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자동차 할부 중도 상환 주제에 대한 동영상 보기
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MUSIC INFO
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Mexicana En Lelé by Le Gang https://soundcloud.com/thisislegang
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자동차 할부 중도 상환 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
자동차 중도상환 수수료 2%…. 조언 좀 해주세요! – 후잉
매달 20-30만원 정도 여유자금이 생겨서 대출금 상환을 하려고 보니… 자동차 할부금은 중도상환 수수료가 2%나 되더라고요.ㅠㅠ 현재 할부 이자는 3.9% …
Source: whooing.com
Date Published: 7/15/2022
View: 8601
Best Choice 자동차 할부 중도 상환 New
車할부금 중도상환 유리할까 – 이투데이 New. 중고차 할부 역시 마찬가지다. 6개월 이내 중도상환시 3.5~4.5%의 수수료를 물고 △6개월~1년 이내 3~4% …
Source: ko.cityfordbinhtrieu.vn
Date Published: 3/22/2022
View: 5329
차 살때 모르면 손해 보는 4가지 – 네이버 블로그
그래서 대부분의 사람들은 ‘자동차 할부금융’ 혹은 ‘오토론(대출)’ 등을 … 조회’버튼을 클릭하면 카드사별 최저/최고 금리, 중도상환 수수료율, …
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 11/30/2022
View: 2037
자동차 할부금융 이용 시 유의사항 5가지
대출을 받고 1년이 지나 갑자기 목돈이 생긴 A씨는 나머지 잔여 할부금 전액을 상환하려고 했습니다. 하지만 3%의 중도상환수수료를 요구했고, 계약서를 살펴보니 중도상환 …
Source: en4u.co.kr
Date Published: 11/28/2022
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車할부금 중도상환 유리할까 – 이투데이
중고차 할부 역시 마찬가지다. 6개월 이내 중도상환시 3.5~4.5%의 수수료를 물고 △6개월~1년 이내 3~4% △1년~2 …
Source: www.etoday.co.kr
Date Published: 3/15/2022
View: 6792
현대캐피탈 신차론 할부, 중도상환 알아보아요. – 세상구경
중도상환수수료 : 0~2%(중도상환 시점에 따라 차등 적용). – 연체이자율 : 약정이자율 + 최고 3%(법정 최고금리 24%이내). * 현대, 기아자동차 지점/대리점을 방문 …
Source: hrdkorea0318.tistory.com
Date Published: 4/20/2021
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사이버홍보실 – 한국소비자원
11월 자동차 구입시 할부금융사와 1400만원의 할부금융 약정을 맺은 후 중도상환을 위해 수수료 부담여부에 대해 문의한 바, “잔여 할부대금 중 일부 금액만 중도상환 …
Source: www.kca.go.kr
Date Published: 6/11/2022
View: 2286
차량할부금융 중도상환수수료 문의 | 상담사례 – 소비자24
금융 1372 소비자 상담센터 – 대출거래나 할부금융 거래에 있어 대부분 대출금을 만기 전에 상환할 경우에는 일정 비율의 중도상환수수료를 청구하고 있으며, …
Source: www.consumer.go.kr
Date Published: 5/21/2021
View: 4767
신차론 | 현대캐피탈
Hyundai Capital All about 자동차금융+신용대출+주택대출. … 내 자금사정에 맞춰 새 차를 구매하는 방법 … 신차론 중도상환 수수료는 어떻게 되나요?열기.
Source: www.hyundaicapital.com
Date Published: 8/25/2022
View: 4567
자동차 할부금융 약관(신차) < 신한카드
이자율, 연체이자율, 중도상환수수료 등 채무자가 부담하는 각종 요율; 4. 물건가격, 할부금융자금; 5. 월 할부금의 금액 · 지급횟수 및 시기; 6.
Source: www.shinhancard.com
Date Published: 1/25/2021
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주제와 관련된 이미지 자동차 할부 중도 상환
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주제에 대한 기사 평가 자동차 할부 중도 상환
- Author: 리칭 RICHING
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- Date Published: 2019. 7. 20.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=BcLv-65eL64
Best Choice 자동차 할부 중도 상환 New
현재 보고 있는 주제 자동차 할부 중도 상환
車할부금 중도상환 유리할까 – 이투데이 New
중고차 할부 역시 마찬가지다. 6개월 이내 중도상환시 3.5~4.5%의 수수료를 물고 △6개월~1년 이내 3~4% △1년~2 …
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리칭 근황과 NEW 사업 이야기 | 자동차 할부를 한방에 갚으면 일어나는 일 New
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주제에 대한 추가 정보 자동차 할부 중도 상환
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자동차 할부 중도 상환주제 안의 사진 몇 장
리칭 근황과 NEW 사업 이야기 | 자동차 할부를 한방에 갚으면 일어나는 일 Update New
자동차 중도상환 수수료 2%…. 조언 좀 해주세요! – 후잉 업데이트
현재 할부 이자는 3.9% 입니다. 이런 경우 다른 중도상황 수수료 없는 대출(2.99%_3천만원)을 먼저 갚는게 좋을지, 아니면 중도상환 수수료가 2%이지만 자동차 할부 이자( …
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차량구매 일시불과 할부의 비밀(차량구매팁) feat. 캐피탈사/ 차읽남TV New
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주제에 대한 추가 정보 자동차 할부 중도 상환
오늘은 차량구매 팁에 대해서 알아봤습니다.
일시불과 할부에대해서 잘 알아보았습니다.
궁금하신점 댓글 달아주세요!
자동차 할부 중도 상환주제 안의 관련 사진
차량구매 일시불과 할부의 비밀(차량구매팁) feat. 캐피탈사/ 차읽남TV New
자동차 할부금융 이용 시 유의사항 5가지 최신
대출을 받고 1년이 지나 갑자기 목돈이 생긴 A씨는 나머지 잔여 할부금 전액을 상환하려고 했습니다. 하지만 3%의 중도상환수수료를 요구했고, 계약서를 살펴보니 중도상환 …
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대출금 중도상환 해도 됩니다. 수수료 계산 방법 [대박남] Update
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주제에 대한 새로운 업데이트 자동차 할부 중도 상환
대출상담을 하다보면 의외로 많은 분들이 ‘중도상환’을 할 수 있다는 것을 잘 모르십니다. 여유가 되시는 분들은 미리 갚아도 됩니다.
자동차 할부 중도 상환주제 안의 사진 몇 장
대출금 중도상환 해도 됩니다. 수수료 계산 방법 [대박남] Update
차 살때 모르면 손해 보는 4가지 – 네이버 블로그 최신
그래서 대부분의 사람들은 ‘자동차 할부금융’ 혹은 ‘오토론(대출)’ 등을 … 조회’버튼을 클릭하면 카드사별 최저/최고 금리, 중도상환 수수료율, …
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자동차 할부 금리 또 내렸다! 신차 구입 방법 (+테슬라 구입) Update
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주제에 대한 추가 정보 자동차 할부 중도 상환
2년만에 다시 소개하는 삼성카드 다이렉트 오토 카드할부!
다른 금융상품도 소개해드리고 싶은데, 이 상품 구성이 좋다보니
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유의사항
• 2021년 8월 10일 기준의 금리 및 혜택이므로 실제 이용 시 금리와 혜택은 다를 수 있습니다.
• 다이렉트 오토 카드할부 상품 이용을 위한 카드 결제금액에 대해서는 포인트·마일리지 적립·결제일할인(청구할인) 혜택이 적용되지 않습니다.
• 법인/체크/선불/충전/기프트/가족카드는 제외됩니다.
• 자세한 내용은 삼성카드 다이렉트오토 홈페이지와 삼성카드 자동차금융상담센터 1688-3001로 확인해 주세요. (평일 9시~18시)
• 할부금리
· 이벤트 할부금리(2021.9.30까지): 12~60개월 연 1.9%~2.3%, 캐시백 프로모션 신청 시 12~60개월 연 2.5~2.9%
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• 캐시백률
· 선수금 캐시백률 : 차량선수금 2천만원 미만 1.0% / 2천만원 이상 1.5%
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* 캐시백 지급일(선수금 캐시백 및 프로모션 캐시백)은 카드 승인일 기준에 따라 다름
* 1~10일 : 20일 지급/ 11일~20일 : 말일 지급 / 21일~말일 : 다음달 10일 캐시백 지급. 단 지급일이 주말, 공휴일일 경우 다음 영업일에 지급
• 연체이자율 : 회원별·이용상품별 정상이자율 + 3%p(최고 연 20.0%)
• 중도상환수수료 및 취급수수료 : 없음
• 금융상품 이용 전 상품설명서, 홈페이지, 약관을 통해 이용조건을 확인해 주시기 바랍니다.
