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정부지원 무보증 서민대출 자격과 종류 2022 최신정보
정부지원 서민대출 햇살론은 목적에 따라 5가지 종류로 대출을 받을 수 있는데요, 생계자금, 창업자금, 사업운영자금, 긴급 생계자금, 대환자금이 …
Source: finearly.com
Date Published: 2/16/2021
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정부지원 무보증 서민대출 자격 및 종류 2022 – YK 금융뉴스
정부지원 무보증 서민대출은 정부에서 지원해주는 대출 상품을 말합니다. 흔히 많이 아시는 햇살론, 새희망홀씨, 안전망대출이 있습니다. 서민대출이 출시한 취지는 …
Source: www.youthkor.com
Date Published: 4/14/2021
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정부지원 무보증 서민대출 쉽게 받고 싶은 사람은 꼭 읽어보세요!
대출한도는 최대 3,000만원이며, 금리는 최고 연 10.5% 이내입니다. 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 택일이 …
Source: geteng.tistory.com
Date Published: 3/23/2022
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정부지원서민대출 햇살론 및 4대 정부 지원 대출상품 자격조건 …
정부지원서민대출 새희망홀씨 대출자격 및 한도 · 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하이거나, 연소득이 4,500만원 이하이면서, 신용등급이 6등급에서 10등급 사이인 분 · 대출 …
Source: en4u.co.kr
Date Published: 4/13/2022
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정부지원서민대출
정부지원 서민대출이란? · 우리 나라에서는 서민들을 위한 정책성 금융상품이 많이 있습니다. · 대표적인 정부지원서민대출상품으로는 햇살론, 미소금융, 자활. · .
Source: www.seominloan.co.kr
Date Published: 1/19/2021
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정부지원 서민대출 자격 및 종류 총정리 – finance-news
정부지원 서민대출에는 햇살론, 햇살론15, 사잇돌2, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다. 이러한 대출 지원 정책은 신용등급과 소득이 낮아 은행 …
Source: www.finance-news.co.kr
Date Published: 6/28/2021
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- Date Published: 2021. 9. 5.
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정부지원 무보증 서민대출 자격과 종류 2022 최신정보
안녕하세요? 오늘은 정부지원 무보증 서민대출 자격과 종류에 대해 알아보겠습니다. 정부지원 서민대출을 받을 수 있는 상품은 여러가지가 있습니다.
서민대출 종류를 보면 햇살론, 햇살론17, 햇살론 유스, 미소금융, 사잇돌2, 새희망홀씨, 버팀목 전세자금, 국민행복기금, 징검다리론, 사회복지론이 있습니다.
상품이 다양한 만큼 대출 자격과 한도도 다양하기 때문에 본인의 신용 등급, 소득, 대출 현황등을 알아보고 적절한 대출 상품을 알아보시기 바랍니다. 아래에서 정부지원 무보증 서민대출 상품들의 조건, 한도, 금리를 확인할 수 있습니다.
정부지원 무보증 서민대출
여기서 알려드리는 것은 2022년 최신 정부지원을 받을 수 있는 무보증 서민대출 종류와 조건, 한도, 금리등에 대해 정리한 내용이므로 본인에게 맞는 조건을 확인하시기 바랍니다.
저신용자 정부 대출 햇살론
햇살론은 대표적인 저소득층을 위한 정부지원 저금리 대출 상품입니다. 신용등급이 낮은 저신용자 분들은 제도권 금융 상품을 제대로 이용하지 못하는데, 이런 분들도 저금리로 이용할 수 있도록 하는 정부지원통합대출 상품입니다.
대출 한도 : 1,500만원 이내
대출 금리 : 연 10.5% 이내
대출 기간 : 3년 또는 5년
대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 자
정부지원 서민대출 햇살론은 목적에 따라 5가지 종류로 대출을 받을 수 있는데요, 생계자금, 창업자금, 사업운영자금, 긴급 생계자금, 대환자금이 있습니다. 생계자금의 경우 최대 1,500만원까지 지원해 주면서 대출 금리는 6~9%정도로 받을 수 있습니다.
대출 기간은 5년 이내이고 정부지원대출자격은 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 입니다. 또한 근무를 3개월 이상 하고 계신 분만 신청할 수 있어 소득이나 신용등급이 낮은 근로자 서민대출이 가능합니다.
정부지원 서민대출 햇살론은 원래 오프라인 상품이었으나 2018년도를 기점으로 온라인으로도 신청이 가능하도록 변경되었습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
온라인 햇살론 신청 안내 [클릭]
최저신용자 정부지원 서민대출 햇살론15
일반 햇살론은 신용등급이 8~10등급으로 낮은 최저신용자는 실제적으로 이용하기는 어려웠습니다. 안내는 10등급까지 가능하다고 하지만 심사를 하는 은행에서는 대출을 해주지 않거든요. 하지만 햇살론15는 최저신용자라도 부결을 받지 않습니다.
최근 법정 최고금리를 24%에서 20%로 인하하면서 햇살론의 금리도 낮아졌습니다. 그래서 기존 햇살론17에서 햇살론15로 금리가 변경되면서 명칭도 변경되었습니다.
대출 한도 : 7백만원 이내 또는 1,400만원 이내
대출 금리 : 연 15.9%
대출 기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
대출 자격 : 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 아래의 조건중 하나를 만족하는 고객 (연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용 평점 하위 20% 이내인 자, 연소득 3,500만원 이하)
해당 상품은 20% 이상의 고금리 대출 상품밖에 이용할 수 없는 최저신용자에게 자금을 지원해 주기 위한 정부지원 무보증 서민대출로 15.9%의 금리로 이용 가능하며 성실 상환 한다면 1년마다 1% ~ 2.5%까지 금리 인하 혜택을 줍니다.
대출 한도는 최대 700만원이고 특례 보증 시 1,400만원까지 가능합니다. 대출 기간은 5년 이내이며, 햇살론이나 새희망홀씨 같은 다른 서민지원 대출을 받고 있어도 추가로 이용할 수 있습니다.
햇살론15의 경우는 은행마다 신청방식이나 조건이 다릅니다. 대표적으로 농협 정부지원대출 햇살론15의 경우는 모바일 앱으로도 신청이 가능하며, 근로자/사업자/연금소득자 모두 신청이 가능합니다. 하지만 온라인에서 신청한 다음 영업점에 방문해야 하는 수고로움은 감수하셔야 합니다.
국민은행 정부지원대출 햇살론 15의 경우는 온라인에서는 신청이 불가하며 영업점에 방문해서 신청하셔야 합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
햇살론15 자격조건과 모바일 취급은행 최신정리 [클릭]
햇살론15 특례보증 자격, 한도와 부결 후기 [클릭]
무직자 정부지원대출 햇살론 유스(youth)
보통 정부지원대출자격을 보면 소득증빙을 할 수 있어야 합니다. 햇살론의 자격조건을 보더라도 최소 3개월 이상 일을 하고 있어야 하는 근로자 서민대출이기 때문에 이에 대한 소득 확인이 필요합니다. 하지만 햇살론 유스는 소득이나 직업이 없어도 이용할 수 있는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다.
대출 한도 : 1인당 1,200만원 한도 내에서 연간 600만원까지
대출 금리 : 연 3.5% (보증료 미포함)
대출 기간 : 최대 15년
대출 자격 : 만 19세 ~ 만 34세의 청년, 대학생 중 연소득 3,500만원 이하이면서 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하로 재직중인 자
햇살론 유스는 대학생과 청년을 위한 무직자 정부지원대출로 신청하기 위한 조건을 보더라도 연소득이 낮은 청년이나 대학생만 신청 가능합니다. 직장인이라면 중소기업에 근로한지 1년 미만이어야 합니다.
대출 금리는 3.6% ~ 4.5%이며 대출 한도는 최대 1,200만원입니다. 하지만 1년에 최대 600만원까지만 신청 가능합니다. 대출 기간은 8년 이내이며, 34세 이하인 대학생이나 미취업 청년, 사회초년생이면서 연소득 3,500만원 이하만 신청 가능합니다.
