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01:12 증거금의 장점과 순기능
01:46 증거금률에 대해서
02:28 증거금에 대한 이해
03:34 증거금 보는 방법
05:52 증거금 실제거래 장면
08:06 미수금에 대해서
08:30 미수금 패널티
10:45 증거금률 100% 설정방법
🙏 3화
오늘은 주식 증거금에 대한 이해와
증거금과 대용금 미수금을 보는 방법에 대해서
쉽고 간단하게 설명해 드리겠습니다. 😊
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주제에 대한 기사 평가 주식 증거금 이란
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- Date Published: 2021. 5. 12.
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주식 증거금이란? 주식 증거금과 증거금율 뜻과 주의사항
본 글은 주식 증거금이란 무엇인지 주식 증거금과 증거금율의 뜻과 반대매매를 당하지 않기 위해 주의해야할 사항들을 설명합니다.
주식, 선물, 옵션 등의 금융 투자 상품 매매를 할 때 이 증거금이라는 말을 쉽게 들을 수 있습니다.
증거금은 각종 투자에서 투자자의 신용을 기반으로 하고 있기 때문에 가능한 것입니다.
특히, 주식 투자나 선물/옵션 투자 시 이 증거금에 대한 이해 부족으로 미수금이 발생하는 문제가 발생하고, 미수금 발생으로 인해 자신이 원하지 않았던 거래 취소나 반대매매등의 상황에 직면하고 있습니다.
증거금과 증거금율에 대한 개념을 이해하고 주의해야 할 사항들을 알아보도록 하겠습니다.
증거금이란, 투자 상품 매수 거래를 체결하기 위해 증거로써 필요한 돈입니다.
증거금율이란, 투자 상품 매수에 필요한 돈의 비율로써, 주로 백분율(%)로 표현합니다.
그럼 지금부터 예제를 통해 증거금과 증거금율을 비롯해 증거금을 이용해 투자를 하는 이유 및 증거금을 이용한 투자 시 유의 사항에 대해 차례대로 알아보도록 하겠습니다.
우선, 증거금과 증거금율에 대해 예제를 통해 살펴보도록 하겠습니다.
예제로 알아보는 증거금과 증거금율
예를 들어, 주식 투자를 할 때, 증거금율이 100%라는 것은 해당 주식 종목을 매수하기 위해서는 매수 단가의 100%가 준비되어 있는 상태여야 합니다.
만약, 증거금율이 50%라면, 매수 단가의 50%의 돈만 있어도 매수 거래가 체결될 수 있다는 것이죠.
따라서, 증거금율이 50%인 10000원짜리 주식 1주를 매수하기 위해서는 예수금 계좌에 5000원만 있어도 매수 거래가 체결될 수 있습니다.
이러한 증거금을 기반으로 한 투자는 신용(Credit)을 기반으로 하고 있기 때문에 가능한 것입니다.
따라서 증거금율은 종목마다, 거래하는 투자자마다 상이할 수 있습니다.
여기서 말하는 신용이라는 것은, 현재 매매 중개를 하는 증권사에서 정한 신용 등급을 이야기합니다.
만약, 특정 증권사에서 매매 사고를 일으킨 투자자의 경우, 모든 종목에 대해 100%의 증거금율이 적용될 수 있습니다.
증거금을 이용한 투자를 하는 이유
투자는 일정한 위험율을 조절하며 투자를 실행하게 됩니다.
어떤 투자자들은 위험율을 극도로 낮추기 위해 노력하고, 어떤 투자자들은 수익을 보다 높이기 위해 위험율을 높입니다.
위험율을 관리하는 시점은 투자금을 구성하는 단계에서부터 시작 을 하게 됩니다.
투자금을 구성하는 단계라는 것은 투자금을 자신이 가진 돈을 얼마로 하고, 다른 사람이나 회사 등으로 부터 빌린 돈은 얼마로 한다는 것을 의미합니다.
이렇게 투자금을 구성하는 단계에서 자신의 투자금이 아닌 타인의 돈의 비율이 높아지게 되면, 위험율이 올라간다고 할 수 있습니다.
흔히들 이야기하는 레버러지를 높인 투자를 하기 위해, 다른 사람 또는 회사의 돈의 비율을 높입니다.
다른 방법으로는 이번에 이야기하는 “증거금율”을 기반으로 레버러지를 높일 수 있게 됩니다.
증거금율이 낮게 되면, 매수 주문을 체결하기 위해 필요한 현금이 적게 필요하게 되므로 증거금율이 높을 때에 비해서 매수량을 증가 시킬 수 있게 됩니다 .
그럼 자연스럽게 증거금율이 낮은 종목의 경우, 증거금율이 높은 종목에 비해 높은 레버러지 투자가 가능합니다.
이러한 레버러지 투자를 적극적으로 활용하기 위해 증거금을 이용해서 투자를 합니다.
증거금을 이용한 투자 시 주의해야할 사항은 무엇인가?
증거금을 이용해서 투자를 하게 될 경우, 앞서 이야기한 것과 같이, 레버러지율이 투자 상품과 투자 종목에 따라 천차만별로 달라지게 됩니다.
레버러지율이 다르다는 것은 위험율이 다르다라고 볼 수 있습니다.
증거금은 투자 상품 매수 시 증거로써 필요한 돈이므로, 당연히 차액에 대해서는 일정 기간안에 증권 회사나 선물/옵션 중개회사 등 중개회사에 입금을 해야 합니다.
즉, 자신이 매수 시 차감된 증거금을 제외하고는 모두 가까운 미래에 납입해야 할 잠재적 빚이 됩니다.
그래서 주식, 선물, 옵션 투자를 할 때 이 증거금율을 확인하고, 실제 자신의 투자 계좌 (예수금 계좌)에서 당일날 인출된 돈외에 추가로 지불하게 되는 투자금을 계산해야 합니다.
만약, 증거금이 모자르게 되면, 매수 취소 혹은 반대매매의 상황에 직면 하게 됩니다.
주식의 경우, 반대매매가 일어나게 되면, 납입하지 못한 미수금에 해당하는 만큼 일정한 가격 (반대매매일 시장가)으로 주식의 단가가 임의적으로 매겨져 강제 매도 당하게 되므로 실제치 못한 수준으로 투자 손실이 발생하게 됩니다.