• 금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
• 신용카드 발급이 부적정한 경우(개인신용평점 낮음 등) 카드 발급이 제한될 수 있습니다..
• 상환방법 : 원리금균등분할
• 상환 능력에 비해 신용카드 사용액이 과도할 경우 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다
• 개인신용평점 하락 시 금융거래 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 일정기간 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 카드사 및 제휴사의 사정으로 변경·중단될 수 있으며 그 내용을 사전에 알려 드립니다.
• 준법심의필 I3399-21-1866 (2021.08.25 ~ 2022.08.24)
※ 본 영상은 삼성카드로부터 광고료를 지급받아 제작된 영상입니다.
자동차 할부 중도 상환주제 안의 멋진 사진을 볼 수 있습니다
자동차 할부 금리 또 내렸다! 신차 구입 방법 (+테슬라 구입) Update
현대캐피탈 신차론 할부, 중도상환 알아보아요. – 세상구경 업데이트
중도상환수수료 : 0~2%(중도상환 시점에 따라 차등 적용). – 연체이자율 : 약정이자율 + 최고 3%(법정 최고금리 24%이내). * 현대, 기아자동차 지점/대리점을 방문 …
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할부 원금을 상환하지 않고 차량을 매각하게 되면? [젠틀정] New
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주제에 대한 새로운 업데이트 자동차 할부 중도 상환
안녕하세요 젠틀정 입니다
오늘은 할부 원금이 남아있는 상태에서 차량을 매각한 경험이
없으신 분들께 그 과정을 알려드리는 영상입니다
이 내용은 이미 많은 분들이 알고계신 내용이지만
사회 초년생들이나 경험이 없으신 분들은 충분히 걱정을 하실수도
있는 내용이라 영상으로 만들어봤습니다
오늘도 제 영상을 끝까지 봐주신 모든 분들께 진심으로 감사드려요~
-Music info-
artist : NthMOOD
genre : Future bass
Free Download : https://fcm.zone/share/?music_title=N…
License Info : https://fcm.zone/license/
Business Email : [email protected]
자동차 할부 중도 상환주제 안의 사진 몇 장
할부 원금을 상환하지 않고 차량을 매각하게 되면? [젠틀정] Update
차량할부금융 중도상환수수료 문의 | 상담사례 – 소비자24 Update New
금융 1372 소비자 상담센터 – 대출거래나 할부금융 거래에 있어 대부분 대출금을 만기 전에 상환할 경우에는 일정 비율의 중도상환수수료를 청구하고 있으며, …
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[중고차 고르기 달인] 중고차 할부 중도상환 이게 진짜 맞는 계산법인가요? -마이카플랜- Update동영상 보기
주제에 대한 새로운 정보 자동차 할부 중도 상환
자동차 할부 중도 상환주제 안의 멋진 사진을 볼 수 있습니다
[중고차 고르기 달인] 중고차 할부 중도상환 이게 진짜 맞는 계산법인가요? -마이카플랜- Update New자동차할부·론 – 우리카드 Update
다이렉트 자동차할부 이미지. 카정석 다이렉트할부: 금리 : 연 1.9% ~ 5.5%: 대출기간 : 12 ~ 60개월: 연계 캐시백 혜택 제공: 취급수수료 없음, 중도상환수수료 0 …
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[카드뉴스] 자동차 할부금융, 중도상환수수료는 확인하셨나요? Update동영상 보기
주제에 대한 새로운 업데이트 자동차 할부 중도 상환
11/22 MTN 투데이
자동차 할부 중도 상환주제 안의 멋진 사진을 볼 수 있습니다
[카드뉴스] 자동차 할부금융, 중도상환수수료는 확인하셨나요? Update New자동차할부중도상환 이야기 – 황금개 New Update
오늘은 자동차할부중도상환에 대해 이야기하려 합니다. 자동차를 구입하는 것은 목돈이 나가기 때문에. 일시불로 구매하시는 분은 많지가 않습니다.
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요즘 신차를 할부로 구입하지 않습니다. 핵손해라고요?? Update New
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[신차구매요령] 신차구매 할부, 아직도 귀찮다고 아무 상품이나 이용하시나요??? Update동영상 보기
주제에서 더 많은 유용한 정보 보기 자동차 할부 중도 상환
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[삼성카드 다이렉트 오토 카드할부]60개월 연2.3% (2021.10.22 기준)/ 중도상환수수료 없음 / 대출아닌 ‘카드할부’
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할부라고 다 같은 할부가 아닙니다.
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삼성카드 다이렉트 오토 카드할부, 영상으로 바로 만나보시죠
유의사항
– 이벤트
• 카드할부 이외의 상품 이용 시에는 이벤트 혜택이 적용되지 않습니다.
• 차량대금 결제 전까지 프로모션 코드를 입력하셔야 혜택이 제공됩니다.
• 캐시백 제공 시점에 신청한 할부 상품이 무효, 취소, 철회, 해지되거나 중도상환된 경우 지급되지 않습니다.
• 삼성카드 다이렉트 오토의 다른 이벤트와 중복 적용되지 않으며, 혜택이 큰 이벤트만 적용됩니다. (혜택금액이 동일한 경우, 제공일이 빠른 혜택만 적용)
• 삼성카드 보유 회원에 한해 제공되며, 법인/체크/선불/충전/기프트/가족카드는 제외됩니다.
• 캐시백금액은 이용월의 익월 25일 이후 회원님의 카드 결제대금에서 자동차감되며, 제공 시점에 이용가능한 카드 보유시 혜택이 제공됩니다.
– 다이렉트 오토 카드할부
• 영상 속 상품금리는 2021년 7월 5일 기준으로 이용 전 실제 금리는 반드시 삼성카드 다이렉트 오토 홈페이지에서 확인해 주시기 바랍니다.
• 다이렉트 오토 카드할부 상품 이용을 위한 카드 결제금액에 대해서는 포인트·마일리지 적립 · 결제일할인(청구할인) 혜택이 적용되지 않습니다.
• 할부금리
이벤트 할부금리 (21.10.31까지) : 12~60개월 연 1.9~2.3%, 캐시백 프로모션 신청시 12~60개월 연 2.5~2.9%
정상 할부금리 : 12~60개월 연 2.9~4.2%, 3개월 1.0%, 6개월 1.5%
• 연체이자율 : 회원별·이용상품별 정상이자율 + 3%p(최고 연 20.0%)
• 취급수수료 : 없음
• 중도상환수수료 : 없음
• 금융상품 이용 전 상품설명서, 홈페이지, 약관을 통해 이용조건을 확인해 주시기 바랍니다.
• 금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
• 신용카드 발급이 부적정한 경우(개인신용평점 낮음 등) 카드 발급이 제한될 수 있습니다.
• 상환방법 : 원리금균등분할
• 상환 능력에 비해 신용카드 사용액이 과도할 경우 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 개인신용평점 하락 시 금융거래 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 일정 기간 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 카드사 및 제휴사의 사정으로 변경·중단될 수 있으며, 그 내용을 사전에 알려 드립니다.
-준법심의필 I3399-21-2858 (2021.10.26~2022.10.25)
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※ 본 영상은 삼성카드로부터 광고료를 지급받아 제작된 영상입니다.
0:00 인트로
01:02 할부기간별 금리
02:37 이자 예시
03:30 캐시백 혜택
04:51 중도상환수수료 X
06:26 비대면 신청
07:04 대출 X
09:13 다이렉트오토 카드할부 진행 절차
자동차 할부 중도 상환주제 안의 사진 몇 장
[신차구매요령] 신차구매 할부, 아직도 귀찮다고 아무 상품이나 이용하시나요??? Update New자동차할부 | 우리카드(개인) New
우리카드 자동차금융 다이렉트 오토할부. 금리 : 연 1.9% ~ 5.5%. 대출기간 : 12 ~ 60개월. 취급수수료 없음; 중도상환수수료 0 ~ 1.0% (3회차 초과 시 0%).
