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마이너스통장 개설자격으로는 국민은행 신용평가등급이 1~4등급 이내여야 하며, 재직기간이 1년 이상인 직장인에 해당됩니다. 모바일로 간단하게 신청할 수 있는 다른 상품과는 달리 국민은행 마이너스통장 만들기는 영업점에 방문하셔야 신청 및 기간연장이 가능합니다.
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마이너스통장 만들기 쉬운곳 Best 8, 개설 자격, 방법 총정리
국민은행 마이너스통장 만들기 · 대출 한도 : 최대 1억원 · 대출 금리 : 최저 4.08% · 대출 기간 : 1년 · 대출 자격 : 재직기간 6개월 이상 직장인 또는 재직 …
Source: finearly.com
Date Published: 2/29/2022
View: 4757
우리은행 마이너스 통장 만들기 (금리 한도 및 개설 비대면 방법 …
우리은행 마이너스 통장 금리 ; 고정금리(12개월), 4.73 % ; 변동금리(6개월), 4.02 % …
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Date Published: 6/21/2022
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마이너스 통장 만들기 꿀팁 유리하게 만드는 방법
마이너스통장도 일종의 신용대출이나 보니까 여러분들이 방문하시는 은행이나 담당자에 따라서 심사 결과가 달라질 수 있는 점은 미리 참고바랍니다.
Source: realestate-asset.tistory.com
Date Published: 7/18/2022
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은행별 마이너스 통장 개설 방법 및 자격조건 알아보기
직장인의 경우 은행마다 조금씩 다르지만 보통 6개월에서 1년 이상 회사에 재직중이어야 하며, 신용등급 6등급, 그리고 최소 연봉 1,800만원 이상이 되어야 발급가능합니다 …
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Date Published: 9/17/2022
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국민은행 마이너스통장 만들기 – 3분만에 비대면 개설방법 (조건 …
KB국민은행 마이너스통장 비대면 신청방법 · 1. KB 스타뱅킹 앱 실행 · 2. 금융상품 > 대출 · 3. 금소법 체크리스트 한도 및 금리 알아보기를 클릭후 금소법 …
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Date Published: 8/13/2022
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능력이 되면 마이너스 통장을 무조건 뚫어놓아야 할까요? – 핀다
마이너스 통장의 정식 명칭은 ‘유동성 한도 대출’입니다. 당연히 통장에 잔액이 없으면 돈을 꺼낼 수 없는데 마이너스통장은 일단 개설해서 처음 설정 …
Source: www.finda.co.kr
Date Published: 1/21/2021
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잘못 쓰면 완전 낭패! 마이너스통장 만들기 전 필수 체크리스트는?
마이너스 통장의 정식 명칭은 ‘한도 대출’입니다. 금융 회사가 고객의 신용도를 판단해 한도와 금리를 결정하는 신용 대출의 일종이죠. 요구불 계좌( …
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 10/30/2021
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마이너스 통장 개설 자격과 필요서류 | e노하우
직장인·사업자 마이너스 통장 개설에 필요한 서류 · 본인 신분증 · 재직증명서류(재직증명서 등) · 소득증명서류(월급통장, 원천징수영수증 등).
Source: eknowhow.kr
Date Published: 1/18/2022
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마이너스 통장과 자신감 통장 활용법 – 우체국과 사람들
참고로, 마이너스 통장을 개설하게 되면 대출한도를 전혀 사용하지 않았어도 은행에선 대출을 받은 것과 동일하게 취급하기 때문에 마이너스 대출을 개설하면 사용여부와는 …
Source: www.postnews.kr
Date Published: 8/27/2021
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주제에 대한 기사 평가 마이너스 통장 만들기
- Author: 은행다니는 우빈아빠
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- Date Published: 2020. 7. 23.
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마이너스 통장이란? 개설 자격, 한도별 비교추천 Best 5
오늘은 마이너스 통장이란 무엇인가와 마이너스 통장 개설 자격, 한도별 통장비교를 해보겠습니다.
마통이란 단어를 많이 들어보셨을텐데요, 마통이란 마이너스 통장의 줄임말입니다. 일반 대출에 비해 사용하기 편리해서 많은 사람들이 이용하고 있습니다.
특히 한도 금액에 대한 모든 이자를 내는 것이 아니고 사용한 만큼만 이자를 포함하여 상환하면 되기 때문에 부담도 적은 것이 장점입니다. 아래에서 마이너스 통장이란 무엇인가와 관련된 내용을 정리하였습니다.
마이너스 통장이란?
마이너스통장 뜻은 무엇일까요? 다른말로 하면 마이너스 한도 대출의 다른 명칭입니다. 일반적으로 사용하는 명칭에 대출이라는 내용이 없어서 대출 상품이 아니라는 인식이 있는데요, 일반적인 대출 상품과 마찬가지로 사용한 금액에 대해 이자를 상환해야 합니다.
편리한 점은 마이너스 통장 개설을 하면 한도가 설정되는데요, 설정한 한도 안에서 사용 횟수에 상관 없이 금액을 자유롭게 찾아 쓸 수 있다는 점입니다.
마이너스 통장 사용법
사용법도 간단합니다. 일반 대출은 건별로 승인을 받아 사용해야 하는데요, 개설 조건을 충족한다면 통장의 한도 내에서 자유롭게 입금과 출금을 할 수 있습니다.
마이너스통장 대출을 상환하려면 사용한 금액을 통장에 넣어두면 자동적으로 상환 처리가 되어 이용하기 편리합니다. 이런 편리함이 마이너스통장 쓰는 이유중 하나입니다.
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되는지 궁금해 하시는 분들이 있을 수 있는데요, 사용한 만큼만 이자를 납부하는 것이기 때문에 마이너스 통장 안쓰면 별도로 이자를 낼 필요 없이 기간이 끝나면 자동 상환처리 되게 됩니다.
마이너스 통장의 장단점
장단점에 대해 알아볼까요? 먼저 가장 큰 장점은 편리함에 있습니다. 위에서 말씀드렸듯이 마이너스 통장 개설 조건을 충족한다면 한도 안에서는 입출금이 자유롭구요, 마이너스통장 상환방법 또한 내 통장에 입금하듯이 사용한 금액을 입금하면 자동 상환처리 됩니다.
또한 중도 상환수수료가 없는 점도 장점입니다. 빠른 상환이 가능하다는 점에서 일반 대출 상품에 비해 저렴한 이자로 이용할 수 있구요, 사용한 금액과 빌려 쓴 기간에 대해서만 이자가 붙기 때문에 마이너스 통장 만들기를 한 이후에 돈을 사용하지 않았다고 하더라도 별도의 이자나 수수료가 붙지 않습니다.
반대로 단점을 알아보겠습니다. 중도상환을 빠르게 하신 분들에게는 저렴한 이자로 이용할 수 있지만 그렇지 않으신 분들에게는 일반 신용대출보다 높은 이자로 이용하시게 됩니다. 그 이유는 마이너스 통장 이자 계산 시 복리로 계산되기 때문입니다.
복리는 원금에 이자를 합산한 금액을 새로운 원금으로 계산하는 방식이기 때문에 기간이 지날수록 이자의 부담이 더욱 커지게 됩니다. 이자가 얼마나 나올지 궁금하신 분은 마이너스 통장 이자 계산기로 확인해보실 수 있습니다.
또 다른 단점은 신용 등급에 영향을 줄 수 있다는 점입니다. 일반적인 대출을 이용할 때 신용 등급에 미치는 영향을 생각하실 텐데요, 이 상품 또한 대출의 한 종류이기 때문에 동일한 영향을 미칩니다.
주의해야 할 점은 만약에 1,200만원 한도의 마통을 개설 하고 200만원만 사용했다고 하더라도 신용 조회 상에는 1,200만원을 빌린 상태로 취급되기 때문에 대출 한도를 높게 진행했거나 상환 기간을 오래도록 하지 않았다면 신용등급이 내려갈 수 있습니다.
마이너스 통장 금리별 한도 비교
마통을 은행별로 살펴보면 카카오뱅크, 농협, 사이다뱅크, 신한은행, 국민은행이 있습니다.
은행별로 다양한 상품이 있고 종류도 다양하기 때문에 대출 자격, 대출 금리, 대출 한도, 신청방법등을 비교하시고 대출을 진행하시는게 좋습니다. 아래에서 마이너스통장 개설 방법을 확인할 수 있습니다.
카카오뱅크 마이너스 통장
카카오뱅크 마이너스통장 한도는 최대 1억 5천만원입니다. 대출 기간은 최대 10년까지 연장할 수 있으며, 상환 방식은 만기일시상환 방식으로 진행합니다.
대출 금리는 최저 연 2.44%이입니다. 카카오뱅크 마이너스통장의 개설 자격은 만 19세 이상의 내국인이면서 재직기간이 1년 이상인 직장인이면 충족됩니다.
또한 우량한 신용점수가 있어야 한다고 하는데요, 고지되어 있는 신용 점수는 따로 없고 일부 고객들은 재직기간이 1년 미만이어도 신청이 가능하다고 하니 일단 신청해 보는게 좋겠습니다.
카카오뱅크 마이너스통장 만들기는 카카오뱅크 모바일 어플이나 인터넷 뱅킹으로 할 수 있습니다.
카카오뱅크 마이너스통장 조건 알고 5천만원 한도 이용하기 [클릭]
농협 마이너스 통장
농협의 상품은 올원 마이너스 대출인데요, 마이너스통장의 한도가 최대 5,000만원이며 대출 기간은 기본 1년이며, 최대 5년까지 연장 가능합니다. 약정 계좌에 원금을 이체해서 상환합니다.
농협 마이너스통장 개설 자격은 우량신용등급의 직장인 급여소득자입니다. 법인회사에 1년 이상 재직중이면서 연소득 3,000만원 이상의 직장인에게 대출 자격이 주어집니다.
소득기준이 있기는 하지만 소득관련 서류를 제출하는 것이 아닌 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환소득이 3천만원을 넘으면 됩니다.
농협 마이너스통장 만들기는 필요한 서류를 준비하시고 모바일로 신청하시면 됩니다.
사이다뱅크 마이너스통장
사이다뱅크 마이너스통장 한도는 최대 1억원 이내로 이용할 수 있는 상품입니다. 대출 기간은 최대 5년까지 연장 가능한 만기일시상환 상품입니다.