또한, 증거금외에 납입하지 못한 금액 (미수금)에 대해서는 일정 기간 이후에는 이자가 붙게되어 추가적인 비용이 발생 됩니다.
이자 발생 외에도 미수금이 일정기간 발생하게 되면, 해당 투자 중계사 (증권 회사 등)에서 신용도가 낮아지게 되어 레버러지 투자를 더이상 할 수 없게 되는 상황에 직면할 수 있게 됩니다.
따라서, 증거금을 이용한 투자를 하게 될 경우, 증거금만을 준비는 실수를 하지 말아야 합니다.
투자는 자신이 예상하지 못했던 시간만큼 길어질 수 있고, 자신이 예상하지 못한 흐름이 발생할 수 있기 때문이죠.
흔히들 초단기 투자자들의 경우, 이 증거금제도를 적극적으로 활용하는 경향이 있습니다.
하지만, 이 초단기 투자자들의 경우에도 투자 손실로 인해 증거금외에 실제 주식 대금 정산일에 막대한 추가금이 발생할 수 있습니다.
레버러지 투자에서는 투자에서 기본으로 삼고 있는 “위험률 관리”를 가장 우선 시 하고 있습니다.
수익에 눈이 멀어 레버러지를 극도로 높이는 것은 장기적으로 투자 생활을 하는데 매우 안좋은 자세라고 볼 수 있습니다.
증거금을 활용해 수익을 극대화 시키는 것 역시 투자 생활을 하는데 활용할 수 있는 도구가 되는 반면, 이 도구(증거금제도)를 잘 사용하고 높은 효과를 보기 위해서는 제대로된 사용방법을 숙지해야 합니다.
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주식 증거금이란 무슨 뜻?(증20, 증30, 증40, 증50, 증100)
주식 증거금의 이해
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주식투자를 이제 막 시작하신분들중 증거금이 무슨뜻인지 궁금해 하시는분들이 많은것 같습니다. 투자에 앞서 기본적인 주식용어들을 익히고 시작하시는것이 좋은데요. 오늘은 주식계좌에 들어가면 자주 볼 수 있는 ‘증거금’ 이란 것에 대해 설명드리고자 합니다. 증거금률 설정이 잘못되어 있다면 내 의도와는 다르게 미수가 발생되어(빚으로 주식을 사는것) 2거래일 뒤에 ‘반대매매’ 가 나갈 수 있습니다. 반대매매란 간단히 설명드리자면 ‘빚을 갚지 못하니 너의 주식을 팔아서 우리가 니돈을 가져갈게’ 정도로 풀이할 수 있겠습니다. 그럼 주식 증거금 뜻을 아주 알기쉽게 설명드릴테니 아래 글을 끝까지 읽어주시길 바랍니다.
예를 들면서 주식 증거금에 대해 쉽게 설명드림
우리나라 주식시장은 3일결제 시스템 입니다. 만약 오늘 삼성전자 1주를 샀다면 증거금만 빠져 나갔다가 실제 돈은 2거래일뒤, 즉 오늘을 포함하여 3일뒤에 빠져 나가면서 삼성전자 보통주 1주가 입고 되는것인데요. 당일에 사고 팔아도(단타) 매매에 따른 시세차익은 거둘 수 있습니다.
증거금이란 예를들어 내가 1개당 1000원짜리 붕어빵을 10개를 사고자 한다고 칩시다. 그럼 1만원의 돈이 필요하죠? 그러나 붕어빵이란 음식에는 시장에서 증거금률 40%를 적용한다고 말하고 있습니다. 즉 “10개를 사려면 1만원이 필요하지만, 일단 4천원만 줘도 10개를 줄게. 대신 이틀뒤에는 나머지 6천원을 줘야해” 라고 이해하시면 됩니다.
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HTS나 MTS를 보시면 주식종목을 눌러 정보를 보시면 증거금률이라는것이 보이실텐데요. 이것이 바로 앞서 설명드린 증거금률이라고 보시면 됩니다. 종목마다 증거금률이 모두 다르고 증권사별로도 다릅니다.
삼성전자 증거금률 30%
주식 증거금이란?
역시나 대한민국 대장주 삼성전자는 가장 낮은 30%의 증거금률을 보이고 있습니다. 만약 삼성전자를 현재가 기준으로 88,000원에 10주를 사고자 한다면 88만원이 필요할 것 같지만, 증거금률이 30%기 때문에 266,400원만 있으면 된다는 것이죠. 단 이틀뒤에는 나머지 현금이 계좌에 반드시 있어야 합니다.
한일현대시멘트 증거금률 40%
주식 증거금이란?
고배당주에 속하는 한일현대시멘트는 증거금률이 40%군요. 이 종목 역시 10주를 사기위해서는 30만 6천원이 필요할것 같지만, 증거금률이 40%기 때문에 30만 6천원의 40%인 122,400원만 당장 있으면 10주를 살수 있는것이죠. 물론 반드시 이틀뒤에는 계좌에 나머지 현금이 있어야 하며, 없을 시 반대매매가 나갈 수 있습니다.
동방선기 증거금률 100%
주식 증거금이란?
동방선기의 증거금률은 100% 입니다. 즉 ‘이 종목은 증거금으로 살수 없고 100% 모두 현금이 있어야 해’ 라는것 입니다.
이해가 빠른 분들이라면 느끼시는 바가 있을텐데요. 이 증거금률은 증권사 별로 전부 다릅니다. 즉 어떤 증권사에서는 동방선기를 증거금40%로 해놓은 회사도 있을것이고, 삼성전자의 증거금률을 40%로 한곳도 있을 테지요.
같은 아파트를 은행별로 시세를 다르게 책정하듯이 주식도 마찬가지 인데요. 증거금100%인 회사는 증권회사에서 썩 좋게 보는 회사는 아니구나? 라고 이해하시면 좋겠습니다. 왜냐면 신용매수를 할 수 없게 해둔 회사는 다 이유가 있는 법이기 때문입니다.
보통 증거금률을 이용하는 투자는 단타매매를 하는 투자자들 때문 입니다. 내게 한정된 돈은 1000만원인데, 여러가지 종목에 단타를 하기 위해서는 일종에 신용미수거래가 필요하기 때문이죠. 증권사에서도 거래활성화와 수수료를 위하여 이같은 제도를 하는것이구요.
