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꼭 필요한 대출은 득이되지만
능력 이상의 대출은 빚이 되고 맙니다
물론 능력 이상으로 빌려주진 않겠지만요~
1금융권 기준으로 말씀드린 신용대출의 전반적인 설명입니다!
은행 상담가기 전 도움 되셨으면 좋겠어요~^^
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“복잡한 대출한도 계산 해드려요”… 신한은행, ‘DSR 계산기’ 오픈
내년 7월부터는 총대출 금액이 1억원을 초과하면 DSR 규제 대상이 된다. 신한 DSR 계산기는 신용정보원에 등록된 보유 대출의 원리금을 조회하고 자동 …
Source: biz.chosun.com
Date Published: 6/9/2021
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“내 대출한도는?” 카카오페이, DSR계산기 서비스 오픈
시중은행 대출 한도뿐 아니라 저축은행∙ 카드사의 신용대출 한도 변화도 동시에 비교가 가능하다. 사용자는 ‘DSR 계산기’ 탭 내 ‘내년 한도 미리 계산 …
Source: m.ebn.co.kr
Date Published: 7/13/2021
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DSR, 신DTI 계산::부동산계산기.com
전세보증금 담보대출 · 비주택 담보대출 · 신용대출 · 기타대출 ; 상환방식 무관 · 상환방식 무관 · 상환방식 무관 · 상환방식 무관 …
Source: xn--989a00af8jnslv3dba.com
Date Published: 1/10/2021
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신용대출 2800만원 받던 직장인, 내년엔 한도 2100만원으로 감소
내년부터 총부채원리금상환비율(DSR)을 계산할 때 신용대출의 원리금 상환액이 상대적으로 많아진다. 이 경우 일반인이 대출을 받을 수 있는 금액은 …
Source: www.mk.co.kr
Date Published: 2/14/2021
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신용대출>상세조회 – 우리은행
대출종류: 신용대출,일반직장인대출. 대출대상. 근로소득 3천만원 이상 및 재직기간 1년 이상 직장인. 대출기간: 1년~5년. 대출한도: 최대 2억원(우리은행에서 선정한 …
Source: spot.wooribank.com
Date Published: 1/15/2022
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대출계산기 – The-K 저축은행
대출금,대출기간,대출금리,상환방법에 따른 계산결과를 확인 … 신용등급이 하락하면 금융거래가 제약(추가대출 제한, 대출금리 상승, 대출한도 감소 등)될 수 …
Source: www.thekbank.co.kr
Date Published: 12/21/2021
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‘춘식이가 대출 한도 계산해준다’…카카오페이 ‘DSR 계산기’ 오픈
‘DSR 계산기’는 대출 내역을 자동으로 확인해 현 DSR 점수와 함께 올 연말까지 대출 한도와 내년 새로운 신용대출 한도 차이를 한눈에 보여준다.
Source: daily.hankooki.com
Date Published: 10/14/2022
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대출받기 전 필수 체크! 하나원큐 DSR 계산기로 30초면 확인 가능!
기존 신용대출의 경우 빌린 돈을 7년에 걸쳐 갚는 것으로 DSR 산출 시 만기 … 손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용될 수 있으며 …
Source: blog.hanabank.com
Date Published: 10/27/2022
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내 총 대출 한도가 궁금해…개인별 40 DSR 따져보세요 – 한국경제
… DSR, 모든 대출의 원리금 연소득 대비로 계산한 한도 주택담보대출 한도 … DTI 40%를 고려하면 A씨는 연간 주담대 원리금과 신용대출·카드론 등 …
Source: www.hankyung.com
Date Published: 1/17/2021
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DSR/신DTI 계산기 | 올크레딧
올크레딧 DSR 계산기, DTI 계산기, 금융기관용 개인신용점수조회, 신용등급확인, 신용조회, 신용관리, 신용점수 … 소득대비 대출 가능 예상 한도를 확인해보세요!