대출 금리는 다른 은행에 비해 높은 최저 6.9%이지만 마이너스통장의 개설 자격이 까다롭지 않은데요, 직업에 관계 없이 만 20세 이상이며 재직기간이 6개월 이상이면 해당됩니다.
사이다뱅크 마이너스통장 만들기는 사이다뱅크 모바일 어플로 가능하며, 중도상환수수료와 만기연장수수료가 없습니다.
사이다뱅크 마이너스통장 안내 [클릭]
신한은행 마이너스통장
신한은행의 마이너스통장 한도는 최대 2억원입니다. 대출 기간은 최대 10년까지 연장 가능하여 오랜기간 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 1.66%이며, 마이너스통장 개설 자격은 신한은행에서 지정한 업체에 1년이상 재직중이고 연 소득이 2,500만원 이상인 직장인에 해당됩니다.
대출 금리가 낮은 반면 대출 자격이 까다로운데요, 신한은행 마이너스통장 만들기는 모바일이나 인터넷 뱅킹으로 신청할 수 있습니다. 또한 중도상환수수료가 없기 때문에 대출금을 조기 상환하는데 부담이 덜합니다.
국민은행 마이너스통장
국민은행의 상품은 KB 내맘대로 마이너스 통장으로, 마이너스통장의 한도는 최대 1억이며 대출 기간은 최대 10년까지 가능합니다.
대출 금리는 최저 연2.3%이며, 만기 일시상환이 가능한 상품입니다. 마이너스통장 개설자격으로는 국민은행 신용평가등급이 1~4등급 이내여야 하며, 재직기간이 1년 이상인 직장인에 해당됩니다.
모바일로 간단하게 신청할 수 있는 다른 상품과는 달리 국민은행 마이너스통장 만들기는 영업점에 방문하셔야 신청 및 기간연장이 가능합니다.
마이너스통장 비교
위에서 알려드린 내용들중 핵심내용만 간추려서 마이너스통장 비교를 해보겠습니다.
카카오뱅크 마이너스 통장
대출 한도 : 최대 1억 5천만원
대출 금리 : 최소 연 2.44%
대출 기간 : 1년 (최대 10년까지 연장가능)
대출 자격 : 만 19세 이상의 내국인, 재직기간이 1년 이상인 직장인
농협 마이너스 통장
대출 한도 : 최대 5천만원
대출 금리 : 최소 연 2.37%
대출 기간 : 1년 (최대 5년까지 연장가능)
대출 자격 : 법인회사에 1년 이상 재직중이면서 연소득 3,000만원 이상의 직장인
사이다뱅크 마이너스통장
대출 한도 : 최대 1억원
대출 금리 : 최소 연 6.9%
대출 기간 :1년 (최대 5년까지 연장가능)
대출 자격 : 직업에 관계 없이 만 20세 이상이며 재직기간이 6개월 이상
신한은행 마이너스통장
대출 한도 : 최대 2억원
대출 금리 : 최소 연 1.66%
대출 기간 :1년 (최대 10년까지 연장가능)
대출 자격 : 신한은행에서 지정한 업체에 1년이상 재직중이고 연 소득이 2,500만원 이상인 직장인
국민은행 마이너스통장
대출 한도 : 최대 1억원
대출 금리 : 최소 연 2.3%
대출 기간 :1년 (최대 10년까지 연장가능)
대출 자격 : 국민은행 신용평가등급이 1~4등급 이내여야 하며, 재직기간이 1년 이상인 직장인
마이너스통장 비교를 해보면 마이너스통장의 한도는 신한은행이 가장 많은 2억원이며, 농협 마이너스통장이 가장 적은 5천만원입니다.
금리는 신한은행이 가장 적은 1.66%이고 사이다뱅크가 가장 많은 6.9%입니다. 물론 기준은 최저 금리 기준입니다.
대출 기간은 동일하며, 마이너스통장의 개설 자격은 사이다뱅크가 가장 쉬운편이며, 다른 상품들은 모두 재직기간이 1년 이상이어야 합니다.
마이너스통장 추천
여러가지 상품을 안내해 드렸는데요, 누구나 낮은 이자로 대출 상품을 이용하고 싶지만 모든 상품이 그렇지 않은게 현실입니다. 일반적으로 이자가 낮다면 자격 조건이 까다롭구요, 자격 조건이 낮다면 이자가 높기 때문입니다.
알려드린 상품중에는 카카오뱅크가 자격 조건이 낮고 이자도 적절하기 때문에 괜찮다고 생각되구요, 300만원 정도의 소액을 생각하신다면 무직자 300만원 대출도 생각해 보시면 좋을 것 같습니다.
마무리
이렇게 마이너스 통장에 대한 다양한 내용을 알아봤습니다. 마이너스통장이 어떤 것인지 잘 알아보셨는지 모르겠네요.
핵심은 은행마다 조건은 다르지만 사용한 만큼만 이자를 내면 된다는 점, 그리고 중도상환 수수료가 없지만 이자가 복리로 붙는다는 점을 참고하시면 될 것 같습니다.
마이너스 통장은 내 통장에서 돈을 빼 쓰는 것 처럼 이용할 수 있기 때문에 상환계획을 철저히 세우지 않는다면 생각보다 많은 이자를 내야 할 지도 모르기 때문에 조심하셔야 합니다.
아래는 같이 보시면 좋을 내용을 정리했습니다.
토스뱅크 마이너스통장 신청방법, 조건, 금리 최대 1억5천 가능 [클릭]
여기까지 마이너스 통장이란 무엇인가에 대해 알아봤습니다.
마이너스통장 만들기 쉬운곳 Best 8, 개설 자격, 방법 총정리
마이너스통장 만들기에 대해 알아보겠습니다. 마통은 사용자입장에서 이용하기 편리하기 때문에 많은 분들이 마이너스 통장 만드는 법을 관심있게 찾아보고 있습니다.
대부분 1금융권 상품들이 많지만 마이너스통장 개설 자격만 갖춘다면 누구나 어렵지 않게 신청할 수 있습니다. 자격도 그리 어려운 것은 아니니 알려드리는 내용만 잘 확인하시면 됩니다.
아래에서 마이너스통장 만들기 쉬운곳들의 자격, 한도등을 확인하세요.
마이너스통장 만들기
이 글에서는 마이너스통장 개설을 원하시는 분들을 위해 다양한 은행들의 조건을 정리했습니다. 어떤 은행이 더 본인에게 만들기 쉬운지 확인해보실 수 있습니다.
국민은행 마이너스통장 만들기
국민은행 마이너스통장 만들기가 가능한 상품은 kb직장인든든 신용대출입니다. 원래 한도는 3억원 이내이지만 마이너스 통장으로 이용 시 한도가 줄어듭니다.
대출 한도 : 최대 1억원
대출 금리 : 최저 4.08%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 재직기간 6개월 이상 직장인 또는 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량직장인
대출 한도는 최대 1억원까지 이용할 수 있습니다. 직장인을 대상으로 하는 원상품의 한도는 3억원 이내이지만 마이너스 통장으로 이용할 경우 한도가 줄어듭니다.
해당 상품의 대출 금리는 최저 3.58%부터 시작합니다. 하지만 마이너스 통장으로 이용 시 0.5%의 금리가 가산되므로 4.08%부터 시작한다고 생각하셔야 합니다.
그렇더라도 이용 실적에 따라 최대 1.0%의 우대금리를 받을 수 있기 때문에 이용 실적을 최대한 확보하는 것이 좋으며, 종합통장 자동대출의 경우 한도소진율 우대금리가 최고 0.4% 대출 신규일로부터 1개월간 적용됩니다.
대출 기간은 1년 이내입니다. 대부분의 마이너스 통장 상품의 기간은 1년이며, 만기가 도래하면 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 최대로 연장할 수 있는 기간은 10년입니다.
대출 자격은 재직기간 6개월 이상의 직장인이거나 재직기간이 3개월 이상인 당행 선정 우량 직장인이 이용할 수 있습니다.
자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
국민은행 마이너스통장 만들기 비대면 조건, 후기 (최대 1억원) [클릭]
농협 마이너스통장 만들기
농협 마이너스통장으로 이용할 수 있는 상품은 농협 올원 마이너스대출입니다. 은행에 방문하지 않아도 낮은 금리로 이용할 수 있는 상품입니다.
대출 한도 : 최대 5,000만원
대출 금리 : 최저 4.12%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 우량 신용등급의 직장인 급여소득자
대출 한도는 최대 5천만원까지 이용할 수 있습니다. 직장인들이 이용할 수 있는 마이너스 통장은 현재 한도가 5천만원정도인데요, 점차 한도제한을 풀고있다고 하니 기다려보시기 바랍니다.
대출 금리는 최저 4.12%부터 시작합니다. 금리변동으로 인해 금리가 약간 올라간 상태이기 때문에 정확한 금리는 한도 조회시 확인할 수 있습니다.
거래 실적에 따라 최대 0.7%의 우대금리를 받을 수 있으므로 최대한 거래 실적을 확보하시는게 좋습니다.
대출 기간은 1년 이내입니다. 연장은 1년 단위로만 가능하며 최대 연장할 수 있는 기간은 5년 이내입니다.
대출 자격은 우량 신용등급의 직장인 급여소득자인데요, 이를 만족하기 위해서는 우선 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 재직기간이 1년 이상인 법인 직장인 근로자여야 합니다.
또한 국민건강보험공단 보험료 납부확인서로 추정한 연 환산소득이 3천만원 이상이어야 하고 동일사업장 국민건강보험 가입이력이 1년 이상이어야 합니다.
자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
농협 마이너스통장 만들기 개설 자격, 서류, 신청방법 총정리 [클릭]
신한은행 마이너스통장 만들기
신한은행 마이너스통장으로 이용할 수 있는 상품은 쏠편한 직장인대출입니다. 신한 쏠 어플을 이용하면 손쉽게 신청할 수 있습니다.
대출 한도 : 최대 5,000만원
대출 금리 : 최저 4.62%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 재직기간 1년 이상이면서 연환산 소득 2,200만원 이상인 직장인
대출 한도는 최대 5천만원까지 이용할 수 있습니다. 한도는 다른 상품들과 동일합니다. 최소 한도는 별도로 고지되지 않았기 때문에 적은 금액도 이용 가능합니다.
대출 금리는 최저 4.62%부터 시작합니다. 이 상품 또한 마이너스통장으로 이용한다면 금리가 0.5% 가산되므로 생각보다 금리가 조금 높아질 수 있습니다.
