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대출 잘못 받았다가 발등 찍고 후회합니다 집코노미TV – 한국경제
[집터뷰 3.0] 강동훈 대출전문가. 대출 규제가 강화되면서 규정이 굉장히 복잡해졌습니다. 대출 받아서 집을 살 때 염두에 두지 않으면 받은 대출을 …Source: www.hankyung.com
Date Published: 1/27/2022
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[뉴스人] 대출전문가 ‘담비’ 주은영 대표 “집에 관한 모든 주문 …
지난 16년간 대출 모집 법인 베스트엘씨를 운영해온 대출 전문가 담비의 … 실질금리 한 눈에 비교 플랫폼으로 차별화 · 신용대출없이 담보대출 16 …
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개인간P2P대출전문가 – 대한민국 정책브리핑
금융과 IT 지식을 겸비한 21세기형 대출 전문가소규모 상점이나 기업을 운영하는 경우, 사업운영 자금이 필요한데 창업한 지 얼마 안 된 상황이라 …
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새해 `대출 바늘구멍` 통과할 꿀팁…4번의 황금기회 놓치지 마세요
주택담보대출이나 전세대출은 매 분기 초에 신청하고 신용대출은 인터넷은행 문을 두드려라.” 금융 업계 전문가들이 조언하는 ‘대출 꿀팁’이다.
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Date Published: 10/2/2022
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Date Published: 2/20/2021
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주제에 대한 기사 평가 대출 전문가
- Author: 알려줘! 금융
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- Date Published: 2020. 4. 17.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=aDpJ-bqAj6c
“대출 잘못 받았다가 발등 찍고 후회합니다” [집코노미TV]
[집터뷰 3.0] 강동훈 대출전문가대출 규제가 강화되면서 규정이 굉장히 복잡해졌습니다. 대출 받아서 집을 살 때 염두에 두지 않으면 받은 대출을 갑자기 토해내야 하는 최악의 상황도 생길 수 있는데요. 이같은 경우를 피하기 위해 어떻게 대응해야할지 강동훈 대출 전문가의 이야기를 함께 들어보시죠.
▶서기열 기자1주택을 갖고 있는 사람들이 갈아타기 하려는 수요도 있잖아요. 그런 분들 사실 되게 어려움을 많이 겪었었는데 이런 경우에 대출에서 어떤 움직임들이 좀 있나요. 대출에 있어서요.▷강동훈 대출상담사갈아타기를 할 때는요 사실 최근에 지금이 3월이잖아요. 한 작년 한 12월, 1월, 2월부터 갈아타기를 되게 많이 하려고 했어요. 왜냐하면 작년에 조금 장이 안 좋아지면서 급매들이 나오니까. 그러면 내 집을 딱 팔고 저기로 갈아타야지, 여기 30평대, 40평대로 갈아타야지 이렇게 딱 꿈을 꾸면서 세팅을 하셨단 말이에요. 그런데 문제가 내 집을 처분 조건을 걸고 새로운 집을 사요. 그럼 새로운 집을 살 때도 제 집에 원래 집에 대출이 있었을 거 아니에요. 그러다 보니까 여기 DSR이 다 차버린 거예요.▶서기열 기자이미 내 DSR을 다 잡아먹은 거죠.▷강동훈 대출상담사그러니까 어디서 이것저것 좀 들어가서 신용대출만 없으면 된다는 얘기는 들어서 신용대출은 없어요. 