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신용점수 등급표 확인하고 신용점수 올리자 – 공유 앤 포유
2021년부터는 기존의 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌었습니다. 그래서 이제는 신용등급 점수표를 확인하고 금융권에서 신용점수제를 어떻게 활용 …
Source: news-ch1.com
Date Published: 1/3/2021
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신용평가별 등급정의
투자등급, AAA, 채무상환능력이 극히 높음. 최상등급. AA+, 채무상환능력이 매우 높음, 상위 등급과 크게 차이는 없으나 최고 수준은 아님.
Source: www.lotteshoppingir.com
Date Published: 3/10/2022
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신용점수제 – 나무위키:대문
위의 표를 보면 알겠지만, 나이스는 신용등급 1-2등급에게 관대하고, 올크레딧은 3등급 이하에게 관대한 것을 알 수 있다. 다만 이 등급은 상대적으로 …
Source: namu.wiki
Date Published: 11/11/2021
View: 5535
신용등급 점수표 | 신용점수 올리는 법 2021년 – 자영업자
신용등급별 특징 · 1~2등급의 경우 최우량 등급입니다. · 3~4등급은 최우량 등급은 아니지만 준수한 등급에 속합니다. · 5~6등급의 경우 일반적인 등급입니다 …
Source: escapepoor.tistory.com
Date Published: 11/14/2021
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기업신용평가 등급표 및 배점표 – SCI서울신용평가정보 당일발급
조달청 공식 기업신용평가등급확인서발급기관, 공공기관, 민간협력협체 제출용 기업신용평가확인서 발급. 공인인증서를통한 온라인전송으로 제출서류 간소화.
Source: www.seoulcredit.co.kr
Date Published: 4/28/2022
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신용등급 점수표 2021년 개편되는 점 – 론론
금융감독원의 발표에 의하면 2021년부터는 신용등급이 아닌 신용점수제로 신용평가가 된다고 합니다. 기존에 신용평가기관인 올크레딧과 나이스평가 …
Source: lonlon.kr
Date Published: 7/5/2021
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신용등급 – 위키백과, 우리 모두의 백과사전
신용등급(信用等級)은 특정한 종류의 채무, 구체적으로 말해 기업이나 정부와 같은 사업체가 발행한 채무를 발행한 자의 신용 가치를 평가한 등급이다.
Source: ko.wikipedia.org
Date Published: 10/10/2022
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- Date Published: 2021. 12. 8.
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신용점수 등급표 확인하고 신용점수 올리자
2021년부터는 기존의 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌었습니다. 그래서 이제는 신용등급 점수표를 확인하고 금융권에서 신용점수제를 어떻게 활용하고 있고 그에 따라 개인들은 어떤 신용관리를 통해 신용점수를 올릴 수 있는지 그 방법까지도 알아보겠습니다.
신용등급 점수표
신용등급제에서 신용점수제로 바뀜에 따라 우리는 이 두가지를 모두 알아야 할 필요가 있습니다. 요즘 신용조회가 간편해졌기 때문에 많은 사람들이 자신의 신용점수를 알고 있을텐데 그 점수가 신용등급으로 따지면 얼마나 되는지 궁금하지 않을수가 없지요.
신용에 관한 사항은 올크레딧, 나이스지키미 등 CB사에서 관리를 하고 있는데 각 CB사마다 신용등급에 따른 점수가 다릅니다. 신용회복위원회나 서민금융진흥원에서 돈을 빌리는 조건이 보통 신용점수 하위 20% 이하가 많은데 이 때 신용점수 하위 20%는 2021년 기준으로 KCB는 700점 이하, KCE에서는 744점 이하를 말합니다.
신용점수 산정 기준의 변화
등급제에서 점수제로 바뀐다고 실제로 우리에게 바뀌는게 있을까요? 우선 우리는 상위누적구성비라는 개념을 알아야 합니다.
상위누적구성비는 전 국민의 순위를 0~100%로 나눈 것인데 0%로 갈수록 신용도가 좋은 상태 즉 점수가 낮을수록 신용상태가 좋음을 의미합니다.
또 하나 알아야 것이 바로 장기연체가능성입니다. 만약 점수대가 같은 사람 천 명이 은행에서 돈을 빌릴 때 그 사람이 돈을 빌려서 1년 안에 90일 이상 장기연체를 할 것 같다는 예상 인원을 수치화한 통계 자료를 말하며 0.01%로 갈수록 신용도를 좋은 것입니다.