대출 기간은 1년입니다. 만기가 도래했을 때 연장 심사를 통과하면 1년 단위로 연장할 수 있는데요, 최대로 연장할 수 있는 기간은 10년입니다.
대출 자격은 재직기간 1년 이상이면서 연환산소득이 2,200만원 이상인 직장인이 이용할 수 있습니다. 이 외에 직장인으로 건강보험료를 납입중이어야 하며 당행 심사기준을 충족하는 만 19세 이상의 내국인이어야 합니다.
토스 마이너스 통장 개설 방법
토스에서는 토스뱅크를 만들면서 다양한 상품들이 출시되었습니다. 토스 마이너스 통장 개설 방법을 통해 다른 은행들보다 높은 한도의 마이너스통장 만들기가 가능합니다.
대출 한도 : 최대 1억 5천만원
대출 금리 : 최소 연 3.26%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 만 19세 이상의 내국인이면서 급여소득자
대출 한도는 최대 1억 5천만원까지 이용할 수 있습니다. 5천만원정도가 한도인 다른 은행들과 달리 3배의 한도로 이용할 수 있는 상품입니다. 최소 한도는 1백만원부터 시작합니다.
대출 금리는 최소 연 3.26%부터 시작합니다. 토스뱅크가 처음에는 금리가 낮은 편이 아니었지만 다른 은행들의 금리가 오르면서 결과적으로 금리가 낮은 상품이 되었습니다. 그렇더라도 정확한 금리는 한도조회로 확인할 수 있습니다.
대출 기간은 1년입니다. 한도가 높은 상품이라도 기간은 1년으로 동일합니다. 연장 심사를 통과하면 1년단위로 연장이 가능하고 최대 연장할 수 있는 기간은 10년입니다. 중도상환 해약금이 없어 언제든지 조기상환이 가능합니다.
대출 자격은 만 19세 이상의 내국인이면서 급여소득자가 이용할 수 있는데요, 현직장 재직기간 3개월 이상이면서 증빙 연소득이 1천만원 이상이어야 합니다.
자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
토스뱅크 마이너스통장 신청방법, 조건, 금리 최대 1억5천 가능 [클릭]
카카오뱅크 마이너스통장 만들기
카카오뱅크 마이너스통장은 시간이 지나갈수록 한도가 줄어드는 것 같습니다. 최초 런칭 시 1억원 이내로 이용할 수 있었지만 지금은 3천만원 이내로만 가능합니다.
대출 한도 : 최대 3천만원
대출 금리 : 최소 연 3.65%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 우량한 신용점수의 직장인 급여소득자
해당 상품의 최대 한도는 3천만원입니다. 예전에 비해서는 한도가 매우 낮아졌습니다만 대출규제가 풀리면 한도가 다시 원점으로 돌아갈 것이라고 기대하고 있습니다.
대출 금리는 최소 연 3.65%부터 시작합니다. 한도가 낮긴 하지만 금리도 다른 상품들에 비해 낮아서 이자 부담이 많지 않은 상품입니다.
대출 기간은 1년 이내로만 이용할 수 있습니다. 기간은 다른 상품들과 마찬가지이구요, 이 상품 또한 1년 단위로 연장할 수 있고 최대로 연장할 수 있는 기간은 10년까지입니다.
대출 자격은 우량한 신용점수를 보유한 직장인 급여소득자입니다. 이를 확인하기 위한 내용으로는 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 재직기간이 1년 이상인 직장인 근로자여야 합니다.
또한 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정된 연환산소득이 3,500만원 이상이어야 합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
카카오뱅크 마이너스통장 조건, 후기 확인하고 5천만원 이용하기 [클릭]
기업은행 마이너스통장 만들기
기업은행 마이너스통장으로 이용할 수 있는 상품은 ibk직장인 스마트론입니다. 이 상품은 마이너스통장 이용여부와 관계 없이 한도가 동일한 상품입니다.
대출 한도 : 최대 5,000만원
대출 금리 : 최저 연 3.65%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 현 직장에 6개월 이상 재직중이면서 당행에 12개월 이상 급여이체중인 고객
대출 한도는 최대 5천만원까지 이용할 수 있습니다. 마이너스통장으로 이용하지 않는다고 하면 한도가 낮은 편이지만 마통으로 이용한다면 다른 상품들과 한도가 동일합니다.
대출 금리는 최저 연 3.65%부터 시작합니다. 금리는 다른 상품들에 비해 낮은 편이지만 마이너스통장 전용상품이 아니기에 마통으로 이용하려면 0.5%의 금리가산이 적용됩니다.
대출 기간은 1년입니다. 마이너스 통장으로 이용할 때만 적용되는 기간이며, 만기 도래시 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
대출 자격으로는 현 직장에 6개월 이상 재직중이면서 당행에 12개월 이상 급여이체중인 분만 이용할 수 있습니다. 즉 기업은행이 주거래은행이어야 대출을 받기 수월합니다.
하나은행 마이너스통장 만들기
하나은행 마이너스통장으로 이용할 수 있는 상품은 하나원큐 신용대출입니다. 하나원큐 어플을 통해 신청하는 상품으로 무엇보다 마통으로 이용하더라도 한도가 줄지 않는 것이 장점입니다.
대출 한도 : 최대 1억5천만원
대출 금리 : 최저 3.482%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입 고객이면서 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월 이상 정상 납입한 고객
대출 한도는 최대 1억 5천만원 이내로 이용할 수 있습니다. 알려드린 상품들 중에는 한도가 가장 높은 상품입니다. 신용대출 상품이지만 마이너스통장으로 이용하더라도 한도가 줄지 않습니다.
대출 금리는 최저 3.482%부터 시작합니다. 금리도 적절한 편입니다만 마통으로 이용하신다면 0.5%의 금리가 가산되어 3.982%부터 시작한다고 보셔야 되겠습니다.
또한 급여이체나 거래실적등에 따라 최대 0.6%의 금리우대를 받을 수 있으므로 마이너스통장으로 이용하시는 분들은 최대한 우대금리를 받아놓는 것을 추천합니다.
대출 기간은 1년입니다. 만기가 도래하면 1년단위로 연장이 가능하며 중도상환 수수료가 없으므로 언제든지 조기상환이 가능합니다.
대출 자격은 현 직장에 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입자여야 하며 건강보험료를 6개월 이상 납입했다는 것이 스크래핑에 의해 확인되어야 합니다.
추가로 CB사 소득에 의해 대출 한도가 산정되는 고객이 이용할 수 있습니다.
우리은행 마이너스통장 만들기
우리은행 마이너스통장으로 이용할 수 있는 상품은 우리 주거래 직장인대출입니다. 인터넷뱅킹으로 이용할 수 있는 상품이기 때문에 영업점에 방문하지 않아도 신청하실 수 있습니다.
대출 한도 : 최대 5,000만원
대출 금리 : 최저 3.34%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 현 직장 6개월 이상 재직중이면서 당행에 12개월 이상 급여이체중인 고객, 개인 신용점수 기준을 충족하는 고객
대출 한도는 최대 5천만원까지 이용할 수 있습니다. 높은 한도의 상품들을 제외하고는 비슷한 한도라고 볼 수 있습니다. 원래 개인별 최대한도는 2억원이지만 한도대출의 경우 한도가 줄어듭니다.
대출 금리는 최저 3.34%부터 시작합니다. 최저금리가 낮은 편이긴 하지만 마이너스통장으로 이용한다고 해도 금리가 가산된다는 내용은 없으며 실적에 따라 최대 연 0.9%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
대출 기간은 1년입니다. 마이너스 통장들을 모두 기간이 동일합니다. 1년 단위로 연장할 수 있고 최대로 연장할 수 있는 기간은 5년까지입니다.
대출 자격은 현 직장에 6개월 이상 재직중이면서 당행에 12개월 이상 급여이체중인 고객이 이용할 수 있습니다. 우선적으로 연소득이 3천만원 이상이어야 하며, 2천만원 이상인 경우에는 주거래 요건을 충족해야 이용 가능합니다.
이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.
이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.
마이너스통장 개설 자격
이렇게 다양한 상품들을 보다보니 대부분의 상품들이 비슷한 개설 자격을 요구하고 있었습니다. 그건 바로 직장인이어야 한다는 점입니다.
한도는 모두 다르지만 상품마다 재직기간을 요구하는데요, 6개월 이상을 요구하는 곳도 있고 1년 이상을 요구하는 곳도 있었습니다.
그래서 안정적으로 마이너스통장 개설을 위해서는 재직기간이 1년 이상 되었을 때 신청하는 것이 좋겠습니다. 만약 1년이 되지 않았는데 너무 급하게 만들어야 한다면 최소 6개월 이후에 신청하셔야 합니다.
상품마다 재직기간은 6개월 이상이지만 해당 은행을 1년 이상 이용하고 있어야 신청할 수 있는 곳도 있으니 자격조건을 잘 확인해보고 신청하시기 바랍니다.
재직기간 외에 연소득을 확인하는 곳도 있으므로 이런 곳에서는 마이너스 통장 개설 서류도 알아보시고 준비해 두시기 바랍니다.
마무리
이렇게 다양한 상품들을 알아봤습니다. 1금융권에서 만들 수 있는 대부분의 은행을 알려드린 것 같습니다.
상품들을 잘 보시면 한도부터 금리, 자격조건까지 은행마다 다 다릅니다. 그래서 마이너스통장 만들기가 더 쉽지 않을겁니다.
먼저 자격조건을 보자면 재직기간이 1년 이상이면서 해당 은행에 1년 이상 급여이체중이고 연소득이 3천만원 이상이라면 조건에서 걸리는 것은 없습니다.
이 조건에 모자른 부분이 있다면 그 부분이 없어도 조건이 충족되는 은행을 찾아보는게 먼저일 것 같습니다.
다음으로는 한도를 보셔야 하는데요, 한도는 대부분의 상품들이 5천만원입니다. 토스나 하나은행이 1억5천만원으로 한도가 가장 높고, 카카오뱅크가 3천만원으로 한도가 가장 낮습니다.
5천만원 한도의 은행들은 대출규제가 있으면서 한도가 줄어서 그렇게 된 상품들이 많은데요, 시간이 지날수록 은행들도 한도를 풀 예정이니 정확한 한도는 해당 상품의 한도조회로 확인하시기 바랍니다.