자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
햇살론 유스 비대면 신청 쉽게하는 방법 [클릭]
햇살론 유스 부결사유 5가지와 후기 [클릭]
미소금융 정부지원대출
미소금융 정부지원대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 제도권 은행에서 상품을 이용하기 어려운 저신용자, 저소득자에게 생계자금, 운영자금, 주거자금, 창업자금을 담보와 보증 없이 지원합니다.
대출 한도 : 최대 7천만원 이내
대출 금리 : 연 4.5%
대출 기간 : 최장 6년 이내
대출 자격 : 창업 예정자 또는 기존 사업자 가운데 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인자 또는 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 또는 신용 등급 6~10등급 이내인 자
창업자금을 이용하게 되면 용도에 따라서 한도가 차등으로 적용됩니다. 그리고 1년 이상 성실 상환하는 사람에겐 긴급생계자금을 추가로 1천만원까지 지원받습니다.
정부지원 저금리 대출 상품 답게 대출 금리는 2.5% ~ 4.5%이며 대출 한도는 7,000만원까지 가능합니다. 대출 기간은 5년 이내이며, 정부지원대출자격은 신용 등급이 없거나 6~10등급인 자, 차상위 계층, 기초생활수급자, 근로장려금 수급자에게 해당됩니다.
자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
정부지원 무보증 서민대출 미소금융 안내 [클릭]
중금리 대출의 대표적인 정부지원 상품 사잇돌2
사잇돌 대출은 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 고객들을 위한 중금리 신용대출 상품입니다. 중, 저 신용거래자에게 중금리 대출상품을 공급하며, SGI 서울보증과 연계하여 취급하는 상품입니다.
대출 한도 : 최대 2,000만원
대출 금리 : 최소 연 8.9%
대출 기간 : 최대 5년 이내
대출 자격 : 신용 등급 1~8등급 이내이면서 자금목적에 따른 조건을 만족하는 자
1금융권과 2금융권에서 이용할 수 있으며, 표준형과 간편형, 대환, 채무조정졸업자형이 있습니다. 대출 기간은 5년 이내, 대출 금리는 8.9% ~ 19.9%이며, 대출 한도는 최대 2,000만원까지 가능합니다.
대출 자격은 신용등급 1~8등급 이내이며, 근로자, 사업소득자,연금소득자들의 조건이 조금씩 다릅니다. 근로소득은 신청일 현재 5개월 이상 유지하면서 연소득 1,200만원 이상, 사업소득은 신청일 현재 4개월 이상 유지하면서 연소득 600만원 이상, 연금소득은 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로 연금소득이 연 600만원 이상인자에 해당합니다.
자세한 자격은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
사잇돌대출이란? 대출 자격과 은행별 차이점 알아보기 2021 [클릭]
1금융권 대표 생계자금 서민대출 새희망홀씨
새희망홀씨는 저신용자나 사회초년생 등 서민계층을 지원하기 위해 만든 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 중금리이긴 하지만 1금융권에서 대출받기 때문에 금리도 낮고 신용 등급 하락의 위험도 덜합니다.
대출 한도 : 최대 3,000만원 이내
대출 금리 : 연 10.5% 이하
대출 기간 : 2년 ~ 5년
대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용 등급 6~10등급 이내
대출 금리는 6% ~ 10.5%이며, 대출 기간은 5년 이내입니다. 금리는 신청 은행이나 신용 점수, 은행의 정책에 따라 변경될 수 있으며, 성실상환자나 사회적 취약계층 증 조건에 해당하면 우대금리를 받을 수 있습니다. 대출 최대한도는 3,000만원 입니다.
연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하는 신용등급 6등급 ~ 10등급에 해당하는 사람이 자격 조건인데요, 기 대출 금액이 많으면 이용할 수 없는 단점이 있습니다. 3개월 이상 4대 보험에 가입되어 있는 직장인이나 6개월 이상 사업을 운영하고 있는 사업자도 신청할 수 있습니다.
새희망홀씨 대출은 조건에 따라, 은행에 따라 필요한 서류가 달라집니다. 또한 은행에 따라서 자격조건도 달라지기 때문에 은행별 내용을 확인하시는게 좋습니다.
새희망홀씨대출 은행별 조건과 후기(부결사유) 2021 [클릭]
정부정책서민지원대출 징검다리론
징검다리론은 대출 신청일 현재 4대 서민 금융상품을 완제 또는 성실히 상환한 고객 중에 개인 신용평가회사 NICE의 개인 신용평점이 상위 100분의 80에 해당하는 사람을 대상으로 합니다.
대출 한도 : 최대 3,000만원 이내
대출 금리 : 연 9%수준
대출 기간 : 5년 이내
대출 자격 : 4대 정책상품 중 어느 하나를 완제하거나 2년 이상 성실히 상환한 고객 중 신용 등급이 5등급 이상인 자
4대 서민 금융상품(햇살론, 미소금융, 바꿔드림론, 새희망홀씨) 중 어느 하나를 2년 이상 성실히 상환한 고객 중 대출금액의 75%이상 상환한 사람에 해당되는데요, 대출 한도는 최고 3,000만원까지 가능하고 대출 기간은 2년 ~ 5년 입니다.
이 상품을 만든 이유는 정부지원 서민대출 상품을 잘 이용하고 성실히 상환하신 분들은 신용 등급이 5등급으로 올라가게 되는데, 이런 경우 더이상 정부지원 서민대출을 이용할 수 없어 다시 고금리 대출을 이용하는 경우가 발생하였습니다.
이런 분들을 위해 신용 등급이 5등급 이상이라도 서민금융대출을 성실히 상환하신 분이라면 이용할 수 있도록 만든 상품입니다.
대출 금리는 연 9%정도 선에서 이용할 수 있으며, 사회 취약계층에 해당한다면 우대금리를 받을 수 있습니다. 징검다리론 또한 은행별로 조건 및 금리가 다르기 때문에 어떤 은행에 신청하느냐에 따라 조건이 달라집니다. 자세한 내용은 아래를 확인하세요.
징검다리론 대출 자격과 취급은행 정리 [클릭]
정부지원 대환대출 안전망대출 2
안전망대출2는 법정 최고금리 인하로 고금리 대출은 만기되었으나 해당 상품을 재이용하기 어려워진 저소득, 저신용자를 위한 정부지원 무보증 서민대출입니다.
대출 한도 : 최대 2,000만원 중 20% 초과 고금리 대출 잔액 범위 대환
대출 금리 : 17% ~ 19%
대출 기간 : 3년 또는 5년
대출 자격 : 최고금리 인하일 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용중이거나 만기가 6개월 내로 임박한 자 또는 정상상환중인 저소득, 저신용자
대출 받을 수 있는 최대 한도는 2천만원입니다. 하지만 무조건 2천만원을 받을 수 있는 것은 아니고 20%를 초과한 고금리 대출의 잔액 범위 내에서만 가능합니다.
대출 받을 때 정해지는 금리는 최소 17%입니다. 정부지원의 금리 치고는 높은 편이지만 20%가 넘는 상품을 이용중이었던 고객 입장에서는 낮은 금리입니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 일반적인 정부지원 대출 상품의 기간이며 중도상환 수수료가 없으므로 언제든지 조기상환이 가능합니다.
대출 자격은 최고금리 인하일인 21년 7월 7일 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용중이거나 만기가 6개월 이내로 임박한 분이 이용할 수 있습니다.
또한 정상적으로 상환 중인 저소득, 저신용자가 이용할 수 있는데요, 이는 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 분을 말합니다.
정부 생활자금 대출 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책 서민금융으로 부채나 신용도가 개선된 고객의 은행권 안착을 지원해주는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다.
