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노후에 받는 내 월급은 얼마나 될까요? 2021년 11월 기준 국민연금 평균수령액은 50만 2천원 입니다. 월급을 준비하세요. 월 평균 생활비 마련을 위해 국민연금 외에 준비가 필요합니다.
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안녕하세요 보험e채널입니다~ 반갑습니다.
오늘은 제가 연금 보험에 대한 이야기를 여러분들한테 해 드리려고해요.
연금보험을 망설이시거나
고민하고 있으신 분들
그 다음에 이 연금보험에 가치에 대한 부분에 대해서
본질적인 이야기를 해보려고 합니다
연금보험 보험 상담을 하다보면
스스로에 대한 딜레마에 빠지게 되더라고요
요즘 이제 공시이율 상품이 워낙 기본이잖아요
종신보험에 추가 납입을 하는 것보다
오히려 이 환급률 부분에서 훨씬 더
떨어지고 그 다음에
\”어, 이 연금보험 자체만으로 놓고 보면
나중에 연금을 받는 금액에 대해서 크게 메리트가 있나?\”
라는 스스로의 좀 의문점이 들더라고요
물론 정말 메리트있는 연금 상품들이 있습니다.
제 고객님들한테는 그런 상품들 위주로 추천을 드리긴 하지만
모든 설계사분들이 다
그 상품을 팔 수 있는 건 아니기 때문에
보통 일반적으로 연금보험을 추천을 받는 경우에는
대부분 공식 이율 상품의 연금보험을 추천을 받습니다
그렇다 보니까 보통 연금 납입을 10년
15년 이렇게 하시잖아요
근데 그 10년째 환급률을 따지고 보면
사실 100% 가 겨우 되는 수준?
이 정도밖에 안 되더라고요
그래서 연금이라는 것 자체가
\”어, 이건 내가 원금 받아 먹으려고 가입을 하는 건가?\”
이렇게 생각을 처음에는 저도 어느 정도 하게 되더라고요
실제로 이 상품을 가입했을 때
내가 연금을 타 먹는다 생각을 하니까
크게 메리트가 있지 않았어요
일반적인 연금상품이 이제 좋은 연금상품을 기준으로
제가 좀 말씀을 드리면 당연히 내가 훨씬 일반적인 은행이라던지
다른 상품들보다 메리트가 있는 상품이 있습니다
근데 그런 생각을 제가 해 봤어요
돈의 값어치도 당연히
나중엔 노후가 되면 떨어질 것이고
그 다음에 내가 나중에 돈이 필요하게 되면
이걸 어떻게 해야 될까
그런 생각을 해 봤는데
그럼에도 불구하고 저는 연금보험을 소액이라도
하나씩은 조금 가입을 하고 있으면
이 심리적 안정감에 대해서
도움이 되지 않을까 그런 생각을 합니다
영상을 통해 더 자세하게 확인해주세요!
해당 영상 꼭 끝까지 봐주시구요!
구독과 좋아요도 한번씩 부탁드리겠습니다. ^^
그 어떤것도 비교할 수 없는 연금보험의 가장 큰 장점
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4) 진단비보험가입할때 회사선택 중요한가요?
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연금 보험 수령액 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
연금계산 > 금융계산기 > 홈 – NH농협생명
※ 계산된 수령액은 예상금액이므로 실제 수령 시 다를수 있습니다.
Source: www.nhlife.co.kr
Date Published: 8/7/2021
View: 9952
연금계산기 – 미래에셋증권
최소20세 최대80세. 희망하는 연금액. 만원. 최소40만원 최대500만원. 연금개시 나이. 세. 최소40세 최대80세. 연금 수령기간. 년. 최소5년 최대50년. 계산하기.
Source: securities.miraeasset.com
Date Published: 12/6/2021
View: 7329
국민연금 예상연금액 조회
은퇴생활비 통계. 순번, 가입기간중 기준 소득월액평균액(B값), 연금 보험료, 가입기간. (9%), 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년 …
Source: spot.wooribank.com
Date Published: 7/27/2022
View: 2442
인터넷으로 가입하니까 연금수령액은 더 많이! 다이렉트 연금보험
비과세로 준비하는 은퇴자금, 다이렉트 연금보험. 10년 이상 유지 시 보험차익 비과세. 연복리와 인터넷 전용 보험으로 더 높은 연금수령액.
