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주요국의 신용생명보험 시장과 국내 발전방안
일본은 장기 주택담보대출 관련 단체신용생명. 보험 시장이 발달되어 있다. 민영 은행뿐만 아니라 일본주택금융공사에서 가입을 유도하. 며, 보험료는 대출금리에 가산하는 …
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Date Published: 11/11/2022
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신용케어 가이드 (신용보험) – BNP파리바 카디프생명
신용보험 글로벌리더 BNP파리바카디프의 노하우를 담아 BNP파리바 카디프생명이 제안하는 건강한 신용생활을 위한 지침서 대출부터 상환까지 안전하게, 소중한 자산과 …
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Date Published: 4/16/2021
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주요국의 신용생명보험 시장과 국내 발전방안
신용생명보험은 채무를 부담한 자가 사망, 상해·질병, 실업 등으로 채무를 변제하지 못할 경우 보험금으로 미상환 부채를 상환하는 상품임. 부채상속을 …
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Date Published: 2/4/2022
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빚 갚아주는 ‘신용생명보험’ 나온다 – 파이낸셜뉴스
현재 신용생명보험을 판매하는 보험사는 BNP파리바카디프생명이 유일하지만 점차 확산될 조짐을 보이고 있는 것이다. 신용생명보험은 채무를 부담한 사람 …
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Date Published: 9/3/2022
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한국도 일본처럼… 메트라이프, ‘신용생명보험’ 작정하고 내놨다
메트라이프생명이 IBK기업은행과 손잡고 ‘(무)e수술보장 대출상환 신용보험’의 모바일 방카슈랑스 판매를 개시했다.13일 메트라이프생명에 따르면 …
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“빚 대물림 방지” 신용생명보험 5년간 11만2000건…코로나 …
신용생명보험은 금융기관의 차주(돈을 빌린 사람)가 사고나 질병으로 인한 사망, 고도장해 등 예기치 못한 보험사고를 당했을 때 보험사가 차주 대신 …
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빚 대신 갚는 ‘신용생명보험’…도입 30년 됐지만 혹시 아시나요?
채무자의 가족에게 구상권을 청구하는 보증보험과 달리 신용보험은 채무가 소멸되기 때문에 채무 상속으로 인한 경제적 위험을 방지할 수 있다. 또 부실 …
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Date Published: 10/10/2021
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KB생명, 신사업으로 신용보험 ‘낙점’…카디프생명은 ‘선두 굳히기’
KB생명이 신사업으로 신용보험을 점찍으면서 그간 국내 유일한 공급자였던 BNPP카디프생명은 입지 다지기에 들어가고 있다.23일 보험업계에 따르면 KB …
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Date Published: 2/12/2022
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신용생명보험 활성화 필요성 증대
현재 신용생명보험은 보험업법 허가 종목 단위에 포함돼 있지 않다. 대신 보험업법시행령 및 감독규정내 방카슈랑스 규정에서 ‘금융기관으로부터 대출을 …
Source: www.insweek.co.kr
Date Published: 2/27/2022
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대출금리 오르자 ‘신용보험’ 뜬다 – 서울경제
계약자 사망·실업때 대신 상환, BNP파리바 작년 신계약 2.3만건, 신용생명지수 할인특약 적용, KB생명도 내달 중 출시 앞둬.
