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정기보험은 일정 기간 안에 가입자가 사망했을 경우 사망보험금을 받는 보장성 상품이다. 때문에 정기보험은 보험료가 종신보험 대비 크게 저렴하다. 종신보험은 명칭 그대로 가입자가 사망할 때까지 ‘평생’을 보장해 주는 만큼 일정한 기간을 정해 놓고 보장을 받는 정기보험 대비 보험료가 비싸다.
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사망보험에는 종신보험과 정기보험이 있어요~
이 두개가 어떻게 다른지
헷갈려하시는 분들이 많은데요.
어떤 차이인지 영상을 통해
최대한 쉽게~ 설명해드릴거구요.
종신보험의 비싼 보험료가 부담되시는 분들은
정기보험으로 자녀 독립 시점 혹은
국민연금 개시 시점까지만 만기를 설정하시면
보험료 부담은 줄면서
이른 사망으로 인한 가정의 경제적 부담에 대한
대비를 하실 수 있을 거예요.
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정기보험이란 개념 확인과 경영인정기보험 및 경찰종신보험 …
특히 정기보험보다는 평생보장을 조건으로 하는 종신보험이 그러한 목적으로 가입하는 가입자가 상대적으로 많은데, 정기보험이란 보장기간을 설정 …
Source: www.cartvnews.com
Date Published: 5/9/2022
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다른 듯 닮은 정기보험과 종신보험 체크포인트 6
정기보험은 종신보험과 달리 기간을 정해 놓은 것이 특징인데요. 종신보험의 가격 부담을 보완해 줄 수 있는 대체 상품입니다. 정기보험은 정해진 기간 …
Source: www.lifentalk.com
Date Published: 3/1/2022
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삼성 인터넷정기보험7.0(무배당)
정기보험은 내가 정한 기간만큼 보장 받아, 평생 보장받는 종신보험보다 실속있는 보험료로 사망에 대비하는 보험입니다. … 고객님이 원하는 기간만 보장 받아서 보험료가 …
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Date Published: 7/16/2022
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무배당 더해주고 채워주는 정기보험 – 메트라이프
본 상품은 사망을 보장하는 정기보험으로, 은행의 예·적금과는 다른 상품이며 … 여기서 필요 소견이란 의사로부터 진단서, 소견서를 발급받은 경우 또는 의사가 진료 …
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Date Published: 7/16/2022
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보장은 짧게 보험료는 싸게…정기보험의 재발견 | 중앙일보
정기보험은 주로 집안의 가장이 갑작스레 세상을 떠날 경우 남은 가족의 생계를 보장해주기 위한 상품이다. 평생도 보장받는 종신보험과 달리 정해진 기간 …
Source: www.joongang.co.kr
Date Published: 6/2/2022
View: 7987
정기보험이란 – 비교하면 내려갑니다! 8개 보험사별 보험료 비교
정기보험이란 – 비교하면 내려갑니다! … 종신보험과 정기보험 모두 보험가입자가 사망 시 사망보험금을 지급하는 것은 공통된 점입니다.
Source: post.naver.com
Date Published: 6/2/2021
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정기생명보험 – 위키백과, 우리 모두의 백과사전
정기생명보험(定期保險)이란 계약한 기간동안 보장을 받는 생명보험을 말한다. 보험계약자가 기간 중 사망할 시 수혜자가 보험금을 수령하게 된다.
Source: ko.wikipedia.org
Date Published: 6/2/2022
View: 3930
정기보험이란? 정기보험 저렴하게 가입하는 요령 – 코인물개미
정기보험은 사망보험금 지급기간을 정기적으로 정해놓은 보험입니다. 아주 간단하죠? 예를 들어 보장기간이 20년짜리 정기보험이고 30세에 가입했다면 50 …
Source: hslifestory.tistory.com
Date Published: 2/15/2021
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주제에 대한 기사 평가 정기 보험 이란
- Author: 랜선보험
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- Date Published: 2021. 12. 19.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=-unVuNUNIUQ