Source: m.lifeplanet.co.kr:444
Date Published: 11/1/2021
View: 3121
보험형 개인연금, 보증이율 낮으면 이전·해지 고민해야 | 중앙일보
금융감독원에 따르면 2021년 중 연금저축계약당 연간 연금수령액은 보험 243만원, 신탁 591만원, 펀드 723만원 등 평균 295만원에 불과하다.
Source: www.joongang.co.kr
Date Published: 12/11/2021
View: 6858
상품안내 – IBK연금보험
즉, 세제 혜택을 보험료 납입 시에 받느냐, 연금 수령 시에 받느냐의 차이로, 13월의 보너스가 필요한 직장인이나 평소 많은 세금을 납입하는 고소득자라면 연금저축보험이 …
Source: ibki.co.kr
Date Published: 12/24/2022
View: 916
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주제에 대한 기사 평가 연금 보험 수령액
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- Date Published: 2021. 5. 21.
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한화생명 e연금보험(무)
1. 청약할 때에는 보험계약의 기본사항을 반드시 확인하시기 바랍니다. 계약자께서는 보험계약을 청약할 때에 보험상품명, 보험기간, 보험료, 보험료 납입기간, 피보험자 등을 반드시 확인하시기 바랍니다.
2. 계약 전 알릴 의무를 준수하셔야 합니다. 전자청약을 통해 보험에 가입하는 경우에는 본인이 직접 질문 사항을 읽고 답하는 방식으로 계약 전 알릴 의무를 이행하여야 하므로 답변에 특히 신중하여야 합니다. 계약 전 알릴 의무 위반했을 경우 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 있습니다.
3. 청약철회 청구제도를 이용하여 계약을 철회할 수 있습니다. 보험계약자는 보험증권을 받은 날 부터 15일 이내에 청약을 철회할 수 있으며, 이 경우 회사는 청약의 철회를 접수한 날부터 3영업일 이내에 납입한 보험료 전액을 돌려드립니다. 다만, 회사가 건강상태 진단을 지원하는 계약, 보험기간이 90일 이내인 계약, 전문금융소비자가 체결한 계약 또는 청약을 한 날부터 30일(다만, 청약시점에 만 65세 이상인 보험계약자가 전화를 이용하여 계약을 체결한 경우 청약을 한 날부터 45일)을 초과하는 경우에는 청약철회가 제한됩니다.
[일반금융소비자] 전문금융소비자가 아닌 보험계약자를 말합니다. [전문금융소비자] 보험계약에 관한 전문성, 자산규모 등에 비추어 보험계약에 따른 위험감수능력이 있는 자로서, 국가, 지방자치단체, 한국은행, 금융회사, 주권상장법인 등을 포함하며, 「금융소비자보호에 관한 법률」 제2조제9호에서 정하는 전문금융소비자인 보험계약자를 말합니다.4. 보험료를 납입하시지 않을 경우 보험계약은 해지됩니다. 계약자가 보험료의 납입을 연체하는 경우 회사는 14일 이상의 기간을 납입최고(독촉)기간(납입 최고(독촉)기간의 마지막날이 영업일이 아닌 때에는 그 다음 날)으로 정하여 보험료의 납입을 최고(독촉)합니다. 그 때까지 해당보험료를 납입하지 않을 경우 계약이 해지 됩니다.
5. 배당에 관한 안내 이 상품은 무배당보험으로 배당이 없는 대신 보험료가 저렴합니다.
6. 예금자보호안내 이 보험 계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타 지급금을 합하여 1인당 ‘최고 5천만원’이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 또한 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호되지 않습니다.
7. 세제혜택 이 보험상품의 주계약보험료는 세액공제 혜택이 없습니다. 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 보험차익 비과세 혜택이 가능합니다. 이 계약의 세제와 관련된 사항은 관련세법의 제 계정이나 폐지에 따라 변경될 수 있습니다.