다음으로 보실 것은 금리입니다. 직장인 신용대출이면서 마이너스통장까지 겸하는 상품들은 대부분 0.5%의 가산금리가 붙게 됩니다. 생각보다 금리가 더 올라갈 수 있으므로 이 점은 고려하셔야 합니다.
물론 마이너스 통장으로 나온 상품들은 이런 가산금리가 붙지 않습니다. 0.5%가 별거 아닐것 같아도 수치상으로 보면 꽤나 커보이므로 금리도 잘 확인하시기 바랍니다. 한도가 높기 때문에 조금만 금리가 높아져도 이자 부담은 커지기 때문입니다.
대출 기간은 보통 1년이므로 따로 따질 필요는 없습니다. 다만 1년 단위로 연장했을 때 최대로 연장 가능한 기간은 은행마다 다르므로 한번쯤은 확인할 필요는 있습니다.
이렇게 하나씩 따져보면 본인에게 맞는 상품을 찾아보실 수 있을겁니다. 아래는 같이 보시면 좋을 자료를 정리했습니다.
마이너스 통장이란? 개설 자격, 한도별 비교추천 Best 5 [클릭]
직장인 신용대출 가능한곳 Best 9, 조건, 금리 비교, 한도 확인 [클릭]
단기연체자 대출 가능한 곳 Best 10, 10등급 직장인도 ok [클릭]
직장인 대환대출 가능한 곳 Best5 [클릭]
여기까지 마이너스통장 만들기에 대해 알아봤습니다.
우리은행 마이너스 통장 만들기 (금리 한도 및 개설 비대면 방법 2022년 개설 후기)
오늘 소개해 드릴 대출은 바로 우리은행 마이너스 통장입니다. ‘우리은행 마이너스통장’은 비대면으로 진행하는 상품으로, 인터넷뱅킹 또는 앱을 통해 대출 진행이 가능하다고 합니다! 또한 복잡한 기존의 대출과 달리 서류 제출 없이 인증서를 통한 스크래핑으로 손쉽고 빠르게 받을 수 있습니다.
본 포스팅에서는 우리은행 마이너스 통장 만들기, 금리와 한도 및 개설 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아래 내용을 참고해 주세요!
우리은행 마이너스 통장 만들기
우리 WON하는 직장인대출
구분 내용 대출종류 마이너스 통장 대출 대출한도 최대 2억 원 대출금리 연 최저 4.73 % 대출기간 1년 이내 (최장 5년까지 연장) 상환방식 만기일에 전액상환 중도상환 0.6 ~ 0.7%
우리은행 마이너스 통장 조건
6개월 이상 재직 중이며, 연 소득 2천만 원 이상(건강보험공단 납부이력)
개인신용평점 기준 당행 CB 6(0)구간 이하 고객 제외
당행 CB구간의 세부내용은 우리은행 홈페이지 공지사항에서 확인 가능
개인신용평점 및 심사 기준에 따라 대출이 제한될 수 있음
우리은행 마이너스 통장 금리
구분 금리 고정금리(12개월) 4.73 % 변동금리(6개월) 4.02 %
적용금리는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환 방법, 자금용도, 대출 기간, 취급금액 등)에 따라 변경될 수 있습니다.
우대금리
① 거래실적에 따른 우대금리 : 최대 연 0.70%
급여이체 고객(매월 100만 원 이상) : 연 0.40%
우리 신용카드 당행계좌 결제 실적 (매월 30만 원이상) : 연 0.1%
② 재직기업에 따른 우대금리 : 최대 연 0.20%
은행 거래실적에 따른 차등적용
③대출 미보유 고객 우대금리 쿠폰 : 최대 연 0.30%
신청일 현재 우리은행 대출이 없는 고객(최초 약정기간만 적용)
우리은행 마이너스 통장 한도
우리 WON하는 직장인 대출은 신용대출과 한도대출(마이너스 통장) 방식으로 선택이 가능합니다. 대출 한도는 최대 2억 원까지 가능하며, 마이너스 통장 선택 시 한도가 신용대출에 비해 적게 나온다고 합니다.
최종 대출 한도는 개인신용평점, 재직기간 및 업체, 연 소득 등에 따라 차등 적용됩니다. 또한 기존에 보유한 대출로 인해 한도가 줄어들 수 있습니다.
대출 기간 상환
한도 대출 선택 시 대출 기간은 1년 이내로 최장 5년까지 기간 연장이 가능합니다. 상환 방식은 대출 계약 만기 시 대출금을 일시 상환하는 방식입니다. 중도 상환 수수료는 고정금리 0.7%, 변동금리는 0.6% 납부해야 합니다.
우리은행 마이너스 통장 개설 방법 비대면
우리은행 마이너스 통장 만들기는 은행 방문, 인터넷뱅킹, 앱 3가지 방법이 있습니다. YK 금융뉴스에서 추천하는 방법은 우리은행 앱으로 비대면 개설 방법입니다. 우리 WON 뱅킹으로 마이너스 통장 만드는 방법을 알아보도록 하겠습니다. 그림과 설명에 따라 순서대로 따라 하세요.
앱으로 대출 진행을 추천하는 이유 : 은행 방문 > 인터넷뱅킹 >= 폰뱅킹 순으로 금리가 다소 높다고 합니다.
1. 먼저 스마트폰 기종에 따라 하단의 링크를 통해 우리WON뱅킹 앱을 다운로드 받습니다.
2. 우리 WON 뱅킹 앱 실행 ▷ 공동인증서 로그인 ▷ 하단 [ 전체메뉴 ]를 터치하세요.
3. 전체메뉴 접속 후 [상품] ▷ [ 대출 ] ▷ [ 신용대출 ]을 터치하세요.
4. 대출 상품 [ 우리 WON하는 직장인대출 ] 을 터치합니다.
4. 정보이용 동의 및 휴대폰 본인인증 ▷ 신용점수 확인 ▷ 개인 회사정보를 입력 ▷ [ 예상한도 조회 ] 선택 ▷ 상환방식 선택 ▷ 필요한 금액 및 금리를 설정 ▷ 대출 실행 ▷ 마이너스 통장 개설하기
우리은행 마이너스 통장 제출 서류
우리은행 앱으로 대출을 진행하면 본인인증을 통해 자동으로 재직 및 소득정보가 스크래핑 되어 확인이 됩니다. 다만 은행에서 조회가 안되는 경우 추가적인 서류를 요청 할 수 있습니다.
우리은행 마이너스 통장 부결 시 대안상품
우리은행 마이너스 통장 부결 시 대안상품으로 아래 상품을 참고할 수 있습니다.
1. 카카오뱅크 마이너스 통장
구분 내용 대출한도 3천만 원 대출금리 4.082% ~ 6.147% 대출기간 1년(최장 10년 까지 연장) 상환방식 만기일시
카카오뱅크 마이너스 통장은 현 직장에 1년 이상 재직 중이고, 연 소득 3,500만 원 이상인 근로소득자를 대상으로 최대 3천만 원까지 한도가 나옵니다. 카카오뱅크 앱에서 대출 신청이 가능합니다.
2. 케이뱅크 마이너스 통장
구분 내용 대출한도 최대 2억 원 대출금리 3.97% ~ 8.38% 대출기간 1년(최장 10년 까지 연장) 상환방식 만기일시
케이뱅크 마이너스 통장은 현 직장에 6개월 이상 재직 중이고, 연 소득 2,000만 원 이상인 근로소득자를 대상으로 최대 2억 원까지 한도가 나옵니다. 케이뱅크 앱에서 한도 조회 및 신청이 가능합니다.
3. 토스뱅크 마이너스 통장
구분 내용 대출한도 최대 1억 5천만 원 대출금리 4.27% ~ 12.74% 대출기간 1년(최장 10년 까지 연장) 상환방식 만기일시
토스뱅크 마이너스 통장은 현 직장 재직기간 3개월 이상으로 연 소득 1천만 원 이상인 근로소득자를 대상으로 최대 1억 5천만 원까지 한도가 나옵니다. 토스 앱을 통해 마이너스 통장 대출 실행이 가능합니다.
우리은행 마이너스 통장 후기
금리는 재직중인 직장과 재직기간, 연봉, 신용점수 등 여러가지 요인들을 반영하여 나오기 때문에, 기존의 상품들을 소개하는 최저 금리 4% 대로 나오기 힘듭니다. 대출 전 금리를 낮추는 가장 좋은 방법은 우대금리 혜택을 챙기며, 신용점수를 관리 하는 방법인데요.
현재 신용등급에서 신용점수제로 바뀌며 기존의 방식과 같지만 산정 방식이 바뀌었습니다. 요즘은 모바일 뱅크 앱으로 손쉽게 조회가 가능하니 아래 글을 참고해 주세요
요즘 대출 규제로 인해 한도가 낮아지고 있고 추후에 대출이 어려워질 수 있다는 소문에 많은 분들이 마이너스 통장을 미리 개설하기도 한다고 합니다. 참고로 마이너스 통장 개설만으로 신용점수가 떨어지지 않아, 미리 개설하여 준비하는 것도 나쁘지 않다고 봅니다.
마이너스 통장은 만기 일시상환 방식입니다. 이자는 인출된 돈과 대출 기간에 따라 청구되는데요. 마이너스 통장의 가장 무서운 점은 이자가 복리처럼 한도 내에서 인출되기 때문에, 통장에 돈을 채워 넣지 않는다면, 지속적으로 이자가 늘어나게 됩니다. 그래서 장기적으로 돈을 빌리게 된다면 이자를 아끼기 위해 마이너스통장 보다는 신용대출을 추천드립니다!
▷참고 : 1금융권 신용대출 알아보기[클릭]
은행별 마이너스 통장 개설 방법 및 자격조건 알아보기
현재 마이너스 통장 개설을 고려하고 계신가요?
마이너스 통장은 은행별로 개설 자격 및 금리, 대출 한도의 차이가 있는데요.
먼저 아래 자격조건부터 확인해 보시고 본인에게 가장 적합한 금융상품으로 준비하시길 바랍니다.
목차
1. 마이너스 통장이란?
마이너스 통장의 정확한 뜻은 마이너스 한도 대출입니다.
하지만 일반 대출과는 다르게 내가 사용한 금액만큼 이자를 내는 것이 특징이며, 따라서 마이너스 통장 개설 후 사용을 하지 않으면 이자가 붙지 않기 때문에 많은 분들이 편리하게 사용하고 있는데요.
최초 마이너스 통장 발급 시 부여받는 설정한도 내에서 자유롭게 사용할 수 있으며, 중도상환수수료가 없다는 장점이 있습니다.
