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후순위채권은 뭐보다 순위가 뒤라는 것일까?
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선순위 채권이란 – 혁빠기의 책파기
선순위 채권이란 전세보증금보다 우선 변제권이 인정되는 담보채권을 말합니다. 단독(다가구) 주택일 경우 보증신청인보다 우선하는 선순위 전세보증금의 …
Source: twojobschool.co.kr
Date Published: 11/12/2022
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은행·금융지주 선순위 채권 완판…물량 더 늘려라 요청 빗발
선순위 채권은 다른 채권에 비해 우선적으로 상환받을 수 있는 권리가 있는 채권이다. 안정성이 높은 대신 후순위 채권보다 수익성이 떨어지는 것이 …
Source: www.hankyung.com
Date Published: 8/11/2022
View: 3326
선순위채권으로 인하여 매출채권을 회수할 수 없는 경우 대손 …
[ 제 목 ]. 선순위채권으로 인하여 매출채권을 회수할 수 없는 경우 대손세액공제 가능여부. [ 요 지 ]. 매출처의 가압류 재산가액이 선순위 채권에 현저히 미달하여 …Source: txsi.hometax.go.kr
Date Published: 3/12/2022
View: 2198
“채권투자 쏠쏠”삼성증권, 연 4% 선순위채 27분 만에 완판
‘선순위’ 채권은 이름 그대로 다른 채권에 비해 우선적으로 상환받을 수 있는 권리가 있는 채권이다. 안정성이 높은 대신 후순위, 후후순위 채권 대비 …
Source: biz.chosun.com
Date Published: 6/23/2022
View: 3527
전세근저당 및 선순위채권 개념을 잘 모르겠어요. 매매8.5억 …
매매8.5억, 전세5.3억, 채권1.5억입니다. 안전할까요? (바보아저씨 근저당). 바보아저씨일상소소 2020. 1. 16. 12:34. 전세근저당 및 선순위채권 개념을 잘 모르겠어요 …
Source: babo-economist.tistory.com
Date Published: 3/18/2022
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선순위 담보채권 투자 사례 – Barings
글로벌 선순위 담보채권은 글로벌 하이일드 채권 하위 자산군 중 하나로 그 규모가 상당하며, 이름에서도 가늠할 수 있듯이 자본구조상 우선순위가 높은 담보채권들로 구성 …
Source: www.barings.com
Date Published: 8/23/2022
View: 4472
삼성증권 연 4%대 선순위 은행채권 3종 판매 – 글로벌이코노믹
한국은행이 기준금리를 인상하면서 고금리 채권에 투자자들의 관심이 커지고 있다. 삼성증권은 14일 세전 연 4% 이상 수익을 얻을 수 있는 선순위 …
Source: www.g-enews.com
Date Published: 10/7/2021
View: 3195
삼성증권, 연 4%대 선순위 채권 3종 선착순 판매 – 데일리임팩트
[데일리임팩트 이상현 기자] 삼성증권은 세전 연 4% 이상 수익을 얻을 수 있는 선순위 은행/금융지주 채권 3종을 선착순으로 판매한다고 14일 밝혔다.Source: www.dailyimpact.co.kr
Date Published: 8/24/2021
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주제에 대한 기사 평가 선순위 채권
- Author: 경제 TV 너무경 : 너무 쉬운 경제
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- Date Published: 2020. 2. 3.
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선순위 채권이란
오늘은 선순위 채권의 개념과 전세보증보험 가입 여부를 알아보겠습니다. 전세 거래를 하다 보면, 선순위 채권이 있는 집을 가끔 보게 되는데요. 선순위 채권이 있다는 것이 무엇인지, 있다면 어떤 불이익이 있는 것인지 지금부터 자세히 설명드리겠습니다.
<목차>
1. 선순위 채권이란
2. 선순위 채권이 있어도 전세보증보험 가입이 가능할까?
※함께 보면 좋은 글
전세 계약 시 유의사항 쉽게 정리
전세권 설정이란, 확정일자 비교
전세보증보험 가입조건, 가입방법 총정리
1. 선순위 채권이란
선순위 채권이란 전세보증금보다 우선 변제권이 인정되는 담보채권을 말합니다. 단독(다가구) 주택일 경우 보증신청인보다 우선하는 선순위 전세보증금의 합계를 포함합니다. 예를 들어, 내가 내는 전세보증금보다 먼저 갚아야 하는 근저당권이 있는 것 역시 선순위 채권이 있는 것입니다.