그래서 우리가 금융권에서 돈을 빌리고자 한다면 은행에서는 그 사람의 신용점수, 상위누적구성비, 장기연체가능성까지 총 세 가지의 지표를 종합적으로 판단하여 융자 여부를 평가하게 되는 것입니다.
예전의 신용등급제에서는 6등급 이상 되어야 신용카드의 발급이 가능했지만 신용점수제에서는 상위누적 93% 이하 또는 장기연체가능성 0.65% 이하가 되어야 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
이 기준에 부합하지 않더라도 생활비가 아닌 소비나 저축을 할 수 있는 가처분소득 즉 여윳돈이 50만원 이상 있으면 예외적으로 카드발급이 가능합니다.
그러나 예외적으로 카드발급이 가능하더라도 현금서비스나 리볼빙, 카드론 등을 카드사 3곳 이상에 사용하고 있는 중이라면 카드 발급이 거절될 수도 있습니다.
신용평가를 위한 신용점수의 활용은 신용평가사마다 조금씩 다른데 이때에는 무조건 고객에게 유리한 점수가 적용되니 참고하시면 좋겠네요.
추가적으로 등급제에서는 신용평가에 포함시키지 않았던 연체 정보를 활용하고 현재 금융권에서 돈을 빌린 상태라면 금리가 어떻게 되는지를 반영하는 비율이 높아졌습니다.
신용점수 올리는 방법
기존에는 신용카드를 많이 쓰면 등급이 올라갔지만 앞으로는 체크카드 사용내역도 신용점수에 반영이 됩니다. 그러므로 신용카드와 체크카드를 적절히 잘 활용하는 것이 효과적입니다. 물론 이때 연체는 절대 없어야 합니다. 10만원 이상의 금액으로 5영업일 이상 연체하면 기록에 남는다는 것을 꼭 기억하시기 바랍니다.
또한 비금융정보 적용을 확대하기 때문에 공공요금 납부나 통신비, 온라인 쇼핑 정보, SNS 정보까지 반영하므로 금융거래 이력이 없었던 학생이나 전업주부의 신용평가가 개선되는 길도 열렸습니다.
신용점수 올리는 방법 중에 또 한 가지는 만약 금융권에서 돈을 빌렸고 상환 중이거나 연체 중이라면 돈을 갚아야 하는 우선순위대로 하는 것입니다.
오래된 연체, 금리가 높은 것, 금액이 큰 것 순으로 상환을 하는 것이 신용점수 상승에는 도움이 됩니다. 금액이 크다고 그것부터 상환하는 것이 절대 아니라는 것 명심하세요.
만약 금융권에서 빌린 돈을 갚지 못해서 연체 중이거나 연체의 위기에 처했을 경우에는 신용회복위원회의 채무조정 상담을 받아보시고 급전이 필요한데 신용점수가 낮은 사람이라면 서민금융진흥원의 서민금융상품을 이용해 보시면 좋습니다.
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신용평가별 등급정의 – 국내 평가사 등급정의 표
구분 등급 등급의 정의
투자등급 AAA 채무상환능력이 극히 높음. 최상등급
AA+ 채무상환능력이 매우 높음, 상위 등급과 크게 차이는 없으나 최고 수준은 아님
AA
AA-
A+ 채무상환능력이 높음, 상위 등급의 기업에 비해서는 경기침체와 시장환경변화의 영향을 받기 쉬움
A
A-
BBB+ 채무상환능력은 충분하나, 상위 등급의 기업에 비해서는 경기침체와 시장환경변화의 영향을 받기 쉬움
BBB
BBB-
투기등급 BB+ 가까운 장래에 채무불이행이 발생할 가능성은 비교적 적으나, 경영상태, 재무상황, 경제상황이 악화될 경우, 채무불이행 가능성이 충분히 고려됨.
BB
BB-
B+ 현재로서는 채무상환능력이 있으나, 상위 등급의 기업에 비해 경영상태, 재무상황, 경제상황이 악화될 경우 채무불이행 가능성이 높음
B
B-
CCC+ 현재 채무불이행 가능성이 있으며, 채무이행능력은 경영, 재무, 경제상황이 호의적일 경우에만 있다고 보여짐
CCC
CCC-
CC 채무불이행 가능성이 현재로서 상당히 높음
C 파산 신청중이거나 이와 유사한 상황이나 원리금은 계속 상환하고 있음
신용등급 점수표 | 신용점수 올리는 법 2021년
신용등급 점수표
신용등급 점수표 와 신용점수 올리는 법에 대해 알아보겠습니다.