다음시간에는 내 의도와는 달리 신용매수, 미수거래가 발생되지 않도록 내 계좌를 설정하는 방법에 대해 설명드릴테니 즐겨 찾기 또는 티스토리 가입후 구독을 눌러주시면 보다 빠르게 정보를 받아보실 수 있겠습니다.
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주식 증거금이란? 알려드려요.
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주식 증거금이란? 알려드려요.
주식을 매수할때 증거금 부족이라는 메세지가 나오면서 매수가 안될때가 있는데요. 그래서 오늘은 주식 증거금에 대해서 알아보고 포스팅을 해보겠습니다. 증권거래에는 거래제도에 따라 D+1~3일 후 주식과 현금이 교환되는 시스템을 갖고 있습니다. 즉, 실제 거래는 지금 내가 매수, 매도 하는것보다 후에 이루어지죠. 그래서 증거금이라는 제도가 생겼는데요. 여기에서 증거금이란 1~3일 후의 거래 이행을 담보하기 위한 일종의 보증금으로 생각하시면 됩니다. 이는 다시 매수증거금, 매도증거금으로 나뉘는데요. 매수증거금은 증거금율에 따라 담보로 납부하는 현금을 말합니다.
증거금율 100%
증거금율 100%란 주식 거래할때 내가 갖고 있는 예수금만으로 매수하겠다는 뜻입니다. 예를 들어 내 예수금이 100만원이면 주식을 현재 100만원 어치만 매수할 수 있다는 뜻입니다. 만약 증거금율이 50%라면 200만원 어치의 주식을 매수할 수 있겠죠. 물론 나머지 금액인 100만원은 거래계약이 이행되는 D+2일 이전까지 예수금으로 입금되어야 합니다. 이때 내야하는 나머지 100만원을 미수금이라고 합니다. 그리고 이런 거래를 주식미수거래라고 합니다. 다른 말로는 레버리지 투자라고 부를수도 있습니다. 이때 주의할점은 D+2일 까지 나머지 미수금이 입금되지 않을 경우 반대매매에 의해 내가 가지고 있는 주식이 자동으로 매도됩니다. 수익을 극대화하는데 사용할 수 있지만 당장 예수금이 부족하고 주식을 거래해야 한다면 증거금율을 이용해서 주식거래하고 거래계약이 이행되기전 나머지 금액을 예수금으로 넣으면 되겠지만 잊어버리거나 돈의 여유가 안될 경우 내 주식이 자동매도될 수 있으니 증거금율을 100%로 설정하고 주식거래 하시는게 편할 수 있습니다. 여기서 반대매매란 증권사가 임의로 보유하고 있는 종목을 시장가에 강제 매도하는 것을 말합니다.
증거금율 설정방법
그러면 이번에는 증거금율을 설정하는 방법을 알려드릴께요. 증권사마다 방법은 거의 비슷합니다. 본인이 사용하고 계신 증권사(어플 등)에 들어가서 로그인 후 검색창에 증거금율을 검색합니다. 그러면 증거금율 조회/등록 등의 메뉴가 나오는데요. 여기에서 증거금율 설정을 원하는 계좌 선택 후 100% 설정 혹은 종목별차등 증거금율 설정을 선택할 수 있습니다. 보통 증거금은 증권사에서 자율적으로 정하는 것으로 20%, 40%, 60%, 100%등 다양하게 적용되고 있고 각각 종목별로도 비율이 상이할 수 있습니다.
주식 신용거래
증거금율 설정과 같은 레버리지 투자방법으로 신용거래도 있습니다. 주식 신용거래 또한 종목별로 사용 등급에 따른 거래율이 정해져 있는데 증거금율과 다른점은 보유할 수 있는 기간이 길다는 점입니다. 짧게는 1달에서 길게는 1년까지 보유할 수 있습니다. 하지만 그 기간 동안 이자가 발생하고 평가금액이 일정 기준 미만으로 하락되면 반대매매가 진행됩니다.
미수금이란?
위에서 나온 미수금에 대해서도 설명드릴께요. 미수금은 고객이 증권회사에 납부해야 할 현금 또는 유가증권의 부족액을 말합니다. 주식을 살때 매수대금의 일부만 현금으로 낼 경우 이 비율이 위탁증거금율인데요. 주식거래 대금은 매매가 이루어진 날로부터 3일째 되는 날 결제되므로 3일 동안 외상거래를 하게 됩니다. 이때 주식을 사겠다고 주문을 낸 투자자가 3일때 되는 날 대금을 내지 않으면 미수금으로 처리됩니다. 미수금이 생기면 증권회사는 곧바로 정리하도록 되어있습니다. 해당 고객이 산 주식을 결제일 다음날(매수일로부터 4일째 되는 날)오전 동시호가 때 하한가에 매도 주문을 내는데 이를 반대매매라고 부르며 반대매매를 통해 팔린 주식대금은 반대매매일로부터 3일때 되는 날 결제되므로 이틀 동안 미수금으로 잡힙니다.
고객예탁금이란?
투자자들이 주식을 사기 위해 증권사에 맡긴 돈을 고객예탁금이라고 합니다. 위탁자예수금을 비롯해서 근로자주식저축 등 모든 증권저축예수금과 환매채,수익증권,주가지수선물 및 옵션거래,예수금 등이 포함됩니다.
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주식 증거금이란
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오늘은 주식 증거금에 대한 이야기를 하려고 합니다. 주식 거래를 하다가 증거금 부족으로 주식 매수가 막히는 경험을 해보신 분들이라면 증거금의 개념을 궁금해하실 겁니다. 이 증거금이라는 개념이 단순히 주식에만 적용되는 개념은 아니고 파생상품에서도 많이 쓰이는 개념입니다. 또한 공모주 청약을 진행하는 경우에도 많이 들어보셨을 겁니다.
그럼 오늘은 증거금의 정확한 의미와 목적, 기준 등을 알아보도록 하겠습니다.
‘증거금이란?’
증거금 이란 주식 또는 파생상품의 거래에서 결제를 이행하기 위한 보증금을 의미합니다. 쉽게 말하면 실제 거래에 필요한 금액 전액이 아닌 일부 금액만을 증거금으로 내면서 거래를 하는 것입니다.