대출 한도 : 최대 2,000만원 이내
대출 금리 : 2.9% ~ 6%(보증료율 2% 별도)
대출 기간 : 3년 또는 5년
대출 자격 : 정책서민금융상품 6개월 이상 이용자가 현재 정상 이용중이거나 부채 또는 신용도가 개선된 저신용, 저소득자
대출 받을 수 있는 최대 한도는 2천만원입니다. 누구나 최대 한도로 이용할 수는 없으며 한도 내에서 보증심사 결과등에 따라 차등 결정됩니다.
대출 받을 때 정해지는 금리는 최소 2.9%입니다. 최대로 올라가더라도 6%이기 때문에 1금융권보다 낮은 수준인데요, 보증료율이 2% 붙기 때문에 이를 포함해서 계산해야 합니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있는데요, 필요 시 1년 거치기간을 가져갈 수 있습니다.
대출 자격은 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론, 안전망대출, 햇살론 유스, 햇살론뱅크등 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하면서 현재 정상 이용중이거나 완제 후 3년이 경과되지 않은 분이 이용할 수 있습니다.
또한 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자가 이용할 수 있는데요, 저소득, 저신용자는 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 자를 말합니다.
나머지 내용은 아래에서 확인하세요.
햇살론뱅크 자격조건과 신청방법 저신용자도 2천만원까지 [클릭]
마무리
여러 정부지원 서민대출 상품들에 대해 알아봤습니다. 사잇돌2 같은 경우는 SGI 서울보증과 연계하는 상품이기 때문에 무보증과는 맞지 않지만 본인의 상황에 적합한 상품이라면 이용할 만한 대출 상품입니다.
신청 방식에 따라서 온라인이 편하실 수도 있고 오프라인이 편하실 수도 있는데요, 온라인이 편하신 분이라면 모바일 정부지원대출을 정리해 놓은 포스팅이 있으니 참고하시기 바랍니다.
모바일 정부지원대출 가능한 4가지 상품 안내 [클릭]
무직자 정부지원대출 자격과 무조건 되는 방법 2021 [클릭]
동사무소 서민 대출 기초수급자 생활자금도 5천만원까지 [클릭]
저신용자 정부지원대출 총정리 2021 [클릭]
큰 금액이 아닌 소액 대출을 찾으시는 분이라면 무직자 300만원 대출이나 마이너스 통장을 찾아보시는 것도 추천합니다.
여기까지 정부지원 무보증 서민대출에 대해 알아봤습니다.
정부지원 무보증 서민대출 자격 및 종류 2022
정부지원 무보증 서민대출은 정부에서 지원해주는 대출 상품을 말합니다. 흔히 많이 아시는 햇살론, 새희망홀씨, 안전망대출이 있습니다. 서민대출이 출시한 취지는 신용점수가 낮은 저신용자라면 시중은행에서 금융상품 이용이 어렵습니다.
그렇기 때문에 대출을 하고 싶어도 하지 못하는 경우가 생기는데요. 결국 참다못해 불법 사금융이나 대부 업체에서 고금리로 대출을 하게 되는데요. 이러한 문제들을 해소하기 위해서 정부에서는 불법 고금리 대출 이용을 막고자 정부지원 무보증 서민대출을 출시하였습니다.
하지만 신용불량자라면 정부지원 무보증 서민대출도 이용이 불가능하니 가장 좋은 방법은 신용회복위원회와 상담을 통해 채무변제에 노력을 하는 게 첫 번째 입니다. 본 포스팅에서는 정부지원 무보증 서민대출 자격 및 상품 종류에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부지원 상품은 기간이 지나면 바뀌는 경우가 많기 때문에 항상 최신 정보를 참고하시길 바랍니다.
🔗정부지원 무보증 서민대출 : 서민금융진흥원
정부지원 무보증 서민대출 종류
정부지원 무보증 서민대출 종류에 대해 알아보도록 하겠습니다. 각 서민대출 별 자격조건을 정리하였고, 하단의 버튼을 클릭하면 대출 상품을 더 자세히 보실 수 있습니다.
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 제도권 금융 은행 이용이 어려운 저소득·저신용 금융취약계층을 대상인 정책금융상품으로, 서민들의 금융 애로사항을 해소해 주기 위한 상품입니다. 근로자 햇살론 대출 자격은 현 직장 1개월 이상 근무 및 최근 1년 내 3개월 이상 재직자로 연소득 3,500만원 이하인 자, 개인신용평점 하위 20%에 연소득 4,500만원 이하라면 대출 신청이 가능합니다.
구분 내용 대출한도 최대 2,000만 원 대출금리 10.5% 이하 대출기간 3년 또는 5년 상환방식 원금 균등분할상환
햇살론15
햇살론15은 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금을 지원해주는 상품으로, 자격조건은 연소득 3,500만원 이하인 자, 개인신용평점 하위 20%에 연소득 4,500만원 이하인 자, 3개월 이상재직 또는 사업중인 자라면 대상에 속합니다. (하위 20%는 21년 기준으로 NICE 744점, KCB 700점이하 입니다.)
구분 내용 대출한도 700만원 (단일한도) 대출금리 연 15.9% (단일금리) 대출기간 3년 또는 5년 우대금리 성실상환시 1년마다 금리 인하
(3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩) 상환방법 원리금균등분할 상환
햇살론 유스
햇살론 유스는 청년전용 서민금융 상품으로 자격조건은 ‘나이가 만 19세 이상~ 만 34세 이하인자’로 현재 ‘취업준비생 또는 사회초년생’은 이용이 가능한 상품입니다. 본인 소유의 재산이 과다하면 보증대상에서 제외됩니다. 기대출 및 학자금 대출이 있어도 자격조건에 해당된다면 신청이 가능합니다.
구분 내용 대출금리 연 3.5% (보증료 0.1~1.0% 별도) 대출한도 연 6백만원(1인 최대 1,200만원) 대출기간 최장 15년(거치기간 포함, 자격조건에 따라 다름)
새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출은 1금융권에서 대출을 받기 어려운 서민들을 위한 대출로 자격조건은 연 소득 3,500만 원 이하인 자 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 소득 4,500만 원 이하인 자입니다. 또 한 3개월 이상 4대보험에 가입한 직장인이거나 6개월 이상 사업을 운영 중인 개인사업자도 대상에 포함됩니다.
구분 내용 대출한도 최대 3,000만원 대출금리 연 6~10.5% 이하(은행별 상이) 대출기간 최대 5년 상환방법 원리금균등분할 상환
안전망 대출 2
안전망 대출 2는 고금리 대안 대출로 금리 20%를 초과하는 고금리 대출을 받아 1년 이상 이용했거나 만기가 6개월 이내로 임박한 정상적으로 상환하고 있어야 하며, 연 소득 3,500만 원 이하인 자 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 소득 4,500만 원 이하인 자여야 합니다.
구분 내용 대출금리 연 17% 또는 19% 대출한도 최대 2천만원 대출기간 3년 또는 5년 상환방법 원리금균등분할 상환
미소금융 창업자금
미소금융 대출은 금융 상품 이용이 어려운 서민에게 담보나 보증 없이 저금리로 지원하는 대출 상품입니다. 현재 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금이 있습니다. 미소금융 창업자금 대출 조건은 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자, 근로장려금 신청자 대상자 3가지 중 한가지라도 해당된다면 신청이 가능합니다.
구분 내용 대출금리 4.5% 대출한도 7천만원 대출기간 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) 상환방법 원리금균등분할 상환
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책 서민금융 상품을 이용했던 저신용자 및 저소득 서민들이 기존에 가지고 있던 부채를 성실히 상환하여 부채 및 신용도가 개선되었을 경우 은행권을 이용할 수 있도록 지원하는 징검다리 역할을 하는 정부지원 무보증 서민대출입니다. 기존에 새희망홀씨, 미소금융, 안전망대출, 햇살론 유스, 햇살론 15 등 을 이용하셨다면, 이 대출을 확인해 보세요.
