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오늘은 김덕배님과 함께 재무설계사에 대해서 알아보았습니다.
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재무설계사 – 나무위키:대문
재무설계사(財務設計士)는 금융권에서 주로 고객의 자산을 관리하는 사람을 이르는 말이다. 영어로는 Financial Planner, 줄여서 FP로 부르는 경우가 …
Source: namu.wiki
Date Published: 6/29/2022
View: 2420
한국재무설계
종합재무설계전문회사, 재무상담, 재무설계, 재무교육, CFP 및 AFPK 보유, 대기업 및 공기업 정식협약 재무상담 진행.
Source: www.koreafp.co.kr
Date Published: 6/3/2022
View: 7854
재무설계사 현실 알아보자(안보면 손해)
개나소나 3개월 교육받고 뛰어드는 재무설계사가 어떻게 돈 관리를 잘해줌…. 3. 그렇게 실속있고 철저한 재무설계충들은 대체 왜 보여주기식으로다가 …
Source: verystory12.tistory.com
Date Published: 12/18/2022
View: 6412
재무설계사 현실 연봉 알려드립니다 – 진짜 부동산과 금융 정보
재무설계사라는 말만 놓고 본다면, 즉 남의 재산을 관리해주는 사람을 뜻합니다. 축약어로 FP(Financial Planner)라고 부르기도 합니다. 예를 들면 자산이 …
Source: realestate-asset.tistory.com
Date Published: 3/20/2022
View: 4397
보험설계사와 재무설계사 차이는 ‘이것’ – 주간동아
보험설계사는 보험사나 보험대리점에 소속돼 일정 금융자격시험에 합격하면 보험상품을 판매할 수 있지만, 재무설계사는 재무설계론, 위험(보험)설계, …
Source: weekly.donga.com
Date Published: 10/18/2022
View: 7859
재무설계사란 – 한국FP협회
재무설계사(Financial Planner)는 재무설계 전문가로서 고객이 바라는 삶을 실현시키기 위해 고객의 인생목표를 확인하고 재무정보를 분석한 뒤 가장 적절한 실행계획 …
Source: www.fpkorea.com
Date Published: 9/26/2021
View: 855
SNS에서 연봉 1억이라 자랑하는 재무설계사, 직업의 실체
실제 재무설계사들은 AFPK, CFP, 종합자산관리사(IFP), 자산관리사(은행FP), CPM, ChFC 등 다양한 자격증을 가지고 있으며, 부동산, 보험, 주식, 펀드 등 …
Source: cheerful24.com
Date Published: 8/16/2022
View: 5956
#재무설계사 Hashtag auf Instagram • Fotos und Videos
289.696 Beiträge – Sieh dir Instagram-Fotos und -Veos mit dem Hashtag 재무설계사 an.
Source: www.instagram.com
Date Published: 3/24/2022
View: 8479
국제재무설계사 – 위키백과, 우리 모두의 백과사전
국제재무설계사(國際財務設計士, Certified Financial Planner, CFP)는 재무설계사를 지칭하는 전문자격증이다. CFP 자격인증자는 개인 고객들에게 재무설계 서비스를 …
Source: ko.wikipedia.org
Date Published: 11/3/2022
View: 6370
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주제에 대한 기사 평가 재무 설계사
- Author: BODA 보다
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- Date Published: 2021. 12. 3.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=-VmbBEJcTEc
재무설계사 현실 알아보자(안보면 손해)
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재무설계사 현실
오늘은 재무설계사 현실에 대해서
알아보려고 한다.
본론으로 들어가기전에,
다른 이야기도 보고 가시라~
1. 재무설계사 현실
출처 : https://www.fmkorea.com/best/1057220172, 원문 김덕배
0. 뭔놈의 상 종류가 그렇게 많은지. 이달의 우수사원상, 출근상, 뭔 상 뭔상. 인증사진 무조건 필수.
1. 고등학교 내내 탱자탱자 놀고 어영부영 군대다녀와서 백수처럼 놀다 3개월 다단계 재무설계 교육받고 남의 돈 관리해준다는 자체가 모순.