이러한 증거금은 금융상품의 거래에서 쓰이며 주식과 파생상품, 특히 파생상품에서는 그 활용의 범위가 굉장히 넓습니다. 증거금의 운영이나 기준은 상품마다 증권사마다 상이합니다. 보통 주식은 증거금이 40% 수준으로 적용되며, 옵션/선물 등의 파생상품은 대부분 5~15% 내외의 증거금으로 매매할 수 있습니다.
이러한 증거금의 목적은 가격 변동성이 큰 거래의 리스크를 줄이기 위해 존재하며, 증거금을 100%가 아닌 일부만 책정하는 것은 거래를 활성화 하기 위한 목적도 있습니다.
‘증거금 기준’
주식거래에서의 증거금은 각 종목별로 조금씩 차이가 있습니다. 모든 종목의 거래 증거금이 동일하게 적용되지 않죠.
증권사마다 차이는 있지만 각 증권사는 해당 종목의 변동성이나 안정성 등을 고려하여 등급을 매깁니다. A, B, C, D 등의 등급을 나누고 해당 등급마다 필요한 증거금의 기준을 정하죠. 당연히 변동성이 크고 안정성이 낮은 종목일수록 필요한 증거금을 더 크게 요구합니다.
물론 종목에 따라 상이하지만 주식같은 경우는 100%의 증거금을 요구하는 경우도 있고 파생상품에 비해서 증거금이 높게 설정되어 있습니다.
다음으로 파생상품입니다. 파생상품 거래에서의 증거금은 세 가지 종류로 구분됩니다. 개시증거금(위탁증거금), 유지증거금, 추가증거금이죠.
먼저 개시증거금은 위탁증거금이라고도 불리며, 거래를 개시할 때 필요한 증거금을 의미합니다. 진입장벽을 높이는데 쓰이죠. 다음으로 유지증거금은 포지션의 유지를 위해서 최소한으로 유지해야 하는 증거금입니다. 마감일에 현물로 인도해줘야 하기 때문에 이를 보장하기 위해 필요한 금액입니다.
마지막으로 추가증거금은 계좌의 평가금액이 유지증거금 이하로 내려갔을 때, 증권사에서 요청하는 금액입니다. 추가 증거금을 다음날 정오까지 납입하지 못 하면 거래가 강제로 청산됩니다.
‘예수금, 미수금, 증거금’
증거금을 좀 더 실제 거래에서 이해하기 위해서는 예수금과 미수금에 대한 개념 이해가 필요합니다. 이 세 가지는 함께 연결되는 자금의 개념이기 때문이죠.
먼저 예수금과 미수금의 간단한 개념부터 본 후에, 이 세 가지 개념이 어떻게 실제 거래에서 적용되는지를 보도록 하겠습니다.
먼저 예수금은 계좌에 예금되어 있는 금액을 의미합니다. 거래를 위해서 고객이 예치해둔 금액을 의미하죠. 다음으로 미수금입니다. 미수금은 거두어 들이지 못한 자금, 즉 증권사 입장에서 아직 받지 못한 돈을 의미하죠. 주식을 기준으로 설명하면 추가로 납입이 되어야 하는 금액을 말합니다.
이제 세 가지를 함께 거래에 연결하여 설명드리겠습니다. 주식거래를 기준으로 설명드리면 주식거래를 위해 고객은 예수금을 입금합니다. 투자계좌에 입금된 예수금은 주식매매를 위한 증거금이기도 하죠. 만약 주식을 사되 신용거래나 미수거래를 통해 일부의 증거금을 걸고 종목을 산다면 정해진 시점에 해당 증거금 이외에 모자르는 금액을 추가로 납입해야 합니다. 이 금액이 바로 미수금이 되는 것이죠.
아래는 증거금을 이용한 거래인 주식 신용거래에 대한 내용입니다. 좀 더 상세하고 정확한 거래에 대한 이해를 위해 참고하시기 바랍니다.
https://investdobi.tistory.com/34
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증거금이란 쉽게 알아봐요
주식 증거금이란
주식 투자할 때 볼 수 있는 주식 증거금이란 무엇일까? 예를 들어서 쉽게 설명해보겠습니다.
시장에서 1만 원짜리 물건을 사려고 한다면 그 자리에서 1만 원을 지불해야 물건을 살 수 있습니다. 그러나 주식 시장에서는 1만 원을 가지고도 1만 5천 원짜리 주식을 살 수 있습니다.
바로 외상의 개념이라 생각하시면 되는데요.
다른 예시도 있습니다. 보통 가지고 있던 주식을 매도하게 되면 팔게 된 날을 포함하여 3일 후에 입금이 됩니다.(주말 제외, 영업일 기준)
하지만 더 오를 것 같은 다른 주식이 눈에 들어와 사고 싶은데 3일 이후에 돈이 들어오니 발을 동동 굴리며 기다려야 하는 수밖에 없죠.
이럴 때 증거금을 이용하여 적은 돈으로도 주식을 많이 살 수 있습니다. 보통 모바일 등으로 주식 매매를 할 때 설정할 수 있는 증거금률 100%, 50%, 25%는 이런 뜻입니다.
25%는 내가 2500원만 있어도 1만 원짜리 주식을 살 수 있습니다. 반대로 증거금률 100%는 1만 원에 1만 원짜리 주식을 살 수 있습니다.
때문에 증거금 제도를 이용하면 내가 가지고 있는 현금보다 더 많은 주식을 살 수 있습니다. 이는 2일 뒤 나머지를 결제하면 되니까요. 그런데 문제가 있습니다.
2일 뒤에 오를 것 같았던 주식이 살 때 당시보다 오르면 증거금 포함 본전을 갚고도 이익이 납니다. 하지만 그 주식이 떨어졌다면?
내가 가지고 있던 현금보다 훨씬 큰 금액의 주식을 샀기에 그 돈은 무조건 갚아야 합니다. 이런 경우에 추가적으로 돈을 입금하지 않으면 떨어진 주식을 강제로 팔아 가져 가게 됩니다.
이것을 바로 반대 매매라고 합니다. 이는 나의 동의 없이도 진행되며 내가 빚을 갚지 못해 법원에서 강제 경매를 진행하는 것과 마찬가지라고 보면 됩니다.
증거금과 미수금
그래서 주식 창에서 ‘예수금’, ‘주문 가능 금액’ 카테고리에서 보이는 미수금이 발생하는 것입니다.