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20대 7000만원 외제차 풀할부. 리얼 카푸어의 현실. 벤츠 bmw 아우디 New Update
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풀할부 리얼 카푸어의 솔직담백한 망한 스토리.
작년 28살에 꿈에 그리던 벤츠E클래스 쿠페를 갖게되었습니다
1년1개월이 지난 지금 대출돌려막기를 하며 망해가고 있습니다
진조비의 농구채널
https://www.youtube.com/channel/UCY7NbTSdOrdAOUsFbYREziA
#외제차 #수입차유지비 #20대 카푸어 #벤츠E클래스쿠페 #카푸어
자동차 할부 중도 상환주제 안의 멋진 사진을 볼 수 있습니다
20대 7000만원 외제차 풀할부. 리얼 카푸어의 현실. 벤츠 bmw 아우디 Update
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자동차 할부&대출 하기 전 알아야 할 5가지 | 뱅크샐러드 최신
신차는 제조사/차종/선수율/대출기간을, 중고차는 신용정보사/신용등급/대출기간을 입력하면, 여전사별 최저 ·최고금리, 중도상환수수료율, …
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리칭 근황과 NEW 사업 이야기 | 자동차 할부를 한방에 갚으면 일어나는 일 New
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Hyundai Capital All about 자동차금융+신용대출+주택대출. … 자동차금융. 제네시스 할부를 이용할 때, … 정말 제네시스 할부는 중도상환 수수료가 없나요?
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중고차 구매 가장 저렴하게 하는 방법! 현금, 할부 어떻게 활용?? New
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차 살때 모르면 손해 보는 4가지
이는 제가 2017년 5월 30일 카드사별 중고차 할부금융 금리를 조회하여 임의로 뽑아본 자료입니다.(NICE신용평가사 신용등급 6등급, 만기 3년기준 / 구체적인 회사명은 알파벳 처리)
대출 최고금리의 경우 카드사별로 12.9~21.9%까지 최대 9%P까지 차이가 난다는 것을 알 수 있죠. 이 외에도 우측 ‘비고’의 돋보기를 클릭하면 중도상환 수수료율과 연체이자율을 추가로 볼 수 있습니다.
여기서 잠깐. 회사명 알파벳 뒤에 (D)* 가 붙어있는 카드사들이 있다는것, 눈치채셨나요?
바로 ‘다이렉트 상품’인데요, 카드사가 자동차대리점, 제휴점 등을 거치지 않고 고객과 직접 상담하여 판매하는 상품으로써 ‘중개수수료’를 최소화한 상품입니다.
7개 카드사가 다이렉트 상품을 판매하고 있으며, 다이렉트 상품의 평균금리는 전체상품의 평균금리보다 저렴하여 이를 이용할 시 금리부담을 줄일 수 있습니다.
특히, 중고차 구입시에는 제휴점이 대출중개수수료 수입을 위해 부정확한 대출정보를 제공하는 경우도 종종 있으므로 이로인한 불이익을 예방하기 위해서라도 금융회사에 직접 대출을 신청하는 것이 유리합니다.
車할부금 중도상환 유리할까
대부분 1~2% 수수료 물려
자동차 할부 끝까지 갚는 게 유리할까, 중간에 갚는 게 유리할까? 답은‘그때 그때 달라요’다.
자동차 할부 금융도 대출이기 때문에 일찍 갚는 게 유리할 것 같지만 만기 이전에 중도상환할 경우 수수료를 부담해야 하기 때문에 어느 쪽이 나은 지 꼼꼼히 따져 봐야 한다.
23일 여신금융협회 홈페이지에 공시된‘할부금융상품 비교공시’에 따르면 신차 할부 이용시 중도상환할 경우 최고 5%의 중도상환 수수료를 내야 한다.
롯데캐피탈은 1%, 아주캐피탈은 2%의 중도상환 수수료를 부과하고 있고 우리파이낸셜은 1년 이내 중도 상환시 2%, 1년 초과 중도 상환시 1%의 수수료를 물리고 있다.
현대캐피탈과 RCI는 △6개월 이내 2% △6개월~1년 이내 1.5% △1년~2년 이내 1% △2년 초과 0.5%의 중도상환 수수료를, 신한카드는 △6개월 이내 2% △1년 이내 1.5% △1년 초과 1%의 수수료를 내야 한다.
하나캐피탈은 △6개월 이내 3.5% △6개월~1년 6개월 이내 2.5% △1년 6개월 초과 1.5%의 수수료를, 효성캐피탈은 △6개월 이내 4.5% △6개월~1년 이내 4% △1년~2년 이내 3% △2년 초과 1%의 수수료를 부과한다.
케이티캐피탈은 △1년 이내 5% △1년~2년 이내 3% △2년 초과 1%로 가장 높은 수준의 중도상환수수료를 적용하고 있었다.
중고차 할부 역시 마찬가지다. 6개월 이내 중도상환시 3.5~4.5%의 수수료를 물고 △6개월~1년 이내 3~4% △1년~2년 이내 2~3% △2년 초과 1~2.5%의 수수료를 내야 한다. 여기서 유의해야 할 것은 중도상환 수수료가 원금을 기준으로 책정된다는 점이다.
자동차 할부는 보통 원리금 균등상환 방식으로 이뤄진다. 이는 대출금과 약정 이자를 합한 금액을 약정 기간으로 나눠 매월 같은 금액을 납입하는 방식을 말한다.
그런데 납입 금액은 같더라도 그 중에서 원금과 이자가 차지하는 비중은 상품과 기간에 따라서 다르다. 대부분의 할부 상품은 원금보다 이자를 먼저 갚아나가는 구조라 초기에는 이자의 비중이 크고 나중으로 갈수록 원금의 비중이 커진다.
때문에 일정 기간이 지나 중도상환을 할 경우 물어야 하는 수수료가 이자와 크게 다르지 않아 별 이득이 없거나 오히려 손해를 볼 수 있다.
캐피탈업계 관계자는 “중도상환은 금전적인 유리함과 불리함을 따져서 하기보다는 개인적인 상황에 따라 하는 것”이라며 “자동차 할부도 일종의 계약으로 중도에 해지하는 경우에는 금전적 손실이 발생하기 때문에 가능하면 안 하는 게 좋다”고 말했다.
현대캐피탈 신차론 할부, 중도상환 알아보아요.
1인 가구가 증가하면서 국내 자동차 등록대수가 매년 늘고 있습니다. 요즘은 자동차가 현대인들의 필수품이 되어버렸는데요. 어떤 이는 생계유지를 위해서 또 어떤 이는 여행을 다니기 위해서 또는 나만의 공간 연인과의 데이트 등 목적은 다르지만 다양한 필요에 의해서 자동차를 구매하게 됩니다.
하지만, 신차든 중고차든 몇십만원도 아니고 작게는 몇백 많게는 몇천만원을 오르내리는 자동차를 구입하기 위해서는 철저하고 현명한 자금계획이 필요합니다. 큰 돈이 필요한 만큼 대부분의 경우 시중은행이나 캐피탈, 저축은행 등의 대출을 끼고 구입하게 되는데요.
오늘은 그중에서도 현대캐피탈 신차론에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
신차론
현대캐피탈의 신차론은 현대나 기아자동차 차량을 구입할 때 고객의 자금사정에 따라서 최장 84개월까지 대출기간을 설정하여 월 납입금 부담을 감소시킬 수 있은 금융상품입니다.
1. 상품정보
표준형으로 대출기간 매월 똑같은 금액을 나눠내는 상환방식을 채택하고 있습니다. ▶ 추천고객 – 자동차 교체주기가 5년 이상으로 긴 고객 – 단순한 금융상품을 선호하는 고객 – 직장인, 공무원 등 자금 흐름이 일정한 고객
2. 대출 금리
금리 – 5.9% ~ 6.9%
금리는 고객 신용등급에 따라서 차등 적용됩니다.