다들 보면. 그래서 근데 (현재) 내 집에 대출이 있는 거예요. 그리고 여기 대출이 있다 보니까 새로 대출을 받을 때 이게 처분 조건을 걸어도 이 DSR은 따라가거든요 현재 대출이기 때문에. 그러니까 새로 집을 살 때 DSR 40%가 이미 다 차버리는거에요.▶서기열 기자그럼 대출이 안 나오는 거네요?▷강동훈 대출상담사물론 이거를 3월 29일 날 팔고 이걸 3월 29일에 사면 괜찮아요. 같은 날 상환이 되기 때문에. 근데 지금 생각보다 다들 안 팔리는 거예요.▶서기열 기자새로 살 집은 계약을 했는데 내가 지금 내놓은 집이 안 팔려서 그래서 결국에는 이게 매치가 안 되는 경우가 있다는 거네요.▷강동훈 대출상담사그러니까 어쩔 수 없이 이 새로운 집을 대부업을 이용한다든지. 대부업에서 이용하는 분들도 많고요. 아니면 기존의 집에서 사업자 대출을 이용한다든지. 그런 식으로 해서 잔금을 치러야 되는 그렇게 애를 먹는 분들 되게 많아요.▶서기열 기자그러면 이거를 날짜를 확실하게 잘 맞추는 게 굉장히 중요하다.▷강동훈 대출상담사그렇죠. 날짜 맞추는 게 사실 제일 좋긴 한데요. 사실 최근에 제가 받는 분들은 날짜 못 맞추더라고요 다.▶서기열 기자그러면 어떤 돌파구가 방금 말씀하신 이런 제2금융권?▷강동훈 대출상담사제2금융권 그런 방법밖에 없는 거예요.아니면 그나마 방법이 갈아타기 할 때 결혼한 사람들 기준으로 얘기하면 기존의 집은 남자로 샀어요. 그러면 새로 사는 집은 여자로 사면 이쪽 대출이 다 남자한테 가 있을 거 아니에요. 그러면 이 여자가 사면 여기는 대출이 또 잘 나오죠.▶서기열 기자DSR이 개인 차주별이니까.▷강동훈 대출상담사그렇게 해서 그렇게 해서 피해가기도 해요.▶서기열 기자그런 방법도 있네요.▷강동훈 대출상담사그런 방법도 있기는 있어요.▶서기열 기자가구 전체로 계산하는 게 아니라 사람 사람별, 차주별로 계산하는 거니까.▷강동훈 대출상담사그렇게 해서 계산하기 때문에 피할 수는 있어요.▶서기열 기자또 하나 궁금한 게 전세 대출 수요자들도 좀 작년에 어려움을 겪었던 걸로 알고 있는데요.▷강동훈 대출상담사일단은 전세대출이 어려움을 겪었던 이유는 전세대출도 총량제에 잠깐 포함을 시켰었어요. 대출 총량제에. 그래가지고 전세대출도 한도를 끝냈던 적이 있었는데 그거는 은행에서 다시 말을 바꿨어요. 그러니까 말을 바꿨다기보다는 이제 규정이 바뀐 거겠죠. 원래 전세대출도 총량제에 포함시켰다가 전세 대출 총량에서 뺀 거예요. 그래서 이제 전세 대출 같은 경우는 구제를 해줬는데 또 올해 제가 뉴스를 봤을 때 전세대출 또 총량제에 포함시킬 수 있다 이런 말이 있어서 사실 어떻게 될지 모르겠어요.▶서기열 기자올해 좀 어떻게 변화가 예상이 되고 어떤 부분을 주의해야 되냐 이거 좀 여쭤보려고 했었거든요.▷강동훈 대출상담사일단은 그 총량제 문제는 사실 정말 예상하기 힘들어서 이거를 뭐라고 제가 답변 드리기 힘들고요. 작년부터 재작년부터 전세대출 받았던 분들이 회수를 되게 많이 되세요. 그러니까 전세 대출도 추가 약정서가 있거든요. 근데 이제 그 추가 약정서를 사람들이 까먹고 위반을 하는 경우가 많아요.그래서 어떤 경우에 많이 위반을 하냐면요. 우리가 투자자들이 많이 취하는 포지션 중에 하나가 1주택 1분양권이에요. 1주택 산 상태에서 지방의 분양권을 하나 가지고 있는 분들이 되게 많아요. 그러면서 전세 대출을 받거든요. 근데 일단 분양권은 전세대출의 주택 수에 포함이 안 돼요.▶서기열 기자2주택부터는 전세대출이 안 나오니까.▷강동훈 대출상담사그런데 분양권은 주택 전세 대출에서만 주택 수를 안 보는 거예요. 그래서 분양권이 100개가 있어도 전세 대출은 돼요. 