때문에 안정적인 주식 매매를 하고 싶으신 분들, 이제 시작하는 주식 초보 분들은 증거금 100%를 꼭 설정 후에 주식 매매를 하시기 바랍니다.
증권사마다 시스템이 다르긴 하지만 카테고리를 잘 찾아보면 ‘증거금률 설정’ 카테고리가 있을 것입니다. 혹은 매수 시마다 설정할 수 있게 되어있죠.
이를 잘 확인하여 증거금률 100%를 확인 후 주식 매매를 권장드립니다.
하지만 혹여 이렇게 설정했는데도 미수금이 생기는 경우가 있습니다.
1. 바로 통합 증거금이란 것 때문인데요. 계좌 하나로 국내와 해외 주식을 같이 하며 통합 증거금 신청을 했다면 이런 일이 벌어질 수 있습니다.
대략적인 개념을 알아보자면 가진 돈으로 해외 주식과 국내 주식을 최대로 샀을 때 환율로 인하여 미수금이 발생할 수 있습니다.
2. 또한 1만 원을 가지고 9990원짜리 주식을 샀을 때에도 발생합니다. 왜냐하면 증거금 100%에 포함되지 않는 것이 수수료와 세금이 있습니다.
풀 매수를 하더라도 이런 수수료와 세금은 어느 정도 고려하고 매매를 해야 합니다.
아무 주식이나 증거금을 사용할 수 없다.
주식 증거금률은 각각의 종목별로 증권사가 어느 정도 자율적으로 정할 수 있습니다. 예를 들어 삼성전자 같은 초우량 기업은 20%의 돈만 있어도 많은 주식을 살 수 있습니다.
하지만 리스크가 큰 소위 잡주, 동전주 등은 100%의 증거금을 필요로 할 때도 있습니다.
따라서 이러한 증거금 제도 레버리지를 활용하여 기술적 매매를 하시는 분들은 사용하기도 합니다. 오늘은 이렇게 증거금이란 무엇인가에 대해 최대한 알기 쉽게 작성해봤습니다.
조금이라도 이해가 되셨다면 감사하겠습니다.
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주식 증거금이란 무엇인가, 요약정리본
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주식거래 증자금? 주식거래 증거금이란?
내가 구매하고자 하는 주식의 총 금액을 당장 보유하고있지 않더라도 매수할 수 있게 해주는 편리한 제도 입니다. 허나 반대매매의 가능성과 외상매매로 이루어지는 부분이기에 리스크 관리가 중요합니다.
즉, 주식거래 증거금은 쉽게말해 계약시 지불하는 보증금(계약금) 이라고 생각하면 됩니다. 대부분의 계약 체결시 전체 금액의 일부분을 계약금으로 지불하는 원리와 비슷한거죠. 이처럼 주식을 구매할때도 증거금이 필요합니다.
주식은 매매시 주문이 체결된 그 당일 모든 거래가 끝나는게 아닙니다. 부동산 계약 후 소유권 이전이 완전히 마무리 되는게 아닌것처럼 주식 매수 주문 후 체결이되면 매수한 당일을 포함해 3영업일, 즉 d+2일에 나머지 잔금을 처리하고 거래가 완전히 마무리 됩니다.
∴주식거래증거금은 계약금과 같은 개념이다. “실제 거래날인 d+2일에 잔금 치르기 전까지 내가 이 주식 살게요” 란 뜻인 셈
주식거래 적용 증거금을 선택하세요!
주식계좌를 개설하려 했더니, 주린이에게 난감한 선택지 3개가 주어졌습니다. 종목별 증거금 적용, 계좌 단위 증거금 40% 적용, 계좌단위 증거금 100%적용 이게 다 무슨말인지 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
첫째, 종목별 증거금적용(미수거래 가능)
종목마다 설정된 증거금을 적용하며 미수금 거래가 가능하단 말입니다.
*미수금에 대한 내용은 아래에 자세히 다루겠습니다
둘째, 계좌단위 증거금 40%적용 (미수거래 가능)
이 또한 미수거래가 가능하고, 계좌에 전체 사려는 주식 가격의 40%만 보유하고 있으면 거래가 성사됩니다. 그럼 나머지 60%는? 미수금으로 잡힙니다. 유의해야할점은 반드시 3 영업일 이내에 돈을 주식계좌에 입금하여 반대매매 당하지 않도록 해야합니다.
*반대매매에 대한 내용은 아래에 자세히 다루겠습니다.
마지막, 계좌단위 증거금 100% 적용
이는 주식 주문시 매수하려는 수 만큼의 돈이 계좌에 모두 들어있어야 거래가 가능합니다. 미수금 거래를 하지 않는거죠
*저와 같은 주린이라면 증거금을 100%로 설정해두는게 좋을거 같단 생각이 들었습니다. 영구적인게 아니라 변경하고 싶다면 차후 변경도 가능하니 걱정은 하지 않으셔도 됩니다.
주식 증거금의 예
상단에 표시해놓은 부분을 잘 보시면 미래에셋증권과 애경산업의 증거금 퍼센트가 다른것을 볼 수 있습니다. 이는 지금 당장 미래에셋증권을 구매하고 싶은데 주식 계좌에 10,100원이 없더라도 그 20%인 2,020원, 애경산업은 25,150원의 30%인 7,545원만 있으면 매수 계약이 체결될 수 있단 말입니다.
증거금은 주식 종목별로 다르니 잘 확인해야 합니다
미수금과 반대매매
그렇다면 이제 앞서 말씀드린 미수금과 반대매매의 개념에 대한 이야기를 해보겠습니다. 아까 예시로 보여드린 미래에셋증권과 애경산업의 예로 다시 돌아가서 애경산업 주식 거래시 증거금의 30%로 매수 계약을 체결했다면 나머지 70%는 어떻게 되는걸까요? 이렇게 아직 내지 않은 70%의 잔금을 ‘미수금’ 이라고 지칭합니다. 미수금은 매수일 포함 3영업일(d+2일)에 모두 상환해야 합니다.
만일 그때까지 미수금을 납부하지 못했다면? 미수금을 처리하지 못한 계좌의 주식이 강제로 매도되는 일이 발생하는데 이를 반대매매라고 합니다. 미수금을 약속한 날까지 납부하지 않았으니 매수일 포함 4영업일(d+3일) 오전에 증권사에서 주식을 팔아버립니다. 증권사에선 해당 주식을 산 개인의 손익을 계산하지 않으니 하한가로 팔려 손해가 발생하는 일이 빈번하게 발생합니다. 애초에 증거금을 100%로 설정해놓으면 발생하지 않을 일이죠.