신용등급이 사라진다는 이야기를 많이 들어보셨을 텐데요. 2021년 1월 1일부터 신용등급제가 사리지고 신용점수제로 바뀌었습니다. 그래서 이 신용점수제 다시 말해 신용등급 점수표에 대해 한번 알아보도록 하겠습니다.
최근에 카카오 뱅크, 토스, 뱅크 샐러드 같은 앱에서 신용점수를 조회했는데 신용점수를 조회했는데 갑자기 떨어진 점수를 보고 당황하시분들이 많으실 텐데요. 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌면서 점수를 계산하는 방법이 바뀌어서 갑자기 일시적으로 점수가 떨어지신 분 들이 있습니다.
신용점수제가 어떻게 계산이 되는지 알아야 우리의 금융생활에 큰 도움이 되니 이 신용점수제 즉 신용등급 점수표에 대해 한번 알아보겠습니다.
신용등급 점수표
신용등급 점수표
신용등급 점수표는 신용점수를 바탕으로 등급별 신용등급을 매긴 표입니다. 신용점수는 1점에서 1000점까지 책정되며 개인의 다양한 신용정보를 토대로 평가됩니다.
신용등급 점수표가 생겨난 이유는 기존 신용등급제에서 신용점수제로 변경되면서 내 점수가 이전의 몇 등급인지를 비교해보기 위함입니다.
이러한 변화는 1~2점 차이로 1금융권에서 벗어나거나 2금융권까지 낮아지는 것을 방지하기 위해 적용되었지만 금융사는 정확한 기준을 정하되 기존 고객들이 자신의 위치가 어느 정도인지를 확인하기 쉽지 않아 신용등급 점수표 같은 비교자료가 생겨났습니다.
국내에서 가장 유명한 곳은 올크레딧과 나이스입니다. 실제로 금융사에서 점수 산정한 것을 보면 아직도 올크레딧 정보와 동일한 것을 볼 수 있습니다.
신용등급 점수표는 이 두기업에 대한 정보를 보도록 하겠습니다.
신용등급 점수표 올크레딧 (신용등급 점수표) 나이스 (신용등급 점수표) 1등급 900점 ~ 1000점 942 ~ 1000점 2등급 870 ~ 899점 891 ~ 941점 3등급 832 ~ 890점 840 ~ 869점 4등급 768 ~ 831점 805 ~ 839점 5등급 698 ~ 767점 750 ~ 804점 6등급 630 ~ 697점 665 ~ 749점 7등급 530 ~ 629점 600 ~ 664점 8등급 445 ~ 529점 515 ~ 599점 9등급 335 ~ 453점 445 ~ 599점 10등급 0 ~ 334점 0 ~ 444점
위의 신용등급 점수표를 보시면 아시겠지만 올크레딧과 나이스가 약간의 점수 차이가 있는 것을 볼 수 있습니다. 따라서 한 곳만 신용점수를 조회해보는 것보다 여러 곳을 전부 조회하여 확인하는 것이 좋습니다.
왜냐하면 금융거래 시 보다 고객에게 유리한 점수를 반영하기 때문입니다.
신용등급별 특징
신용등급별 특징
신용등급 점수표를 보고 본인의 등급을 확인한다면 이 등급이 도데체 좋은 등급인지 나쁜 등급인지 잘 가늠이 되지 않으실 텐데요.
1~2등급의 경우 최우량 등급입니다. 오랜 신용 거래 경력과 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 연체나 금융부실화 가능성이 매우 낮은 등급에 속합니다.
3~4등급은 최우량 등급은 아니지만 준수한 등급에 속합니다. 우량등급으로 활발한 신용거래 실적은 없지만, 꾸준하게 우량 거래를 지속하게 되면 취우량 등급으로의 진입이 가능하며 부실화 가능성이 매우 낮은 등급에 속합니다.
5~6등급의 경우 일반적인 등급입니다. 비교적 이율이 높은 거래가 있는 분으로써, 짧은 기간 연체 이력이 있으며, 부실화 가능석은 일반적인 수준의 등급입니다.
7~8등급은 주의등급입니다. 이 등급부터는 신용점수의 적극적인 관리가 필요한 등급인데요. 비교적 이율이 높은 업체와 거래가 많고, 짧은 기간 연체의 이력이 비교적 많고 부실화 가능성이 높은 등급입니다.
9~10등급의 경우 현재 연체하고 있거나 매우 심각한 연체 경험을 가지고 있어 부실화 가능성이 매우 높은 등급에 속합니다.