3. 대출기간, 상환방법
– 대출기간 : 3~84개월까지
– 취급수수료 : 없음
– 중도상환수수료 : 0~2%(중도상환 시점에 따라 차등 적용)
– 연체이자율 : 약정이자율 + 최고 3%(법정 최고금리 24%이내)
* 현대, 기아자동차 지점/대리점을 방문하거나, 전화상담을 통해 원하는 차종 및 금액에 대한 대출한도를 확인할 수 있습니다.4. 대출 이용방법
1단계(자동차구입상담)=> 2단계(대출상담) => 3단계(대출심사) => 4단계 (결과통보) => 5단계(서류준비) => 6단계(계약/접수) => 7단계(해피콜) => 8단계(대출 확정) => 9단계(차량출고/인도)
5. 구비서류
주민등록등본
신분증(운정면허증,여권)사본
인감증명서
소득 증빙서류
재산세 과세 증빙서류
6. 유의사항
– 여신금융상품 이용 시 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
– 금융상품 상담은 1588-5330(9시~18시), 고객센터(1588-2114)
– 기타 자세한 사항은 홈페이지를 참조하시기 바라며, 현대캐피탈 모바일 앱을 통해서도 대출신청이 가능합니다.
여기까지 현대캐피탈 신차론에 대하여 알아보았습니다.
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자동차·가전제품·주택구입 등 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 구입시 필요한 자금을 대신 내주고 소비자로부터 분할 상환받는 “할부금융사”가 지나치게 높은 금리와 일방적인 금리 변경·주요 약정 내용에 대한 설명부족 .높은 수수료 등으로 소비자들의 불만과 피해가 매우 많은 것으로 나타났다.이같은 사실은 한국소비자보호원(원장 許 陞)이 8개 전문 할부금융사 및 할부금융을 이용한 경험이 있는 소비자 323명을 대상으로 조사한 결과 나타났다.
□ 조사결과 ■높은 이자율과 연체료율 O 할부금융 상품의 경우 이자율이 최고 25%에 이르는 등 시장금리와 매우 큰 격차를 보임. 시장금리가 10% 이하로 하락한 99년 이후에도 높은 이자율을 유지하고 있으며, 최근 1년 동안 할부금융 이자율의 변동도 거의 없어 할부금융의 이자율이 시장금리의 변동을 반영하지 못하고 있음. O 연체료율도 최저 19%에서 최고 35%에 이르러 신용카드사의 연체료율과 함께 매우 높은 수준으로 책정되어 있음. ■원리금 상환, 이자계산 방법 등 주요 거래조건이 약정서에 제대로 표시되지 않아 O 대부분의 할부금융사가 상환방법이나 이자계산방식에 대해 약정서에 충분히 명시하지 않아 소비자가 자신이 납부해야할 원리금을 계산하기는 거의불가능한 상태임. – 소비자 설문결과, 76.3%가 할부금융 원리금이 어떤 방식으로 산출되는지 모른다, 57.6%는 이러한 불충분한 고지에 대해 불만스럽다고 응답 ■명의도용에 의한 피해 발생 O 2000년 한해 동안 소비자보호원에 접수된 피해사례를 보면 명의도용으로 인한 할부금융 계약 피해가 31.5%에 이름. 대부분의 할부금융사 및 제휴점(상품판매처)에서 신청자에 대한 신분확인을 소홀히 하여 발생한 건임. – 소비자 설문조사에서도 320명의 응답자 중 32.8%의 응답자가 할부금융 신청 후 할부금융사로부터 신분확인을 위한 확인전화 등을 받은 사실이 전혀 없다고 응답해 할부금융사의 사후적인 신분확인이 철저히 이루어지지 않고 있는 것으로 나타남. ■할부금융 계약시 징수하는 취급수수료, 많게는 5% 이상의 금리상승 효과 O 조사대상 할부금융사의 취급수수료 운영실태 조사 결과, 0.26%∼6.39%의 취급수수료율을 상품별, 대출기간별로 차등 징수하고 있음. 수수료 비용을 연이자율로 환산할 경우 계약기간, 상환방법 등에 따라 약 1%에서 많게는 5% 이상 금리가 상승하는 효과가 있는 것으로 조사됨. ■주요 계약내용에 대한 설명 및 약관교부도 제대로 이루어지지 않아 O 이자율에 대해서는 321명중 43.9%의 소비자가 자신이 계약한 할부금융의 이자율을 모르고 있는 것으로 나타났고, 308명중 37.3%의 소비자는 계약단계에서 할부금융사측이 이자율에 대해 설명하지 않았다고 응답함. O 연체료율의 경우 응답자 322명중 71.4%의 응답자가 모른다고 응답했으며, 305명의 응답자중 68.5%는 연체료율에 대해 계약시 할부금융사측이 설명하지 않았다고 응답함. O 중도상환 수수료, 철회권, 소유권 제한에 대한 소비자 인지도도 매우 낮았으며 할부금융사의 설명도 거의 이행되지 않고 있는 것으로 나타남. O 소비자 설문 결과, 약정서 사본 및 약관을 “아무것도 교부 받지 못했다”고 응답한 소비자가 30.4%에 이름. □ 주요 피해구제 사례 ■당초 약정한 이자율이 아닌 훨씬 높은 이자율을 적용 류씨(인천)는 99. 5월 중고차를 구입하면서 할부금융사로부터 190만원의 할부금융 약정을 체결. 계약 당시 자동차 판매처 직원은 할부금융 이자율이 15%라고 설명했고, 약정서에도 이자율 연15%로 기재되어 류씨는 동 약정서 사본을 보관해두고 매월 원리금을 갚아나갔음. 2000. 12월 잔여 할부금 전액 상환을 위해 할부금융사에 문의하는 과정에서 그 동안 25%의 이자율이 적용되어 훨씬 많은 이자를 납부해온 사실을 알게됨. ■IMF 당시 고정금리로 약정한 이자율을 일방적으로 인상 윤씨(서울 강남)는 97. 10월 승용차를 구입하면서 900만원을 할부기간 36개월, 이자율 18% 조건으로 할부금융 받기로 약정함. 그러나, 98. 5월부터 할부금융사는 IMF에 따른 시중금리 인상을 이유로 고정금리로 약정한 이자율을 26%로 일방적으로 인상함. 이에 당초 약정이자보다 초과 지급한 이자를 반환해 줄 것을 요구했으나 거절당함. ■이혼한 전처가 남편명의로 할부금융 약정 체결 정씨(충남 서산)는 2000. 9월 은행 통장을 정리하던 중 약 12만원이 두달에 걸쳐 할부금융사로 이체된 사실을 알게되어 확인한 바, 99. 12월에 이혼한 전처 이 모씨가 2000. 7월 냉장고를 구입하면서 이혼 전에 발급받은 주민등록등본을 이용해 정씨 명의로 65만원의 할부금융 약정을 체결, 할부대금이 청구된 것이었음. ■계약체결시 고지되지 않은 중도상환수수료 부과 부산에 거주하는 변 모씨는 99. 11월 자동차 구입시 할부금융사와 1400만원의 할부금융 약정을 맺은 후 중도상환을 위해 수수료 부담여부에 대해 문의한 바, “잔여 할부대금 중 일부 금액만 중도상환할 경우에는 수수료가 없다”는 답변을 듣고 1200만원을 중도상환하자 상환금액에 대해 수수료 1%가 부과됨. 해당 약정서에는 할부금융사가 중도상환수수료를 징구할 수 있다고만 표시되어 있을 뿐 수수료 1%라는 표시가 전혀 되어 있지 않아 수수료 부과는 부당하다며 이를 면제해 줄 것을 주장함. ■ 할부금융 약정사실 및 계약조건에 대한 사전 설명 없이 일방적으로 할부금융 계약 체결 이씨(서울 광진구)는 2000. 1월 모 정수기회사 방문판매원의 권유로 187만원의 정수기를 구입하면서 계약금 17만원을 내고 나머지 170만원은 매월 10만원씩 17개월로 분할납부키로 함. 