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미국 은행 계좌의 종류에는 크게 Checking account 그리고 savings account가 있습니다. 한국에서 보통 열어서 쓰는 입출금 계좌는 checking account 입니다. 적금 통장처럼 이자를 주는 대신 입출금이 제한이 되는 계좌는 savings account 입니다.
미국에 3대 은행(지점 수 기준)은
1위 Wells Fargo
2위 JP Morgan, Chase
3위 Bank of America
입니다.
⚠️참고로 제가 다루는 내용 대부분은 제 기준인 F-1비자 학생을 위한 내용들입니다. 다른 E-2 혹은 J-1, F-2 비자이실 경우에는 이 영상들의 내용이 해당되지 않을 수 있으니 참고하시기 바랍니다!
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정기예금 계좌 – 더 높은 수익률 – 뱅크오브호프 – Bank of Hope
온라인 정기예금으로 오늘부터 이자 수익을 올리세요. 계좌 개설을 위한 최소 디파짓 & 잔고: $1,000; 기간: 12개월; 만기일 전 추가 입금 불가; 만기일 전 예금 인출 …
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미국도 금리 올렸다는데…이제 할 타이밍 왔다 고은빛의 금융 …
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Top 10 미국 은행 적금 Best 124 Answer – 1111.com.vn
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미국 저축상품은 무엇이 있나요? | 지식톡 | 케이타운 일번가
그러다보니 미국에도 한국처럼 적금 예금 상품같은 상품이 있을까 싶어서요~~ 이제 막 … 미국 은행에 한국 처럼 이율이 높은 상품이 거의 없데요.
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[미국 은행] 적금 대신 CD 구입하기, Brokered CD – 네이버 블로그
일전에 포스팅 한 바 있지만 미국 은행에는 한국같은 적금 개념이 없다. Saving account가 있지만, 이 계좌도 한달에 특정 한도 이내에서 돈을 인출할 …
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Date Published: 8/10/2021
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미국에서 저축하기/적금 들기
그렇다고 세이빙 어카운트로 돈을 불릴수 있는것도 아니죠. 이유는 0.1% 밖에 안되는 이자율. 큰 은행들을 비교했을때 보통 체킹 어카운트는 $12 정도의 …
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Date Published: 3/6/2021
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미국인턴이 지금 바로 해야할 일2. – 브런치
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Date Published: 9/28/2022
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- Author: Life of Chris
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- Date Published: 2018. 9. 4.
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“미국도 금리 올렸다는데…이제 ○○ 할 타이밍 왔다” [고은빛의 금융길라잡이]
“적금으로 목돈 만들 타이밍 왔다”
금리인상기, 예금금리가 대출금리보다 더 빠르게 ‘상승’
신규 고객에 3~4%대 금리 제공
‘1억 만들기’ 청년도약계좌도 관심
사진=연합뉴스
美, 기준금리 연내 6회 인상 전망…韓, 1.75~2.00% 예상
사진=게티이미지뱅크
정기예적금, 20년 만에 ‘최대’…신규는 4%대 상품 노려볼만
‘최고 연 10% 안팎 금리 효과’ 청년희망적금 출시/ 사진=연합뉴스
금리 인상기가 본격적으로 시작됐다. 미국 중앙은행(Fed)이 3년 만에 기준금리를 0.25%~0.50%로 올렸고, 추가 인상 전망까지 내놓은 상태다. 국내에서의 금리도 이 같은 추세를 따라갈 전망이다. 목돈을 마련하려는 금융소비자들은 예적금을 통해 올라가는 금리에 안정적으로 올라탈 수 있을 전망이다.금리 인상은 세계적인 흐름이다. 19일 금융권에 따르면 16일(현지시간) Fed가 금리인상을 단행하면서 미국은 2020년 3월 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 2년 만에 제로금리에서 벗어났다. 연방공개시장위원회(FOMC)에서 위원들의 향후 금리 수준 전망을 반영한 점도표에 따르면 이번 인상을 포함해 올해 총 7차례 기준금리 인상이 단행될 가능성이 높아졌다. 다수의 위원들은 올해 말 적정 기준금리를 1.75~2.00%로 제시, 이는 올해 남은 6차례 회의에서 계속 0.25%포인트씩 기준금리를 올려야 도달할 수 있는 수준이다.영국 중앙은행도 기준금리를 0.75%로 0.25%포인트 인상하면서 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이전 수준을 회복했다. 미국 뿐 아니라 글로벌 차원에서 금리 인상기가 시작된 셈이다.한국은행도 추가 기준금리 인상을 서두를 수 밖에 없다. 외화유출을 고려해야 하는 만큼, 미국과의 금리차를 고려해야 한다는 점에서다. 뿐만 아니라 최근 소비자물가 상승률이 5개월째 3%대를 이어가면서 물가 상승 압력을 막기 위한 기준금리 인상도 필요한 상황이다. 