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유통융자 : 한국증권금융의 자금을 빌려 주식매매에 사용합니다. 유통담보활용에 동의할 경우 주식대여수수료를 지급 받을 수 있어 이자비용 감소 효과가 있을 수 있습니다.
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유통융자 자기융자(신용 매매시 알아야 할 필수 지식) – 수급돌고래
증권회사가 자체 자금으로 제공하는 신용융자제도와 같이 투자자들이 신용으로 주식을 매입할 때 그 자금을 증권금융회사에서 융자해 주는 제도다. 자기 …
Source: 4umoney.tistory.com
Date Published: 6/8/2022
View: 1321
유통융자 시행 및 거래등록 안내 – KB증권
유관기관 지침에 따라 신용거래 고객의 대주 재원 확보 및 수익권을 위해 신용거래를 취급하는 증권사는 증권금융의 유통융자를 반드시 제공해야 …
Source: m.kbsec.com
Date Published: 1/29/2022
View: 3173
증권사들 “우리 돈 빌려 가세요”…자기융자 급증 – 뉴시스
신용거래융자는 투자자들이 주식을 구매할 때 증권사로부터 돈을 빌리는 것을 의미한다. 이 중 유통융자는 증권사들이 고객에게 돈을 빌려주기 위해 한국 …
Source: www.newsis.com
Date Published: 7/21/2021
View: 171
증권사 신용융자 ㆍ반대매매 당하는 방법 – 네이버 블로그
유통융자 : 신용거래에 필요한 자금을 한국증권금융 자금으로 조달. . 종목별 합산 매도 주문 시. 자기융자, 유통융자 각각 구분하여 주문.
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 10/25/2021
View: 4503
신용융자 | 신한금융투자
신용융자 상품에 대한 이용가능 고객 안내, 신용융자한도, 신청방법, 융자기간 … 유통융자, 최초 120일, 연장조건 충족 시 1회 60일씩 연장가능(최장기간 제한 없음)
Source: www.shinhaninvest.com
Date Published: 12/27/2022
View: 4306
신용거래 (융자, 대주) – 한화투자증권
동일고객 총20억원; 유통대주 초기투자자 : 3,000만원 … 신용융자 : 상장종목 관리, 투자경고, 투자위험종목, 위탁증거금100%로 지정된 종목 및 기타 회사가 정한 …
Source: www.hanwhawm.com
Date Published: 4/22/2021
View: 1526
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주제에 대한 기사 평가 유통 융자
- Author: 주말남 – 주식으로 말아먹은 남자
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- Date Published: 2020. 6. 21.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=3L4kseAacSA
IBK 투자증권
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유통융자 자기융자(신용 매매시 알아야 할 필수 지식)
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신용 매매시 잔고를 확인하면 구분에 유통융자가 찍혀있거나 자기융자가 찍혀있기도 하다.
신용매매에서 융자를 사용하는 개념을 보통 알고 있지만 왜 유통과 자기 융자로 나뉘어 찍히는지 알아본다.
사전적 의미부터 알아보면
유통융자란.
증권회사가 자체 자금으로 제공하는 신용융자제도와 같이 투자자들이 신용으로 주식을 매입할 때 그 자금을 증권금융회사에서 융자해 주는 제도다.
자기융자란?
증권회사가 증권금융회사로부터 융자를 받지 않고 증권사 자체 자기자금이나 기타 조달자금으로 직접 고객에게 신용을 제공하는 것을 말한다
증권회사가 증권금융회사로부터 융자를 받지 않고 증권사 자체 자기자금이나 기타 조달자금으로 직접 고객에게 신용을 제공하는 것을 말한다. 반면에 유통융자란 증권사가 증권금융회사에서 자금을 빌려서 융자를 해주는 방식을 말한다.
출처 : [네이버 지식백과] 시사경제용어사전, 2017. 11., 기획재정부)
이 둘의 차이점은 서로 다르지만 증권사에서는 융자로 같은 취급을 하며 투자자로부터 이자와 상환방식을 동일시 한다.
신용 매매 종목이 잔고 확인시 차이는 있지만 결국 같은 융자로 사용된다는 것만 기억하면 될 것 같다.