구분 내용 대출금리 연 2.9~6%대 대출한도 최대 2천5백만 원(한시적 증액) 대출기간 3년 또는 5년 상환방식 원(리)금균등분할상환 보증료 연 0.9~2%
정부지원 서민대출 중단상품
바꿔드림론 중단
햇살론 대환대출 중단
햇살론 긴급생계자금 중단
햇살론 17 중단
정부지원 무보증 서민대출 결론
가끔 정부지원 무보증 서민대출 상품을 알아보지 않은 채 사금융이나 대부 업체에서 고금리 대출 상품을 이용하시는 분들이 계신데요. 햇살 론 15는 정부에서 지원해 주는 대출 중에 마지노선 격인 상품입니다. 햇살 론 15가 불가능하면, 다른 정상적인 대출도 거의 불가능하다고 보면 됩니다.
현재 연 최고 법정금리가 20%로 내려갔기 때문에, 기존의 고금리 대출을 이용하는 분이라면, 금리를 내려달라고 요청하셔야 합니다. 혹시나 안된다면 정부지원 무보증 서민대출로 갈아타시는 걸 추천합니다. YK뉴스에서는 문제가 될만한 위험한 대출 상품을 소개하지 않습니다. 인터넷 검색 말고도 각 기관에 연락해 서민대출 상품이 있는지 확인하시길 바랍니다.
정부지원 무보증 서민대출 쉽게 받고 싶은 사람은 꼭 읽어보세요!
오늘은 정부지원 무보증 서민대출에 대해서 안내를 해드릴 텐데요. 정부지원 무보증 서민대출은 정부에서 서민을 지원하는 대출상품을 말합니다. 따라서 이 서민대출은 저소득 · 저신용자도 정부기관 등의 도움을 받아 좀 더 쉽게 돈을 빌릴 수 있습니다.
그래서 이번 시간에는 전직 은행원의 경험을 바탕으로 정부지원 무보증 서민대출을 한눈에 파악할 수 있도록 정리해드리겠습니다. 따라서 이 글을 끝까지 읽는다면 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자 등 그 누구라도 본인에게 가장 적합한 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
정부지원 무보증 서민대출
1. 햇살론
대출대상 : 직장인(근로자), 개인사업자, 농림어업인
대출한도 : 최대 2,000만원(직장인) / 최대 5,000만원(사업자)
대출금리 : 최고 연 10.5% 이내에서 금융사가 자율 결정
대출기간 : 최장 5년
정부지원 무보증 서민대출 중에 가장 먼저 소개해 드리는 상품은 햇살론인데요. 그 이유는 수많은 정부지원 대출 중에 승인률이 매우 높기 때문입니다.
즉, 소득 및 신용이 매우 낮은 분들도 기본 조건만 충족하면 대출이 됩니다.
게다가 이미 대출을 많이 보유하고 있는 분들도 햇살론을 이용할 수 있습니다.
따라서, 햇살론을 가장 먼저 적극적으로 이용할 필요가 있는데요. 다만 햇살론은 서민금융상품이라서 소득 또는 신용이 너무 높은 분들은 이용할 수 없습니다.
즉, 다음과 같이 기본적인 소득 및 신용 조건을 충족해야만 햇살론을 이용할 수 있습니다.
연소득 3,500만원 이하인 자 : 개인신용점수(NICE, KCB) 상관없이 대출 신청 가능
연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
연소득 4,500만원 초과인 자 : 햇살론 이용할 수 없음
대출한도는 근로자의 경우 최대 1,500만 원이었는데요. 2022년도부터 2,000만원으로 상향 조정되었습니다. 이에 반해 개인사업자의 경우에는 최대 5,000만원까지 가능합니다.
대출금리는 최대 연 10.5% 이내에서 햇살론을 취급하는 금융사마다 차이가 있는데요. 대부분의 고객은 연 8% ~ 9% 정도 수준으로 이용하고 있습니다.
대출기간은 최장 5년까지 이용이 가능한데요. 상환은 원금균등방식으로 상환을 해야 합니다. 즉, 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
중도상환수수료는 면제인데요. 따라서 대출원금을 수수료 없이 언제든지 상환할 수 있습니다.
햇살론은 현재 아래의 금융기관에서 취급을 하고 있는데요. 신청은 모바일 등을 통한 비대면 방식 또는 직접 은행에 방문하여 신청이 가능합니다.
상호금융권 : 단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협, 산림조합
저축은행
햇살론은 위에 설명드린 것처럼 수많은 2금융권 금융사에서 취급을 하고 있는데요. 하지만, 어디에 신청을 하느냐에 따라 승인률 및 대출한도 등이 달라질 수 있습니다.
따라서, 햇살론 승인률은 높이고 좀 더 좋은 조건으로 대출을 받기 위해서는 전략적으로 신청을 할 필요가 있는데요. 해결방법은 햇살론 대출을 해주고자 하는 의지가 상대적으로 높은 금융기관에 신청을 하면 됩니다.
이 부분을 자세하게 설명하고 싶지만 내용이 너무 길어집니다. 따라서 아주 간단하게 결론을 도출해 드리면 다음과 같습니다.
햇살론을 신청할 때 저축은행 중에서 많이 알려지지 않은 저축은행을 중심으로 신청해 보시기 바랍니다.
즉, 상호금융권이나 대형 저축은행이 아닌 곳을 위주로 햇살론을 신청해 보시기 바랍니다.
이것도 어렵게 느끼시는 분이라면, 구글 등에 ‘햇살론’을 일단 검색해 보시기 바랍니다. 그럼 광고비를 지출하면서까지 적극적으로 햇살론을 홍보하는 저축은행들을 찾을 수 있을 것입니다.
만약 여러분이 이러한 저축은행에 햇살론을 신청한다면 좀 더 좋은 결과를 얻을 수 있을 것입니다. 참고로 햇살론을 이미 이용 중인 분이라서 햇살론 추가대출 또는 재대출이 필요한 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 햇살론 재대출/추가대출 조건 및 방법, 이것만 알면 됩니다!
2. 새희망홀씨
대출대상 : 근로자, 개인사업자, 연금소득자
대출한도 : 최대 3,000만원
대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
대출기간 : 최장 5년
앞서 햇살론이 승인률이 매우 높은 상품이기 때문에 먼저 소개해 드렸는데요. 그러나 햇살론은 2금융권에서 취급을 하고 있는 상품입니다. 따라서, 1금융 대출에 비해 신용점수에 부정적인 영향이 큰 것이 사실입니다.
그러므로 신용이 너무 낮지 않다면 1금융에서 취급하는 새희망홀씨를 가장 먼저 신청해 보는 것이 좋은데요. 이 상품도 햇살론과 마찬가지로 다음과 같이 신용 또는 소득이 높은 분들은 대출을 이용할 수 없습니다.
연소득 3,500만원 이하인 자 : 개인신용점수(NICE, KCB) 상관없이 새희망홀씨 신청 가능
연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
연소득 4,500만원 초과인 자 : 새희망홀씨 이용할 수 없음
대출한도는 최대 3,000만원이며, 금리는 최고 연 10.5% 이내입니다. 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 택일이 가능합니다.
따라서 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 하는데요. 다만, 대출고객 입장에서는 ‘원금균등’이 ‘원리금균등’에 비해 좀 더 유리합니다. 따라서, 금융사가 상환방식을 선택할 수 있도록 해준다면 반드시 ‘원금균등’을 선택하시기 바랍니다.
중도상환수수료의 경우 면제인데요. 대출신청은 새희망홀씨를 취급하는 금융사에 직접 방문하거나 모바일 앱 등을 통해 가능합니다.