그러나, 할부금융사에서 발송되어 온 지로용지에는 정수기 가격 187만원에 이자를 더한 약 220만원으로 되어있고 월납부액 약 12만원이 청구되어 있었음. 이 씨는 할부금융이 이루어진다는 것과 이자가 청구된다는 사실에 대해 아무런 설명을 듣지 못했다며 계약 취소를 요구했으나 오히려 할부금 전액 상환을 독촉받음 □ 문제점 및 개선방안 O 이자율 및 연체료율을 시장금리 수준을 고려한 합리적인 수준으로 하향 조정 필요 O 주요 계약내용에 대해 소비자가 이해하기 쉽도록 약정서 표시내용을 개선,특히 적용이자율·원리금상환방법·이자계산방법·수수료 등 소비자의 금전적 부담과 직결되는 사항은 보다 구체적이고 알기 쉽게 약정서 내용 보완 O 신분증을 통해 본인여부를 반드시 확인토록 제휴점에 대한 관리·감독 강화, 제휴점으로부터 할부금융 신청접수를 받은 후에도 할부금융사가 신청자에 대해 별도의 신분확인 절차를 반드시 거치도록 하는 방안 필요 O 고객보관용 약정서 및 약관을 별도 제작해 상품판매처에서 약관교부가 용이토록 하는 등 약관교부 및 계약내용에 대한 충분한 고지가 이루어질 수 있도록 개선 필요. = 기타 자세한 내용은 첨부 보고서(요약)를 참고하시기 바랍니다 = 할부금융 거래상의 문제점 및 개선방안(요약) I. 조사개요 1. 조사배경 O 할부금융은 자동차·가전제품 등 내구소비재와 주택 구입 등 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가 상품 구입시 필요한 자금을 할부금융사가 판매회사에 일시불로 지급하고 소비자가 이를 분할하여 상환토록 하는 금융형태임. O 1996년부터 할부금융사의 영업이 시작되었으나, 할부금융 상품의 운영상 문제점 및 할부금융에 대한 소비자들의 인식 부족, 계약과정의 특수성으로 인해 소비자 피해 및 불만사항이 다수 발생하고 있음. 2. 조사대상 O 할부금융업으로 등록한 32개의 여신전문금융회사 중 2000년도 할부금융 취급실적 500억원 이상인 8개 업체 (대우캐피탈, 동양카드, 삼성캐피탈, 쌍용캐피탈, 엘지캐피탈, GE캐피탈, 코오롱할부금융, 현대캐피탈) O 설문조사 : 할부금융 이용경험이 있는 7대 도시 거주자 323명 O 소보원의 상담 및 피해구제 사례(2000.1.1 ∼ 2000.12.31) Ⅱ. 조사결과 1. 이자율 및 연체료 실태 ■이자율 실태 O 자동차(신차) 할부금융 및 주택할부금융의 이자율은 각각 8.0%∼14.4%, 9.5%∼13.5% 수준으로 은행권 신용대출 및 부동산 담보대출의 이자율과 비슷한 수준 을 유지함. O 그러나 중고차·가전제품, 기타 내구재에 대한 할부금융 이자율은 최저 이자율이 15%를 상회하고 최고 이자율이 25%에 이르는 등 시장금리에 비해 매우 높은 이자율이 적용 되고 있음. 일부 할부금융사의 경우 최저 이자율이 20%를 초과해 신용상태에 따른 이자율 차등화가 미흡한 상태임. 이에 따라 신용상태가 좋은 소비자도 매우 높은 금리를 적용받아 상대적인 불이익을 받고 있음. – 소비자 설문조사 결과, 조사대상자 323명중 유효응답자 191명이 적용받은 이자율을 분석함. 10%∼13% 범위의 이자율을 적용받았다는 응답자가 30.9%(59명)로 가장 많았으며, 15%를 초과하는 이자율을 적용받은 사람도 28.8% 나 되었음. 단위 : 명(%) 무이자 10% 이하 10% 초과 13% 이하 13% 초과 15% 이하 15% 초과 20% 이하 20% 초과 합계 8(4.2) 26(13.6) 59(30.9) 43(22.5) 43(22.5) 12(6.3) 191(100.0) O 신차 및 주택할부금융을 제외한 할부금융 상품의 경우 시장금리가 10%이하로 하락한 99년 이후에도 높은 금리수준을 유지 하고 있고 최근 1년 동안 할부금융 이자율 변동도 거의 없어 할부금융의 이자율이 시장금리의 변동을 반영하고 있지 못함 . – 설문결과 15%를 초과하는 이자율을 적용받은 응답자 55명의 계약시점별 분포를 보면, 2000년이 34.5%(19명)로 가장 많고 99년(29.1%), 98년(23.6%), 2001년(10.9%) 순임. 시장금리가 10%이하로 하락한 99년 이후에도 15%이상 높은 이자율이 적용됨. <15% 초과 이자율을 적용받은 응답자의 계약시점별 분포> 단위 : 명(%) 1998년 1999년 2000년 2001년 무응답 합계 13(23.6) 16(29.1) 19(34.5) 6(10.9) 1(1.8) 55(100.0) ■연체료 실태 O 최저 19%에서 최고 35% 로 신용카드사의 카드대금 연체료율(24∼29%)과 함께 매우 높은 수준으로 책정되어 있음. ☞ 개선방안 – 적정금리 수준을 유지하고 있는 신차 및 주택할부금융을 제외한 할부금융 상품 이자율 및 연체료율을 시장금리 수준을 고려한 합리적인 수준으로 하향 조정 하고 개인 신용상태를 고려한 적용 이자율의 차등화가 이루어져야 할 것임. 2. 주요 거래조건에 대한 약정서 표시가 충분치 않아 소비자 불만 높아… – 원리금 상환방법·이자계산방법·취급수수료 계산방법 등 ■약정서상의 주요 거래조건 표시 실태 O 할부금융 상환방법은 크게 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환, 원금수시상환으로 구분됨. 현재 원리금균등분할상환 방법이 가장 많이 이용되고 있음. O 조사대상 할부금융사의 약정서 분석결과, 대부분의 약정서가 상환방법에 대한 구체적인 설명없이 할부원금, 이자율 및 월불입금만 표기하도록 되어 있고 이자계산방식에 대한 언급이 전혀 없어 계약자가 자신이 납부해야 할 이자 및 월불입금이 어떻게 산출되는지 약정서만으로는 알기 어려운 상태였음. O 여러 상환방법을 함께 운영하고 있는 경우에도 각 상환방법에 대한 구체적인 설명없이 원리금균등분할상환·원금균등분할·만기일시상환 또는 유예대출·거치대출·수시상환대출 등의 단어로 단순하게 표기되어있음. O 취급수수료의 경우, 5개 회사(대우, 동양, 삼성, LG, GE)는 모두 취급수수료율만 표시하고 있고 수수료 계산방법 및 납부시기, 납부방법에 대해서는 약정서에 명시하지 않고 있음. 쌍용캐피탈의 자동차용 약정서 및 현대캐피탈의 내구재 상품용 약정서의 경우 수수료율 및 수수료 금액을 함께 기재함. 현대캐피탈 자동차용 약정서에는 수수료율 및 수수료 납부시기가 명시되어 있음. 그러나, 역시 취급수수료 계산방법에 대해서는 모두 언급되어 있지 않음. ■소비자 불만 O 할부금융 이용 소비자불만 및 피해경험에 대한 설문에서 매월 납입하는 월할부금의 원금 및 이자가 어떻게 산출되는 것인지 알 수 없다는 데 대한 불만 을 나타낸 응답자가 323명 중 57.6%(186명) 로 나타나, 원리금 상환 및 이자계산 방법에 대한 고지가 불충분함에 따른 소비자 불만이 높다는 것을 알 수 있음. ☞ 개선방안 – 계약내용에 대해 이해하기 쉽도록 약정서 내용을 개선하고, 적용이자율·원리금상환방법·이자계산방법·수수료 납부방법 및 계산방법 등 소비자의 금전적 부담과 직결되는 사항에 대해서는 보다 구체적이고 알기 쉽게 약정서의 내용을 보완 필요 3. 