2. 재무설계충이 항상 하는말이 “은행, 증권사보다 자기들이 더 돈관리 잘 해준다”는데 애초에 엘리트 교육받고 일하는 은행, 증권사 직원보다
개나소나 3개월 교육받고 뛰어드는 재무설계사가 어떻게 돈 관리를 잘해줌….
3. 그렇게 실속있고 철저한 재무설계충들은 대체 왜 보여주기식으로다가 리스로 힘들게 외제차 사서는 온갖 SNS에 도배를 하는걸까.
4. 이와 비슷한 도의적 사기로는 “청담동 주식부자 이희진 사건”이 있음. 과대한 포장으로 사람들을 현혹시켜 계약을 따내는 것.
5. 전국 모든 재무설계충들은 본인들이 항상 1등이라고 광고하고 다님. 2등인 사람을 못봄.
6. 계약건수 3건 따내면 주는 트로피 사진, 항상 인스타/카카오스토리/페이스북에 도배하기 바쁨.
6. 전국 모든 재무설계충들의 설명이 동일함. 금리가 어떻고 저쩧고. 어쩜 그렇게 통일되게 얘기할 수 있는지 신기함.
7. 본인들은 지인영업 안한다더니 막상 지인들이 안들어주면 지인하고 연 끊음.
8. 정말 오래되고 실속있으며 돈 잘버는 재무설계사들은 이런글 보고 피식하고 웃고 넘기거늘
꼭 6개월 미만인 재무설계충들만 눈알 돔.
9. 계약도 1등. 출근도 1등. 퇴근 가장 늦게하기도 1등. 죄다 뭐 다 1등인데 대체 2등인 재무설계사는 어딨는지 보이지도 않음.
10. 남의 돈 관리해준다는 사람들이 대체 왜그렇게 SNS에 명품, 외제차, 페이스북김덕배글, 명품시계 사진 등만 주구장창 올릴까?
11. 개나소나 죄다 연봉 1억 이상임. 페북 덕배킴글임.
12. 개나소나 최연소 타이틀에, 부지점장, 점장임.
13. 자산관리사 SNS에 왜 명품시계차고 외제차 핸들샷 사진을 올리는지 이해 불가.
14. 항상 24시간 바쁜척하고 있음. 뭔놈의 교육, 출장, 세미나가 그렇게 많은지
15. 참고로 재무설계사랍시고 가면 100% 면접합격에 한달 교육받고 하는 업무가 밖에 나가서 찌라시돌리고 계약 따오는일임.
16. 페이스북 보면 100% “고객님과의 소중한 계약” 이라며 악수사진 혹은 같이 촬영한 사진 있음.
17. 시간 지나고 나니 남아있는것은 “마이너스 난 수익률 변액보험”.
18. 얼렁뚱땅 그럴싸한 용어들 써가며 지들 수수료 많이 남는 상품 위주로 가입시켜놓고는 사후 관리가 안되는 경우가 많음.
19. 남의 돈 관리하는것이 얼마나 중요한 일이거늘 증권/펀드/파생상품 투자상담사 혹은 CFP(국제공인 재무설계사) 하나 없이 남의 돈 관리 해준다는 재무설계사 보면 기가참.
20. 참고로 재무설계 교육이랍시고 받는것들이 ” 고객의 이익보다는 설계사의 수입 및 상품판매실적을 중요시하고,
대부분의 교육은 어떻게 하면 더 많이 팔수있는가 어떤 상품이 수당이 높은가에 대해 교육” 이다보니 단순히 실적올리기만 급급하다보니 사실상 고객에게 정확한 정보 제공하기란 힘듬.
21. 무슨 카페등에서 남녀 8:2 비율로 정장입고는 “오늘도 페북김덕배팀 전원과 함께하는 즐거운 티타임” 이라며 사진찍어 올림.
22. 인스타, 페이스북만 보면 세무사보다 세법을 더 잘아는 거 같음.
23. 괜한 변액보험 뭣모르고 들었다가 실제로 몇백만원씩 손해보는 피해자도 생김.
24. 정말 실력있는 설계사들은 함부로 종신보험 추천 안하는데 꼭 6개월 미만충들만 수수료에 눈이 멀어 종신보험 추천해줌.