신용점수제 점수 산정 방식
신용점수 조회화면 변화
기존의 신용등급제는 1등급 부터 10등급 까지 열 개의 단계로 나뉘어 있었는데요. 이제는 1점에서 1000점까지 점수로 환산을 해서 개인의 신용점수로 변화가 되었습니다.
여기서 점수로만 한다고 달라진 게 뭐 있을까라고 생각하시는 분들도 계실 텐데요 여러 가지 점수를 산정하는 방식과 추가되는 내용이 있습니다.
신용점수제는 신용점수, 상위누적구성비, 장기연체가능성 이렇게 3가지의 지표를 평가 해서 대출에 필요한 신용점수를 금융사에서 확인한다고 보시면됩니다. 신용점수제로 바뀌면서 추가된 상위누적구성비와 장기연체가능성에 대해 알아볼게요.
상위누적구성비
우선 상위누적구성비라고 해서 쉽게 말해 금융거래를 하시는 분들을 모두 계산했을 때 1등부터 100등까지 등수를 매기는 것입니다. 0%에서 100%까지 이렇게 나누게 됩니다.
0%에 가까울수록 좋은 신용 위치에 속하고 신용도가 좋은 것으로 0%가 만점이라고 보시면 됩니다. 1%, 2%, 그리고 100%까지 이렇게 나뉘게 됩니다.
상위누적구성비 : 전 국민의 순위(백분위)를 0 ~ 100%로 나누었으며 0% 갈수록 신용도가 좋은 (점수가 낮을수록 좋은 신용 상태)
장기연체가능성
그리고 하나 더 개념이 추가되었는데요. 장기연체가능성이라고 합니다.
만약에 나와 같은 점수 대 사람 1000명이 대출을 받았을 때 이 사람이 1년 안에 90일 이상의 장기 연체를 할까, 할 수 있을까 이런 가능성을 수치화한 것입니다.
그래서 이건 0.01%부터 2.00% 까지 이렇게 수치화하는데요. 역시 0.01%가 연체 가능성이 아주 낮은 것이고, 2.00%는 연체 가능성이 높은 것입니다.
장기연체가능성 : 나와 같은 점수대의 사람 1000명이 대출을 받아 1년 안에 90일 이상 장기연체를 할 것 같다는 예상인원을 수치화한 통계자료이며, 0.01 ~ 2.00% (소수점 둘째 자리까지 표기) 0.01%로 갈수록 신용도가 좋음
그 외 신용점수제 추가 정보 반영
신용등급 올리는 방법
신용점수제에서는 신용등급제에서 반영하시지 않았던 추가 정보들을 반영하여 산정합니다.
우선 대부업체에서 대출을 받은 경우 연체 정보도 반영을 합니다. 신용등급제 에서는 반영하지 않았었지만 신용점수제에서는 반영을 한다고 합니다.
그리고 예전에는 1금융, 2금융에서 대출을 많이 받게 되면 2금융에서 대출을 받으면 점수가 더 떨어진다 이런 얘기에 있었잖아요. 하지만 이제는 금융사 어디에서 대출을 받느냐에 따라서 점수를 낮추는 비율을 줄이고, 이 사람이 몇 퍼센트의 금리로 대출을 쓰고 있는지를 더 많이 반영한다고 합니다. 신용 등급이 좋으면 낮은 금리의 대출을 쓰기 때문에 이 사람이 몇 퍼센트 금리를 쓰고 있는지를 우선적으로 체크를 한다고 합니다.
기존의 신용 점수를 올리려면 신용 카드를 많이 써야 된다고 알고 있잖아요. 하지만 체크카드를 사용해도 신용 점수에 반영이 되고, 비 금융정보도 신용점수에 반영이 된다고 합니다.
건강보험료와 같은 4대 보험 납부, 공공요금, 통신비, 온라인 쇼핑 정보, sns 정보 그리고 스마트 스토어 매출까지 반영을 해서 여러분들의 신용 점수를 계산할 예정이라고 합니다.
신용점수제를 이용한 금융생활
건전하고 막힘없는 금융생활을 위해서는 자신의 신용점수를 철저히 관리하여야 합니다. 신용카드 발급부터 대출까지 자신의 신용점수에 따라 신용카드 발급이 되지 않거나 대출이 불가할 수도 있기 때문입니다.
신용카드 발급
예전에 신용카드를 발급받을 때는 6등급이어서 발급이 가능하고, 7등급이어서 신용카드 발급이 불가능한 경우가 있었습니다. 이제 신용점수제로 바뀌면 어떻게 봐야 하는지 궁금하신 분들이 많을 텐데요.
