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단기카드’대출’, 장기카드’대출’은 소액이라도, 대출을 받았다는 사실 자체만으로 신용점수가 떨어진다. 2019년 6월 이전에는 현금서비스나 카드론을 이용하면 신용등급이 한번에 2~3등급 하락하는 경우도 있었다.
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신용카드 2등급이 실제로 대출 받는다면 어떤 영향이 있을까요?
대출 받자마자 바로 다음 날에 여러분에게도 똑같은 상황이 발생할 겁니다
과연 어떤 변화가 있는지 지금 바로 같이 확인하시죠 ;(
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카드론 신용 등급 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
카드론, 금리 3%대 진입…덜컥 받았다가 ‘신용하락’ 주의
카드사들이 고신용자를 유치하기 위해 카드론 금리 인하 행진에 나서고 있다. 은행 대출 규제에 갈 곳 … 1금융 광주은행 신용 2등급 대출금리 5.76%
Source: www.econovill.com
Date Published: 8/27/2021
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카드론 신용등급 하락 및 회복기간 얼마나 걸릴까? – MONEYMO
카드론 신용등급 하락 및 회복기간에 대해 이야기해 보겠습니다. 생각보다 많은 분들이 카드사를 통해 이용하는 카드론 이용 시 신용점수가가 하락 …
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Date Published: 2/16/2022
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카드론 신용등급 하락, 회복하는 방법과 기간
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여러번 대출 받아도 신용등급 멀쩡…’마이너스 카드’의 부활
우리카드 관계자는 “건건이 대출신청을 새로 해야 하는 기존 카드론과 달리 약정기간과 한도 내에서 자유롭게 이용할 수 있어서 불편함이 상당 부분 …
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카드론 장기카드대출 쓰면 안되는 이유? – Naver Post – 네이버
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카드론 신용등급, 하락 및 회복기간 궁금하다면? – 금융을전하다
그렇다면 카드론 이용으로 하락한 신용점수 및 등급이 회복하는데 까지는 어느정도의 기간이 걸리는지는 연체없이 정상적으로 약정기간동안 상환을 하고 …
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단기카드대출 – 나무위키:대문
카드론은 이용자가 별도로 카드사에서 대출을 받는 것이다. … 현금 서비스가 신용등급 관리에 별로 좋지 않다는 것을 아는 사람들은 신용카드의 …
Source: namu.wiki
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주제에 대한 기사 평가 카드론 신용 등급
- Author: 1mm재테크
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- Date Published: 2020. 10. 1.
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카드론 신용등급 하락 및 회복기간 얼마나 걸릴까?
카드론 신용등급 하락 및 회복기간에 대해 이야기해 보겠습니다. 생각보다 많은 분들이 카드사를 통해 이용하는 카드론 이용 시 신용점수가가 하락하고 회복하기 쉽지 않다는 부분을 모르는 경우가 많은데 자칫 신용도 하락으로 은행권을 통한 대출이 한동안 어려울 수 있으니 이 글을 잘 읽어보시고 이용하시기 바랍니다.
카드론을 사용하는 이유는?
카드론의 경우 직장이나 소득증빙 절차 없이 평소에 부여된 카드론 한도를 이용해 빠르게 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 그렇다보니 아무래도 급하게 돈이 필요한 경우 쉽게 이용할 수 있다는 부분 때문에 이용하는 경우가 많습니다.
카드론의 경우는 은행권보다는 금리가 높기 때문에 은행권에서 대출이 가능하다면 굳이 이용할 필요가 없지만 만약 1금융권, 2금융권을 이용하기 어려운 경우라면 대부업체보다는 카드론을 이용하시는 것이 좋습니다. 다만 이렇게 카드사를 통해 이용하는 대출의 경우에는 신용평가사에서 고위험대출로 분류되어 신용점수에는 좋지 않은 영향을 끼치게 되니 명심하시기 바랍니다.
카드론 신용등급이 하락하는 원인
기본적으로 모든 대출은 상환부담에 따른 위험이 있는 것으로 판단되어 신용점수가 떨어지게 되지만 그 중에서도 카드론 및 현금서비스는 고위험대출이면서 제2금융권 대출로 분류되기 때문에 신용점수에 부정적인 영향을 끼치게 됩니다.
특히 1금융권의 경우는 대출을 상환하면 비교적 빠르게 점수가 회복되는 경우가 많은데 카드사의 대출상품은 신용점수 회복이 더디기 때문에 한번 떨어진 점수를 다시 올리기도 쉽지 않다는 단점이 있습니다.
사용 전이라면!