8. 해지환급금이 납입보험료보다 적은 이유는 다음과 같습니다. 계약자가 납입한 보험료는 불의의 사고를 당한 다른 가입자이게 보험금으로 지급되고 보험회사 운영에 필요한 경비로 사용되므로 중도해지시 지급되는 해지환급금은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
9. 보험품질 보증제도(3대 기본 지키기)에 관한 안내 보험계약을 청약할 때에 약관과 계약자 보관용 청약서를 전달받지 못하였거나 약관의 중요한 내용을 설명받지 못한 때 또는 청약서에 자필서명(전자서명 또는 공동인증서 포함)을 하지 않은 때에는, 계약자가 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있으며, 이 경우 이미 납입한 보험료(중도인출을 하였을 경우 이를 차감한 금액)를 돌려드리며, 보험료를 받은 기간에 대하여 소정의 이자를 더하여 지급합니다.
10. 기존 계약 해지 후 신규 계약 가입에 따른 안내 계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다.
11. 보험료의 감액을 청구할 수 있는 권리 보험료 감액은 경제사정 등으로 불가피한 경우에만 이용하세요.
보험료를 감액하더라도 사업비*는 보험료가 감액된 비율만큼 줄지 않아, 최초 가입 시 안내받은 만기(해지)환급률보다 크게 낮아질 수 있습니다.
보험료 감액을 이용하시기 전에 반드시 보험회사 등에 불이익 사항 등을 확인하시길 바랍니다.
* 해당 보험 계약의 체결 및 관리에 드는 비용
12. 위법한 계약을 해지할 수 있는 권리 보험계약자는 회사가 『금융소비자보호에 관한 법률』제47조 및 관련 규정에서 정하는 바를 위반하여 계약을 체결한 경우 계약체결일부터 5년 이내에 계약해지요구서와 증빙서류를 첨부하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
다만, 보험계약자가 회사의 위반사실을 안 날부터 1년이 초과된 계약 및 보험기간이 종료된 계약은 해지할 수 없습니다. (보험계약자는 「민법」 등 관계법령에서 정하는 바에 따라서도 법률상의 권리를 행사할 수 있습니다.)
회사는 해지를 요구 받은 날부터 10일 이내에 보험계약자에게 수락여부를 통지하여야 하며, 거절할 때에는 거절사유를 함께 통지하여야 합니다. 이에 따라 보험계약이 해지된 경우 회사는 해지 당시의 책임준비금(계약자적립금)을 드립니다.
13. 보험상담 및 분쟁조정안내 이 보험계약과 관련하여 문의사항 또는 불만(민원)이 있을 경우 콜센터(1588-6363) 또는 인터넷 홈페이지(www.hanwhalife.com)에 문의할 수 있고, 분쟁이 발생한 경우에는 금융감독원(국번없이 1332, www.fss.or.kr) 등의 도움을 요청할 수 있습니다.
분쟁조정 과정에서 보험계약자는 관계 법령에 정하는 바에 따라 회사가 기록 및 유지·관리하는 자료의 열람(사본의 제공 또는 청취를 포함)을 요구할 수 있습니다.
다만, 분쟁조정의 신청이후 또는 조정신청 사건의 처리절차를 진행 중에 일방당사자가 소를 제기한 경우에는 그 조정절차가 중지될 수 있습니다.
희망하는 월 연금액을 입력하시면 필요한 은퇴자금을 알 수 있습니다.
현재나이 세 최소20세 최대80세
희망하는 연금액 만원 최소40만원 최대500만원
연금개시 나이 세 최소40세 최대80세
보험형 개인연금, 보증이율 낮으면 이전·해지 고민해야
배현기의 연령별, 상황별 연금 설계
최근의 금융시장 상황이 심상치 않다. 소비자물가가 가파르게 상승하고, 올해 이미 두 차례 기준금리를 인상했던 한국은행이 추가 금리 인상을 단행했다. 원화·채권·주식 모두 하락하는 ‘트리플 약세’가 금융시장을 짓누르고 있다. 위험자산보다는 안전자산으로 돈이 몰리고 있다. 여기서 생각해봐야 할 문제가 하나 있다. 개인연금 가입자는 연금 상품 중에서도 보험이 많은 편인데, 지금과 같은 금융시장에서 과연 보험 상품을 운용하는 게 맞느냐는 것이다.