새희망홀씨 취급은행 : 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, SC제일, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주은행
참고로 새희망홀씨를 이용하는데 많은 분들이 궁금해하는 내용을 아래의 글에 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
3. 사잇돌대출
대출대상 : 근로자, 개인사업자, 연금소득자
대출한도 : 최대 2,000만원
대출금리 : 최고 연 15.0% 이내
대출기간 : 최장 5년
사잇돌대출은 새희망홀씨와 함께 가장 대표적인 1금융권 정부지원 대출입니다. 따라서 새희망홀씨와 함께 가장 먼저 적극적으로 신청해 볼 필요가 있는 상품인데요.
새희망홀씨와 비교를 해본다면 상대적으로 사잇돌대출이 승인률은 높은 편입니다. 다만, 금리는 사잇돌대출이 새희망홀씨에 비해 일반적으로 좀 더 높다는 점 이용 시 참고하시기 바랍니다.
사잇돌대출을 이용하기 위해서는 일정기준 이상의 소득이 있어야 하는데요. 따라서 다음의 어느 하나에 해당하는 소득기준을 충족해야만 합니다.
근로자 : 3개월 이상 재직 중이고 연소득 1,500만원 이상인 자
사업자 : 6개월 이상 사업을 운영 중이고 연소득 1,000만원 이상인 자
연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자로서 연금소득이 연 1,000만원 이상인 자
대출한도는 최대 2,000만 원까지 인데요. 대출금리는 최고 연 15.0% 이내에서 이용이 가능합니다. 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 중에 택일이 가능합니다.
그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 대출신청은 취급은행에 직접 방문하거나 모바일 등을 통해 비대면으로 신청이 가능합니다.
사잇돌대출 취급은행 : 국민, 신한, 우리, 농협, 기업, 하나, 수협, 전북, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주은행, 카카오뱅크, 케이뱅크
4. 사잇돌2 대출
대출대상 : 근로자, 개인사업자, 연금소득자
대출한도 : 최대 3,000만원
대출금리 : 최고 연 19.9% 이내
대출기간 : 최장 5년
사잇돌2 대출은 앞서 설명드린 사잇돌대출과 이름이 비슷한데요. 가장 큰 차이점은 사잇돌2 대출은 2금융권인 저축은행에서 취급을 하고 있다는 것입니다.
따라서, 사잇돌대출에 비해 승인률은 높지만 금리는 높고 신용점수에는 불리하다는 점 참고하시기 바랍니다.
사잇돌2 대출을 이용하기 위해서는 일정기준 이상의 소득이 있어야 하는데요. 따라서 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있어야만 합니다.
근로자 : 5개월 이상 재직 중이고 연소득 1,200만원 이상인 자
사업자 : 6개월 이상 사업을 운영 중이고 연소득 600만원 이상인 자
연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자로서 연금소득이 연 600만원 이상인 자
참고로 위에 나열한 자격조건은 취급은행별로 약간의 차이는 있습니다. 따라서 재직기간 등이 부족하다고 포기하지 마시고 여러 군데 저축은행의 사잇돌2 대출 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
대출한도는 최대 3,000만 원까지이며, 금리는 최고 연 19.9% 이내인데요. 대부분의 고객은 연 9% ~ 16% 정도의 수준으로 이용 중입니다.
대출기간은 최장 5년까지 이용이 가능한데요. 상환방식은 원금균등 또는 원리금균등입니다. 그리고 중도상환수수료는 없는데요. 대출신청은 사잇돌2 취급은행에 직접 방문하여 신청하거나 온라인으로 신청이 가능합니다.
사잇돌2 대출을 취급하고 있는 은행은 41개 저축은행인데요. 취급은행은 다음과 같습니다.
고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI 저축은행
5. 햇살론 유스 – 정부지원 대학생 대출
대출대상 : 취업준비생(대학생 등), 사회초년생
대출한도 : 최대 1,200만원
대출금리 : 연 3.5% 고정금리
대출기간 : 최장 15년
햇살론 유스는 대학생 등 청년층을 위한 대표적인 정부지원 대출인데요. 금리도 저렴하고 대출기간도 넉넉하기 때문에 청년층이라면 가장 먼저 이용해야 하는 대출상품입니다.
햇살론 유스를 이용할 수 있는 자격조건은 연소득 3,500만원 이하이면서 만 19세 이상 ~ 34세 이하 취업준비생 및 사회초년생이 이용할 수 있는데요. 여기서 말하는 취업준비생과 사회초년생은 다음과 같습니다.
취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
사회초년생 : 중소기업 1년 이하 재직 중인 자
쉽게 말해, 대학생 등 무직자분들은 소득이 거의 없을 테니 나이 기준(만 19세 ~ 34세)을 충족한다면 신청이 가능합니다.
이에 반해 이미 직장이 있는 사회초년생의 경우에는 반드시 “연소득 3,500만원 이하 + 중소기업 1년 이하 재직” 기준을 충족해만 대출을 신청할 수 있다고 이해를 하시면 됩니다.
대출한도는 최대 1,200만원까지 이용이 가능한데요. 대출금리는 연 3.5% 고정금리로 매우 저렴합니다. 그리고 상환은 원금과 이자를 동시에 상환해야 하는데요. 그러나, 대출기간이 거치기간을 포함하여 최장 15년까지 가능합니다.
즉, 햇살론 유스는 이렇게 대출기간이 길기 때문에 매월 상환해야 하는 금액이 크지 않습니다. 따라서 소득이 많지 않은 청년층에게 매우 유리한 대출이라고 할 수 있습니다.
그리고 중도상환수수료는 면제인데요. 대출신청은 다음과 같이 2단계에 걸쳐서 신청해야 합니다.
1단계 : 서민금융진흥원에 보증서 신청
2단계 : 보증서가 발급이 되면 햇살론 유스 취급은행인 신한, 기업, 전북은행 중 한 곳에 대출신청
다만, 최근에는 서민금융진흥원에 보증서 발급부터 은행에 대출신청까지 모바일 앱 등을 통해 모두 비대면으로 처리가 가능합니다. 이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 햇살론 유스 비대면 신청 방법 및 부결 시 대처 방안
6. 근로자 생활안정자금 – 근로자 정부지원 무보증 서민대출
대출대상 : 저소득 근로자, 특수형태근로종사자, 1인 자영업자 등
대출한도 : 통합한도로 최대 2,000만원
대출금리 : 연 1.5%
대출기간 : 최장 5년
근로자 생활안정자금은 많은 분들이 ‘근로자 햇살론’과 많이 혼동하고 있는 상품인데요. 하지만, 햇살론과는 엄연하게 다른 상품입니다.
그리고 상품명에 ‘근로자’가 포함이 되어 있어서 ‘근로자’만 이용할 수 있다고 생각하는 경우가 많은데요. 하지만, ‘1인 자영업자’ 등도 이용할 수 있는 상품입니다.
이 대출을 이용할 수 있는 자격조건을 근로형태별로 정리하면 다음과 같습니다. 따라서 아래의 조건 중에 어느 하나라도 만족을 해야만 대출신청이 가능합니다.
정규직인 경우 : 3개월 이상 근로 & 전년도 월평균 소득 266만원 이하
비정규직인 경우 : 3개월 이상 근로 (기간제, 파견, 일용, 단시간)
특수형태근로종사자 : 3개월 이상 근로 & 전년도 월평균 소득 266만원 이하
1인 자영업자 : 중소기업사업주 산재보험 3개월 이상 가입 & 월평균소득 266만원 이하 (단, 폐업한 자는 제외)
근로자 생활안정자금은 아래와 같이 8가지 용도(종류)로 신청이 가능한데요. 각각의 용도(종류) 별 대출한도는 다음과 같습니다.
대출종류 대출한도 의료비 1,000만원 (실제 소요비용 이내) 부모요양비 1,000만원 (인당 연 500만원) 장례비 1,000만원 혼례비 1,250만원 자녀학자금 1,000만원 (자녀 1인당 연 500만원) 임금감소생계비 1,000만원 (감소임금 범위 내) 소액생계비 200만원 자녀양육비 1,000만원 (자녀 1인당 연 500만원)
만약 위 8가지 종류 중에 2종류 이상 대출을 신청할 경우에는 1인당 최대 통합한도로 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 초저금리인 연 1.5%로 이용이 가능한데요. 대출기간은 최장 5년까지 이용이 가능합니다. 상환은 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 하는 원금균등입니다.