만약 아직 카드론을 이용하지 않았다면 가급적 1금융권 상품을 이용하는 것이 좋은데 은행권의 경우도 300만원 까지는 별도의 심사 없이 낮은 금리로 비대면 신청이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
사용 중이라면!
현재 카드론을 이용하고 있는 중이라면 가급적 빠르게 상환을 하는 것이 좋으며 가능하다면 정부지원 대출 등을 이용해 갈아타기를 하는 것이 좋습니다.
카드론 신용등급 회복기간은?
예전에 카드론을 사용한 적이 있는데 저 같은 경우는 150점이 넘는 점수가 하락했었는데 이렇게 떨어진 신용점수는 상환을 하게 되면 일정부분 상환위험이 해소되어 올라가긴 하지만 기존 점수를 회복하는데 생각보다 시간이 걸릴 수 있습니다.
그 이유는 현금서비스, 리볼빙, 카드론 등의 경우 한번 이용하면 기록에 남는데 상환을 하더라도 1년 정도는 신용정보에 기록이 남게 됩니다. 그렇기 때문에 상환을 하더라도 기존의 신용점수로는 회복이 되지 않으며 최소 1년 이상은 꾸준히 신용도를 올리기 위해서 노력을 해야 회복이 가능한데 카드론을 상환한 이후에도 회복되지 않는 신용점수를 회복하기 위해서는 우리가 할 수 있는 조치는 아래와 같습니다.
1. 꾸준히 신용관리
흔히 신용점수를 올리기 위해서 추천하는 여러가지 방법 등을 평소에 꾸준히 실천하는 것이 중요합니다.
카드한도 10~20% 정도로 꾸준한 신용카드 사용
할부보다는 일시불 위주로 결제
선결제를 이용해 미리미리 카드대금 납부
대출은 1금융권에서만 이용하자.
2. 납부내역 제출
신용평가사에 공과금 및 통신요금 등의 납부내역을 서류를 제출하는 경우 가산점을 받을 수 있어 6개월에 한번씩 주기적으로 제출해 주시면 신용점수 올리는데 도움이 됩니다.
마치며
위에서도 언급했지만 카드론은 신용등급에 좋지 않기 때문에 가급적 이용을 자제하는 것이 좋으며 불가피하게 사용하더라도 가급적 빠르게 상환하는 것이 신용관리 측면에서는 도움이 됩니다.
끝으로 많은 분들이 신용점수 관리에 대해서 중요하게 생각하지 않는 경우가 많지만 신용점수가 높아서 얻는 이익보다 신용점수가 낮아서 받는 불이익은 우리가 생각하는 것보다 크기 때문에 평소에 꼭 신용등급 관리를 잘하는 것이 중요하니 명심하시기 바랍니다.
여러번 대출 받아도 신용등급 멀쩡…’마이너스 카드’의 부활
‘마통(마이너스통장)’에 이어 ‘마카(마이너스카드)’다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 신용대출 규모가 급증하면서 은행권뿐 아니라 카드업계도 대출수요 잡기에 촉각을 곤두세우고 있다.
마이너스카드는 장기카드대출(카드론) 상품 중 하나다. 일반 카드론은 한 번 대출금액을 상환한 뒤 다시 대출을 받으려면 재약정을 해야 한다. 그만큼 대출 횟수가 늘어 신용등급이 하락한다. 반면 마이너스카드는 일정 한도와 기간 내에 대출자가 원할 때 언제든지 고정금리로 대출·상환할 수 있는 상품이다. 한도 내에서 여러 번 대출을 받더라도 신용등급에 영향을 받지 않는다. 은행권의 ‘마이너스통장’과 비슷한 개념이다. 일반적으로 ‘급전’이 필요한 중‧저신용자를 타깃으로 한다.
여러 번 대출받아도 신용등급 영향 없어
카드업계에 따르면 우리카드는 지난 14일 신용도가 우수한 고객을 대상으로 한 카드론 상품 ‘우카 마이너스론’을 출시했다. 연 4.0~10%의 금리로 1년 약정기간 동안 1억원 한도까지 대출을 받을 수 있는 상품이다. 기존 카드론 금리가 13~14% 수준인 것과 비교하면 이자비용이 적다. 우리카드 관계자는 “건건이 대출신청을 새로 해야 하는 기존 카드론과 달리 약정기간과 한도 내에서 자유롭게 이용할 수 있어서 불편함이 상당 부분 해소될 것”이라고 말했다.
롯데카드도 9월 출시를 목표로 마이너스카드 상품을 준비 중이다. 롯데카드 관계자는 “고객 입장에서는 일반 카드론과 비교해 같은 한도 내에서 좀 더 자유롭게 자금을 융통할 수 있다”며 “신용 관리 측면에서도 편의성이 강화될 것”이라고 전했다. 카드업계 관계자는 “최근 금리가 많이 떨어지면서 과거에 비해 카드론 홍보 효과가 커졌다”며 “은행권의 마이너스통장 같은 개념으로 고정고객을 모으는 것”이라고 했다.