현재 시장에선 올해 연말 한국의 기준금리가 1.75~2.00%에 도달할 것으로 예상하고 있다. 현재 1.25% 수준보다 2~3차례 기준금리가 더 오를 것으로 보는 것이다.예적금 상품에 주목해야 할 이유는 더 있다. 기준금리 인상기엔 대출금리보다 예금금리가 더 빠르게 상승한다는 점에서다. 한화투자증권에 따르면 기준금리 인상기별로 볼때 2010년 7월~2011년 7월 가계대출과 정기예금(1년)의 예대금리차는 평균 1.30%로, 인상 직전의 12개월 평균(1.94%)보다 오히려 하락했다. 2017년 11월~2018년 11월 기준금리 인상기에도 해당 금리차는 1.66%로, 인상 직전의 12개월 평균(1.78%)보다 낮았다.지난해 8월 이후 한국은행은 기준금리를 0.50%에서 3차례 올리면서 1.25%가 됐다. 현재 가계대출과 정기예금 금리차는 평균 1.93%로, 지난해 8월 이전인 1.81%보다 상승했다. 김도하 한화투자증권 연구원은 “최근엔 가계대출 금리가 더 가파르게 상승했는데, 수요 우위 환경에서 한도 내 대출을 받고자 하는 차주들이 존재한 만큼 대출 총량을 통제하기 위해선 가격(금리)를 올리는 방법 밖에 없었다”며 “지난해부터는 가산금리 확대가 불가피했던 특수한 구간으로, 통상 기준금리가 오를 때 대출금리가 더 올라간다는 전제는 오류가 있다”고 짚었다.실제로 올해 들어 예적금으로 머니무브가 이어지고 있다. 한국은행에 따르면 지난 1월 2년 미만의 정기예적금은 22조7000억원이나 증가했다. 이는 2002년 통계 편제 이후 20년 만에 최대 증가폭이다.예적금 수요가 몰리면서 은행권도 발빠르게 나서고 있다. 시중은행은 신규 고객 대상으로 높은 금리를 제공하면서 고객 모시기에 나서고 있다. 국민은행은 ‘KB마이핏적금’을 통해 만 18~38세 청년을 대상으로 최고 연 3.5% 금리를 제공하고 있다. 적금 신규일부터 이전 6개월간 국민은행에 처음 가입하고, KB마이핏통장에 급여이체를 하면 1%포인트를 추가로 받을 수 있다. 오픈뱅킹을 등록하면 0.3%포인트의 우대금리가 제공된다. 가입금액은 월 50만원까지다.신한은행의 ‘신한 안녕, 반가워 적금’은 최고 연 4.4% 금리를 제공한다. 신한은행과 거래를 하지 않은 고객이 급여 이체를 받거나 신한카드를 신규 발급하는 등 조건을 충족하면 된다. 예금 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었다면 우대 조건 충족 여부에 따라 최고 연 4.40%의 금리를 받을 수 있다. 해당 상품의 가입금액은 월 50만원까지다. 하나은행의 ‘급여하나 월복리적금’도 최고 연 4.0%의 금리를 받을 수 있는 상품이다. 만 35세 이하의 신규 입사자가 대상이다. 최대 가입한도는 300만원이다.인터넷은행도 발빠르게 나서고 있다. 최근 케이뱅크는 정기예금 금리를 연 2.5%까지 올렸다. 토스뱅크는 자사 통장에 ‘지금 이자 받기’ 서비스를 도입했다. 해당 토스뱅크 통장은 최대 1억원까지 연 2%(세전) 금리가 제공된다. 매일 원금과 이자를 합산해 남은 잔액을 기준으로 이자가 쌓이는 ‘일 복리’ 구조로 이자를 매일 지급하는 것이다. 만약, 1억원을 예치한 고객이라면 매일 약 5400원(세전) 이자를 출금할 수 있다. 카카오뱅크의 26주 적금은 기본금리 연 2%에 7주 연속 성공(0.2%포인트), 26주 연속 성공(0.3%포인트)으로 최대 0.5%포인트 우대금리가 적용된다.청년희망적금처럼 장기간 목돈을 만드는 상품을 원한다면 아직 늦지 않았다. 윤석열 대통령 당선인은 청년 공약으로 ‘청년도약계좌’를 제시했다. 일명 ‘1억원 만들기 통장’으로 불린다. 근로 및 사업 소득이 있는 19~34세 청년들을 대상으로, 매월 70만원 한도 내로 일정액을 저축하면 정부가 가입자 소득에 따라 월 10만~40만원씩 보탠다. 10년 만기 때 1억원을 만들 수 있게 된다. 청년희망적금(최대 10% 금리)보다는 금리가 낮지만, 청년도약계좌는 복리로 적용되고 정부 장려금이 더 많다는 점에서 더 큰 인기를 끌 것으로 예상된다.청년도약계좌가 나올 때까지 기다리기 힘들다면, 자신이 살고 있는 지자체별로 운영하는 청년 적금에 가입하는 것도 방법이다. 다만 중복가입이 안 된다는 점도 고려해야 한다. 서울시복지재단이 운영 중인 ‘희망두배 청년통장’의 경우는 청년희망적금은 중복 가입이 가능했지만, 청년내일채움공제 청년저축계좌 등 유사사업과 중복가입이 되지 않는다.고은빛 한경닷컴 기자 [email protected]
Top 10 미국 은행 적금 Best 124 Answer
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미국 은행 적금
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정기예금 계좌 – 더 높은 수익률 – 뱅크오브호프
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정기예금 계좌 – 더 높은 수익률 – 뱅크오브호프
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미국에서 장단기 적금에 대해 – 멘토링
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미국에서 장단기 적금에 대해 – 멘토링
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미국 저축상품은 무엇이 있나요? | 지식톡 | 케이타운 일번가
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은행에 몰리는 뭉칫돈… 예·적금 700조원 넘어
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미국인턴이 지금 바로 해야할 일2.