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금융도 쇼핑이다!
유통융자 시행 및 거래등록 안내
안녕하십니까, 고객님! 항상 저희 KB증권을 이용해 주셔서 감사합니다.
유관기관 지침에 따라 신용거래 고객의 대주 재원 확보 및 수익권을 위해 신용거래를 취급하는 증권사는 증권금융의 유통융자를 반드시 제공해야 합니다.
당사는 2021.9.30.부터 유통융자를 시행합니다. 이와 관련하여 유통융자 거래등록 화면에서 사전고지 내용을 확인하신 후 유통융자 주식 담보활용 동의 또는 거부 의사표시를 해주시기 바랍니다. 동의 또는 거부 등록 이후 모든 신용융자 이용이 가능하지만 의사 표시가 없으면 2021.9.30.부터 자기융자를 포함한 모든 신용매수 신규 주문이 불가능하오니 그 전에 유통융자 거래등록을 완료하여 주시기 바랍니다. (유통대주 매수/매도 및 신용융자 매도상환을 위한 주문은 가능)
1. 유통융자 안내
▶ 증권금융 자금으로 고객의 신용매수 결제자금 대여후 증권금융이 그 주식을 담보로 설정
· 증권회사 자체 자금 대여후 증권회사가 그 주식을 담보로 설정하는 것은 ‘자기융자’라고 함
▶ 유통융자와 자기융자는 일부 업무 방법이 다르고 이자율, 만기, 한도, 보증금률은 동일하게 적용됨
▶ 신용매수화면 신용구분 안내
· ①자기융자: 융자매수(자기), 대용융자매수(자기) ②유통융자: 융자매수(유통), 대용융자매수(유통)
· 신용매수 화면의 기본값은 ‘융자매수(유통)’으로 하고 고객 선택에 따라 자기융자로 변경 가능
▶ 증권금융은 유통융자 주식 중 담보활용 동의 주식을 대주, 대차 등으로 운영후 종목별로 발생한 수익금을 증권사에 지급, 증권사는 그 금액의 60%를 해당종목 동의 수량에 비례하여 고객에게 지급
· 2017. 4월 유통융자 제도 변경 사항
[변경전] ①담보활용 일괄동의 ②고객 수익금 지급 없음 ③대주서비스 무료 제공 [변경후] ①담보활용 동의/거부 선택 ②동의 고객 수익금 지급 ③대주서비스 유료 제공▶ 증권회사는 유통융자를 의무적으로 제공해야 하고 자기융자를 함께 제공할 수 있음
· 신용매수화면 기본값이 유통융자로 되어 있고 당사 사정에 따라 유통융자만 운영할 수 있으므로 자기융자 이용 고객도 의사표시 필요
2. 시행일
– 유통융자 거래등록: 2021.9.13.(월)
– 유통융자 매매주문: 2021.9.30.(목)
– 유통융자 거래등록 미완료계좌 신규매수 제한: 2021.9.30.(목)
[증권금융 담보활용 요약]※ 세부사항은 유통융자거래등록 화면(9/13 시행)을 참고해 주시고 기타 문의 사항은 거래하시는 영업점 또는 고객센터(1588-6611)로 연락하여 주시기 바랍니다.
증권사들 “우리 돈 빌려 가세요”…자기융자 급증
1재벌 총수 친족 범위에 ‘사실혼 배우자’ 추가…SK·롯데·SM그룹 해당?
공정거래위원회가 규제 대상이 되는 재벌 총수의 친족에 ‘사실혼 배우자’를 명시했다. 단 법적 안정성과 실효성을 위해 법률상 자녀가 있을 때에만 포함되도록 했다. 주요 그룹 중에서는 SM(삼라마이다스)그룹이 대상이 될 전망이다. SK·롯데도 주목받고 있다. 공정위는 이 같은 내용을 담은 ‘공정거래법 시행령 개정안’을 오는 11일부터 다음달 20일까지 입법예고한다고 10일 밝혔다. 공정위는 공정거래법상 동일인(총수)을 기점으로 친족, 계열사 등 일정한 범위 안에서 대기업집단 규제 대상을 정하고 있다. 사실상 동일인이 기업을
증권사 신용융자 ㆍ반대매매 당하는 방법
■ 증권사 신용융자란, 위탁계좌에서 주식매입시 매입금액의 일부를 거래 증권사에서 빌리는 신용대출.
