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펀드 투자의 기초펀드의 환매제도 – 삼성자산운용
환매의 정의 환매란 투자자에게 판매했던 펀드를 해당 펀드의 운용회사가 투자자로부터 다시 사들이는 것을 의미합니다. … 환대대금을 마련하여 지급하는 것을 말함)를 …
Source: www.samsungfund.com
Date Published: 7/9/2022
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금융/금전 > 펀드의 환매 | 찾기쉬운 생활법령정보
금융투자자(펀드)> 급하게 자금이 필요한 곳이 있어서 펀드를 환매하려고 합니다. 환매대금은 언제 지급되며, 어떠한 기준에 따라 지급되는 것인가요?
Source: easylaw.go.kr
Date Published: 11/20/2022
View: 7855
주식형펀드, 환매해야 하나? 말아야 하나? | 나라경제
기존 주식관련 펀드 등에 투자한 투자자들이 불안을 느끼는 이유는 앞으로의 전망 … 그러나 단순히 이러한 이유만으로 가입하고 있는 펀드를 환매하거나 교체를 결정 …
Source: eiec.kdi.re.kr
Date Published: 9/5/2021
View: 626
[격하게 쉬운 설명] – 펀드 환매에 걸리는 시간은?
아무리 늦어도 10분이면 돈을 찾을 수 있습니다. 하지만 펀드는 다릅니다. 펀드를 환매(=해약)하면 그 자리에서 돈을 찾을 수 있는게 아니라 최소한 3일은 있어야 돈을 …
Source: ecodemy.cafe24.com
Date Published: 6/26/2021
View: 2360
펀드 환매 후 입금까지 3일 이상 걸려…분산 판매로 위험 낮춰야
국내 주식형 펀드를 오후 3시30분 이전에 환매 신청했다면 신청날을 1일차로 했을 때 4일차에 투자금이 들어온다. 이때 날짜는 영업일을 기준으로 센다.
Source: www.nongmin.com
Date Published: 2/25/2021
View: 7209
펀드가입/환매 < FAQ < 회사소개 | 미래에셋자산운용
수익률 등 계좌정보는 어디에서 확인할 수 있나요? [펀드가입/환매] 펀드에 가입하려면 어떻게 해야 하나요?
Source: investments.miraeasset.com
Date Published: 3/10/2022
View: 589
펀드환매 ( 개인뱅킹 | 금융상품 – KB국민은행
인터넷뱅킹 종료 시, 안전한 금융거래를 위하여 반드시 [로그아웃] 버튼을 눌러 종료하시기 바랍니다. 로그인설정 버튼을 통해 자주 쓰는 로그인 방식을 설정해두면 더 …
Source: obank.kbstar.com
Date Published: 2/12/2021
View: 1943
펀드가입후 관리 및 환매 | 현명한 펀드투자방법 – 금융투자협회
펀드판매사가 제공하는 보고서에는 분기별 자산운용보고서, 투자자별 펀드잔고 통보서 … 펀드매니저 변경, 환매연기, 부실자산 발생 등 펀드에 중요사항 발생시 자산 …
Source: fund.kofia.or.kr
Date Published: 5/14/2021
View: 7014
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주제에 대한 기사 평가 펀드 환매
- Author: 한경 글로벌마켓
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- Date Published: 2020. 2. 4.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=UkVCxt08elc
펀드의 환매제도 > 펀드 투자의 기초 > 펀드 투자 가이드북 > 투자 정보 > 삼성자산운용
펀드 투자의 기초 펀드의 환매제도
펀드는 미래 가격으로 거래가 되므로 펀드의 종류 및 환매청구 시점에 따라
환매금액 계산시의 기준가격 적용일과 환매대금의 지급시기가 달라집니다.
펀드의 환매제도 일부 환매불가형 펀드(폐쇄형 펀드)를 제외한 대부분의 펀드는 언제든지 중도에 투자한 돈의 전부 또는 일부를 찾을 수 있으며,
펀드의 종류와 환매청구 시점에 따라 각기 다른 환매방식이 적용됩니다. 그리고 중도 환매에 대해 수수료를 부과하는 것은 펀드 운용에 안정성을 부여하기 위함입니다.