하지만 이러한 마이너스 통장은 누구나 발급받는 것은 아니고, 일정 자격 조건이 있어야 발급이 가능한데요.
그렇다면 지금부터 통장 개설 자격 및 조건에 대해 간략하게 알아보도록 하겠습니다.
2. 마이너스 통장 개설 자격 요건
일반적으로 사업주보다 급여를 받는 직장인들이 발급 받기 쉬운 상품이며, 자영업자의 경우 사업주의 신용등급이나 소득수준 및 매출 등을 종합적으로 고려하여 마이너스 통장 개설 여부가 결정됩니다.
만약, 현재 직장인이 아닌 사업주의 경우 마이너스 통장 개설이 쉽지 않은 실정입니다. 만약 사업자 마이너스 대출이 아닌 신용 대출 조건을 알아보시려면 아래 글을 참고해 보세요.
[개인사업자 신용 대출 조건 알아보기]직장인의 경우 은행마다 조금씩 다르지만 보통 6개월에서 1년 이상 회사에 재직중이어야 하며, 신용등급 6등급, 그리고 최소 연봉 1,800만원 이상이 되어야 발급가능합니다.
연봉기준은 은행별로 차이가 있어 해당 은행에 문의해 보신 후 진행하는 것을 추천드립니다.
이번 시간에는 사업자가 아닌 직장인 기준으로 설명드리도록 하겠습니다.
3. 마이너스 통장 개설 방법
우선 위의 자격 조건에 해당이 되신다면 마이너스 통장을 개설하실 수 있는데요.
통장 개설은 대면과 비대면으로 할 수 있으며 현재 주거래 은행이 있으시다면 해당 은행을 방문하여 개설하시는 것이 가장 편리합니다.
은행 내방 시에 필요한 서류는 직장인의 경우 본인신분증, 재직증명서 원본, 근로소득 원천징수영수증, 건강보험 가격득실확인서를 준비하시고 내방하시면 됩니다.
또한, 비대면으로 마이너스 통장을 개설하시려면 해당 은행 인터넷뱅킹 또는 앱을 통해서 개설이 가능한데요.
이 때 대부분 추가적인 은행 서류는 필요없고 본인의 인증서를 통해 간편하게 발급이 가능합니다.
하지만, 개인에 따라 추가적인 서류를 요청하는 경우도 있으니 참고하시길 바라겠습니다.
그럼 은행별로 마이너스 통장 비대면 개설방법에 대해 알아보겠습니다.
카카오뱅크 마이너스 통장 개설
카카오뱅크 어플을 다운로드 받습니다. 이미지에서 보시는 바와 같이 하단에 점 3개를 클릭하시고 아래로 내려가셔서 마이너스 통장대출을 클릭합니다.
3. 현재 직장인의 경우 대출한도는 3,000만원에 최저금리는 연 3.75%로 나와있습니다.
하지만 현재 카카오뱅크 마이너스 통장은 2021년 10월부터 연말까지 개설이 일시 중단된 상태이니 참고하세요.
만약 마이너스 통장이 아닌 현재 급전이 필요하신 분들은 카카오 비상금대출 상품 (한도 300만원)을 살펴보시면 됩니다.
4. 다음으로 나의 한도 및 신청절차를 확인 후 마이너스 통장 실행을 하시면 됩니다.
카카오에서 마이너스 통장을 개설할 때 간혹 신용등급이 높더라도 카카오뱅크에 금융거래가 없으신 분들은 거절이 나는 경우도 있으니 참고하시길 바라겠습니다.
토스 마이너스 통장 개설
토스의 경우에도 카카오톡과 마찬가지로 어플을 설치 후 하단에 점3개를 클릭 후 마이너스 통장 개설을 찾으셔서 설치하시면 됩니다.
다만 차이점은 한도가 300만원이기 때문에 카카오뱅크에 비해 한도가 상당히 적습니다.
신한은행 마이너스 통장 개설
신한은행은 조금 찾기가 어려운데요. 신한은행 쏠(SOL) 다운로드 후 진행이 가능합니다.
쏠(SOL) 다운로드 후 하단에 상품몰을 클릭합니다.
2. 상품몰을 클릭 후 그림에서 보는바와 같이 대출을 클릭합니다.
3. 대출 클릭하시면 다음과 같은 화면이 나오는데요. 여기서 직장인 신용대출을 다시 클릭해 줍니다.
4. 클릭하시면 최종적으로 신한은행 직장인 신용대출 화면이 나오실텐데요.
아래 그림과 같이 최대 한도는 1.5억원 및 최저금리는 연 3.58%로 조건은 6개월 이상 재직중인 직장인이면 심사를 통해 통장개설이 가능합니다.
우리은행 마이너스 통장 개설
해당 상품의 정확한 명칭은 ‘ 우리 WON하는 직장인대출 ‘이며 비대면으로 개설이 가능한 신용대출 상품입니다.
대출 대상은 건강보험공단 납부이력 기준으로 6개월 이상 재직중이며, 연소득 2,000만원 이상인 직장인들만 가능합니다.
통상적으로 마이너스 통장은 1년 만기 상품이지만 개인의 신용도에 따라 최장 5년까지 사용하실 수 있습니다.
우리은행 모바일앱 또는 사이트를 통해 신청이 가능합니다.
앱을 통한 신청은 다음과 같습니다.(앱은 보안상 이미지 캡처가 안되어 글로 대신합니다)
우리 WON 뱅킹 앱 실행 하단에 있는 전체메뉴 클릭 전체 메뉴 중에 상품->대출->신용대출 클릭 대출 상품 중에 ‘우리 WON하는 직장인 대출’ 선택
이렇게 진행하신 후 본인인증 및 신용점수 등을 확인하시고 앱에서 나오는 순서대로 가능여부를 알아보실 수 있습니다.
NH농협은행 마이너스 통장 개설
상품의 정확한 명칭은 ‘녹색 마이너스 통장’이며 담보 또는 예,적금 불입액에 따라 한도가 개인별로 다 다른 상품입니다.
해당 상품은 직장인이라고 무조건 가능한 상품은 아니며, 대출 한도는 신청한 대출 최고 한도액 범위에서 예,적금 불입액의 90% 까지 가능합니다.
따라서 개인마다 다르기 때문에 아래 NH농협 사이트를 통해 자격조건을 먼저 확인해 보시는 것을 추천드립니다.
케이뱅크 마이너스 통장 개설
해당 상품은 직장인 전용 상품이며 신용도에 따라 최대 2억원까지 가능합니다.
직장인 대출 기준은 현재 6개월 이상 재직중이며 연 2,000만원원 이상이어야 하며, 이직 또는 회사 합병 등의 변동사항이 있으면 대출이 불가할 수 있습니다.
대출기간은 신용도에 따라 최대 10년까지 가능하며, 추가적인 서류 없이 간편하게 인증서로 신청이 가능합니다.
대출 금리 역시 신용도에 따라 달라지며 최저 금리는 연 3.57%입니다.
이상으로 이번 시간에는 은행별 마이너스 통장 개설방법 및 자격조건에 대해 알아보았는데요.
마이너스 통장은 사용이 편리한 장점도 있지만, 일반 대출에 비해 이자가 높고 이자 또한 복리로 불어나기 때문에 무분별한 사용은 나중에 큰 부담으로 돌아올 수 있습니다.
따라서 본인이 철저하게 계획하셔서 합리적으로 사용하시길 바라겠습니다.
혹시 여러 은행을 통해 알아봤는데도 대출이 나오지 않을 경우 국가에서 운영하는 근로자 생활안정자금 대출 정책도 있으니 참고하시길 바라겠습니다.
국민은행 마이너스통장 만들기 – 3분만에 비대면 개설방법 (조건, 후기)
비대면으로 국민은행 마이너스통장 조건, 서류, 후기에 대해서 알아보고 최종적으로 비대면으로 국민은행 마통 만들기 방법에 대해서도 확인을 해보도록 하겠습니다. 2022년 국민은행 마이너스통장은 KB 직장인든든 신용대출 이름으로 개설이 가능하며 인터넷 신청(PC, 모바일 KB스타뱅킹앱) 및 영업점 방문예약을 통해 손쉽게 개설이 가능합니다. 대출상담 후 마이너스 통장을 개설하고 싶으신 분들은 KB 국민은행 대출상담 이후 이 글을 보시면 되겠습니다.
KB국민은행 마이너스통장 기본정보
KB 내맘대로 마이너스통장 판매 중단 이후 2022년 국민은행에서 개설 가능한 마이너스통장은 KB 직장인든든 신용대출 상품으로 일반 신용 대출상품이면서도 종합통장자동대출 상품이기도 합니다. 이 상품의 특징은 재직기간이 3개월 이상 직장인이면 누구나 신청이 가능하며 정규직 공무원(최종합격자 포함), 군인(중사 이상), 교사는 재직기간 상관없이 신청 이 가능합니다.
여기서는 마이너스통장 관련된 내용만 정리를 해서 안내를 하며 그 외에 상품에 대해서는 추가로 확인을 하는 것이 좋습니다.
구분 내용 대출종류 종합통장자동대출 대출자격 재직기간 3개월 이상 국민은행 선정 우량 직장인,
재직기간 6개월 이상 일반 직장인,
정규직 공무원(최종합격자 포함),
군인(장교 및 군무원, 부사관),
교사, 재직기간 3개월 이상 교직원 대출한도 최대 1억원 이내
(금융소외계층은 최대 3백만원 이내) 대출기간 일시상환 1년(최장 10년이내 기한연장 가능) 대출금리 연 4.54 ~ 5.54 (1등급 기준) 상환방식 일시상환
※ 종합통장자동대출 상품은 보통예금을 계좌로 하여 자동대출 약정을 맺고 약정한도 내에서 입출금이 가능한 상품으로 은행에서는 보통 마이너스 대출 또는 마이너스 통장이라고 합니다.
국민은행 마이너스통장 대상
KB국민은행 마이너스통장 발급대상은 기본적으로 직장인의 경우 재직기간 3개월 이상이면서 국민은행 선정 우량 직장인 또는 재직기간 6개월 이상 직장인 경우에 해당이 됩니다.