신용등급제에서는 신용카드 발급은 6등급 이상 이어야 되는데요. 신용점수제에서는 상위 누적 93% 이하 또는 장기 연체 가능성이 0.65% 이하인 경우에 카드 발급이 가능하다고 합니다.
그리고 만약 여러 신용 평가 사회에서 이제 점수화를 하기 때문에 약간 다를 수가 있는데 이럴 때는 고객에게 가장 유리한 점수를 가지고 발급을 해 준다고 합니다.
또한 기준이 안돼도 월 가처분소득이 있으면 신용카드 발급이 가능합니다. 월 50만 원 이상 생활비가 아닌 소비나 저축 가능한 소득인 가처분소득(여윳돈)이 있으면 예외 인정 기준으로 신용카드 발급이 가능합니다.
더불어 현금서비스, 카드론, 리볼빙 같은 급하게 돈을 빌려서 쓰거나 돈을 장기적으로 납부를 할 수 있는 그런 서비스의 경우에는 카드사 3곳 이상을 사용하고 있으면 카드 발급이 거절될 수도 있으니 참고하시면 좋습니다.
우량 고객은 상위 누적 70% 이하, 장기연체 가능성 0.25% 이하인 경우에는 카드사나 금융회사에서 우량고객 혜택을 받을 수 있습니다.
주택담보대출
신용점수제 주택담보대출
주택금융공사에서는 1000점에서 445점 기준으로 대출이 가능하도록 적용합니다. 각 은행별로 각 세부 지침 등을 참고하시면 좋습니다.
장기 고정금리ㆍ분할상환식 주택담보대출인 보금자리론 업무처리 기준 역시 CB등급이 1~9등급인 경우만 취급 가능하던 것에서 신용평가를 실시하되, 신용평가 점수제를 적용해 별도로 정하는 기준 이내일 경우에 한해서 취급 가능하도록 변경됩니다.
신용점수 올리는 법 9가지
신용점수 올리는 법
이렇게 산정된 신용 점수를 잘 관리하는 것이 무엇보다 중요하게 되었습니다. 그럼 이 신용점수를 높이기 위한 법과 하지 말아야 할 것들에 대해 알아보겠습니다.
신용카드, 체크카드 사용
신용카드를 연체 없이 사용을 하셔야 합니다. 더불어 체크카드도 연체 없이 잘 사용하여 기록을 남기는 것이 중요합니다. 체크카드 사용내역도 신용점수제에 반영되기 때문입니다.
비금융정보 관리 철저
건강보험료 같은 공공요금 납부, 통신비, 온라인 쇼핑정보, SNS 정보도 반영됩니다. 금융거래 이력이 없었던 학생, 전업주부도 신용평가가 개선되게 되는 것입니다. 따라서 통신비나 공과금 같은 것을 연체하지 않는 것도 중요합니다.
신용정보 현황 확인
본인의 신용 점수를 꼼꼼히 확인하는 것이 좋습니다. 최근에는 카카오 뱅크, 토스, 뱅크 샐러드와 같은 앱으로 실시간으로 신용점수를 확인할 수 있습니다. 신용카드, 대출, 연체 등이 있습니다. 이와 같은 변동사항이 있다면 신용정보에 이상이 있는지 확인해 보는 것이 좋을 것 같습니다. 아무리 문의해도 신용정보에 영향을 주지 않기 때문에 신용점수를 관리할 수 있습니다.
또한 주소나 연락처가 변경되면 금융회사에 신고해야 합니다. 최근에는 주소나 연락처 등을 대량으로 변경할 수 있는 사이트도 있지만 대량으로 변경이 불가능한 곳도 있어 금융기관에 직접 변경을 요청할 수 있습니다.
나의 신용점수를 요즘 무료로 조회할 수 있는 핀테크 앱들이 많은데요. 카카오 뱅크나 토스, 뱅크 샐러드 등에서 조회가 가능합니다.
인터넷, 전화, 문자 등을 통한 대출 지양
보통 1 금융권에서 새로운 대출상품이나 금융상품이 나와도 전화 또는 문자를 통해 적극적으로 권하는 경우는 없습니다. 만약에 전화나 문자를 받았다면 믿을 수 있는 업체인지 법정 최고 금리 20%(21년 하반기부터)인지 확인하여 신중히 결정하여 이용하는 것이 좋습니다.