지난해 말 기준 개인연금 적립금은 369조원이다. 여기에 퇴직연금 295조원을 더한 사적연금 적립금은 664조원이다. 국민연금 949조원의 70% 수준인데 아직 낮은 편이다. 은퇴 후 연금소득을 공적연금과 사적연금으로 각각 반반씩 충당하려면 사적연금 규모가 지금보다는 더 커져야 한다. 특히 회사 부담인 퇴직연금보다 개인연금이 더 커져야 한다. 개인연금 중에는 납입금액에 대한 소득공제나 세액공제와 같은 혜택이 있는 연금저축 상품이 있고, 세제 혜택은 없지만 보험사가 연금 방식으로 지급을 책임지는 연금보험 상품이 있다.
연금저축과 연금보험 적립금액은 지난해 말 기준 각각 160조원, 209조원이다. 연금저축은 다시 보험·신탁·펀드 등으로 나뉘고, 연금보험은 원리보장과 변액이 있다. 그런데 개인연금 중에서는 보험 비중이 무려 87%에 달한다. 필자가 운영하는 마이머플러 앱 회원들의 연금 통계를 통해서도 확인할 수 있다. 연금수령 전이며 연금에 관심이 높은 40~50대 회원들의 연금 보유 현황을 살펴보면 개인연금 중 보험 상품의 비중(건수 기준)이 64.7%로 가장 높았다. 유형별로는 연금저축보험 27%, 연금보험(변액연금 포함) 28.7%, (구)개인연금보험 9%다.
사실 현재 어디에 얼마를 적립했다는 것은 중요하지 않다. 가입자의 관심사는 은퇴 후에 받을 연금수령액이다. 국민연금과 퇴직연금 외에 ‘개인연금에서 매년 또는 매달 얼마만큼 받아서 생활할 수 있는가’가 중요하다. 금융감독원에 따르면 2021년 중 연금저축계약당 연간 연금수령액은 보험 243만원, 신탁 591만원, 펀드 723만원 등 평균 295만원에 불과하다. 마이머플러 40~50대 회원이 가입한 연금 상품을 기준으로 연금의 유형별 연간 예상수령액을 산출 해봐도 비슷한 결과가 나온다. 20년씩 동일 기간 수령한다고 가정할 경우 219만원부터 540만원 정도에 그친다〈그래픽 참고〉.
여기에 국민연금 예상수령액을 더한다 해도 국민연금공단이 조사한 2019년 기준 50대의 적정 노후생활비(연간 기준 개인 2188만원, 부부 3553만원)에 미달할 가능성이 매우 높다. 그렇다면 어떻게 해야 할까? 우선 본인이 가입한 연금 상품과 예상 수령액부터 살펴봐야 한다. 금융감독원의 통합연금포털이나 마이머플러와 같은 연금자산관리 앱을 활용하면 본인의 상황을 파악할 수 있다. 그러면 아마도 본인이 가입한 개인연금 중에 보험 상품이 많고, 현재까지의 운용실적은 매우 저조하며, 예상 연금수령액은 많지 않다는 사실을 발견할 것이다.
보험 상품에 한정해 가입자는 고민과 선택을 해야 한다. 보험 상품의 장점은 개인연금 중 유일하게 일정 시점부터 죽을 때까지 수령할 수 있다는 것이다. 종신 수령하는 국민연금과 직역연금, 주택연금 등으로 부족한 경우라면 보험을 유지하면서 개시시점과 수령액만 고민하면 된다. 하지만 종신 수령에 대한 대안이 있고 수령액을 늘리고 싶은 가입자라면 이전과 해지를 고민해야 한다. 이체와 해지의 기준은 ‘보증이율’이다. 보험 상품은 사업자가 약속한 보증이율과 운용실적에 따른 공시이율 중 높은 것을 적용하게 돼 있기 때문에 보증이율이 높은 상품은 유지하는 게 낫다. 오래 전 고금리 기간 중에 가입한 연금 상품의 경우 보증이율이 높을 가능성이 크기 때문에 보증이율부터 확인해야 한다. 만약 보증이율이 낮고 예상수령액이 기대에 미치지 못한다면, 대안을 생각해야 한다. 공시이율이 보증이율 이상으로 올라갈 가능성이 희박하고 결과적으로 수령액도 늘어날 가능성이 매우 낮기 때문이다.