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[미국 은행] 적금 대신 CD 구입하기, Brokered CD : 네이버 블로그Article author: m.blog.naver.com
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미국에서 저축하기/적금 들기 :: 미국에서 살아남기
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Online Savings Account
한국 은행 적금
Certificate of Deposit (CD)
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미국에서 저축하기/적금 들기 :: 미국에서 살아남기
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“미국도 금리 올렸다는데…이제 ○○ 할 타이밍 왔다” [고은빛의 금융길라잡이]
“적금으로 목돈 만들 타이밍 왔다” 금리인상기, 예금금리가 대출금리보다 더 빠르게 ‘상승’ 신규 고객에 3~4%대 금리 제공 ‘1억 만들기’ 청년도약계좌도 관심 사진=연합뉴스 美, 기준금리 연내 6회 인상 전망…韓, 1.75~2.00% 예상 사진=게티이미지뱅크 정기예적금, 20년 만에 ‘최대’…신규는 4%대 상품 노려볼만 ‘최고 연 10% 안팎 금리 효과’ 청년희망적금 출시/ 사진=연합뉴스 금리 인상기가 본격적으로 시작됐다. 미국 중앙은행(Fed)이 3년 만에 기준금리를 0.25%~0.50%로 올렸고, 추가 인상 전망까지 내놓은 상태다. 국내에서의 금리도 이 같은 추세를 따라갈 전망이다. 목돈을 마련하려는 금융소비자들은 예적금을 통해 올라가는 금리에 안정적으로 올라탈 수 있을 전망이다.금리 인상은 세계적인 흐름이다. 19일 금융권에 따르면 16일(현지시간) Fed가 금리인상을 단행하면서 미국은 2020년 3월 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 2년 만에 제로금리에서 벗어났다. 연방공개시장위원회(FOMC)에서 위원들의 향후 금리 수준 전망을 반영한 점도표에 따르면 이번 인상을 포함해 올해 총 7차례 기준금리 인상이 단행될 가능성이 높아졌다. 다수의 위원들은 올해 말 적정 기준금리를 1.75~2.00%로 제시, 이는 올해 남은 6차례 회의에서 계속 0.25%포인트씩 기준금리를 올려야 도달할 수 있는 수준이다.영국 중앙은행도 기준금리를 0.75%로 0.25%포인트 인상하면서 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이전 수준을 회복했다. 미국 뿐 아니라 글로벌 차원에서 금리 인상기가 시작된 셈이다.한국은행도 추가 기준금리 인상을 서두를 수 밖에 없다. 외화유출을 고려해야 하는 만큼, 미국과의 금리차를 고려해야 한다는 점에서다. 뿐만 아니라 최근 소비자물가 상승률이 5개월째 3%대를 이어가면서 물가 상승 압력을 막기 위한 기준금리 인상도 필요한 상황이다. 현재 시장에선 올해 연말 한국의 기준금리가 1.75~2.00%에 도달할 것으로 예상하고 있다. 현재 1.25% 수준보다 2~3차례 기준금리가 더 오를 것으로 보는 것이다.예적금 상품에 주목해야 할 이유는 더 있다. 기준금리 인상기엔 대출금리보다 예금금리가 더 빠르게 상승한다는 점에서다. 한화투자증권에 따르면 기준금리 인상기별로 볼때 2010년 7월~2011년 7월 가계대출과 정기예금(1년)의 예대금리차는 평균 1.30%로, 인상 직전의 12개월 평균(1.94%)보다 오히려 하락했다. 2017년 11월~2018년 11월 기준금리 인상기에도 해당 금리차는 1.66%로, 인상 직전의 12개월 평균(1.78%)보다 낮았다.지난해 8월 이후 한국은행은 기준금리를 0.50%에서 3차례 올리면서 1.25%가 됐다. 현재 가계대출과 정기예금 금리차는 평균 1.93%로, 지난해 8월 이전인 1.81%보다 상승했다. 김도하 한화투자증권 연구원은 “최근엔 가계대출 금리가 더 가파르게 상승했는데, 수요 우위 환경에서 한도 내 대출을 받고자 하는 차주들이 존재한 만큼 대출 총량을 통제하기 위해선 가격(금리)를 올리는 방법 밖에 없었다”며 “지난해부터는 가산금리 확대가 불가피했던 특수한 구간으로, 통상 기준금리가 오를 때 대출금리가 더 올라간다는 전제는 오류가 있다”고 짚었다.실제로 올해 들어 예적금으로 머니무브가 이어지고 있다. 