“이렇게 싼데” 보험설계사가 알려주지 않는 정기보험
[사진 제공 = 연합뉴스]정기보험, 정해진 기간 사망보험금 보장
사망보험금, 가장 연소득 대비 3~5배 수준으로
인터넷 통해 가입하면 최대 30% 더 저렴
“정기보험 들어보셨어요?”사망을 대비하는 보험 상품으로는 크게 종신보험과 정기보험이 있다. 이중 정기보험은 우리나라에서 여전히 찬밥신세다. 보험료가 저렴하고 사업비(수수료)도 적어 보험사나 보험설계사가 판매를 기피하고 있기 때문이다. 판매채널에서 이왕이면 돈이 되는 상품 위주로 권하는 터에 현장에서는 종신보험 위주로 판매하려 한다. 이렇다보니 소비자들은 정기보험의 존재를 모르는 경우가 많다. 미국에서는 정기보험 가입률이 40% 수준으로 알려진데 반해 우리나라는 5%에도 미치지 못한다.정기보험은 일정 기간 안에 가입자가 사망했을 경우 사망보험금을 받는 보장성 상품이다. 때문에 정기보험은 보험료가 종신보험 대비 크게 저렴하다. 종신보험은 명칭 그대로 가입자가 사망할 때까지 ‘평생’을 보장해 주는 만큼 일정한 기간을 정해 놓고 보장을 받는 정기보험 대비 보험료가 비싸다.정기보험은 종신보험처럼 사망을 보장받는 상품이지만 보장기간이 종신보험보다 짧고 만기 생존 시 보험금(환급금)이 없기 때문에 보험료가 저렴하다. 정기보험 보험료는 종신보험의 약 4분의 1에서 7분의 1 수준이다. 단순계산으로 종신보험의 경우 월 보험료가 30만원이면 정기보험은 월 7만5000원으로 종신보험과 동일한 사망보험금을 받을 수 있다.보험료가 저렴한 만큼 불경기에도 정기보험은 장기간 유지 가능성이 높다. 종신보험은 평생 사망을 보장하지만 보험료가 비싸고 납입기간이 길어 오래 유지하기 어렵다. 금융감독원 관계자에 따르면 종신보험 가입 후 10년 이상 유지하는 비율은 20~30% 수준이다. 또, 어렵게 유지해 사망보험금을 받더라도 물가와 화폐 가치 등을 감안하면 보험금의 실질 가치는 크게 떨어진다.정기보험은 가장의 예상 은퇴시기(60~70세) 또는 자녀의 대학졸업 등 보장이 꼭 필요한 기간까지 보장받는 것이 가장 가성비가 좋다. 은퇴 이후에는 가장의 수입이 줄거나 단절되기 때문에 가장 유고 시 보장자산(사망보험금)의 필요성이 크게 줄어들어서다. 가입시점은 통상 40세 이후가 좋다고 한다. 가장의 사망 위험이 높아지는 시기가 가입시점이 된다는 얘기다.또, 가장 사망 시 유족에게 실질적으로 도움을 주기 위해서는 보장금액을 가장의 연소득 대비 3~5배 수준으로 하는 것이 좋다고 전문가들은 말한다. 한 가구의 3년치 생활비와 가계부채를 더한 금액 기준으로 보장금액을 설계하는 것이 적절하다는 의견도 있다. 이미 가입한 종신보험의 보장금액이 부족하다면 정기보험을 추가해 보완할 수도 있다.같은 정기보험이라면 순수보장형에 가입하고 사업비가 적은 상품을 선택하는 것이 유리하다. 보험료가 저렴하기 때문이다. 인터넷 가격 비교를 통해 보험료가 동일하다면 이왕이면 보장금액이 큰 정기보험을 고르는 것이 좋다.정기보험은 사망만 보장하기 때문에 상품 내용이 단순하다. 종신보험처럼 상품 구조가 복잡하지 않아 굳이 보험설계사의 힘을 빌릴 필요가 없다. 소비자가 인터넷 채널을 통해 정기보험에 직접 가입하면 보험설계사를 통하는 것보다 보험료가 최대 30% 정도 더 싸다.최근 정기보험은 암, 뇌출혈, 급성신근경색증 등 주요 질병 진단 시 사망보험금을 선지급해 치료비로 할용할 수 있도록 하는 등 다양해 지고 있어 잘 선택하면 더욱 가성비 높게 보장을 받을 수 있다.[전종헌 매경닷컴 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
정기보험이란 개념 확인과 경영인정기보험 및 경찰종신보험 & 종신보험정기보험 비교 분석해보기
주마등처럼 스쳐 지나간다, 라는 말이 있다. 위기상황에서 살아온 인생이 빠르게 스쳐 지나가는 것을 표현할 때 자주 사용하는 말로, 지금 생을 마감할 것 같다는 예감이 올 때 좋았던 일들보다는 후회되는 일들, 시간을 되돌려 바로 잡고 싶은 일들을 떠올리는 것이 일반적이다. 주마등처럼 지나가는 일들이 가능한 행복한 기억들로 가득 차게 하기 위해서는 계속해서 준비하는 자세가 필요할 것이다.
사망보험을 준비하는 것도 하나의 방법이 될 수 있다. 남겨진 가족들에게 조금이라도 힘을 주고자 할 때 활용할 수 있는 사망보험은 피보험자의 사망이 보험금 지급 조건이 되는 상품이라 보험금을 수령하는 건 일반적으로 유가족이다. 지급조건에 따라 보험금이 지급되는 시기는 예측할 수 없으며 장기간으로 이어질 수 있다는 점에서 납입기간을 조정하고 가능한 저렴한 보험료로도 만족스러운 보장을 설계하기 위해서 사망보험 비교사이트(http://insucollection.co.kr/jjong/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=jong)를 사용하는 것이 권장된다.