Source: m.allcredit.co.kr
Date Published: 12/8/2022
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주제에 대한 기사 평가 신용 대출 한도 계산
- Author: 금융 읽어주는 여자 천덩이
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- Date Published: 2021. 5. 24.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=7V2sxjxMTg8
“내 대출한도는?” 카카오페이, DSR계산기 서비스 오픈
ⓒ카카오페이
카카오페이는 ‘DSR 계산기’ 서비스를 오픈했다고 21일 밝혔다.
‘DSR 계산기’는 사용자의 대출 내역을 기반으로 소득에서 부채가 차지하는 비율을 나타내는 부채원리금상환비율(DSR)을 계산해주는 서비스다.
사용자는 카카오페이가 제공하는 DSR 점수로 2022년에 도입되는 DSR 규제 변화에 보다 쉽게 대비할 수 있게 됐다.
카카오페이는 직접 금리와 자신의 대출 내역을 정리해 복잡한 DSR 계산 방식을 적용해야 하는 사용자 불편을 해소했다.
‘DSR 계산기’는 대출 내역을 자동으로 확인해 현 DSR 점수와 함께 올 연말까지 대출 한도와 내년 새로운 신용대출 한도 차이를 한눈에 보여준다.
시중은행 대출 한도뿐 아니라 저축은행∙ 카드사의 신용대출 한도 변화도 동시에 비교가 가능하다.
사용자는 ‘DSR 계산기’ 탭 내 ‘내년 한도 미리 계산하기’ 버튼을 눌러 자신의 DSR 점수를 확인하면 된다.
‘자동으로 대출 불러오기’를 선택하면 약관 동의 후 일일이 대출 내역을 기입하지 않고도 대출 정보를 모두 불러올 수 있으며, 보유 중인 대출 정보를 직접 기입해도 된다. 이후 보유 대출 세부 정보와 연소득정보만 입력하면 DSR 분석 결과를 바로 받아볼 수 있다.
한편, ‘DSR 계산기’ 서비스는 카카오페이 홈 화면 ‘대출’ 페이지에서 이용 가능하다. 본 서비스는 대출 규제 변화가 시작되기 전 12월 31일까지 한시적으로 제공된다.
카카오페이 관계자는 “최근 변화하는 대출 규제로 대출 한도에 대한 관심이 높아지고 있는 가운데, 이번 ‘DSR 계산기’ 서비스가 사용자들로 하여금 금융 시장 변화에 보다 잘 대비할 수 있도록 도움이 되기를 바란다”며 “앞으로도 카카오페이는 일상 속 금융의 불편함을 개선하며 3700만 명의 사용자가 보다 편리하고 안전한 금융 생활을 영위할 수 있도록 지속적인 노력을 기울일 것”이라고 말했다.
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신용대출 2800만원 받던 직장인, 내년엔 한도 2100만원으로 감소
26일 금융위원회가 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 일정을 앞당기는 `가계부채 관리 강화 방안`을 발표한 가운데 한 시민이 대출 안내문 앞을 지나가고 있다. [한주형 기자]
◆ 대출규제 강화 ◆내년부터 총부채원리금상환비율(DSR)을 계산할 때 신용대출의 원리금 상환액이 상대적으로 많아진다. 이 경우 일반인이 대출을 받을 수 있는 금액은 상대적으로 줄어든다. 다만 결혼식, 장례식, 수술비 등이 필요해 대출을 받을 때는 한도 계산에서 제외돼 별다른 규제를 받지 않는다. 또 전세대출은 내년에도 일단 DSR 계산에 포함되지 않는다. 다만 금융당국이 가계부채 상황이 악화되면 전세대출도 일정 부분 DSR 계산에 포함될 수 있다고 밝혀 불씨는 남아 있다.금융당국은 26일 가계부채 대책의 일환으로 DSR 계산 시 적용되는 대출 만기를 내년부터 현실화하겠다고 밝혔다. 