임차인은 이러한 선수 위 채권을 등기부등본을 통해 확인할 수 있습니다. 일반적으로 임대인이 집을 담보로 해서 받은 대출인 근저당권이 선순위가 됩니다. 다가구 주택일 경우에는 나보다 먼저 전입신고를 한 세입자 임차 보증금이 나의 임차보증금보다 우선순위 채권으로 설정됩니다.
집이 경매나 공매로 넘어가게 되었을 때 근저당권은 임차인의 대항력보다 선순위로 취급되기 때문에 근저당을 설정한 금융기관에 먼저 배당이 가게 되고, 임차인은 이후에 남은 금액으로 보증금을 반환받을 수밖에 없어 전세금을 회수하지 못할 가능성이 있습니다. 따라서, 근저당권이 지나치게 높게 설정된 집은 계약을 피하는 것이 좋습니다.
2. 선순위 채권이 있어도 전세보증보험 가입이 가능할까?
선순위 채권이 있고, 후순위로 전세를 들어갈 경우에도 전세보증보험을 가입할 수 있습니다. 대신 들어가려는 주택의 시세가 선순위 채권과 후순위 보증금의 합 보다 작아야 합니다.
집값(예. 14억) > 선순위 채권 + 보증금
전세보증보험의 종류와 가입방법은 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.
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은행·금융지주 선순위 채권 ‘완판’…”물량 더 늘려라” 요청 빗발
주식시장이 과매도 구간에 진입했지만 투자자들은 선뜻 매수에 나서지 못하고 있다. 우크라이나전쟁, 가파른 금리 인상 등으로 시장이 더 빠질 것이란 우려가 있기 때문이다. 하지만 장기 투자자들에게는 매수하기 좋은 시기라는 분석이 나온다. 낮은 가격대에서 좋은 종목을 사두면 장기적으로 수익을 볼 가능성이 높아서다. 최선호주 33선 공개최근 글로벌 리서치업체 모닝스타는 3분기 추천주를 발표했다. 미디어, 에너지, 금융 등 11개 업종에서 33개 종목을 추렸다. 데이브 세케라 모닝스타 수석전략가는 “시장이 경제 전망을 과도하게 부정적으로 해석하면서 과매도가 발생하고 있다”고 말했다. 1984년 설립된 모닝스타는 ‘경제적 해자’라는 분석 방법을 리서치에 처음 도입한 업체다. 해자란 적의 공격을 막기 위해 성곽을 따라 파놓은 구덩이를 뜻한다. 경제적 해자를 갖고 있다는 것은 다른 기업이 침범하지 못할 경쟁력을 보유했다는 의미다.모닝스타는 종목의 등급을 별 하나에서 별 다섯 개로 평가한다. 별이 높을수록 저평가 정도가 크다는 의미다. 별 다섯 개는 적극 투자 권유다. 추천 종목 33선은 대부분 별 4~5개를 받았다. 업종별로는 미디어와 소비재가 가장 저평가됐다는 분석이다. “디즈니·메타 저평가 심해”별 5개 종목에는 국내 투자자들에게 친숙한 종목이 다수 포함됐다. 디즈니랜드로 유명한 월트디즈니, 페이스북과 인스타그램을 운영하는 메타플랫폼스가 대표적이다. 대체육 선도업체 비욘드미트, 미국 NBC 방송을 운영하는 컴캐스트도 이름을 올렸다.월트디즈니와 메타는 경제적 해자가 넓은 기업으로 꼽혔다. 각자의 사업 분야에서 독보적 경쟁력이 있다는 의미다. 마블과 스타워즈 등 방대한 작품 라인업을 보유한 디즈니는 온라인동영상서비스(OTT) 시대에도 핵심 플랫폼이 될 것이라고 전망했다. 모닝스타의 디즈니 목표가는 170달러다. 14일 종가(91.84달러) 대비 상승 여력은 85%다.메타는 애플이 자사 휴대폰에서 개인정보 수집을 제한한 이후 맞춤형 광고 사업이 직격탄을 맞았다. 하지만 메타의 방대한 사용자층은 여전히 경쟁력이 있다는 게 모닝스타의 분석이다. 메타의 목표가는 384달러로 현주가(158달러) 대비 상승 여력이 두 배가 넘는다. 