대부분의 펀드는 만기의 개념이 없는 상품이므로 당장 현금이 필요한 것이 아니라면 그리고 계속해서 양호한 펀드 성과가 기대된다면
환매수수료 부과기간이 지났더라도 바로 환매하지 않고 계속해서 펀드를 유지할 수 있습니다. 환매의 정의 환매란 투자자에게 판매했던 펀드를 해당 펀드의 운용회사가 투자자로부터 다시 사들이는 것을 의미합니다.
1998년 11월 16일 이후 인가 받은 펀드들은 모두 환매 청구일 이후의 미래 기준가격을 적용하는 환매제도(환매 청구시 펀드내 자산의 처분을 통하여
환대대금을 마련하여 지급하는 것을 말함)를 적용하고 있습니다.
환매에 다소 시일이 걸리는 이유는 펀드의 유가증권 등을 시장에서 팔아 현금화하는 데 시간이 걸리기 때문입니다.
환매방법 펀드의 종류 및 환매청구 시점에 따라 적용되는 기준가격과 환매대금 지급일이 다소 달라집니다. 아래 표는 국내 펀드 환매방법의 표준 기준입니다.
환매기준도 개별 편드별로 다를 수 있으므로 하단의 표준기준 뿐만 아니라 개별 펀드의 환매기준도 확인하시기 바라며, 특히 해외 펀드의 경우 환매금
지급이 10일 이상 걸리는 경우가 있는 등 환매 기간이 국내 펀드에 비해 길다는 것을 염두에 두시기 바랍니다.
국내펀드의 환매방법(표준기준) 주식 50% 이상의 오후 3시 30분 이전, 오후 3시 30분 경과 후와 주식 50%미만의 오후 5시 이전, 오후 5시 경과 후, 채권형의 오후 5시 이전, 오후 5시 경과 후, MMF의 오후 5시 이전, 오후 5시 경과 후를 T(당일), T+1일(2일차), T+2일(3일차), T+3일(4일차), T+4일(5일차)로 구분합니다. 구분 T(당일) T+1일(2일차) T+2일(3일차) T+3일(4일차) T+4일(5일차) 주식 50% 이상 오후 3시 30분 이전 환매청구 적용기준가 환매금지급 오후 3시 30분 경과 후 환매청구 적용기준가 환매금지급 주식 50% 미만 오후 5시 이전 환매청구 적용기준가 환매금지급 오후 5시 경과 후 환매청구 적용기준가 환매금지급 채권형 오후 5시 이전 환매청구 적용기준가/환매금지급 오후 5시 경과 후 환매청구 적용기준가/환매금지급 MMF 오후 5시 이전 환매청구 적용기준가/환매금지급 오후 5시 경과 후 환매청구 적용기준가/환매금지급
환매수수료 대부분의 펀드는 운용의 안정성과 투자자간의 형평성 유지를 위해 일정기간 이내에 환매할 경우 환매수수료를 부과하고 있습니다.
환매수수료 부과기간 이내에 환매할 경우 운용상에 제약을 초래할 수 있고 이는 결국 환매하지 않고 펀드에 남아있는 수익자에게 손해를 끼칠 수 있으므로
환매수수료를 부과하는 것입니다. 따라서 환매수수료는 약속된 기간 이내의 환매 행위에 대한 일종의 벌금이라고 할 수 있습니다.
환매수수료는 일반적으로 투자기간 중 발생한 이익금의 범위 내에서 환매시기에 따라 결정되며 징수된 환매수수료는 전액을 펀드에 편입하여 펀드에 계속 남아있는
투자자금에 귀속됩니다. 따라서 환매수수료는 수익증권의 환매를 억제하여 펀드 운용에 안정을 기하기 위한 장치라고 할 수 있습니다.
환매수수료의 부과기준이 이익금이 아닌 환매금액인 경우도 있으니 유의하시기 바랍니다. 또한 펀드에 따라서는 환매수수료가 아닌 후취판매수수료가 부과되는 경우도 있습니다.
과표기준가격 앞서 펀드 관련 세제 요약정리에서 알아봤듯이 펀드에는 기준가격과 과표기준가격이 있습니다. 기준가격은 펀드 전체 순자산을
좌수로 나눈 금액이지만 과표기준가격은 세금을 내야 하는 순자산을 좌수로 나눈 금액입니다.