현재 적용되는 최대 만기를 내년부터 평균 만기로 바꾸기로 했다. 신용대출은 DSR 산정 시 상환 만기를 7년으로 적용하고 있는데 실제 평균 만기(4.6년)를 감안해 5년으로 단축한다.신용대출 만기가 7년에서 5년으로 줄어들면 연간 갚아야 할 원금이 40% 증가하게 된다. 그 결과 연 소득 4000만원인 직장인 A씨가 주택담보대출 2억원을 갖고 있을 때 신용대출 만기를 7년으로 계산하면 최대 한도가 2800만원이지만 5년으로 계산 시 2100만원으로 줄어들게 된다. 연간 원리금 상환액이 늘어나게 돼 DSR(연간 원리금을 연 소득으로 나눈 값)가 커져 전체 대출 한도가 줄어드는 효과가 발생하기 때문이다. 다만 신용대출을 분할상환하면 실제 만기를 DSR에 적용해 만기를 길게 가져가 대출 한도를 유지할 수 있다.금융당국은 신용대출 한도를 연 소득으로 제한하는 규정을 결혼, 장례, 수술 등 실수요가 인정되는 경우에는 예외로 두기로 했다.당국은 내년 1월부터 신용대출과 전세대출 모두 분할 상환을 확대하기로 했다. 이를 위해 금융회사에 인센티브를 제공할 방침이다. 예를 들어 전세대출 분할 상환 우수 금융사에 정책모기지 배정을 우대해주는 방식 등이다. 다만 이 경우 대출을 받은 사람은 상환 부담이 가중된다.한편 당국은 이날 이례적으로 차기 대책까지 공개했다. 이번에 발표한 대책으로 가계부채 증가세가 꺾이지 않으면 추가 방안을 예고해 대비하겠다는 취지다. 우선 DSR 관리 기준이 강화된다. 구체적으로 금융회사의 고(高)DSR 대출을 줄인다. 고DSR 대출이란 개인별 DSR가 70%와 90%를 초과한 대출을 가리킨다. 고DSR 대출 허용 비율을 현재보다 낮추면 여러 금융회사에서 대출을 받은 다중채무자와 고액채무자에게 추가 대출이 차단되는 효과가 나타난다. 또 개인별 DSR 적용 대상이 확대된다. 현재 정부안에 따르면 내년 1월부터는 총 대출액 2억원 초과, 내년 7월부터는 총 대출액 1억원 초과 시 개인별 DSR 40%가 적용되는데 적용 기준을 낮추는 것이다. 대출액과 상관없이 개인별 DSR 40%를 전면 적용할 수 있다.[윤원섭 기자 / 최근도 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
신용대출>상세조회
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‘춘식이가 대출 한도 계산해준다’…카카오페이 ‘DSR 계산기’ 오픈
카카오페이가 ‘DSR 계산기’ 서비스를 오픈했다/제공=카카오페이
‘DSR 계산기’는 사용자의 대출 내역을 기반으로 소득에서 부채가 차지하는 비율을 나타내는 부채원리금상환비율(DSR)을 계산해주는 서비스다. 사용자는 카카오페이가 제공하는 DSR 점수로 내년 도입되는 DSR 규제 변화에 보다 쉽게 대비할 수 있게 됐다.
카카오페이는 직접 금리와 자신의 대출 내역을 정리하여 복잡한 DSR 계산 방식을 적용해야 하는 사용자 불편을 해소했다. ‘DSR 계산기’는 대출 내역을 자동으로 확인해 현 DSR 점수와 함께 올 연말까지 대출 한도와 내년 새로운 신용대출 한도 차이를 한눈에 보여준다. 시중은행 대출 한도뿐 아니라 저축은행· 카드사의 신용대출 한도 변화도 동시에 비교가 가능하다.
사용자는 ‘DSR 계산기’ 탭 내 ‘내년 한도 미리 계산하기’ 버튼을 눌러 자신의 DSR 점수를 확인하면 된다. ‘자동으로 대출 불러오기’를 선택하면 약관 동의 후 일일이 대출 내역을 기입하지 않고도 대출 정보를 모두 불러올 수 있으며, 보유 중인 대출 정보를 직접 기입해도 된다. 이후 보유 대출 세부 정보와 연소득정보만 입력하면 DSR 분석 결과를 바로 받아볼 수 있다.