근데 집은 2개가 있어도 전세대출이 안 되죠. 그래서 1주택 1분양권 혹시 혹은 1주택 2분양권인 사람들이 전세 대출을 많이 이용을 하시는데 여기서 문제가 그 1분양권이 이제 입주를 하는 거예요.입주를 해서 잔금을 쳐서 등기가 딱 나잖아요? 그럼 그때부터 2주택이 되는 거 그렇죠 근데 본인들이 그걸 인지를 안 하고 있어요.▶서기열 기자잊고 있었던 거네요.▷강동훈 대출상담사사실 이거는 잊을 수밖에 없어요.▶서기열 기자자연스럽죠.▷강동훈 대출상담사저도 까먹는데. 이제 갑자기 1분양권 잔금 치래요. 그래서 가지고 막 사전점검 가가지고 “와, 내 거 좋게 나왔다” 이렇게 하고 이제 잔금 대출도 신청하고 신나게 딱 집에 와서 며칠 있다가 갑자기 회수되는 거예요. 날벼락이죠.▶서기열 기자그럼 어떻게 해요. 그분들은?▷강동훈 대출상담사그분들은 아까도 얘기했지만 3년간 주담대 금지되는 거예요. 그러니까 이거를 정말 기억을 잘해야 돼요. 그런 분들이 너무 많아서. 그래서 이제 그런 분들은 이제 전세 대출을 2금융권으로 갈아타거나 그렇게 해야 되는데 문제는 차주별 DSR 있잖아요. 차주별 DSR이 또 여기서 발에 걸리는데요.아까 제가 차주별 DSR이 전세 대출은 이자만 넣는다고 말씀드렸잖아요. 그런데 방금 말씀드린 건 살다가 다시 받는 거죠. 살다가 받는 거는 이자만 넣는 게 아니에요. 거기는 또 원금분을 넣어요. 원금을 4로 나눠서 넣어요. 근데 또 전세 대출은 전세대출은 사람들이 많이 받죠. 전세대출은 신용대출처럼 5000~6000 받는 게 아니잖아요.▶서기열 기자그렇죠. 몇 억씩 받죠.▷강동훈 대출상담사3억씩 4억씩 받잖아요. 4억을 나누기 4 하면은 1억이에요. 그 연봉이 1억이어도 이미 DSR이 100이 돼버리거든요. 그러면 안 돼요. 그래서 갈아타기를 할 때 DSR이 안 나와가지고 2금융권 가도 안 나와요. 어떻게 어떻 딴 데서 어떻게 빌려서 메우고 그렇게 해야 되거든요.그래서 이게 정말 많아요. 왜냐하면 사실 이게 내가 회수될 거라고 생각을 못했고 그리고 차주별 DSR이 또 발을 잡을 거라고는 못 하잖아요. 그러다 보니까 미리 대환을 해야 되는데 그래야지 회수가 안 되는데 여기서 보면 미리 대환도 하기 힘든 게 2금융 가도 대환이 안 되는 상황이잖아요 이제는. 차주별 DSR 때문에.그래서 애초에 그 분양권 등기가 나기 전에 팔아버린다든지. 제가 한 2년 전만 해도 차주별 DSR이 없을 때는 만약에 이런 상황이 되시면 미리 대환을 하시고 등기를 치세요. 그래야 회수가 안 됩니다라고 얘기를 했어요. 근데 이젠 대환이 힘든 상황이 돼버렸어요. 차주별 DSR 때문에 그래서 미리 파셔야 돼요.▶서기열 기자그런 상황이군요. 전세대출도 이런 부분도 주의해야 된다. 다주택자들은 사실 이미 대출의 문이 굉장히 좁잖아요. 근데 이 다주택 고수들 이런 분들은 어떤 대출들을 조금 활용하고 계시나요?▷강동훈 대출상담사일단은 다주택자분들이 요즘 많이 이용하는 방법은 사업자 대출밖에 없어요. 사업자 대출밖에 없고요. 사업자 대출이라고 해서 본인이 집이 등기를 친지 세 달이 지나면 본인이 사업을 하고 있으면 대출을 해줘요. 근데 이제 그걸 이용해서 집을 사는 건 또 문제가 되는 거예요.이제 그 문제가 되는 거를 사람들이 약간 리스크를 안고 사는 경우도 많아요. 왜냐면 지금 내가 지금 이런 걸로 리스크를 받을 바에는 빨리 집을 사겠다는 사람들이 정말 많거든요. 그런 분들도 많고 혹은 애초에 집을 살 때 대부업을 이용하는 분도 많아요. 대부업 같은 경우는. 그러다 보니까 작년부터 해서 대부업의 수요가 엄청 늘었어요.▶서기열 기자대부분 수요가 부동산 쪽이라고 보면 되나요.