Source: www.sedaily.com
Date Published: 8/12/2021
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주제에 대한 기사 평가 신용 생명 보험
- Author: BNP파리바 카디프생명
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- Date Published: 2020. 6. 15.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=exTnH7WLy_Y
빚 갚아주는 ‘신용생명보험’ 나온다
메트라이프생명·KB생명 등
가계대출 증가세에 출시 준비
사망·질병 등 발생한 채무자
보험금으로 부채 상환해줘
가계대출의 증가세와 금리 상승세 속에서 국내 보험사들이 ‘신용생명보험’을 잇따라 출시할 움직임을 보이고 있다. 현재 신용생명보험을 판매하는 보험사는 BNP파리바카디프생명이 유일하지만 점차 확산될 조짐을 보이고 있는 것이다. 신용생명보험은 채무를 부담한 사람이 사망, 상해·질병, 실업 등으로 채무를 변제하지 못할 경우 보험금으로 미상환 부채를 상환하는 상품이다.이 같은 신용생명보험의 확대를 부추기는 원인은 가계부채의 꾸준히 증가세가 꼽힌다. 한국은행에 따르면 국내 가계부채 규모는 지난 2019년 1600조원에서 2020년 1726조원, 2021년 1862조원으로 늘어났다.8일 보험업계에 따르면 메트라이프생명, KB생명 등이 신용보험 출시를 위해 준비중이다.메트라이프생명은 이달 내 IBK은행과 신용보험 출시를 준비중이다. 기존 신용보험 기능인 사망보장 이외에도 질병수술비를 추가한 ‘신용보험+건강보험’ 형태다. 보험 기간 중에 질병에 걸리면 보험금을 지급해 준다. 신용보험 상품은 대출기간에 따라 최소 1년에서 30년까지 매월 보험료를 내게 된다. 또한 사망보장액에 따라서 4가지 유형으로 출시할 예정이다. 예를 들어 40세 남성 기준으로 1000만원 보장금액의 경우 30년납 월 1만4800원 가량이다.이 회사는 지난 2016년 신용보험인 ‘무배당 우리가족 대출클린신용보험’을 출시했지만 2017년 9월 판매를 중단한 바 있다. 판매저조가 이유였다.메트라이프 관계자는 “최근에는 가계대출이 급증함에 따라 은행 쪽에서 신용보험 상품에 대한 니즈가 더 큰 것 같다”며 “대출기관의 경우 가계대출이 늘어나면 부실에 대한 위험을 헷지하기 위한 방안을 고민하게 된다”고 설명했다.KB생명도 신용보험을 검토중이다.KB생명 관계자는 “현재 우리나라에서는 신용보험 시장이 활성화되지 않았지만 제도적인 뒷받침이나 규제를 풀어주면 블루오션 시장이 될 수 있기 때문에 검토하고 있다”며 “가계대출 부실 우려를 막기 위해 일본처럼 제도적으로 중저신용자들이 의무적으로 신용보험을 가입한다면 시장이 커질 수 있다”고 설명했다.KB생명은 신용보험을 출시하게 되면 같은 그룹사인 KB국민은행을 비롯 은행에서 판매하도록 할 예정이다.현재 우리나라 감독당국은 신용보험을 구속성 위험이 높은 상품으로 간주해 은행창구 판매에 대한 엄격한 규제를 두고 있다. 대출과 보험 가입 창구를 분리해야 하며 판매인력을 지점당 2명으로 제한하고 있다. 대출담당 직원이 판매할 수 없기 때문에 고객이 고객이 신용생명보험의 필요성을 인지하고 스스로 보험창구를 방문해서 가입해야 하는 상황이다.또한 은행 창구를 통한 신용보험은 일반차주에 국한해 월 보험료가 대출금의 1% 이내인 경우에만 판매할 수 있다.한편, 미국, 캐나다, 일본 등 해외 선진국에서는 신용보험이 활성화돼 있다. 일본은 신계약금액 중 단체신용이 차지하는 비중은 2018년 45.7%로 증가했다. 독일도 소비자신용대출을 받은 차주의 27.6% 정도가 신용생명보험에 가입돼 있고 캐나다는 모기지 신용생명보험 가입비율이 9%에 달한다.
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한국도 일본처럼… 메트라이프, ‘신용생명보험’ 작정하고 내놨다
메트라이프생명이 신용보험을 출시했다./사진=메트라이프
메트라이프생명이 IBK기업은행과 손잡고 ‘(무)e수술보장 대출상환 신용보험’의 모바일 방카슈랑스 판매를 개시했다.13일 메트라이프생명에 따르면 ‘(무)e수술보장 대출상환 신용보험’은 차주(피보험자) 유고 시 유가족의 채무이행 부담을 경감해 주는 상품이다.해당 상품은 암, 심뇌혈관 등 76종의 수술비 보장으로 가장 힘든 시기에 든든한 버팀목이 될 수 있다. IBK기업은행의 모바일 뱅킹앱 i-One Bank를 통해 비대면으로 가입할 수 있다.보험연구원의 ‘주요국의 신용생명보험 시장과 국내 발전방안(2021)’ 보고서에 따르면 미국, 캐나다, 일본 등 주요 선진국에서는 신용생명보험이 활성화돼 가계부채의 부정적 영향을 완화하는 데 활용되고 있다.특히 일본의 경우 2018년 생명보험 시장 내 전체 단체계약 중 신용생명보험이 차지하는 비중이 45.7%에 달했다.일본주택금융공사는 채무불이행 상황에 대비하여 단체신용 생명보험 가입을 안내 및 권유하고 있다.최근 가파른 인플레이션 상승으로 생계비 부담이 늘고 있는 데다 자영업자들은 코로나19의 장기화로 MZ세대는 일명 ‘영끌 대출’로 부동산, 주식 등에 투자하며 중산, 서민층의 부채가 크게 증가하고 있다. 연이은 기준금리 인상은 채무자의 이자 부담을 가중시키고 있는 상황이다.보장기간은 대출기간과 만기에 따라 최소 1년에서 최대 30년까지, 보험가입 금액은 채무액 한도 내에서 1000만원, 3000만원, 5000만원, 1억원 중에서 선택할 수 있다.암 수술보험금은 회당 600만원, 2대 질병 (뇌혈관질환과 허혈성심장질환) 수술 보험금은 회당 1천만원이 보장되며 중복 지급된다. 40세 남성 기준, 3년 만기, 가입금액 1000만원 선택 시 월 보험료는 4400원이다.보험 가입을 위한 대출 증빙 절차도 대폭 간소화했다. ▲대출받은 금융기관 ▲대출 잔여기간 ▲대출 잔액 정보만 제공하면 추가 대출정보나 증빙서류를 제출할 필요가 없다.