펀드의 기준가격과 과표기준가격이 다른 이유는 이익의 원천에 따라 세금 적용이 달라지기 때문입니다. 예를 들어 주식의 매매차익은 비과세가 되지만,
채권의 매매차익은 과세가 되고, 또한 채권의 이자소득과 배당소득은 모두 과세가 되는 등 자산에 따라 세금 부과 기준이 다릅니다.
펀드의 환매금액은 “전체 환매금액 – 환매수수료 – 세금”으로 계산하는데 세금 계산시 기준가격 상승분으로 계산하는 것이 아니라 과표기준가격 상승분에
대해서 세금을 결정하게 됩니다.
따라서 입금시점보다 환매시점에 기준가격이 크게 올랐다고 해도 과표기준가격 상승분이 적다면 세금이 적을 수 있는 반면, 원금에서는 손실이 났더라도
과표기준가격이 올랐다면 세금을 낼 수도 있습니다.
따라서 특별한 비과세 펀드가 아니라면 기준가와 과표기준가가 다를 수 있다는 사실을 이해하고 있어야 하며, 과표기준가에서 이익이 발생했다면 총 금액에서 원금의 손실이
발생하더라도 세금이 발생할 수도 있다는 사실을 이해하고 투자하시기 바랍니다.
금융/금전 > 펀드의 환매
급하게 자금이 필요한 곳이 있어서 펀드를 환매하려고 합니다. 환매대금은 언제 지급되며, 어떠한 기준에 따라 지급되는 것인가요?
펀드의 환매는 국내형, 해외형에 따라 채권형,주식형 등 상품유형에 따라 펀드 환매일이 각각 다릅니다. 따라서 자신이 가입한 펀드의 환매정보, 환매시 적용되는 기준가격(추이), 환매대금지급일, 환매수수료(환매제한기간 중 투자자부담)에 관한 정보는 투자설명서를 통해 확인할 수 있으며, 가입한 펀드의 운용실적, 기간 수익률, 실현수익률 등은 금융투자협회 전자공시(http://dis.fundservice.net) 사이트의 운용실적 비교공시를 통해 확인할 수 있습니다.
◇ 집합투자증권의 환매청구 및 환매요구
☞ 투자자는 집합투자증권의 환매를 청구하려는 경우에는 그 집합투자증권을 판매한 투자매매업자 또는 투자중개업자에게 청구해야 합니다.
☞ 위에 따라 환매청구를 받은 투자매매업자 또는 투자중개업자는 수익증권 또는 투자익명조합의 지분증권인 경우 해당 투자신탁 또는 투자익명조합의 집합투자업자에 대하여, 투자회사등이 발행한 집합투자증권인 경우 그 투자회사등에 대하여 각각 지체 없이 환매에 따를 것을 요구해야 합니다.
◇ 환매대금의 지급
☞ 환매청구를 받거나 환매에 따를 것을 요구받은 투자신탁이나 투자익명조합의 집합투자업자 또는 투자회사 등은 그 집합투자기구의 투자대상자산의 환금성 등을 고려하여 투자자가 환매청구를 한 날부터 15일 이내에 집합투자규약에서 정한 환매일에 환매대금을 지급해야 합니다.
☞ 환매대금은 15일 내에 지급해야 하나, 각 집합투자기구 자산총액의 100분의 50을 초과하여 외화자산에 투자하는 경우 등으로서 집합투자규약에서 환매청구를 받은 날부터 15일을 초과하여 환매일을 정한 경우에는 제외합니다.
☞ 자신이 가입한 펀드의 환매정보, 환매시 적용되는 기준가격(추이), 환매대금지급일, 환매수수료(환매제한기간 중 투자자부담)에 관한 정보는 투자설명서를 통해 확인할 수 있으며, 가입한 펀드의 운용실적, 기간 수익률, 실현수익률 등은 금융투자협회 전자공시사이트의 운용실적 비교공시를 통해 확인할 수 있습니다.
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펀드 환매에 걸리는 시간은?
■ 펀드 환매에 걸리는 시간은?