▷강동훈 대출상담사대부업 자체도 늘었어요 회사가. 그래가지고 대부업을 (이용)해서 집을 사요. 그런 다음에 좀 공실로 두고 있다가 전세를 맞춰서 대부업 대출을 갚는다든지 그런 식으로도 많이 이용을 하시고요. 혹은 오피스텔을 살 때는 다주택자여도 아까 말씀드렸지만 오피스텔도 저희가 차주별 DSR에 들어간다고 말씀드렸잖아요. 근데 그 오피스텔에서 제가 사업을 한다, 본인이 사업을 한다고 하는 거예요. 나 여기서 사업을 할 거니까 대출을 받을게 하고 그렇게 오피스텔 사는 분들 많아요. 물론 이제 사업을 한다고 대출 받아서 사업을 안 한다고 뭐라고 할 건 없어요. 왜냐하면 사업을 하려고 했다 안 하는 거니까.▶서기열 기자여건이 안 맞아서 못할 수 있으니까.▷강동훈 대출상담사네. 그런 식으로 대출받는 분도 많아서 아까 말씀드렸듯이 무주택자들도 이거는 많이 취하는 포지션이에요. 왜냐면 무주택자들이 정 안 되니까 오피스텔이라도 산다고 그랬잖아요. 근데 그 오피스텔을 살 때 DSR에 다 걸리네? 그럼 나는 어떻게 하지?라고 하다가 어떻게 하다가 저한테 연락이 와서 아 그러면 이렇게 하시라고 그렇게 해서 진행하는 분들도 많아요.▶서기열 기자그렇군요. 너무 강화된 이런 DSR 규제를 피하기 위해서 그런 방법들을 쓰는 경우가 있군요.▷강동훈 대출상담사그렇죠. 그러다 보니까 결국 이거 계속 인터뷰 내내 하는 얘기인데 DSR이 풀려야 돼요.▶서기열 기자그렇겠네요. 알겠습니다. 그리고 사실 티 님이 또 대출 전문가이시면서 동시에 또 투자가이시기도 하잖아요.▷강동훈 대출상담사그렇죠. 투자도 하죠.▶서기열 기자네, 그런 그런 입장에서 시장을 봤을 때 현재 대출 규제에서 좀 자유롭게 하면서 또 유망한 부동산 어떤 게 있을까요.▷강동훈 대출상담사뭔가 제가 이렇게 막 추천드리는 것 같아서 좀 조심스럽긴 한데요. 일단은 사실 대출 쪽에서 조금 자유롭게 하려면 요즘 사람들이 많이 투자하는 건 상가예요.상가를 제일 많이 사거든요. 왜냐하면 상가는 원래 임대 사업자를 내서 사게 되면 대출이 돼요. 그거는 뭐 편법이고 그런 게 전혀 없어요. 그냥 상가를 사기 때문에 왜냐하면 상가는 RTI를 기준으로 하는 거예요. RTI라고 해서 거기서 나오는 이자가 얼마냐에 따라서?▶서기열 기자렌트 기준으로?▷강동훈 대출상담사월세가 얼마냐에 따라서 대출을 해줄 거기 때문에 평소에 그런 DSR이랑은 상관이 없는 거예요. 그러다 보니까 상가를 차라리 많이 사죠. 뭐 법인으로 산다든지 개인으로 산다든지 그렇게 하는데 또 우리가 얼마 전에 대통령이 바뀌었잖아요. 그 대통령이 당선(공약)을 건 것 중에 하나가 이제 재건축을 완화한다 그런 걸 많았잖아요. 그러다 보니까 재건축이 될 수 있는 상가들이 있죠. 그런 상가들.▶서기열 기자재개발 지역에 있는 상가?▷강동훈 대출상담사재개발 지역에 있는 상가, 재건축 아파트 안에 있는 상가들. 그러다 보니까 1기 신도시들 있죠 그런 데들도 되게 많이 지금 들썩이고 있거든요. 1기 신도시 분당 일산 이런 데 있잖아요. 그런 데들이 정말 많이 들썩여요.▶서기열 기자될 것 같으니까 이제 일단 대출 규제 때문에 주택은 못 사고 그러니까 상가 쪽으로 눈을 돌리시는 분들이.▷강동훈 대출상담사그래서 아까 전에 제가 말씀드렸듯이 전화가 많이 왔다고 했잖아요. 그분들이 대부분 여쭤보는 게 상가였어요. 뭔가 당선돼서 뭔가 확인해야 될 것 같아. 지금까지 참아가지고. 그러면 일단 상가라도 사야겠다 하면서 상가를 많이 물어보셨어요.▶서기열 기자상가의 경우는 어떻게 좀 말씀을 해 주시나요? 상가를 사겠다고 하시는 분들.▷강동훈 대출상담사그럼 상가 같은 경우는 이제 법인으로 사면 좀 대출이 좀 편해요. 