반대매매를 당하지 않으려면 미수금을 제때 처리하거나 증거금을 100%로 설정해놓는 방법 두가지가 있으며 선택은 개인의 자유입니다.
알면 알수록 공부해야 되는게 많은 주식세상 이네요. 성공적인 투자와 수익을 위해.. 오늘도 화이팅 입니다.
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주식 예수금, 증거금이란? 주린이용 (D+1, D+2 뜻)
안녕하세요, 투자자산운용사이자 금융투자 사관학교 운영자입니다. 주식을 하다 보면, 모르는 용어에 당황할 때가 있으시죠? 그러나 너무나 괜찮습니다. 누구든 처음엔 다 몰랐으니까요. 이번 포스팅을 통해 주식 예수금 뜻과 증거금에 대해 속 시원히 알아보겠습니다.
최종적으로 어떻게, 얼만큼 출금이 가능한지까지 설명드리겠습니다. 바로 가시죠! 주식 예수금 뜻, 증거금? 현금화? #시원한 설명
예수금 관련 질문들
내 돈, 어디로 갔나?
주식을 막 시작하는 분들께서 저에게 많은 질문을 주셨는데요. 그중 예수금과 증거금 관련 질문들이 많았습니다. 그중 몇 가지 질문들은 이런 것들이었습니다.
질문 1. ▷ 오늘 삼성전자 주식 1주를 팔아 10만 원을 벌었는데 왜 출금이 안 되나요? 질문 2.▷ 제가 50만 원을 입금하고, 주식 30만 원을 샀는데 왜 인출 가능 금액이 40만원이나 되나요? 질문 3. ▷ 방금 주식을 팔아 20만원 수익을 냈는데 출금이 안됩니다.
충분히 혼란스러울 수 있는 부분입니다. 저와 함께 우리나라 주식시장 결제 시스템에 대해 조금만 알아본다면 충분히 이해되는 질문들입니다. 예시와 함께 알아보겠습니다.
한국 주식 결제시스템은?
내 돈은 이틀 뒤
비 오는 날, 점심시간. 여러분은 여의도에 있는 작은 분식점에서 김밥을 먹었습니다. 그리곤 결제를 하려는 가게 사장님께 다가가 이렇게 말했습니다.
“맛있게 잘 먹었습니다. 사장님 돈은 이틀 뒤에 드리겠습니다.”
이렇게 하니 사장님이 “네, 그럼 돈은 이틀 뒤에 받겠습니다”라고 할까요? 아마 “네, 손님 오늘 비도 오는데 먼지 나도록 맞기 싫으면 카드 주시겠어요?”라고 하시겠죠?
웃긴 내용이지만 실제로 벌어질 수 있는 내용입니다. 그러나 주식시장에서는 이틀 뒤 지불하는 것이 가능하다는 사실~! 중요한 내용인데요. 함께 살펴보시죠!
한국 주식시장은 D+2
주식시장에서 주식을 산다고, 분식집처럼 바로 결제되지 않습니다. 반대로 여러분이 주식을 판다고, 바로 입금되지 않습니다. 표를 함께 보시죠.
여러분은 월요일에 삼성전자 100만 원 주문을 했습니다. 바로 체결되었죠. 하지만 매수 대금은 바로 월요일 매수한 당일 결제되지 않습니다. 여기서 D는 매수한 당일, D+1은 매수 당일 다음날, D+2은 매수 후 이튿날을 의미합니다. 그러니까 수요일이 되어야 여러분의 삼성전자 주식 대금이 결제되게 됩니다. 매도 주문도 마찬가지입니다.
반대로 이렇게 매도 주문 시, D+2일인 수요일에 현금이 입금되게 됩니다. 이런 시스템이 있기에, 여러분이 당일 어떤 주식을 판매했어도 바로 출금이 되지 않았던 것입니다. 일단 여기까지는 이해가 가셨죠? 그럼, 여기서 왜 이런 딜레이 현상이 발생해야 했는지, 궁금하실 텐데요. 주식을 하신다면, 간단히 알고는 있어야겠죠?
왜 바로바로 결제를 안 하니?
주식시장에 D+2 결제 시스템이 적용되는 이유. 여러분이 주식을 주문하면, 증권사가 모든 것을 처리할 것 같지만 그렇지 않습니다. 증권사는 대리인 역할을 한다고 보시면 되는데요. 증권사는 여러분의 주식을 주문받아 여러분의 주문 정보를 한국 예탁원에 신고 및 결제 요청을 하게 됩니다.
이런 과정과 추가적 정보 제공 등이 있기에, 증권사가 여러분께 수수료를 정당하게 요구하는 것입니다. 이 과정을 거치는 이유, 대량으로 거래되는 주식시장의 혼란을 줄이기 위함입니다. 더불어 주식의 도난 또는 분실을 방지가 목적입니다.
원래는 주식은 수표처럼 종이로 되어 있었으나, 한국은 2019년부터 완전히 전자증권제도를 이행하기 시작했습니다. 이런 모든 과정을 거쳐, 지금과 같은 안전한 금융 거래 시스템이 완성된 것입니다. 지금까지 위 내용을 말씀드린 것은, 예수금과 증거금에 대해 설명드리기 위해서였는데요. 그럼 이제부터 이번 포스팅의 핵심을 말씀드리겠습니다. 먼저 예수금입니다.
예수금이란?
너의 소중한 투자금
예수금이란? 쉽게 말하면, 주식투자를 위한 자금을 말합니다. 그러나 주식을 매수하게 되면 예수금은 출금가능금액과는 달라집니다. 만약 여러분이 주식을 매수하시더라도, 예수금은 그대로 100만원으로 남습니다. 하지만 주식을 사게 되면 100만원을 인출할 수 없게 됩니다. 이상하죠? 지금은 이해가 잘 안 되실 겁니다. 이를 이해하기 위해서 증거금이라는 개념을 함께 설명드려야 하는데요. 먼저 예수금을 설명드리겠습니다.
