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신혼부부전용 전세자금 – 주택도시기금
주택도시기금 소개, 주택구입(내집마련디딤돌 등), 전세자금, 월세대출, 국민주택채권, 주택청약, 신혼부부대출.
Source: nhuf.molit.go.kr
Date Published: 7/15/2022
View: 421
신혼부부 디딤돌대출 자격 및 조건 정리 – news-now
신혼부부 디딤돌대출 신청방법 · 대출신청 기금e든든 홈페이지 접속 후 상단의 ‘대출신청’을 클릭합니다. · 주택구입자금 대출 대출 목록 중 ‘주택구입자금 …
Source: news-now.co.kr
Date Published: 3/17/2021
View: 5387
신혼부부 디딤돌대출 자격조건 – 서류/금리/기준 및 계산방법
신혼부부 디딤돌 대출은 신혼집을 매매하려는 신혼부부에게 최저 연 1.7%의 저렴한 금리로 주택도시기금에서 주택 구입자금을 대출해 주는 제도입니다.
Source: en4u.co.kr
Date Published: 9/4/2021
View: 1706
2022년 신혼부부 디딤돌대출 금리 조건 및 신청방법 핵심정리!
1. 대출한도 · 1) 최고 2.7억원 이내(LTV, DTI 적용, 2자녀 이상 가구일 경우 2.6억원 이내). (1) DTI : 60% 이내 · 2) 매매또는 분양가격 이내로 하고, · 3) …
Source: reversethelife.com
Date Published: 1/10/2022
View: 1800
신혼부부 5억 집 살 때 최대 2.7억 빌려준다‥디딤돌대출 한도
내년 1월부터는 신혼부부가 5억원 이하 주택을 매입할 때 디딤돌대출로 최대 2억7000만원까지 빌릴 수 있다. 정부는 서민·실수요자 금융 지원을 위해 …
Source: news.mt.co.kr
Date Published: 4/3/2022
View: 2707
예비 신혼부부가 알아본 디딤돌, 버팀목 대출 금리 인하 | 뉴스
일반 디딤돌 대출은 연소득 6000만원(2자녀 이상 가구, 신혼부부는 연소득 7000만원) 이하, 무주택 세대주가 신청 가능하다. 연소득, 상환기관에 따라 …
Source: www.korea.kr
Date Published: 9/22/2022
View: 1688
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주제에 대한 기사 평가 신혼 부부 디딤돌 대출
- Author: 부찾남
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- Date Published: 2022. 4. 7.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=Dnb6J2dL6Mk
대출안내 < 신혼부부전용 전세자금 < 주택전세자금대출 < 개인상품
보증한도
(1) 목적물별 보증한도 주택가격 x 담보인정비율 – 선순위 채권 등
(2) 소요자금별 보증한도 ①, ②, ③ 중 적은 금액 ① 전세보증금 이내 ② 전세보증금반환보증금액의 80% 이내 * 중소기업 취업청년 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액 * (우리은행만 해당) 노후고시원 거주자 이주자금 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액 ③ 대출한도 금액
신혼부부 디딤돌대출 자격 및 조건 정리
신혼부부 디딤돌대출은 주택구입을 고민 중인 신혼부부에게 대출해주는 신혼부부 전용 주택구입자금입니다.
기존보다 대출한도가 상향되고 자녀수에 따른 우대금리도 신설되었으며, 2자녀 이상인 경우에는 보증금 한도도 상향되었습니다.
그럼 상세조건 및 내용 등이 어떻게 되는지 알아보겠습니다.
목차
신혼부부 디딤돌대출
신혼부부 디딤돌 대출 대상
본 대출을 이용하려면 계약, 세대주, 무주택, 중복대출 금지, 소득, 자산, 신용도, 신혼가구, 생애최초주택구입자의 조건을 모두 충족해야 합니다.
계약은 상속이나 증여, 재산분할이 아닌, 주택 취득을 위해 주택매매계약을 체결해야 한다는 조건이며, 세대주는 대출접수일 기준 성년이어야 합니다.
단, 만 30세 미만의 단독세대주와 미혼세대주는 대상에서 제외되는데, 조건을 충족하면 신청가능합니다.
큰 들은 아래의 표를 확인하시면 되며, 세부사항은 문의를 통해 확인하시는게 좋습니다.