구분 내용 직장인 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량 직장인
재직기간 6개월 이상 일반 직장인 군인 군인(부사관, 장교, 군무원)
※ 부사관 중 하사는 재직기간 3개월 이상(중사 이상의 경우 재직기간 관계 없음) 공무원/교직원 정규직 공무원(최종합격자 포함),
군인(장교 및 군무원), 교사, 재직기간 3개월 이상 교직원
※ 정규직 공무원, 군인, 교사는 재직기간 관계없음 금융인 제1금융기관(시중은행, 특수은행, 외국계은행, 지방은행) 및 금융관련기관 중
금융감독원, 금융결제원, 금융연수원, 전국은행연합회,
신용보증기금(기술, 지역 포함)에 3개월 이상 재직중인 정규직 임직원
국민은행 마이너스통장 대출기간 & 상환방식
일시상환 1년으로 고정된 대출기간이 있으며 최장 10년까지 기간연장이 가능합니다. 또한 대출상환시 일반방식 한도거래(종합통장자동대출), 약정한도 증감방식 한도거래(내맘대로통장자동대출)를 선택할 수가 있습니다.
내맘대로 통장자동대출은 최초 약정금액 범위내에서 자유롭게 증감액이 가능한 구조이며 약정한도 자동감액은 약정금액을 조금만 사용할 경우 자동으로 약정금액이 작아지며 대출금액도 자동으로 감액이 됩니다.
국민은행 마이너스통장 금리
항목 기준금리 가산금리 우대금리 최저금리 최고금리 금융채 6개월 2.21 2.75 0.90 4.06 4.96 금융채 12개월 2.81 2.73 1.00 4.54 5.54 대출금리 기준일자 : 2022.06.13(연이율, %)
해당 대출금리는 신용등급 1등급기준으로 마이너스통장(종합통장자동대출)은 여기서 연 0.5%P 추가 가산 이 됩니다. 우대금리는 최대 연 0.9% 적용을 받을 수가 있습니다.
우대금리 항목 : 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정
항목 우대금리 급여(연금) 이체 0.3% KB국민카드 이용실적 0.3% KB스타뱅킹 이용실적 0.1% 적립식 예금(30만원 이상) 0.1% 자동이체 실적 0.1%
※ 추가로 한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%)가 대출신규일로부터 1개월간 적용되며 또한 신용등급 1~3등급 이내인 경우 약정한도 증가방식인 내맘대로 통장자동 상품을 선택하게 되면 우대금리 0.1%가 추가로 적용이 됩니다.
※ 금리(이자율)가 너무 높게 나온다면 나중에 금리인하요구권을 신청하여 금리인하를 노려보시기 바랍니다.
국민은행 마이너스통장 이자계산
마통을 1000만원, 5.04% 이자로 개설을 했을 경우 일부 300만원을 이용하면 사용한 300만원 금액에 대한 이자율만 발생이 됩니다. 추가적으로 여기서 100만원을 상환 입금처리했다면 이후 200만원에 대한 이자율만 발생이 되게 되니까 이 부분을 참고해서 계산을 하면 되겠습니다.
국민은행 마이너스통장 필요서류
비대면으로 발급시 공공기관조회가 안될 경우 혹은 영업점에 방문해서 개설할 경우 필요 서류를 지참하면 좋으며 필요한 필요서류는 다음과 같습니다.
본인신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 여권)
재직확인증명서(재직증명서 등)
소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 등)
KB국민은행 마이너스통장 비대면 신청방법
마이너스통장은 인터넷으로 신청이 가능하며 KB스타뱅킹 앱을 설치해서 간단하게 진행을 할 수가 있으며 준비물로는 국민은행 입출금통장과 본인 명의 휴대폰 이 있어야 합니다. KB 스타뱅킹 앱에서 비대면으로 계좌개설을 할 수 있으니 이용해보시기 바랍니다.
1. KB 스타뱅킹 앱 실행
아이폰, 안드로이드 스마트폰 기기에서 스타뱅킹 앱을 실행합니다. 그리고 로그인을 진행해주세요.
2. 금융상품 > 대출
메인 하단에 금융상품을 클릭하고 상품카테고리에서 대출을 선택합니다. 이후 KB 직장인든든 신용대출 상품을 선택합니다.
3. 금소법 체크리스트
한도 및 금리 알아보기를 클릭후 금소법 체크리스트를 작성합니다. 금소법 체크리스트는 금융소비자에 관란 법률에 의거하여 본인이 신청한 상품이 내 생화에 적합.적정한지 여부를 확인하기 위한 기초자료로 2022년 3월부터 시행이 되었습니다. 그냥 간단하게 작성을 하면 됩니다.
피성년.피한정 후견인 미성년자 혹은 보호가 필요한 사람인가?
여, 부(직장인이라면 대부분 부) 대출용도 주택구입자금, 주거목적임차자금, 생활자금,
부채상환, 이주비, 중도금대출,
부동산구입자금, 기타 등 용도에 맞게 선택 총 자산규모 본인의 자산 규모 선택 총소득 본인의 총 소득 선택 총부채 본인의 총 부채 선택(아파트 대출 등) 고정지출 연간소득의 대략 얼마정도 사용하는지 서택 대출상환소득 근로소득, 사업소득, 임대소득,
연금소득, 기타소득
4. 본인인증
금소법 체크리스트 작성 이후 공동인증서 또는 kb모바일인증서로 본인 인증을 진행합니다.
5. 기본정보 입력
본격적으로 국민은행 마이너스통장 대출을 받기 위해 직업군, 직업종류를 선택하고 다음을 클릭합니다.
6. 약관 동의
마이너통장 개설을 위해 약관 동의를 체크합니다. 여기서 선택 약관은 굳이 체크를 할 필요는 없습니다.
7. 휴대폰인증
본인 확인을 위해 휴대폰번호를 입력후 인증번호를 통해 본인인증을 진행합니다.
8. 공공기관 정보조회
공공기관(국세청, 국민건강보험공단, 국민연금공단, 행정기관 등)정보조회를 수행하는 단계이며 공동인증서가 없는 경우 건너뛰기 버튼을 클릭해서 사진촬영으로 서류제출이 가능합니다. 하지만 있는게 더 편리하겠죠. 공동인증서를 선택하고 비밀번호를 입력합니다. 그러면 공공기관 정보조회가 진행이 됩니다.
9. 맞춤상품확인
공공기관 정보조회가 지나면 나한테 맞는 상품을 확인할 수가 있습니다. 여기서 KB 직장인든든 신용대출 상품을 선택합니다.
10. KB국민은행 마이너스통장 개설완료
대출상환방법에 마이너스통장으로 설정하고 대출기간 1년, 기준금리, 대출금리변동주기(3개월, 6개월, 12개월), 우대금리 적용후 대출 가능 금액과 이자율(대출금리)를 확인후 대출신청금액을 선택합니다. 이후 다음을 클릭하고 나서 서류제출이 필요한 경우 하고 대출신청 완료가 됩니다. 여기까지 진행하면 대략 3분정도 소요되지만 공동인증서가 없다면 추가서류 때문에 더 오래걸릴수도 있습니다.
추천하는 다른은행 마이너스통장
국민은행 종합통장 자동대출 상품이 거절된다면 다른 비대면 상품을 찾아봐야 하며 권장하는 비대면 상품은 다음과 같습니다.
토스뱅크 마이너스 통장
구분 내용 대출종류 마이너스통장 대출자격 급여소득자
현직장 재직기간 3개월 이상 증빙연소득 1천만원 이상 대출한도 최소 100만원 ~ 최대 1억 5천만원 대출기간 만기일시상환 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) 대출금리 연 4.30% ~ 12.99%(6월 13일 기준) 상환방식 일시상환
카카오뱅크 마이너스 통장
구분 내용 대출종류 마이너스통장 대출자격 급여소득자
1년이상 재직중이며 연소득 3500만원 이상인 근로자 대출한도 최대 3천만원 대출기간 만기일시상환 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) 대출금리 연 4.091% ~ 6.156%(6월 13일 기준) 상환방식 일시상환
KB국민은행 마이너스통장 관련 자주 묻는 질문
KB국민은행 마이너스통장 신청은 24시간 아무때나 가능한가요? 은행 시간에 맞출 필요 없이 24시간 365일 신청이 가능하며 대출심사는 9시부터 17시까지만 가능합니다. 17시 이후 또는 토요일, 공휴일에 신청한 대출은 다음 영업일에 심사기 진행이 됩니다. 참고로 23시 50분부터 다음날 00시 10분까지는 전산점검으로 신청이 불가능합니다. KB국민은행 마이너스통장 신청시 서류 제출하나요?
공공기간 행정정보조회가 되는 경우 서류제출이 필요없으며 정보조회가 되지 않는다면 추가 서류 요청을 받을 수가 있습니다. KB국민은행 마이너스통장 신청시 돈이 바로 입금되나요? 신청한 대출금액은 대출약정 즉시 입력한 입출금 계좌로 입금이 됩니다. KB국민은행 마이너스통장 대출 거절 사유가 궁금해요. 정확한 내용은 알수가 없으며 기본적으로 다음과 같은 거절 사유로 인해 거절이 되는 경우가 많습니다.
– 연체, 부도정보 등이 있는 경우
– 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 경우
– 금융사기 및 기타 금융거래 제한 기록이 있는 경우
– 개인신용평점이 낮은 경우 국민은행 마이너스통장 연장은 언제 가능한가요? 대출의 만기가 도래된 경우 기한연장이 가능하며 연장 신청은 만기 1개월 이내부터 가능하고 자동연장 대상은 동의절차를 통해 자동연장 됩니다. KB스타뱅킹 앱에서 뱅킹 > 상품관리/해지 > 대출 > 대출 기한연장을 통해서 직접 확인을 할 수가 있습니다. 국민은행 마이너스통장 한도 증액이 가능한가요? 동일계좌로 추가 대출(증액)이 필요한 경우 추가 대출한도를 조회후 한도 범위 내에서 다시 신청을 해야 하며 기존 대출은 먼저 해야지해야 합니다.
KB국민은행 마이너스통장 개설 후기
KB국민은행은 대출 이름에서 마이너스 통장이라는 부분이 없기 때문에 헷갈릴수가 있는데 대출상환방법에서 마이너스통장을 선택하면 그 다음부터는 쉽게 진행을 할 수가 있었습니다. 마이너스통장은 바로 출금만 하면 대출을 받을 수가 있고 상환하고 싶을 때는 바로바로 입금만 하면 되니까 편리하다는 부분에서 직장인들이라면 하나쯤 만들어두는 것도 나쁘지 않겠다라고 생각이 됩니다.