삼성 러브콜 받는 ASML도 추천기술주에서는 반도체 장비업체 ASML홀딩스, 고객관계관리(CRM) 기업 세일즈포스, 클라우드 컴퓨팅업체 서비스나우가 추천주로 꼽혔다. 세 종목의 목표주가는 각각 800달러, 305달러, 700달러다. 현주가 대비 상승 여력이 모두 두 배에 달한다.ASML은 반도체 최선호주로도 선정됐다. 이 업체는 초미세 공정에 필요한 극자외선(EUV) 노광 장비를 독점 생산해 강력한 경제적 해자를 보유하고 있다. 삼성전자, TSMC, 인텔 등 반도체업체들이 기술 경쟁을 하는 과정에서 수혜가 예상된다는 분석이다.CRM 서비스 세계 점유율 1위(약 19%) 세일즈포스도 경제적 해자를 보유한 종목으로 꼽혔다. 미국 경제지 포천이 선정한 500개 기업 중 90%가 이 회사의 서비스를 이용하고 있다. 서비스나우는 클라우드 컴퓨팅 분야에서 경쟁력이 독보적이란 평가를 받았다. 비욘드미트·보스턴비어도 관심경기 침체로 직격탄을 맞은 소비주에서도 추천주가 많이 나왔다. 경기 민감형 소비주에서는 배스&보디웍스(화장품체인), 헤인즈브랜즈(의류잡화), 더리얼리얼(명품패션)이 선정됐다. 경기 방어형 소비주에서는 비욘드미트(대체육), 보스턴비어(수제맥주), 하인셀레셜그룹(유기농식품)이 톱픽으로 꼽혔다.소비주는 경제적 해자는 좁지만 저평가 정도가 심하다는 분석이 나왔다. 가격 자체의 메리트가 돋보인다는 얘기다. 대부분 목표가 대비 60~70% 낮은 주가에 거래되고 있다. 경제적 해자가 좁다는 것은 치열한 경쟁에 노출돼 있다는 뜻이다.비욘드미트 목표가는 72달러다. 현주가 대비 상승 여력이 140%에 달한다. 피자헛과 KFC를 운영하는 염브랜즈와 맥도날드가 대체육 도입을 확대하면서 수혜가 예상되고 있다. 현재 맥도날드는 비욘드미트와 ‘맥플랜트 버거’를 공동 개발해 미국에서 시범 판매하고 있다.금융 업종에서는 씨티그룹이 가장 저평가된 종목으로 선정됐다. 부동산에서는 사이먼프로퍼티, 화학과 원자재 분야에서는 이스트만케미컬과 리튬아메리카스가 별 5개 종목으로 꼽혔다. 헬스케어에서는 코로나19 백신 개발업체 모더나가 이름을 올렸다.박의명 기자 [email protected]
전세근저당 및 선순위채권 개념을 잘 모르겠어요. 매매8.5억, 전세5.3억, 채권1.5억입니다. 안전할까요? (바보아저씨 근저당)
전세근저당 및 선순위채권 개념을 잘 모르겠어요. 매매8.5억, 전세5.3억, 채권1.5억입니다. 안전할까요? (바보아저씨 근저당)
집주인 돈 23% 들고
77% 갭투기 한 집이구요.
80% 이하로 그렇게 위험해 보이지는 않습니다.
확인 끝
안전
———————————————————-
[1] 1억 집 대출 8000 + 1000/50 월세 (90%) [2] 1억 집 대출 없고 + 전세 7500 전세 (75%)
뭐가 더 위험해요?
응 1번
앗,,, ㅅㅂ,,, 월세가 더 위험하네요..
아파트 오피스텔 시세 80% 그 안에 내 보증금
예시) 1억 오피스텔 전세 8000만원
-> 경매로 80% 망해도 안전
건물 시세 70~75% 그 안에 내 보증금
예시) 10억 건물 7억 잡고 그 안에 월세 보증금 들어 있으면
-> 경매로 70% 망해도 내 보증금 안전
산수 끝
———————————————————-
[1번] 법인 1억 집전세 8000 입주
[2번] 개인 1억 집전세 9000 입주
어디가 더 위험할까요? => 2번이 훨씬 더 위험함
[3번] 1억 집융자 2000
전세 5000
=> 합 7000만원
이런 경우 3번이 제일 안전함
원리 설명 드린 겁니다.
융자 적거나 없어도 위험할 수 있다는 뜻입니다.
————————————————————-
우선변제금?
1억 집 대출 8000 + 우선변제 서울 3700 안전하다고 전세 들어가면?