한국은행에 따르면 지난 1월 2년 미만의 정기예적금은 22조7000억원이나 증가했다. 이는 2002년 통계 편제 이후 20년 만에 최대 증가폭이다.예적금 수요가 몰리면서 은행권도 발빠르게 나서고 있다. 시중은행은 신규 고객 대상으로 높은 금리를 제공하면서 고객 모시기에 나서고 있다. 국민은행은 ‘KB마이핏적금’을 통해 만 18~38세 청년을 대상으로 최고 연 3.5% 금리를 제공하고 있다. 적금 신규일부터 이전 6개월간 국민은행에 처음 가입하고, KB마이핏통장에 급여이체를 하면 1%포인트를 추가로 받을 수 있다. 오픈뱅킹을 등록하면 0.3%포인트의 우대금리가 제공된다. 가입금액은 월 50만원까지다.신한은행의 ‘신한 안녕, 반가워 적금’은 최고 연 4.4% 금리를 제공한다. 신한은행과 거래를 하지 않은 고객이 급여 이체를 받거나 신한카드를 신규 발급하는 등 조건을 충족하면 된다. 예금 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었다면 우대 조건 충족 여부에 따라 최고 연 4.40%의 금리를 받을 수 있다. 해당 상품의 가입금액은 월 50만원까지다. 하나은행의 ‘급여하나 월복리적금’도 최고 연 4.0%의 금리를 받을 수 있는 상품이다. 만 35세 이하의 신규 입사자가 대상이다. 최대 가입한도는 300만원이다.인터넷은행도 발빠르게 나서고 있다. 최근 케이뱅크는 정기예금 금리를 연 2.5%까지 올렸다. 토스뱅크는 자사 통장에 ‘지금 이자 받기’ 서비스를 도입했다. 해당 토스뱅크 통장은 최대 1억원까지 연 2%(세전) 금리가 제공된다. 매일 원금과 이자를 합산해 남은 잔액을 기준으로 이자가 쌓이는 ‘일 복리’ 구조로 이자를 매일 지급하는 것이다. 만약, 1억원을 예치한 고객이라면 매일 약 5400원(세전) 이자를 출금할 수 있다. 카카오뱅크의 26주 적금은 기본금리 연 2%에 7주 연속 성공(0.2%포인트), 26주 연속 성공(0.3%포인트)으로 최대 0.5%포인트 우대금리가 적용된다.청년희망적금처럼 장기간 목돈을 만드는 상품을 원한다면 아직 늦지 않았다. 윤석열 대통령 당선인은 청년 공약으로 ‘청년도약계좌’를 제시했다. 일명 ‘1억원 만들기 통장’으로 불린다. 근로 및 사업 소득이 있는 19~34세 청년들을 대상으로, 매월 70만원 한도 내로 일정액을 저축하면 정부가 가입자 소득에 따라 월 10만~40만원씩 보탠다. 10년 만기 때 1억원을 만들 수 있게 된다. 청년희망적금(최대 10% 금리)보다는 금리가 낮지만, 청년도약계좌는 복리로 적용되고 정부 장려금이 더 많다는 점에서 더 큰 인기를 끌 것으로 예상된다.청년도약계좌가 나올 때까지 기다리기 힘들다면, 자신이 살고 있는 지자체별로 운영하는 청년 적금에 가입하는 것도 방법이다. 다만 중복가입이 안 된다는 점도 고려해야 한다. 서울시복지재단이 운영 중인 ‘희망두배 청년통장’의 경우는 청년희망적금은 중복 가입이 가능했지만, 청년내일채움공제 청년저축계좌 등 유사사업과 중복가입이 되지 않는다.고은빛 한경닷컴 기자 [email protected]
은행에 몰리는 뭉칫돈… 예·적금 700조원 넘어
한국은행의 기준금리 인상에 따라 국내 시장금리가 오르면서 주식 등 위험자산에서 안전자산인 예·적금으로 자금이 옮겨가는 ‘역머니무브’ 현상이 나타나고 있다.6일 KB국민 신한 하나 우리 NH농협은행 등 5대 시중은행의 지난달 말 예·적금 잔액은 716조5365억 원으로 집계됐다. 전월 대비 19조9374억 원이 늘어났다. 한은의 기준금리 인상에 맞춰 시중은행들이 예·적금 금리를 올리자 투자자들이 시중은행으로 자금을 옮긴 것이다. 실제로 지난달 26일 한국은행이 기준금리를 기존 1.50%에서 1.75%로 0.25%포인트 인상하자, 주요 시중은행은 곧바로 예·적금 금리를 최대 연 0.4%포인트 올리기도 했다.금리가 최대 연 5%가 넘는 적금도 등장하고 있다. 이달 1일 케이뱅크는 최대 연 5% 이자를 받을 수 있는 ‘코드K 자유적금 2%포인트 금리 우대 이벤트’를 진행했다. 적금 만기를 3년으로 설정한 경우 연 5% 금리를 주겠다는 것이다. 투자자들의 관심이 집중되면서 서비스 시작 48시간 만에 계좌 개설 건수가 10만 건을 넘어섰다.한 시중은행 관계자는 “미국이 추가 ‘빅스텝’(기준금리 0.5%포인트 인상)을 예고하고 있는 만큼 국내 기준금리와 시중금리도 더 오를 수 있다”며 “예·적금을 찾는 투자자들도 더욱 늘어날 것으로 보인다”고 말했다.이상환 기자 [email protected]
미국인턴이 지금 바로 해야할 일2.