능력이 되면 마이너스 통장을 무조건 뚫어놓아야 할까요?
식용유에 이어 밀가루도, 밥상물가도 오른다는 소식에 갑자기 20년 전 발라드 한 곡이 떠올랐습니다. 이수영이 부릅니다. “내게 미안한 듯 그 눈빛도 싫어 스치듯~ 안녕해요~♪”
이제 통장을 더 빠르게 스쳐갈 내 월급이 얄미워 괜스레 ‘스치듯 안녕’이란 곡을 소환해 봤는데요. (감성 무엇?) 이럴 때 마르지 않는 통장이 있죠? 마법의 통장, 마이너스 통장. 더 줄여 ‘마통’을 꺼내드는 분들 계실텐데요. 마침 4월부터 은행들이 마이너스 통장 한도도 다시 확대했다고 하는데..괜..찮을까요?
자유로운 입출금 매력 뽐내는 ‘마이너스 통장’
마이너스 통장의 정식 명칭은 ‘유동성 한도 대출’입니다. 당연히 통장에 잔액이 없으면 돈을 꺼낼 수 없는데 마이너스 통장은 일단 개설해서 처음 설정한 한도 내에선 자유롭게 돈을 빼서 쓰고 넣고 따로 서류나 심사 절차 없이 정말 통장처럼 쓸 수 있죠. 물론 처음 만들 때 만 20세 이상, 4대 보험 가입된 직장에 6개월 이상 재직, 연봉 2천만 원 이상, 일정 수준 이상의 신용점수가 필요합니다.
통장이라고 이름 붙었지만 담보 없이 돈을 빌리는 신용대출로 봐야 합니다. 우리가 아는 보통 방식대로 대출금 전액을 한 번에 받은 다음 일정 금액을 꾸준히 갚거나 중간에 목돈으로 갚는 것이 아닌 수시 입출금 방식이라 모양새가 조금 다른 것뿐입니다.(통장 숫자 앞에 –가 프린트 오류가 아니라는..)
중도 상환 수수료도 없고, 필요한만큼만 꺼내쓸 수 있는 대출
마이너스 통장은 한번 만들면 정해진 한도 안에서 귀찮은 절차 없이 필요할 때마다 필요한 금액만큼 쓸 수 있기 때문에(꺼내 쓴다고 표현하기도 하죠) 갑작스럽게 돈이 필요할 때 생활자금으로 유용하게 쓸 수 있습니다. 또한 일반 신용대출과는 다르게 중도 상환을 해도 수수료가 붙지 않고, 대출 한도 전체가 아닌 실제로 대출받은 금액에 대해서만 이자가 붙는다는 장점이 있습니다. 인터넷은행 마이너스 통장 중에는 최대한도 1억 5,000만 원, 최저 금리 연 3.24%로 솔깃하게 하는 상품도 있습니다. 평균적으로 일반 신용대출보다야 높지만 보통 신용카드 회사의 카드론이 연 15% 내외이고 현금서비스가 18% 내외임을 고려하면 아주 낮은 수준으로 볼 수도 있습니다.
고려해 볼 문제!
그러나 달콤하고 몸에 좋기까지 한 음식은 없다고 봐야 될 겁니다.
마이너스통장의 이자와 산정 방식
마이너스 통장은 개설하는 금융사와 개설하는 사람의 신용상황 조건 등에 따라서 평균 3~6%의 이자가 책정되는데 연이율이 아니라 일할 계산입니다.
예를 들어 내가 급한 부동산 계약을 놓칠 수 없어 100만 원을 빼서 쓰고, 금방 한두 시간 만에 갚았다, 혹은 통장 착오로 다른 통장의 돈을 활용해 1,2분 만에 다시 입금했더라도 -(마이너스) 100만 원을 기준으로 하루 이자가 청구됩니다. 그리고 한 달에 한 번 이렇게 출금했던 대출이자가 나가는데요. 따라서 빨리 갚는다면 비교적 저렴하게 돈을 빌릴 수 있지만 상환기간이 길어질수록 이자 부담이 커집니다.
복리 이자
이에 더해 마이너스통장의 이자는 복리가 적용됩니다. 빌린 돈에 대해 이자가 붙고, 여기에 다시 이자가 붙습니다. 3.5% 금리의 마이너스 통장 돈을 쓰다 보니 1,000만 원을 썼다고 가정하면 1년 후엔 35만 원의 이자가 발생하고, 다시 1년이 지나면 대출금과 이자를 합친 1,035만 원이 새로운 원금이 되어 여기에 연 3.5%의 이자가 붙게 되는 겁니다.
자유로운(?) 통장 특성상 내가 체크해 주지 않으면 특별히 은행은 독촉하지 않습니다. 조용히 통장에 마이너스 금액을 찍어줄 뿐.
연체금리와 연체가산 이자율
통장처럼 마음 놓고 있다가 혹시 이자 납부일을 놓쳐 연체하게 되면 이자 부담이 커질 수 있습니다. 대출한도 범위 내에 단순 연체라면 연 3% 정도의 기본금리에 추가 금리(연체가산이자율) 3%가 붙어 원금과 이자에 6% 정도의 이자가 추가로 붙습니다. 만약 한도까지 다 꽉 채워서 사용했는데 이자를 감당하지 못하게 되면 연체금리(지연배상금)는 원금에 최고 연 15%가 적용되고 연체가산 이자율은 연 3%가 적용됩니다. 그리고 한도 부족 상황이 오면 은행에서는 모든 대출금 즉 원금과 이자를 한꺼번에 다 갚으라고 요청할 수 있습니다.
마이너스통장의 한도만큼 줄어드는 대출한도
마이너스 통장에서 돈을 빌려 쓰지 않아도 설정된 금액만큼 대출받은 것처럼 심지어 통장 잔고가 있어도 대출한도가 줄어듭니다. 실제 이용하기 전까지 수수료도 없고 이용해도 잘 갚으면 신용점수도 영향이 없지만 가능한 만큼 괜히 큰 금액을 설정했다가 전세자금이나 부동산담보 대출을 받을 때 생각하지 못했던 암초가 될 수 있습니다.
한 마디로 정리해 보면, ‘마이너스 통장’은 빨리 쓰고 갚을 수 있을 때 감당할 수 있는 금액 대출에 활용하고 1년 이상 길게 조금 큰 규모의 자금은 잘 비교 분석해서 본인에게 유리한 ‘일반 신용 대출’을 선택하는 것을 추천 드립니다. 이미 마이너스 통장을 쓰고 계신다면? 마이너스 통장을 통해 받은 대출이 잘 관리되고 있는지 체크해 보셔야겠죠?
잘못 쓰면 완전 낭패! 마이너스통장 만들기 전 필수 체크리스트는?
앞서 언급한 것처럼 마이너스 통장의 가장 큰 장점은 조건만 된다면 입출금 하듯 쉽고 편하게 돈을 빌리고 갚을 수 있다는 점 입니다. 신용대출과 달리 건 별로 승인받을 필요 없고 대출 과정이 간단한 덕분에 급전이 필요한 경우나 갑자기 소득 생활이 중단된 경우 활용하기 용이하죠.
두 번째 장점은 빌려 쓴 기간과 금액에 대해서만 이자가 붙는다 는 것입니다. 사용한 일자만큼만 이자가 붙기 때문에 실제 통장에서 돈을 꺼내 쓰지 않으면 이자나 수수료가 붙지 않고, 빠른 시일 안에 상환할 수 있다면 일반 대출보다 더 저렴하게 빌릴 수 있어요. 또한 대출 한도 전액에 대해 이자가 붙는 신용대출과는 달리 빌려 쓴 금액에 대해서만 이자가 붙습니다. 만약 연 4%로 4,000만원 대출을 받았는데 이 중 2,000만원만 사용했다면 2,000만원에 대해서만 연 4%로 이자가 붙는 식입니다.
마이너스 통장 개설 자격과 필요서류
마이너스 통장은 한 번 받아 놓으면 한도 내에서는 언제든지 별도의 절차 없이 대출을 받을 수 있어 편리합니다. 원래는 한도대출의 일종이지만 대출을 받게 될 경우 통장에 마이너스로 잔액이 찍혀 마이너스 통장이라고 합니다.
마이너스 통장은 개설만 해 놓으면 아무 때나 내가 필요로 할 때 대출을 받을 수 있어 편리하긴 하지만, 한도로 정해진 금액이 본인이 받을 수 있는 총 대출에서 차감되므로 만에 하나 다른 대출을 받을 때 대출 한도가 줄어 들고, 대출 이자가 현금 서비스나 카드론 보다는 싸지만 정상적인 신용대출이나 예·적금을 담보로 대출을 받는 경우 보다는 비쌉니다. 따라서, 다른 저렴한 신용대출을 이용하거나 예·적금 또는 보험을 담보로 대출을 받는 것이 마이너스 통장을 개설하는 것보다는 좋지만, 현금서비스나 카드론을 받는 것 보다는 마이너스 통장을 개설하는 것이 더 유리합니다.
마이너스 통장 개설 자격
대기업이나 주요 직군의 경우 취직이나 자격증만 따도 은행에서 마이너스 통장을 만들어 주겠다고 하지만, 일반적인 경우는 일정 자격이 되어야 마이너스 통장을 개설해 줍니다.
은행마다 조금씩 다르긴 하지만, 일반적으로는 일반법인이나 개인사업장에서 근무하고 있다면 최소 6개월 이상 근무, 연봉 1,800만원 이상, 신용등급 6등급 이상이 되어야 마이너스 통장을 개설해 줍니다.
직장인·사업자 마이너스 통장 개설에 필요한 서류
은행권에서 마이너스 통장을 개설하려면 다음과 같은 서류가 필요합니다.
본인 신분증
재직증명서류(재직증명서 등)
소득증명서류(월급통장, 원천징수영수증 등)
사업자인 경우에는 본인 신분증, 사업자 등록증, 소득금액 증명원이 필요합니다.
담보로 마이너스 통장 개설하는 경우 필요서류
본인 신분증
주민등록 등본, 초본
등기 권리증
은행에 따라서는 주택매매 계약서, 전입세대 열람원을 요구할 수도 있습니다.
