를 방문해 펀드 계좌를 만들면 된다. 도장이 없을 경우 자필 사인도 가능하다.▼ 6개월 이상 성과가 저조할 경우 교체 고려펀드 가입 후에는 지속적인 관찰을 통해 보유한 펀드에 이상이 없는지 확인해야 한다. 만일 이상징후가 포착되면 일단 판매사나 운용사를 통해 자세히 확인해본다. 이상징후란 가입한 펀드가 6개월 이상 성과가 저조하거나 같은 유형의 적립식 펀드와 비교했을 때 성과가 유독 나쁜 것. 이럴 경우에는 펀드 교체를 생각해볼 필요가 있다.▼ 만기가 끝났다고 무조건 환매하지 말라적립식 펀드는 가입 시기보다 만기 시점이 더욱 중요하다. 은행의 정기적금처럼 약정된 기간이 끝나면 금리가 적게 붙거나 하는 것이 아니므로 적립기간이 끝나도 주가가 계속 오르고 있다면 좀 더 지켜보며 환매시점을 정한다.
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