25. 아이러니하게도 보험설계사라고 해서 인스타 들어가보면 “부사관,특전사 출신” 을 강조하는 글귀들이 보임.
무단복붙 환영
안녕하세요 000 FC 인사드립니다!
보험설계새끼사 재무설개새끼사가
평판이 안좋다는 것은 저도 잘 알고 있습니다.!
하지만 열심히 그리고 투명하게 여러분의 통수를 뜨끈하게 데워드릴 자신이 있습니다!
저는 다른 설계사들과는 다릅니다!
저를 믿어주시면 맛있게 매운, 달큰한 통수의 진수를 보여드리겠습니다…
한 8.5개월~1.5년사이에 풀 할부 외제차사진으로 자수성가 한척..
(난 한낮 평범한 인간에 불가 했는데, 내가 이만큼 했다 !)
입사 하자마자 부지점장 지점장
SNS : 크게 될놈(뒤질때까지 똑같음),
우린 아직 젊기에!(나이 쳐먹을 수록 나잇값 못함.)
나 무시한새끼들 두고봐라..
no pain no gain 사필귀정 같은 격언 및 훈수
이 세상 누구보다 열심히.바쁘게…
병신같은 FC목걸이(잘때도 끼고 잠)
이상한 핸즈프리 이어폰 같은거 끼고 다님
(이것도 잘때 끼고 자는걸로 추정 됌, 샤워할때는 모르겠음)
지 컴터+보험서류 사진으로 고소득 전문직으로 둔갑 사실상 판검사 변호사 법무 회계 세무 의사랑 동급
대기업 커리어우먼으로 둔갑
냦에는 통수치고 밤에는 가라오케 출근 하는 부류도 있음
페북에 생각이 많다. 바빠서 쉴틈이 없다. 지친다. (호텔사진,외제차핸들)
밥 많이 쳐 먹다가 체해서 링겔 맞았는데
넘 바빠서 몸 상해서 링겔 맞는 것 처럼 사진 업로드.
아무튼 이 세상 그 어떤직업 보다 바쁘고 열심.
#강남 #역삼 #청담 아 낼은 또 새벽부터 광주(부산)출장 ㅠㅠ 그리고 바닷가사진..
생각이 많아지는 밤..
이상한 듣보 쓰레기잡지,인터넷뉴스에 통수치고 호구들 피빨아 먹은거 일등한거 나왓다고 자랑함.
양복입고 이상한 워크숍 열고 통수전문가들 쭈르륵 앉아있고
지 프레젠테이션 레이져포인터로 호구 어케잡고 통수 어케 칠지 구상하는 정보 작전구상 사진 올림.
이달의 보험왕이라면서 재롱잔치같은 사진올려놓고 FC목걸이+금메달목걸이+ 꽃다발들고 태권도에서 준거같은 트로피들고 활짝 웃고 있고 동료 통수전문가들 주변에서 박수치고 있는사진 sns업로드.
좋아하는 단어 : 금융 진심 믿음 성실 가슴 진실
정직 고객 미팅 노력 자수성가 푸켓 보라카이
법인 변액금리 변액펀드 억대연봉 성공
2. 재무설계사 현실
출처 : https://gall.dcinside.com/board/view/?id=car_new1&no=3455408
보험팔이(재무조무사) 시작하고 4개월인가? 마세라티 삼 그때 인스타에다 하루종일 스타벅스+핸들샷 올리면서 의사같은 직업 무시, 대기업 무시하고 맨날 노력하지않는자는.. 지랄떨면서 보험팔이부심 오지는새끼였음 그냥 인스타 어플 키면 이새끼 하루 2-3게시물 올리고 젤 웃겼던게 벤츠타는애랑 다툼생겼나 혼자 <감성인스타> ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ아무리 마세라티 회사가 예전같진 않아도 벤츠따위가 감히 삼지창 무시할정돈 아닌데? ㅋㅋㅋㅋ #벤츠 따위랑 #마세라티랑 제발 동급으로 보지 마세요 존나짜증나니까 이런글도 씀
3-4개월 유지하다가 결국 좋은분한테 갔다고 함 20대에 1억 모아서 드림카 샀다고 개지랄떨더니 그냥 리스였음 소문으로 인하면 벤츠 사려고 지인 토토총판충들한테 돈 크게 빌렸다함 이게 보험팔이 (재무설계사) 현실임 ㄹㅇ
3. 자산관리사 현실
출처 : https://theqoo.net/square/1648481540
직장인방에 올렸던건데 여기도 보험 문의글 종종 올라오길래 올려봐.