보통 사망보험을 가입하는 목적은 피보험자가 생계유지 활동을 책임지는 역할을 가정 내에서 하던 중 사망했을 때, 유가족들이 경제적 위기에 빠질 것을 대비하기 위함이다. 최근에는 상속세 재원을 마련하거나 보장성보험의 소득공제혜택을 받기 위한 세테크로써의 활용을 위해 가입하는 경우도 늘어나고 있다. 특히 정기보험보다는 평생보장을 조건으로 하는 종신보험이 그러한 목적으로 가입하는 가입자가 상대적으로 많은데, 정기보험이란 보장기간을 설정하고 가입하는 상품이기에 비상사태를 대비하기 위한 목적의 영향이 더 큰 것이다.
종신보험정기보험을 설계할 때 무엇보다 중요한 것은 가입금액 설정이다. 물론 여유가 있다면 가능한 더 많이, 넉넉하게 가입하는 것이 좋겠지만 일반적으로는 최소한의 생활비와 교육비, 양육비를 계산하여 가입한다. 특히 자녀가 아직 어리고 피보험자 혼자 경제활동을 하는 가정이라면 남은 양육자가 경제활동을 할 수 있는 기반을 마련할 기간을 위해 3년 동안 활용할 수 있는 금액으로 가입하는 것이 좋다. 계산이 어렵다면 피보험자의 연봉 3년 치를 계산해 가입하는 것도 간편한 방법이라고 할 수 있다.
종신보험과 같이 피보험자의 사망만이 계약의 종료를 의미하는 상품은 전기납으로 납입기간을 설정할 시 피보험자가 사망할 때까지 보험료를 지불해야 하는 상황이 발생할 수 있다. 가능한 경제활동을 활발하게 진행하는 시기에 납입을 마칠 수 있도록 기간을 설정하는 것이 좋다. 정기보험도 마찬가지로 피보험자가 요절했을 때 유가족의 생활이 빈곤해지는 것을 막기 위한 상품이기 때문에 사회 활동기에 납부를 마치는 것이 유리하다.
다만 사망보험, 특히 종신보험은 보험료 부담이 큰 상품이기 때문에 납부기간 중 해지해야 하는 상황이 충분히 발생할 수 있다. 그렇게 되면 지금까지 지불한 보험료를 환급받지 못하고 보험금도 수령하지 못하는 상황을 마주하게 되는 것이다. 이를 막기 위해 대부분의 보험사에서는 감액완납 제도를 운영하면서 해지 대신 보장금액을 감액하여 보험료 완납 처리를 진행하도록 하여 보험금을 수령할 수 있게 돕는다.
뿐만 아니라 종신보험을 가입한 상태라고 해도 시간이 지나 가입 시 목적으로 했던 피보험자의 사망이 우려되지 않는 상황으로 변동이 생긴다면 일정 나이에 도달했을 때 보험의 일부 또는 전부를 해지해 연금보험으로 전환할 수 있는 특약도 일부 상품에서는 구성 가능하다. 사망보험은 계약기간이 긴 만큼 충분히 가입 목적의 변동이 생길 수 있으며 그럴 때 활용하여 보험금을 연금으로 활용할 수 있다는 장점이 있다.
그 외에도 사망보험을 가입하기 전에는 정기보험 가입 시 활용할 수 있는 할인 특약과 서비스를 확인하고 조건을 충족시켜 설계할 수 있는 방법을 모색하는 것이 좋다. 정기종신보험 비교사이트(http://insutradition.co.kr/jjong/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=jong)는 경영인정기보험, 경찰종신보험 등 다양한 사망보험상품을 한 곳에서 쉽게 확인할 수 있다. 더불어 비교사이트를 이용하면 어떤 보험사에서 이러한 특약들을 활용해 보다 안정적인 보험 가입 유지를 위한 제도를 마련했는지 비교할 수 있다. 더불어 상담서비스를 이용하며 약관에서 어려운 내용을 점검하고 꼼꼼한 설계를 진행할 수 있다는 장점을 가진다.
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다른 듯 닮은 정기보험과 종신보험 체크포인트 6
우리는 살면서 크고 작은 위험에 노출됩니다. 특히, 불시에 찾아오는 사망이라는 불행은 가족의 생계와 미래를 위기에 빠뜨릴 수 있는데요. 생명을 담보로 보장해 주는 ‘사망보험’은 만일의 상황에서도 안전장치를 마련할 수 있는 든든한 보험상품입니다. 사망보험 중에서도 가장 많은 사람들이 찾는 상품이 ‘정기보험’, ‘종신보험’입니다.
▶사망보험이 필요한 이유
우리나라 40대 남성의 사망률은 세계 최고라고 합니다. 40대 50대 중년 남성들은 같은 연령대 여성에 비해 2~3배가량 사망률이 높으며 급성심근경색으로 인한 심장마비 등 돌연사의 비중이 높다고 하는데요. 젊은 가장의 돌연사는 자기 몸을 돌볼 여유가 없이 가정을 이끌기 위해 정신적 육체적 노동과 스트레스를 감당해야 하는 우리나라 가장들의 슬픈 자화상입니다. 대한민국에서 가장의 어깨가 세계 어느 나라보다도 무겁다는 뜻이기도 하죠.
통계청의 발표는 이런 상황을 뒷받침하고 있습니다. 우리나라 30세 ~ 59세의 사망률이 약 18%에 달하는 것으로 나타났는데요. 그중에서도 남자의 사망률은 여자의 2배가 넘는다고 합니다.