1.17억
집주인 1700만원 창조경제 성공
10채 호구 잡으면 1.7억
100채면 17억
-> 캐나다 영주권 사서 집 100채 모조리 경매로 버리고 먹튀
ㅂㅂ (우선변제금 맹신주의)
———————————————————————
1) 집 시세 80% (아파트 오피스텔 80% / 원룸 다가구 70~75% / 상가주택 60~65%)
2) 대출 빼기
3) 보증금 빼기 (월세는 소액임차보증금 / 반전세 / 전세보증금)
돈 남아야 안전함
– 건물 시세 확인 (근저당 은행 감정가 / 월세 35~40만원 당 1억 정도 추정)
– 건물 월세는 소액임차보증금 / 반전세 / 전세보증금 (전세권 설정 / 전입세대열람 내역 조회)
– 시세 확인
– 전세가율 80% 이것부터 확인해보세요.
이게 되면 뒤에 세입자 잘 들어옵니다.
안되면 이미 깡통전세 난 겁니다. 조심하세요..
쉽게 설명드려요.
– 융자 있어도 안전할 수 있고
– 융자 없어도 위험할 수 있습니다.
??? 이게 뭔 소리 ???
쉽게 설명드려요
1억집 9000 전세
“와~ 융자 없다 았싸 가오리~”
“확정일자, 전입신고 철저 다했다 야호~”
그런데?
-> 경매 80% 낙찰 -> 전세금 1000만원 날렸네요?
ㅂㅂ
조심;;;;
[예시1 – 실제사례]1) 전세 1억을 받았어요
2) 전입신고 확정일자를 받았어요
3) 중간에 수당이나 이런 등등 이유로 전출을 했어요
4) 집주인이 전입세대 열람 보고 님 빠진걸 알앗어요
5) 집주인이 은행가서 님 전세금 만큼 근저당 잡고 대출을 받았어요
6) 이제 집주인 대출이 근저당 선순위에요
7) 님은 그거 모르고 다시 전입했어요. (대출 연장 직전에요)
8) 이렇게 되면 님 전세금 다 날린거에요.
모든 귀책사유도 님한테 있어요.
집주인이 전세금 대출금 먹고 날르면
집 경매 넘기고 은행이 돈 다 가져가요.
님 전세금 하나도 못 돌려 받아요.
이렇게 됩니다.
조심하세요…
바보아저씨의 경제이야기 – 대한민국 만연한 미친 갭투기의 실제와 방법 폭로
집 1억
내돈 2000 + 전세 8000 (이 돈은 집 판사람한테 있습니다.)
세입자 줄 8000만원 전세금 집주인들 없어요.
뒤에 세입자 돈 들어와야 님 주죠…
이게 갭투기 기본인데요?
1.2억 되면?
-> 내돈 2000 -> 4000만원 100% 수익
8000만원 되면
-> 내돈 0원 망하고
-> 집 경매로 그냥 넘기면 됨
끝.
전세금 없으면?
당연히 없죠.
뒤에 세입자 돈 받아서 주겠다
배째라 하면 됨
고민 끝.
초등학교 때 산수 배우는 이유입니다.
설명끝.
보증보험 = 보험입니다.
상해보험 같은거 위험한 직업 안 들어져요 그쵸?
전세 보증보험도 똑같습니다. 깡통전세 -> 사후에 보증보험 안 들어집니다.
(전세가율 높은 깡통전세 갭투기 전세금은 나중에 보증보험도 안 들어지는 경우 많음)
(TV에서 보증보험 들어라 그러면 무조건 안전하다? => 그냥 개소리 멍멍 선동질임)
계약서 집주인 = 등기부등본 갑구 소유권자 = 예금주 실명 (이체 직전까지 해보면 나와요.)
확인하시구요.
계약서 확정일자 + 전입신고 확실하게 하시구요.
잔금주기 전에 등기부등본 열어서 대출 근저당 변동사항 없는지 확인하고
건물 시세 80% 해서
집주인 대출 + 세입자 보증금 다 더해서 80% 안넘어야
안전해요.
(아파트 오피스텔 80% / 원룸 다가구 70~75% / 상가 60~65%)
꼭 확인하고 계약하세요.
전세 근저당 계산 방법 – 전세 사기 당하지 않는 방법
(실제 대출 은행원이 전세 근저당 안전한지 실무에서 계산하는 방법입니다.)
http://naver.me/GEQmeYQ6
깡통전세 예방, 전세 이자지원 낚시질, 불법증축, 옥탑방, 역전세, 근저당 말소 방법, 법인명의 전세계약, 보증보험의 진실, 부모님 집 전세대출, 원룸 방 빼는 현명한 방법 등등등… 총정리
(광고 아니에요. 제발 읽어보세요. 이글 광고면 제가 지식인 캐릭 삭제함)
http://naver.me/5hZ12pqP
전세금은요… (신규/연장 등 모두 해당됩니다.)