적금 금액 등 문의글도 많고
월급에서 카드값 외에 주식에 올인하는 글도 보고 해서
간단하게 적어보려고.
난 일하면서 1년안에 그만둘 일 없는, 직장에 들어간 사회초년생들에게는
최소 3-6개월간 가계부를 쓰면서 본인의 수입,지출 패턴부터 파악하게 해.
3개월 정도 되면 직장 다니는 초반에 필요한 옷이나 물품, 부모님께 사례 등에 대한 지출은 거의 마무리 되거든?
그럼 청약저축과 보험부터!! 들고 cma통장을 하나 만들고
3개월간 남은 돈을 다 넣어.
그리고
지난 3개월동안 고정지출로 나갔던 항목들과 내 용돈만큼의 돈을 뺀 나머지에서 반만큼 적금을 들어.
글로 쓰자니 어려운데 예를들어 설명해보자면
월급이 200일 경우,
3개월간 쓸 거 다 쓰고 남은 돈이 150이다. 그럼 일단 cma에 넣어.
(이 cma는 비상금 통장으로 쓸거야. 싱글은 본인 월급의 최소 3배는 비상금으로 갖고 있어야 한다고 보고, 가정이 있고 외벌이라면 6배를 기준으로 해.. 비상금은 단순 급전만을 이야기 하는 게 아니라,
내가 실직할 경우를 대비한 돈이라고 생각하면 돼. 그래서 금액이 큰거니까 이 부분 감안하고, 첨부터 이걸 채우려고 하지 말고 명절상여금이나 성과급 나올 때마다 3분의 1 정도씩 모아두는걸 추천해^^)
월평균 150씩 썼는데 그 중 고정지출이 월 70이었다면
보험료와 청약 각각 10씩 잡고 20을 더해서 고정지출은 월90이 되겠지?
그럼 월급 200에서 90을 뺀 110중 60정도 적금을 들어.
그럼 90+60이 나가고 50의 돈이 남을거야.
이건 너무 빠듯하게 첨부터 적금들지 말고 ,
나머지 3개월동안 아껴서 생활하면서 추가로 적금 들 수 있는 금액을 정하는 거야.
처음부터 너무 무리해서 들다보면 나중에 깨지는 경우도 많아.
적금은 금리보다 돈 모으는 것에 목적을 두고 시작해. 이자 한 푼 더 받자고
은행 갈 시간 엿보다가 가입 미루면 소용없어.
그리고 시드머니는 투자해서 만드는게 아니라 모아서 만드는거야.
말 그대로 종잣돈 인데 이걸 투자해서 만들다가 날리면 어떡해?;
나도 투자 권유 많이 하고 어릴수록 공격적인 투자(주식) 위주로 하다가 나중에
안정적인 투자로 넘어가는게 좋다는 마인드지만
대뜸 주식 몰빵! 이건 아니라고 봐..
물론 우량주에 투자하면 망하진 않겠지! 그치만 코로나처럼 시장 리스크로 모든 주식이 급락했을 때
내가 급전이 필요하면 어떡해!
손해보고 매도해서 그거 쓸거야? 아님 대출 받을거야?;
사회초년생은 전문직과 공무원 쪽 제외하면 대출도 잘 안돼.
그럼 2,3금융 찾게되고 그러다 망테크 타는거 많이 봤어..
그리고 혹시라도 집에 부모님 대출이 많았다거나 부모님 빚을 떠안아서 대출이 많다면
힘들게 갚지말고 ‘신용회복위원회’ 가서 상담받아.
꼭!!
부모님이 파산신청을 하시면 모를까 사회초년생 덬들이 그 빚 떠안고 살면 안돼.
다같이 망하는 지름길이야. 이런표현 안쓰고 싶은데 정말 많이 봐 이런 케이스..