한편, ‘DSR 계산기’ 서비스는 카카오페이 홈 화면 ‘대출’ 페이지에서 이용 가능하다. 본 서비스는 대출 규제 변화가 시작되기 전 12월 31일까지 한시적으로 제공된다.
카카오페이는 “최근 변화하는 대출 규제로 대출 한도에 대한 관심이 높아지고 있는 가운데, 이번 ‘DSR 계산기’ 서비스가 사용자들로 하여금 금융 시장 변화에 보다 잘 대비할 수 있도록 도움이 되기를 바란다”며, “앞으로도 카카오페이는 일상 속 금융의 불편함을 개선하며 3700만 명의 사용자가 보다 편리하고 안전한 금융 생활을 영위할 수 있도록 지속적인 노력을 기울일 것” 이라고 전했다.
대출받기 전 필수 체크! 하나원큐 DSR 계산기로 30초면 확인 가능!
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DSR(Debt Service Ratio)은 대출을 받으려는 사람의 연 소득 대비 전체 금융 부채의 원리금 상환액 비율을 말합니다. 예를 들어 연 소득이 5,000만원이고 1년 동안 갚아야 하는 상환액(원금+이자)이 2,500만원이라면 DSR은 50% 입니다.
2021년 7월부터는 부동산 규제지역에서 6억원 넘는 집을 담보로 대출 받거나 신용대출이 1억원이 넘을 경우 DSR을 은행 기준 40%로 제한하고 있는데요. 2022년 1월부터는 추가적으로 3가지를 더 제한하고 있습니다.
# 1. DSR 규제 대상 확대
2022년 1월부터 빌린 돈이 총 2억원을 넘는 사람도 DSR을 40%로 제한하며, 기존에 대출 받은 돈이 있으면 DSR 제한으로 인해 추가 대출이 어려워졌습니다.
# 2. DSR 계산 시 대출만기 현실화
기존 신용대출의 경우 빌린 돈을 7년에 걸쳐 갚는 것으로 DSR 산출 시 만기를 적용했지만, 상환 기간이 7년 → 5년으로 축소 되었습니다. 예를 들어 총 700만원을 빌렸을 때 이전에는 1년에 100만원씩 7년 동안 갚는다고 계산했지만 이제는 1년에 140만원씩 5년 동안 갚는다고 계산하는 방식으로 바뀌었습니다. 이로 인해 DSR 산출 시 연간 갚을 돈이 많아지면 추가로 빌릴 수 있는 돈이 적어지게 됩니다.
# 3. 제2금융권 대출 규제
DSR에 대한 규제는 어디서 돈을 대출받았느냐에 따라 그 기준이 달라집니다. 보험, 카드, 캐피탈, 저축은행 등 제2금융권의 차주 단위 DSR도 60% → 50% 하향 조정되며 DSR 산정에 카드론까지 포함되게 됩니다. 이는 제1금융권에 대한 대출 규제로 제2금융권으로 대출이 몰리는 풍선효과를 차단하기 위한 조치로, 쉽게 말해 대출이 어려워진 은행 대신 다른 곳에서 돈을 더 빌리는 일이 없도록 하는 내용입니다.
물론, 모든 대출을 규제하는 건 아닙니다. 전세대출, 300만원 이하의 신용대출, 햇살론과 같은 서민 대상 대출 등은 규제 대상에서 제외됩니다.
# DSR 미리 계산해보기
김대리는 연간 5,000만원의 수입이 있고 한 해 동안 갚아야 할 부채가 3,000만원이 있습니다. 그중 500만원은 전세대출금을 갚는 돈이라면 김대리의 DSR은 {3,000만원(원리금) – 500만원(전세대출 상환금 제외)} / 5,000만원(연 소득) × 100 = 50% 입니다. DSR 규제가 50%라고 한다면 김대리는 앞으로 돈을 빌리기 아주 어렵게 됩니다.