사망원인으로는 악성신생물(암)이 가장 높고, 뒤이어 심장질환과 뇌혈관 질환, 폐렴 등의 순이라고 합니다. 신종질병의 증가, 서구화된 식습관, 잘못된 생활환경, 상해도 원인으로 손꼽히는데요. 스트레스가 주요 원인 중 하나라고 합니다.
언제 어떻게 찾아올지 모르는 불확실성 속에서 ‘사망보험’은 가족을 지켜주는 최후의 수단이 될 수 있습니다. 사망보험은 종신보험과 정기보험으로 나뉘는데요. 두 보험 모두 자녀뿐만 아니라 배우자의 생활수준까지 일정 기간 담보해준다는 점에서 든든한 대비책이 될 수 있습니다.
▶종신보험이란?
종신보험은 계약과 동시에 효력이 발생하여 평생토록 보장해 주는 사망보험입니다.
종신보험은 보험 가입 후 사망 또는 80% 이상 장해 시 등 약관 규정에 따라 보험금을 지급합니다. 생존해 있는 동안에는 다른 보험이 보장하지 못한 부분을 여러 특약을 통해 보장 설계 할 수 있어 질병과 재해에 대한 보장도 함께 받을 수 있습니다.
▶정기보험이란?
정기보험은 필요로 하는 보장기간을 정해 그 기간 동안만 사망에 대한 보장을 받을 수 있는 사망보험인데요. 5년, 20년, 60세, 70세, 80세 등 선택한 기간까지만 보장됩니다.
정기보험은 종신보험과 달리 기간을 정해 놓은 것이 특징인데요. 종신보험의 가격 부담을 보완해 줄 수 있는 대체 상품입니다. 정기보험은 정해진 기간에만 사망보장을 받기 때문에 원하는 기간, 집중적으로 위험에 대비할 수 있어 합리적입니다. 경제적으로 여유가 없지만 가장의 사망 등에 사망보험금을 지급하는 보험으로 대비하고 싶다면 정기보험을 통해 보험료 부담을 줄일 수 있겠죠?
보험료를 돌려받는 만기환급이 아닌 순수보장형을 선택할 경우 더욱 저렴한 가격으로 가입이 가능합니다. 또, 종신보험에 비해 보장기간은 짧지만 꼭 필요한 시기에만 사망보장을 집중할 수 있어 효율적입니다.
▶종신보험과 정기보험의 활용법 및 체크 포인트
다시 한번 정리하자면 종신보험과 정기보험 모두 사망 시 사망보험금을 지급받는 ‘유족보장 상품’이며, 보장은 동일하지만 보장을 받는 기간에 따라 차이가 있다는 것인데요 약간의 체크포인트를 염두 해 설계하면 더욱 효율적으로 가입할 수 있습니다.
가입 전, 재무설계는 필수
재무 설계란 인생의 재무목표를 수립하고 재원을 적절하게 관리하는 것을 말합니다. 나와 가족의 안정된 미래를 준비하는 과정이라고도 할 수 있는데요. 보험설계사 등 전문가의 도움을 받아 재무 설계를 한 뒤 보장 범위, 보장 우선순위 등을 고려하면 우리 가족에게 상품을 좀 더 정확히 알 수 있습니다.
건강하다면 건강체 혜택 확인
건강체란 흡연, 혈압, 체격, 심전도 등이 보험회사에서 정한 기준 이내인 상태를 말하는데요. 기타 병력이나 과거력 등 건강검진 결과가 표준 범위를 벗어나지 않는다면 건강체 할인 서비스를 통해 5~20%까지 보험료 할인을 받을 수 있습니다.
가정의 현재 재무상황에 맞춰 6~10% 납입으로 설계
일반적으로 매월 지출하는 보험료는 월 소득의 6~10% 안팎이 적당하다고 합니다. 재무 상황에 무리를 주지 않으면서 꾸준히 납입할 수 있어야 하기 때문이죠. 수입을 얼마이며 지출은 얼마나 되는지, 납입 가능 보험료는 얼마인지 설계해 보세요.
사망보험은 하루라도 젊을 때 가입하는 것이 유리
사망보험은 나이가 늘수록 질병 발생이나 사망 가능성이 높아지기 때문에 보험료가 오르고 가입 자체가 어려워질 수도 있습니다. 빠르다고 생각했을 때가 가장 적당한 시기라는 점! 기억해 주세요.
종신보험 가입 시 라이프스타일에 맞는 특약 선택
종신보험에는 보통 10~15개의 특약이 있습니다. 특약을 알맞게 선택하게 되면 여러 개의 보험에 가입했을 때와 동일한 보장 혜택이 있답니다. 직업환경, 가족병력, 유전 유무 등 위험노출에 따라 적절하게 설계하는 것이 중요합니다.
정기보험은 적정한 가입금액 설정이 핵심
정기보험 가입 시 무조건 보험료를 저렴하게 설계하면 정작 필요할 때 중요한 역할을 하지 못할 수도 있습니다. 또한, 다른 보험과 중복 여부를 확인해, 내지 않아도 되는 보험료를 줄여야 하며 특정 위험보장을 추가하고 싶다면 ‘특약’이 있는 상품을 선택해야 합니다.