건전한 신용거래 이력 관리
대출을 많이 받지 않는 것과 연체하지 않는 것이 정말 중요합니다. 연체는 10만 원 이상 5 영업일 이상 연체를 하는 경우 기록에 남으니까 이점 참고하셔서 잘 관리하는 것이 무엇보다 중요합니다.
연체를 한다거나 큰 금액 대출을 받을 때 또는 현금서비스, 카드론, 이자 납부 연체는 신용점수를 하락시키는 요인이므로 연체를 하지 않으면서 신용을 쌓아야 합니다.
그리고 대출이 있다면 상환하는 순서도 중요합니다. 첫 번째는 오래된 연체부터 상환하는 것이 좋고, 두 번째는 이율이 높은 순서부터 상환하는 것이 좋습니다. 그리고 세 번째는 금액이 큰 순서대로 상환을 하시는 것이 신용점수가 낮아지는 것을 막고 신용점수를 빠르게 회복할 수 있습니다.
적정한 채무 규모 설정
본인의 재정 상태에 맞는 적정한 채무를 설정하는 것이 바람직합니다. 예를 들어 연봉 3천만 원인데 대출이 5천만 원이라면 연소득에 비해 대출금이 초과하여 연체 가능성이 높아지게 되고 삶은 힘들어지고 신용점수에 나쁜 영향이 있을 수밖에 없습니다.
주거래 은행 설정
금융 거래 은행은 한 곳을 정하여 꾸준히 거래한다면 신용점수에 플러스 요인으로 작용하고 혜택도 받을 수 있으니 주거래 금융회사를 꾸준히 이용하는 것이 좋습니다.
타인 대출 보증 금지
다른 사람을 위한 대출 보증은 망하는 지름길이 될 수도 있다는 점을 명심하여야 합니다. 연대보증제도가 2019년 폐지가 되었지만 일부 사금융 등 불법적으로 연대보증을 요구하는 곳도 있습니다.
다시 한번 말씀드리자면 꼭 금융거래를 해야만 신용점수가 올라가는 것이 아니라 통신비, 공과금, 스마트 스토어 매출 내역 등 다양한 신용을 평가할 수 있는 방법들이 많이 있으니 이 점 꼭 명시하시고 신용점수 잘 관리하셔서 금융 생활하는데 어려움 없도록 하시길 바랍니다.
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신용등급 점수표 2021년 개편되는 점
금융감독원의 발표에 의하면 2021년부터는 신용등급이 아닌 신용점수제로 신용평가가 된다고 합니다. 기존에 신용평가기관인 올크레딧과 나이스평가정보에서 신용등급을 구분하는 점수 기준을 확인해보고 2021년 개편되는 사항에 대해서도 확인해봤습니다.
신용등급이란?
신용등급은 개인별 신용거래의 금액이나 기간, 연체 유무 등을 종합적으로 평가하여 개인의 신용가치를 평가한 등급을 말합니다. 은행 등 금융기관과 거래시에 상환능력을 판단하는 기준이 되기도 합니다. 언제 어느 때 금융기관의 도움이 필요할지 알 수 없기 때문에 사회초년생일 때부터 신용관리를 잘 하는 것이 중요해요. 간혹 주위에서 신용점수 관리에 대해 전혀 신경쓰지 않는 사람들을 보게 되는데 성인이 되기 전부터 이런 부분에 대해 잘 배워두면 더 좋지 않을까 생각하기도 해요.
신용등급 점수표
기존의 신용등급은 총 1-10등급으로 나이스신용평가와 올크레딧 모두 10개의 신용등급으로 구분했어요. 등급을 나누는 점수 기준이 신용평가기관별로 차이가 있어서 같은 점수대라고 하더라도 나이스평가정보와 올크레딧의 신용등급이 다른 경우가 많았어요. 신용평가기관별 점수에 따른 신용등급은 다음과 같습니다.
등급 나이스 신용점수 올크레딧(KCB) 신용점수 1 900-1000 942-1000 2 870-899 891-941 3 840-869 832-890 4 805-839 768-831 5 750-804 698-767 6 665-749 630-697 7 600-664 530-629 8 515-599 454-529 9 445-514 335-453 10 0-444 0-334
참고로 카카오페이, 토스, 뱅크샐러드에서 확인할 수 있는 신용등급 조회는 모두 KCB(올크레딧)에서 제공하는 정보입니다.
2021년 개편되는 신용점수제
금융감독원과 금융위원회의 발표에 따르면 2021년 1월 1일부터는 신용등급을 신용점수제로 전면 전환한다고 해요. 개인신용평가시 더이상 등급을 산정하지 않고 신용점수로만 평가를 하게 됩니다. 신용점수제를 도입하면 등급으로 나눈 것보다 더 정교하게 신용평가가 가능하고 저신용층에 대한 금융접근성을 높이는 효과를 기대할 수 있어요.