내가 그렇게 말려도 말 안듣고 부모님인데 뭐 어떠냐 하다가 나중에 본인 신불자 되고 울며불며 후회하고
그때 내 말 들을걸 그랬다고 하는데 소용 없어…
부모님 빚이 많은건 그 선에서 해결하실 수 있게 하고 갚다갚다 안되면 나중에 돌아가신 뒤에 한정승인상속 해서 털어버리면 그만이야.. 그러니 그 빚 떠안고 고생하지마 제발!
가계부는 초반엔 웬만하면 수기로 써보는걸 추천해.
그래야 생각하면서 쓰거든. 반성할 기회도 되고.
어려울 것도 없어.
수입
월급 얼마
수당 얼마 (따로 나올 경우)
상여금 얼마
지출 (저축과 소비로 나눠서)
청약 얼마
연금 얼마(있다면)
보험 얼마(요즘 보험은 순수보장성이 대부분이니 소비가 맞긴 한데 노후준비의 일부라 원하는 곳에 포함해도 될듯)
월세 얼마
부모님 용돈 얼마
학자금대출 얼마
교통비
통신비
식비
간식비(커피 등 비용때문에 따로 쓰는게 좋아. 그래야 구멍난 지출을 잡을 때 하나라도 더 찾아낼 수 있어)
화장품
계절옷
내용돈
이런식으로 적어보면 돼~~
남들의 상황이 절대적이지 않은 이유는, 사람마다 처한 상황이 다 다르기 때문이야. 그러니 꼭 스스로 써보고 거기에 맞게 저축액도 정하도록 해~~
투자는 어느정도 시드가 모인 뒤에 시작해도 늦지 않아.
기회는 계속 와. 대신 관심은 늘 갖고 있는게 좋겠지?
정 하고싶다면 위에 예시로 든 상황이라면
60짜리 적금은 하고 나머지 돈에서 적금2를 들지 말고
우량주를 사든지 하도록 해.
최소 1년간은 저 60짜리 적금 깰 일은 없었으면 좋겠어.
60씩 1년 해봐야 얼마 안되거든…
그리고 꼭 본인만의 재무목표를 정해.
살면서 100억! 이러면.. 터무니없어서 본인 스스로도 무시한다?ㅋ
그니까 장기 중기 단기로 나눠서 정해.
50세까지 30억
주택자금 5억
결혼비용 5천
이런식으로.. 검색해가며 내겐 어느정도가 필요한지 스스로 생각도 해보면서 써봐. 이게 별거 아닌것 같지만 엄청 도움이 될거야.
내 목표와 내 현실이 너무 동떨어지면 투잡을 뛰어서라도 목표달성을 하든지, 아님 현실에 안주하며 목표치를 낮추든지 정말 이렇게 딱 두 부류로 나뉘거든..
위에 쓴 내용이 정답은 아니야. 그냥 내가 그 또래 고객들 만나면 해주는 말들과 잡아주는 틀이라고 생각하면 돼.
우리도 사람이니 가치관은 다를 수밖에 없어.
다른 의견들도 참고하고 내 의견도 참고해서 재무계획 잘 세우길 바라.
인생계획에서 재무계획은 빠질 수 없는 문제니까.
직장생활한지 오래된 덬들이야 알아서 잘 할테니
새내기 직장인 덬들은 도움됐으면 좋겠다.
직방에선 나도 일 안하고 놀고싶어서 그간 다른 덬들이 댓글 잘 달아주는 글은 웬만하면 스루 했는데
반복되는 내용이 많길래 적어봤어.
다들 돈도 시간도 많은 행복한 부자되자~~!
보험문의도 계속 있던데 전에 올렸던 글 링크 두고갈게
제발 어디가서 눈탱이 맞는 일 없도록 다 읽어줘…
자산관리사, 재무설계사 라고 하는 사람들 중에 실상은 보험설계사인 사람들이 많아.
단순 보험설계 관련 자격증 외에 다른 금융관련 자격증은 얼마나 있는지도 확인해봐.
CFP가 있으면 국제공인재무설계사라고 할 수 있어.
근데 아마 덬들이 인스타에서 흔히 “재무설계사”라고 보는 외제차, 고가의 시계나 가방 사진 늘어놓으며
명언 떠드는 그런 사람은 재무설계사도 자산관리사도 아니라 그냥 보험설계사야..