다른 듯 닮은 종신보험과 정기보험 이야기, 어떠셨나요? 보험료가 저렴하다고 해서 좋은 것도 아니고 보장이 탄탄하다고 해서 무리해 가입할 필요는 없답니다. 나의 경제상황과 보험 가입의 목적을 면밀히 검토하고 가입하는 것이 가장 중요하다는 점, 기억해 주세요!
정준영
정준영
삼성 인터넷정기보험7.0(무배당)
1. ANYSIGN 앱 설치와 삼성생명 다이렉트 사이트에서 공동인증서 등록을 완료한 고객만 ‘실행’ 버튼을 눌러주세요.
2. 앱설치와 공동인증서 등록이 안되어 있다면 메뉴 – 고객센터 – PC → 스마트폰 인증서 복사 메뉴에서 앱설치 및 등록을 먼저 진행 후 이용해주세요.
전자서명 완료 후 삼성생명 다이렉트 화면으로 돌아와 전자서명 결과를 확인하여 주십시요.
무배당 더해주고 채워주는 정기보험
계약일 2년 이후부터 만기 2년 전까지 별도의 심사없이 종신보험으로 가입하실 수 있습니다. (단, 일부특약은 심사대상임)
※ 특별가입 전 계약이 간편가입형인 경우 종신보험으로의 특별가입이 불가하며, 세부사항은 회사가 별도로 정한 기준에 따릅니다.
보장은 짧게 보험료는 싸게…정기보험의 재발견
미취학 자녀를 둔 회사원 이모(40)씨는 지난해 말 인터넷을 통해 사망 보험금이 1억원인 정기보험 상품에 가입했다. 보험 만기는 아들이 대학을 졸업해서 자립할 수 있을만한 시점을 고려해서 20년으로 잡았다. 20년 안에 사망하면 보험금을 받고, 그렇지 않으면 보험료가 사라지는 상품이다. 보험료는 월 2만원 정도다. 그는 “아이가 어리니 혹시 모를 사고에 대비하되 보험료 부담은 가급적 줄이고 싶었다”고 말했다.
10·20년 유지 한정형 상품 각광
납부 부담 큰 종신보험 대안 부상
부담은 종신보험료의 7분의 1 수준
온라인으로 보험에 가입하는 실속파 고객들이 늘면서 그동안 외면받던 정기보험이 주목받고 있다. 경기침체가 장기화되면서 보험료가 비싼 상품은 가입이나 유지가 부담스러운 것도 이유로 꼽힌다.
정기보험은 주로 집안의 가장이 갑작스레 세상을 떠날 경우 남은 가족의 생계를 보장해주기 위한 상품이다. 평생도 보장받는 종신보험과 달리 정해진 기간(보통 10년, 20년) 동안에 사망한 경우만 보험금을 내준다. 오래 살면 아예 보험금을 받지 못하지만 대신 보험료가 저렴하다.
지난해 하반기부터 생명보험사들은 정기보험 신상품을 잇달아 선보였다. KB생명이 온라인 전용 상품으로 내놓은 ‘KB착한정기보험’이나 메트라이프생명의 ‘더해주고채워주는정기보험’ 등이다. 온라인을 통해 판매 중인 정기보험은 사망보험금을 1억원으로 잡았을 때 40세 남성 기준 월 보험료가 2만4000원 정도다(20년 만기, 20년 납). 같은 조건이면서 평생 보장해주는 종신보험(월 보험료 16만~20만원 수준)의 7분의 1수준이다. 새로운 유형의 정기보험도 속속 나왔다. 지난달 미래에셋생명은 5년마다 갱신하는 대신 보험료를 낮춘 ‘온라인정기보험갱신형’을 출시했다. 40세 남성의 월 보험료(사망보험금 1억원 기준)이 1만3400원이다.
신성은 미래에셋생명 모바일비즈니스팀 매니저는 “기존엔 비갱신형 정기보험만 있었는데 가격경쟁력을 더 키우기 위해 갱신형을 선보였다”고 말했다. 대형생보사 중엔 한화생명이 중소기업인이나 전문직 종사자에 특화된 ‘경영인 정기보험’을 지난달 내놨다.
정기보험은 국내 보험시장에선 오랫동안 찬밥 신세였다. 보험사나 설계사 입장에서는 굳이 사업비가 적고 수수료가 낮은 정기보험을 판매할 이유가 없기 때문이다. 보험료가 비싼 만큼 모집 수수료가 많은 종신보험이 설계사에겐 더 매력적인 상품이었다. 2000년대 초반 외국계 보험사를 중심으로 종신보험 열풍이 일어난 이후, 각 생명보험사와 설계사가 종신보험을 주력으로 삼았다. 2014년 한해 정기보험의 신계약은 28만4000건으로 전체 보험의 2.3%에 불과했다. 종신보험(189만2000건)이 15.2%를 차지하는 것과 대조적이다.