대상자격
계약 주택 취득을 위해 주택매매계약을 체결 세대주 대출접수일 기준 민법상 성년인 세대주 무주택 세대주를 포함하여 세대원 전원이 무주택 중복대출 금지 은행재원 주택담보대출이나 주택도시기금대출 미이용자 소득 부부합산 연간 총소득이 7천만원 이하 자산 부부합산 순자산 가액이 3.91억원 이하 신용도 NICE 1~9등급, “신용정보관리규약”에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 남아있지 않음 신혼가구 혼인기간이 7년 이내이거나 3개월 내에 결혼 예정인 가구 생애최초주택구입자 세대주 포함 세대원 전원이 최초로 주택 구입, 기금대출 이용 이력이 없어야 함
대상주택
대상주택은 주거전용 면적이 85㎡, 약 25평 이하이고, 담보주택 평가액이 접수일 5억원 이하여야 합니다.
단, 수도권이나 도시지역이 아닌 읍, 면의 경우 면적제한은 100㎡ 입니다.
대출한도
한도는 최고 2.2억원 이내이며 2자녀 이상이면 2.6억원 이내인데, 아래 사진의 내용 중 작은 금액으로 산정됩니다.
고객부담 비용이 있어, 대출금액에 따라 인지세가 부담되어 고객과 은행이 각각 50%씩 부담해야 하며 근저당권설정비는 은행이 부담합니다.
또한 고객이 감정원에 직접 의뢰를 한 경우 감정비용은 고객이 부담합니다.
대출기간
이용기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 구분되어 있습니다.
상환방법은 원(리)금균등분할상환이나 체증식상환방식을 선택하면 되는데, 비거치 또는 1년 거치할 수 있습니다.
대출금리
금리는 부부합산 연소득과 선택한 대출기간에 따라 차등적용됩니다.
연 1.55%~연 2.1%로 형성되어 있으며, 추가우대금리가 있어 적용되면 부담을 더 줄일 수 있습니다.
다만, 우대금리를 적용하더라도 최종금리가 연 1.2% 미만으로 내려가지는 않습니다.
적용금리
소득수준(부부합산 연소 득) 10년 15년 20년 30년 ~ 2천만원 이하 연 1.55% 연 1.65% 연 1.75% 연 1.80% 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 연 1.70% 연 1.80% 연 1.90% 연 1.95% 4천만원 초과 ~ 7천만원 이하 연 1.85% 연 1.95% 연 2.05% 연 2.10%
우대금리
청 약(종합)저축 가입기간 1년 이상이고 12회차 이상 납입한 경우 연 0.1%p 청약(종합)저축 가입기간 3년 이상이고 36회차 이상 납입한 경우 연 0.2%p 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1%p
3년 이상 0.2%p 부동산 전자계약 체결(2020.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p 1자녀가구 연 0.3%p 2자녀가구 연 0.5%p 다 자녀가구 연 0.7%p
신혼부부 디딤돌대출 신 청방법
신혼부부 디딤돌대출은 기금e든든이나 한국주택금융공사 홈페이지 또는 은행에 직접 방문하여 신청가능합니다.
참고로 정확한 금액은 영업점 상담을 통해 조회할 수 있는데, ‘주택구입자금계산마법사’를 통해 예상대출 금액을 확인해 볼 수 있어 참고용으로 좋습니다.
홈페이지를 통해 신청시 공인인증서 인증으로 자동서류 제출이 되고, 인정사항과 대상주택정보, 우대금리와 대출조건 등을 진행한 후 마지막으로 은행에 방문하면 됩니다.
대출신청
기금e든든 홈페이지 접속 후 상단의 ‘대출신청’을 클릭합니다.
주택구입자금 대출
대출 목록 중 ‘주택구입자금 대출’을 클릭합니다.
로그인
대출 진행을 위해 공동인증서 로그인을 진행합니다.
대출목적 선택
대출 목적 중 ‘주택구입자금 대출’을 선택하고 ‘다음’을 클릭합니다.
대출 진행
대출 절차를 순서대로 진행하시면 됩니다.
취급은행
이용가능은행은 기금e든든 홈페이지로 신청하는지, 주택금융공사 홈페이지인지, 방문신청인지에 따라 구분되어 있습니다.
기금e든든과 방문신청은 우리, 국민, 신한, 농협, 기업은행으로 동일합니다.
주택금융공사 홈페이지 이용시에는 앞의 5개 은행에 수협, 외환, 하나, SC, 씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 삼성생명이 추가됩니다.
이용가능 은행
기금e든든 홈페이지 신청시 이용 가능 은행 우리, 국민, 신한, 농협, 기업은행 방문 신청시 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행 주택금융공사 홈페이지를 통한 신청 시 이용 가능 은행 국민, 기업, 농협, 수협, 신한, 외환, 우리, 하나, SC, 씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 삼성생명
유의사항
홈페이지 신청시 서류제출은 자동으로 진행되지만, 추가로 제출해야 하는 서류가 발생할 수도 있으니 참고하시기 바랍니다.