마이너스카드는 2000년대 초반 처음 등장해 반짝 인기를 끌었다. 그러다가 2003년 카드론 연체율 급증으로 신용불량자가 쏟아진 카드 사태가 터지면서 인기가 주춤했다. 카드업계 관계자는 “글로벌 금융위기 이후에는 사실상 새로 마이너스카드 상품을 출시한 회사가 없었다”고 전했다. 그간 유일한 마이너스카드 상품은 신한카드가 2008년 출시해 판매 중인 마이너스론이었다.
마이너스카드가 최근 부활한 건 코로나19 이후 급증한 대출 수요를 잡기 위해서라는 게 업계 분석이다. 19일 한국은행에 따르면 올해 2분기 가계신용 잔액은 전분기 대비 25조9000억원 늘어난 1637조3000억원에 달했다. 이 가운데 일반 신용대출과 마이너스 통장 등 기타대출 잔액은 9조1000억원 급증했다. 한편 국내 주요 카드사 7곳에 따르면 6월 기준 카드론 이용액도 3조9415억원으로 전년 동기 대비 16.2% 증가한 것으로 나타났다.
‘영끌 대출’ 족 공략…대출 부실 우려도
금융권에선 최근 부동산 규제 강화로 주택담보대출이 어려워진 데다 집값도 급등하면서 카드업계가 ‘영끌(영혼까지 끌어모은) 대출’족을 공략할 것으로 보고 있다. 1금융권에서 한도를 채워 주택담보대출을 받은 고객 가운데 추가대출을 받으려는 고객을 잡기 위해 마이너스카드 상품을 출시했다는 분석이다. 한 카드업계 관계자는 “카드 사태 때와 달리 최근에는 고객의 신용 데이터가 축적돼 리스크 관리가 쉬워졌다”며 “1금융권 고객 가운데 신용등급을 관리하면서 추가 대출이 필요한 고객에게도 (마이너스카드의) 장점이 있을 것”이라고 전했다. 다른 업계 관계자도 “금리가 많이 떨어진 상황에서 고정고객을 유치할 수 있을 것”이라고 전망했다.
다만 카드론 자체가 1금융권의 신용대출보다 금리가 높은 데다 중·저신용자 수요가 높은 만큼 이 같은 카드론 확대가 향후 대출 부실로 이어질 것이란 우려도 나온다. 금융당국도 최근 급증한 신용대출을 관리하는 가운데 해당 상품이 운영되는 추이를 지켜보겠다는 입장이다. 이날 손병두 금융위원회 부위원장은 “과도한 신용대출이 주택시장 불안으로 연결되지 않도록 관련 규정을 철저히 지켜달라”며 “금융당국도 철저히 점검할 것”이라고 말했다.
성지원 기자 [email protected]
카드론 신용등급, 하락 및 회복기간 궁금하다면?
카드사의 대표적인 여신상품 중 하나인 카드론은 대부분의 사람들이 카드론 신용등급 관련하여 정확한 정보를 알고있지 못하는 경우가 대부분입니다.
모든 여신상품은 빌리는 순간 신용점수가 하락이 되며 장기카드대출 상품 이용전 신용점수에 따라서 신용등급이 하락되거나 등급이 그대로 유지가 되는 경우도 있지만 결국에는 신용점수는 하락한 것으로 철저한 관리가 요구됩니다.
그렇다면 과연 카드론 신용등급 하락 정도는 어느정도인지 회복하는 기간은 어느정도인지 등에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
카드론이란
취급하는 금융사의 상품에 따라서 체크·신용카드를 보유하고 있는 사람들이 신청이 가능한 상품으로 별도의 서류를 제출하지 않아도 내부등급과 CB등급을 토대로 한도가 산출이 될 수 있는 상품입니다.
최저 금리는 시중은행의 상품과 비슷하지만 최고 금리는 저축은행·캐피탈 수준에 가까운 경우가 보통이며 대부분 이용하는 고객들의 약정금리는 평균적으로 중금리로 이용을 하고있는것이 대부분입니다.
카드론 상품을 이용하는 고객들은 소득증빙 또는 재직증빙이 어려운 분들이 서류 제출을 하지 않아도 신청이 가능하며, 은행업권의 비상금 성격의 상품보다 높은 한도가 발생할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 일부 사람들은 이러한 상품에 대한 이용을 신용점수 및 등급에 좋지 않기 때문에 최대한 이용을 자제하는것을 권하고 있으며 틀린말은 아니지만 우리는 이부분에 대해서 정확히 짚고 넘어갈 필요가 있습니다.