여러분은 주식 투자를 위해 증권계좌에 100만원을 입금했습니다. 금융투자 사관학교 모범생분들은 이제 D+1, D+2 예수금이 왜 100만원인지 아시겠죠? 출금가능금액 또한 당연히 100만원입니다. (역시 스마트)
여러분은 예수금이 생기고, 기대감으로 삼성전자 주식을 50만원에 매수 주문을 했고 바로 체결되었습니다. 그런데 보시는 것처럼 자산 데이터를 보니, 출금가능금액이 80만원이나 남아있고, 증거금으로 20만원이라는 것이 생겼습니다. 분명 2일이 지나고 결제된다 했는데 출금가능 금액이 80만원으로 줄었죠? 이는 증거금 때문입니다.
증거금이란?
간 때문이 아니고 증거금 때문
증거금이란? 일종의 계약금 또는 보증금이라 생각하시면 되는데요. 집을 계약할 때, 보통 보증금을 먼저 납입하고 그 후에 중도금, 그리고 잔금을 치르는 것과 같은 맥락입니다. 그러니까, 위 표에서 처럼, 결제는 2일 후에 되지만, 보증금 개념으로 여러분의 20만원이 잡혀있는 것입니다.
증거금 어디서 확인할 수 있나?
종목 데이터 옆에, 작은 글자로 “증 20, 신 45” 이런 식으로 되어있는 것을 보셨을 겁니다. 종목별로 다 다른데요. 여기서 증 20은 증거금 20%라는 뜻입니다. 보통 일반적으로 튼튼한 기업이 증거금이 낮습니다. 신 45는 신용거래에 관한 것입니다. 이 부분은 다음 포스팅에서 말씀드리겠습니다.
그러니까 이제 왜 출금액이 100만원에서 20%인 20만원이 증거금이 되었는지 완벽히 이해가시겠죠? 모르신다면 댓글로 질문 주세요. 금융투자 사관학교는 주린이 분들을 위해 지구 끝까지 쫒아 가 알려드리겠습니다. (블로거의 의외로 높은 책임감)
출금가능금액 공식
따라서 여러분이 주식계좌에서 바로 인출 가능한 금액을 계산하는 공식은 다음과 같습니다.
이제 가장 처음에 말씀드린 질문에 대해, 답할 수 있을 실 건데요. 질문을 다시 보며, 한번 답을 생각한 후 정답을 살펴보시길 권합니다.
예수금. 증거금 완벽한 이해
완벽히 이해되면 답할 수 있다.
질문 1. ▷ 오늘 삼성전자 주식 1주를 팔아 10만원을 벌었는데 왜 출금이 안 되나요?
답변 1. ▶ 너무나 쉽죠? 바로 D+2 제도이기 때문에 만약 오늘이 월요일이면 수요일이 되어야 출금이 가능합니다.
질문 2.▷ 제가 50만원을 입금하고, 주식 30만원을 샀는데 왜 인출가능 금액이 40만원이나 되나요?
답변 2. ▶ 보통은 50만원 입금하고 30만원 샀으니, 20만원이 인출 가능하다 생각하실텐데 그게 아니죠? 금융투자 사관학교 블로그까지 알아서 찾아온 분들은 똑똑하신 분들일 테니 벌써 정답을 맞히셨을 것 같습니다. 그렇습니다. 증거금이 10만원이 잡혔고, 결제할 30만원은 2일 뒤에 결제가 되기 때문에 인출가능금액이 40만원으로 잡혀있는 것입니다. 이제 너무나 쉽죠?
질문 3. ▷ 방금 주식을 팔아 20만원 수익을 냈는데 출금이 안됩니다.
답변 3. ▶ 이제 주린이에서 조금씩 벗어나시는 것 같은데요? 네, 바로 D+2, 제도 때문에 20만원의 수익이 났어도, 2일 뒤에 입금되기 때문입니다.
만약 결제일 전, 다 출금해버리면?
나도 모르는 사이 빚이 생길 수 있다.
앞의 예시를 보면 D+2일에 50만원이 출금될 것입니다. 그렇다면 당연히 증권 계좌에는 2일 후, 삼성전자 주식을 산 금액만큼, 돈이 있어야 합니다. 즉 위 예시를 들면, 증거금 20만원을 제외한 30만원은 남아 있어야 합니다. 그러나, 만약 이를 잘 확인하지 않고 80만원 전부 인출해버렸다면 어떤 상황이 벌어질까요?
순식간에 빚쟁이야
그러니까 여러분이 주식 시장에 “일단 증거금으로 20만원주고, 2일 뒤 30만원 드리겠습니다.” 라고 한 것인데, 출금가능금액만 보고 모두 출금한 것입니다. 돈 준다고 하고, 돈이 없다고 한 것인데요. 이렇게 되면, 과연 어떻게 될까요. 바로 미수동결계좌로 분류되며, 그에 따른 책임을 져야 합니다. 과연 무슨 책임일까요? 다음 포스팅인 미수금, 미수거래 관련 포스팅에서 계속해서 이어가겠습니다. (얄미운 연속 드라마 수준)
금융투자 사관학교
저는 미국 대학교에서 경제학을 졸업한 후, 주식시장이 너무 좋아 외국계 자산운용사에서 근무하였습니다. 물론 투자자산운용사라는 전문 자격증을 취득 후에 일입니다. 그리고 시간이 지나며, 천천히 주변을 살펴보았습니다. 그러니 보이는 것. 주변 지인들이 주식에 엄청난 관심을 갖고 있는 것이었습니다. 그러나 사람들은 보편적으로 주식을 너무 위험한다는 것을 깨달았습니다. 주식에 대해 너무 모른 체 무모하게 다가가는 사람들을 보았습니다.
마치 낭떠러지로 예상되는 사람들을 지켜만 보고 있는 것이죠. 저는 주식을 좋아하다 보니, 투자기간이 길어졌습니다. 오래 하다보니, 산전수전을 다 겪은 느낌이었습니다. 돈을 정말 많이 잃기도 했고, 그에 상응하고도 넘치는 큰돈을 벌기도 하였습니다. 그러니 보였던 것입니다. 그리고 결심했습니다. 주식을 건강하게 하는 것. 주식을 즐기며 할 수 있는 방법들!
금융에 대해 조금 더 아는 내용을 사람들과 기쁘게 나누는 것. 즉 금융시장 늪에서 사람을 구하는 것. 그것이 나라를 건강하게 하고, 나아가 나를 건강하게 한다는 것을 알았습니다. 이 금융투자 사관학교는 여러분의 주식 및 금융 지식 함양과 저 자신을 위해 만들어졌습니다. 저희와 함께 하시겠습니까.