신규 법인 같은 경우는 매가의 80%까지도 가능하거든요. 상가 신규 법인은요. 근데 이제 구법인은 감정으로 해가지고 진행을 해야 돼서 조금 한도는 적은데 신규 법인으로 해서 상가 사는 도 많고요.▶서기열 기자신규로 법인을 설립을 해서 그 법인 이름으로 상가를 사는 거고.▷강동훈 대출상담사그렇게도 많이 하시고.혹은 오피스텔도 작년에 이제 계속 대출 규제 때문에 오피스텔 많이 사셨다고 그랬잖아요. 근데 그건 항상 꾸준해요. 항상 꾸준하다가 대통령 바뀌고 나서 전화가 온 게 이제 자기 법인 내서 오피스텔 사겠다는 분들이 되게 많았어요.▶서기열 기자아 그래요?▷강동훈 대출상담사저는 그래서 올해 초까지만 해도 제가 이제부터 처음 투자를 해보려고 법인 만듭니다라는 문의 없었어요. 빨리 끊겨다가 갑자기 최근 들어서 나 지금이라도 법인 만들어서 오피스 사고 싶습니다. 이거 사려고 합니다 하면서 연락 많이 왔어요.▶서기열 기자그래요 대출 규제에서 조금 자유로워서라고 봐야 될까요?▷강동훈 대출상담사대출 규제도 자유롭고 자유롭지만 사실 법인이 처음 만들어서 살 수 있는 게 오피스텔 말고는 없어요. 다른 썩빌 같은 것도 살 수 있긴 하지만.▶서기열 기자언제까지 기다려야 될지 모르니까.▷강동훈 대출상담사오피를 많이 사더라고요.▶서기열 기자직접 바로 현금 창출을 할 수 있는 부분으로 접근한다는 거네요.▷강동훈 대출상담사그래가지고 오피를 정말 많이 사서 요즘에 많이 문이 오는 곳이 저기 인천 쪽 많이 가 전화가 많이 오더라구요.▶서기열 기자조금 싸다고.▷강동훈 대출상담사좀 쌌던 곳 청라 이런 데들요.▶서기열 기자그래서 요즘에 좀 투자자들 오피스텔, 상가 이런 쪽으로 많이 보고 있다.▷강동훈 대출상담사그렇죠 근데 그건 꾸준히 본 건데 유독 대통령 바뀌면서 새로 시작하겠다는 사람들이 전화 온 게 조금 다른 점이죠.▶서기열 기자부동산 투자 부동산 투자 앞으로도 유망할 것 같다 이렇게 보는 거네요.▷강동훈 대출상담사앞으로도 이제 해야겠다고 마음 먹는 사람들이 많은 것 같아요.▶서기열 기자그렇군요. 네 알겠습니다. 오늘 대출 전문가 티 님을 모시고 대출 시장에 대한 다양한 이야기 나눠봤습니다. 감사합니다.▷강동훈 대출상담사네, 감사합니다.
[뉴스人] 대출전문가 ‘담비’ 주은영 대표 “집에 관한 모든 주문 해결되는 서비스 구축”
[뉴스人] 대출전문가 ‘담비’ 주은영 대표 “집에 관한 모든 주문 해결되는 서비스 구축” 이미지 확대보기 담비의 주은영 대표는 서비스를 통해 대출자들에게 금리 절감해 드리는 것이 목표라며, 비교 플랫폼으로써 대출 과정에서 “더 적은 이자로 보다 쉽게 대출을 받을 수 있게 만들겠다”고 밝혔다. [사진=담비]국내 5대 시중은행(국민·신한·하나·우리·농협)을 필두로 시중 은행들이 80% 이상의 점유율을 차지하고 있는 담보대출 시장에서 차별성을 내세워 출사표를 던진 이가 있다. 지난 16년간 대출 모집 법인 베스트엘씨를 운영해온 대출 전문가 담비의 주은영 대표가 그 주인공이다.대출비교 플랫폼이라는 새로운 도전은 이미 2019년부터 시작되고 있었다. 1사전속 규제의 비대칭성을 아쉬워하던 주 대표는 블록체인의 투명성을 바탕으로 블록체인 기반의 상담기록 검증 기능을 가지는 온라인 대출 시스템 및 방법 특허를 출원·등록하고 온라인 사업부 신설 등 대출비교 플랫폼 사업의 준비를 마쳤다.오프라인 모집인 경력을 바탕으로 급속한 디지털 전환(digital transformation)에도 시장의 특성을 잘 파악하고 있는 만큼 자신감이 있었다. 주 대표는 신용대출 없이 담보대출만 16년 동안 취급하며 77조의 대출실행을 올린 바 있는 베테랑 대출 전문가다.