카드론 신용등급 하락
카드론 이용으로 인해서 고객의 신용등급이 하락한다기 보다는 서론에서 말했듯 신용점수의 하락으로 신용등급의 하락이 나타날 수 있다가 더 정확한 말입니다.
예를들어 신용등급이 4등급인 A라는 사람이 장기카드대출을 이용시 3등급에 가까운 점수인 4등급이라면 기존의 등급을 그대로 유지할 수 있으며 반대로 5등급에 가까운 점수인 4등급이라면 등급이 5등급 내지는 6등급으로 하락할 수 있습니다.
어떠한 대출 상품을 이용을 하더라도 위 내용은 동일하며 무조건 등급이 하락한다기 보다는 신청자의 계약전 점수가 어느정도였는지에 따라서 차이가 나타난다라고 정리할 수 있습니다.
현금서비스의 경우 평가기관의 평가비중표에서 별도의 항목으로 해당 상품 이용시 신용평가에 부정적으로 작용을 한다는 것을 확인할 수 있으며 카드론은 그렇지 않습니다.
각 항목에 따라 평가점수에 반영되는 정도이며 화살표가 아래로 향한것이 부정적, 위로 향한것이 긍정적으로 작용되는 항목입니다.
위 사진은 올크레딧 신용평가기관의 평가 비중표이며 각 항목에 따라서 신용점수에 차지하는 정도를 나타낸것으로 우측 맨 아래 단기카드대출 잔액 항목은 현금서비스 이용금액이 신용점수에 얼마나 부정적으로 평가될 수 있는지 나타내고 있습니다.
하지만 위 사진에서 현금서비스처럼 카드론(장기카드대출)은 별도의 항목을 정해놓지 않았다는것을 확인할 수 있는데, 즉 단순하게 카드론을 사용한다고해서 현금서비스처럼 별도로 평가 비중요소로 활용하여 신용에 악영향을 준다고 볼 수 없습니다.
현금서비스 이용으로 인한 신용점수 하락에 대한 자세한 정보가 궁금하시다면 관련글을 참고하시길 바랍니다.
관련글: 현금서비스 신용등급 하락, 어느정도 떨어질까?
그렇다면 현금서비스와 카드론 사용을 최대한 자제하라는 말은 어떻게 나오는것일까에 대한 물음은 다음과 같이 대답할 수 있습니다.
우리가 은행에서 대출을 받을때 은행은 여러가지 정보를 고려하여 실행 여부 및 대출 조건을 산출하는데 이때 신용평가기관의 CB등급과 은행 개인 신용평가 시스템을 활용하며, 카드론 이용이 은행 내부등급에 부정적으로 작용하기 때문이라고 볼 수 있습니다.
즉 카드론은 현금서비스처럼 별도의 신용에 악영향을 주는 항목으로 분류가 되지 않지만 받는 순간 어느 여신상품처럼 신용점수에 하락이 발생하며 하락하는 항목으로는 2금융업권, 신용대출, 대출건수 및 대출기관수 관련 항목으로 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 금융사 내부 평가 시스템에서 불이익이 발생할 수 있다라고 볼 수 있습니다.
카드론 신용등급 회복기간
그렇다면 카드론 이용으로 하락한 신용점수 및 등급이 회복하는데 까지는 어느정도의 기간이 걸리는지는 연체없이 정상적으로 약정기간동안 상환을 하고 당일 또는 다음날 정도면 신용평가기관에 관련 사실이 반영되며 은행 전산 정보는 공유되기 까지는 3일 정도가 소요될 수 있습니다.
더불어 성실상환과 금융거래 실적이 쌓여서 이전보다 신용과 관련하여 더 좋은 평가를 받을 수 있으며 이는 고객이 어떻게 상환을 했는지에 따라서 차이가 발생합니다.
즉 카드론 이용으로 인하여 하락된 점수가 회복하는 기간은 고객의 약정 기간에 따라서 차이가 발생할 수 있으며 중도상환 및 연체 유무 등 여러가지 요소로 회복 또는 이전보다 더 좋은 평가를 받을 수 있거나, 좋지 않은 평가를 받을 수 있습니다.
장기카드대출의 경우 낮은 금리로 약정이 가능한 경우도 있지만 연 10% 이상의 중·고금리로 이용할 수 있으며 약정 금리가 높은 부채인 경우 신용에 마찬가지로 악영향을 주며 이미 카드론을 이용중이라면 저금리 대환대출로 갈아타는것도 신용 및 상환부담을 줄일 수 있는 하나의 방법이니 참고하시길 바랍니다.
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