“빚 대물림 방지” 신용생명보험 5년간 11만2000건…코로나 사태 속 주목
[사진 제공 = 연합뉴스]핀다, 대출 중개 차주 사망… 자녀에 빚 상속 막아
코로나19 사태 속 가계부채 규모가 1845조원으로 불어나고 지난해 8월부터 한국은행의 기준금리 인상이 본격화한 가운데 빚의 대물림을 막는 ‘신용생명보험’이 다시 조명을 받고 있다.지난해 12월에는 더불어민주당 윤관석 의원이 빚의 대물림 방지 내용을 담은 한 금융소비자보호법 개정안을 대표 발의하기도 했다.신용생명보험은 금융기관의 차주(돈을 빌린 사람)가 사고나 질병으로 인한 사망, 고도장해 등 예기치 못한 보험사고를 당했을 때 보험사가 차주 대신 남아 있는 대출액 또는 보험가입 시 약정한 금액을 상환해 주는 상품이다.8일 금융권에 따르면 이날 기준 신용생명보험을 운영중인 BNP파리바카디프생명보험과 파트너십을 맺은 금융기관은 하나은행, SC제일은행, 케이뱅크, 부산은행, 24개 독립보험대리점(GA), 대출중개 플랫폼 핀다 등으로 확대 추세다.지난해 말 기준 신용생명보험 가입은 총 2만2987건(단체+개인)으로 최근 5년(2017~21년) 동안 보험사고로 인한 보험금 지급은 53건으로 파악됐다.단체 신용생명보험의 경우 대출을 실행한 금융기관이 가입하기 때문에 차주에게는 보험료 부담이 전혀 없다.반면, 개인이 신용생명보험에 가입하면 보험료가 발생하며, 우리나라의 경우 차주 개인의 보험료 부담이 없는 단체 신용생명보험 가입 비율이 압도적으로 높다.현재 케이뱅크와 핀다 2개 기관은 자사 대출이나 대출 중개를 받은 차주에게 동의를 얻어 유일하게 단체 형태로 무료 신용생명보험 가입을 독려하고 있다.핀다에 따르면 올해 1월 기준 신용생명보험 가입자는 처음으로 2만명(누적)을 넘어섰다. 지난해 8월 기준 9개월 만에 1만명을 웃돈 이후 5개월 만에 2배 이상 가입자가 늘어난 것이다.또한, 누적 가입금액은 3403억원이 넘고 1인당 평균 보험가입 금액은 1700만원 수준으로 집계됐다. 성비는 남성과 여성이 7대3 수준으로, 연령대별로는 40대가 가장 많이 가입했다.핀다는 지난해 처음으로 차주 사망에 따른 보험사고 1건이 발생해 대출금 상환 문제가 대두됐지만 해당 차주가 핀다를 통해 단체로 무료 신용생명보험에 가입된 터라 채무잔액 약 500만원은 보험금으로 상환됐다. 유가족에게 빚이 되물림되지 않게 된 셈이다.정상연 핀다 프로덕트오너(PO)는 “보험료를 핀다에서 대신 납부함에도 불구하고 서비스 출시 초반에는 가입률이 높지 않았는데 시간이 지날수록 신용생명보험의 필요성에 공감한 이들이 늘어나고 있다”고 말했다.해외에서는 일찌감치 신용생명보험이 차주 및 대출기관의 리스크를 관리하는 수단으로 활용되며 가계부채에 대한 사회안전망 역할을 수행하고 있다. 국내와 달리 해외에서는 신용생명보험 가입한 차주가 실직을 해도 보험사고에 해당하는 것으로 보고 채무를 보험사가 보험금으로 대신 상환해 줄 정도로 신용생명보험이 광범위하게 활용되고 있다.이경희 상명대학교 글로벌 금융경영학 교수는 “국내 시장에서 핀테크, 모바일뱅크 등을 통한 대출 수요가 늘어나고 있는 만큼 금융소비자의 안전한 대출관리를 지원함으로써 금융소비자의 편익이 최대화될 수 있도록 돕는 것이 중요하다”라며 신용생명보험이 차주나 금융기관 모두 대출 상환 리스크에 효과적으로 대비할 수 있는 대안이 될 수 있다고 말했다.한편, 현행 민법상 상속을 포기하거나 상속 재산 한도 내에서만 부모의 빚을 책임지는 한정승인 제도가 있다. 하지만 법정대리인이 이런 사실을 안 날로부터 3개월 안에 신청해야만 빚을 면제받을 수 있어 미성년자에게 부모 빚의 대물림 문제가 반복적으로 발생하고 있다.[전종헌 매경닷컴 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
KB생명, 신사업으로 신용보험 ‘낙점’…카디프생명은 ‘선두 굳히기’
KB생명, 7~8월 방카채널 통해 신용보험 상품 출시
신사업 개척, 금리인상 따른 차주부담 완화 목적
시장 유일 독점적 공급자 카디프생명, 입지 다지기
서울 여의도 KB생명보험 사옥. [출처=KB생명보험]
KB생명이 신사업으로 신용보험을 점찍으면서 그간 국내 유일한 공급자였던 BNPP카디프생명은 입지 다지기에 들어가고 있다.