근로자 생활안정자금은 금리가 매우 낮기 때문에 신청자격만 된다면 제일 먼저 신청해보는 것이 좋은데요. 추가로 궁금한 내용은 근로복지넷 또는 복지사업 콜센터(1644-0083)로 문의해 보시기 바랍니다.
7. 미소금융 정부지원대출 – 개인사업자 정부지원 무보증 서민대출
대출대상 : 창업 예정인 사업자 또는 기존 사업자
대출한도 : 최대 7,000만원
대출금리 : 연 2% ~ 4.5%
대출기간 : 최장 6년
‘미소금융’은 제도권 금융 이용이 곤란한 금융소외계층을 지원해 주는 대출사업인데요. 일반적으로 창업 및 운영자금 등을 지원합니다.
미소금융 정부지원대출을 이용할 수 있는 대출대상은 창업 예정자 또는 기존 사업자인데요. 다만 아래의 조건 중 어느 하나라도 만족을 해야 합니다.
개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 자 (신용등급 기준으로는 6등급 이하인 자)
기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도는 자금의 용도에 따라 차이가 있지만 창업자금은 최대 7,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 2% ~ 4.5%로 매우 저렴합니다. 대출기간은 최장 6년까지 이용이 가능한데요. 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등입니다.
참고로 미소금융 정부지원 대출은 세부적으로 살펴볼 내용이 많이 있는데요. 이외 자세한 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했습니다. 이 내용이 궁금한 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 미소금융 창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출 완벽정리
8. 햇살론15
대출대상 : 근로자, 개인사업자, 연금소득자, 개인회생 등 채무조정 성실상환자 등
대출한도 : 최대 1,400만원
대출금리 : 연 15.9%
대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
‘햇살론15’는 기존에 있던 ‘햇살론17’ 대출상품을 금리를 낮춰 새롭게 변경 출시한 상품인데요. 생계자금 용도 또는 고금리 대출을 대환 하는 용도로 많이 활용되고 있습니다.
‘햇살론15’는 서민금융상품이므로 저신용 · 저소득자만 이용할 수 있는데요. 따라서 아래의 기준을 충족해야만 합니다.
연소득 3,500만원 이하인 자 : 개인신용점수(NICE, KCB) 상관없이 햇살론15 신청 가능
연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
연소득 4,500만원 초과인 자 : 햇살론15 신청 불가
대출한도는 최대 1,400만원까지 가능한데요. 대출금리는 연 15.9%로 다소 높은 편입니다. 하지만, 대출을 성실하게 상환하는 분들에 한하여 매년 1.5% ~ 3.0%씩 금리를 감면해주고 있습니다.
대출기간은 최장 5년까지 이용이 가능한데요. 상환방법은 원리금균등입니다. 대출신청은 햇살론15 취급은행에 직접 방문하거나 모바일을 통해 비대면으로 신청이 가능한데요. 햇살론15 취급은행 다음과 같습니다.
국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주, SC제일은행, 카카오뱅크
참고로 햇살론15는 특례보증이라는 제도를 따로 두어 아래에 해당하는 분들도 대출을 이용할 수 있습니다.
급여를 현금으로 수령하는 자(즉, 4대 보험 미가입자)
3개월 미만 재직 근로자
개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 자
신용회복, 개인회생 등 채무조정 성실상환자
일반보증 신청 후 부득이하게 기본한도(700만원) 이상의 자금이 필요한 자
다만, ‘특례보증’을 이용하고자 하는 분들은 반드시 ‘서민금융진흥원’ 대면심사를 거쳐야만 하는데요. 세부적인 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 햇살론15 특례보증 자격조건 및 부결 시 대안상품 안내
9. 안전망대출2 – 정부지원 대환대출
대출대상 : 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등
대출한도 : 최대 2,000만원
대출금리 : 연 17.0% ~ 19.0%
대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
‘안전망대출2’는 기존 고금리를 저금리로 대환 해주는 정부지원 대출인데요. ‘안전망대출2’를 이용할 수 있는 대출대상은 아래의 ①, ② 조건을 모두 만족하는 분들입니다.
① 연 20% 초과 고금리 대출을 “1년 이상 정상 이용 중인 자” 또는 “만기가 6개월 이내로 임박한 자”
② “연소득 3,500만원 이하인 자” 또는 “연소득 4,500만원 이하 & 개인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자”
대출한도는 최대 2,000만원까지 인데요. 다만, 기존에 ‘햇살론17’ 및 ‘햇살론15’를 이용 중이라면 이러한 상품들과 통합하여 최대 2,000만원 까지만 가능합니다.
즉, 이미 ‘햇살론17’을 1,000만원, ‘햇살론15’를 4,00만원 이용 중이라면, ‘안전망대출2’는 600만원까지만 이용이 가능합니다.
대출금리는 보증료를 포함하여 연 17% 또는 연 19%로 이용이 가능한데요. 대출기간은 최장 5년까지 가능합니다. 상환방법은 원리금균등이며, 중도상환수수료는 없습니다.
대출신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서를 신청한 후 은행에 대출을 신청해야 하는데요. ‘안전망대출2’를 취급하고 있는 은행은 다음과 같습니다.
신한, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 전북, 광주, 경남, 부산, 대구, 수협, 제주, SC제일은행
다만, 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 보증신청부터 대출실행까지 원스톱으로 한 번에 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.
10. 직업훈련 생계비 대출 – 무직자 정부지원대출
대출대상 : 실업자, 현재 휴 · 폐업 중인 자영업자 등
대출한도 : 최대 1,000만원
대출금리 : 연 1%
대출기간 : 최장 8년
좀 더 안정적인 일자리를 찾기 위해 직업 훈련을 받고 싶은 분들이 계실텐데요. 그러나 훈련과정이 거의 6개월 정도입니다.
따라서, 직업 훈련을 받고 싶어도 기나 긴 훈련 기간 동안 생활비 걱정 때문에 직업 훈련을 포기하는 분들도 많이 있습니다. 그런데 생활비 걱정에 직업훈련을 받지 못한다면 계속 양질의 일자리를 구하지 못하는 악순환에 빠지게 됩니다.
그래서 정부는 이러한 직업훈련 생계비 대출을 통해 이러한 문제점을 해결하고 있는데요. 초저금리인 연 1%로 최대 1,000만원(매월 50만원 ~ 200만원)을 지원해주고 있습니다.
종전에는 최대 3,000만원까지 지원을 해주었지만 현재는 1,000만원으로 하향 조정된 것이 아쉬운 부분인데요. 하지만 정부 정책에 따라 한도는 언제든지 변경이 될 수 있습니다. 게다가 이 상품은 금리가 연 1%로 매우 저렴하니 직업훈련을 받고 싶은 분들은 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
다만, 대출신청 자격요건이 조금 까다로운 편인데요. 세부적인 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
> 직업훈련 생계비 대출 (1% 낮은 금리 + 최대 3,000만원)
11. 동사무소 서민 대출
온라인 상에는 ‘동사무소 서민 대출’이라는 상품을 소개하는 정보들이 많이 있는데요. 엄밀하게 따져보면 이러한 상품은 없다고 보는 것이 맞는 것 같습니다.
즉, 많은 사람들이 제대로 검증도 하지 않은 채 기존에 있는 잘못된 정보를 여기저기 퍼트리고 있는 것입니다.
다만, ‘동사무소 서민 대출’이라고 불릴만한 상품을 굳이 찾아보자면 ‘장애인 자립자금 대여’라는 상품이 있는데요. 이 상품은 시·군·구청 또는 읍·면·동 주민센터에서 신청할 수 있는 대출입니다.