# 신용정보 영향 없는 하나원큐 DSR 계산기
나의 총 대출금액과 원리금을 알고 있다면 위와 같이 미리 계산을 해볼 수 있지만 보다 정확하고 편리하게 내 DSR을 확인하려면 하나원큐 DSR 계산기를 활용해 보시길 주천드립니다. 내 소득금액, 대출신청금액만 입력하면 나의 DSR을 빠르게 확인할 수 있고, 대출 신청도 바로 이어서 할 수 있어 편리합니다.
# 하나원큐 DSR 계산기 사용법
① 하나원큐 앱 실행 후 로그인 해주세요.
② 메뉴에서 DSR 계산기를 검색해 주세요.
③ 신청할 대출 선택 후 소득금액, 대출신청금액 등 작성 후 결과 확인하기를 클릭해 주세요.
④ 이제 얼마나 대출이 가능한지(예상 DSR) 확인해 주세요.
⑤ 한도확인 클릭 시, 대출 신청까지 가능합니다.
※ 하나원큐는 하나은행 스마트폰뱅킹 대표 브랜드입니다.
※ 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 읽어 보시기 바랍니다.
※ 손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용될 수 있으며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
※ 상품에 대한 자세한 내용은 상품설명서 및 하나은행 홈페이지(www.kebhana.com)를 참조하시거나 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
※ 본 홍보물은 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다.
※ 본 홍보물은 2023년 4월 30일까지 유효합니다.
※ 준법감시인 심의필 제2022-광고-3862호(2022.05.03) / CC브랜드220502-0004
내 총 대출 한도가 궁금해?…’개인별 40%’ DSR 따져보세요
DSR, 모든 대출의 원리금
연소득 대비로 계산한 한도
주택담보대출 한도 알려면
규제지역 LTV·DTI 따져야
○LTV 집값 대비, DTI는 소득 대비
○‘개인별 40%’ DSR 꼼꼼히 따져야
빚 없이 성실하게 저축하는 것만으로 자산을 축적할 수 있었던 시대는 이미 끝났다. 적지 않은 새내기 직장인이 안정적인 소득원을 갖게 되면 먼저 ‘마이너스통장’부터 개설하곤 한다. 지난 수년간 집값 급등으로 새내기 직장인들의 중장기 목표인 ‘내집 마련’도 현실적으로 은행 대출 없이는 상상하기 어렵다.하지만 막상 대출을 받으러 은행에 가보면 대출 한도를 정하는 여러 가지 규제에 맞닥뜨리게 된다. 특히 대출금액이 크고 규제가 까다로운 주택담보대출은 더욱 그렇다. 지난해 상반기까지만 해도 주택담보대출을 받으려는 개인 차주는 담보인정비율(LTV), 총부채상환비율(DTI) 정도만 신경 써도 됐지만, 이제는 대출 종류에 상관없이 적용되는 총부채원리금상환비율(DSR)까지 꼼꼼히 따져봐야 한다. 꼭 알아둬야 할 대출 규제를 정리했다.LTV와 DTI는 주택담보대출 한도를 정할 때 적용된다. 우선 LTV는 주택 시세 대비 대출 한도액의 비율을 뜻한다. 가령 LTV 규제 비율이 60%라면, 구매하고자 하는 주택의 시세가 1억원일 때 주담대는 최대 6000만원까지 받을 수 있다는 뜻이다.현재 LTV는 규제지역과 주택 시세에 따라 차등 적용된다. 투기지역과 투기과열지구의 경우 9억원 이하 주택은 LTV가 40%, 9억원 초과 주택은 20%가 적용된다. 