만 30세 이상의 미혼단독세대주의 경우 대상주택은 주거전용면적이 60㎡, 담보주택 평가액은 3억원 이하, 대출한도는 1.5억원 이내로 제한됩니다.
실거주의무제도가 있어서 대출을 받고 1개월 내, 1년 이상 해당 주택에 실제로 거주해야 하며 이를 지키지 않는 경우 대출금을 상환해야 합니다.
문의사항
한 국주택금융공사 홈페이지 hf.go.kr 기금e든든 홈페이지 enhuf.molit.go.kr 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 우리은행 1599-0800 국민은행 1599-1771 기업은행 1566-2566 농협은행 1588-2100 신한은행 1599-8000
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2022년 신혼부부 디딤돌대출 금리 조건 및 신청방법 핵심정리!
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2022년 신혼부부 디딤돌대출 금리 와 조건 그리고 신청방법 에 대해 궁금해 하시는 분들이 많으실 텐데요. 아무래도 수많은 부동산 정책변화의 소용돌이 속에서도 결혼을 해서 내집마련을 계획하시는 분들께서는 좀 더 도움이 되는 정보를 정확히 알고 싶은것이 당연할 것입니다.
목 차
2022년 신혼부부 디딤돌대출
2022년 신혼부부 디딤돌대출에 대해서 인터넷에서 조금만 검색해 보면 신혼부부주택대출 , 디딤돌대출자격, 대출가능금액조회 등에 대한 상세내용을 얻을 수 있습니다.
2022년 신혼부부 디딤돌대출
신혼부부의 경우에는 아무래도 아직 주택 마련할 만큼 여유가 많지 않은 사회초년생이거나 그 단계를 갓지난 경우일텐데요. 이러한 신혼부부만을 위해서 정부에서 특별히 지원하는 정책들이 있습니다.
일반서민을 위한 주택마련 디딤돌대출 중에서도 신혼부부를 위한 조건들이 바로 신혼부부 디딤돌대출이 되겠습니다.
그럼 계속해서 2022년 신혼부부 디딤돌대출에 대해 상세하게 알아보도록 할께요.
참고로, 주택마련에 보태거나 생활비가 필요하신분은 무직자 및 저신용자도 1금융권에서 별도 방문없이 모바일로 3분만에 가능한 모바일 소액대출 상품에 대한 내용을 아래에서 자세히 확인 가능합니다.
조건 및 금리
신혼부부 디딤돌대출을 위한 기본 조건과 금리에 대한 내용을 아래와 같이 확인할 수 있는데요. 아래 내용을 무엇보다 먼저 확인하시고 본인이 해당하는지를 체크해 보시기 바래요.
1. 대출조건
1)[계약관련] 주택 취득을 위해서 주택매매계약을 체결한 분
( → 상속, 증여, 재산분할로 주택 취득시에는 불가)
2)[세대주관련] 대출접수일 기준 민법상 성년에 해당하는 세대주
3)[무주택여부] 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 분
* 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주함
4)[중복대출 금지] 주택도시기금대출을 포함하여 은행재원의 주택담보대출 미이용자여야함
(1) 주택도시기금대출 : 성년에 해당하는 세대원 전원(세대 분리가 된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이라면 대출 불가함 단, 기금 전세자금 대출을 받은 경우 실행일 당일날 상환을 조건으로 대출이 가능함
(2) 주택담보대출 : 차주 나 배우자(결혼예정이거나 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금)대출을 이용하고 있다면 대출 발가함
(3) 한국주택금융공사가 심사하여 취급하는 경우 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증을 이용 중이라면 대출이 불가함 (대출실행일까지 전세자금 보증금을 해지하는 경우 가능)
5)[소득관련] 대출신청인, 그리고 배우자의 총소득 합산이 연 7천만원 이하인 분
6)[자산관련] 대출신청인과 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사에서 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중에서 소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 분 ->2020년도 기준 3.91억원
▶ 자산심사관련 상세내용 바로가기
7)[신용도] 아래 요건을 모두 충족하는 분
(1) NICE의 CB등급이 1~9등급 (금융거래정보 부족으로 인한 미등급은 9등급으로 간주)
(2) 신청인이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 아래와 같이 남아있는 경우 대출 불가능함
– 연체, 대위변제/대지급, 부도, 관련인 정보
– 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
– 신용회복지원등록정보
(3) 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능
8)[신혼가구기준] 혼인관계증명서상에서 대출신청인과 그의 현 배우자와의 혼인기간이 7년 이내인 가구이거나 또는 3개월 이내 결혼을 계획하고 있는 가구
9)[생애최초주택구입자] 세대주를 포함하여 세대원 전원이 최초로 주택을 구입하는 분으로써 기금대출을 이용한 이력(상환내용 포함)이 없는 경우
2.대출금리
신혼부부 디딤돌대출 금리 부부 합산소득과 대출기간에 따라 달라지게 되는데요. 자세한 사항은 아래 표준고시를 통하 확인할 수 있습니다.