[전세사기 중개사 통수 예방법]계약자 집주인 = 집주인 통화 = 등기부등본 소유권자 = 예금주 이름 확인 (이체 직전까지 가보기)
계약금 잔금 모조리 소유권자 예금주로 이체
중개사 한테 절대 이체 금지
– 잔금주기전 등기부등본 을구 근저당 확인 후 -> 잔금 + 계약서 확정일자 + 전입신고 철저
– 집값 80% vs 집주인 융자 + 내보증금 더해서 집값 80% 넘기지 말기
1) 계약서 확정일자 + 전입신고 잘 해두시구여
2) 등기부등본 열어서 을구에 집주인이 통수치고 대출 받은거 있나 열어보세여
3) 전세금 = 집값 80% 절대 넘으면 안됩니다.
위 3개만 지키면 전세금 안전합니다.
(은행 전세대출 산정 방식은 건물 공시지가 150% X 60% 이렇게 합니다.)
(공시지가 1억 -> 1.5억 X 60% = 9000만원)
(꼭 정독하세여…)(5대은행 전세대출/담보대출 실무자의 답변)
바보아저씨의 경제이야기 – 전세 근저당 설명
전세대출 하러 가면 은행원이 권리분석을 해주는데요.
무지 궁금하실꺼에요. (그마음 저도 압니다.)
그래서 그거 계산하는 방법 알려드릴려고 들어왔습니다.
예를 들어 드릴께요.
집이 시세가 2억입니다.
집주인 융자가 3000만원 먼저 있어요. (융자 15% 수준)
그리고 님 전세 1.5억 들어갑니다. (총 1.8억)
집 2억 vs 대출금+전세금 1.8억 안전할까요?
(첨부 이미지)
-2000만원 위험합니다. (일반인들 이런거 때문에 깡통전세 맞는 겁니다.)
전세금 안전한 지 계산방법
1) 집값 80% (진짜 망했을 경우 경매 최악 낙찰률 80%)
(아파트, 개별오피스텔의 경우 80%, 대형 원룸 건물 다가구인 경우 70~75% 계산)
2) 등기부등본 을구 근저당 / 12 X 10 해서 차감 (은행은 대출금 120% 근저당 잡아요)
3) 남은 돈 = 안전한 전세금의 총 합입니다.
– 집주인 진짜 망해서 -> 경매 들어가 -> 80% 낙찰되는 최악의 경우 그렇다는 뜻이에요.
(실제 1금융권 은행에서 담보대출 할 때 사용하는 인생 산수입니당)
일반인들은
근저당 채권최고액 + 전세금이 집값 안 넘어서 안전하다고 생각합니다.
그런데 실제 은행은
근저당 채권최고액 + 전세금이 집값 X 80% 랑 비교를 해서 안전한 지 판단합니다.
이 차이 정확하게 알고 계산을 해보세요
– 건물 시세 파악
– 건물 75~80% 곱하시구요
– 건물 융자다 차감해 보세요
– 그리고 세입자 전세금, 반전세금, 월세면 예상되는 방마다 소액임차보증금 (지방 1700만원 ~ 서울 3400만원)
다 빼서 돈이 남아야 합니다…
[역전세 대란 실제 팩트]1) 아파트 시세가 5억 인 상태에서
2) 전세 80% 4억 들어가서 살고 있다가
3) 집값 20% 폭락하면 (또는 경매 80% 낙찰)
———————————————————-
4) 집주인 돈만 1억원 전부 날리는 겁니다.
5) 전세금 4억은 100% 안전합니다.
(이유는 전세권이 무조건 경매 배당 선순위)
늦게 돌려받는 거지 실제로 집 20% 폭락해도 전세금은 100% 안전합니다.
전세가율 70% 면 집값이 30% 폭락해도 전세금 100% 안전합니다.
전세 사시는 분들은 언론의 거짓말에 다들 속지 마시길요.
(9.13 대책 때문에 역전세난 발생했다고 선동질 중…)
이거 정확하게 어떻게 계산하는지 실제 5대 은행 시중은행원이
상세하게 설명해 놓은 글 첨부해 드리니 꼭 읽어보세요.
바보아저씨의 경제이야기 – 갭투자, 깡통전세 예방하는 인생 산수법
1) 건물시세 X 80% 한다. (아파트 오피스텔 80% / 원룸 다가구 70~75% / 상가 60~65%)
2) 대출금을 뺀다. (근저당금액 / 12 X 10 계산해서 뺀다.)