이에 비해 미국의 생명보험시장은 정기보험 가입률(37%)이 종신보험(44%)과 비교해 큰 차이가 없다(2013년 기준). 이런 분위기가 달라진 건 지난해쯤부터다. 경기침체로 생활이 팍팍해지면서 보험 가입 여력이 줄어든 게 그 배경이다. 생명보험협회에 따르면 지난해 생명보험에 가입한 가구의 평균 납입보험료는 연 437만원(월 36만원)으로 2009년(498만원) 이후 하락세를 보였다. 전체 가구소득에서 보험료가 차지하는 비율도 평균 10.7%로 2009년(12.9%)보다 떨어졌다.
온라인 다이렉트 보험 시장이 확대된 것도 변화를 일으키는 데 한몫했다. 실속형 상품을 찾는 30~40대 고객이 주로 온라인 보험을 이용하면서 보험료가 저렴한 정기보험에 주목했다. 온라인 보험사 교보라이프플래닛의 경우 판매율이 가장 높은 상품이 정기보험(32.6%)이다. 종신보험 비율은 2.5%에 불과하다. 이 회사 김성수 상무는 “이른바 ‘가성비(가격 대비 성능 비율)’를 따지는 데 익숙한 젊은 고객들은 종신보험보다 정기보험에 관심이 크다”고 설명했다.
상속재원 마련을 고민하는 고액자산가가 아니라면 종신보험에 가입할 보험료를 쪼개서 정기보험과 연금보험을 따로 가입하는 게 나을 수 있다. 한창 돈을 버는 시기인 60세까지는 정기보험으로 혹시 모를 사고에 대비하고, 은퇴 뒤엔 연금을 챙겨서 장수 리스크에 대비하는 방식이다. 40세 남성이 종신보험(월 보험료 16만9500원) 대신 정기보험(2만4200원)과 연금보험(14만5300원)에 함께 가입한 경우를 시뮬레이션 해봤다. 60세에 종신보험을 해지했을 때 돌려받는 환급금(4626만원)보다 연금보험에 적립된 금액(4689만원)이 더 많았다(공시이율 3.25% 기준). 종신보험을 중간에 연금으로 전환하는 경우와 비교하면 정기보험과 연금보험에 나눠 가입하는 것이 연금 수령 면에서 조금 더 낫다는 뜻이다.
한애란 기자 [email protected]
정기보험이란? 정기보험 저렴하게 가입하는 요령
정기보험에 대해서 알고 계신분이라면 당연히 종신보험에 대해서 아실겁니다.
종신보험은 사망보험금을 마련할 수 있는 보험입니다.
종신보험의 비싼 보험비에 놀라 다른 사망보험금 마련 방법에 대해서 찾다보면 알게 되는 것이
바로 정기보험입니다.
그럼 정기보험은 종신보험과 어떤 점이 다른 걸까요?
정기보험이란?
종신보험은 사망보험금을 종신토록 보장해주는 보험입니다.
다른 보험과 다르게 종신보험은 보장기간이 80세~100세 이렇게가 아닙니다.
사람은 살면서 꼭 죽게 됩니다.
결국 언젠가는 한번 반드시 보장을 해주는 것이 바로 종신보험입니다.
그럼 이제 정기보험에 대해서 알기 쉬워집니다.
정기보험은 사망보험금 지급기간을 정기적으로 정해놓은 보험입니다.
아주 간단하죠?
예를 들어 보장기간이 20년짜리 정기보험이고 30세에 가입했다면 50세안에 사망시 사망보험금을 지급하고,
80세만기 정기보험이면 80세전까지 사망 시 사망보험금을 지급합니다.
보장기간 이후의 사망에 대해서는 책임지지 않습니다.
종신보험대신 정기보험을 선택하는 이유
종신보험은 종신토록 보험을 보장하고 반드시 한번은 지급되는 보험이기에
사업비도 높고, 보험료도 높습니다.
확률에 따라서 정해지는 보험료인데… 종신보험은 지급률이 100%이니 당연하겠죠.
일반적으로 종신보험은 10만원 이상의 보험료를 납입하게 됩니다.
그런데 정기보험은 기간을 정해놓는 만큼 지급률도 줄어들고,
종신보험에 비해 사업비가 낮습니다.
그러다보니 당연히 보험료가 저렴해집니다.
동일한 보장을 받을 때 반이상 저렴한 보험료로 보장받을 수 있는 것이 바로 정기보험입니다.
* 종신보험에서 사망 시 1억을 보장받기 위해 12만원 정도의 보험료가 나온다면 정기보험은 4만원 정도만 납입해도 됩니다.
그래서 정기보험은 가장의 갑작스러운 죽음으로 인한
경제적인 타격이 심한 기간을 주로 보장하기 위해 가입합니다.
또 특약에 가입할 경우 종신보험이나 연금으로도 전환이 가능하기 때문에..
정기보험이 꼭 손실되는 보험은 아닌만큼 최근에 관심도가 높아지고 있습니다.
정기보험은 누가 주로 가입해야 하는가?