한도 및 주택조건
신혼부부 디딤돌대출 한도의 경우에는 DTI 와 LTV를 기준으로 산정하게 되는데요. 해당하는 산출방식 중에 작은 금액으로 정해지게 됩니다.
1. 대출한도
1) 최고 2.7억원 이내(LTV, DTI 적용, 2자녀 이상 가구일 경우 2.6억원 이내)
(1) DTI : 60% 이내
(2) LTV : 70% 이내
2) 매매또는 분양가격 이내로 하고,
대출총액 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과가 불가능함
3) 대출금액
= [(담보주택 평가액 x LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선 변제소액임차보증금]
※ 한국주택금융공사 모기지신용보증(MCG) 취급 가능
2. 주택조건
2021년 신혼부부 디딤돌대출 주거 전용면적 85㎡ (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하의 주택으로, 대출 접수일 기준으로 담보주택의 평가액 5억원 이하의 주택
신청방법 및 진행절차
2021년 신혼부부 디딤돌대출 신청방법을 살펴보면 인터넷을 통한 온라인과 직접방문하는 오프라인 방식 모두 가능한데요. 신청방법에 이어 진행절차에 대한 상세내용을 아래에서 바로 확인 하시면 되겠습니다.
1.신청방법
1) 온라인 신청
(1) 기금e든든 홈페이지(바로가기)
→취급은행 : 우리, 신한, 국민, 농협, 기업
(2) 한국주택금융공사 홈페이지(바로가기)
→취급은행 : 국민, 기업, 농협, 수협, 신한, 외환, 우리, 하나, SC, 씨티, 경남, 대구, 광주, 부산
2) 오프라인 신청
은행방문 : 우리, 국민, 신한, 농협, 기업은행
※ 이용 가능 지점의 경우 은행의 상황에 따라 다를 수 있음
2.진행절차
준비서류
신혼부부 디딤돌대출 진행을 위한 준비서류를 크게 본인확인, 대상자유무 확인, 재직 및 사업확인, 소득확인, 주택관련 서류를 비롯한 기타 심사에 필요한 서류들이 있습니다.
기타사항
위에서 알려드린 내용 이외에도 실제 대출을 진행하실 때 궁금한 점들이 많으실텐데요. 그 외 추가 사항들에 대해 아래에서 확인 부탁드립니다.
1. 이용기간
10년, 15년, 20년, 30년
2. 상환방법
비거치식 또는 1년 거치 후 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환
3. 담보취득 및 평가
1) 담보취득
: 대출 대상주택에 대출실행일 이전의 제1순위 근저당권설정
2) 담보평가
: 대출접수일 또는 대출승인일 기준의 ‘가격정보’, ‘국토교통부 제공 공시가격’, ‘분양가액’,
‘감정가액’ 순으로 평가
4. 고객부담비용
1) 인지세 : 고객/은행 각 50% 부담
2) 근저당설정비 : 은행부담 (국민주택채권매입 비용 → 고객부담)
3) 감정비용 : 고객이 직접 감정원에 의뢰한 경우는 고객부담
(가격정보 또는 국토교통부 공시가격 없이 감정을 진행하는 경우 국토교통부 부담)
5. 중도상환수수료
1) 중도상환수수료의 경우 3년 이내에 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일 수 별로 1.2% 한도 내에서 부과
2) 중도상환수수료 = 중도상환원금 x 중도상환수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일수)/3년]
※ 대출계약을 철회한 경우 중도상환수수료 면제
6. 대출계약 철회
1) 대출 실행일로부터 14일 이내에 대출계약 철회 가능
– 대출계약 철회는 채무자가 철회기한 이내에 원금, 이자 및 부대비용 전액을 반환한 때 효력 발생함
2) 단, 아래 경우에 해당한다면 채무자 대출계약 철회 제한 가능
– 해당 기금 수탁은행을 대상으로 1년 이내에 2회 초과하여 대출계약을 철회하는 경우
– 전체 금융회사를 대상으로 1개월 이내에 1회 초과하여 대출계약 철회를 하는 경우
오늘은 여기까지 2022년 신혼부부 디딤돌대출 금리 및 조건 그리고 신청방법 등에 대해 알아보았는데요. 내용이 유익하셨다면 공감 ‘하트’ 부탁드립니다.