예를 들어 투기지역에서 12억원짜리 집을 사기 위해 주담대를 받는다고 할 때 9억원까지는 40%, 9억원 초과분에 대해선 20%가 적용돼 총 4억2000만원(9억원×40%+3억원×20%)까지 대출이 가능하다. 집값이 15억원을 넘어가면 주담대가 아예 금지된다. 조정대상지역에선 9억원 이하 주택에 대해 LTV 50%, 9억원 초과 주택은 30%가 적용된다. 비규제지역에선 집값과 상관없이 LTV 규제 비율이 70%다. 단 소득 요건을 충족하는 무주택 실수요자라면 20%포인트 LTV 우대를 받을 수 있다.DTI는 대출자의 소득을 기준으로 주담대 한도를 정하는 규제다. 매년 갚아야 하는 주담대 원리금과 기타 대출의 이자를 합친 금액을 연소득으로 나눠 계산한다. 현행 DTI 기본 규제 비율은 투기지역·투기과열지구에서 40%, 조정대상지역에서 50%, 그 외 수도권에서는 60%다.DTI 규제 비율이 40%인 지역에서 A씨가 주담대 2억원을 신청한다고 해보자. A씨는 현재 신용대출 1000만원(금리 연 4.5%)을 보유하고 있으며 연소득은 3000만원이다. DTI 40%를 고려하면 A씨는 연간 주담대 원리금과 신용대출·카드론 등 다른 대출의 이자를 합친 금액이 1200만원(3000만원×40%)을 넘을 수 없다. 주담대 금리가 연 4%고 30년 원리금 균등 상환 방식이라고 가정하면 A씨가 매년 갚아야 할 원리금은 약 1146만원이다. 연간 신용대출 이자 45만원을 합쳐도 1191만원으로 1200만원을 넘지 않기 때문에 A씨는 주담대 2억원을 받을 수 있다. 이처럼 DTI는 대출 한도를 대출자의 소득에 비례해서 정하는 규제인 만큼 개인의 ‘빚 갚을 능력’에 더 초점을 맞추고 있다.DSR은 여기서 한 발짝 더 나아간 규제다. DSR은 개인이 갖고 있는 ‘모든 대출의 원리금’을 연소득 대비로 따져 대출 한도를 정하는 방법이다. 주담대뿐 아니라 모든 대출에 적용된다. 현재는 총 대출액이 2억원을 넘는 신규 대출이면 개인별 DSR이 40%(비은행권은 50%)를 넘을 수 없다. 연소득이 1억원이면 모든 대출의 원리금을 합쳐 4000만원을 넘을 수 없다는 뜻이다.DSR은 어떻게 계산할까. 연소득 5000만원인 직장인 B씨의 사례를 들어보자. B씨는 연 4.5% 금리로 한도 5000만원의 마이너스통장을 보유하고 있고 30년 원리금균등상환 방식의 주택담보대출 2억5000만원(금리 연 4%)을 받으려고 한다. 마이너스통장은 DSR을 산정할 때 실제 꺼내 쓰고 있는 돈이 아닌 전체 한도를 기준으로, 만기는 5년으로 잡아 계산하기 때문에 B씨의 연간 마이너스통장 원리금 상환액만 1225만원이 된다. 여기에 주담대 원리금 1432만원을 더하면 전체 대출 원리금 상환액은 2657만원, DSR은 53.14%(2657만원÷5000만원)가 된다. B씨가 현행 ‘DSR 40%’ 규제 하에서 대출을 받으려면 마이너스통장 한도를 줄이거나 주담대 신청액을 깎아야 한다.DSR을 계산할 땐 보유한 대출별로 매년 내야 하는 원리금상환액을 구하는 게 핵심이다. 주담대는 계약기간이 정해져 있기 때문에 계산이 쉽지만, 기타 대출의 경우 금융사가 DSR을 따질 때 항목별로 원금을 몇 년에 나눠 갚는 것으로 간주하는지에 따라 DSR이 달라진다. 특히 신용대출의 경우 5년으로 산정 만기가 짧기 때문에 대출액이 상대적으로 작아도 DSR을 크게 높이는 효과를 낸다.빈난새 기자 [email protected]
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