* 자기융자 : 신용거래에 필요한 자금을
증권사 자체 자금으로 조달
* 유통융자 : 신용거래에 필요한 자금을 한국증권금융 자금으로 조달
종목별 합산 매도 주문 시
자기융자, 유통융자 각각 구분하여 주문.
(매수한 융자유형ㆍ에 따라 동일 종목별 자기융자, 유통융자 잔고가 동시에 발생.)
매수일 당일 회사가 지정한 방식에 따라 자기융자 혹은 유통융자로 매수
※ 융자 매수화면에 당일 지정된 매수 유형 확인 가능 (별도 선택 불가)
♥ 홈피에 있는 설명을 잘 읽어보고, HTS나 모바일앱에서 신청하면 바로 사용이 가능하다.
★ 신용융자 가능 금액
= 자기투자자금 (예수금잔액 + 자기자금 매입주식 현재가액) / 45%
= 자기투자자금의 최대 2.2배
* 상환 기간(만기일) 90일 ㆍ 연장가능
(신용불가종목제외)
★ 만기일에 미상환시 반대매매 기준
– 신용융자금 및 담보대출금이 상환만기일에 상환되지 않을 경우 미상환융자금으로 전환되며,
이 경우 만기일 익영업일에 융자/대출금, 대출이자, 연체이자, 제비용 등을 충당할 수 있는 수량을 산출하여 증권사에서 임의 반대매매 처리.
★ 최소 담보 유지 비율 = 140 %
(스탁론은 120%)
(예수금 + 자기자금 매입주식 현재가 + 신용 매입주식 현재가)/ 신용 융자 원금
* 융자 가능 최대 금액을 신용 매입하는 경우 담보비율이 곧바로 145% 되므로,
3 % 이상 주가 하락시 매수하자마자 바로 담보유지비율 부족으로 반대매매에 쫒기는 신세가 된다.
★ 이 글은 최소담보비율 140% 를 예로 한것임.
실제는 종목별ㆍ증권사별로 다름. ★
■ 반대매매에는,
증권사 신용융자로 주식을 매입보유하고 있는 자가
증권사 지정 최저담보유지비율을 유지하기 위해
보유하고있는 신용매입주식을
매도하고 싶은 마음은 없지만
눈물을 머금고 미리 스스로 매도하는 경우
(자진 반대매매 즉 손절매도) 와
위와같이 미리 스스로 매도하지 않고 버티다가
증권사 지정 최저담보유지비율 부족으로 확정되어
증권사의 절차에 따라 그 익일 장 시작 동시호가로 매도당하는 경우 (강제 반대매매)
의 두가지가 있다.
♥ 반대매매 당하는 실제 방법
장 종료 현재가(종가)로 담보 부족이 발생 (140% 미만으로 하락) 할 것이 예상되는 경우,
장 마감 동시호가 단계에서의 추가하락을 감안한 그 담보 부족금액의 2.5배 이상에 상당하는 금액(신용융자 매입원금 기준) 의 신용매입한 보유주식을 장 종료 이전에 매도하여야 한다.
=> 자진 반대매매
★ 신용매입 주식매도시에는
융자금액에서 (매도금액 + 거래비용 + 신용융자이자) 를 차감한 잔액만 예수금계좌에 입금되므로,
신용매도한 주식이 이익발생한 것이 아니고 (매수금액보다 적은, 손실발생한 것) 손절매도인 경우에는
입금되는 금액이 없으니 손실상당액 (매도후 예수금 마이너스 금액)은 별도로 부담 (신용매도할 때 자기자금 매입 보유주식을 일부 매도 또는 새로 추가 현금 입금 또는 담보대출) 하여 갚아야 한다.