또한 햇살론, 사잇돌 등 정부지원 대출이나 낮은금리로 이동을 위한 채무통합 대환대출 등에 대한 핵심 정보를 바로바로 얻고 싶으신 분은 아래 카카오채널 추가 부탁드립니다.
◆ 디딤돌대출 알아본분이 관심보인 정보 ◆
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신혼부부 5억 집 살 때 최대 2.7억 빌려준다‥디딤돌대출 한도↑
= 8일 오후 서울 중구 세종대로 한국주택금융공사에서 직원이 디딤돌 대출과 보금자리 대출에 관련해 설명을 하고 있다. 2016.12.8/뉴스1 내년 1월부터는 신혼부부가 5억원 이하 주택을 매입할 때 디딤돌대출로 최대 2억7000만원까지 빌릴 수 있다. 정부는 서민·실수요자 금융 지원을 위해 디딤돌대출 지원한도를 기존 대비 5000만원 올리기로 했다.
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총 대출액 2억 초과 차주, 1월부터 DSR 40% 규제 적용
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국토교통부는 내년 업무계획 보고 자료를 통해 가계부채를 일관성 있게 관리하되 서민·실수요자를 위한 금융 지원은 강화한다고 27일 밝혔다.
우선 차주의 상환능력에 기반한 대출 관행을 정착시킨다는 방침이다. 내년도 가계부채 증가율을 코로나19 이전 수준인 4~5%대로 정착화 시킨다는 게 정부의 목표다. 차주단위 DSR(총부채원리금상환비율) 적용을 확대해 상환능력 범위 내에서만 대출이 취급되도록 관리한다.
내년 1월부터 가계대출 총액 2억원을 초과한 차주는 DSR 40% 규제가 적용된다. 연간 원리금 상환액이 연봉의 40%를 넘는 대출을 받을 수 없다는 의미다. 7월부터는 총 대출액이 1억원을 초과한 차주도 대상이 된다.
아울러 분할상환과 고정금리대출을 확대해 대출 질적구조를 개선한다. 금리상승기의 위험성을 줄이고 조금씩 나누어 빚을 갚는 관행을 정착 시키기 위해 가계대출 분할상환 목표를 인상하고 분할상환 시 한도·금리 인센티브를 제공한다. 또 분할상환전세대출 주신보(주택보증신용보증기금) 출연료 인하와 우수실적 금융회사 추가 우대 등의 인센티브도 마련할 계획이다. 고정금리 대출 확대를 유도하고 보금자리론 등 고정금리 정책모기지도 지속 공급한다.
건전성 관리 강화를 위해서는 ‘가계부문 경기대응 완충자본 적립제도’를 새롭게 도입한다. ‘가계부문 완충자본’은 주택담보대출 등 은행 가계부문 자산에 일정 비율로 추가자본을 적립하도록 의무를 부과하는 것을 뜻한다. 금융회사 대출 여력을 줄여 대출을 감소시키는 효과가 있다. GDP(국내총생산) 대비 가계부채 갭, 은행별 가계대출 비중 및 증가세, 질적수준 등을 감안해 최대 2.5%의 자본적립비율이 산출될 예정이다. 저축은행 상호금융 여전사 등 제2금융권의 미사용 한도성여신에 대한 충당급 적립 등 신규관리 조치도 시행된다.
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보금자리론 서민우대 연장…서민·실수요자 금융지원
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가계부채 관리를 통해 유동성 증가로 집값이 오르는 구조를 끊어내겠다는 방침이지만 서민·취약계층에 대해서는 어려움이 커지지 않도록 배려한다. 중·저신용자대출, 정책서민금융상품에 대해서는 충분한 한도와 인센티브를 부여한다는 계획이다.
무엇보다 무주택·실수요자의 내집 마련 기회 확대를 위해 디딤돌대출 지원한도를 내년 1월부터 5000만원 상향한다. 디딤돌대출은 부부합산 연소득 6000만원 이하 등 일정 조건을 갖출 경우 5억원 이하 주택 구매 시 연 2%대 금리로 대출을 지원해주는 서민 금융상품이다.
내년 1월부터는 대출 지원한도가 일반가구의 경우 2억원에서 2억5000만원, 신혼부부는 2억2000만원에서 2억7000만원, 다자녀가구는 2억6000만원에서 3억1000만원으로 확대된다.
이와 함께 기초생활수급자 등 취약계층 전세대출 특례보증 한도도 확대될 예정이다. 보증한도를 기존 4000만원에서 8000만원을 상향하는 안을 검토 중이다. 내년 9월까지 운영되는 보금자리론 서민우대 프로그램 기한도 추가 연장하는 안을 검토한다. 부부합산 연소득 4500만원 이하 및 주택가격 3억원(수도권 5억원) 이하 저소득자에 0.1% 포인트 금리 우대를 통해 월상환 부담을 줄여주는 내용이다.