그녀는 오프라인 대출 모집 업계에서 1위라는 자부심과 함께 시장에서 소비자가 정말 뭘 원하는지를 잘 이해하고 있는 만큼 소비자의 편익을 제고할 수 있다는 자신감으로 출사표를 던진 것이다.앞서 출시된 플랫폼들은 신용대출 위주였지만 담비는 담보대출 상품의 실질 금리를 한 눈에 비교할 수 있는 플랫폼으로 차별화에 나섰다.주은영 대표는 “시장에 대한 이해도나 비즈니스 모델에 대한 시장성이 형성되지 않은 기술은 결국 사장될 수밖에 없다”며 “주담대 시장에서 기술력보다는 시장의 이해도가 훨씬 중요하다”고 강조했다.하이테크 기업들이 있음에도 담비가 주택담보대출 시장을 리딩할 수 있는 이유는 ‘시장의 이해도’라며, 이러한 이해도에 기술력을 도구로 얹어 사용하겠다는 자신감을 내비쳤다. 이를 위해 담비는 기술력을 가진 개발진을 채용하며 프롭테크와 핀테크의 결합 모델을 지향하고 있다.앞서, 담비의 주은영 대표는 “소비자의 선택권을 넓히겠다”고 포부를 밝힌 바 있다. 과거에는 1사전속 규제로 소비자들에게 정보의 비대칭성을 강요하는 구조였기에 담보 대출을 받으려면 소비자가 금융기관을 일일이 돌아다니면서 각 소속의 대출 상담사를 만나서 직접 비교를 해야만 했다. 그러나 플랫폼이 등장하면서 소비자들은 쉽게 선택권을 넓힐 수 있게 됐다.올해 런칭한 담비는 현재, SC제일은행·부산은행·삼성생명·SBI저축은행 등 16개 금융사와 파트너십을 맺고 서비스를 제공하고 있다. 연내 30개 금융사를 목표로 하고 있으며, 내년 상반기에는 5대 시중은행의 입점을 목표로 하고 있다.5대 시중은행의 입점과 관련해서는 정부 주도로 진행되다 중단된 대환대출 플랫폼을 예로 들면서 방향성에 대한 부분을 강조했다. “어차피 가야 할 방향이고 갈 수밖에 없다”는 사실을 공감하고 인정하고 있기에 “한 은행이 먼저 입점하게 되면 다른 은행들도 따라 올 것”이라고 자신했다. 다만 어느 은행이 1호가 될 지에 대해서는 말을 아꼈다.또한, 원스톱 플랫폼을 지향하는 담비는 온라인·비대면에 주력해야 할 대출비교 앱에서 오프라인 상담서비스를 구축, 병행하면서 차별화를 시도하고 있다.오프라인 상담은 번거롭고 비용도 많이 든다. 콜센터를 운영하면 상담사 전용앱도 만들어야 하고 콜매칭 기능과 직원들의 온·오프 기능도 추가해야 한다. 그럼에도 주 대표가 오프라인 상담 서비스를 구축한 것은 “대출의 신청 드랍율이 적고, 고객이 원하기 때문”이다. 비대면과 대면의 하이브리드 방식 운영은 다시 말해 고객이 원하는 대출 방법을 늘려 준 것이다.이외에도 비대면 온라인 상품의 경우 시스템 공유와 자동화, 전자등기 설정, 중개업자의 자동 탑재 기능 등을 확대할 예정이다. 해당 기능들은 소비자들이 보다 쉽게 대출을 이용할 수 있게 만드는 방법의 연장선에 있다. 주 대표는 “아무리 좋은 제품도 소비자들이 사용을 어려워하면 안된다”며 소비자들과의 호흡을 강조했다.이외에도 담비는 다양한 기능이나 영역 진출에 대해선 직접적인 진출보다는 제휴 서비스를 활용, 확대하는데 주력할 예정이다.주 대표는 “현재 대출의 70%는 주택 구입자금이며, 이 중 주담대가 40%, 전세 60%를 담당하고 있다. 주택을 구매하던 전세를 얻던 이런 가운데 ‘이사’라는 과정이 있다. 청소, 인테리어, 도배 등 다양한 서비스가 존재하는데 이를 제휴를 통해 제공할 계획”이라며 “빅테크가 송금 결제 등 다양한 서비스를 제공하며 생활 속에 파고든 것처럼 ‘대출을 담비에서 받았더니 편하다’라는 인식을 만들겠다”고 말했다.국내 최초로 소비자 맞춤형 부동산 전문 금융 큐레이션과 함께, 집(부동산)에 관한 모든 것을 해결할 수 있는 서비스도 구축할 계획이다. 우수부동산 소개, 매물 검색, 내게 맞는 부동산 추천 등을 제공하는 종합 플랫폼 기업으로 거듭나며 담비를 통해 새로운 생태계를 만들어 나가겠다는 포부다.