얼마전에 연예인 하다가 자산관리사 됐다는 사람이 슈카랑 tv나오던데 보니까… 보험설계사같더라.
특히 그.. 과일이름의 그 보험사가 그런… 사람이 참 많으니 조심해.
자격증이 전부는 아니더라도
최소한 일 한 경력이 5년 이상은 된 사람으로 고르는 것이 좋아. 그정도는 돼야 이런저런 경험도 쌓이거든.
자격증만 보고 골라도 안돼.
자격증은 있지만 실전경력은 꽝인 경우도 많거든 ㅠㅠ 아는 분이 CFP자격증은 있는데 보험경력만 15년 이상이셔. 근데 물어보면…ㅎㅎㅎㅎㅎㅎ 보험도 제대로 모르심^^; 맨날 파는 상품만 팔고 수수료나 인센티브 많이 주는 상품 파심… 채권 주식 이런쪽 당연 잘 모르시고.. 본인도 안하심…;;;;
덬들이 열공해서 자산관리사 만나면 먼저 질문 딱딱 하면서 ‘이 사람이 진짜 아는 게 많기는 한가?’ 적당히 테스트 해볼 수 있는 덬들이 되길 바라. 이거 정말 중요해. 내가 어느정도는 알아야 내 일을 맡길 사람이 제대로 된 능력을 갖춘 사람인지 아닌지 알아볼 수 있어~!
보험/펀드/채권/주식/세금/부동산
두루두루 물어봤을 때 답해주는걸 보고 결정하자.
부동산은 몰라도 앞에 것들에 대해서는 덬들이 물어보는 것은 원만히 대답해줄 수 있는 사람이어야 하거든~!
주식은 종목에 대해 디테일한 것까진 알지 못하더라도 투자라는 것에 대해 덬들을 이해시킬 수 있는 지식 수준이 되어야해.
세금도 마찬가지! 난 전문적이고 처리하기 어렵거나 부담스러운 일은 아예 세무사나 회계사를 연결시켜드려. 그게 일처리가 더 정확하거든.
부동산도 만약 투자를 원하는 고객이 있다면 전문가를 연결시켜드리지 내가 물건을 직접 골라드리거나 하진 않아. 의견을 물으면 같이 의논은 하더라도 그건 전반적인 틀에서 봤을 때 고객에게 어떤 선택이 더 좋을지에 대한 부분이지 물건을 보는 눈은 부동산 전문가가 더 정확하니까.
sns가 자산관리사에 대한 인식까지도 더 망쳐놓은것 같아..
괜히 “친구가 자산관리사가 됐다고 상담 받으래” 하면서 코 꿰고 호갱되는 덬들 없길 바라.
그리고.. 진짜 유능한 자산관리사라면, 아니 보험설계사라도..
진짜 능력있으면 저런 얘기도 안 해^^;;;;;
나만 해도 지인영업은 아예 안하거든. 들어오는 상담 하기도 바쁜데 지인한테 저렇게 전화 돌리고 할 시간?.. 없어;;;;;
차 한잔 하자며, 밥 한끼 하자며 찾아갈 시간? 없어ㅋㅋ
고객들이 찾아와서 상담받는 일이 더 많아..
아빠뻘 되시는 고객들도 찾아와서 비용 지불하고 상담받고 그러셔..
그러니 이제 겨우 보험에 ㅂ도 모르는 친구에게 영업당해서
자산관리라며 내 돈에 대한 방향성을 상담받는 일은 없길 바라..
이상 재무설계사 현실 리뷰 끝.
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보험설계사와 재무설계사 차이는 ‘이것’
종합적인 재무 상담을 받고 싶다면 공인 자격증이 있는 재무설계사를 찾는 걸 추천한다. [GETTYIMAGES]
Q
A
유용현은…
2002년부터 종합금융컨설팅 회사 ㈜KFG에서 재무설계 전문가로 활동하고 있다. 지금까지 1만5000명 이상 자산관리 재무 상담을 진행했다. 저서로는 ‘찐한 재테크’가 있으며 ‘머니닥터 유용현’ 블로그를 운영하고 있다.