한국에서는 사회 생활하기 시작하면서부터 몇개의 적금을 만들어서 돈을 모으곤했다. 적금이 돈관리의 시작이나 다름없었으니까. 그러나 미국 은행에서는 적금을 찾아볼 수 없다. (한인 은행엔 있습니다~) 미국 은행에서 만들 수 있는 기본 계좌는 Checking account와 Saving account이다. 체킹어카운트는 기본 계좌로 언제든지 넣고 뺄 수 있고 카드 결제도 가능하며 세이빙은 자주 쓰지 않은 돈들을 따로 모아두는 데에 용의하다. 처음 미국에 왔을 때땐 ATM을 손쉽게 이용하기위해 Bank of America와 Chase에서 체킹어카운트를 만들어서 사용했다. 그리고 돈이 조금씩 모이자 세이빙어카운트를 Chase에서 만들었다. 총 3개의 어카운트를 갖고 있다가, 결혼을 하고나니 남편것까지 총 6개의 어카운트를 관리하게 되었다. 2년간 6개의 어카운트를 기본으로 열심히 돈을 모았다. 매달 모인 돈을 세이빙으로 넣으며 자체 적금 관리를 시작했다. 그리고 조금씩 돈이 모이면서 어떻게 돈관리를 할까 싶어 은행 앞을 지날 때마다 프로모션도 유심히 보고~ 해외 블로그의 글도 열심히 읽기 시작했다. $15,000을 3개월만 넣어놓으면 $500을 준다구?! 대부분의 은행에서 신규고객을 대상으로 은행 계좌를 개설할 때 사인업 보너스를 주는 프로모션을 한다. 때만 잘 맞추면 평소보다 더 사인업 보너스를 가져갈 수도 있다. 일정 금액에 따라 사인업 보너스가 달라지고, 어떤 프로모션은 계좌를 개설할 때 $100, $200 정도의 보너스를 제공하기도 한다. 처음 $10,000을 사인업 보너스프로모션이 크고 FDIC 멤버인 은행에 계좌를 개설하여 꽁돈을 벌기도 했다. 하지만 꽁돈을 벌기위한 용도로만 계좌를 개설한 것은 아니다. 은행마다 서비스의 질이 워낙 다르다보니 돈을 묵혀두면서 고객 서비스가 얼마나 좋은지도 판단했다. 결국 주급이 들어가고 나오는 계좌가 주거래 은행 계좌일 가능성이 크기 때문에 어떤 은행을 주거래 은행을 가져갈지 판단하는 기준이 만들어졌고, 내가 손쉽게 이용할 수 있는 은행이 어딘지 가려지기 시작했다. 체킹어카운트는 딱 1개만! 미국의 대부분의 은행은 체킹어카운트에 $100만 넣어놓으면 매달 벌금을 내야한다. 대부분의 은행은 $1,500을 넣어놔야 벌금없는 생활이 가능하다. 최소 금액을 넣어놔야 한다는 것인데, 학생이라면 그 금액이 많이 낮지만 대부분의 계좌는 $1,500 이었다. $1,500을 거의 이자가 없는 체킹어카운트에 묵혀놓는 것은 손해를 보는 일이라, 나는 결국 나와 남편의 공동 체킹어카운트 한개를 개설하고 나머지 체킹어카운트는 모두 없앴다. 그리고 다이렉트 디파짓이 매달 일정금액 들어오면 최소 금액인 $1,500이 없어도 벌금을 물지 않는 계좌로 공동계좌를 만들어 주급이 다이렉트 디파짓으로 들어오게끔 했다. 체킹 어카운트에 남편과 나의 주급이 격주로 들어오니 항상 돈은 있었지만 매월 가계부 정산을 할 때는 현금 비상금이나 카드 결제값 정도만 남겨놓았다. 그렇다면 세이빙어카운트는 과연 필요할까? 세이빙어카운트 다 없애고, 대신 CD 만들기! 세이빙어카운트 역시 다 없애버렸다. Bank of America와 Chase의 이자율이 너무 안 좋아 이자가 거의 없다시피하였기 때문이다. 매달 체킹어카운트에 모인 돈을 세이빙어카운트에 차곡 차곡 쌓고 있다가 1만불, 2만불 쌓인 돈을 사인업 보너스가 좋은 프로모션을 이용하여 아주 조금이나마 돈을 불렸다. 그리고 이 돈은 CD로 향했다. CD는 1년, 1년 1반, 2년 등의 일정 기간동안 일정 금액을 넣어놓으면 이자를 주는 계좌이다. CD가 세이빙어카운트보다 이율이 높아 여러 은행에서 CD를 만들었다. 이율이 좋으면 온라인 뱅크의 CD도 만들었다. 미국 금리가 올라감에 따라 이자율이 좋은 CD가 많이 나왔다. 지금 봐도 1년 CD가 대부분 2.3% 이상이다. 2.8%인 곳도 있다. 물론 기간이 길수록 이자율이 좋지만, 이제 막 돈관리를 시작하는 사람이라면 1년 CD를 만들기를 권유한다. 적은 금액의 CD를 여러개 개설하는 것이 더 좋다. 돈관리를 더 잘 할 수 있는 방법을 알게될 수도 있고, 또 언제든 목돈이 필요할 수도 있기 때문이다. 미국인턴 중이라면 한국에 곧 갈 수도 있고, 비자를 연장하거나 바꾸느라 돈이 들 수 있다. 이렇게 돈관리를 하면서 영주권이 나온 뒤로 IRA라는 개인 연금과 401K (회사에서 제공하는 연금)도 만들어, 주식 투자를 해보기도 했다. 사실 주식 시장이 한참 좋을 때라서 주식 수익률과 CD의 이자율을 비교할 수는 없지만. 기본적인 돈관리는 안정적으로 하면서 새로운 도전을 할 수 있는 발판을 마련해놔야하지않나 싶다.