국토부 관계자는 “집단대출 등 주거안정 관련 자금공급은 중단이 없도록 세심히 관리할 것”이라고 밝혔다. 내년 1월부터는 신혼부부가 5억원 이하 주택을 매입할 때 디딤돌대출로 최대 2억7000만원까지 빌릴 수 있다. 정부는 서민·실수요자 금융 지원을 위해 디딤돌대출 지원한도를 기존 대비 5000만원 올리기로 했다.국토교통부는 내년 업무계획 보고 자료를 통해 가계부채를 일관성 있게 관리하되 서민·실수요자를 위한 금융 지원은 강화한다고 27일 밝혔다.우선 차주의 상환능력에 기반한 대출 관행을 정착시킨다는 방침이다. 내년도 가계부채 증가율을 코로나19 이전 수준인 4~5%대로 정착화 시킨다는 게 정부의 목표다. 차주단위 DSR(총부채원리금상환비율) 적용을 확대해 상환능력 범위 내에서만 대출이 취급되도록 관리한다.내년 1월부터 가계대출 총액 2억원을 초과한 차주는 DSR 40% 규제가 적용된다. 연간 원리금 상환액이 연봉의 40%를 넘는 대출을 받을 수 없다는 의미다. 7월부터는 총 대출액이 1억원을 초과한 차주도 대상이 된다.아울러 분할상환과 고정금리대출을 확대해 대출 질적구조를 개선한다. 금리상승기의 위험성을 줄이고 조금씩 나누어 빚을 갚는 관행을 정착 시키기 위해 가계대출 분할상환 목표를 인상하고 분할상환 시 한도·금리 인센티브를 제공한다. 또 분할상환전세대출 주신보(주택보증신용보증기금) 출연료 인하와 우수실적 금융회사 추가 우대 등의 인센티브도 마련할 계획이다. 고정금리 대출 확대를 유도하고 보금자리론 등 고정금리 정책모기지도 지속 공급한다.건전성 관리 강화를 위해서는 ‘가계부문 경기대응 완충자본 적립제도’를 새롭게 도입한다. ‘가계부문 완충자본’은 주택담보대출 등 은행 가계부문 자산에 일정 비율로 추가자본을 적립하도록 의무를 부과하는 것을 뜻한다. 금융회사 대출 여력을 줄여 대출을 감소시키는 효과가 있다. GDP(국내총생산) 대비 가계부채 갭, 은행별 가계대출 비중 및 증가세, 질적수준 등을 감안해 최대 2.5%의 자본적립비율이 산출될 예정이다. 저축은행 상호금융 여전사 등 제2금융권의 미사용 한도성여신에 대한 충당급 적립 등 신규관리 조치도 시행된다.가계부채 관리를 통해 유동성 증가로 집값이 오르는 구조를 끊어내겠다는 방침이지만 서민·취약계층에 대해서는 어려움이 커지지 않도록 배려한다. 중·저신용자대출, 정책서민금융상품에 대해서는 충분한 한도와 인센티브를 부여한다는 계획이다.무엇보다 무주택·실수요자의 내집 마련 기회 확대를 위해 디딤돌대출 지원한도를 내년 1월부터 5000만원 상향한다. 디딤돌대출은 부부합산 연소득 6000만원 이하 등 일정 조건을 갖출 경우 5억원 이하 주택 구매 시 연 2%대 금리로 대출을 지원해주는 서민 금융상품이다.내년 1월부터는 대출 지원한도가 일반가구의 경우 2억원에서 2억5000만원, 신혼부부는 2억2000만원에서 2억7000만원, 다자녀가구는 2억6000만원에서 3억1000만원으로 확대된다.이와 함께 기초생활수급자 등 취약계층 전세대출 특례보증 한도도 확대될 예정이다. 보증한도를 기존 4000만원에서 8000만원을 상향하는 안을 검토 중이다. 내년 9월까지 운영되는 보금자리론 서민우대 프로그램 기한도 추가 연장하는 안을 검토한다. 부부합산 연소득 4500만원 이하 및 주택가격 3억원(수도권 5억원) 이하 저소득자에 0.1% 포인트 금리 우대를 통해 월상환 부담을 줄여주는 내용이다.국토부 관계자는 “집단대출 등 주거안정 관련 자금공급은 중단이 없도록 세심히 관리할 것”이라고 밝혔다.