종신보험은 상속할 재산이 많다면 보험료 부담도 없고,
재산상속세 마련을 위해서 가입하는게 좋습니다.
그렇다면 정기보험은 누가 가입하는 것이 좋을까요?
정기보험은 일반직장인이나 저소득층 고객에게 필요합니다.
주로 자녀의 교육비나 생활비를 목적으로 가입해야 합니다.
정기보험, 보장기간과 보장금액은 어느 정도?
정기보험은 자녀가 독립할 수 있는 기간이 되는 20세 중반~후반 이후를
생각하고 가입하는 것이 좋습니다.
일반적으로 30세에 자녀를 낳아서 55세~60세까지는 대학등록금이나
생활비 등의 여러 문제가 있을 수 있기 때문에 적어도 60세까지 보장받아야합니다.
미리 가입해두면 좋겠지만 일반적으로 60세~65세정도까지가 보장기간으로 좋습니다.
여기에서 80세~100세까지로 보장기간을 잡아버리면
종신보험과 가격차이가 별로 안 크기 때문에 장점이 사라져버립니다.
사망보험금의 설정은 자신의 연봉의 5년치 정도를 잡아두는 것이 좋습니다.
예를 들어 연봉이 4000만원이면 2억 정도를 준비해야 합니다.
이렇게 해야 남은 가족들이 경제적으로 부담없이 살아갈 수 있습니다.
정기보험, 종신보험에 들어갈 비용을 차라리 연금재원이 사용
최근에는 재무설계가 인기가 많아지면서 정기보험 + 연금 재원 마련이 좋은 설계로도 뽑힙니다.
왜냐하면 정기보험은 종신보험보다 저렴한 보험료를 지닙니다.
하지만 연금이 마련되지 않은 상태에서 자신의 노후보다
남은 가족들의 생활만 걱정하는 것은 어리석은 생각입니다.
가득이나 높아지는 평균수명으로 인해 노후 보장이 어려워지고 있는 가운데
노후 자금을 마련하는 것이 매우 중요합니다.
여기에서 종신보험대신 정기보험을 가입하고,
나머지 금액을 저축으로 돌리는 것도 좋은 방법입니다.
이렇게 연금을 마련하면 가장의 사망 시 경제적인 타격이 가장 큰 구간도 보장받을 수 있으며..
여기에 노후대비를 위한 연금까지 마련할 수 있기에 최근에 인기를 끌고 있는 설계방법입니다.
정기보험, 제대로 저렴하게 가입하는 요령
보험은 장기적으로 가입해야 하는 금융상품이기 때문에
조금이라도 저렴하게 가입하고, 한번 가입할 때 제대로 가입하는 것이 중요합니다.
아래는 정기보험에 가입하기 위한 가입요령입니다.
첫째, 만기환급형이 아닌 순수보장형으로
순수보장형으로 보험에 가입해야 하는 것은 대부분의 보험에 적용됩니다.
특히 정기보험을 준비하는 분들은 더욱 사업비를 줄이고,
월 납입보험료를 줄이기 위함이 목적이기에 순수보장형이 유리합니다.
만기환급형은 저축보험료에서 사업비를 뗄 뿐 아니라,
저축보험료에서 발생하는 이자분을 제외하고 나중에 돌려줍니다.
또 저축보험료는 위험보험료와는 별개로 적립되기 때문에
순수보장형이 보험료가 더 저렴합니다.
만기환급형보다 순수보장형을 선택하여 실제로 남은 비용을 다른 곳에 투자하는 것이 더 이득입니다.
이에 대해서는 제가 이전에 작성한 [보험, 순수보장형과 만기환급형 어떤 것이 더 좋을까?]를 보시면 쉽게 이해하실 수 있습니다^^
무조건 순수보장형을 선택하시기 바랍니다.
둘째, 무조건 비갱신형으로!
보험에는 일반적으로 갱신형과 비갱신형이 존재합니다.
갱신형은 시간이 지나면 보험료가 오르게 되고,
비갱신형은 월 보험료가 일정합니다.
갱신형은 비갱신형보다 초기보험료는 저렴하지만 시간이 지날수록 보험료가 비갱신형보다 비싸집니다.
또 보험마다 갱신시 조건이 변경되는 경우도 있어서
갱신이 되었을 때 갑작스러운 병력 및 사고로 인해 가입이 안되는 경우도 있습니다.
그러나 반드시 비갱신형으로 선택하시기 바랍니다.
셋째, 고의적인 사고 유도 및 자살은 2년 이후 사망보험금 지급
이것은 종신보험이나 정기보험 둘다 동일한 조건입니다.
정기보험은 자살에 대해서도 사망보험금을 지급하는데..
가입한 후 2년이 지나야지 가능합니다.
가입 후 2년이 되기 전에 고의적인 사고나 자살이 발생할 경우 사망보험금은 지급되지 않습니다.
꼭 알아두시기 바랍니다^^
넷째, 과도한 보장기간은 No! 적당하게!
위에서도 설명드렸지만 정기보험은 남은 가족들을 위한 보장기간을
최소화하면서 보장기간을 적당하게 설정하는게 가장 중요합니다.