이에 담비는 1만여 곳의 부동산중개업소와의 제휴업무를 추진하는 것을 1차 목표로 하고 있다. 이사 거래가 많은 지역이 주택담보대출 수요자가 많은 지역이라 설정하고, 서울 외곽지역을 선두로 구 단위로 지역을 설정하고 홍보를 진행할 계획이다.마지막으로, 주 대표는 “장기적 관점의 서비스를 통해 대출자들에게 금리 절감해 드리는 것이 목표”라며, 비교 플랫폼으로써 대출 과정에서 “더 적은 이자로 보다 쉽게 대출을 받을 수 있게 만들겠다”고 밝혔다. 그러기 위해 “5대 시중은행의 제휴는 반드시 필요하다”며 “제휴 과정을 줄이기 위한 모든 노력을 아끼지 않겠다”고 말했다.이종은 글로벌이코노믹 기자 [email protected]
개인간(P2P)대출전문가
금융과 IT 지식을 겸비한 21세기형 대출 전문가
소규모 상점이나 기업을 운영하는 경우, 사업운영 자금이 필요한데 창업한 지 얼마 안 된 상황이라 소득증빙이 어렵거나 담보가 없어 은행으로부터 대출을 못 받는 경우가 종종 발생한다. 돈을 빌린 후 상환 능력이 있지만 여러 상황들 때문에 은행대출이 필요한 사람들은 저축은행이나 대부업체를 통해 고금리 대출을 하는 경우가 많다.
그런데 상환능력이 있는 이들에게는 저렴하게 돈을 빌려주고 그 대가로 은행에서 받는 것보다는 높은 이자를 지불하도록 한다면, 돈을 필요로 하는 사람과 돈을 빌려 준 사람 모두에게 이익이 될 수 있다.
이와 같은 발상에서 시작된 P2P(Peer-to- Peer) 대출은 대출을 받는 사람과 투자자 양쪽 모두가 상생할 수 있게 해주는 새로운 투자 방식을 말한다. 즉, 은행과 같은 기존 금융 중개기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통해 다수의 개인들끼리 자금을 대출하고 차입하는 거래를 의미하는 것이 다.
개인간(P2P)대출은 은행 등 금융권 대출에 어려움을 겪으며 사회안전망이 미치지 못하는 사각지대에 위치한 수요자들에게 자금을 공급해주는 방법의 일종이다. 그리고 투자자와 수요자들에게 개인간(P2P)대출을 중개하는 사람이 바로 개인간 (P2P)대출전문가이다. 개인은 물론, 기업을 위해 대출 전반에 관한 직무를 수행하는 직업으로, 금융과 IT 지식을 갖춘 21세기에 꼭 필요한 전문가라 할 수 있다.
대출을 필요로 하는 개인의 재산상황이나 신용등급 매출 등을 분석해 대출 가능한 금액과 금리를 설정하고 대출을 원하는 사람과 개인 투자자를 중개한다.
▲ 대출을 필요로 하는 개인이나 상점운영자의 재산상황이나 신용등급, 평판 그리고 매출과 관련된 자료를 분석한다.
▲ 대출 희망자에게 적용 가능한 대출 가능한 금액의 한도와 금리를 설정한다.
▲ 투자자에게 대출희망자와 관련된 정보(대출자의 목적, 대출자와 관련된 개인 정보, 투자수익률, 거치기간, 상환기간, 상환일, 상환방식 등)를 제공한다.
▲ 개인간 투자를 중개할 수 있는 온라인 플랫폼을 구축한다.
▲ 대출상환 미이행의 상황이 발생할 경우를 대비하는 계획을 수립한다.
대출 원하는 사람과 개인 투자자를 중개
대출을 필요로 하는 개인의 재산상황이나 신용등급 매출 등을 분석해 대출 가능한 금액과 금리를 설정하고 대출을 원하는 사람과 개인 투자자를 중개한다.
2005년 영국에서 등장해 유럽 중심 빠르게 성장
개인간(P2P)대출은 2005년 영국에서 처음 등장한 이후 미국과 유럽을 중심으로 빠르게 성장하고 있다. 최근에는 중국에서도 개인간(P2P)대출을 이용한 개인간 대출거래가 활발하다. 처음에는 개인투자자와 개인차입자간 대출을 중개했으나 최근에는 개인투자자와 기업 차입자 대출을 중개하는 등 다양한 방식으로 진화하고 있다.