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[미국 은행] 적금 대신 CD 구입하기, Brokered CD
일전에 포스팅 한 바 있지만 미국 은행에는 한국같은 적금 개념이 없다.
Saving account가 있지만, 이 계좌도 한달에 특정 한도 이내에서 돈을 인출할 수 있는 계좌이기 때문에,
은행 이율이 매우 낮다. BoA 같은 경우 saving account의 이율은 0.06% 정도이다.
그래서 적금 처럼 연 2%대의 금리를 받으면서 돈을 묶어두는 방법은 CD를 사는 방법이 있다.
그렇지만, CD 금리가 높은 은행들을 일일히 찾아 다니면서 계좌를 트고, 해당 은행의 CD를 구입하는 것은 쉽지 않은 일이다.
그래서 미국에서는 Brokered CD라고 해서, CMA 계좌를 만들고, 각 은행들의 CD를 살 수가 있다.
구글링을 해보면 MerillLynch에서 직접 CD를 구입하는 것과 Brokered CD를 사는 것에 대한 차이를 정리해 놓은 자료를 볼 수 있다. (아래 링크 참조)
https://olui2.fs.ml.com/Publish/Content/application/pdf/GWMOL/NICD_Advisory.pdf
간단히 설명하면,
Brokered CD의 경우, 최소 단위로 1000불 이상이 되어야 구매할 수 있고,
약간의 수수료가 들고, (수수료는 크지 않다고 나온다.)
각 은행별로 CD를 살 수 있는데, 연방법원에서 한 은행당 25만불 (약 2억 5천~ 3억)까지는 보증을 해주기 때문에,
여러 은행의 CD를 각각 25만불 이하로 투자하면, 모두 보증이 된다는 이야기이다.
또 미국 은행 시스템에서 특이한 것은, 은행과 투자회사가 연계되어 있다.
BoA의 경우 MerillEdge (MerillLynch의 자회사로 온라인 전용 투자회사이다.)가 연계 되어 있는데,
은행에 MerillEdge 담당자가 있어서, 그 사람을 통해 계좌를 만들 수 있고,
은행과 MerillEdge 계좌를 연동시키면, 은행 인터넷 뱅킹에서도 MerillEdge CMA계좌가 보이고,
마찬가지로 MerillEdge 온라인사이트에서도 BoA 계좌가 보이며,
두 계좌간이 자금 이체는 수수료가 들지 않는다.
일단 BoA 방문해서 MerillEdge 계좌를 만들었다면, 두 계좌를 연동(link) 시키고, 자금을 이체하고, CD를 구입하는 방법에 대해서 같단히 포스팅 해보겠다.
1) MerillEdge와 BoA간에 계좌 연동하기 (link)
메릴엣지 온라인 사이트에 로그인한다.
들어가보면 나의 CMA 계좌 정보가 보이고,
Link your account now라는 버튼이 보인다. BoA 계좌와 연동시키려면 이 버튼을 누르면 된다.