3) 전세금을 뺀다. (건물 세입자 전세금+반전세보증금+월세 소액임차보증금)
4) 돈 남으면 안전하고, 모자라서 마이너스 되면 전세금 떼일 확률이 높아진다.
이렇게 계산하시면 됩니당;;;
5) 계약서 집주인 = 등기부등본 갑구 소유권자 = 예금주 실명 (이체 직전까지 해보면 나와요.)
6) 예금주 실명으로 전세금 이체하기 (중개인 한테 이체하지 말기)
꼭 확인하시구요.
7) 잔금주기 전에 등기부등본 열어서 대출 근저당 변동사항 없는지 확인
8) 계약서 확정일자 + 전입신고 확실하게 하시구요.
전세 근저당 계산은 “사칙연산” 산수입니다.
(초등학교 때 우리가 산수를 배우는 이유입니다… 전재산 지키라고… 산수를 배웠다는…. ㅜㅜ)
이것은… 평생 전재산 지키는 인생 산수입니다!?
제글 본 사람 중 앞으로…
집값 대비 전세가율 90~95% 무지막지하게 높은거 알면서 전세 계약 한다?
=> 대한민국 다주택 갭투기의 제물이 되는 걸, 스스로 선택한 사람…..
=> 스스로 눈뜨고 코베이는 사람…..
=> 머리에 총 맞은 사람…..
(끝)
[추가 상세 설명글은 아래 꼭 참고하세요!]전세 근저당 계산 방법 – 전세 사기 당하지 않는 방법
(실제 대출 은행원이 전세 근저당 안전한지 실무에서 계산하는 방법입니다.)
http://naver.me/GEQmeYQ6
현실경제속 경제적 불평등의 실제 사례 6가지
(5대 은행 시중은행원의 내부자 제보글)
(월세노예의 실체, 전세 근저당, 확정일자+계약서 잘 설명)
http://naver.me/xgYrh9jj
깡통전세 예방, 전세 이자지원 낚시질, 불법증축, 옥탑방, 역전세, 근저당 말소 방법, 법인명의 전세계약, 보증보험의 진실, 부모님 집 전세대출, 원룸 방 빼는 현명한 방법 등등등… 총정리
(광고 아니에요. 제발 읽어보세요. 이글 광고면 제가 지식인 캐릭 삭제함)
http://naver.me/5hZ12pqP
바보아저씨의 경제이야기
(본 답변은: 억대 인세 저자 6위 경제베스트셀러 “바보아저씨의 경제이야기” 책)
(목차 중 “전세사기 예방하는 방법” 글 내용을 바탕으로 작성되었습니다.)
바보아저씨의 경제이야기 (일반인 자비출판 -> 6위 경제베스트셀러)
일반회사와 은행을 모두 경험한, 저자만이 가진 독특한 시선으로 풀어내는, 너무나 공감되는 생활경제 이야기, 자영업자-사회초년생-직장인-결혼증여-노후부동산-경제관념 등 사회계층을 총 망라만 그동안 알지 못했던 생활경제 비법 알차게 담겨있는 마법같은 책,
바보아저씨의 바보 경제학, 바보아저씨의 경제이야기!
온라인(다음,네이버) 합산 구독자 60,000명, 조회수 1,500만을 돌파한 생활경제의 정석! 경제 칼럼니스트 바보아저씨의 경제이야기 (누구나 살면서 꼭! 겪게되는 누구나 공감되는 생활경제 이야기가 1권, 2권 총 600 페이지 분량으로 방대하게 집대성 되어있다.)
– 5대 은행 시중은행 근무
– 5대 그룹 대기업 근무
– 생활경제 칼럼니스트
바보아저씨의 경제이야기
선순위 담보채권 투자 사례
공모 채권
자본구조상 우선순위에 따른 이점, 기업 디폴트 상황에서 역사적으로 높은 회수율, 금리 변동에 대한 낮은 민감도, 매력적인 일드 등 글로벌 선순위 담보채권은 다양한 투자 매력을 제공하고 있습니다.