예를 들어, 미국의 렌딩클럽은 사업을 하는 개인에 이어 기업에게 대출을 해줄 뿐만 아니라 의료비 지원을 필요로 하는 사람에게까지 대출을 해주고 있다.
2005년 전 세계 최초로 등장한 영국의 Zopa(www.zopa.com)는 창립한 이래 지금까지 11만 명이 넘는 투자자들로부터 10억 800만 파운드(약 1조 9200억 원)가 넘는 대출을 중개했으며, 2014년도 실적이 2억 4000만 파운드에 이르는 등 가 파른 성장세를 이어가고 있다.
미국의 개인간(P2P) 대출회사 렌딩클럽(www.lendingclub.com)은 2007년 개인 대출자와 대부자를 연결해주는 페이스북 애플리케이션으로 출발해 지난 2014년 대출거래금액 만 14억 달러(약 1조 5000억 원)에 이르는 세계 최대 개인간(P2P)대출 사이트로 성장했다. 이에 힘입어 렌딩클럽은 2014년 12월 뉴욕 증시 상장 첫날 10조 원에 육박하는 기업 가치를 인정받기도 했다.
점차 대중에 알려지고 있는 중
국내 스타트업 중 개인간(P2P)대출업체들도 점차 생겨나고 있다. 8퍼센트(8percent.kr)는 ‘렌딩클럽’처럼 연 8% 대출 금리와 연 5% 투자수익률을 앞세워 개인 간 투자와 대출을 중개하고 있고, 펀다(www. funda.kr)는 지역 상점의 매출 등 실시간 데이터를 분석, 개인 투자자들에게 전달해 연 12% 이하 금리로 대출할 수 있게 하고 있다. 하지만 이런 업체들에 대한 기존 금융 규제 당국과 금융업계의 저항이 만만치 않다.
8퍼센트의 경우 대부업 등록 없이 유사수신 행위를 했다는 이유로 한때 사이트가 폐쇄되기도 했다. 하지만 스타트업 등이 온라인으로 다수 소액투자자로 부터 자금을 원활히 조달할 수 있는 ‘크라우드 펀딩’ 제도가 2016년 1월부터 시행되면서 온라인소액투자 중개업자는 등록만 하면 사업을 할 수 있게 됐다. 이젠 자본금 5억 원이 있으면 온라인 개인간(P2P)대출 업체로 사업을 할 수 있는 법적 근거가 마련됐다.
금융과 IT 융합한 지식과 전문성 필요
개인간(P2P)대출전문가로 일하려면 금융과 IT를 융합한 지식과 전문성이 필요하다. 개인간(P2P) 회사를 창업한 사람들 중에는 금융권 전문가가 많다. 개인의 신용과 관련된 신용회사의 자료를 활용하거나 대출을 희망하는 소상공인의 매출 관련 자료 등도 분석해야 하기 때문이다. 또한 금융과 관련해서 회계감사, 채무관리 등 규제에 대한 전문지식이 있으면 좋다. 한편 온라인 중개 플랫폼을 구축하는 데 필요한 절차 및 기술 등에 대한 지식을 갖추고 있으면 도움이 된다.
대출의 다양성 확보를 위해 주목받는 분야
금융 소외에 대한 해법의 하나로 사회적 관심이 높아지는 가운데, 개인간(P2P)대출전문가의 수요가 증가하고 있다. 금융 중개비용이 적게 들면서 사회적네 트워크를 활용해서 차입자와 투자자 모두에게 유리한 이자율과 수익률을 제공할 수 있는 방법이기 때문이다.
특히 2016년 1월부터 스타트업 등이 온라인으로 다수 소액투자자로부 터 자금을 원활히 조달할 수 있는 ‘크라우드 펀딩’ 제도가 시행되면서 이 분야는 더욱 주목을 받을 것으로 보인다. 창업을 한 소상 공인 중 운영자금이 필요하지만 여러 상황 때문에 제1금융권에서 대출을 받지 못해 저축은행이나 사채 시장을 이용하는 사람이 줄어들 수 있도록 영리 목적, 창업 소기업에 대한 다양한 각도에서의 대출을 확대하기 위한 노력이 계속돼야 하는 상황에서 개인간(P2P)대출은 더 주목을 받을 전망이다.
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