은행에서 적금을 해약하면 그 자리에서 돈을 줍니다. 아무리 늦어도 10분이면 돈을 찾을 수 있습니다.
하지만 펀드 는 다릅니다. 펀드를 환매 (=해약)하면 그 자리에서 돈을 찾을 수 있는게 아니라 최소한 3일은 있어야 돈을 찾을 수 있습니다. 펀드의 종류에 따라 다르지만 해약을 하고 15일 이상이 지나야 돈을 찾을 수 있는 펀드도 있습니다.
채권형 펀드 의 경우는 5시 이전에 해약하면 3일째 되는 날 돈을 찾을 수 있습니다. 쉽게 말해서 월요일날 5시 이전에 펀드를 해약하면 수요일날 돈을 찾을 수 있습니다. 하지만 5시 이후에 환매를 신청하면 목요일이 되어야 돈을 찾을 수 있습니다.
주식형 펀드 의 경우에는 3시 이전에 신청하면 4일째 되는 날 돈을 찾을 수 있습니다. 쉽게 말해서 월요일 오후 3시이전에 해약하면 목요일 날 돈을 찾을 수 있습니다. 하지만 3시 이후에 해약하면 금요일날 돈을 찾을 수 있습니다.
그렇다고 또 반드시 그렇냐? 그것도 아닙니다. “주식이 얼마나 들어있는냐”에 따라서도 달라지게 됩니다.
하지만 대개의 경우 채권형은 3~4일, 주식형은 4~5일, 해외의 주식에 투자하는 펀드는 8일 이상을 잡아야 합니다.
돈을 찾을 수 있는 날을 가장 정확하게 아는 방법은 펀드에 가입하면서 받든 약관이나 투자설명서를 보면 됩니다. 예를들어 미래에셋우리아이3억만들기 펀드는 다음과 같이 나와 있습니다.
“환매청구일로부터 6영업일(15일이전 거래) 또는 7영업일(15시이후 거래)의 기준가격을 적용하여 8영업일에 지급”
쉽게 말해 월요일날 펀드를 해약하면 8영업일(월,화,수,목,금,월,화,수), 즉 그 다음 주 수요일날 돈을 찾을 수 있다는 이야기 입니다.
펀드 환매 후 입금까지 3일 이상 걸려…분산 판매로 위험 낮춰야
초보투자자를 위한 펀드 설명서 (하) 환매 때 확인할 것은
‘기준가격’ 펀드 가입·출금 때 적용 1000좌가 단위 … 가격 매일 변해
신청 시간·펀드 종류 따라 차이 2·3일차 기준으로 판매가 결정
회사마다 수수료 비율 달라 비용 없이 판매사 이동 가능
펀드 투자 성공의 핵심은 환매 시점이다. 가입가격보다 높은 가격으로 환매하지 않으면 성공적인 투자로 볼 수 없기 때문이다. 펀드는 ‘판다’고 하거나 예적금처럼 ‘해지한다’고 말하지 않는다. 대신 환매한다고 표현한다. 펀드는 투자자가 환매하면 펀드 운용사가 이를 다시 사들이는 구조로 돼 있다. 운용사는 투자자의 펀드를 사들인 뒤 해당 자산을 처분해 이 대금을 다시 투자자에게 돌려준다. 이처럼 복잡한 펀드 환매에 대해 자세히 알아보자.
◆환매의 첫 단계…펀드 기준가격이란=펀드에 가입할 때나 환매할 때 기준이 되는 가격을 ‘기준가격’이라고 한다. 펀드 수익률을 계산할 때도 기준가격으로 산출한다.
펀드의 기준가격은 1000좌에 해당하는 가격이다. 주식에서 단위가 ‘주’이듯 펀드를 세는 단위는 ‘좌’다. 펀드의 경우 1좌는 단위가 너무 작아 1000좌 단위로 취급한다. 주식의 한주 가격이 매일 변하듯 펀드 1000좌의 가격인 기준가격도 매일 변한다. 다만 펀드는 새로 출시할 때 기준가격을 1000원으로 설정해놓는다.