*유튜브와 포털에서 각각 ‘매거진동아’와 ‘투벤저스’를 검색해 팔로잉하시면 기사 외에도 동영상 등 다채로운 투자 정보를 만나보실 수 있습니다.
요즘 재무설계사를 자처하는 보험설계사가 많습니다. 보험설계사는 보험사나 보험대리점에 소속돼 일정 금융자격시험에 합격하면 보험상품을 판매할 수 있지만, 재무설계사는 재무설계론, 위험(보험)설계, 은퇴설계, 투자설계, 세금설계, 부동산설계 등 돈 관리에 필요한 다양한 영역을 학습해 전문성을 쌓기에 개개인 재무 상황에 맞는 종합적인 재무 컨설팅을 제공할 수 있습니다. 가능하다면 CFP(Certified Financial Planner), AFPK(Associate Financial Planner) 같은 공인 자격증을 가진 재무설계 전문가에게 상담을 받는 게 좋은 이유죠.한국FPSB(Financial Planning Standards Board Korea)가 시험 주관 및 자격 인증을 하는 CFP와 AKPK는 전문성·윤리성을 겸비한 재무설계사로서 금융소비자를 보호하고 고객의 재무적 안정과 행복을 위해 노력합니다. 보험설계사나 재무설계사가 이처럼 공인된 자격을 많이 보유할수록 고객에게도 많은 도움을 줄 수 있습니다. 또한 금융환경은 늘 변하기 때문에 재무설계사 역시 거기에 맞춰 공부를 게을리하지 않아야겠죠. 관련 경력이 오래되고 상담 경험이 많은 재무설계사를 고른다면 좀 더 정확한 진단과 함께 올바른 조언을 받을 수 있습니다.재무 상담을 받을 때 기본은 현재 자신의 재무 상태를 파악하는 겁니다. 개인재무제표 작성을 통해 장점은 살리고 단점은 보완해 미래 재무 계획을 세워야 하죠. 대표적인 위험관리 방법이 보험과 연금 준비인데, 보험 보장 분석을 통해 과도하게 중복되거나 불필요한 보험은 정리하고 부족한 부분은 업그레이드해 보강할 필요가 있습니다.재무컨설팅을 통해 안전하게 투자수익을 올리려면 재무설계사로부터 수익 증대를 위한 투자 관리를 지속적으로 받아야 합니다. 또한 중장기적으로 내 집 마련은 꼭 필요하기에 이를 위한 재무 계획도 세워야 하죠. 금리가 높았을 때 대출을 받았다면 더 낮은 금리의 대출로 갈아타기를 검토해보세요.부동산 양도소득세, 상속세와 증여세를 내야 할 때 절세할 수 있는 방법이 생각보다 많습니다. 좋은 재무설계사를 선택해 재무 상담을 받고, 각자 상황에 맞게 탈세가 아닌 합법적인 절세 계획을 세우길 권합니다.
SNS에서 연봉 1억이라 자랑하는 재무설계사, 직업의 실체
몇 년 전부터 인스타그램, 페이스북을 통해 재무설계사들이 홍보를 하는 모습을 종종 볼 수 있는데요. 재무설계사가 되기 위해서는 상당히 힘든 과정을 거쳐야 한다고 하는데, 갑자기 자칭 재무설계사라고 하는 사람들이 많이 늘어났을까요?
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실제 재무설계사들은 AFPK, CFP, 종합자산관리사(IFP), 자산관리사(은행FP), CPM, ChFC 등 다양한 자격증을 가지고 있으며, 부동산, 보험, 주식, 펀드 등 전반적인 지식이 상당히 높을 수밖에 없습니다.
물론 자격증을 가지고 있다고 해서 질 높은 재무설계와 목표를 달성한다고 보장할 수는 없지만 분명 ‘재무설계사’가 되기 위한 과정은 매우 어렵습니다. 그런데 갑자기 왜 재무설계사들이 유행처럼 많이 나타나게 된 것일까요?