수수료 표시방법 및 수수료 부과·환급기준 개선 필요 ■취급수수료 O 취급수수료율 현황 – 취급수수료는 할부금융 취급에 따른 대출심사·신용조사 등의 업무처리 비용 및 계약기간 동안의 대금청구·기타 채권관리에 소요되는 비용을 충당할 목적으로 소비자로부터 징수함. 조사대상 업체의 취급수수료 운영실태 조사 결과, 0.26%∼6.39%의 취급수수료율을 상품별, 대출기간별로 차등 징수 하고 있으며, 일부 상품 또는 일정기간 미만의 할부금융 건에 한해 취급수수료를 면제해주기도 함. – 할부원금×수수료율로 계산된 수수료를 할부금융 취급시 선납함. 수수료 비용을 연이자율로 환산할 경우 계약기간, 상환방법 등에 따라 약 1%에서 많게는 5%이상 금리가 상승하는 효과 가 있음. O 소비자의 철회권 행사시 취급수수료를 환급하지 않는 곳도 있어 – 현재 7일 이내 소비자가 할부계약을 철회할 경우, 약정체결시 이미 소비자로부터 징수한 취급수수료를 환급해주는 할부금융사는 3개 회사에 불과. 나머지는 환급하지 않거나 일부 금액만 돌려주고 있어 할부거래에 철회권을 도입한 할부거래법의 입법취지를 무색케하고 소비자의 철회권 행사시 경제적 불이익의 요인으로 작용 취급수수료 전액 환급 엘지캐피탈, GE캐피탈, 현대캐피탈 취급수수료 중 일부만 환급 · 대우캐피탈, 쌍용캐피탈 「취급수수료×50%×대출잔여일수/총대출일수」의 금액을 환급함. · 삼성캐피탈 「취급수수료×대출잔여일수/총대출일수」의 금액을 환급함. 환급불가 동양카드 * 코오롱 할부금융은 취급수수료 없음 ■중도상환 수수료 O 중도상환 수수료율 현황 – 대부분의 할부금융사가 할부원금 만기전 상환시 상환하는 원금에 대해 1% 가량의 중도상환 수수료를 부과하고 있으며 대출잔여 기간, 상환방법, 할부금융 상품에 따라 수수료를 면제해주기도 함. O 기한이익상실로 인해 만기 전 중도상환할 경우에도 수수료 부과 – 채무자가 할부원금 또는 이자를 일정기간 동안 상환하지 못할 경우 여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되며, 할부금융사는 대출만기 전이라도 잔여 원금을 일시에 상환할 것을 채무자에게 청구할 수 있게됨. – 일시상환 청구를 받은 경우 기한이익상실일 이후부터 상환일까지 채무자는 약정이자 및 약정서상의 연체료율에 의한 연체료를 함께 부담하도록 되어 있음. – 이와 같이 채무자가 기한이익상실로 인해 만기 전 대출금 전액을 중도 상환하게 될 경우, 조사대상 업체 중 3개 할부금융사(삼성·쌍용·엘지캐피탈)는 중도상환 수수료를 부과하지 않고 있었으나 대우캐피탈·동양카드·GE캐피탈·코오롱할부금융·현대캐피탈은 지연배상금 외에 중도상환 수수료를 별도 부과하고 있었음. ☞ 개선방안 – 취급수수료를 보다 명확히 이해하고 각 상품별·할부금융사별 상품을 같은 조건에서 보다 쉽게 비교, 선택할 수 있도록 소비자가 할부금융사에 부담하는 이자 및 취급수수료 등 총 비용을 연간 금리로 환산한 금리를 연이자율과는 별도로 고시하는 방안 필요. 소비자의 철회권 행사시 취급수수료를 징수하는 제도 개선 – 기한이익 상실로 인한 중도상환시 연체료 외에 중도상환 수수료를 별도 부과하는 것은 연체자의 상환부담을 크게 가중시키는 것으로 연체료 외의 추가적인 수수료 부과는 없어져야 할 것임. 4. 계약체결시 주요 거래조건에 대한 설명 및 약관교부 미흡 ■주요 거래조건에 대한 설명 여부 및 소비자 인식도 O 계약기간, 이자율, 월불입금, 연체료율 – 계약기간 월불입금에 대해서는 소비자 인지도도 높고 계약시 할부금융사의 설명도 비교적 잘 이행되고 있으나, 이자율은 소비자 인지도도 비교적 낮고 계약단계에서 이에 대한 설명도 미흡함. 연체료율은 응답자 322명중 28.6%만이 알고 있다고 응답했고 71.4%는 모른다고 응답함. 또한 305명의 응답자중 31.5%만 연체료율에 대해 직원이 설명했다고 응답했고 68.5%는 계약당시 직원이 설명하지 않았다고 응답해 연체료율에 대한 안내가 제대로 이행되지 않고 있는 것으로 나타남. O 중도상환 수수료 제도, 철회권, 소유권 제한에 대한 소비자 인지도는 매우 낮고 할부금융사측의 설명도 거의 이루어지지 않고 있는 것으로 나타남. ■약정서 및 약관 교부 실태 O 약정서 및 약관교부에 대한 소비자 설문조사 결과 – 할부거래법은 할부계약시 반드시 계약서 1통을 소비자(매수인)에게 교부토록 규정. 설문 결과, 전체 응답자 309명중 “약정서 사본·약관을 모두 교부 받았다”가 40.8%, 약정서 사본 또는 약관만 교부받은 소비자가 각각 24.3%, 4.5%로 나타남. – 반면 “아무것도 교부 받지 못했다”는 소비자도 30.4% 에 이르는 것으로 나타나, 법 규정에 불구하고 약정서·약관 교부가 철저히 이행되지 않고 있는 것으로 나타남. O 소비자보관용 약정서가 별도 마련되어 있는 할부금융사는 5개사 – 삼성캐피탈·엘지캐피탈·코오롱할부금융은 하나의 할부금융 약정서를 할부금융사보관용·제휴점보관용·고객보관용으로 구분되도록 만들어, 상품판매처가 약정서를 별도로 복사해 교부해야하는 번거로움 없이 즉시 약정서를 교부할 수 있었음. – 쌍용캐피탈·현대캐피탈은 자동차를 제외한 내구재 상품의 할부금융 약정서를 위와 같은 양식으로 제작하고 있었으며, 나머지 할부금융 회사의 경우 약정서가 위와 같이 구분되어 있지 않아 상품판매처에서 일일이 약정서를 복사해 교부해야 하는 번거로움이 따름. 그만큼 약정서를 소비자에게 교부할 가능성이 낮을 것으로 보임. ☞ 개선방안 – 고객보관용 약정서·약관을 별도 제작, 상품판매처에서 약관교부가 용이하게 하는 등 약관교부 및 계약내용에 대한 충분한 고지가 이루어질 수 있도록 하는 방안 필요 5. 명의도용 방지를 위해 계약자에 대한 신분확인 절차 강화 필요 ■명의도용에 의한 소비자피해 발생 O 2000년 한해 소보원에 접수된 할부금융관련 소비자상담 및 피해구제 건수를 보면 총 상담 1,559건 중 9.4%(147건), 총 피해구제 92건 중 32.6%(30건)이 명의도용으로 인한 할부금융 피해 로 나타남. O 할부금융 계약은 금융실명거래에 대한 엄격한 관리와 감독이 이루어지는 은행권의 대출거래와는 달리 대부분 상품판매처와 소비자 사이에 계약이 체결되기 때문에 계약자에 대한 신분확인 업무가 소홀해질 우려가 있음. O 따라서 할부금융사와 제휴관계에 있는 상품판매처의 신분확인 업무에 대한 관리 강화와 함께 할부금융사의 사후적인 신분확인 절차는 명의도용 등의 소비자 피해를 막기 위해 반드시 필요함. ■할부금융사의 신분확인 실태 O 할부금융사로부터 할부금융 신청사실 및 신분확인을 위한 확인전화 등을 받은 사실이 있는지 설문 결과, 320명의 응답자 중 전화확인을 받았다는 응답자가 65.6%(210명), 방문확인 받았다는 응답자가 1.6%(5명)로 나타남. 반면, 아무런 확인도 받지 못했다는 응답자가 32.8%(105명) 에 달해 사후적인 신분확인이 부족한 것으로 나타남. ☞ 개선방안 – 신분확인 소홀로 인한 명의도용 방지를 위해, 계약시 반드시 신분증을 통해 본인여부를 확인토록 제휴점(상품판매처)에 대한 관리·감독을 강화하고, 제휴점으로부터 할부금융 신청을 받은 후에는 할부금융사가 신청자에 대해 별도의 신분확인 절차를 반드시 거치도록 하는 방안을 업계 스스로 마련 필요 6. 