사업자 입장에서는 보증이율을 초과하는 수익을 낼 유인이 없기 때문에 최대한 국채 중심으로 보수적인 운용을 선택할 수밖에 없다. 또 보험 상품은 인플레이션에 취약하다. 가입자 입장에서는 수령시점의 명목수령액이 아닌 물가상승률을 차감한 실질수령액이 중요한데, 보증이율이 물가상승율을 커버하지 못하면 실질가치는 줄어들 수밖에 없다. 물론 연금 중 변액보험의 경우 채권 이외의 다양한 자산군을 편입하고 연금저축펀드와 같이 적극적으로 운용하여 높은 수익률과 많은 수령액을 기대할 수 있다. 여기에 해당하는 가입자들은 본인의 포트폴리오, 기대 수익과 위험, 제반 비용 등을 꼼꼼하게 따져봐야 한다. 그 결과, 비용이 너무 높거나 위험 대비 수익이 적정하지 않다고 판단되면 연금저축보험은 이전을, 연금보험은 해지를 고려해야 한다. 더 좋은 대안이 있다면 바꾸는 게 좋다. 본인을 위해서도, 시장과 산업을 위해서도 바람직한 일이다.
배현기 ㈜웰스가이드 대표. 서울대에서 경제학 박사 학위를 받고 장기신용은행 연구원을 거쳐 기획예산처 등에서 근무했다. 하나금융지주에서 전략 실무를 총괄했으며, 하나금융경영연구소장을 역임했다. 지금은 모바일 연금자문회사 웰스가이드를 설립해 ‘좋은 사회를 위한 금융’이라는 미션을 실천하고 있다.
IBK연금보험
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경제적으로 안정된 노후 생활을 위해서는 현재 생활비의 최소 70%가 필요하다고 합니다. 즉 소득은 계속 감소하지만 소비는 현재의 70% 수준으로 이어진다는 뜻으로 막연하게 ‘어떻게든 되겠지’라는 생각으로 노후준비를 미루다 보면 노후는 현재보다 더욱 불행해진다는 것입니다. 따라서 요즘 사회적 이슈인 노후 빈곤 문제에서 자유로워지기 위해서는 경제 활동 참여율이 떨어지는 노후에도 안정적으로 소득을 지급받을 수 있는 대비책을 미리 미리 마련해두셔야 합니다. 그 대비책으로 가장 효과적인 방법은 바로 3층보장연금을 튼튼하게 마련하는 것이며, 이 중 개인연금은 3층 보장연금중 가장 중요한 요소입니다.
3층 보장연금 1F 국민연금 : 국가에서 국민의 기본적인 생활을 보장하기 위해 운영하는 사회보험으로 노령, 장애, 사망 등의 지급사유가 발생할 경우 연금을 지급하는 제도 2F 퇴직연금 : 기존에 목돈으로 받던 퇴직금을 매월 연금으로 나누어 받는 제도로 노사합의에 의해 자율적으로 가입운영 3F 개인연금 : 은퇴 후 여유로운 생활을 위해서 개인이 자발적으로 준비하는 연금제도
연금이란 소득이 발생하는 시기에 일정 금액을 납입하였다가, 소득이 감소하는 시기에 현금으로 지급받는 대표적인 노후 대비 상품으로, 퇴직 후 평균 30~40년의 노후를 대비하려면 반드시 개인연금을 준비하셔야 합니다. 개인연금은 은행, 증권사, 보험사를 통해 가입하실 수 있으며, 지급받는 방법에 따라 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형으로 나누어 집니다. 연금지급형태별로 각각의 장점이 있지만 이 중 ‘안정적으로 평생 현금소득을 제공’해주는 것은 생명보험사의 종신연금형 뿐입니다.