이들은 사실상 무늬만 재무설계사일뿐 수수료를 떼어가는 보험영업직일 가능성이 높습니다. 대부분 전혀 관련 없는 일을 하거나 재무에 관심도 없었다가 하루아침에 전문가가 된 것인데요. 실제로 이런 사람들에게 자격증을 물어보거나 사진을 요구하면 대답을 회피하는 것이 보통입니다. 결국 그들의 목적은 보험 판매인 것이죠.
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페이스북과 인스타그램에서 재무설계사라고 홍보하는 사람들은 대부분 똑같은 특징들을 보이고 있는데요. 이는 실제 홍보 교육을 받을 때 동일한 내용으로 전달받기 때문이죠. 그래서 사실상 쌍둥이처럼 보이는 행동이 똑같을 수밖에 없어요. 그럼 특징은 뭐가 있는지 알아볼까요?
은행보다 더 잘한다고 보면 됩니다.
대부분 어떻게 홍보하는지 정도의 짜인 마케팅 및 가벼운 재무 설계 교육만 받기 때문에 재무에 대한 지식이 매우 낮다고 할 수 있어요. 그런데 나름 수년간 엘리트 코스를 밟은 은행이나 증권사와 비교한다니요. 대부분은 자격증만 물어봐도 갑자기 말이 줄어들죠.
몇 개월이면 저만큼 벌 수 있어요!
보통 프로필과 온갖 고급차와 돈다발로 도배가 되어있죠. 요즘에는 금반지랑 경치 좋은 호텔에 누워있는 모습도 많이 보여줍니다. 그러면서 자신한테 재무 설계만 받으면 좋은 차 타고 돈 많이 불리는 거 일도 아니라고 합니다. 하지만 정작 보여주기식 사진일 뿐 알고 보면 죄다 자기 차가 아니거나 리스에 허덕이는 경우가 대부분이죠.
1등 수상만 몇 번 했죠.
각종 대회부터 계약 관련 수상을 여러 번한 사진을 보여주곤 합니다. 하지만 공신력이 없을뿐더러 모든 것은 회사에서 주는 거라 믿을 수가 없죠. 더군다나 사진들 보면 불과 몇 개월 밖에 안 된 경우가 많아요. 단기간에 수많은 상을 탄 것은 물론이고, 직함도 죄다 팀장, 부지점장이죠. 알고 보면 죄다 1등 밖에 없어요. 도대체 2등 3등은 없는 건가요?
계약한 고객님들 서류 한 번 보세요.
이들에게는 신뢰를 줄 수 있는 사진이 꼭 필요하겠죠. 그렇기 때문에 계약 고객과 악수를 하는 사진이라든지 계약서를 작성하고 있는 사진 등이 굉장히 많습니다. 이를 보여주면서 수많은 사람들이 재무 설계를 받았다고 이야기합니다. 하지만 대부분의 사진과 서류는 조작되었거나 다른 사람의 사진을 쓰는 경우가 많습니다. 즉, 보이는 사진들은 허위인 것이죠.
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SNS에서 볼 수 있는 재무설계사들은 고객은 수익성이 낮지만 자신들은 많은 수당을 받을 수 있는 상품을 추천합니다. 즉, 종신보험 같은 것이 예라고 할 수 있죠. 더불어 일단 가입하면 향후 관리를 잘 해주지 않기 때문에 낭패를 보기 십상입니다. 재무설계를 받고 싶다면 이전에 재테크 및 금융 관련 지식을 어느 정도 공부하는 것이 좋습니다. 내가 열심히 일해서 번 돈인데 지키려면 공부를 하는 게 맞겠죠.
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국제재무설계사(國際財務設計士, Certified Financial Planner, CFP)는 재무설계사를 지칭하는 전문자격증이다. CFP 자격인증자는 개인 고객들에게 재무설계 서비스를 제공하는 전문가이다. 개인의 재무적, 비재무적 정보를 수집, 분석하고 개인의 목표에 따라 재무계획을 수립,실행하고 점검함으로써 개인이 재무목표를 달성할 수 있도록 도와주는 재무설계사이다. 이 자격증은 미국의 CFP 위원회(CFP Board)와 캐나다의 재무설계사 표준 위원회(Financial Planning Standards Council), 그 외 다른 국가에서 CFP수여를 담당하는 국제FPSB (Financial Planning Standards Board) 소속 26여 개의 기관들이 부여한다.
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