(이렇게 신용매도후 담보유지 비율을 다시 확인해 본다. 담보비율을 못 맞춘 경우 증권사에서 문자가 온다. VIP 에게는 전화)
★담보유지비율미달에 따른 반대매매 기준
– 증권사에서 담보부족금에 대해 추가담보 납부요구(현금입금, 매도상환, 증권입고 등)를 하였지만,
이를 이행하지 않을 경우 담보 부족 발생일
익 익영업일 오전 동시호가에 반대매매 처리한다.
★ 현금미수 및 신용공여 상환손실 시
.반대매매 순서
① 현금 매수 종목
가) 최근일자 매수 종목
나) 종목번호 빠른 순서 (또는 알파벳 순서)
② 신용공여 종목
(단, 전일 종가 대비 할인된 가격 기준으로 상환 차손이 예상되는 종목은 반대매매 대상에서 제외) 순서는 증권사마다 다름.
가) 대출일자 빠른 순서
나) 종목번호 빠른 순서 (또는 알파벳 순서)
– 반대매매 수량
: 미수금(상환손실금) / (전일종가 x 종목군별할인율)
※ 연체료 및 제비용 추가 감안
♥♥ 위의 내용들을 다시 깊이 설명
★ 자진반대매매하지 않고 버틴 다음 날 즉, 담보부족 발생 익일에도 주가가 추가 하락하고, 종가 기준으로 판정한 담보비율이 충족되어지지 않으면,
당연히 증권사는 그 부족금액 회수를 위하여 다음 날 (D+2일) 장 시작 동시호가로 강제 반대매매를 실행한다.
선정된 종목의 전일 종가에서 -20~30% 빠진 금액 으로 반대매매단가를 설정하기 때문에, 반대매매일 전영업일까지 직접 매도하셨을 경우보다 더많은 수량이 반대매매 수량으로 산정된다.
★ 그러므로,
담보 유지 비율 부족 발생 당일에 신용매입주식을 매도하지 아니한 경우에는,
익일에 신용주식을 매도하거나 익익일 오전 8시20분 전까지 부족액만큼 신규 현금을 입금하여 신용융자상환을 한다.
( 스탁론은 익일 14시에 무조건 강제 반대매매 실행하므로 해당 무)
★ 다행히 담보부족 발생 익일에 주가가 상승하여 장종료 기준으로 담보 유지 비율이 상승하여 충족되면 위의 신용매도 융자상환(자진반대매매)을 할 필요가 없다.
★ 하지만,
익일에 주가가 추가 하락하여 담보부족금이 더 늘어날 가능성이 있는 경우에는,
1일차발생 담보부족한 금액만큼 장중에 현금입금 또는 신용매입주식 (2.5배) 매도로 담보비율 부족을 우선 해소하고나서,
장 전개 방향을 지켜보아 하락 추세라면 추가로 신용주식을 매도하여 종가를 140% 비율을 맞춘다
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
★ 신용매입주식을 매도한 부분에 대해서는 당연히, 매도증권 담보융자(매도자금 담보대출)를 받을 수 없다.
★ 주식 미수 주문 또는 미수금 미변제액(예수금 마이너스)이 있을 때ㆍ출금가능금액이 마이너스 인 때는
주식 신용매입ㆍ주식 담보대출이 안된다.
* 미수 미변제인 경우 매도증권담보융자를 받은 후에는 신용매입이 안되니, 장전에 먼저 신용매수주문을 한 후에 (D+1일에 예수금잔액이 있을 경우에 한함) 매도증권담보융자를 받아야 한다.
♥ 신용융자 이자 납부
익월 첫 번째 영업일,
매도상환 시,
현금상환 시
* 신용 매입 주식을 매도하는 경우,
해당 보유기간 (1일~ 매도일) 발생이자 상환
(매도 대금에서 자동 차감)
* 신용매입 주식을 월을 넘겨 지속 보유하는 경우,
당월 발생이자를 익월 첫영업일에 상환
* 신용이자율
증권사마다 다르고, 증권사내에서도 고객등급ㆍ기간에 따라 각기 다르다.
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
♥ 반대매매 안 당하는 방법
1. 담보비율을 높게 유지 한다.