장애인 자립자금 대여는 장애인 분들이 창업자금 용도로 연 3% 저금리로 최대 2,000만원까지 빌릴 수 있는 대출인데요. 이에 대한 내용이 추가로 궁금한 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 장애인 자립자금 대여 – 정부지원 장애인 대출 소개
이외에도 일부 지자체에서 저소득 취약계층을 대상으로 동사무소 등에서 대출신청을 받는 상품이 있는데요. 예를 들면 경상북도 의성군 등이 있습니다.
의성군의 경우 군내 거주하는 기초생활수급자 등의 분들에게 저금리로 생활안정자금(1,000만원)을 지원해주고 있는데요. 다만, 이렇게 동사무소에서 지원을 해주는 서민 대출은 극히 일부 지역에 국한된 상품입니다.
따라서, 저소득층을 위한 동사무소 서민 대출은 없는 상품이라고 이해를 하는 것이 좋습니다. 그러므로 본인이 기초수급자 등의 저소득 취약계층이라면 이어서 소개해드리는 정부지원 무보증 서민대출 상품을 이용해 보시기 바랍니다.
12. 저소득 취약계층을 위한 정부지원 무보증 서민대출
정부지원 무보증 대출은 기본적으로 저소득 · 저신용 서민을 지원하는 대출 상품인데요. 하지만, 이 중에서도 상대적으로 더욱더 도움이 필요한 저소득 취약계층이 있습니다.
즉, 기초생활수급자, 차상위계층, 한부모 가정, 다문화 가족 등이 있는데요. 이러한 분들이 이용할 수 있는 정부지원 무모증 서민대출을 따로 모아서 아래의 글에 총정리했습니다. 그러므로 본인이 기초수급자 등에 해당이 된다면 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
> 기초수급자 등 저소득층 정부지원 대출 12가지 완벽 정리
13. 신용불량자 정부지원대출
개인 사정으로 인해 한번 신용불량자(채무불이행자)로 등재가 되면 제도권 금융회사에서 대출이 거의 불가능합니다. 그래서 어쩔 수 없이 고금리 대부업체만 이용하는 분들이 많을텐데요.
하지만, 신용불량자분들일수록 최대한 정부지원 서민대출을 이용해야 합니다. 그 이유는 정부지원 대출이 이자비용을 줄이고 신용점수 회복에 도움이 되기 때문인데요.
즉, 좀 더 빨리 경제적으로 다시 재기할 수 있기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 신용불량자분들이 이용할 수 있는 대출을 총정리해봤습니다. 정부지원 서민대출 중심으로 총정리했으니 신용불량자분들은 아래의 글을 꼭 참고하시기 바랍니다.
> 전직 은행원이 신용불량자 대출 가능한 곳 완벽 정리해드립니다
14. 정부지원 전세대출
정부는 서민들의 주거안정을 위해 수많은 정부지원 전세대출을 지원해주고 있는데요. 개인적으로 정부지원 전세대출은 서민들에게 가장 큰 도움이 되는 매우 유익한 대출이라고 생각합니다.
따라서 높은 월세 비용을 줄이기 위해 적극적으로 이용할 필요가 있는 대출인데요. 하지만 정부지원 전세대출 자체가 워낙 다양한 계층에 있는 서민들을 지원하다 보니 상품 자체가 매우 다양합니다.
게다가, 같은 상품임에도 불구하고 취급하는 은행마다 상품명을 달리하여 판매를 하고 있어 일반분들이 전세대출 상품을 파악하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 이러한 어려움을 해소해 드리고자 제가 준비를 해봤는데요. 아래의 글에 정부지원 전세대출을 아주 쉽고 빠르게 이해할 수 있도록 정리를 했습니다. 아마도 참고하시면 본인에게 가장 적합한 전세대출을 빠르게 찾아 이용할 수 있을 것입니다.
> 정부지원 전세대출 총정리 – 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!
15. 햇살론뱅크 및 징검다리론
‘햇살론뱅크’와 ‘징검다리론’은 지금까지 설명드린 정부지원 무보증 서민대출 상품 중에 일부상품을 이미 이용 중인 분들을 위한 대출상품입니다.
그래서 현재 많은 분들이 이용을 하고 있는 상품은 아닌데요. 심지어 은행 담당자도 이러한 상품을 취급할 기회가 거의 없어 이에 대한 상품내용을 잘 모르는 경우가 다반사입니다.
그래서 이번 시간에는 이 상품들에 대해서 자세하게 설명을 드리지는 않겠습니다. 관련 글을 아래에 첨부해 드릴 테니 해당이 되시는 분들만 참고하시기 바랍니다.
> 햇살론뱅크, 정책서민금융 이용 중인 저신용자를 위한 저금리 대출
> 징검다리론, 정부지원 서민대출을 성실히 상환 중이라면 이용해 보세요
16. 결론
정부지원 무보증 서민대출은 돈을 빌리는 분들의 부족한 신용도를 정부기관 등이 메꿔주는 대출입니다. 따라서, 저신용 서민분들도 금융사에서 쉽게 대출을 받을 수 있는데요.
하지만, 지금 당장 급전이 필요한 분들도 계실 겁니다. 그래서 이러한 분들을 위해 무직자분들도 비대면 · 무서류로 즉시 대출을 받을 수 있는 상품을 총정리해드렸습니다. 아래의 글을 참고하시면 급하게 필요한 자금을 반드시 빌릴 수 있을 것입니다.
> 무직자대출 가능한곳, 이곳만 알면 대출 100% 성공합니다!
> 통신사 소액대출, 휴대폰만 있으면 누구나 대출 가능!
이상으로 정부지원 무보증 서민대출 관련 모든 내용 소개를 마치도록 하겠습니다.
정부지원 서민대출이란?
■ 본 사이트는 정부의 정책성 서민 금융상품을 이용하는데 있어 종류와 이용 조건, 금리 등에 대한 정보를 쉽게 얻을 수 있도록 정보를 제공하는 목적으로 만들었습니다. ■ 정부에서는 2021년 7월 7일부터 법령상 최고 금리를 현재 24%에서 20%로 인하하여 시행 하기로 하였습니다. 또한 최고금리 인하에 따른 이자경감 효과를 극대화하기 위해 저 신용자가 어쩔 수 없이 불법 사금융 등으로 이동되는 것을 방지하기 위해 추가 후속 조치를 발표하기로 하였습니다. ■ 이번 20% 금리인하가 적용되는 시점은 21년 7월 7일 이후 신규 체결건과, 갱신, 연장되는 계약부터 적용이 됩니다. 다만, 저축은행의 경우 2018년 11월 1일 이후 체결, 갱신, 연장되는 계약도 20% 인하된 금리로 적용이 됩니다. ■ 따라서, 기존에 20% 이상의 높은 금리로 이용중이신분은 7월 7일 이후 인하된 금리로 이용 할 수 있도록 기존 계약을 상환하고 신규로 계약을 체결하여 이용하는 것이 장기적으로 유리합니다.
2021년 7월 7일 법정최고 금리 인하 후속조치 ■ 서민지원자금 공급 체계 개편이 됩니다. 정책성 서민금융상품을 지금보다 더 공급하여 저신용자들이 금융을 이용하는데 있어 어려움을 해소하게 됩니다. 서민금융법을 개정하여 금융권 출연제도 개편 및 은행 등에서 신규상품을 대거 출시하게 됩니다. 정책성 서민금융과 복지.고용.채무조정.금융교육.휴면예금과 연계를 강화하게 됩니다. ■ 대부업 제도 개선방안이 마련됩니다. 대부업 제도 개선 및 불법사금융 근절을 지속적으로 노력하며 대부중개수수료 상한을 인하합니다. 서민대출 이력제도를 통해 우수 대부업체 선정 및 은행차입 지원 등 관련 규제를 합리화 합니다. ■ 중금리대출을 개선하고, 최고금리 인하에 따른 저신용자 흡수를 유도하게 됩니다. 카카오뱅크나 K뱅크 등 인터넷은행의 중금리대출 공급을 확대하고 저축은행의 CSS 고도화 및 대환대출 인프라 구축. 인센티브 제도를 확대 시행하게 됩니다. 이러한 후속조치의 세부 방안은 순차적으로 발표될 예정입니다.