증거금과 증거금률이 뭘까?
💡증거금이란❓
매수한 주식에 대해 결제가 이뤄지는 날에 필요한 돈을 증거금이라고 합니다.
오늘 주식을 매수했다면 이틀 뒤인 3일째에 결제가 이루어지기 때문에 필요한 증거금만 있으면 주식을 매수할 수 있고, 결제되는 날 나머지 금액이 계좌에 있거나 추가로 입금하면 됩니다.
집을 살 때를 예로 들면, 3월 1일 부동산 중개사무소에서 1억 원짜리 아파트를 한 채 사기로 계약했습니다. 이때 아파트 금액인 1억 원의 10%, 1천만 원을 계약금으로 주고 집주인이 집을 비워주기로 한 3월 20일에 이사를 하면서 나머지 9천만 원을 주면 됩니다. 이때 계약금인 1천만 원이 바로 증거금과 같은 의미라고 할 수 있습니다.
주식 증거금이란?
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오늘은 주식 증거금에 대해서 알아보겠습니다. 주식 투자를 하다보면 증거금이라는 표현을 심심치 않게 접하게 되죠. 청약이나 매매 등에서 자주 등장하는 용어로 특히 이 증거금의 부족으로 인해 원하는 매수가 막히거나 청약이 막히게 되신 분들이라면 더더욱 그 개념이 궁금하실겁니다.
주식 증거금에 대해 알아보자
증거금은 주식 거래에서 뿐만 아니라 파생상품에서도 쓰이는 표현이며 몇 가지로 크게 분류하여 알아보도록 하겠습니다.
■ 목차
1. 증거금 개념
2. 증거금 목적
3. 증거금 기준
– 주식
– 파생상품
‘증거금 개념 ‘
증거금의 개념에 대해 먼저 간단히 알아보겠습니다. 증거금이란 주식이나 파생상품의 거래에서 결제를 이행하기 위한 보증금입니다. 즉, 실제 거래에 필요한 금액 전부가 아닌 일부의 금액만을 증거금으로 내면서 거래를 하는 것이죠.
일반적으로 증거금의 개념은 금융상품 거래에서 활발하게 쓰이며 주식과 파생상품에서 많이 쓰입니다. 실제로 적용되는 증거금의 운영 기준은 증권사마다 그리고 상품 종류마다 다릅니다.
주식은 증거금이 보통 40% 수준으로 요구되며, 파생상품은 5~15% 내외의 수준으로 훨씬 적은 금액으로 매매가 가능한 구조죠. 물론 증거금 비율을 높여서 거래하는 것도 가능하며 100%로 설정해서 보유한 자금만큼만 거래를 할 수 있습니다.
100%가 아닌 증거금 비율로 주식을 거래하는 것을 신용거래라고 표현하며, 이 경우에는 당연히 부족한 금액만큼을 대출하는 것과 같은 효과이기 때문에 이자의 지급도 필요합니다.
아래는 공모주 청약 시에 필요한 증거금의 개념 포스팅으로 계산방법까지 상세하게 설명되어 있으니 참조 바랍니다.
(참조 : 공모주 청약 증거금? 계산방법?)
‘증거금 목적’
증거금을 운영하는 목적에 대해 간단히 보겠습니다. 증거금은 두 가지의 목적으로 운영이 되죠. 첫번째 목적은 증권사의 리스크 축소입니다. 가격 변동성이 큰 거래에 있어 증거금을 타이트하게 운영함으로써 손실이 생길 수 있는 가능성을 줄일 수 있습니다.
다음으로는 거래 활성화를 통한 이익 극대화입니다. 증거금 비율을 100%가 아닌 더 낮은 수준으로 설정하면서 보유한 자금보다 더 많은 거래를 할 수 있게 해주면서, 시장의 거래량이 증가하는 효과가 생기죠. 이는 거래 수익의 증가로 이어집니다.
증거금은 레버리지를 활용하는 것이다
‘증거금 기준’
증거금의 기준을 알아보겠습니다. 먼저 주식 거래시에 필요한 증거금은 종목에 따라서 약간씩 상이한 기준으로 운영이 됩니다. 증권사마다 나름대로 등급을 갖고 운영하고 있죠. 주식 종목들의 변동성이나 안전성 등을 종합적으로 고려하여 등급을 매기며 A, B, C, D 네 등급으로 구분하죠.
그리고 각 등급마다 다른 비율로 증거금의 기준이 설정됩니다. 물론 변동성이 크고 불안정한 종목들이 더 큰 증거금을 요구하고 반대의 종목들은 낮은 증거금을 요구합니다.
다음으로 파생상품 증거금을 알아보겠습니다. 파생상품에서는 증거금의 종류가 총 3가지가 있습니다. 개시증거금(위탁증거금), 유지증거금, 추가증거금 세가지죠.
각각에 대해 알아보면, 개시증거금은 위탁증거금이라고도 불리우며, 실제로 거래를 개시할 때 필요한 증거금입니다. 이 정도의 금액도 없다면 파생상품 거래를 할 수 없게 하기 위한 진입장벽의 역할을 수행하죠.
다음으로 유지증거금입니다. 유지증거금은 파생상품의 거래를 통해서 보유한 포지션의 유지를 위한 증거금입니다. 이 정도의 금액은 보유하고 있어야 지속적으로 포지션을 유지할 수 있죠. 이 금액은 선물/옵션 마감일에 현물로 인도해줘야 하기 때문에 이를 보장할 수 있는 필요 금액입니다.
마지막 추가증거금은 보유 계좌의 평가금액이 유지증거금 이하로 내려갔을 때 증권사에서 추가적으로 납입을 요청하는 금액입니다. 이 증거금을 다음날 정오까지 납입해야만 포지션 유지가 가능하며 미납입 시에는 강제로 포지션이 청산되는 것이죠.
지금까지 주식 증거금에 대해 정리해보았습니다. 아래는 증거금을 이용해서 주식을 거래하는 신용거래에 대한 내용입니다. 좀 더 자세한 정보를 위해 참고하시기 바랍니다.
(참조 : 신용거래란? 미수거래, 반대매매)
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키워드에 대한 정보 주식 증거금 이란
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