신용점수제는 시중은행 중 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협에서 2019년부터 시범 적용을 했는데요. 관련법령 개정을 통해 2021년부터는 신용점수제로 전환하여 모든 금융기관에서 신용점수제를 이용하게 된다고 합니다.
기존에 신용평가회사에서 제공했던 신용등급을 여신제공 등 금융서비스 관리에 사용했었다면, 개편되는 신용점수제에서는 신용평가사가 신용점수만을 제공하고 그 정보를 토대로 금융회사가 자체적인 신용위험평가를 실시하게 됩니다. 이를 통해 금융권의 신용위험 관리 역량을 제고하고 금융사마다 소비자 특성에 따라 차별화된 서비스를 제공할 수 있게 되니 아무래도 신용점수가 낮더라도 맞춤 서비스를 제공받을 수 있는 가능성이 높아지겠어요.
개편되는 신용점수제는 개인에게만 한정되는 내용이고 기업신용등급이나 개인사업자 신용등급, 금융회사 내부 신용등급은 이전과 동일하게 활용된다고 해요.
신용관리 어떻게 하면 좋을까?
신용평가회사가 제공하는 신용평점과 누적순위, 맞춤형 신용관리 팁을 이용하면 신용도를 관리하는데 도움이 됩니다. 각 신용평가사는 변화된 신용점수 조회화면을 사전에 도입하여 운영할 예정이라고 하니 미리 확인해보셔도 좋을듯해요.
신용점수는 1000점 만점에 높을 수록 좋고, 상위누적구성비와 위험도는 낮을수록 좋은 신용도를 나타냅니다. 성실납부 기간 등 비금융정보 활용 비율이 늘어나기 때문에 각 신용평가회사 홈페이지나 앱을 통해 등록할 수 있는 비금융정보를 확인하고 등록하면 도움이 될거예요.
신용등급 점수표와 2021년 신용점수제로 변경되는 사항에 대해 알아보았어요. 신용점수 관리하는데 도움이 되었으면 좋겠네요.
참고
금융감독원 홈페이지
위키백과, 우리 모두의 백과사전
AAA AA A BBB BB B CC 등급 매기지 않음 S&P의 유럽 국가 등급 (2013년 1월):
[1] 녹색 – AAA하늘색 – AA 밝은 파랑 – A
어두운 파랑 – BBB 자주 – BB
빨강 – B 회색 – 등급 매기지 않음 스탠더드 앤드 푸어스의 세계 국가등급 (2012년 1월):
신용등급(信用等級)은 특정한 종류의 채무, 구체적으로 말해 기업이나 정부와 같은 사업체가 발행한 채무를 발행한 자의 신용 가치를 평가한 등급이다. 이는 채무불이행 가능성이 있는 채무 발행자의 신용등급기관의 평가이다.[3] 신용등급은 신용등급기관이 결정한다. 신용등급은 기업이나 정부에 대한 질적, 양적인 정보의 신용등급기관의 평가를 대변한다. 여기에는 신용등급기관 분석가들이 수집한 비공식 정보도 포함된다. 신용등급은 수학 공식에 기반하지 않는다. 그 대신 신용등급기관들은 기업이나 정부에 등급을 제공하는 데에 어떠한 공식, 사적 정보가 고려되어야 하는지를 결정하는 저들만의 판단과 경험을 이용한다. 신용등급이 좋지 않다는 것은 장기간의 경제적 전망의 분석 등 기관의 분석에 기반하여, 기업이나 정부가 채무불이행 가능성이 높다는 신용등급기관들의 의견을 말한다.
국가신용등급 [ 편집 ]
국가 위험도 순위 (2011년 6월)[4][5] 가장 위험도가 낮은 국가순 (총점: 100) 출처: Euromoney Country risk June 2011 현재 순위 이전 순위 나라 총점 1 1 노르웨이 92.44 2 6 룩셈부르크 90.86 3 2 스위스 90.20 4 4 덴마크 89.07 5 3 스웨덴 88.72 6 12 싱가포르 87.65 7 5 핀란드 87.31 8 7 캐나다 87.24 9 6 네덜란드 86.97 10 13 독일 85.73
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국가신용등급은 정부와 같은 주권적 실체의 신용등급이다. 국가신용등급은 한 나라의 투자 환경의 위험 수준을 나타내며, 해외에 투자하려는 투자자가 이를 이용한다. 정치적 위험도 고려 사항에 포함된다.[6]
단기등급 [ 편집 ]
단기등급은 개인이 1년 내에 일으킬 수 있는 채무불이행의 확률 요인이다. 오랜 시간에 걸쳐 평가되는 장기등급과는 반대된다. 과거에는 투자자들이 장기등급을 고려하는 것을 선호하였으나 오늘날에는 단기등급이 일반적으로 쓰인다.