대개 주식투자로 손실을 보아 자기자금이 적은 경우에 신용융자를 이용하게 되는데,
이때 조심할 것은 최초에는 신용매입을 “욕심버리고” 담보비율 200% 이상으로 시작하여,
최소 3달이상 신용매매의 묘미 (수익이 얼마나 더 많이 나는지, 손실 발생시 얼마나 더 많이 나는지) 등 감각을 몸소 체험후 감을 잡고 숙달이 된 다음에만 “주가 상승기”에 160% 정도까지만 추가 매입해 도전해 본다.
* 이 추가분은 상승된 가격으로 추격 매수한 것이므로 이에 대한 리스크관리는 더욱 철저히 하여,
추가 매입분은 무조건 매수가 대비 3% 손절매 기계적으로 하여야 한다.
이때 손절매도후 바로 상한가 가더라도
맘이 편해야 하는데,
매도해서 아쉬워하며 흥분하거나
매도 안하길 잘했다하며 즐거워하면
결국은 망하는 지름길로 간다 ! !
* 설마하다가 물리면
담보비율은 속절없이 하락하니ㆍㆍ
말도 않되는 낮은 가격에 융자주식 손절매 ㆍ스스로 자진반대매매 하고보니
계좌잔고는 깡통 버금가는 수준으로 되고
할 일이 없어 한강에 간다.
즉. 주가 10% 마이너스이면
계좌잔고는 20 ~30% 마이너스이다.
이래서 깡통계좌가 탄생한다.
이런경우에 때로는 반대매매하고 나니까
주가는 상승하는데 ㆍㆍ
도로 하락할까봐 신용 재매입 망설이다가 매수타이밍 놓치고 나서,
결국 더 비싸게 매수하고
(그러다가 도로 물려 또 반대매매하고)
갈팡질팡…
아픔과 좌절을 맛보며 죽는 수도 있다.
( 신용융자 쓰다 망가지는 주된 사례임)
2. 성장성이 있는 종목이 저가 일 때만 매수한다.
좋은 종목 잘 나가는 종목이라할지라도, 저가가 아닌 어설픈 단가에 매입하면 ,
시장상황 변화로 일시 하락시 담보비율 부족으로 위의 사례를 맛본다.
즉 다른 투자자들은 존버ㆍ추가 매수기회 외치는 기쁨속인데, 이 가격에 거꾸로 매도하는 슬픔.
3. 아무리 좋은 주식도 시장상황이 상승추세에 있을 때에만 신용융자를 사용한다.
추세가 꺾인다 생각되면 신용매입 주식을 먼저 매도한다.
하지만 신용매도시기는 원래 추세상승이 다 끝날때 수익실현해야지, 상승기 중간에 수익실현한 후 더 오른 가격으로 신용 재매입할 경우 잠시 흔들릴때 담보비율 부족으로 반대매매하는 수가 있다.
♥ 관건은
신용매입은 상승추세시에, 좋은 종목을 싸게 사되, 과다한 융자 이용 피하기
제대로 안 지키면 망가진다.
제대로 잘 지키면 좋아진다.
★ 그럼, 확률이 반반? 절대 아니다.
4가지 요건을 충족시켜야 하므로
최대로 25% 확률인데ㆍㆍ
실제는 그보다 훨씬 더 낮다.
그래서 신용 쓰지말라는 말이 나온다.
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
★ 결론
위의 신용비율 지키는 방법 등등
잔뜩 써놓아 헷갈리지만
몇번 해보면 저절로 다 알게된다.
★ 핵심 ★
현금으로 투자해서 돈 번 자는
신용 투자하여
추가로 더
돈 벌 확률이 높다.
현금으로 투자해서 망가진 자는
신용 투자하여
완전히 더
망가질 확률이 높다.
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매수자금이 부족하지만 주식투자를 원할 때
원하는 만큼 주식투자 할 자금이 필요할 때 (고객당 최대 20억 한도)
하락이 예상되어 먼저 매도하고,
하락 시 매수하여 갚아 수익을 원할 때
보유하지 않은 관심 주식이지만,
90일 이내에 많은 하락이 예상될 때
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