은행에 몰리는 뭉칫돈… 예·적금 700조원 넘어
한국은행의 기준금리 인상에 따라 국내 시장금리가 오르면서 주식 등 위험자산에서 안전자산인 예·적금으로 자금이 옮겨가는 ‘역머니무브’ 현상이 나타나고 있다.6일 KB국민 신한 하나 우리 NH농협은행 등 5대 시중은행의 지난달 말 예·적금 잔액은 716조5365억 원으로 집계됐다. 전월 대비 19조9374억 원이 늘어났다. 한은의 기준금리 인상에 맞춰 시중은행들이 예·적금 금리를 올리자 투자자들이 시중은행으로 자금을 옮긴 것이다. 실제로 지난달 26일 한국은행이 기준금리를 기존 1.50%에서 1.75%로 0.25%포인트 인상하자, 주요 시중은행은 곧바로 예·적금 금리를 최대 연 0.4%포인트 올리기도 했다.금리가 최대 연 5%가 넘는 적금도 등장하고 있다. 이달 1일 케이뱅크는 최대 연 5% 이자를 받을 수 있는 ‘코드K 자유적금 2%포인트 금리 우대 이벤트’를 진행했다. 적금 만기를 3년으로 설정한 경우 연 5% 금리를 주겠다는 것이다. 투자자들의 관심이 집중되면서 서비스 시작 48시간 만에 계좌 개설 건수가 10만 건을 넘어섰다.한 시중은행 관계자는 “미국이 추가 ‘빅스텝’(기준금리 0.5%포인트 인상)을 예고하고 있는 만큼 국내 기준금리와 시중금리도 더 오를 수 있다”며 “예·적금을 찾는 투자자들도 더욱 늘어날 것으로 보인다”고 말했다.이상환 기자 [email protected]
미국에서 살아남기 미국에서 살아남기
Checking account vs Savings account
체킹 어카운트는 언제든지 돈을 넣고 빼며 쓸수 있지만 세이빙 어카운트는 한달에 6번 거래밖에 안됩니다. 그렇다고 세이빙 어카운트로 돈을 불릴수 있는것도 아니죠. 이유는 0.1% 밖에 안되는 이자율.
큰 은행들을 비교했을때 보통 체킹 어카운트는 $12 정도의 월회비, 세이빙 어카운트는 $5 정도의 월회비가 있습니다 (체이스 기준). 면제 받기 위해서는 1) 최소 금액을 넣어 놓던가 (체킹 $1500, 세이빙 $300) 혹은 2) 매달 direct deposit (회사에서 주급/월급 받을때 바로 은행 계좌로 들어오는 제도) 가 바로 은행 계좌로 가게 설정해놓는것입니다.
Online Savings Account
*소셜번호가 있어야 가능*
Discover, Marcus, Ally, Barclays 등등 많은 은행들이 있는데 1.40%+ 정도의 이자율로 그나마 안전하게 돈을 불리기 좋은 방법입니다. 오프라인 지점이 없고 돈 인출 시간이 오래걸리는게 단점입니다.
$10 이상 이자를 받은 경우 은행에서 자동으로 1099-INT 가 나와 세금 보고를 해야하고 그만큼의 income 이 추가되어서 세금을 내야하니 유의하세요.
Discover 1.40% $15,000 입금시 $150 보너스, $25,000 입금시 $200 보너스
Marcus 1.55% (끝난 프로모 – $10,000 입금시 $100 보너스)
Ally 1.50% (끝난 프로모 – $10,000 입금시 $50 보너스)
Barclays 1.50%
시기에 따라 보너스는 달라지니 만드시기전에 꼭 비교해보고 고르시길 바랍니다. 아래 링크는 위에 언급된 디스커버 보너스 프모로가 포함돼 있습니다. (5/11/2020 끝남)
Discover Bank Promotions for August 2022: $200/$150 Savings Bonus, $360 Cashback Debit
한국 은행 적금
한국은행에서만 구입 가능한 적금 상품들. 매월 일정액을 예금해서 만기일에 목돈을 찾을수 있습니다. 한미은행 경우 1년 0.7%, 3년 0.9%.
Certificate of Deposit (CD)
일정 기간을 미리 선택해 금액을 넣어놓으면 그만큼에 대한 이자를 주는 계좌입니다. 월초나 월요일마다 상품이 풀리는데 좋은 상품들은 금방 팔립니다.
은행 Online Savings 1 year CD 3 year CD 5 year CD 기타 Discover 1.40% 1.50% 1.55% 1.60% CD 가입시 최소 $2,500 Marcus 1.55% 1.60% 1.60% 1.65% CD 가입시 최소 $500 Ally 1.50% 1.50% 1.55% 1.60% 최소금액 없음 Barclays 1.50% 1.40% 1.40% 1.40% 최소금액 없음
정리
온라인 저축, 적금, 그리고 CD를 비교해봤을때 월등히 온라인 저축이 가성비 제일 좋다고 생각드네요. 프로모랑 이율 확인하고 고르시길 바랍니다!
미국에서 적금드는 방법을 알아봤습니다.
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미국인턴이 지금 바로 해야할 일2.
한국에서는 사회 생활하기 시작하면서부터 몇개의 적금을 만들어서 돈을 모으곤했다. 적금이 돈관리의 시작이나 다름없었으니까. 그러나 미국 은행에서는 적금을 찾아볼 수 없다. (한인 은행엔 있습니다~)
미국 은행에서 만들 수 있는 기본 계좌는 Checking account와 Saving account이다. 체킹어카운트는 기본 계좌로 언제든지 넣고 뺄 수 있고 카드 결제도 가능하며 세이빙은 자주 쓰지 않은 돈들을 따로 모아두는 데에 용의하다. 처음 미국에 왔을 때땐 ATM을 손쉽게 이용하기위해 Bank of America와 Chase에서 체킹어카운트를 만들어서 사용했다. 그리고 돈이 조금씩 모이자 세이빙어카운트를 Chase에서 만들었다. 총 3개의 어카운트를 갖고 있다가, 결혼을 하고나니 남편것까지 총 6개의 어카운트를 관리하게 되었다. 2년간 6개의 어카운트를 기본으로 열심히 돈을 모았다. 매달 모인 돈을 세이빙으로 넣으며 자체 적금 관리를 시작했다. 그리고 조금씩 돈이 모이면서 어떻게 돈관리를 할까 싶어 은행 앞을 지날 때마다 프로모션도 유심히 보고~ 해외 블로그의 글도 열심히 읽기 시작했다.