직장인의 경우 마이너스 통장 개설은 급여 이체를 하는 은행이거나 주거래 은행에서 진행해야 심사가 떨어질 가능성이 높습니다. 은행권에서 마이너스 통장 심사가 떨어 지지 않는 다면 외국은행 → 저축은행권으로 알아 보아야 합니다. 저축 은행의 경우 신용 등급 8등급 까지도 가능 한 곳이 있고, 연봉 규정이나 소등증명서류 등이 완호 디지만 이자는 더 비싸다는 것을 염두에 두어야 합니다.
우체국과 사람들
편리하게 사용할 수 있는 마이너스 통장
마이너스 통장은 입출금이 자유로운 은행예금통장에 정해진 신용대출 한도를 미리 정해 놓고 대출을 사용한 만큼만 이자를 내는 한도대출약정이다. 일반적으로 1년 이상의 급여생활자로 신용등급이 괜찮고 연체 기록이 없다면 재직증명서와 소득세원천징수 영수증을 지참하여 자신의 급여이체 은행 또는 주거래은행에서 대출약정이 가능하고, 신용등급 및 여타의 부수거래 조건에 따라 대출약정금리와 한도가 결정된다. 보통 마이너스 대출한도의 경우 모든 금융기관에서 이미 사용하고 있는 신용대출, 카드론, 현금 서비스 등이 있다면 마이너스 통장의 한도결정에 반영된다는 점을 알고 있어야 한다. 참고로, 마이너스 통장을 개설하게 되면 대출한도를 전혀 사용하지 않았어도 은행에선 대출을 받은 것과 동일하게 취급하기 때문에 마이너스 대출을 개설하면 사용여부와는 무관하게 다른 대출을 받을 때 개인대출 총한도액에 사용액으로 취급된다는 점도 기억할 필요가 있다.
마이너스 통장, 얼마나 알고 계신가요?
마이너스 대출은 일반신용대출에 비해 장점이 많다. 조기상환에 따른 중도상환수수료 부담이 없고, 대출약정액을 사용하지 않는다면 이자부담은 전혀 없기 때문에 자금이 필요할 때 요긴하게 잘 활용한다면 아주 유용한 대출방식이다. 이러한 편리함 때문인지 웬만한 신용등급이 좋은 직장인에게 마이너스 통장은 필수라고 인식되고 있다. 하지만 편리한 장점이 있는 반면 계획적으로 활용하지 않는다면 가정경제를 빚의 어두움으로 몰고 갈 수 있는 트리거가 되는 것도 마이너스 대출이기도 하다. 내 통장 내에서 사용하다보니 월급 내에서 사용하는 건지 마이너스를 사용하는지 분간하지 못한 채 신용카드와 연동해서 쓰다보면 원금에 이자가 붙고, 그 원리금에 또 이자가 붙는 복리채무인생으로 빠져드는 주범이 마이너스 대출이기 때문이다.(가령, 마이너스 한도를 3천만 원을 설정한 후, 1/20일 2천만 원을 한도에서 사용한 후 그 다음날인 1/21일 1천만 원을 갚고, 또 그 다음날 1/22일 나머지 1천만 원을 상환했다면 이자는 2천만 원에 대해서 2일치(1/20~1/21), 1천만 원에 대해서는 1일치(1/22)이자를 부담하게 된다. 이러한 이자는 해당 마이너스통장에서 자동으로 부과되어 납부가 이루어진다). 마이너스 통장은 마치 활활 타오르는 불과 같다. 불을 잘 활용하면 맛있는 요리를 만드는 데 꼭 필요하지만, 자칫 잘못 활용하면 온갖 집안 살림을 태울 수 있는 무시무시한 존재가 될 수 있기 때문이다. 마이너스 대출은 반드시 갚아야 할 빚이라는 사실을 명확히 인지하고, 잘 활용하는 것이 지혜로운 길이다.
제대로 알고 쓰면 플러스되는 마이너스 통잘 활용법
마이너스 통장의 장점과 단점을 모두 살펴봤으니, 이제 잠시 긴급하게 돈 쓸 일이 생길 때 마이너스 통장활용을 포함하여 이를 해결하는 법을 알아보도록 하자. 보통 마이너스 통장을 만드는 경우를 보면 잠시 급하게 돈을 쓸 일이 생길 때이다. 마이너스 통장을 만들 때는 되도록이면 저렴한 금리로 대출한도를 설정할 수 있도록 노력해야 한다. 마이너스대출의 만기는 1년인 경우가 대부분인데 만기 한 달 전에 기한 연장관련 통지서가 온다. 이때 자신의 여건(급여인상, 승진 등)이 좋아졌다면 거래은행에게 알려서 금리를 감면 협상할 수 있다. 자신이 신용도가 좋아졌기 때문이다. 만약 이런 여건의 변동이 금리감면조건은 안될지라도 간곡히 금리감면을 요청하면 은행담당자도 사람이기 때문에 금리감면을 위한 여러 조건들을 알려줄 것이다(사람이 하는 일이기에). 가령, 급여이체, 신용카드 개설 및 사용실적, 자동이체건수, 예적금 가입실적 등이 바로 그것이다. 이를 통해 몇 가지만 조건을 구비해도 여러분은 돈을 버는 것이다. 0.5%만 대출금리를 낮춰도 3천만 원의 마이너스 대출을 쓰고 있다면 연간 15만 원을 절약할 수 있는 셈이다. 또한 마이너스 대출금리는 시기별, 은행별로 차이가 생기는 경우가 많다. 특히 2016년은 계좌이동제 시행으로 인해 금리차이가 더 커질 전망이다. 따라서 몇 개의 은행 마이너스 대출금리를 비교하고, 발품을 팔아 상담을 하면 금리를 낮출 수 있는 경우가 많다. 직장인 박모 씨는 A은행에서 B은행으로 갈아타면서 0.7% 포인트나 대출금리를 낮췄다.
4천만 원 이상을 마이너스 잔액으로 깔아두던 박모 씨는 연간 이자만 28만원을 아낀 셈이다.
상황에 따라 현명한 선택 필요
자금의 미스매칭으로 긴급자금이 필요하다면 또 다른 대안을 점검해 볼 필요가 있다. 가령, 먼저 본인이 보유한 예적금, 펀드, 보험 등의 기존 통장을 활용하는 것이다. 대부분의 예적금, 펀드, 보험는 해당 통장 및 증서를 담보로 50~100%까지 저렴한 이율로 대출을 받을 수 있다. 가령, 예적금의 경우에는 약정예금금리가 연 2%라면, 해당 예금금리에 1% 정도를 가산한 3%의 금리로 지금까지 불입한 예금을 담보로 대출을 받아 긴급한 자금에 충당할 수 있고, 보험증서도 처음 보험가입을 할 때 정한 약관에 따라 긴급한 자금을 충당할 수 있다. 마이너스 대출의 대안으로 활용해볼 만한 방법이다. 마이너스 대출을 사용하다가 마이너스를 갚지 못하고 사용한도를 꽉 채워버린 경우가 왕왕 있다. 이때에는 좀더 싼 금리로 채무통합을 시도할 필요가 있다. 동일한 사람 기준으로 마이너스 대출금리는 일반적인 신용대출보다 0.5% 정도 높은 것이 현실이기 때문이다. 그만큼 이자부담이 더 크다는 사실이다. 대출을 해주는 은행입장에선 일반신용대출은 빌려준 대출액 전체에 대해 이자를 받을 수 있는데 반해 마이너스 대출은 고객이 사용한 만큼에 대해서만 수익이 발생하는 반면 대출한도액 전액을 다른 곳에 빌려주지 못하는 기회손실이 발생하기 때문에 마이너스대출에 대해서는 금리를 높게 책정할 수 밖에 없는 사정 탓에 마이너스 대출은 금리가 높다. 싼 금리로 채무통합을 하는 방법은 마이너스 대출액을 신용대출로 전환하거나 집 등을 담보로 모기지담보대출을 받은 후 기간을 정해 두고 갚아나가는 방식이다. 아무래도 만성적인 마이너스대출 상태로 머물러 있는 것보다는 금리가 보다 저렴하고 기간개념으로 상환할 수 있는 신용대출 또는 주택담보대출이 재무적으로 또한 심리적으로 보다 나은 방안이다. 물론 채무통합 후 빚갚기 계획을 동시에 세워야 함은 물론이다.
긴급한 상황에 도움이 되는 자신감 통장
돈은 우리의 자신감과 매우 밀접한 연관을 맺고 있다. 잘못된 선택으로 돈을 잃으면 우리 몸에 축적된 에너지가 고갈되며 이는 자신감 상실로 이어진다. 몸의 병은 마음에서 오고 마음의 병은 돈으로부터 오는 경우가 다반사다. 마이너스 통장을 계획적으로 사용하지 못하게 되면 만성적인 마이너스 빚의 굴레에 빠지게 된다. 이에서 벗어나기 위한 가장 좋은 대안이 바로 ‘자신감통장’이다. 자신감통장이란, 긴급하게 돈이 필요할 때 2~3달치의 여유생활비 정도를 월급통장의 최소잔액으로 유지하는 예비자산통장을 의미한다. 가령 한 달 생활비가 100만 원이라면 200~300만 원 정도의 비상목돈을 월급통장에서 유지하라는 것이다. 월급이 들어오는 자신감통장은 수시 입출금이 가능하며 금리도 높고 수수료도 면제되는 통장으로 설계하는 것이 좋다. 이러한 자신감 통장에 여유생활비를 충분히 보관하는 것을 습관화하다보면 굳이 빚을 끌어당겨 쓰지 않아도 되고 느긋하게 계획적으로 소비를 통제하며 노후준비나 집마련 등 필요자산을 만들어 나갈 수 있게 된다. 월급통장이 마이너스인 상태로 수중에 있는 돈과 빚을 당겨 투자하거나 복리채무의 늪에서 헤매며 앞에선 남고 뒤에선 밑지는 혼돈의 재테크를 지속하는 사람이 얼마나 많은가? 자신감통장에 일정 잔액을 유지하는 것은 과도한 소비와 빚으로부터 나의 가정을 지키고 균형적인 재정 관리를 위한 첫걸음이 될 것이다. 자신감통장에 2~3달치 생활비가 준비되어 있다면 돈이 긴급히 필요할 때 자신감통장에서 꺼내 쓰고 다시 일정수준만큼 채워 넣으면 된다. ‘자신감통장’의 잔액을 유지하는 작은 시도는 당신의 주의력을 집중시켜 당신 스스로 소비예산을 세워 지출을 통제하게 만들며, 빚은 줄이고 핵심자산으로 이끄는 단초를 제공하게 될 것이다.
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