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예비 신혼부부가 알아본 디딤돌, 버팀목 대출 금리 인하
약 38만명의 회원을 보유한 신혼부부 인터넷 커뮤니티에서 가장 많이 거론되는 고민은 단연 ‘신혼집 마련’이다. 20대 후반에서 30대 초반이 절대 다수인 신혼부부들이기에 현금 보유량이 많지 않고 부모님한테 의지하더라도 5000만~1억원 정도의 지원을 받는 것이 현실적인 수준이기 때문이다. 그래서 많은 신혼부부들이 신혼집 마련을 위해 생애 첫 대출을 고민한다.
내년 초 결혼을 앞둔 이진규(31, 회사원) 씨는 “곧 결혼을 앞두고 있는데 신혼집을 구해야 해서 고민이 이만저만이 아니다. 모아둔 돈으로 아파트 구입은 꿈도 꿀 수 없어서 빌라 전세를 고민 중이다. 주변 사람들은 가능한 전세보다는 매매를 하라고 조언하는데 대출이 부담스러워 한숨만 깊어진다”고 말했다.
신혼부부의 가장 큰 고민은 신혼집 마련이다.(사진=저작권자(c) 뉴스1, 무단 전재-재배포 금지)
신혼집 구매를 위한 디딤돌 대출 금리 인하
이런 신혼부부들에게 희소식이 있다. 신혼부부 및 청년들의 내 집 마련에 큰 힘이 되는 디딤돌 대출과 버팀목 전세자금 대출 금리가 5월 18일부터 대폭 인하될 예정이다. 국토교통부는 코로나19 등으로 생계가 어려워진 무주택 서민의 주거 부담을 완화하기 위해 2016년 이후 4년 만에 주택구입자금을 위한 디딤돌 대출과 버팀목 대출 금리를 각각 0.25%p, 0.2%p 인하한다.
일반 디딤돌 대출은 연소득 6000만원(2자녀 이상 가구, 신혼부부는 연소득 7000만원) 이하, 무주택 세대주가 신청 가능하다. 연소득, 상환기관에 따라 평균 0.25%p의 금리가 인하되어 1.95~2.7%(현행 2.0~3.15%)로 이용할 수 있다. 여기에 여러 우대금리 적용이 가능하다. 신혼가구와 장애인의 경우 0.2%p, 청약저축 장기가입자(3년 및 36회 이상) 0.2%p, 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 3자녀 0.7%p 등이 적용된다.
디딤돌 대출의 금리가 대폭 인하된다.(출처=국토교통부)
디딤돌 대출을 이용하는 사람들이 평균 0.4%p의 우대금리를 받고 있다는 점을 감안하면 금리가 사실상 1.5~2.3%까지 낮아진다. 이는 주택금융공사의 보금자리론 2.1~2.35%나 시중은행의 주택구입자금 대출 평균 금리 2.52%보다 매우 저렴한 수준이다.
이번 금리 인하로, 디딤돌 이용자들은 평균적으로 연간 약 32만원의 이자 부담이 감소할 것으로 예상된다. 보통 최대 금액 대출을 위해 상환 기간을 길게 설정하는 걸 감안하면 연간 32만원의 금액을 줄일 수 있다는 건 의미가 크다.
신혼부부 전용 디딤돌 대출도 금리가 인하된다.(출처=국토교통부)
신혼부부 전용 구입자금 대출도 금리가 인하된다. 신혼부부 전용 디딤돌 대출로도 불리는 해당 상품은 부부합산 연소득 7000만원 이하인 혼인 후 7년 이내 신혼부부들만 신청이 가능하다. 일반 디딤돌 대출보다 기본적으로 더 낮은 금리를 제공한다. 해당 대출 역시 평균 0.2%p의 금리가 인하되어 금리가 1.65~2.4%(현행 1.7~2.75%)로 낮아진다.
신혼부부 전용 디딤돌 대출 역시 청약저축 장기가입자(3년 및 36회 이상) 0.2%p, 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 3자녀 0.7%p 등의 우대금리를 제공하고 있어 최대 적용 시 앞서 소개한 일반 디딤돌보다 낮은 금리로 이용할 수 있다.
전세자금 지원하는 버팀목 대출도 금리 인하
이어 전세자금 대출인 일반 버팀목 전세자금 대출도 금리가 인하된다. 부부합산 연소득 5000만원(2자녀 이상, 6000만원) 이하인 무주택 세대주가 신청 가능한 일반 버팀목 대출은 평균 0.2%p의 금리가 인하되어 2.1~2.7%(현행 2.3~2.9%)로 이용할 수 있다.