보장기간이 너무 많아지면 보험료도 올라가고,
정기보험의 가장 중요한 성격을 잊어버린 보험이 됩니다.
차라리 그럴거면 종신보험에 가입하는게 낫습니다.
정기보험은 철저히 경제적인 타격이 큰 기간을 보장받기 위함을 잊지 마시기 바랍니다.
다섯째, 무조건 빠르게 가입하라!
정기보험은 나이에 따른 보험료 인상률이 높습니다.
30세에 가입하게 되면 6~7만원이면 1억에 가입할 수 있지 만
40세에 가입할 경우 10~12만원이 넘어가버립니다.
가장 좋은 것은 20대 중반에 경제적인 여건이 마련되었을 때
곧장 가입하는 것 입니다.
그럼 월 4~5만원의 비용으로 1억 이상의 사망보험금을 보장받을 수 있게 되니..
이보다 좋은 방법이 없습니다.
여섯째, 납입기간은 은퇴 시간을 생각해서…
보험의 납입기간이 줄어들수록 보험료는 높아집니다.
정기보험의 성격이 은퇴전까지 납입하는 게 좋습니다.
월 보험료의 부담을 줄이기 위한것이 정기보험이기에
최대한 납입기간을 길게 잡아 월 납입 보험료를 줄여야합니다.
자신의 은퇴 시기를 잘 따져서 보험기간을 정하기 바랍니다.
일곱째, 사업비가 가장 저렴한 보험을 찾아라!
정기보험도 보험이다보니 사업비가 있습니다.
종신보험보다는 적은 사업비이지만 사업비가 있습니다.
그런데 보험은 같은 보장이라도 보험마다 사업비가 다릅니다.
* 사업비란? 보험사의 영업비용으로 보험사에게 들어가는 비용. 사업비가 높을수록 보험료는 올라갑니다.
[관련포스팅 -보험료는 어떻게 구성되어 있을까? – 보험의 구성을 알아야 보험이 보인다 -]같은 보험료에서 사업비가 높다는 것은 그만큼 보장으로 들어가는 위험보험료가 낮다는 뜻 입니다.
그러면 당연히 보험료는 같지만 받을 수 있는 보장은 줄어듭니다.
그렇기에 사업비가 가장 적은 보험에 가입하는게 중요합니다.
사업비는 가입하려는 보험의 설계서를 통해서 알 수 있는데..
보험약관으로 쉽게 알 수 없습니다.
그렇다면 보험마다의 사업비는 어떻게 알 수 있느냐?
보험비교사이트를 이용하면 보험마다의 사업비를 쉽게 알 수 있습니다.
보험비교사이트에서는 상담을 신청하고 내가 어느 보험을 원한다고 하면
그에 대한 견적을 이메일이나 펙스로 받을 수 있습니다.
이 때 받은 견적으로 가장 저렴한 사업비 및 보험료를 가진 보험에 가입하는 것이 좋습니다.
물론 상담 받는다고 해서 당장 가입해야 하는 것도 아니고,
보험비교사이트에서는 상담을 무료제공 하니 이용하기 부담되지 않습니다.
아래는 추천할만한 보험비교사이트로서
매주 몇천건의 상담이 이루어지는 신뢰도 높고, 전문가가 많은 사이트들입니다.
보험몰[바로가기] – 아시아PB대상 법인 부분 우수상을 수상한 사이트 200명이 넘는 우수한 설계사들로 구성된 전문팀을 구성하고 있습니다. 보험닷컴[바로가기] – 나이, 직업, 성별에 따라 각 보험사별로 비교해주는 사이트 전문 PB로 구성된 팀을 보유하여 상담을 전문적으로 해주는 사이트입니다.
그리고 두 사이트 모두 초회보험료도 50% 할인 받을 수 있어 더 저렴한 가입이 가능합니다.
한 곳에서만 상담받기보다는 좋은 곳에서 두 곳 이상에서 상담 받아
같은 보험을 비교 견적 내봐야 보장이 같은지 비교하며 제대로 저렴한 보험에 가입이 가능합니다.
보험은 가입 전에 전문가와 꼭 상담을 하셔야 합니다.
제가 위에서 알려드린 요령은 보험에 가입하는 일반적인 방법입니다.
그런데 보험은 워낙 복잡한 상품이고,
나에게 맞는 보험을 찾는 것이 어렵기 때문에
전문가와의 상담이 꼭 필요합니다.
설계사 없이 다이렉트 보험으로 가입하면 저렴하게 가입할 수는 있겠지만..
제대로 가입할 수는 없습니다.
저렴하기만 하고 보장을 제대로 받지 못하는 보험은 보험의 존재의미가 사라집니다.
그런만큼 제가 알려드린 요령을 기본으로 하여 위에 추천한 곳에서 전문 설계사와
상담을 받으시면.. 더욱 저렴하고 좋은 정기보험에 가입하실 수 있을겁니다^^
그럼 좋은 정기보험에 가입하실 수 있길 바라며.. 이만 마치도록 하겠습니다^^
키워드에 대한 정보 정기 보험 이란
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