펀드의 오늘 기준가격은 어제의 가치다. 주식형 펀드를 예로 들면 펀드에 담긴 주식의 어제 종가를 기준으로 펀드의 투자원금과 투자순이익을 계산한다. 여기에 판매된 펀드의 총 좌수를 적용해 오늘 기준가격을 산출하는 식이다. 기준가격은 하루에 한번 발표한다.
또 기준가격은 1년에 한번씩 ‘정리’된다. 펀드는 1년에 한번 회계상 결산을 하게 돼 있다. 통상 펀드 운용시작일을 기준으로 결산한다. 펀드를 운용하면서 발생한 수익이나 이자 등 이익을 분배하는 개념이다. 결산을 하고 난 뒤에는 기준가격을 다시 1000원으로 설정하는 경우가 많다. 이렇게 되면 결산 이전보다 기준가격이 내려가는 경우가 발생한다. 이때 차액분은 투자자의 펀드 좌수를 늘려주는 방식으로 분배한다. 기준가격이 결산 전 1100원이었던 펀드가 결산 후 1000원이 됐다면 차액분인 100원만큼 투자자의 펀드 좌수를 늘려주는 식이다.
◆미래 가격으로 파는 펀드=펀드는 환매 신청을 해도 투자금을 받는 데 3일 이상 걸린다. 펀드에 담긴 주식이나 채권 등을 처분해 대금을 마련하는 데 시간이 걸리기 때문이다.
환매 때 가장 중요하게 기억해야 할 것은 국내 주식형 펀드 기준 신청한 2~3일차의 기준가격으로 판매가가 정해진다는 것이다. 오늘 금융상품시장의 종가는 내일 기준가격에 반영되기 때문이다. 이런 점 때문에 펀드는 미래 가격으로 판다고 표현한다. 시장 변동이 큰 시기라면 예상보다 받는 환매대금이 적을 수도 있다.
환매에 걸리는 시간은 가입한 펀드의 종류에 따라, 환매를 신청한 시간에 따라 다르다. 주식을 50% 이상 담았는지, 채권을 50% 이상 담았는지에 따라 다르다. 또 주식형 펀드라면 오후 3시30분을 기준으로 언제 신청했는지에 따라 환매에 걸리는 시간이 다르다. 국내 주식형 펀드를 오후 3시30분 이전에 환매 신청했다면 신청날을 1일차로 했을 때 4일차에 투자금이 들어온다.
이때 날짜는 영업일을 기준으로 센다. 토요일·일요일·공휴일은 포함되지 않는다는 뜻이다. 국내 주식형 펀드의 경우 금요일 오후 4시에 환매 신청을 했다면 다음주 수요일에 투자금을 받게 된다. 해외 펀드는 이보다 훨씬 오래 걸린다. 국가에 따라 환매 신청 후 2주 뒤에 받는 경우도 있다.
◆환매 때 주의할 점=펀드를 환매할 때는 몇가지 주의해야 할 사항이 있다. 우선 투자자가 환매 후 받는 투자금은 신청 2~3일차 기준가격으로 준다. 펀드 전문가들은 상승장일 때 환매 신청할 것을 추천한다. 또 위험을 낮출 수 있도록 환매를 여러차례에 걸쳐 분산하는 것이 좋다고 조언한다.
가입 후 세달 동안은 환매 신청을 하지 않는 것이 좋다. 상품마다 다르지만 통상 가입 후 90일 내 환매를 신청하면 이익금에 대해 수수료를 부과하는 경우가 많다.
펀드 수익에 세금이 붙는다는 것도 기억해야 한다. 특히 대부분 비과세 대상인 주식형 펀드와 달리 채권형 펀드는 과세 대상인 경우가 많다.
펀드는 판매회사마다 수수료와 판매보수 비율이 다르다. 같은 상품이라도 어떤 회사를 통해 가입했느냐에 따라 수익률이 달라질 수 있다. 만약 펀드 가입 후 더 낮은 수수료를 적용한 판매회사를 알게 됐다면 ‘펀드 판매회사 이동제도’를 통해 비용 부담 없이 판매회사를 이동할 수도 있다. 금융투자협회 전자공시서비스에 접속해 ‘펀드공시 → 펀드판매사 변경’을 하면 된다. 이곳에서 펀드별 수수료와 판매보수를 한눈에 비교해볼 수도 있다.
정단비 기자 [email protected]
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