23일 보험업계에 따르면 KB생명은 이르면 내달 신용보험 상품 출시할 계획이다.
KB생명 관계자는 “제휴사 사정 등에 따라 조금 변동될 수는 있지만 7~8월 출시가 목표”라며 “판매채널은 일차적으로 은행(방카슈랑스)을 고려하고 있고, 이후 GA(보험대리점)채널까지 확장할 계획을 가지고 있다”라고 말했다.
앞서 신용보험 시장에 발을 들였다 빠진 메트라이프생명도 최근 IBK기업은행과 함께 모바일 방카슈랑스 채널에서 신용보험 판매를 개시했다.
신용보험은 사고·질병 등으로 사망하거나 장기간 치료가 필요해 경제활동에 집중하기 어려운 경우 보험금이 지급되는 상품이다. 가입자가 금융사에 대출 등이 있을 경우 채무변제용으로 지급된다는 점이 다른 보험상품과의 차이다.
국내에서 신용보험의 활성화는 더딘 편이다. 보험연구원에 따르면 미국·캐나다·일본 등 주요국에서는 가계부채 해소를 목적으로 신용보험이 활발하게 이용되고 있지만 국내에서의 활용은 아직 요원한 편이다.
하지만 금리인상으로 차주들의 부담이 높아지자 해외에서 제도적으로 활용 중인 신용보험의 관심도가 높아졌다. 가령 일본의 경우 중저신용자들이 대출을 받기 위해서는 의무적으로 신용보험에 가입해야 한다.
그동안 신용보험 상품은 주로 외국계 보험사들이 판매해왔지만 KB생명까지 뛰어들면서 판은 점점 커지는 추세다. 일부 생보사들은 신용보험 상품 출시를 공식화하진 않았지만 내부적으로 검토작업에 착수한 것으로도 알려졌다.
보험업계 한 관계자는 “‘빚투’라는 말이 많이 나왔는데 금리 인상으로 취약차주들이 늘어난 걸 염두에 두고 진출을 결정한 게 아닌가 한다”라며 “그동안은 카디프생명만 신용보험을 담당했지만 KB손보 뿐 아니라 몇몇 보험사들도 신용보험 출시를 내부적으로 검토 중이라 들었다”라고 말했다.
이들 보험사의 신용보험 사업 진출은 최근 들어 갑작스레 결정된 사안은 아니다. 신사업 개척을 목적으로 해외 사례와 유관기관 연구 등을 통해 작년부터 이미 내부 검토에 들어갔지만 금융권에서 가계 리스크 문제가 불거지면서 맞물리게 됐다.
업계에서 신용보험에 관심을 두자 카디프생명은 기존 지위 굳히기에 들어갔다. 국내에서 신용보험은 좀처럼 다루지 않았기에 카디프생명은 사실상 시장 독점적 지위를 누려왔다.
최근 카디프생명은 생명보험협회에 신용생명지수 할인특약에 대한 배타적사용권을 신청했다. 배타적사용권은 일정 기간 보험사가 개발한 상품이나 서비스의 독점공급을 보장하는 일종의 특허로, 카디프생명이 신청한 특약은 개인신용도(신용생명지수)를 토대로 신용보험료를 할인하는 내용이다.
[위키리크스한국=김수영 기자]저작권자 © 위키리크스한국 무단전재 및 재배포 금지
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