기업신용등급 [ 편집 ]
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기업의 신용등급은 채권과 같은 채무 유가증권의 잠재적 투자자들에 대한 금융 지시자이다. 신용등급은 일반적으로 기업 전반이 아닌 채권과 같은 금융 상품에 대한 것이다. 이러한 등급들은 A. M. 베스트, 던 앤드 브레드스트리트, 스탠더드 앤드 푸어스, 무디스, 피치 그룹과 같은 신용등급기관들이 할당하며 A, B, C와 같은 문자들을 이용하여 등급을 매긴다. 스탠더드 앤드 푸어스의 등급 기준은 가장 높은 것부터 가장 낮은 것까지 AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-, BBB+, BBB, BBB-, BB+, BB, BB-, B+, B, B-, CCC+, CCC, CCC-, CC, C, D 순으로 이어진다. BBB-보다 낮은 등급은 투기 또는 정크 본드로 간주된다.[7] 무디스의 등급 체계는 개념이 비슷하지만 약간 다른 이름을 사용한다. 가장 높은 것부터 가장 낮은 것까지 Aaa, Aa1, Aa2, Aa3, A1, A2, A3, Baa1, Baa2, Baa3, Ba1, Ba2, Ba3, B1, B2, B3, Caa1, Caa2, Caa3, Ca, C 순이다.
A. M. 베스트는 가장 높은 것부터 가장 낮은 것까지 A++, A+, A, A-, B++, B+, B, B-, C++, C+, C, C-, D, E, F, S 순의 등급을 사용한다. CTRISKS의 등급 체계는 CT3A, CT2A, CT1A, CT3B, CT2B, CT1B, CT3C, CT2C, CT1C 순이다. 이 모든 CTRISKS 등급은 연중 채무불이행의 확률을 도표화한 것이다.
무디스 S&P 피치 장기 단기 장기 단기 장기 단기 Aaa P-1 AAA A-1+ AAA F1+ 우수 (Prime) Aa1 AA+ AA+ 높은 등급 (High grade) Aa2 AA AA Aa3 AA- AA- A1 A+ A-1 A+ F1 상중 등급(Upper medium grade) A2 A A A3 P-2 A- A-2 A- F2 Baa1 BBB+ BBB+ 저중 등급(Lower medium grade) Baa2 P-3 BBB A-3 BBB F3 Baa3 BBB- BBB- Ba1 우수(P) 등급
아님 BB+ B BB+ B 투자 부적격(Non-investment grade)
투기(speculative) Ba2 BB BB Ba3 BB- BB- B1 B+ B+ 강한 투기(Highly speculative) B2 B B B3 B- B- Caa1 CCC+ C CCC C 잠재적 위험(Substantial risks) Caa2 CCC 극심한 투기(Extremely speculative) Caa3 CCC- 회복 가능성이 거의 없는
채무 불이행
(In default with little
prospect for recovery) Ca CC C C D / DDD / 채무불이행(In default) / DD / D
신용등급기관 [ 편집 ]
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최대 신용등급기관은 던 앤드 브레드스트리트, 무디스, 스탠더드 앤드 푸어스, 피치 레이팅스이다.[8]
다른 기관으로는 A. M. 베스트 (미국), 베다 어드밴티지 (오스트레일리아), 이건-존스 레이팅스 컴퍼니 (미국), 글로벌 크레딧 레이팅스 (남아프리카), 일본격부연구소 (일본)[9], 무로스 레이팅스[10] (러시아), Rapid Ratings International (미국)이 있다.
신용평가제도 [ 편집 ]
기업이 대출을 받거나 회사채 또는 어음을 발행할 때 원리금을 갚을 수 있는 능력 여부를 등급으로 매겨 금융기관이나 투자자가 판단을 내릴 수 있도록 하는 제도이다. 대한민국은 한 기업에 대하여 1개의 신용평가회사만이 평가등급을 매기는 단수평가제도를 채택하고 있어 평가의 객관성이 문제되고 있다.[11]
같이 보기 [ 편집 ]
개인
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