할부금융 승인사실 및 확정된 계약내용에 대한 통보 필요 ■할부금융 신청건에 대한 할부금융사의 승인여부 통보실태 O 할부금융 계약은 신청자에 대한 신용조사 및 담보조건 심사를 거쳐 최종 계약 여부가 결정되므로 할부금융 신청자에 대해 할부금융 승인 여부를 통지해 줄 필요가 있음. O 8개 할부금융사에 대한 조사결과, 할부금융 승인 또는 취급 거절시 모두 소비자에게 통보를 하고 있는 회사는 4곳이며, 모두 유선으로 통보함. 할부금융 취급을 승인할 경우에만 소비자에게 통보하고 있다고 한 회사는 3개로, 유선 또는 우편으로 통보함. O 할부금융사로부터 승인통보를 받았는지에 대한 설문결과, 응답자 316명 중 65.2%가전화 또는 우편으로 통보를 받았다고 응답하였으며, 34.8%는 아무런 통보를 받지 못했다고 응답함. 할부금융사 승인통보에 대한 소비자설문조사 결과 단위 : 명(%) 전화로 통보받음 전화+우편으로 통보받음 우편으로 통보받음 전혀 통보 받지 못함 합계 133(42.1) 30(9.5) 43(13.6) 110(34.8) 316(100.0) ■ 소비자피해 방지를 위해 확정된 거래조건에 대한 통보 필요 O 할부금융에 대한 소비자불만 및 피해경험 설문결과, ” 계약시 상품판매원(또는 할부금융사)이 알려주었던 이자율과는 달리 훨씬 높은 이자율로 계약되어 있음을 계약 이후에 알게 된 경험이 있다”고 응답한 소비자가 323명중 10.2%(33명) 에 달함. O 이는 상품판매처가 소비자에게 이자율 등 거래조건을 잘못 고지하거나 할부금융 신청후 심사단계에서 신청자의 신용도 또는 담보조건에 따라 적용이자율이나 기타 거래조건이 변경될 수 있음을 의미함. O 소비자는 최종적으로 확정된 거래조건 및 계약 성립시점 또는 이자계산 시점에 대해 알 권리가 있음. 따라서 금융거래에 따른 분쟁을 방지하기 위해 할부금융 승인사실 및 확정된 거래조건에 대한 할부금융사의 서면통보가 필요할 것으로 사료됨. ☞ 개선방안 – 소비자가 할부금융에 대한 승인사실 및 주요 거래조건에 대해 보다 명확히 인지할 수 있도록 할부금융 취급 승인시 할부금융사가 대출승인서 또는 계약조건 확인서 등을 소비자에게 발송토록 하는 방안이 필요함. 7. 소비자 피해실태 ■소비자 상담 및 피해구제 현황 O 2000년 한해 소보원에 접수된 할부금융 관련 상담은 1,559건, 피해구제는 92건임. O 소비자상담 사례를 유형별로 보면, 높은 이자율 및 할부금융사의 일방적인 금리인상 등 할부금융 금리와 관련된 불만 및 피해가 전체 상담 건수의 27.2%로 가장 많은 비중을 차지 했고, 명의도용에 의한 피해(9.4%) , 취급수수료·중도상환수수료·보증보험료 및 각종 비용과 관련한 불만 및 피해(9.1%) , 할부금융 연체자에 대한 대금독촉 및 채권회수 과정에서의 분쟁(7.3%) 등의 순 이었음. <2000년도 할부금융 관련 상담 및 피해구제 접수 현황> 단위 : 비율(건수) 불만 및 피해유형 상담 피해구제 주요 불만 및 피해내용 할부금융 금리 관련 불만 및 피해 27.2 (424) 35.9 (33) 고금리에 대한 불만 고정금리로 약정한 금리를 할부금융사가 일방적으로 인상 할부금융 신청시 상품판매처 직원이 안내해준 금리보다 훨씬 높은 금리가 적용 명의 도용 할부금융 계약 피해 9.4 (147) 32.6 (30) 친인척 등 주변인, 상품판매처 직원 등에 의한 명의도용 각종 수수료 및 비용 관련 불만 9.1 (142) 3.3 (3) 높은 수수료율에 대한 불만 중도상환시 수수료 부과 및 취급수수료, 보증보험료 환불 거부에 대한 불만 연체자에 대한 채권회수 과정중 분쟁 7.3 (114) 2.2 (2) 연체자에 대한 폭언·협박, 가족·친지 등에 대한 연체대금 독촉, 단기 연체자·소액 연체자에 대한 과도한 독촉행위 할부금융 연대보증 관련 피해 6.6 (103) 2.2 (2) 채무자 연체사실 및 보증채무 이행청구 지연으로 인한 과도한 연체료 부담 보증채무 범위의 임의적인 확대 기한이익 상실처리 관련 분쟁 6.1 (95) 2.2 (2) 기한이익 상실 요건이 되지 않음에도 일시납 청구 기한이익 상실 처리시 사전 서면통보 미이행 사업자 과실, 착오에 의한 피해 5.6 (87) 3.3 (3) 지로용지 누락 등에 의한 연체, 채권양도 과정에서의 대금청구 누락 등에 의한 연체 할부상품의 임의처분에 따른 피해 3.8 (59) 2.2 (2) 할부금융사 승인 없이 할부금융 대상 물품을 양도, 임의처분하여 기한이익 상실 철회, 항변권 관련 3.1 (48) 9.8 (9) 정당한 철회, 항변권 행사에 대한 거부 이자·월부금계산방법 및 상환방법관련불만 2.5 (39) 1.1 (1) 원리금균등 상환시 월할부금, 이자 계산방법에 대한 불충분한 고지에 따른 불만 기 타 19.3 (301) 5.4 (5) 할부금융사 서비스에 대한 불만 및 할부금융 이용관련 상담 총 계 100.0 (1,559) 100.0 (92)
차량할부금융 중도상환수수료 문의
답변
– 대출거래나 할부금융 거래에 있어 대부분 대출금을 만기 전에 상환할 경우에는 일정 비율의 중도상환수수료를 청구하고 있으며, 당사자 간 약정에 의한 것으로 계약에 따라 수수료를 청구하는 기간이나 비율이 모두 다를 수 있음.
– 따라서 관련 계약서에 해당 수수료 규정이 어떻게 약정되어 있는지를 확인해 보고, 약정에 따른 청구라면 납부해야 함.
– 또한 딜러가 대리하였다 하더라도 서명하였다면 해당 약정서상의 내용을 숙지한 것으로 간주되므로 면책을 주장하기 어려워 보임.
– 또한 현재는 약정서를 소비자보관용을 따로 마련해 교부하고 있으므로, 약정내용을 고지한 것으로 간주됨.
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자동차 할부금융 약관(신차)
제1조 (목적)
이 약관은 신한카드 여신거래기본약관(비카드용)의 부속약관으로 할부금융업자인 신한카드 주식회사(이하 “금융회사”라 합니다)와 자동차 (이하 약정 물품이 건설기계 인 경우 이를 포함함) 를 매수하면서 할부금융을 이용하는 자(이하 “채무자”라 합니다)간의 할부금융 계약에 있어서 권리와 의무에 관한 사항을 규정함을 목적으로 합니다.
제2조 (정의)
이 약관에서 사용하는 용어들의 정의는 다음 각 호와 같습니다.
1. “할부금융”이라 함은 금융회사가 매매계약에 대하여 매도인 및 채무자와 각각 약정을 체결하여 채무자에게 대출한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 채무자로부터 그 원리금을 나누어 상환 받는 방식의 금융을 의미합니다.
2. “할부금융자금”이라 함은 금융회사가 채무자를 대신하여 매도인에게 지급한 할부금융에 의한 대출금액을 의미합니다.
3. “할부금”이라 함은 채무자가 금융회사에 상환하여야 할 할부금융에 의한 대출금액 및 이자액의 총 합계액을 의미합니다.