$15,000을 3개월만 넣어놓으면 $500을 준다구?!
대부분의 은행에서 신규고객을 대상으로 은행 계좌를 개설할 때 사인업 보너스를 주는 프로모션을 한다. 때만 잘 맞추면 평소보다 더 사인업 보너스를 가져갈 수도 있다. 일정 금액에 따라 사인업 보너스가 달라지고, 어떤 프로모션은 계좌를 개설할 때 $100, $200 정도의 보너스를 제공하기도 한다. 처음 $10,000을 사인업 보너스프로모션이 크고 FDIC 멤버인 은행에 계좌를 개설하여 꽁돈을 벌기도 했다. 하지만 꽁돈을 벌기위한 용도로만 계좌를 개설한 것은 아니다. 은행마다 서비스의 질이 워낙 다르다보니 돈을 묵혀두면서 고객 서비스가 얼마나 좋은지도 판단했다. 결국 주급이 들어가고 나오는 계좌가 주거래 은행 계좌일 가능성이 크기 때문에 어떤 은행을 주거래 은행을 가져갈지 판단하는 기준이 만들어졌고, 내가 손쉽게 이용할 수 있는 은행이 어딘지 가려지기 시작했다.
체킹어카운트는 딱 1개만!
미국의 대부분의 은행은 체킹어카운트에 $100만 넣어놓으면 매달 벌금을 내야한다. 대부분의 은행은 $1,500을 넣어놔야 벌금없는 생활이 가능하다. 최소 금액을 넣어놔야 한다는 것인데, 학생이라면 그 금액이 많이 낮지만 대부분의 계좌는 $1,500 이었다. $1,500을 거의 이자가 없는 체킹어카운트에 묵혀놓는 것은 손해를 보는 일이라, 나는 결국 나와 남편의 공동 체킹어카운트 한개를 개설하고 나머지 체킹어카운트는 모두 없앴다. 그리고 다이렉트 디파짓이 매달 일정금액 들어오면 최소 금액인 $1,500이 없어도 벌금을 물지 않는 계좌로 공동계좌를 만들어 주급이 다이렉트 디파짓으로 들어오게끔 했다. 체킹 어카운트에 남편과 나의 주급이 격주로 들어오니 항상 돈은 있었지만 매월 가계부 정산을 할 때는 현금 비상금이나 카드 결제값 정도만 남겨놓았다. 그렇다면 세이빙어카운트는 과연 필요할까?
세이빙어카운트 다 없애고, 대신 CD 만들기!
세이빙어카운트 역시 다 없애버렸다. Bank of America와 Chase의 이자율이 너무 안 좋아 이자가 거의 없다시피하였기 때문이다. 매달 체킹어카운트에 모인 돈을 세이빙어카운트에 차곡 차곡 쌓고 있다가 1만불, 2만불 쌓인 돈을 사인업 보너스가 좋은 프로모션을 이용하여 아주 조금이나마 돈을 불렸다. 그리고 이 돈은 CD로 향했다. CD는 1년, 1년 1반, 2년 등의 일정 기간동안 일정 금액을 넣어놓으면 이자를 주는 계좌이다. CD가 세이빙어카운트보다 이율이 높아 여러 은행에서 CD를 만들었다. 이율이 좋으면 온라인 뱅크의 CD도 만들었다. 미국 금리가 올라감에 따라 이자율이 좋은 CD가 많이 나왔다. 지금 봐도 1년 CD가 대부분 2.3% 이상이다. 2.8%인 곳도 있다. 물론 기간이 길수록 이자율이 좋지만, 이제 막 돈관리를 시작하는 사람이라면 1년 CD를 만들기를 권유한다. 적은 금액의 CD를 여러개 개설하는 것이 더 좋다. 돈관리를 더 잘 할 수 있는 방법을 알게될 수도 있고, 또 언제든 목돈이 필요할 수도 있기 때문이다. 미국인턴 중이라면 한국에 곧 갈 수도 있고, 비자를 연장하거나 바꾸느라 돈이 들 수 있다.
이렇게 돈관리를 하면서 영주권이 나온 뒤로 IRA라는 개인 연금과 401K (회사에서 제공하는 연금)도 만들어, 주식 투자를 해보기도 했다. 사실 주식 시장이 한참 좋을 때라서 주식 수익률과 CD의 이자율을 비교할 수는 없지만. 기본적인 돈관리는 안정적으로 하면서 새로운 도전을 할 수 있는 발판을 마련해놔야하지않나 싶다.
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