왜 글로벌 선순위 담보채권인가
글로벌 선순위 담보채권은 글로벌 하이일드 채권 하위 자산군 중 하나로 그 규모가 상당하며, 이름에서도 가늠할 수 있듯이 자본구조상 우선순위가 높은 담보채권들로 구성되어 있습니다. 선순위 담보채권은 기업 자본구조 상단에 위치해 디폴트 발생 시 다른 채권 또는 주식보다 우선적으로 변제됩니다. 다양한 형태의 담보물이 제공되는 것 또한 선순위 담보채권의 투자 매력 중 하나입니다. 담보물에는 기업 자산, 공장 및 장비, 기타 재고와 계약상 권리 등과 같은 유형 자산뿐 아니라, 소프트웨어 및 상표권과 같은 무형 자산도 포함될 수 있습니다. 이는 궁극적으로 기업 디폴트 발생 시, 선순위 담보채권이 다른 채권보다 우선적으로 관련 채무를 변제 받을 수 있을 뿐만 아니라, 담보물의 형태로 해당 기업의 필수 운영 자산 일부를 관리함으로써 회수율을 극대화할 수 있음을 의미합니다.
실제로 선순위 담보채권의 역사적 회수율은 무담보 채권보다 높은 수준을 기록해왔습니다. 일례로, 1987년부터 2021년까지 선순위 담보채권의 평균 회수율은 61.5%였던 반면, 선순위 무담보채권 및 후순위채권의 회수율은 각각 47.4% 및 27.9%로 더 낮았습니다.1 선순위 담보채권 시장은 지난 5년 간 약 70%의 성장률을 보이며 꾸준히 성장해 시장 규모가 5천억 달러를 상회했습니다. 이는 글로벌 하이일드 채권 시장의 약 3분의 1에 해당하는 규모입니다.2 베어링자산운용과 같이 글로벌 하이일드에 액티브하게 투자하는 운용사는 이처럼 광범위하며 심층적ㆍ다각화된 시장에서 지속적으로 알파를 창출해낼 수 있습니다.
왜 지금 선순위 담보채권에 투자해야 할까요?
시장 변수를 극복하는 투자 대안
연초 이후 대부분 금융 시장의 변동성은 상당히 높았습니다. 인플레이션 압력, 매파적인 중앙은행 기조, 금리 상승 및 양적 긴축 움직임, 러시아의 우크라이나 침공 등 지정학적 긴장, 코로나19에 따른 중국 등 일부 주요 지역의 경제 활동 차질 등에 영향을 받았습니다. 다른 글로벌 채권과 마찬가지로, 선순위 담보채권 역시 전세계적인 국채 수익률 상승에 따른 영향으로부터 자유롭지 못했습니다.
그러나 선순위 담보채권은 대부분의 다른 글로벌 채권 대비 양호한 상대 성과를 시현했습니다. 상대적으로 짧은 듀레이션, 높은 이자의 쿠폰 등에 기반해 선순위 담보채권은 금리 민감도가 더 높은 다른 채권을 대체할 수 있는 매력적인 채권으로 부상할 수 있었습니다 .
출처: Moody’s Investors Services Annual Default 2022년 2월 8일 기준. 출처: ICE BofA BB-B Global High Yield Secured Bond Index, ICE BofA Non-Financial Developed Markets High Yield Constrained 2022년 4월 30일 기준.
삼성증권 연 4%대 선순위 은행채권 3종 판매
삼성증권 연 4%대 선순위 은행채권 3종 판매 이미지 확대보기 사진=삼성증권
삼성증권 연 4%대 선순위 은행채권 3종 판매 이미지 확대보기 자료=삼성증권
[알림] 본 기사는 투자판단의 참고용이며, 이를 근거로 한 투자손실에 대한 책임은 없습니다.한국은행이 기준금리를 인상하면서 고금리 채권에 투자자들의 관심이 커지고 있다.삼성증권은 14일 세전 연 4% 이상 수익을 얻을 수 있는 선순위 은행·금융지주 채권 3종을 15일부터 판매한다고 밝혔다.삼성증권이 판매하는 채권은 KB 금융지주(‘KB금융지주44-3’), 우리은행(우리은행24-07-이표03-갑-31), 농업금융(농업금융채권(은행)2020-06이3Y-B) 3종으로 모두 선순위 채권이다.판매 시점은 15일 오전 9시30분부터이며 총 300억원 한도로 선착순 판매한다.이번에 판매되는 채권의 특징은 채권의 발행기업이 은행과 금융지주인데다 선순위채권으로 안정성을 높인것이 특징이다.선순위 채권은 다른 채권에 비해 우선적으로 상환받을 수 있는 권리가 있는 채권이다. 