제3조 (약정서 필수기재사항)
할부금융 약정서에는 다음 각 호의 사항을 반드시 기재합니다.
1. 매도인, 채무자 및 금융회사의 성명 및 주소
2. 대상물건의 세부내용 및 인도 등의 시기
3. 이자율, 연체이자율, 중도상환수수료 등 채무자가 부담하는 각종 요율
4. 물건가격, 할부금융자금
5. 월 할부금의 금액 · 지급횟수 및 시기
6. 채무자가 부담하는 이자율 등의 실제연간요율
제4조 (거래조건의 주지 의무)
금융회사는 채무자에게 다음 각 호의 사항이 적힌 서면을 교부하기로 합니다. 다만, 채무자의 동의가 있으면 팩스나 전자문서(전자거래기본법 제2조제1호에 따른 전자문서)로 보낼 수 있습니다.
1. 금융회사가 정하는 이자율, 연체이자율 및 각종 요율. 이 경우 각종 요율은 그 명칭이 무엇이든 채무자가 금융회사에 지급하는 금액이 포함되도록 산정
2. 할부금의 변제방법
제5조 (할부금융의 신청 및 지급위탁계약)
채무자가 자동차 구입대금의 전부 또는 일부를 매도인에게 지급하기 위하여 금융회사에 할부금융을 신청하는 경우 금융회사는 채무자를 대신하여 할부금융자금을 매도인에게 직접 지급하기로 합니다.
제6조 (소유권행사의 제한)
채무자는 이 약정서 상 기재된 할부금의 완제시까지 금융회사의 승낙없이 당해 자동차를 양도, 대여 등의 임의처분을 하거나 질권 또는 저당권설정 등을 할 수 없습니다.
제7조 (초회납입 및 지연배상금)
① 채무자는 금융회사가 운영하는 결제일중에 채무자와 협의하여 정한 기준에 따라 대출기일 이내에 도래하는 상환일을 초회납입일로 하며, 초회차 상환금액은 매월 납부해야 할 할부원금에 당해 대출일로부터 초회차 납입일까지의 기간이자를 가산하여 납입합니다.
② 채무자가 월 할부금 등 금융회사에 지불하기로 한 금액을 그 기일에 지급하지 아니한 때에는 ‘대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률’ 등 관련 법규에 따라 ‘약정이자율’에 ‘연체가산이자율’을 더하는 방식으로 계산되며, 지급하기로 한 금액에 대하여, 고객과 약정한 지연배상금율(약정이율+최대3%, 법정 최고금리 이내)을 곱하여 산정한 지연배상금을 지급하기로 합니다. 단, 연체 발생 시점 대부이자율이 없는 경우 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령 제9조제4항에 따라 다음 각 목 중 높은 금리를 대부이자율로 적용합니다. 가. 「상법」제54조에 따른 상사법정이율 나.「한국은행법」제86조에 따라 한국은행에서 매월 발표하는 가장 최근의 비은행 금융기관 가중평균대출금리(신규취급액기준)중 상호금융 가계자금대출금리
단, 연체 발생 시점 대부이자율이 없는 경우 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령 제9조제4항에 따라 다음 각 목 중 높은 금리를 대부이자율로 적용합니다. ③ 할부금융 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 아니하거나 여신거래기본약관 제8조에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는, 그때부터 할부금융자금 잔액에 대하여 지연배상금을 산출하여 지급하기로 합니다.
제8조 (기한이익의 상실)
① 채무자에 대하여 여신거래기본약관 제8조(기한전의 채무변제의무)의 사유가 발생한 경우 각 사유별로 정해진 절차에 따라 채무자는 금융회사에 대한 모든 채무 또는 당해 채무를 즉시 상환하기로 합니다.
② 채무자가 제1항 이외에 제6조의 자동차의 양도, 대여 등 임의처분 행위를 한 경우 금융회사는 당해채무에 대한 기한의 이익을 즉시 상실하여 채무자는 이를 곧 갚아야 할 의무를 지며, 질권 또는 저당권 설정 등의 행위를 한 경우 금융회사는 서면으로 설정의 해제를 독촉하고, 그 통지의 도달일로부터 10일 이상이 경과하면 당해채무에 대한 기한의 이익을 상실하여 채무자는 이를 곧 갚아야 할 의무를 집니다.
제9조 (할부금의 기한도래 전 상환)
① 채무자는 할부금융 대출기간 중도에 잔여 할부금융자금의 일부 또는 전부를 상환할 수 있으며, 이 경우 중도상환일 현재까지 아직 상환하지 않은 금액(당월 할부금, 연체금 등)을 모두 상환해야 합니다.
② 제1항의 경우 채무자는 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 등 법령이 정하는 한도내에서 금융회사가 정한 기준에 따라 중도상환수수료를 별도로 납부하기로 합니다. 다만 제8조에서 정한 기한이익상실 사유에 해당되어 금융회사가 기한전에 할부금융자금을 회수하는 경우에는 이를 면제하기로 합니다. <중도상환수수료율> 국산신차 2%, 수입신차 2%, 산업재 2%, 내구재 2% 중고차 금리 12% 이하 2%, 금리 18% 이하 1.5%, 금리 18% 초과 1.0%
③ 제2항에 따른 중도상환수수료는 특별한 사정이 없는 한, 실제 대출 사용기간이 길어짐에 따라 증 가하여서는 아니됩니다.
제10조 (항변권)
① 채무자는 다음 각호에 해당하는 경우 금융회사에게 할부금 지급을 거절할 수 있습니다. 1. 매도인과의 자동차 할부매매 계약이 무효·취소 또는 해제된 경우 2. 매도인이 자동차를 약정한 인도시기까지 채무자에게 인도하지 않는 경우 3. 매도인이 하자담보책임을 이행하지 아니한 경우 4. 그 밖에 매도인의 채무불이행으로 인하여 자동차 할부계약의 목적을 달성할 수 없는 경우
② 채무자가 제1항의 지급거절을 항변함에 있어서는 금융회사에 대하여 그러한 취지를 통지하기로 하며, 금융회사에 지급거절을 할 수 있는 금액은 지급기일이 지나지 않은 나머지 할부금에 한합니다.
③ 채무자는 제2항의 통지이전에 분쟁을 해결하기 위해 성실히 노력하기로 하며, 금융회사가 항변사유에 관하여 조사할 필요가 있는 경우 채무자는 이에 적극 협력하기로 합니다.
④ 채무자가 상행위를 목적으로 자동차 할부매매계약을 체결한 경우에는 항변권을 행사할 수 없습니다.
제11조 (비용의 부담)
① 채무자는 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 등 법령이 허용하는 한도 내에서 금융회사에서 정한 기준에 따라 다음 각 호의 비용을 부담하기로 합니다. 1. 채무자의 요구에따라 발생하는 제증명 · 확인서 등의 소요비용 2. 법령상 채무자가 부담하는 것으로 인정된 비용
② 인지세는 채무자와 금융회사가 각 50%씩 부담하기로 합니다.
③ 제2항에 의하여 채무자가 부담하기로 한 인지세를 금융회사가 대신 지급한 경우에는, 여신거래기본약관 제4조에 준하여 갚기로 합니다.
제12조 (담보의 제공)
금융회사는 약정서상 채무자의 금융회사에 대한 모든 채무의 이행을 담보하기 위하여 별도의 담보를 제공할 것을 채무자에게 요구할 수 있으며, 이 경우 채무자는 금융회사가 제시하는 절차 및 방법에 따라 담보를 제공하기로 합니다.
제13조 (유효기간)
이 약정의 효력은 당해 대출이 일어나지 않을 것을 해제조건으로 하여 채무자가 이 약정에 기명날인한 날에 발생하며, 금융회사에 대한 이 약정에 따른 모든 의무가 전부이행 될 때까지 유효합니다.
제14조 (채권의 양도)
금융회사는 이 약정서상의 채권을 민법, 자산유동화에관한법률 등 관련 법령에서 정한 바에 따라 제3자에게 양도할 수 있습니다.
제15조 (이 약관에서 정하지 아니한 사항)
이 약관에서 정하지 아니한 사항과 해석에 관하여는 금융회사의 여신거래기본약관을 따르기로 합니다.
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