연금지급형태 구분 내용 종신연금형
*생명보험사만 선택가능 – 연금개시 후부터 사망 할 때까지 평생 연금을 지급하는 형태
연금을 지급하는 형태 – 장수 할 수록 유리하지만 혹시 조기에 사망하더라도 보증된 기간 또는 금액을 유족에게 지급하기 때문에 조기 사망으로 인한 손실은 발생되지 않습니다. 보증기간형 : 10년 보증, 20년 보증, 30년 보증, 100세 보증 등 보증금액형 : 연금개시 시 적립액 보증
확정연금형 – 연금개시 후부터 고객님이 지정한 기간만큼 적립금을 나누어 지급하는 형태
적립금을 나누어 지급하는 형태 – 지급되는 연금이 예상 가능하므로 계획적인 노후 설계가 가능하며, 연금이 평생 지급되는 것이 아니라 지정한 기간만큼만 지급되므로 종신연금형에 비해 연금수령금액이 많습니다. 상속연금형 – 연금개시 후부터 사망 할 때까지는 적립금의 이자 정도를 연금으로 지급 받다가, 사망하면 잔여 적립금을 유족에게 지급 하는 형태
하는 형태 – 자산가의 상속플랜 또는 자녀들에 대한 경제적 지원이 필요한 상황일 경우에
적합합니다.
종신토록 평~생
보장받는 연금보험 연금이라서 끝까지 갈 줄 알았더니 연금개시 후 겨우 5년, 10년 보장? 그 보장기간이 끝나면? 연금상품을 가입하실 때는 한 순간이 아닌 평생 노후를 책임질 수 있는 믿을 수 있는 상품인지 꼭 꼼꼼하게 따져보셔야 합니다. “IBK연금보험은 고객님의 장수가 재앙이 아닌
축복일 수 있도록 끝까지 지켜드립니다.”
평생 월급처럼 받는 연금보험은 소득공제를 받을 수 있는 연금저축보험과 보험차익 비과세를 받을 수 있는 일반연금보험으로 나누어
집니다. 즉, 세제 혜택을 보험료 납입 시에 받느냐, 연금 수령 시에 받느냐의 차이로, 13월의 보너스가 필요한 직장인이나 평소 많은 세금을 납입하는 고소득자라면 연금저축보험이 유리하고, 그외 순수 노후자금마련을 위한 분이라면 일반 연금보험이 유리합니다.
추천상품 구분 연금저축 (세제 적격 연금) 일반 연금 (세제 비적격 연금) 보험료 납입시 당해 년도 납입금액 전액 소득공제
(연간 400만원한도) 혜택 없음 연금 수령 시 연금소득세 과세 보험차익 전액 비과세
(관련세법에서 정하는 요건 충족 시) 중도해지 및
일시금 수령시 기타 소득세 과세 과세 없음 추천상품 연금저축(무) IBK행복플러스연금보험 (무)IBK행복한연금보험V
나에게
맞는 보험은 뭘까? 고객님에게 맞는 연금 종류를 선택하셨다면 각 보험회사별로 해지환급금 및 연금수령예시금액을 꼼꼼히 비교해보고 선택하셔야 합니다. “IBK연금보험은 고객님의 노후 자금마련이라는 목적에 맞게 사망보장을
과감히 없애 위험보험료 공제를 하지 않고, 보험관리에 필요한 최소한의
계약관리비용만 차감하여 초기 환급률을 더욱 높였습니다.”
연금보험은 이자에 이자가 더해지는 복리효과가 있기 때문에 가입이 빠르면 빠를수록 적은 금액으로 더 많은 노후 자금을 마련할 수 있습니다. 또한 연금보험은 가입 시 평균수명을 기준으로 노후에 지급할 연금액을 계산하므로 평균수명이 더 늘어나기 전에 일찍 가입하는 것이 유리합니다.
60세 3억 만들기 (연금저축(무)행복플러스연금보험, 전기납, 공시이율4.2%가정) 20세 : 매월 260,000원 이면 충분하다.
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