■ 우리 나라에서는 서민들을 위한 정책성 금융상품이 많이 있습니다. ■ 대표적인 정부지원서민대출상품으로는 햇살론, 미소금융, 자활.일자리연계지원 등 이 있으며, 각 상품마다 차이가 있습니다. 참고로, 최근 일반 영업점 창구에서도 소액대출, 채무조정, 취업상담 등의 서비스를 원스톱으로 받을 수 있는 서민금융 통합 서비스를 지원하고 있습니다. ■ 통합서비스는 서민금융진흥원, 신용회복위원회, 전국은행연합회, 은행권이 공동으로 제공하는 것이며, 전국 시중 은행 상담 중, 서민금융 지원제도나 취업지원 상담을 희망하는 경우 서민금융통합콜센터와 연계하여 미소금융이나 햇살론 등을 지원받을 수 있게 되었습니다.
■ 특히 최근 코로나19 영향으로 힘든 시기를 보내는 분들이 많으실텐데요. 신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민에게 생계자금, 주거자금 용도로 지원해드리는 제도를 잘 활용하시면 도움이 될 듯 합니다. 그 중에서 서민금융 통합지원센터의 햇살론17의 경우 대부업 및 불법사금융을 이용할 수 밖에 없는 최저 신용자를 위해 만든 최저 신용자 전용 서민대출 상품인데요. 이 상품의 경우 국민행복기금 보증서를 통해 제1금융권 이용이 어려운 분들에게 은행에서 대출 받을 수 있도록 정부에서 지원하는 정부지원 대출상품입니다.
서민금융통합지원센터 는 채무조정, 자금지원, 취업연계 등의 서비스를 맞춤형으로 지원해드리는 원스톱 서비스 를 말합니다.
– 미소금융, 햇살론 등을 상담 지원해드리는 자금지원 서비스
– 과중한 채무를 경제적으로 재기할 수 있도록 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등을 연계하여 지원해드리는 채무조정 지원
– 정부 등과 연계하여 일자리 상담이나 취업 등을 안내하는 고용복지 연계 서비스
– 숨어있는돈인 미환급조회서비스
– 신용이나 재무상태 진단을 통해 컨설팅 등을 해주는 종합상담 서비스 등이 있습니다.
■ 가장 많이 찾고 있는 서민금융 통합지원센터의 햇살론17의 경우 아래 요건을 모두 만족해야 신청 가능합니다. – 신용등급이 6등급 이하이면서 연소득 4,500만원 이하 또는 연소득 3,500만원 이하 – 직업 및 소득이 있는 경우 – 소득에 비해 채무가 크지 않은 경우 – 현재 연체가 없는 경우 등입니다.
정부지원 서민대출 종류
햇살론 햇살론 직장인대출, 햇살론17, 햇살론유스상품이 판매되고 있으며 신용등급이 낮아 제도권 금융을 실행하기 어려운분들에게 적합 미소금융 사업 초기나 창업자분들을 위한 사업 운영자금, 임대료, 창업운영자금을 지원해드리는 상품 고용복지지원 자금지원 이외 자활, 일자리 연계 지원
중요한 점은 최근 경기가 어려워지면서, 대출을 이용하려는 사람이 늘어나지만, 시중 은행에서는 높은 소득 수준과 신용 등급 등 까다로운 조건을 충족해야 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 그로 인해, 대부업 등을 이용하면서 고금리의 빚으로 고통받는 분들이 많은 것이 현실입니다. 이러한 경우, 정부에서 지원하는 서민대출을 알아보신 후, 도움 받는 것이 좋습니다.
정부지원 서민대출 자격 및 종류 총정리
정부지원 서민대출에는 햇살론, 햇살론15, 사잇돌2, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다. 이러한 대출 지원 정책은 신용등급과 소득이 낮아 은행 대출을 이용하지 못하는 서민들을 위해 제공되는 대출상품 입니다.
다양한 상품이 있는 만큼 대출자격과 한도 및 금리 등이 상이하기 때문에 본인의 대출 현황, 소득, 신용등급 등에 맞춰 지원받을 수 있는 대출상품을 확인해보는 것이 좋습니다.
아래 정부지원 서민대출 리스트를 확인하시고 상황에 맞는 대출을 신청하시기 바랍니다.
최저신용자 정부지원 서민대출 : 햇살론15 햇살론15은 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금을 지원해주기 위해 제공하는 서민지원 대출입니다. 대부업 법정 최고금리는 20% 이하이지만 햇살론15의 금리는 15.9%이고, 성실상환 시 1년마다 1.5% ~ 3.0%까지 금리를 인하해줍니다. 또한, 햇살론이나 새희망홀씨 등 다른 서민지원대출을 이용하고 있어도 추가로 대출을 지원받을 수 있으므로 신용이 낮아 고민 중인 분들에게 권장하는 서민대출입니다. 대출 금리 연 15.9%(단일금리) 대출 한도 최대 700만원 (특례보증 1,400만원) 대출 기간 5년 이내 대출 자격 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 100분의 20 이하
청년,대학생을 위한 정부지원 서민대출 : 햇살론 유스(youth) 햇살론 유스는 대학생과 청년을 위한 정부지원 서민대출로, 신청하기 위한 기본조건 또한 대학생이거나, 연소득이 낮은 청년만 신청할 수 있습니다. 만약 직장인이라면 중소기업에 근로한지 1년 미만이어야 신청할 수 있습니다. 햇살론 유스 한도는 1,200만원이긴 하지만 1년에 최대 600만원까지만 신청할 수 있고, 이자율은 3.6~4.5%로 낮은편입니다. 대출 금리 3.6% ~ 4.5% 대출 한도 최대 1,200만원 (연 600만원) 대출 기간 8년 이내 대출 자격 만 34세 이하의 대학생 또는 미취업청년이나 사회초년생이면서 연소득 3,500만원 이하 대학생 청년을 위한 햇살론youth 대출자격 햇살론youth는 대학생과 미취업 청년 중 자금 문제가 있는 분들의 부담을 줄여주기 위해 출시된 정부지원 대출상품 입니다. 기존에 운영되던 대학생 청년 햇살론은 신용회복위원회에서 민감기부금 등을 재원으로.. www.finance-news.co.kr
중금리 정부지원 서민대출 : 사잇돌2
표준 사잇돌2 대출은 중,저 신용거래자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계하여 취급하는 저축은행 중금리 보증대출상품 입니다.
사잇돌2 대출은 중금리 대출로 신용점수 350점 이상의 일정한 소득이 있는 직장인과 자영업자 분들에게 추천하는 상품입니다.
대출 금리 연 8.9% ~ 19.9% 대출 한도 최대 3,000만원 대출 기간 5년 이내 대출 자격 NICE 신용점수 350점 이상
– (근로소득) 보증신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연소득이 12백만원 이상인 자
– (사업소득) 보증신청일 현재 4개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연소득이 6백만원 이상인 자
– (연금소득) 보증신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금소득이 연 6백만원 이상인 자
생계자금 정부지원 서민대출 : 새희망홀씨 새희망홀씨 대출은 저신용자나 사회초년생 등 서민계층을 지원하기 위해 만든 서민금융상품 중 하나입니다. 새희망홀씨도 중금리 대출이긴 하지만 제 1금융권에서 대출을 받기 때문에 2금융권 대출상품과 비교했을 때 금리가 훨씬 낮다는 장점이 있습니다. 대출 금리 10.5% 이내 대출 한도 최대 3,000만원 대출 기간 5년 이내 대출 자격 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20 이하
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