버팀목 전세자금 대출의 금리도 인하된다.(출처=국토교통부)
아울러 청년 전용 전세상품인 청년 버팀목 전세자금 대출은 5월 8일부터 만 25세 미만이었던 대출 가능 연령이 만 34세 이하로 대폭 늘어났다. 이제 30대 중반까지도 버팀목 전세자금 대출이 가능해졌다. 또한 만 25세 미만 단독 세대주 금리가 기존 1.8∼2.7%에서 1.2∼1.8%로 인하됐고 신규 대출한도도 기존 3500만원에서 5000만원으로 늘어났다.
이번 금리 인하는 신규 디딤돌, 버팀목 대출 신청자뿐만 아니라, 기존 대출자 중에서 변동금리로 가입한 사람들에게 모두 적용된다. 고정금리를 신청한 사람들은 이번 인하가 적용되지 않는다. 자세한 내용은 주택도시기금 홈페이지(nhuf.molit.go.kr)에서 확인할 수 있다. 또한 대출 신청은 기금e든든 홈페이지(enhuf.molit.go.kr) 또는 수탁은행(우리, 국민, 기업, 농협, 신한)을 통해 할 수 있다.
대출 상담을 받고 있는 모습.(사진=저작권자(c) 뉴스1, 무단 전재-재배포 금지)
예비 신혼부부가 살펴본 디딤돌 대출
황인선(29, 회사원)씨는 “집값 상승을 고려하고 두 사람이 열심히 경제생활을 한다고 가정하면 대출을 받아 집을 사는 것이 현명하다고 생각했다. 남편과 대출상품을 알아보고 있는데 LTV, DTI 같은 용어들도 낯설고 2억원을 대출하면 매달 얼마를 갚아야 하는지 막막하기도 했다”고 말했다.
나 역시 내년에 결혼을 앞두고 있는 예비 신혼부부로 집 장만을 어떻게 해야 하나 알아보고 있다. 예비 신혼부부 입장에서 디딤돌 대출을 이해하는데 도움이 될 개념과 용어, 원리금에 대해 예시를 바탕으로 풀어봤다. 상기 예시는 이해를 돕기 위해 국토교통부에서 제시한 기준을 차용했으며, 개인에 따라 달라질 수 있음을 미리 밝힌다.
신혼부부 디딤돌 대출의 경우 생애 최초로 주택을 구입하는 연소득 7000만원 이하, 순자산 3억9100만원 이하인 무주택 세대주를 대상으로 한다. 대상 주택 역시 기준이 정해져 있다. 담보주택 평가액 5억원 이하, 전용면적 85제곱미터로 아파트 32~34평 수준의 주택까지만 구매가 가능하다. 대출 한도는 최대 2억2000만원이며 LTV 70% 이내, DTI 60% 이내라는 대출 기준을 갖는다.
구매하려는 주택의 위치에 따라 LTV가 달라진다.(출처=국토교통부)
앞서 나온 용어 중 LTV(담보인정비율)는 은행에서 주택을 담보로 대출을 해줄 때, 담보가 되는 주택의 시세 대비 대출 금액을 나타내는 용어다. 예를 들어 소득이 확실한 A부부가 3억원의 아파트를 구매하기 위해 디딤돌 대출을 받을 경우, LTV 70%에 해당하는 2억1000만원까지가 대출을 받을 수 있는 최대 금액이 된다.
DTI(총부채상환비율)는 소득을 바탕으로 금융부채 상환 능력을 계산해 대출 한도를 정하는 비율을 뜻한다. 대출 상환액이 소득의 일정 수준을 넘지 않도록 제한하기 위한 개념으로 생각하면 편하다. DTI는 ‘주택담보대출의 연간 원리금 상환액과 기타 대출의 연간 이자 상환액을 연간 총소득으로 나눈 뒤 100을 곱해’ 계산한다. 디딤돌 대출의 경우 해당 DTI 비율이 60% 이내면 대출이 가능하다.
주택도시기금 홈페이지를 통해 대출 가능 여부를 측정할 수 있다.
마지막으로 디딤돌 대출은 원리금 균등상환이 가능하고, 1년의 거치기간을 가질 수 있다. 1년의 거치기간 동안은 원금을 갚지 않고 이자만 갚을 수 있다. 경제적으로 어려운 신혼부부라면 해당 거치기간도 잘 활용하면 부담을 줄일 수 있다.
내 집 마련의 꿈은 모든 신혼부부들에게 가장 먼저 넘어야 할 산이자, 현실의 벽을 느끼게 만드는 요인이다. 이번에 금리가 인하되는 디딤돌 대출과 버팀목 대출을 많은 신혼부부들이 활용해 자신의 상황에 맞는 내 집을 마련하고 보다 행복하고 안정적인 신혼 생활을 시작하길 바라본다.
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