안정성이 높은 대신 후순위 채권 대비 금리가 낮은 것이 일반적이다.판매 채권 종목별로 살펴보면, KB금융지주가 발행한 채권의 만기는 2024년 8월 9일로, 세전 수익률은 연 4.3%다. 우리은행이 발행한 채권의 만기는 2023년 7월 31일(잔존만기 1년)로, 세전 수익률은 연 4.0%이며, 농협은행이 발행한 채권은 2023년 6월 5일 만기로, 잔존 만기가 11개월로 세 개 중 가장 짧으편이다. 세전 수익률은 연 4.0%다.3종의 채권 모두 신용등급은 가장 높은 AAA이며, 모두 2020년에 발행된 채권이다. 발행금리가 1%대로 세금부담이 낮다는 점도 장점이다.채권의 가격 특성은 금리가 상승할 경우 채권 가격은 하락하게 된다. 최근 시중 금리 상승으로 채권가격이 하락하면서, 선순위 채권으로도 세전 연 4% 수준의 수익률을 기대할 수 있게 됐다.이번 특판 상품의 경우 가입한도 등 별도의 제한조건은 없으며, 삼성증권 모바일 앱 ‘엠팝(mPOP)’ 또는 지점에서 최소 1천원 단위부터 삼성증권 고객은 누구나 매수 가능하다.모바일 앱 엠팝(mPOP)의 경우, ‘엠팝’ 접속 후 ‘메뉴’ → ‘금융상품/자산관리’ → ‘채권/RP’ → ‘채권매매’에서 매수할 수 있다.한편, 채권에서 얻을 수 있는 수익은 크게 발행금리에서 얻을 수 있는 ‘이자수익’과 매수당시 채권가격과 매도(상환)시 채권가격에 차이에서 얻을 수 있는 ‘자본수익’ 두가지로, 과세 대상 수익인 ‘이자수익’과는 달리 ‘자본수익’은 현재 비과세 수익이다.때문에 금융소득종합과세 대상자 등 세금부담이 높은 투자자의 경우 특히 고금리 채권보다는 비과세수익을 통해 실질 수익률을 높일 수 있는 저금리 채권을 선호하는 경우가 많다.삼성증권 박주한 채권상품팀장은 “채권을 처음 접하시는 분들도 부담없이 투자하실 수 있도록 만기가 짧은 채권으로 구성했다”면서 “이번 기회를 통해 금리형 자산 투자를 경험해보시고 투자의 스펙트럼을 넓히는 기회가 되셨으면 좋겠다”고 말했다.한편, 삼성증권에 따르면 지난 7월 12일까지 2조 9천억원의 채권이 판매됐다. 이는 이미 지난해 전체 판매 금액을 넘어선 수준으로 채권 인기는 나날이 높아지고 있다.정준범 글로벌이코노믹 기자 [email protected]
삼성증권, 연 4%대 선순위 채권 3종 선착순 판매
삼성증권이 세전 연 4% 이상 수익을 얻을 수 있는 선순위 은행/금융지주 채권 3종을 선착순으로 판매한다고 14일 밝혔다. 사진.삼성증권
[데일리임팩트 이상현 기자] 삼성증권은 세전 연 4% 이상 수익을 얻을 수 있는 선순위 은행/금융지주 채권 3종을 선착순으로 판매한다고 14일 밝혔다.삼성증권이 판매하는 채권은 ‘KB 금융지주(KB금융지주44-3)’, ‘우리은행(우리은행24-07-이표03-갑-31)’, ‘농업금융(농업금융채권(은행)2020-06이3Y-B)’ 3종으로 모두 선순위 채권이며 15일 오전 9시30분부터 총 300억원 한도로 선착순 판매한다. 은행환산 세전 수익률은 각각 연 4.3%, 연 4.0%, 연 4.0%다.
이번에 한정판매되는 3종의 채권은 발행기업이 은행 또는 금융지주인데다 선순위 채권으로 안정성을 높인 점이 특징이다.
선순위 채권은 다른 채권에 비해 우선적으로 상환받을 수 있는 채권으로 안정성이 높은 대신 후순위, 후후순위 채권 대비 발행금리가 낮아 수익성이 떨어지는 것이 일반적이다.
그러나 최근 시중 금리 상승으로 금리와 반비례로 움직이는 채권가격이 하락하면서 선순위 채권으로도 세전 연 4% 수준의 수익률을 기대할 수 있게 됐다.
또한 3종의 채권 모두 가장 높은 신용등급인 AAA를 받았으며 발행금리가 1%대로 세금부담이 낮다는 장점도 있다.
삼성증권 관계자는 데일리임팩트에 “채권을 처음 접하는 투자자도 부담없이 투자할 수 있도록 만기가 짧은 채권으로 구성했다”며 “금리형 자산 투자를 경험하고 투자 스펙트럼을 넓힐 기회”라고 전했다.
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